Professional Documents
Culture Documents
Ao iniciar a leitura desta cartilha, voc, cliente do Bradesco, est dando um grande passo para tornar realidade o sonho da casa prpria. Para que tudo ocorra de maneira tranqila e dentro de um prazo razovel, necessrio que voc conhea um pouco mais sobre o financiamento oferecido pelo Banco e sobre alguns cuidados que voc deve ter ao adquirir um imvel. Voc receber, tambm, informaes sobre as caractersticas do financiamento imobilirio Bradesco, sobre como agilizar o processo de contratao, como obter a lista de documentos por meio da Internet e como conhecer os sistemas de amortizao utilizados atualmente pelo Banco. Acreditamos que ao trmino de sua leitura voc possa ter esclarecido suas eventuais dvidas e estar ainda mais motivado a realizar seu sonho. Temos a certeza que atenderemos voc em todas as suas necessidades, pois, o financiamento imobilirio uma relao de longo prazo e nosso desejo ter um cliente satisfeito.
10. Condies para utilizar os recursos do FGTS.............................................. 10 10.1 Aquisio de imvel residencial urbano e concludo........................... 10 10.2 Amortizao ou quitao do saldo devedor...................................... 12 10.3 Pagamento de parte do valor das prestaes do financiamento.......... 14 10.4 Documentao comprobatria da operao..................................... 15 11. Perguntas e respostas ............................................................................15 12. Consideraes finais...............................................................................16
3. A importncia do seguro Nossos contratos possuem 02 (dois) tipos de seguro que juntos, proporcionaro tranqilidade a voc, em caso de sinistro, preservando ainda o imvel e a garantia do financiamento. Os dois tipos de seguro so: Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP), que garante a cobertura do saldo devedor, a qualquer momento do contrato, de acordo com a composio de renda que constar no mesmo. Seguro de Danos Fsicos do Imvel (DFI), que tem por finalidade repor as condies de habitabilidade do imvel, em caso de sinistro. Conforme determinao do Banco Central do Brasil, obrigatria a incluso de Aplice de Seguro em contratos de Financiamento Imobilirio. Voc poder optar pela Bradesco Seguros ou pela Companhia de Seguros Aliana do Brasil. Para que a aplice d abrangncia ao seu contrato, a Seguradora contratada deve acatar previamente a sua proposta, a qual deve ser preenchida por voc, de prprio punho, bem como pelo seu cnjuge ou companheiro (a) que eventualmente v compor a renda para fins de financiamento. Esta proposta dever ser feita atravs de formulrio prprio, denominado Consulta de Negcios/DPS - Declarao Pessoal de Sade . Voc poder ainda, apresentar aplice individual de outra Seguradora aprovada pela SUSEP Superintendncia de Seguros Privados - de acordo com a legislao vigente, tendo o Banco que avaliar a aceitao dessa aplice, mediante pagamento de uma tarifa de R$ 100,00 (Cem Reais), independente da aceitao da aplice pelo Banco.
4. A importncia da documentao completa Para consultar/imprimir a relao de documentos necessrios, basta voc acessar neste site o Check List Resumido e/ou Check List Detalhado dos documentos, de acordo com o seu perfil.
6. Linhas de Financiamento Veja abaixo as linhas de financiamento para imvel novo ou usado: Carteira Habitacional SFH; Carteira Habitacional Taxa de Mercado; Carteira Comercial Imobiliria.
Consulte neste site e conhea nosso Guia de Enquadramento, onde voc ter mais informaes sobre as condies de financiamento para cada linha (Taxas, Prazos, % de Financiamento, Comprometimento de renda e em qual linha voc pode utilizar o seu FGTS). Carteira Habitacional SFH O Banco Central estabelece que para esta linha de crdito o valor de avaliao no pode ser superior a R$ 500 mil e que o valor mximo de financiamento no pode ser superior a R$ 450 mil. Para obter as condies de financiamento para esta linha veja nosso Guia de Enquadramento e confira as condies permitidas atualmente. (prazo, taxa, % de financiamento e comprometimento de renda). Nessa linha de crdito voc pode utilizar os recursos do seu FGTS, como parte do valor de entrada do preo de venda, para reduzir o valor do financiamento. permitido tambm utilizar os recursos do FGTS para pagamento de parte do valor das prestaes mensais e realizar amortizaes extraordinrias ou liquidao do financiamento. Atentem, para o cumprimento das regras estabelecidas pelo Conselho Curador do FGTS, indicadas no captulo 11.
* - Neste tipo de operao, o Bradesco faz a intermediao de seus recursos do FGTS, junto Caixa Econmica Federal. ** - O Lote urbano (Terreno) deve possuir infra-estrutura completa, bem como sua finalidade deve ser residencial. Definio das Operaes Aquisio simples de imvel novo ou usado
Operao em que o Bradesco concede financiamento para complementar os recursos necessrios para aquisio de imvel residencial ou comercial. Repasse Plano Empresrio
Nessa operao, concedemos financiamento aos clientes que desejam adquirir uma unidade de um empreendimento financiado pelo prprio Banco.
Operao em que o Bradesco faz a intermediao dos saques dos recursos do FGTS para a aquisio de imvel residencial, observando as regras para utilizao desses recursos. Transferncia de Dvida
Operao em que o Bradesco concede financiamento da dvida de um contrato existente (refinancia), do atual devedor para um novo proponente. A transferncia de dvida est condicionada aprovao do crdito, da mesma forma que um novo financiamento. Revenda de Imveis do Banco Bradesco S.A.
Operao em que o Bradesco concede financiamento para complementar os recursos necessrios para aquisio de imvel residencial ou comercial de sua propriedade, vendido por meio de leilo ou de forma direta. Aquisio de Lote urbano (Terreno)
Operao em que o Bradesco concede financiamento para aquisio de Lote urbano, com infra-estrutura completa, deve ser para fins residenciais, e o mesmo pode ser individual ou pertencer a loteamento devidamente regularizado. 8. O que so Sistemas de Amortizao ?
So modelos matemticos desenvolvidos para operaes de emprstimos e financiamentos, envolvendo desembolso peridico do principal e encargos financeiros, objetivando quitar a dvida ao final do prazo contratado. 8.1. SAC Sistema de Amortizao Constante Trata-se do sistema adotado atualmente pela maioria dos Bancos nos
financiamentos imobilirios. inclusive um dos sistemas usados pelo Bradesco. O processo de formao da prestao inicial leva a um encargo mensal inicial superior ao encargo mensal inicial obtido por meio da Tabela Price.
A relao de documentos necessrios para cada etapa do financiamento pode ser consultada/impressa acessando neste site o Check List Resumido e/ou o Check List Detalhado dos documentos, de acordo com o seu perfil. Consulta de Crdito Nesse processo verificam-se as restries impeditivas nos rgos pblicos, e a capacidade de pagamento das prestaes por parte do(s) comprador (es). Ateno: Caso voc j saiba antecipadamente que possui algum restritivo de crdito, providencie a regularizao antes de solicitar a avaliao do imvel, isso evitar aborrecimentos e custos desnecessrios........................................
completa, caso no esteja, ser necessrio interrupo do processo para regularizao, o que compromete o prazo previsto para a contratao da operao. Se toda a documentao estiver em ordem, o prazo mdio para efetivar a operao de 30 dias. Caso haja utilizao do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Servio) na composio do valor de entrada, o prazo poder ser prolongado. Observaes: 1) Os prazos so estimados, no caracterizando qualquer responsabilidade por parte do Banco, caso no sejam cumpridos. 2) O Bradesco, visando resguardar os direitos do cliente que esta adquirindo o imvel e a integridade da operao, poder vir a solicitar outros documentos e/ou esclarecimentos tanto dos compradores como dos vendedores, sempre que julgar prudente e essencial para a concretizao da operao.
10
imobilirio contratado nas condies mencionadas; contratado nas condies mencionadas. 10.1 Aquisio de imvel residencial urbano concludo a) O trabalhador que no seja titular de financiamento ativo no mbito do SFH e que no possua moradia prpria, nem seja usufruturio de imvel residencial, nem promitente comprador ou cessionrio de imvel residencial concludo nas seguintes condies: a.1) Imvel localizado em qualquer parte do Territrio Nacional que seja objeto de financiamento ativo no mbito do SFH; a.1.1) Imvel localizado no mesmo municpio do exerccio de sua ocupao principal, incluindo os municpios limtrofes e integrantes da mesma Regio Metropolitana; e a.1.2) Imvel localizado no municpio de sua atual residncia. OBS.: No considerado promitente comprador ou proprietrio de imvel residencial, aquele que detenha frao ideal igual ou inferior a 40% de um nico imvel. a.2) O trabalhador que tenha perdido o direito de residncia em imvel de sua propriedade, em decorrncia de separao judicial devidamente homologada pelo juzo competente e que no tenha outro imvel residencial nas condies definidas acima.
11
12
f.1.1) Valor da avaliao do imvel, efetuada pelo agente financeiro responsvel pela operao. 10.2 Amortizao ou quitao do saldo devedor a) O trabalhador que tenha 03(trs) anos de trabalho sob o regime do FGTS, somados os perodos trabalhados, consecutivos ou no.
13
deve ser avaliada a partir da verificao do regime de bens adotado no casamento e das disposies legais constantes no Cdigo Civil Brasileiro, para cada regime. b) Requisitos do financiamento O financiamento deve ser regularmente concedido no mbito do SFH, no que tange a propriedade de imvel em condio impeditiva obteno de financiamento no mbito desse sistema, bem como, pelo atendimento s condies relativas localizao do imvel e seu valor de avaliao, na data da contratao do referido financiamento, pelo trabalhador. c) Intervalo mnimo entre utilizaes do FGTS c.1) O intervalo mnimo para utilizao do FGTS em amortizao ou liquidao do saldo devedor do financiamento, de 02 (dois) anos, contados a partir da data da ltima amortizao/liquidao procedida pelo mesmo trabalhador. c.1.1) O intervalo acima diz respeito dois anos utilizar seu FGTS para nova utilizao por um mesmo do mesmo
trabalhador, podendo o coobrigado de um financiamento amortizado h menos de amortizao/liquidao financiamento, desde que atenda aos demais requisitos para a modalidade. d) Liquidao do saldo devedor d.1) A liquidao do saldo devedor do financiamento, com o FGTS deve atender os seguintes requisitos: d.1.1) O financiamento a ser liquidado, deve ter sido regularmente concedido no mbito do SFH; d.1.2) O trabalhador deve ser titular ou coobrigado do contrato de financiamento a ser liquidado; e, d.1.3) O trabalhador deve contar com 03(trs) anos de trabalho sob o regime do FGTS, somados os perodos trabalhados, consecutivos ou no.
14
15
16
7) Existe financiamento para imvel Rural? R: No, somente existe linha de crdito para imveis urbanos (casas, apartamentos, salas comerciais e terreno). 8) O Banco financia imveis residenciais sem vaga de garagem? R: No, somente financiamos imveis que possuam, no mnimo, uma vaga de garagem. 12. CONSIDERAES FINAIS Acreditamos que as informaes disponibilizadas possam ter atendido as suas expectativas. Esperamos que voc faa um excelente negcio e que seja muito feliz em seu novo lar. LEMBRETE: Aps efetuar a leitura desta cartilha que foi desenvolvido para VOC, que , ou que deseja ser cliente do Bradesco, continue a navegar em nosso Site, conhea outras informaes sobre o Crdito Imobilirio, e visite-nos regularmente, pois sempre temos novidades.
Fone Fcil Bradesco 4002 0022 / 0800 570 0022* Consulta de saldo, extrato e transaes financeiras. Atendimento 24 horas, 7 dias por semana. * Consulte os demais telefones no site bradesco.com.br ou nas Agncias Bradesco.
SAC - Al Bradesco - 0800 704 8383 Deficiente Auditivo ou de Fala - 0800 722 0099 24 horas, 7 dias por semana. Ouvidoria - 0800 727 9933 De 2 a 6 feira das 08h s 18h, exceto feriados.