18/10/2011

La Audiencia Provincial de Sevilla avala y anima a la interposicin de demandas individuales contra las clusulas suelo de los contratos hipotecarios
La AP de Sevilla legitima las clusulas suelo, en un fallo sorprendente que contradice la decisin del Juzgado Mercantil n 2 de Sevilla, pero anima a los consumidores a interponer demandas individuales contra las entidades financieras. Ausbanc analizara en los prximos das las acciones legales pertinentes, no slo el recurso de casacin ante el Tribunal Supremo, sino cualquier otra posibilidad que redunde en beneficio de los hipotecados espaoles.
La Audiencia Provincial de Sevilla, en un fallo comunicado el 17 de octubre de 2011 a esta asociacin, anima a los clientes a la interposicin de demandas individuales contra las entidades bancarias por la utilizacin de las clausulas suelo en los contratos de prstamos hipotecarios. En un fallo sorprendente, la Audiencia sevillana contradice la decisin del Juzgado de lo Mercantil nmero 2, que a instancias de Ausbanc y tras un exhaustivo examen de las clusulas suelo o de limitacin mnima del tipo de inters que las entidades incorporan a sus contratos de prstamo hipotecario, anul por abusivas estas clusulas y prohibi a las tres entidades financieras demandadas, BBVA, Novacaixagalicia y Cajamar, su utilizacin en un futuro. La Audiencia Provincial, evidenciando un desarraigo absoluto con la realidad de la contratacin de un prstamo hipotecario, viene a afirmar que estas clusulas no se imponen al consumidor puesto que hay un proceso negociador y de contratacin regulado por una Orden Ministerial de 05/05/1994 que garantiza la transparencia informativa y la libre formacin de la voluntad del prestatario. Con ello la Audiencia de Sevilla desdice las decenas de sentencias que han sido dictadas por distintos tribunales espaoles, incluido nuestro Tribunal Supremo, que han declarado recientemente la nulidad por abusivas de diversas clusulas de prstamos hipotecarios que se han suscrito por los consumidores bajo la

"aparente" proteccin de dicha orden ministerial (clusulas de redondeo al alza del tipo de inters, clusulas sobre la obligacin de notificacin previa de la variacin del tipo de inters... incluidas en las ofertas vinculantes elaboradas por las entidades y en las escrituras de prstamo intervenidas notarialmente). La AP de Sevilla contradice al Tribunal Supremo Si efectivamente la normativa vigente fuera suficiente para garantizar que las entidades no incorporen clusulas abusivas a los contratos, como sostiene la Audiencia, no es comprensible que los tribunales vengan desde hace ms de una dcada, declarando abusivas muchas clusulas hipotecarias firmadas ante notario e inscritas en el Registro (la ms reciente, la del Tribunal Supremo de 2 de marzo de 2011), ni que el Gobierno y el Senado hayan constituido, en esta legislatura que termina, sendas comisiones para revisar el sistema hipotecario espaol. Ni tampoco que otras instituciones como el Parlamento andaluz y el cataln, tambin en la misma lnea, hayan constituido comisiones para analizar la legislacin hipotecaria y aportar ideas nuevas, que la Consejera de Economa del Gobierno de la Comunidad de Madrid haya presentado un anteproyecto de ley para fomentar la transparencia bancaria, ni que la Comisin Europea est trabajando en la Directiva sobre los contratos de crdito para bienes inmuebles de uso residencial con la que se pretende garantizar un funcionamiento ms responsable de los mercados de crdito hipotecario y de su comercializacin y contratacin. La sentencia de la Audiencia, del lado de la banca Todos estos argumentos utilizados por la Audiencia Provincial (bsicamente que el consumidor negocia ese sobreprecio, que no existe desequilibrio jurdico ni tampoco econmico, que la clusula forma parte del precio como elemento esencial del contrato, y que la legislacin del proceso de contratacin requiere unas garantas de claridad y transparencia que determinan que el consumidor sabe y negocia libremente todo lo que firma) son exactamente los mismos que ha venido esgrimiendo la banca en las acciones promovidas desde el ao 2000 contra la clusula de redondeo. Todos ellos, superados por numerosas sentencias y, particularmente, por la de 3 de junio de 2010 del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas, que ratific la necesidad del control judicial de los jueces sobre la abusividad de las clusulas con independencia del control de legalidad. Sorprende, pues, que la AP de Sevilla se haya pronunciado en direccin opuesta a lo dictado por el Supremo y el Tribunal de Luxemburgo. La Audiencia consigue animar a los clientes a interponer demandas individuales. Con esta decisin por la que la Audiencia de Sevilla trata de legitimar las clusulas suelo que se ha sometido a examen judicial a travs de una accin colectiva de cesacin de condiciones generales de la contratacin,

los afectados por esta clusula, en cuyos contratos se ha incorporado esta clusula y se les ha impuesto sin posibilidad alguna de negociacin, podrn someter de forma individual a los tribunales su contrato y la clusula suelo. No en vano, ya existen sentencias dictadas a favor de algunos consumidores e incluso las propias entidades implicadas estn renegociando ya con sus clientes, devolviendo lo cobrado indebidamente y suprimiendo dicha clausula de sus contratos. En todo caso, Ausbanc analizar en los prximos das las acciones legales pertinentes, no slo el recurso de casacin ante el Tribunal Supremo, sino cualquier otra posibilidad que redunde en un beneficio para los hipotecados espaoles. Qu opciones tienen los asociados de Ausbanc? Muchos de los asociados de Ausbanc, mediante la reclamacin extrajudicial interpuesta personalmente por cada uno de ellos en su propia sucursal, han conseguido la anulacin de la clusula suelo e inclusive la devolucin de los importes indebidamente cobrados durante los ltimos aos. Lamentamos que no todas las sucursales de las entidades bancarias hayan reaccionado positivamente a la reclamacin extrajudicial y quieran trasladarlo a la va judicial, que a la larga ser ms perjudicial para la propia entidad. Jurdicamente, todos los afectados por la clusula suelo (independientemente de que reclamaran extrajudicialmente en su da), cmo opcin ms rpida y con mayor garanta de xito para eliminar definitivamente "la clusula suelo", tienen la opcin de interponer demanda individual contra su entidad bancaria, de su prstamo hipotecario a inters variable, donde se pedir la anulacin de la clusula suelo, as como, el retroceso de las cantidades indebidamente cobradas, ms los intereses devengados. Actualmente, es la opcin que AP de Sevilla, despus de su fallo, deja abierta cmo va ms rpida y fructfera para hacer valer los derechos de los consumidores afectados por esta clusula, en especial los clientes de BBVA, Novacaixagalicia y Cajamar. Aquellos asociados renuentes a dar el paso anterior y a los que la entidad bancaria no le ha retirado la clusula suelo con la reclamacin extrajudicial presentada, debern saber que las nicas dos alternativas hasta el momento es la anteriormente descrita (demanda individual) y en funcin de la entidad: a) Clientes de Caja Espaa: El pasado mes de marzo, por el Juzgado Mercantil n 1 de Len, condena a Caja Espaa a eliminar la clusula suelo, por su carcter abusivo. Si no quiere ejercitar sus derechos mediante demanda individual, siempre podr esperar a la firmeza de la sentencia que ser en un tiempo prudencial. Por ello, debern mantenerse como asociados para ser puntualmente informados al respecto, mediante escritos peridicos, nota

de prensa y la recepcin de las publicaciones en su domicilio. b) Clientes de Caja Extremadura: A iniciativa de AUSBANC y por Sentencia dictada por el Magistrado titular del Juzgado Mercantil n 1 de Cceres, Don Jos Lozano Daz, de fecha 18/10//2011, CAJA DE EXTREMADURA ha sido condenada a eliminar y a no utilizar en lo sucesivo las clusulas de suelo que vena aplicando en sus prstamos hipotecarios a inters variable. Las clusulas declaradas nulas pueden obtenerlas en el apartado de notas de prensa de clausula suelo, as como otros datos de inters. Este hecho supone que los consumidores que tengan contratado con la Caja una hipoteca a tipo variable con clusula de suelo, podrn exigir su eliminacin a la entidad. Asimismo, el consumidor que se encuentre en trmites de firmar un prstamo hipotecario de estas caractersticas podr exigir la eliminacin de las clusulas declaradas. Los Servicios jurdicos de Ausbanc, quedan a disposicin de los asociados interesados, para realizarles una reclamacin extrajudicial, exigiendo la inmediata anulacin de dicha clusula abusiva. c) Clientes de BBVA, Novacaixagalicia y Cajamar. Cmo opcin ms rpida y con mayor garanta de xito para eliminar definitivamente "la clusula suelo", despus de la decisin de la AP de Sevilla, sera interponer demanda individual contra su entidad bancaria, de su prstamo hipotecario a inters variable, donde se pedir la anulacin de la clusula suelo, as como, el retroceso de las cantidades indebidamente cobradas, ms los intereses devengados. Aquellos asociados renuentes a dar el paso anterior, que sepan que Ausbanc analizar en los prximos das las acciones legales pertinentes, no slo el recurso de casacin ante el Tribunal Supremo, sino cualquier otra posibilidad que redunde en un beneficio para los hipotecados espaoles. d) Otras entidades Financieras: Por lo que respecta a todos aquellos afectados por la clusula suelo que son clientes de otras entidades financieras diferentes a las anteriormente mencionadas, igualmente pueden dirigirse a Ausbanc para que la asociacin lleve a cabo las reclamaciones pertinentes para la eliminacin de la clusula suelo y la recuperacin de las cantidades cobradas indebidamente, mediante la reclamacin extrajudicial, y seguidamente, cmo opcin ms rpida y con mayor garanta de xito, la interposicin de demanda individual contra su entidad bancaria, de su prstamo hipotecario a inters variable, donde se pedir la anulacin de la clusula suelo, as como, el retroceso de las cantidades indebidamente cobradas, ms los intereses devengados. Todo ello, independientemente de que Ausbanc tenga interpuesta ya demandas de cesacin contra esas entidades y que estemos a espera de las respectivas sentencia.

An no soy asociado adherido de Ausbanc. qu puedo hacer? Por el simple hecho de darse de alta como nuevo asociado adherido llamando al telfono 902333435, se le tramitar la reclamacin extrajudicial a su entidad financiera para la anulacin y devolucin de las cantidades indebidamente cobradas por "la clusula suelo de su hipoteca", sin coste adicional. Adems, de beneficiarse de todos los servicios de un asociado adherido: