Foro Seguros de Bienes II Andrs Felipe Ladino Ruiz 2013

Aseguradora Allianz. en atencin a la Circular Externa 038 de 2011 presenta la informacin relacionada con el producto de Lucro cesante: a) Las coberturas bsicas con sus exclusiones, valor de los deducibles, perodos de carencia o tiempos de permanencia mnimos antes de la cobertura, lmites de edad, renovacin automtica, revocacin unilateral y cualquier otra figura legal que limite el derecho a obtener una indemnizacin. AMPARO BASICOS Con su ecin a las condiciones de la presente pliza ! sus anexos" la compa#$a se o%liga a indemnizar al asegurado: 1.1. La p&rdida real sufrida por la interrupcin del negocio a consecuencia del da#o material ocasionado por un e'ento (en adelante llamado da#o) cu%ierto %a o la pliza de seguro de incendio" o multiriesgo" durante el periodo comprendido entre la fec*a de ocurrencia del siniestro ! la fec*a en +ue se *a!a culminado la reconstruccin" reparacin o reemplazo de los %ienes utilizados para el negocio del asegurado" sin l$mite en la fec*a de 'encimiento de este seguro. La indemnizacin por la interrupcin del negocio no exceder, del monto en el +ue se *a!a reducido la utilidad %ruta" descontados los costos ! gastos no re+ueridos durante la interrupcin del negocio. 1.2. Las p&rdidas generadas por la interrupcin de las acti'idades" durante un per$odo +ue no exceda de dos semanas consecuti'as" deri'adas de la pro*i%icin de ingreso al esta%lecimiento" impartida por autoridad competente" como consecuencia de +ue alguno de los e'entos amparados en la presente pliza" *a!a afectado cual+uier propiedad ad!acente al esta%lecimiento asegurado. 1.3. Los gastos normales" inclu!endo la nmina" *asta la fec*a en +ue se reanude la operacin del negocio" en las mismas condiciones +ue existan inmediatamente antes del da#o. 1.-. Los gastos adicionales en +ue necesaria ! razona%lemente incurra el asegurado para e'itar o reducir la p&rdida de utilidad %ruta. Estos gastos tendr,n como l$mite m,ximo el monto e+ui'alente a la reduccin de la p&rdida de utilidad %ruta o%tenida por efectos de tales gastos" sin su ecin a la cl,usula de coaseguro. .ar,grafo./ la co%ertura otorgada %a o la presente pliza" esta su%ordinada a +ue el *ec*o causante de la interrupcin del negocio" est& efecti'amente cu%ierto %a o la pliza de seguro de incendio ! multiriesgo ! +ue" en consecuencia" la indemnizacin del da#o emergente proceda seg0n esta 0ltima pliza.

E CL!SIO"ES En adicin a las exclusiones especificadas en la pliza de seguro de incendio ! sus anexos" la presente pliza ! sus anexos no cu%ren las p&rdidas +ue en su origen o extensin pro'engan de: 1.1. La ausencia o insuficiencia del seguro de da#os de los %ienes utilizados para el negocio del asegurado. 1.2. La suspensin" caducidad" demora !3o cancelacin de cual+uier escritura" licencia contrato o pedido" a menos +ue tal suspensin" caducidad" demora o cancelacin resulte directamente de la interrupcin del negocio. 1.4. La p&rdida de clientela ! cual+uier otra p&rdida consecuencial" sea prxima o remota" distinta de la estipulada en la presente pliza. 1.8. La interferencia de *uelguistas u otras personas" en la reanudacin o continuacin del negocio asegurado o en la reconstruccin" reparacin o reemplazo de sus %ienes. 1.5. El cumplimiento de cual+uier norma legal +ue regule la construccin" reparacin o demolicin de edificios o estructuras. 1.10. 6o se ampara el lucro cesante +ue sean consecuencia directa o indirecta de un *urto o su tentati'a. 1.11. 7ueda excluido el lucro cesante por e+uipo electrnico. #ALOR $E LOS $E$!CIBLES% El 'alor de los deduci%les 'ar$a seg0n la negociacin definida entre el tomador de la pliza ! la Compa#$a. PERIO$O $E CARE"CIA% El asegurado tendr, co%ertura desde la fec*a ! *ora de inicio de la pliza" es decir +ue no aplican periodos de carencia ni tiempos de permanencia m$nimos antes de la co%ertura. RE"O#ACI&" A!'OM('ICA% Este producto no tiene reno'acin autom,tica. Allianz Colseguros" a tra'&s del ,rea t&cnica correspondiente" de%er, re'isar un mes antes del 'encimiento de la pliza" las condiciones de la reno'acin ! entreg,rselas al corredor +ue mane a el negocio para +ue sea re'isado ! apro%ado por el cliente. RE#OCACI&" !"ILA'ERAL% La compa#$a podr, re'ocar el seguro con una anticipacin m$nima de 10 d$as *,%iles" seg0n lo estipula el cdigo de comercio en el art$culo 1041. A continuacin se relacionan una serie de documentos %,sicos iniciales +ue podr,n ser re+ueridos para este tipo de seguro" sin per uicio de la misma pueda ser complementada por nue'as solicitudes de la aseguradora o sus representantes" seg0n el caso: $A)OS% 8 Carta formal de reclamacin del asegurado dirigida a la Aseguradora Colseguros 9.A." indicando en forma detallada las circunstancias" fec*a" *ora"

lugar" causas" relacin de da#os de cada %ien afectado 8 :iagnstico o concepto t&cnico de una firma especializada en el tipo de e+uipo so%re repara%ilidad de el (los) %ien (es) afectado (s)" especificando caracter$sticas t&cnicas completas (marcas" modelos" n0mero de serie" capacidad" etc.) 8 ;na cotizacin de reparacin discriminando los 'alores por repuestos" materiales ! mano de o%ra por cada %ien (en caso de poder ser repara%le). RO'!RA MA*!I"ARIA 8 Carta formal de reclamacin de nuestro Asegurado dirigida a la Aseguradora Colseguros 9.A. indicando en forma detallada las circunstancias" fec*a ! *ora" lugar" causas" relacin de da#os de cada %ien afectado. 8 Concepto t&cnico de una firma especializada en el ramo so%re repara%ilidad del (los) %ien (es) afectado (s)" especificando caracter$sticas t&cnicas completas (marcas" modelos" 6o. de serie" capacidad" etc.). 8 Copia de la %it,cora de mantenimiento del e+uipo !3o e+uipos afectados. 8 :os (2) cotizaciones de reparacin !3o facturas definiti'as discriminando los 'alores por repuestos" materiales ! mano de o%ra por cada e+uipo afectado. 8 Cotizacin del 'alor a nue'o para cada e+uipo afectado. 8 <actura =istrica de compra o en su defecto su fec*a de ad+uisicin de los e+uipos afectados. 8 Copia al car%n o fotocopia n$tida autenticada de la denuncia penal. 8 >&cord de fotograf$as del siniestro o de los %ienes afectados. 8 :ireccin" tel&fono ! nom%re de la persona +ue esta encargada del sal'amento. M!L'IRRIES+O , RIES+OS 'EC"ICOS 8 Carta formal de reclamacin de nuestro Asegurado dirigida a la Aseguradora Colseguros 9.A. indicando en forma detallada las circunstancias" fec*a ! *ora" lugar" causas" relacin de da#os de cada %ien afectado. 8 Concepto t&cnico de una firma especializada en el ramo so%re repara%ilidad de el (los) %ien (es) afectado (s)" especificando caracter$sticas t&cnicas completas (marcas" modelos" 6o. de serie" capacidad" etc.). 8 :os (2) cotizaciones de reparacin !3o facturas definiti'as discriminando los 'alores por repuestos" materiales ! mano de o%ra por cada %ien afectado. 8 :os (2) cotizaciones del 'alor a nue'o para cada %ien afectado. 8 <actura =istrica de compra o en su defecto su fec*a de ad+uisicin3 instalacin o construccin de los %ienes afectados. 8 Copia al car%n o fotocopia n$tida autenticada de la ( ) denuncia penal3( ) ampliacin de la denuncia. ( en caso de *urto) 8 >ecord de fotograf$as del siniestro o de los %ienes afectados.(en lo posi%le) 8 ?nforme del cuerpo de %om%eros local. ( en caso de incendio del inmue%le) 8 <actura de compra de las mercanc$as sustra$das. ( en caso de *urto) 8 Carta de reclamo del tercero afectado" dirigida a nuestro asegurado" donde lo responsa%ilice de los da#os" de%idamente argumentada ! sustentada.( en caso de afectacin del amparo de >esponsa%ilidad Ci'il Extracontractual/ >CE).

8 Copia n$tida del informe de la in'estigacin adelantada por el Asegurado. 8 9entencia udicial o lauda ar%itral e ecutoriado +ue declare a nuestro asegurado responsa%le de los *ec*os ! esta%lezca la cuant$a.( en caso de >.C.E.) 8 :ireccin" tel&fono ! nom%re de la persona +ue esta encargada del sal'amento.

P-liza de Seguro Lu.ro Cesan/e Li0er/1 La presente gu$a es indicati'a ! %usca +ue el cliente tenga en cuenta los aspectos m,s importantes del producto 9E@;>A L;C>A CE9A6BE +ue L?CE>BD 9E@;>A9 9.A. ofrece a sus clientes. Lo anterior" en cumplimiento de las disposiciones de la C?>C;LA> EEBE>6A 038 :E 2011 de la 9;.E>?6BE6:E6C?A <?6A6C?E>A :E CALAFC?A" en especial el B?B;LA ? G CA.HB;LA 9EEBA I>E@LA9 9AC>E CAF.EBE6C?A D .>ABECC?J6 AL CA69;F?:A> <?6A6C?E>AK. .or lo tanto esta es una gu$a +ue resume aspectos rele'antes para el consumidor pero +ue no remplaza ni modifica las Condiciones @enerales ni .articulares de la pliza. La .liza de 9E@;>A L;C>A CE9A6BE es un producto multiriesgo" es decir" tiene m0ltiples co%erturas +ue el asegurado escoge de acuerdo con sus necesidades de aseguramiento. Este producto de seguro est, dise#ado especialmente para cu%rir las p&rdidas por interrupcin del negocio como consecuencia de la destruccin o da#o de cual+uier edificio u otros %ienes" o cu al+uier parte de los mismos utilizados por el asegurado en el esta%lecimiento para efectos del negocio" dic*os da#os de%er,n ser originados por los amparos cu%iertos como se indica m,s adelante en la relacin de amparos. El producto parte de un amparo %,sico +ue opera %a o el es+uema de riesgos nom%rados" es decir" la co%ertura se limita a los e'entos nom%rados. Bipos de asegurados: El mediano o gran empresario con una acti'idad principalmente ?ndustrial +ue desea proteger su patrimonio de e'entos +ue puedan poner en peligro la existencia de la empresa. 1. CA6:?C?A6E9" .LALA9 D >E7;?9?9BA9 FH6?FA9 .A>A ACCE:E> A LA9 .>A:;CBA9 A 9E>M?C?A9.

1.1. CAB?LAC?J6 En general el proceso de negociacin de una pliza de 9E@;>A L;C>A CE9A6BE consiste en +ue el asegurado" el cual es asesorado por su intermediario de seguros" defin e los %ienes o intereses +ue desea asegurar ! los amparos re+ueridos ! diligencia un formulario de solicitud d e seguro. :ic*a informacin es 'alidada por el intermediario de seguros" +uien a su 'ez se encarga de en'iarla a L?CE>BD 9E@;>A9 9.A. para su correspondiente an,lisis. 1.2. ?69.ECC?J6 El an,lisis +ue realiza L?CE>BD 9E@;>A9 9.A. consiste en e'aluar el riesgo desde el punto de 'ista de la acti'idad del asegurado" el estado de los %ienes a asegurar" el mantenimiento de los mismos" los procesos ! sus peli gros asociados" entre otros aspectos. :e a*$ +ue en algunos casos" sea necesaria la inspeccin pre'ia de la empresa ! su proceso producti'o por parte de un especialista en'iado por L?CE>BD 9E@;>A9 9.A." sin +ue ello impli+ue costo alguno para el cliente. ;na 'ez re'isada la informacin" L?CE>BD 9E@;>A9 9.A. procede a definir si presenta cotizacin del negocio o no. En caso afirmati'o" esta%lece los t&rminos de cotizacin ! entrega al intermediario de seguros dentro de los 10 d$as siguientes a la solicitud. En caso de definir +ue no procede la cotizacin en el caso" se le informar, al intermediario. 6o o%stante" si pasado el t&rmino de los 10 d$as contados desde la fec*a de la solicitud" no se *a procedido con la cotizacin se entender, +ue L?CE>BD 9E@;>A9 9.A. no est, en disposicin de asumir el riesgo solicitado sin +ue para ello sea necesario +ue exista constancia escrita 1.3. EE.E:?C?A6 :E LA .AL?LA .ara la expedicin de la pliza el Cliente de%e en'iar la documentacin +ue se re+uiere ! +ue como m$nimo consiste en: 9olicitud de 9eguro Estados <inancieros de los tres 0ltimos periodos conta%les El formulario del 9A>LA<B en original" diligenciado totalmente" con firma ! *uella. @arant$as <irmadas (si aplica) 2. .LALA9 D BN>F?6A9 2.1. .A@A :E LA .>?FA

El cliente (tomador) de%er, pagar la pliza de seguro dentro del mes siguiente al reci%o de la misma o de los documentos +ue se expidan con fundamento en ella (.or e emplo" la inclusin de un %ien asegurado en la pliza ). El t&rmino puede ser ampliado mas no reduc ido mediante acuerdo expreso ! escrito con la Compa#$a. En caso de no pago en el plazo estipulado" se produce la terminacin autom,tica del contrato. En este e'ento la empresa carecer$a de seguro. Esto adem,s faculta a L?CE>BD 9E@;>A9 9.A. para exigir el pago de la prima correspondiente a los d$as transcurridos desde la entrega de la pliza al cliente *asta la fec*a de la terminacin autom,tica ! los gastos de expedicin correspondientes. 2.2. :;>AC?J6 A M?@E6C?A :EL CA6B>ABA :E 9E@;>A La duracin o 'igencia del contrato de seguros se especifica en la car,tula de la pliza ! normalmente es de un a#o calendario" no o%stante se pueden mane ar 'igencias diferentes en caso +ue as$ lo re+uiera el asegurado ! L?CE>BD 9E@;>A9 9.A. este en posi%ilidad de otorgar un period o diferente. En la car,tula de la pliza +ue se le entrega al cliente" aparece la fec*a desde (d$a " mes" a#o ) ! *asta ( d$a " mes" a#o ) la cual opera la co%ertura de la pliza . 9al'o +ue se especifi+ue una *ora diferente de manera expl$cita" la *ora de inicio es a las 00.00 *oras del d$a de la fec*a de inicio ! termina a la *ora 2-.00 del d$a de fin de 'igencia.

La diferencia %,sica es +ue se *ace de los seguros un factor fa'ora%le para la decisin de compra ! la garant$a del ser'icio" a esto se suma un grupo de profesionales +ue se *an especializado en distintas ,reas de acuerdo al perfil de los clientes ! al tipo de seguro para atender de manera m,s pertinente sus necesidades. .or ello" todas las *erramientas ! mecanismos empleados en este proceso son cruciales a la *ora de persuadir a los clientes a tener contactos m,s frecuentes con las aseguradoras. A diferencia de otras empresas presentes en el mercado" las compa#$as de seguros no se escapan del riesgo. ;na competencia fundamental de los seguros es la capacidad de clasificar sus co%erturas frente a los efectos de sucesos aleatorios. .or esta razn" la eficacia del sector de los seguros es mu! importante para las personas" los *ogares ! las empresas. Al igual +ue los %ancos" los fondos de seguros son instituciones de la confianza p0%lica. Los clientes pagan primas a fin de estar seguros de estarprotegidas en casos desafortunados. .or otro lado" una caracter$stica com0n de los ser'icios financieros G inclu!endo los %ancos/ es la participacin intensi'a de las tecnolog$as disponi%les" la cuales se orientan a *acer +ue el funcionamiento del negocio sea m,s eficiente" as$ como el aumento de la accesi%ilidad de sus productos ! ser'icios. Las aseguradoras *an ad+uirido tam%i&n una me or comprensin de la cartera de clientes ! el flu o interno de informacin empresarial. La creacin de %ases de datos centrales *a dado lugar al inicio de una serie de acti'idades consecuti'as" como por e emplo una me ora en la calidad de los datos" un suministro r,pido de informacin de gestin" deteccin de fraude de seguros" etc. .ara la expedicin de seguros de transporte algunas compa#$as de seguros exigen ciertas condiciones especiales o garant$as" +ue de no ser cumplidas por el tomador de la pliza" la compa#$a no asume responsa%ilidad alguna. Entre estas garant$as se destacan las siguientes: O 7ue el transporte se realice con una empresa legalmente autorizada. O 7ue la mercanc$a sea empacada en condiciones +ue reduzcan la pro%a%ilidad de da#o ! +ue" en caso de no 'ia ar en un contenedor" se u%i+ue de%a o de la cu%ierta de manera +ue se reduzcan los da#os por olea es fuertes. O 7ue en el contrato de transporte se *aga referencia a la cantidad despac*ada (o reci%ida)" el precio ! las condiciones en +ue la mercanc$a se reci%e (o entrega) al transportador. O 7ue si la mercanc$a no se reci%e en condiciones ptimas" se de e constancia por escrito ante el transportador" de la cantidad realmente reci%ida ! su estado de manera +ue se facilite el posterior reclamo +ue realice la compa#$a de seguros ante el transportador. O 7ue la apertura de la mercanc$a en el lugar final de destino se realice ante funcionarios autorizados por la compa#$a de seguros