RED IMPACTO Secretaria General Julia Rubio rea de Investigacin Alejandro Pegoraro Clarisa Demattei Daro Martnez Federico

Horak Victoria Veber

INFORME ESPECIAL: RADIOGRAFIA DE LA SITUACION HABITACIONAL EN ARGENTINA

RED IMPACTO MISION

Somos un grupo de jvenes unidos por la vocacin de servicio y el deseo de transformar nuestro pas. Formamos una Red apartidaria y plural que cree firmemente en el dilogo, el consenso y el valor del esfuerzo conjunto.

VISION
Trabajamos para formar futuros lderes, convencidos de que la Argentina necesita una nueva dirigencia en todas sus esferas, que aporten a consolidar una sociedad justa, moderna y desarrollada.

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LA SITUACION HABITACIONAL EN ARGENTINA

Luego de que, tanto el Gobierno Nacional como el de la Ciudad de Buenos Aires, lanzaran planes de crditos para el acceso a la vivienda, con solo das de diferencia, surgi nuevamente el debate referido a la situacin habitacional en la Argentina, tema que ya tuvo discusin en el pico ms tenso del caso Schoklender (debido a la malversacin de fondos que eran destinado a la construccin de vivienda social) y que ahora volvi de la mano de los gobiernos ya mencionados. Desde Red Impacto, creemos necesario analizar la situacin habitacional en el pas y detectar cual es el escenario actual de la misma.

la variacin de
viviendas precarias disminuy en 2,76%, mientras la cantidad de hogares con tenencia irregular ha reflejado un considerable aumento del 10,8%

ANALISIS HABITACIONAL
A los fines de definir ciertos elementos de anlisis habitacional, cabe mencionar la defi nici n de concepto Hogar: grupo de personas, parientes o no, que viven bajo un mismo techo bajo un rgimen familiar, es decir, comparten sus gastos de alimentacin; las personas que viven solas constituyen cada una un hogar. El abordaje del problema habitacional a travs de los distintos tipos de vivienda, segn su calidad y condiciones, resulta de importancia porque el dficit habitacional debe tener presente no slo a aquellas personas que no cuentan con vivienda sino tambin a quienes habitan en viviendas inadecuadas. As tambin, puede determinarse cul es el porcentaje de viviendas a reacondicionar y la necesidad de inversin que implica mejorar dicha situacin. Para analizar las condiciones de la vivienda, entendiendo por sta al espacio fsico donde habita el hogar, se ha trabajado con tres categoras:

Viviendas aptas: casas y departamentos que no presentan problemas fsicos relevantes. Viviendas recuperables: viviendas que tienen piso de tierra o ladrillo suelto u otro material, o no tienen provisin de agua por caera dentro de la vivienda o no disponen de inodoro con descarga de agua, situaciones que podran ser reversibles. Es decir, aquellas factibles de ser acondicionadas. Viviendas irrecuperables: ranchos, casillas, locales no construidos para fines habitacionales o viviendas mviles. Son viviendas con problemas fsicos que implican la necesidad de reconstruir completamente la vivienda o de una reubicacin del hogar.

Inquilinos: hogares que alquilan su vivienda. Hacinamiento: ms de tres personas por cuarto. Ncleo mltiple: varias familias compartiendo la vivienda (hogares donde convive el jefe y su cnyuge con su hijo o hija y su pareja, o cuyo hijo tiene dependientes a cargo).

Asimismo, si existen otros indicadores que dan cuenta de la necesidad potencial de vivienda, vinculados con el rgimen de tenencia y la cantidad de hogares que habitan la vivienda:

Considerando los hogares con condiciones precarias de vivienda, es decir personas que viven en ranchos, casillas, pensiones, inquilinatos, locales, casas precarias o bien posee una vivienda de modo irregular (la ocupa ilegalmente, vive de prestado o en su lugar de trabajo), a nivel global en el territorio nacional el porcentaje de hogares que poseen algn tipo de dficit de vivienda ha pasado de 30,49% a 25,51%. En particular, la variacin de viviendas precarias disminuy en 2,76%, mientras la cantidad de hogares con tenencia irregular ha reflejado un consi derabl e aumento del 10,8%, tal como muestran los cuadros a continuacin.

Cuadro 1. Hogares por tipo de viviendas precarias. Total pas

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base de Censos Nacionales de poblacin (INDEC).

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Cuadro 2. Hogares por rgimen de tenencia irregular. Total pas

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base de Censos Nacionales de poblacin (INDEC).

OBSTACULOS AL ACCESO A LA VIVIENDA. LINEAS DE ACCION: CREDITO HIPOTECARIO Y REGULACION DE ALQUILERES

Como se mencionaba en el apartado precedente, en la ltima dcada los sectores de bajos y medios ingresos vienen encontrando dificultades para acceder a un crdito hipotecario por altos costos financieros y la falta de ofertas adecuadas desde el sistema financiero pblico y privado, y por la disminucin del poder adquisitivo ante el aumento del costo de vida lo cual implica disponer de menos ahorro para alcanzar el monto no financiado por los bancos, y menos an poder realizar compras directas de inmuebles para vivienda. A pesar de que el stock nominal de crdito hipotecario ha evolucionado favorablemente desde 2007, no ocurre lo mismo con la situacin del crdito hipotecario destinado exclusivamente a la vivienda (adquisicin, construccin, ampliacin, reforma, refaccin). Desde 2007 a 2011 ha disminuido en 7,1 puntos porcentuales, siendo este tem cada vez menos representativo del total del crdito hipotecario.

A pesar de que el stock nominal de crdito hipotecario ha evolucionado favorableme nte desde 2007, no ocurre lo mismo con la situacin del crdito hipotecario destinado exclusivamen te a la vivienda (adquisicin, construccin, ampliacin, reforma, refaccin)

Grfico 1. Evolucin del stock nominal de crdito hipotecario total y para vivienda

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base de datos de BCRA

Otro hecho relevante es que el stock real (valores a precios de diciembre de 2001) del crdito hipotecario total y del crdito hipotecario con destino a vivienda, han venido disminuyendo desde principios de 2000 ya sea

ajustando por el poder de compra en funcin de los costos de construccin que releva el INDEC (considera una vivienda de caractersticas ms modestas), como as tambin si se utilizan los costos de la construccin que

releva la Cmara Argentina de la Construccin (CAC) que considera una vivienda de mayor tamao, constituyendo una medicin alternativa a la oficial, como muestra el siguiente cuadro.

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Grfico 2. Evolucin del stock de crdito hipotecario total, en trminos reales y nominales.

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Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base de datos de IERIC (Instituto de Estadstica y Registro de la Industria de la Construccin), INDEC y BCRA.

Grfico 3. Evolucin del stock de crdito hipotecario con destino a vivienda, en trminos reales y nominales.

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base de datos de IERIC (Instituto de Estadstica y Registro de la Industria de la Construccin), INDEC y BCRA.

SITUACION HABITACION EN AMERICA LATINA

Grfico 4. Stock del crdito hipotecario respecto del PBI (2009)

A modo de introduccin, es preciso determinar el nivel de participacin del crdito hipotecario respecto de PBI tomando como referencia el ao 2009 y realizar un anlisis comparativo de los planes de vivienda de la regin.

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre base de datos de CAC (Cmara Argentina de Comercio:Programa para el financiamiento de la vivienda en Argentina, 2011).

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De 130 millones de familias urbanas de la regin, 5 millones depende de otra familia para tener una vivienda, 3 millones habitan en viviendas imposibles de reparar y 34 mill one s habitan viviendas que carecen de ttulo, de agua, de cloacas, de pisos adecuados y de espacio suficiente.

En el resto de la regin de Amrica Latina y el Caribe, la situacin del acceso a la vivienda expresa lo que ocurre en nuestro pas, ya que gran parte de la poblacin urbana todava habita en viviendas con algn dficit habitacional. De 130 millones de familias urbanas de la regin, 5 millones depende de otra familia para tener una vivienda, 3 millones habitan en viviendas imposibles de reparar y 34 millones habitan viviendas que carecen de ttulo, de agua, de cloacas, de pisos adecuados y de espacio suficiente. La importancia de una vivienda adecuada para el bienestar se manifiesta especialmente en su influencia en la salud. Una mala vivienda puede convertirse en un caldo de cultivo de la enfermedad y la desolacin en lugar de ser un nido de seguridad y confort. En las ciudades de Amrica Latina y el Caribe, millones de hogares an viven en viviendas hacinadas con pisos de tierra y sin saneamiento, agua entubada o recoleccin de basura.

Sin embargo, no slo la buena vivienda se define por las condiciones de su construccin. Tambin es necesario tener en cuenta vivir en zonas urbanas con cierta densidad de poblacin significa obtener el acceso a los empleos y a otras oportunidades econmicas, el transporte barato, los beneficios medioambientales propios del uso denso del suelo urbano (como un menor consumo de energa) y el acceso a actividades culturales, parques, equipamientos deportivos, centros de salud y escuelas son un conjunto de factores que inciden en la definicin de una buena vivienda. Los clculos recientes sealan que los problemas de vivienda afectan a ms de una tercera parte de las familias de Amrica Latina y el Caribe que viven en las ciudades. Es probable que el crecimiento econmico ayude a disminuir las brechas de vivienda de la regin, pero no lo suficiente. Hacia 2015, el crecimiento econmico habr ayudado a slo el 36% de las familias que actualmente vi-

ven en viviendas subestndar. Los programas de vivienda pblica existentes probablemente ayudarn a otro 5% de las familias. Con estas proyecciones, hacia 2015 cerca del 36% de las familias (casi 59 millones de personas) en las zonas urbanas y rurales seguirn habitando viviendas inadecuadas, comparado con el 37% de los hogares en 2009. Claramente, la falta de infraestructura (sobre todo el agua y el saneamiento) constituye uno de los principales dficits de vivienda en las reas urbanas de la regin. Aproximadamente 21 millones de hogares habitan viviendas que carecen al menos de un servicio bsico. El saneamiento inadecuado es el principal problema de infraestructura y afecta al 13% de los hogares (casi 17 millones). Alrededor de 8 millones de hogares (6%) carecen de agua potable. Al contrario, la cobertura de electricidad es casi universal.

Cuadro 3. Porcentaje de hogares con dficit de viviendas urbanas en Amrica Latina y El Caribe (2009)

Nota: Las carencias cuantitativas miden a los hogares que habitan en viviendas deficientes y sin posibilidad de ser reparadas y a los hogares que comparten una unidad.

Fuente: Elaborado por Red Impacto en base a informe BID (Banco Interamericano de Desarrollo: Un espacio para el desarrollo: los mercados de la vivienda en Amrica Latina y el Caribe, 2012)

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A medida que aumenta en promedio de los ingresos, el porcentaje de familias que viven en hogares deficientes debera disminuir () Pero este patrn es distorsionado por la capacidad de las familias de obtener crditos y por la capacidad del sector privado para urbanizar terrenos y construir viviendas para hogares de todos los niveles de ingreso.

Tanto a nivel de los pases como de las ciudades, los ingresos son uno de los principales determinantes de los dficits de vivienda. A medida que aumenta en promedio de los ingresos, el porcentaje de familias que viven en hogares deficientes debera disminuir ya que ms familias pueden comprar una vivienda de bue-

na calidad. Pero este patrn es distorsionado por la capacidad de las familias de obtener crditos y por la capacidad del sector privado para urbanizar terrenos y construir viviendas para hogares de todos los niveles de ingreso. A partir de los datos de las ms recientes encuestas de

hogares en la regin, se ha analizado la capacidad de las familias en 41 ciudades para comprar directamente o cumplir los requisitos para postularse a un crdito hipotecario para una vivienda construida segn los cdigos de construccin en terrenos legalmente parcelados y urbanizados.

Grfico 4. Costo en U$S y meses requeridos para la compra de la vivienda ms barata.

Fuente: Elaborado por Red Impacto en base a informe BID (Banco Interamericano de Desarrollo: Un espacio para el desarrollo: los mercados de la vivienda en Amrica Latina y el Caribe, 2012)

Un nmero importante de familias est marginado del mercado de la vivienda formal por causas como bajos ingresos, insuficiente oferta de terrenos adecuados, ausencia de crdito o escasa inversin en viviendas accesibles.

Un nmero importante de familias est marginado del mercado de la vivienda formal por causas como bajos ingresos, insuficiente oferta de terrenos adecuados, ausencia de crdito o escasa inversin en viviendas accesibles. Tal es as que hay gran demanda de viviendas formales para familias en la base de la pirmide, un sector mal atendido por el mercado de la vivienda y los programas de gobierno. En relacin a la vivienda de alquiler puede ser una mejor opcin para algunas familias por sus necesidades, su estilo de vida o su ciclo vital. Lamentablemente, la mayora de latinoamericanos actualmente

no tienen esa opcin, ya que el alquiler no es una verdadera alternativa. La promocin de la vivienda de alquiler es un instrumento importante para que los responsables de las polticas pblicas en el sector puedan consolidar intervenciones integrales para enfrentar las carencias cuantitativas y cualitativas que afectan a la mayora de los pases. Si bien los beneficios que ofrece la vivienda de alquiler son dirigidos a los sectores medios, como en Argentina, Brasil y Colombia; tambin otras opciones de alquiler beneficia a sectores de bajos recursos. Por ejemplo, en barrios centrales de Ciudad de Mxico, los hoga-

res de bajos ingresos encabezados por mujeres jvenes que trabajan en el sector informal prefieren alquilar una habitacin a vivir en una vivienda informal en la periferia, de manera que puedan ahorrar en tiempo de transporte y evitar los costos asociados con la autoconstruccin. Al utilizar ms eficientemente terrenos urbanos con servicios, la vivienda de alquiler podra contribuir a remediar el dficit cuantitativo y cualitativo de la vivienda de bajos ingresos. Adems, una ventaja clave de la vivienda de alquiler es una mayor movilidad para los individuos y las familias que busquen empleo.

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En 2007, slo 24 millones de hogares (aproximadamente el 17% de todos los hogares en Amrica Latina y el Caribe) alquilaban su vivienda.

En 2007, slo 24 millones de hogares (aproximadamente el 17% de todos los hogares en Amrica Latina y el Caribe) alquilaban su vivienda. La importancia de la vivienda de alquiler, no obstante, vara considerablemente segn el pas. El porcentaje de viviendas en alquiler es importante en Colombia (31% de los hogares) y en Repblica Dominicana (27%), pero menos

comn en Venezuela (10%), Per (7%) y Nicaragua (3%). En la mayora de pases de Amrica Latina y el Caribe, el nivel de alquiler oscila entre 11% y 18%. Adems de ser relativamente pequeo, el sector de vivienda de alquiler permanece estancado. El nivel promedio de alquiler en las reas urbanas de 17 pases de la regin aument de 18% en 1995 a 19% en 2007: un

magro aumento de 1% en 12 aos. Los hogares necesitan ms alternativas para que los pases de la regin puedan marcar una diferencia significativa en sus dficits de vivienda. Si se aade la vivienda de alquiler a su lista de opciones, el probable resultado ser que ms personas tendrn acceso a viviendas de mejor calidad.

PROGRAMAS DE ACCESO A LA VIVIENDA EN ARGENTINA: EL PLAN PRO.CRE.AR y PRIMERA CASA BA PLAN PRO.CRE.AR
El Gobierno Nacional a travs del Decreto 902/2012, lanz una nueva lnea de crditos para la construccin de vivienda nica con o sin terreno propio en todo el pas, haciendo nfasis en la estrecha relacin empleo-producto con la que cuenta el sector de la construccin, y considerando la necesidad de acceso a la vivienda nica y permanente de gran parte de la poblacin. La meta es otorgar crditos a 100 mil familias de hasta $30.000 de ingresos mensuales entre este ao y el prximo que, suponiendo un promedio de 4 miembros, beneficiara a 400 mil personas. Los fondos son aportados conjuntamente por el Tesoro Nacional y el Fondo de Garanta de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, con los cuales se constituye un Fondo Fiduciario con una duracin de 30 aos. Las operaciones de este fondo gozan de exenciones tributarias, tanto de tributos nacionales como provinciales (estn invitadas las provincias a adherir a la exencin). El costo fiscal de la medida que estim el gobierno, asciende a $20.000 millones, bajo el supuesto de aplicacin de 100.000 crditos de $200.000 entre 2012 y 2013. De forma preliminar, hasta tanto no se comience a ejecutar el programa, puede destacarse que del total de tierras fiscales asignadas, ms de 41% corresponden a la Provincia de Buenos Aires (749,3 Ha), y 18% co r r es po nden a la Provincia de Crdoba (327,7 Ha). A su vez, llama la atencin la disparidad en la asignacin entre algunas provincias que podran considerarse de caractersticas socio-econmicas similares (como Crdoba y Santa Fe, Chaco y Santiago del Estero o La Rioja y Catamarca), como as tambin el hecho que no se asignaron tierras fiscales para las jurisdicciones de La Rioja y Capital Federal, por lo cual sus residentes solamente podrn acceder al crdito si poseen terreno propio.

"Uno de los objetivos de este nuevo perodo de gobierno fue seguir profundizando en sintona fina lo que habamos hecho en materia de viviendas" - Cristina Fernndez de Kirchner en la presentacin del Plan PRO.CRE.AR

Cuadro 4. Caractersticas del Plan de Viviendas Pro.Cre.Ar

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base del Boletn Oficial de la Nacin

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Grfico 5. Tierras fiscales en hectreas asignadas por provincia

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Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base del Boletn Oficial de la Nacin

PRIMERA CASA BA
El Instituto de la Vivienda de la Ciudad de Buenos Aires conjuntamente con el Banco de la Ciudad de Buenos Aires, fueron las instituciones en las cuales el Gobierno Porteo decidi instrumentar su nuevo plan de viviendas. El objetivo de este plan est orientado al sector joven, y dar prioridad para aplicaciones entre 18 y 35 aos. Se pondr tambin nfasis en casos de discapacidad, sea del solicitante, del cnyuge, o de algn miembro de su grupo familiar, y tambin beneficiar a personas de bajos recursos que poseen dificultades de acceso a la vivienda propia, ya sea por falta de oferta del sector financiero, altas tasas de inters y elevadas cuotas mensuales. Con la finalidad de brindar transparencia, con la colaboracin de la Universidad de Buenos Aires se ha confeccionado un sistema de puntaje a travs del cual se otorgarn los crditos, tomando en cuenta diversos factores para captar las necesidades del interesado, como por ejemplo: edad, e s t a d o civil, escolaridad, cantidad de integrantes del grupo familiar, personas o familiares a cargo, miembro familiar con discapacidad, nivel de ingresos, situacin laboral, tamao y condicin de la vivienda actual, etc.

Estamos trabajando para construir una ciudad en la que los jvenes tengan su lugar y puedan concretar sus sueos y sus proyectos Mauricio Macri en la presentacin de Primera Casa BA

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Cuadro 5. Caractersticas del Plan de Viviendas Primera Casa BA

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base del IVC

CARACTERIZACION DE LA POBLACION DEMANDANTE DE CREDITOS HIPOTECARIOS. EVOLUCION DEL REGIMEN DE TENENCIA

En los segmentos ms pobres de la poblacin, la necesidad de vivienda debera ser atendida por el Estado mediante la poltica habitacional o social. La poblacin que se encuentra en segmentos intermedios, una proporcin relativamente baja exhibe capacidad para obtener financiamiento estn en condiciones de acceder a instrumentos financieros tradicionales para acceder efectivamente a una vivienda, sin subsidio estatal implcito. Por otro lado, los individuos que se encuentran en los tramos superiores de ingreso, tienden a tener menos problemas financieros en general para acceder a una vivienda, por lo cual no deberan ser considerados al momento de planificar una herramienta especial de financiamiento. Segn los datos obtenidos en los Censos Nacionales, es posible observar que a nivel nacional la proporcin de hogares propietarios de la vivienda y el terreno pas de 70,6% a 67,7% desde 2001 a 2010, mientras que el nmero de hogares en ese rgimen de tenencia se vio incrementado en 15,8%. A su vez, la variacin de propietarios de la vivienda solamente, aument en 24,9%. Otro dato a tener en cuenta consiste en que la cantidad de hogares que alquilan su vivienda pas de 1.112.2208 a 1.960.676, es decir que este segmento reflej una variacin de 74,7% entre 2001 y 2010, siendo ste el dato de mayor relevancia en la ltima dcada respecto al rgimen de tenencia de viviendas.

Cuadro 6. Evolucin del rgimen de tenencias de viviendas. Total pas

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base de Censos Nacionales de poblacin (INDEC).

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En la Ciudad de Buenos Aires, la situacin presenta otros matices. Si bien la cantidad de hogares propietarios de vivienda y terreno disminuy un 6,2%, cabe destacar que el nmero de hogares propietarios de vivienda solamente, evidenci un incremento del 396%. Esta situacin, responde a que claramente la Ciudad de Buenos Aires fue una de las jurisdicciones donde gran parte de la poblacin de ingresos altos pudo acceder a la vivien-

da como propietario, lo cual refleja la concentracin de poblacin en el aglomerado urbano de mayor densidad del pas, impulsada por el crecimiento de la actividad econmica vislumbrado luego de la crisis de 2001, y en consecuencia el mejoramiento de ciertos indicadores globales de la economa tambin ha generado migraciones internas hacia la Ciudad de Buenos Aires desde distintas zonas del pas.

Ahora bien, al igual que a nivel nacional, es necesario sealar que la cantidad de inquilinos ha aumentado notoriamente, llegando a representar un 50% ms en 2010 con respecto a 2001. Por lo tanto, este contexto muestra la dificultad que presenta el acceso a una vivienda propia en la Ciudad de Buenos Aires, debido a los altos precios del suelo, adems de la imposibilidad de calificar en los crditos hipotecarios de los distintos bancos.

Cuadro 7. Evolucin del rgimen de tenencias de viviendas. Ciudad de Buenos Aires

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base de Censos Nacionales de poblacin (INDEC).

En cuanto a los datos intercensales relevados en el perodo 1996-2011, dan cuenta que la proporcin de hogares propietarios de la vivienda y el terreno ha descendido de 67,1% a 65,2%, mientras que la proporcin de hogares propieta-

rios de la vivienda solamente pas de 5,7% a 4,5%. Del mismo modo que a nivel nacional, la proporcin de inquilinos se increment en 6.3 puntos porcentuales. En consecuencia, sobre todo en esta ltima dcada ha cambiado la

composicin de la forma en que las familias acceden a una vivienda, disminuyendo la proporcin que puede adquirir una vivienda propia a favor de aqulla que alquila la unidad donde habita.

Grfico 2. Evolucin del rgimen de tenencia de viviendas. Principales aglomerados urbanos.

Fuente: Elaborado por Red Impacto sobre la base de EPH (INDEC).

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Es preciso recalcar que existen diferencias en la capacidad de respuesta ante esta situacin por parte de los hogares que se encuentran en distinto lugar de la distribucin del ingreso. Mientras que los sectores de mayores ingresos tienen recursos suficientes para acceder a una vivienda mediante las opciones de financiamiento en los bancos privados, existe gran cantidad de trabajadores jerrquicos que probablemente eligen el alquiler en funcin de su movilidad territorial. Adems, el hecho de que tengan la posibilidad de conseguir financiamiento o invertir en una unidad inmobiliaria, deja suponer que si eligen el alquiler, en ocasiones ello puede

suceder porque les resulta conveniente desde el punto de vista de la asignacin de sus recursos (anlisis costobeneficio). De manera que, a pesar de las mayores posibilidades de acceso al financiamiento de la vivienda propia, una franja de los sectores de mayores ingresos decide no hacer uso de esa opcin. En el otro extremo, los grupos de menores ingresos tienen dificultad para acceder a una vivienda digna, pero no cuentan con ingresos suficientes para afrontar su financiamiento, an si se corrige el problema de los requisitos restrictivos del financiamiento hipotecario, y con la lgica incidencia del alto porcentaje de trabaja-

dores no registrados. Estos sectores de la poblacin deben ser atendidos directamente por la poltica social, mediante la provisin directa de viviendas, con un alto porcentaje de subsidio. En los tramos intermedios de ingresos donde la dificultad para conseguir financiamiento hipotecario se torna relevante, debido a que los hogares suelen no calificar para un crdito hipotecario en las condiciones usuales, an cuando su poder adquisitivo les permitira acceder a dicho financiamiento bajo otras condiciones.

rea de Investigacin RED IMPACTO

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