1)

Istoria si originea dobinzii: Dobnda a aprut n antichitate i a nsoit permanent mprumutul. Codul Hamurabi (1750 . Hr.) prevede reglementri stricte privind dobnda. Pn n sec. al XVIII lea dobnda a fost numit camt. FUNCIILE DOBNZII: 1)Redistribuire valoric redistribuie o parte a venitului (profitului) ntre subiecii economici, ntre proprietari n folosul unora i altora; 2)Reglementare - regleaz nivelul producerii prin repartiia capitalului de mprumut ntre agenii economici, ramurile economiei naionale. Aceast funcie asigur dobnzii rolul unui instrument eficient a politicii monetare; 3)Conservare a valorii mprumutate pstreaz i majoreaz valoarea iniial a resurselor creditare mprumutate. Valoarea rambursat nu i pierde calitile sale i poate fi inclus n circuitul economic din nou; 4)Stimulare a utilizrii eficiente a valorii mprumutate mprumutarea spre utilizarea eficient a resurselor creditare, deoarece din veniturile obinute trebuie s fie rambursat nu numai suma creditului dar i achitat dobnda.

2)
CRITERII DE CLASIFICARE A DOBNZII: 1)potrivit naturii mbrac diferite forme: a)ordinar (dobnda obinuit pentru mprumut) b)scont (este dobnda la care bncile comerciale sconteaz cambiile prezentate de ntreprinztori, i la care se acord credite acestora.) 2)din punct de vedere a bncii este: a) bonificat (reprezint nivelul dobnzii cu care sunt remunerate disponibilitile bneti ale celor care i-au constituit depozite bancare. Dobnda bonificat este mai sczut dect dobnda perceput la credite.) b)perceput (exprim dobnda ncasat de bnci de la clienii care beneficiaz de creditele acordate) 3)n funcie de baza de calcul este: a)simpl (practicat n cazul n care perioada analizat este mai mic de un an, iar dobnda nu este capitalizat) b)compus (atunci cnd perioada de creditare sau de depunere este mai mare de un an, iar dobnda este reinvestit la fiecare scaden) 4)n funcie de variaia ratei dobnzii pe durata mprumutului se distinge: a)fix (i menine nivelul pe durata contractului de credit) b)variabil 5)din punct de vedere al relaiei existente ntre rata dobnzii i rata inflaiei, realizeaz distincia ntre dobnda: a) real (cea care exprim creterea puterii de cumprare actuale i se obine dup ajustarea dobnzii nominale prin inflaie) b)nominal (cea care este afisat de ctre banc) Factori de influen asupra dobnzii reale: presiunea fiscal n economie, deficitul bugetar, cursul de schimb, balana comercial i de pli. Corelaia dintre cele dou rate se realizeaz prin expresia cunoscut sub denumirea efectul Fisher:

unde: rr rata real a dobnzii; rn rata nominal a dobnzii; rinf rata inflaiei.

3)
N ORICE ECONOMIE DOBNDA SE EXPRIM N MRIMI RELATIVE CU AJUTORUL RATEI DOBNZII, CALCULATE DUP RELAIA: RD = (D*100)/c D DOBNDA PLTIT (NCASAT) LA UN MPRUMUT PE UN AN; C- SUMA MPRUMUTAT. RATA DOBNZII SE REFER NTOTDEAUNA LA UN AN. N ECONOMIA DE PIA RATA DOBNZII SE FORMEAZ PE PIAA CAPITALURILOR.

4)
Se ntlnesc trei posibiliti de calculare a dobnzii: 1)la creditele bancare acordate i depozitele constituite 2)la scontarea i reescontarea efectelor de comer; 3)la conturile curente.

1) se calculeaz: dobanda simpl potrivit formulei:

n care: D dobnda (n sum absolut); C capitalul mprumutat sau valoarea depozitului; nz numrul de zile; rd - rata nominal a dobnzii. dobanda compus potrivit formulei:

C nz rd 360100

n care: Cf - capitalul fructificat; (1+rd )n - coeficient de fructificare; Ci - capital iniial. 2) Dobnda, care poart denumirea de scont se calculeaz dup urmtoarea relaie:

n care: S scontul; V valoarea nominal a cambiei; nz - numrul de zile pn la scaden; rs - taxa scontului. 3) Se practic urmtoarele metode de calcul al dobnzilor la conturile curente: a) metoda direct; b)metoda indirect; c)metoda n scar sau hamburghez.

FACTORII NIVELULUI DOBNZII:

1. productivitatea capitalului se msoar cu ajutorul indicatorilor rata profitului i rata rentabilitii Rata rentabilitii trebuie s depeasc rata dobnzii, deoarece din profitul obinut trebuie s fie remunerat i deintorul de capital. Profitul total=Dobnda +Profitul net. 2. termenul mprumutului se msoar n ani i luni Angajarea mai ndelungat a resurselor creditare, implic o cretere a nivelului dobnzii. 3. stabilitatea economic i politic Nivelul dobnzilor are o influen fundamental asupra economiei afectnd dezvoltarea i expansiunea economic, cheltuielile de consum i investiiile 4. riscul nerambursrii conduce la prejudicii egale cu suma creditului acordat i dobnzii aferente Un risc al nerambursabilitii mai nalt condiioneaz o plat mai nalt necesar pentru recuperarea lui, respectiv pentru acoperirea pagubelor suferite pe aceast cale. 5. Raportul dintre cererea i oferta de credite Oferta de credite este determinat primordial de nivelul economisirii n ara dat, de opiunile tradiionale ale populaiei pentru economii. Cererea de credite este intercondiionat de cei trei mari debitori: guvernul, agenii economici i familiile, deopotriv influenai de evoluia activitii economice i tendinele de dezvoltare a investiiilor.