Page |1

KATA PENGANTAR Berkat rahmat Allah SWT. Penyusunan makalah mengenai KPR Tenaga Medis dapat diselesaikan dengan baik. Makalah ini merupakan hasil yang diperoleh oleh mahasiswa dalam mengikuti pembelajaran Pembiayaan Perumahan dan Pemukiman dan dapat juga dijadikan panduan. Penyusunan makalah ini tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak yang telah memberikan masukan sehingga makalah ini dapat diselesaikan dengan baik. Ucapan terimakasih diucapkan penyusun kepada orang tua, dan teman teman yang telah memberikan partisipasi demi kesempurnaan makalah ini. Semoga makalah ini dapat bermanfaat bagi mahasiswa dalam mengikuti Pembiayaan Perumahan dan Pemukiman.

Pontianak,

JUNI 2012

Page |2

BAB I

PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang BRI Syariah merupakan anak perusahaan dari Bank Rakyat Indonesia yang akan melayani kebutuhan perbankan masyarakant Indonesia dengan menggunakan prinsip-prinsip syariah. Selain itu BRI Syariah juga menawarkan program KPR BRI Syariah yang terbuka untuk umum, dengan jangka waktu pembiayaan hingga 15 tahun. Dengan program tersebut anda dapat segera mewujudkan impian memiliki rumah idaman untuk keluarga dengan lebih tenang dan pasti. BRI Syariah melalui program KPR BRI Syariah memberikan solusi bagi anda untuk mengajukan kredit pemilikan rumah. Bekerjasama dengan Kementrian Negara Perumahan Rakyat (Kemenpera) dan Bapertarum PNS, BRI Syariah menawarkan kepemilikan rumah idaman pertama dengan memanfaatkan subsidi dari Kemenpera dan Bapertarum-PNS. Secara garis besar BRI Syariah adalah bank umum yang melakukan kegiatan usaha seperti memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Hanya yang menjadi prinsip atau landasan pembiayaannya adalah Syariah. Dijelaskan Januar Armansyah, Department Head Consumer Financing Business Development BRI Syariah, bahwa prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara pihak bank dan nasabah untuk penyimpanan data dan atau pembiayaan kegiatan usaha dan kegiatan lainnya yang sesuai dengan syariah. Banyak produk perbankan syariah yang dimiliki oleh BRI Syariah. Produk-produk perbankan syariah yang ditawarkan pun sangat memenuhi kebutuhan perbankan nasabah seperti, Tabungan BRI Syariah iB dengan Hujan Emasnya, Gadai iB yaitu gadai emas atau logam mulia. Selain itu ada pula Tabungan Haji iB, Deposito iB, Giro iB, KKB iB, KLM (Kepemilikan Logam Mulia) dan tentunya adalah KPR (Kredit Pemilikan Rumah) BRISyariah iB.

Page |3

BAB 2

DASAR TEORI

2.1. Definisi Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Tenaga Medis Kredit Pemilikan rumah (KPR) Tenaga Medis adalah produk pembiayaan yang diberikan oleh BRI SYARIAH kepada Tenaga Medis untuk Pembiayaan Kepemilikan Rumah kepada perorangan untuk memenuhi sebagian atau keseluruhan kebutuhan akan hunian dengan mengunakan prinsip jual beli (Murabahah) dimana pembayarannya secara angsuran dengan jumlah angsuran yang telah ditetapkan di muka dan dibayar setiap bulan.

2.2.Perkreditan 2.2.1. Pengertian Kredit Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah suatu fasilitas kredit yang diberikan oleh perbankan kepada para nasabah perorangan yang akan membeli atau memperbaiki rumah. Di Indonesia, saat ini dikenal ada 3 jenis KPR:

1. KPR Subsidi Yaitu suatu kredit yang diperuntukan kepada masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah dalam rangka memenuhi kebutuhan perumahan atau perbaikan rumah yang telah dimiliki. Bentuk subsidi yang diberikan berupa : Subsidi meringankan kredit dan subsidi menambah dana pembangunan atau perbaikan rumah. Kredit subsidi ini diatur tersendiri oleh Pemerintah, sehingga tidak setiap masyarakat yang mengajukan kredit dapat diberikan fasilitas ini. Secara umum batasan yang ditetapkan oleh pemerintah dalam memberikan subsidi adalah penghasilan pemohon dan maksimum kredit yang diberikan.

2. KPR Non Subsidi Yaitu suatu KPR yang diperuntukan bagi seluruh masyarakat. Ketentuan KPR ditetapkan oleh bank, sehingga penentuan besarnya kredit maupun suku bunga dilakukan sesuai kebijakan bank yang bersangkutan.

Page |4

3. KPR Syariah : Menggunakan prinsip akad Murabahah (jual-beli) Properti yang bisa diajukan adalah rumah, ruko, rukan, rusun, atau apartemen

3.2.1. Tujuan dan fungsi kredit Keuntungan dari profitability merupakan tujuan dari pemberian kredit yang berwujud dalam bentuk bunga yang diterima. Dan karena pancasila adalah falsafah Negara kita, maka tujuan kredit tidak semata-mata mencari keuntungan, melainkan disesuaikan dengan tujuan Negara yaitu untuk mencapai masyarakat adil dan makmur berdasarkan pancasila. Dengan demikian maka tujuan kredit yang diberikan oleh suatu bank, khususnya bank pemerintah yang akan mengemban tugas sebagai agent of development adalah untuk : a. Turut menyukseskan program pemerintah dibidang ekonomi dan pembangunan. b. Meningkatkan aktivitas perusahaan agar dapat menjalankan fungsinya guna menjamin terpenuhinya kebutuhan masyarakat. c. Memperoleh laba agar kelangsungan hidup perusahaan terjamin dan dapat memperluas usahanya. Dari tujuan tersebut, disimpulkan adanya kepentingan yang seimbang antara : a. Kepentingan pemerintah b. Kepentingan masyarakat (rakyat), dan c. Kepentingan pemilik modal Fungsi kredit perbankan dalam kehidupan perekonomian dan perdagangan antara lain sebagai berikut : a. Kredit pada hakekatnya dapat meningkatkan daya guna uang b. Kredit dapat meningkatkan peredaran lalu lintas uang c. Kredit dapat meningkatkan daya guna dan peredaran uang d. Kredit sebagai salah satu alat stabilitas ekonomi e. Kredit dapat meningkatkan pemerataan pendapatan f. Kredit dapat meningkatkan kegairahan berusaha g. Kredit sebagai alat untuk meningkatkan hubungan internasional.

Page |5

3.2.2. Keuntungan dari KPR

Keuntungan KPR Nasabah tidak harus menyediakan dana secara tunai untuk membeli rumah. Nasabah cukup menyediakan uang muka.- Karena KPR memiliki jangka waktu yang panjang, angsuran yang dibayar dapat diiringi dengan ekspektasi peningkatan penghasilan.

Page |6

BAB 3

PEMBAHASAN
3.1. MANFAAT Manfaat yang dapat kita ambil dari perkreditan syariah adalah :

Skim pembiayaan adalah jual beli (MURABAHAH), adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (margin) yang disepakati oleh Bank dan Nasabah (fixed margin)

Uang muka ringan Jangka waktu maksimal 15 tahun Cicilan tetap dan meringankan selama jangka waktu Bebas pinalti untuk pelunasan sebelum jatuh tempo

3.2. Syarat Pengajuan KPR Tenaga Medis KPR Tenaga medis diajukan dengan mengisi formulir pengajuan kredit, serta melunasi biaya pemesanan dan uang muka. Saat pengajuan ada dokumen-dokumen yang wajib disertakan. Berikut ini adalah seluruh dokumen tersebut. Dokumen standar:

fotokopi KTP, akta nikah atau cerai, kartu keluarga, dan dokumen kepemilikan agunan (SHM, IMB, PBB).

- Persyaratan umum nasabah :

WNI Karyawan tetap dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun Profesional dengan pengalaman praktek minimal 2 tahun

Page |7

Usia minimal pada saat pembiayaan diberikan adalah 21 tahun dan maksimal usia pensiun untuk karyawan atau 65 tahun untuk wiraswasta dab profesional

Tidak termasuk dalam Daftar Pembiayaan Bermasalah Memenuhi persyaratan sebagai pemegang polis Asuransi Jiwa Memiliki atau bersedia membuka rekening tabungan pada Bank BRI SYARIAH

Persyaratan Dokumen Nasabah

Karyawan dengan penghasilan tetap Kartu Tanda Pengenal (KTP) Kartu Keluarga dan Surat Nikah Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Gaji Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir NPWP pribadi untuk pembiayaan diatas Rp.50 juta

Profesional Kartu Tanda Pengenal Kartu Keluarga Rekening Izin praktek dan (KTP) Surat Nikah 3 bulan terakhir

koran/tabungan yang

masih berlaku

NPWP pribadi untuk pembiayaan diatas Rp.50 juta

Persyaratan Jaminan

Sertifikat Tanah (SHGB dan SHM) Izin Mendirikan Bangunan (IMB) PBB terakhir

Page |8

Pembelian Rumah - Baru, maksimum 90% dari penawaran developer atau nilai pasar yang ditetapkan penilai jaminan Bank atau Harga Jual Rumah, mana yang lebih rendah - Bekas, maksimum 80% dari nilai pasar (ditetapkan penilai jaminan Bank) Pembangunan Rumah - Maksimum 80% dari Rencana Anggaran Biaya, selama tidak lebih besar dari nilai tanah yang dijaminkan - Penarikan secara bertahap sesuai progres, maksimal selama 6 bulan Renovasi Rumah
- Maksimum 100% dari Rencana Anggaran Biaya selama tidak lebih besar dari nilai tanah yang dijaminkan - Penarikan secara bertahap berdasarkan progress, maksimal 6 bulan

3.3. Persyaratan 1. Akad KPR Murabahah 2. Plafond a. Minimal : 25 Juta b. Maksimal : 3,5 Milyar 3. Jangka Waktu Pinjaman KPR 4. Minimal :1Tahun

Maksimal : 15 Tahun A. Maksimum 15 Tahun, untuk KPR iB yang bertujuan : 1. Pembelian Rumah dan Apartemen 2. Pembelian Bahan Bangunan untuk Pembangunan Rumah Baru B. Maksimum 10 Tahun

Page |9

1. Pembelian Rumah Toko dan Rumah Kantor dengan jaminan fixed asset. 2. Pembelian Bahan Bangunan untuk Renovasi Rumah 3. Take over pinjaman investasi dari Bank Konvensional C. Maksimum 5 Tahun

Khusus untuk pembelian tanah kosong sebagai persiapan untuk pembangunan rumah

Biaya yang dibebankan kepada Nasabah . Biaya Administrasi

a. Biaya Notaris b. Biaya Pengikatan jaminan c. Biaya Asuransi : 1. Asuransi Jiwa Pembiayaan, premi asuransi di bayar di muka, sesuai jangka waktu pembiayaan 2. Asuransi Kebakaran, premi dibayar setiap tahun atau dibayar secara langsung sesuai jangka waktu Pembiayaan d. Biaya Appraisal e. Biaya Materai Umur nasabah . Golongan berpenghasilan tetap : 1. Minimum 21 Tahun atau sudah menikah 2. Maksimum usia pensiun (55 tahun) a. Profesional / pengusaha: 1. Minimum 21 Tahun atau sudah menikah 2. Maksimum 65 Tahun

P a g e | 10

BAB 4

PENUTUP

4.1. Kesimpulan

Dengan meningkatnya jumlah penduduk, maka semakin sulit pula mencari rumah sehingga banyak Bank yang memberikan solusi kepada nasabahnya apabila nasabah tersebut ingin memiliki rumah hunian yang layak. Bank BRI Syariah adalah salah satu Bank yang memberikan pinjaman atau kreditan bagi karyawan yang bekerja pada bidang medis. KPR ini memberi kemudahan pinjaman bagi tenaga medis yang ingin memliki rumah hunian. Jadi, dengan adanya kredit pemilikan rumah (KPR) Tenaga Medis ini, Tenaga Medis yang khususnya yang menengah kebawah akan sangat terbantu.

4.2. Saran

Saran yang ingin penulis sampaikan adalah untuk pihak Bank agar member kemudahan dan info yang cukup apabila ada nasabah yang ingin mengurus segala tentang KPR Tenaga Medis ini.