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HISTORIAS DE

XITO
EXPERIENCIAS VERDADERAS DE PERSONAS QUE SIGUIERON LAS LECCIONES DEL P ADRE RLCO

Robert T. Kiyosaki
con Sharon L. Lechter C. P. A.

HISTORIAS DE

l XITO
EXPERIENCIAS VERDADERAS DE PERSONAS QUE SIGUIERON LAS LECCIONES DEL P ADRE RLCO
o o

AGUILAR

AGUILAR

#ndice
Inc., con CASHF !W Tec"nologies, Inc.
Todos los derec"os reser'ados. 0sta publicaci#n no puede ser reproducida, ni en todo ni en parte, ni registrada en o transmitida por un sistema de recuperaci#n de in4ormaci#n, en ninguna 4orma ni por ningIn medio, sea mec@nico, 4otoJuimico, electr#nico, magn9tico, clectro#ptico, por 4otocopia o cualJuier otro, sin el permiso pre'io, por escrito, de la editorial

Tirulo original: Rich Dad's Success Stories Publicado originalmente por Warner Books,

or Robert Kiyosaki. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . !! I6T-!2ACCIF6 or Sharon Lechter. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . !"


PREFACIO PRIMERA P A-T0 CF$! P-ACTICAS 0 GA0&!. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . CAPCTA ! 7. 0l dinero s% importa

Traducci#n: $ar%a Andrea &%o'ine Cop(rig"t ) *++, b( -obert T. .i(osaki ( S"aron . ec"ter Cop(rig"t ) *++/, Santularia 0diciones &enerales S.A. de C.1
2e esta edici#n: 2. -. ) *++3, 2istribuidora ( 0ditora Aguilar, Altea, Taurus, Al4aguara, S.A.

*7

Calle 5+ 6o. 7+8*,

Tel94ono :3;7< =,3 7*++ Tele4a>:3;7<*,=?,5* Bogot@, Colombia


Santillana 0diciones &enerales S.A. de C.1. A'. Ani'ersidad ;=;, Col. del 1alle $9>ico, +,7++, 2. F. Tel94ono :33< 3/*+;3,+ Santillana 0diciones &enerales S. . Torrelaguna =+8*5+/,, MadridL 0spaBa. Aguilar, Altea, Taurus, Al4aguara, S. A. A'. eandro 6. Alem ;*+ :CC++7AAP<, Buenos Aires, Argentina.

0d ( Terr( Colman . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *3 CAPCTA ! *. 6os encargamos de nuestros propios asuntos Trac( -odr%gueD . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . /3 CAPCTA ! ,. 6unca es demasiado tarde Cecilia $orrison. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3;
S0&A62A PA-T0 2F620 HAS 0STA2!, A 2F620 PA020S I- . . . . . . . . . . . . . . . . . . . CAPCTA ! /. Constru(endo con4ianDa:

.=3

Primera edici#n en Colombia: 4ebrero de *++3 ISB6: ?358;+/8*=787 2. -. ) 2iseBo de cubierta: Ins(cs &rap"ic Studio, Inc. Adaptaci#n de cubierta: Antonio -uano &#meD 2iseBo de interiores: $a. AleEandra -omero I. Impreso en Colombia.

una propiedad a la 'eD 2a'id ukas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . =? CAPCTA ! 3. Ana educaci#n di4erente 2octora 1alerie . Coll(more . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57 CAPCTA ! =. legando a la base -eed G. Sc"HeiDer. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7+, CAPCTA ! ;. a ra%D de todo lo bueno 2an $c.enDie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77;

S0OTA PA-T0 T0-C0-A PA-T0 SAC0S!S KA0 CA$BIA6 A 1I2A.

A6 06F!KA0 2IF0-06T0 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
CAPCTA ! 5. $eEor Jue ganarse la loter%a

7,3

T"omas &. .otula. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7/7 CAPCTA ! ?. Ana decisi#n mutua Wade ( Carol Lamamoto. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73, CAPCTA ! 7+. 0l poder de tres $erced Hall . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7=, CAPCTA ! 77. Cambio de mentalidad .en Hobson . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75;
CAA-T A PA-T0 6A6CA S0 0S 20$ASIA2! G!106 PA-A A CA6MA- 0 NOIT! FI6A6CI0-!,

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *=? CAPCTA ! 7?. Pastos m@s 'erdes Stace( Baker. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . CAPCTA ! *+. Ana estrategia ganadora Long8Sik S"in.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . CAPCTA ! *7. Al borde del retiro -onald Hoard . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . CAPCTA ! **. Segunda oportunidad $ic"ael $aritDen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
S!B-0 !S AAT!-0S

*;, *5; *?3 ,+3

-obert T. .i(osaki . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ,*3 S"aron ec"ter . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ,*=

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7?? CAPCTA ! 7*. 6unca es demasiado pronto Allison .ubala . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *+3 CAPCTA ! 7,. Practicando un Euego ganador Gake Colman . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *+; CAPCTA ! 7/. Kueremos A.L .A.2.A.-. 2a'id Hosei ( $ic"ael Slate . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . * 7 3
KAI6T AP A-T0 A6A 6A01 A F!-$A 20 HAC0- 60&!CI!S. . . . . . . . . . . . . . . . . . . CAPCTA ! 73. -indiendo cuentas para nosotros mismos

*,,

Tom W"eelHrig"t. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *,? CAPCTA ! 7=. Ana nue'a estrategia Brian 0agle"eart. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . */3 CAPCTA ! 7;. AprendiD 'eloD $ic"elle aBrosse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *3, CAPCTA ! 75. 6o "a( l%mites Terri BoHersock . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . *=7

PREFACI O
Por Robert Kiyosaki

$e encantan las Historias de !ito del Padre Rico por las siguientes raDones:
7. Esas "erso#as "usiero# $a#os a %a o&ra ' %o(raro# resu%tados e!itosos) Hace algunas semanas, (o estaba en un programa de tele'isi#n local en P"oeni>, AriDona, donde 'i'imos .im ( (o. 0l conductor estaba entre'istando a una lectora de Padre Rico* Padre Po&re ( a m%. a lectora diEo Jue le "ab%a

-**:

gustado el libro, pero "ab%a sentido Jue era una p9rdida de tiempo leerlo. Su JueEa "acia m% ( "acia miles de te8 le'identes, 4ue: P0l libro no me diEo Ju9 "acer despu9s.P Lo no contest9 porJue me "er'%a la sangre. 0n lugar de "ablar, 4ing% una sonrisa ( asent% silenciosament e. 8Q0ntonces Ju9 debe "acerR 8pregunt# el conductor de tele'isi#n. 80ncontrar otro libro Jue le diga Ju9 "acer 84ue mi d9bil respuesta. Ana de las cosas Jue m@s me molestan es la gente Jue s#8 lo "ace lo Jue se le dice. 2esde Jue era niBo e iba a la escuela, me di cuenta de Jue "ab%a

compaBeros a los Jue les iba mu( bien en la escuela, simplemente "aciendo lo Jue la maestra les dec%a. A menudo se les llamaba e% co#se#tido de %a $aestra) Por otro lado, con 4recuencia (o "ac%a cosas Jue no me dec%an Jue "iciera o Jue me dec%an Jue no "iciera... ( eso me met%a en problemas. As% Jue a mu( temprana edad, me di cuenta de Jue era una persona Jue odiaba Jue le di8

7* 7,

ROBERT T. K$%OSAKI

P-0FACI!

Eeran Ju9 "acer, raD#n por la cual "ago m% meEor es4uerDo por no decirle a la gente en mis libros lo Jue tiene Jue "acer. as tiendas de libros ( las bibliotecas est@n llenas de li8 bros Jue indican Pc#mo "acer algoP. Para las personas a Juienes les encanta Jue les digan c#mo "acer algo, esos li8 bros son Eusto para ellos. os libros de la serie Padre Rico no son libros Jue indican Pc#mo "acer algoP. Son libros de8 dicados a transmitir la gu%a ( sabidur%a 4inancieras de mi padre rico. Son "istorias sobre mi propio camino de ensa(o ( error, utiliDando la sabidur%a de mi padre rico ( con'irtiendo mis errores ( e>periencias en lecciones personales. 6unca espero Jue alguien siga mi camino. Simplemente comparto las lecciones Jue "e aprendido a lo largo del camino ( animo a los dem@s a buscar su propio camino. os libros de la serie Padre Rico se escriben con el pro8 p#sito de e>pandir las posibilidades del lector en la 'ida, en 'eD de con'ertirse en un libro de recetas espec%4ico sobre c#mo 'ol'erse rico. Hace aBos, mi padre rico me e>plic# Jue "ab%a millones de 4ormas de 'ol'erse rico. 0ra mi trabaEo encontrar la Jue meEor se aEustara a m%. As% Jue en lugar de 'ol'erme rico siguiendo las "uellas de mi padre rico, usando su receta para el 9>ito, tom9 su gu%a ( sabidur%a, ( encontr9 el camino Jue meEor me 4uncionaba. L de eso es de lo Jue est@ "ec"o este libro. 0ste libro est@ lleno de "istorias de 9>ito de personas Jue tomaron la sabidur%a de mi padre rico ( luego encontraron su propio camino "acia el 9>ito 4inanciero. 6o son personas Jue se sentaron a esperar a Jue alguien les diEera Ju9 "acer despu9s. Actualmente "a( millones de personas Jue trabaEan en empleos sin salida, Jue trabaEan duro, Jue ponen dinero en in8 'ersiones Jue pierden dinero, muc"as se dan cuenta de Jue tal 'eD nunca puedan retirarse ( Jue, aun as%, est@n esperando

Jue llegue alguien a tomarlas de la mano ( mostrarles el ca8 mino para salir de la trampa 4inanciera. Si tienen suerte ir@n a la librer%a ( encontrar@n el libro Jue indica Pc#mo "acer algoP Jue los pueda lle'ar de la mano ( mostrarles la salida. as personas de este libro no necesitaron uno de Pc#mo "acer algoP. 0n cambio, "an escrito su propia "istoria de Pc#mo "acer algoP ( en ella e>plican c#mo encontraron su propio camino "acia el 9>ito 4inanciero. *. Esas "erso#as tu+iero# !ito ,i#a#ciero $ie#tras -ue* a% $is$o tie$"o* $i%%o#es de "erso#as "erdiero# &i%%o#es de d.%ares) Padre Rico* Padre Po&re se public# por primera 'eD en abril de 7??;. Algunos de ustedes podr@n recordar Jue se trataba de una era de ebullici#n ( man%a punto com. Personas Jue nunca antes "ab%an in'ertido estaban sacando dinero del 'alor de sus "ogares ( de sus a"orros ( pon%an el dinero Jue tanto les costaba ganar en 4ondos mutualistas, acciones ( "asta o4ertas pIblicas iniciales, por lo general un 'e"%culo de in'ersi#n reser'ado s#lo para los ricos ( so4isticados 4inancieramente. $ientras estaba en giras promocionales entre 7??; ( *++,, ad'ert% con 4recuencia a los in'ersionistas sobre los peligros de la bolsa de 'alores ( sobre lo riesgosos Jue eran los 4ondos mutualistas. 0n 'arias ocasiones, comentadores 4inancieros me criticaron se'eramente por censurar los 4ondos mutualistas ( la bolsa de 'alores, ( en un programa incluso me pidieron Jue me 4uera. 1arias re'istas ( peri#dicos 4inancieros criticaron abiertamente mi libro ( el mensaEe de mi padre rico. 1arias publicaciones sacaron mentiras ( declaraciones 4alsas sobre m% en un intento por desacredi8 tarme a m% ( al mensaEe de mi padre rico. Sin embargo, co8 menDando el *++,, muc"os de esos mismos comentadores 4inancieros "an empeDado a reconocer Jue el mensaEe del padre rico tiene gran m9rito.

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ROBERT T. K$%OSAKI

P-0FACI!

Ho( en d%a, luego de Jue millones de personas "an perdido billones de d#lares, en realidad es un placer leer un libro sobre personas Jue tu'ieron 9>ito 4inanciero durante esa era en e>tremo turbulenta. Tambi9n esto( seguro de Jue "a( muc"as personas, inclu(endo esos comentadores, Jue desean seguir el conseEo de mi padre rico en 'eD deS de su conseEero de planeaci#n 4inanciera durante ese mismo periodo. ,. Las %eccio#es de Padre Rico ' %a sa&idur/a "ara tra&a0ar) Toda'%a escuc"o gente Jue dice: P0sto( esperando Jue el mercado regrese.P Tambi9n 'eo a asesores 4inancieros Jue dan un mal conseEo antes de Jue el mercado se desplome ( Jue siguen manteniendo el mismo mal conseEo despu9s del desplome. Siguen diciendo: PIn'ierte a largo plaDo, di'ersi4ica, compra ( manten.P Tambi9n dicen: P0l mercado sube en promedio ?T aS aBo.P o triste es Jue sigue "abiendo millones de in'ersionistas Jue continIan atendiendo ese conseEo, aunJue "a( una e'idencia abrumadora de Jue no 4uncion#. C#mo es posible Jue la gente continIe siguiendo malos conseEos o, aIn peor, Jue le paguen por dar conseEos 4inancieros tan malos, es algo Jue no puedo comprender. 0ste libro es sobre algunas personas Jue

Se debe a Jue esas personas entraron en acci#n. Terminamos Padre Rico* Padre Po&re* nuestro primer libro, con: P0ntre en ac8 ci#nP, ( eso 4ue lo Jue "icieron. Corrieron riesgos. o m@s impor8 tante, tomaron la responsabilidad de su propia educaci#n 4inanciera ( de su 4uturo. 6o se dedicaron simplemente a entregar su dinero a una instituci#n 4inanciera, ( a esperar ( reDar para Jue la instituci#n tu'iera su meEor inter9s como punto central, cosa Jue siguen "aciendo millones de personas. 6os dirigimos "acia una era de gran agitaci#n e incertidumbre 4inancieras. as tormentas Jue nos esperan nos 'an a probar... inclu(9ndome. as personas de este libro Jue compartieron sus "istorias est@n meEor preparadas actualmente para maneEar las tor8 mentas 4inancieras del maBana. Al entrar en acci#n, aprendieron, obtu'ieron e>periencia ( sabidur%a, ( tu'ieron 9>ito, est@n meEor preparadas para el 4uturo ( eso es lo Jue m@s me emociona. 0l 4uturo ser@ mu( brillante para Juienes se est@n preparando "o(. 2e8 sa4ortunadamente, el 4uturo puede ser mu( sombr%o para Juienes est@n esperando Jue los 'ieEos tiempos regresen en el 4uturo.
-!B0-T .IL!SA.I

tomaron el control ( la responsabilidad de su propia educaci#n 4inanciera ( de su 4uturo 4inanciero. $i padre rico dec%a con 4recuencia: P a raD#n por la Jue tantas personas no tienen 9>ito 4inanciero es porJue toman conseEos 4inancieros de 'endedores, no de personas ricas.P

La ra&'n real por la Jue adoro este libro


2e esas tres raDones principales por las Jue adoro este libro, un libro sobre gente de la 'ida real Jue se 'ol'i# e>itosa en t9rminos 4inancieros en el mundo real, la primera es la m@s importante.

INTRODUCCIN

Entrando en accin con Padre Rico


or Sha ron Lechter 0n el Cuadra#te de% ,%u0o de di#ero del Padre -ico presentamos el cuadrante CASH1LO2* Jue describe los cuatro tipos de personas Jue e>isten en el mundo 4inanciero.

a 0 superior ( la A in4erior del lado iDJuierdo del cuadrante representan a los empleados ( empleados independientes o pro8 pietarios de peJueBos negocios. T%picamente los empleados est@n buscando bene4icios ( seguridad en el trabaEo, mientras Jue la A in4erior representa a un especialista Jue termina como Ppropieta8

!)

ROBERT T. K$%OSAKI

!*

I6T-!2ACCIF6

rioP de su trabaEo. 0ntre m@s e>itosos se 'uel'en, m@s ocupados est@n ( m@s atados a su trabaEo o negocio. 0l lado iDJuierdo es el lado para el Jue nuestras escuelas tradicionales lo preparan. Tambi9n se le llama Pla carrera de la rataP. a 2 ( la I del lado derec"o del cuadrante representan ai pro8 pietario del negocio ( al in'ersionista. 0l propietario del negocio "ace Jue otras personas trabaEen para 9l ( "a de4inido sistemas por medio de los cuales opera el negocio. !pera independientemente del propietario. 0l in'ersionista tiene su dinero trabaEando para 9l. Haciendo un repaso, la libertad 4inanciera se encuentra en el lado derec"o del cuadrante CASH1LO2) Tambi9n nos re4erimos a este cuadrante como Ppista r@pidaP. as personas Jue comparten sus "istorias de 9>ito en este libro Juieren lograr una meta similar: libertad 4inanciera. Todas buscan pasar al lado derec"o del cuadrante. Cuando tenemos noticia de nuestros lectores, casi siempre "ablan sobre pasar del lado iDJuierdo al lado derec"o del cuadrante CASH1LO2) 6adie nos dice nunca Jue se est@n mo'iendo en la direcci#n opuesta. 0so se debe a Jue "an reconocido Jue pasar del lado iDJuierdo al derec"o del cuadrante es la meEor 4orma de alcanDar la libertad 4inanciera. Padre rico enseBa Jue en el lado derec"o del cuadrante es donde tu dinero trabaEa para ti. $uc"as 'eces la gente nos dice Jue se encuentra a medio camino entre los cuadrantes, con un pie en el cuadrante de la 0 superior o de la A in4erior mientras Jue tiene un negocio o est@ in'irtiendo en bienes ra%ces en el lado derec"o. Su meta es crear su4iciente 4luEo de e4ecti'o como para deEar su tra8 baEo o el cuadrante 0 de su 'ida ( poder 'i'ir por completo en el lado derec"o como in'ersionista o propietario de un negocio. Sus "istorias cuentan la di4erencia entre ser completamente dependiente de los dem@s para recibir un ingreso, contra tener el control de nuestra 'ida 4inanciera. Comparten los miedos Jue en8 4rentaban con relaci#n al dinero ( tambi9n c#mo aprendieron a

sobreponerse a ese miedo. Como aconseE# el padre rico, desarro8 llaron su propio camino, un camino adecuado para ellos. 2ieron pasos "acia alcanDar la seguridad 4inanciera (a sea com8 prando negocios, in'irtiendo en bienes ra%ces o "aciendo las dos cosas. as personas Jue (a ten%an negocios, usaron las lecciones del padre rico para a(udarse a dirigirlos meEor, en una 4orma m@s ben9'ola con el propietario. 6inguno era un e>perto en dinero antes de comenDar su educaci#n 4inanciera. Algunos tienen t%tulos a'anDados otorgados por uni'ersidades de prestigioU otros apenas pudieron con la prepara8 toria. Anos cuantos siguen en la escuela. 6o importa Ju9 tipo de educaci#n recibieron, a"ora todos entienden la importancia de ad8 Juirir acti'os ( de saber la di4erencia entre una deuda positi'a ( una deuda negati'a. Sin importar cu@les eran sus circunstancias per8 sonales, en Ju9 pa%s 'i'%an o c#mo comenDaron 4inancieramente, todos aprendieron los aspectos m@s importantes del 4luEo de e4ec8 ti'o, se "icieron cargo de sus 'idas 4inancieras ( est@n en camino "acia la libertad 4inanciera. $uc"os de ellos "an deEado la carrera de la rata ( est@n 'i'iendo 4eliDmente en el lado derec"o del Cua8 drante, la pista r@pida. Si. como la gente de este libro, usted "a en8 contrado el 9>ito 4inanciero a tra'9s de las lecciones del padre rico, por 4a'or comparta sus "istorias con nosotros en HHH.ric"dad.com, para Jue otros puedan inspirarse en su 9>ito.

(sted tambi9n puede tomar el control


Si alguna 'eD en lo pro4undo de su ser "a sentido Jue trabaEar como empleado o ser un empleado independiente no le estaba dando la seguridad 4inanciera Jue usted deseaba, e>iste una alternati'a. Si sus in'ersiones "an perdido 'alor, est@ cansado del mismo conseEo 4i8 nanciero 'ieEo, le preocupa si podr@ retirarse algIn d%a o simple8 mente Juiere pasar m@s tiempo con su 4amilia, el camino "acia la

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ROBERT T. .lL!SA.I

$ibertad +inanciera se uede encontrar. Este $ibro est, $$eno de "istorias de -.ito de personas Jue to/aron $a sabidur#a de$ padre rico ( luego encontraron su ro io ca/ino hacia e$ -.ito +inanciero. Asted uede crear su ro ia "istoria de 9>ito de Padre Rico) Mis /e0ores deseos /ientras encuentre su ro io ca/ino "acia el 9>ito +inanciero.
SHA-!6 0CHT0-

PRIMERA PARTE

Cmo practicas el juego

Si usted -uier ,i#a#ciera* # 0ue(o de% di 0ue(o de $i "a %eccio#es de $ e% 0ue(o de $ 0ue(o %e ,i#a#cieras a re"etici.# ' ac ha te#ido " retar6* %e e#s "ie#se co$o (e#te de est !ito ,i#a#cier a 0u(ar %os 0ue Estas "erso di,ere#cia de t 0ue(os de $e (a#ar de 7#ica$e#te d -ue se est6 0u ro8"orcio#. %e

$6s a%%6 de% tie$"o e# -ue se 0ue(a) Cada +e3 -ue estas "erso#as "artid8

ROBERT T. K$%OSAK$

ci.* %o cua% ta$&i # ,ue i#s"irado "or %as cartas de% 0ue(o CASHF !W. Ta% +e3 usted tie#e ci#cue#ta ' ta#tos a5os ' cree -ue crear i#+ersio#es de ,%u0o de e,ecti+o #o es "ara usted) He escuchado a (e#te de esa edad decir cosas #e(ati+as co$o9 :Es de$asiado tarde "ara $/:* ''esto' de$asiado ca#sado "ara hacer eso : ' :esto' de$asiado +ie0o "ara ca$&iar:) Si eso es %o -ue usted cree* e#to#ces %ea %o -ue Ceci%ia ;orriso# dice so&re ca$&iar de "ers"ecti+a) Para Ceci%ia ' su $arido* Geor(e* e% retiro te#dr/a %os ,o#dos de u# ,%u0o de e,ecti+o ,i0o "or-ue u#a carta de tratos de CASHF !W %a $oti+. a hacer #ue+as i#+ersio#es) La ,or$a e# -ue Ed' Terr' ' Ceci%ia ha# to$ado e% co#tro% de sus +idas ,i#a#cieras so# historias de c.$o %%e(ar a u# acuerdo co# %a rea%idad ' to$ar decisio#es) Las decisio#es -ue ha# hecho 8' -ue si(ue# hacie#do< so# e$ocio#a#tes) A $edida -ue estas "erso#as a%ca#3a# %a se(uridad ,i#a#ciera* so# (a#adores $ie#tras "ractica# e% 0ue(o de %a +ida)
CAPTULO

El dinero s importa
E3 % TERR% COLMA4 5en ice6 Ca$i+ornia

Si 'i9ramos una pel%cula sobre librepensadores de los sesenta Jue se con'ierten en recolectores de rentas del siglo 'eintiuno lo to8 mar%amos como una 4antas%a "oll(Hoodense. Pero esta "istoria es 'erdad. Hace tres aBos, Terr( ( (o comenDamos a comprar bienes ra%ces. A"ora tenemos oc"o casas en tres estados Jue 'alen m@s de un mill#n de d#lares. C#mo ( por Ju9 cambiamos nuestra 4orma de pensar ( pasamos del estancamiento 4iscal a la acci#n 4inanciera en una 4orma mu( pro4unda, es la "istoria de muc"os miembros de nuestra generaci#n Jue "an cambiado tambi9n.

To/a uno
Tal 'eD nuestra situaci#n anterior a los bienes ra%ces no debi# "aber sido tan sorprendente. 0l dinero no "ab%a sido un tema de discusi#n en mi casa, as% Jue no recib% ninguna in4ormaci#n, menos aIn, pre8 paraci#n al respecto. $is padres pensaban Jue (o era irresponsable en lo correspondiente al dineroU tan pronto como lo recib%a, lo gastaba. 0n contraste, mi "ermana menor, la PresponsableP, siempre a"orraba su dinero.

-!B0-T T. .GL!SA.I

"

EL 3I4ERO S+ IMPORTA

a educaci#n era considerada algo bueno, pero nunca me diEeron Jue necesitaba una buena educaci#n Jue lle'ar%a a un empleo s#lido ( Jue estar%a "ec"o en la 'ida. Para ser una persona re4ina8 da, la educaci#n era necesaria. $i "ermana se "ab%a graduado en la uni'ersidad, pero luego de tres aBos en Antioc" College, (o deE9 la escuela. $ientras (o crec%a en os Vngeles, Terr( estaba al otro e>tremo del pa%s en 6ue'a Lork. Sin embargo, ella "iDo dos aBos de uni'ersidad en Cali4ornia. 6os conocimos en 7?5+, nos casamos en 7?5; ( los dos permanecimos a4errados al modo hi""ie de los sesenta ( los setenta. 6os a4erramos a la con'icci#n de Jue el dinero, la moneda de los Pinmundos puercos capitalistasP, no era importante. $uc"os miembros de nuestra generaci#n abraDaron una estricta indignaci#n en lo concerniente al dinero. 1i'ir de un c"eJue a otro parec%a natural ( la ambici#n de acumular muc"o dinero nunca nos lleg#. 0S Pamor libreP era la moneda de nuestra generaci#n. 6o sab%amos nada de 4inanDas ( no nos sent%amos inclinados a aprender. Hace Juince aBos, cuando ten%amos treinta ( tantos aBos, tra8 baE@bamos en el negocio de la producci#n de pel%culas. Lo era un asistente de camar#gra4o Jue ca(# de buenas a primeras en la in8 dustria. $i padre, camar#gra4o ( director independiente, me "ab%a preguntado si Juer%a "acer un intento en el trabaEo. $is antece8 dentes estaban en las artes gr@4icas ( la 4otogra4%a ( como en ese momento no estaba "aciendo nada permanente diEe Jue claro Jue s%. 6o 'i esto como una oportunidad especialmente buena ni como un paso en el camino "acia una carrera mu( deseada. TrabaEo sim8 plemente signi4icaba dinero.

6os contrataron para "acer muc"os comerciales, Jue inclu%an el 'iaEe ( los "oteles, as% como un estilo de 'ida bastante glamo8 roso. Claro, trabaE@bamos de un empleo a otro e in'ert%amos Juince "oras diarias, dieD o 'einte d%as al mes, pero el resto del tiempo era nuestro, %bamos a la pla(a ( cuando Juer%amos Eugar tenis lo "ac%amos. &astar dinero era la meta. 6os di'ertimos muc"o 'i'iendo en el d%a a d%a. 0n la super4icie, 9sta era una 4orma de 'i'ir mu( PlibreP ( mu( padre, pero la realidad cambi# en el momento en Jue naci# nuestro "iEo, Gake, "ace casi catorce aBos. Su llegada 4ue una 4uerte llamada Jue indicaba Jue deb%amos despertar. Sin ningIn plan para el 4uturo, nunca pensamos en lo Jue nos pasar%a a nosotros 8muc"o menos a nuestro "iEo8 dieD o 'einte aBos despu9s. Ten%amos una deuda de m@s de 7+ +++ d#lares con la tarEeta de cr9dito ( con8 t@bamos con menos de 3++ d#lares en nuestra cuenta de a"orros. 6o ten%amos metas, ni acti'os, ni in'ersiones ni ninguna 4orma de salir de la terrible situaci#n en la Jue nos encontr@bamos. PQL a"ora, Ju9 "acemosRP, nos preguntamos. Terr( se Jued# en casa con Gake mientras (o sal%a a trabaEar. 2esa4ortunadamente mi "orario era una locura. Algunas 'eces me iba durante semanas. Para la 9poca en Jue Gake ten%a edad su4iciente para notar mi ausencia en la casa ( preguntaba PQd#nde est@ pap@RP, nos sent%amos atrapados. 6o pod%a deEar la industria 4%l8 mica. 0ra lo Jue conoc%a ( no pod%a imaginarme trabaEando en otro campo aun si alguien me contrataba. Sab%amos Jue ten%amos Jue "acer cambios, pero Qpor d#nde empeDarR 0ra momento de crecer.

To/a dos
29Eenme pintarles la escena. Para 7??*, Terr( ( (o, listos para actuar en nuestro 4uturo 4inanciero, est@bamos dispuestos a probar

An d%a Terr( 4ue al set donde (o estaba trabaEando ( not# los es4uerDos de los especialistas en maJuillaEe. a "abilidad le inte8 resaba ( se con'irti# en maJuinista, al igual Jue en modelo de manos.

*5

-!B0-T T. .lL!SA.I

*?

0 2I60-! S4 I61!4tTA

algo di4erente. Ana maBana cali4orniana soleada, (o estaba en un parJue, meciendo a Gake en un columpio. !tro padre estaba "aciendo lo mismo. La "ab%a algo inusual en ese d%a, pues dos padres Eugando con sus "iEos en un parJue en mi9rcoles era inusual. ComenDamos a "ablar ( el "ombre me diEo Jue estaba en la industria de AmHa(, Jue se encarga de mercadotecnia en red. -esult# Jue su patrocinio estaba en HaHai, un lugar Jue nos encantaba tanto a Terr( como a m%. Cuando Terr( lo conoci# ( escuc"# sobre la cone>i#n en HaHai su respuesta 4ue completamente emocional. A"% estaba la posibilidad de Jue regres@ramos a HaHai. Hicimos muc"o m@s Jue eso. ComenDamos a crear nuestra propia organiDaci#n, pero no creamos una gran pir@mide, es decir, no patrocinamos a otras personas en la organiDaci#n. Pero de esta empresa sali# algo mu( 'alioso. Gusto cuando est@bamos listos para ello, aprendimos c#mo "acer negocios. os seminarios de preparaci#n de procedimientos, las instrucciones sobre c#mo presentar un plan, el entrenamiento en el @rea de 'entas ( leer listas Jue conten%an desarrollo pro4esional ( libros sobre principios de 9>ito nos proporcionaron una mara'illosa e>periencia de aprendiDaEe ( desencadenaron un crecimiento personal inmenso. ComenDamos a asociarnos con personas e>itosas de las Jue pod%amos aprender. $eDclarnos con millonarios Jue compart%an su sabidur%a abri# nuestras mentes ( derrib# nuestra estrec"a 'isi#n sobre las 4inanDas. Aprender la 4orma en Jue pod%a usarse el dinero, adem@s de la 4orma en Jue 4uncionaba el mundo del dinero, 4ue una e>periencia Jue e>pandi# nuestras mentes. a lista de libros sugeridos 4ue particularmente 'aliosa. The Richest ;a# i# =a&'%o# >E% ho$&re $6s rico de =a&i%o#ia? en realidad nos abri# los oEos "acia la 4orma en Jue est@bamos tratando al dinero. 2os aBos despu9s de "aber le%do el libro todas nuestras deudas de tarEetas de cr9dito se "ab%an eliminado ( nuestra

I#,%ue#ce Peo"%e >C.$o hacer a$i(os e i#,%uir e# %a (e#te? 4ue otro libro enormemente importante para nosotros. Su lectura nos dio las "erramientas para tratar con los otros de manera e4ecti'a. 0star en el lugar Eusto, en el tiempo Eusto, en este caso los colum8 pios en el parJue, nos lle'# a la preparaci#n en materia de nego8 cios. A"ora nos "ab%amos graduado de la primera 4ase de nuestra educaci#n 4inanciera. L nos pregunt@bamos Ju9 se supon%a Jue de8 b%amos "acer despu9s.

To/a tres
Hace seis aBos me con'ert% en empleado independiente cuando es8 tablec% un negocio de ser'icios. 6osotros, con seis contratistas inde8 pendientes Jue trabaEaban pro(ecto por pro(ecto, super'is@bamos la trans4erencia de un 4ilme a cinta de 'ideo para productoras co8 merciales. !riginalmente (o ten%a un socio, Juien despu9s, en la prima'era de *+++, deE# el negocio. Como no ten%amos capital de in'ersi#n para establecernos, dirigimos el negocio desde una di8 minuta rec@mara de nuestra casa durante los primeros cuatro aBos. Ana computadora, un 4a>, un tel94ono celular ( una editora era todo cuanto necesit@bamos para empeDar. $antener baEos nuestros gastos generales 4ue una decisi#n clara ( nos sent%amos complacidos con nuestra o4icina 'irtual, donde un ser'icio de 'einticuatro "oras 4uera de la casa maneEaba nuestras llamadas. Ana persona contestaba el tel94ono con el nombre de nuestro negocio, tomaba el recado ( me lo pasaba. Lo de'ol'%a la llamada de inmediato. $e encargaba de todo, desde las 'entas ( las cuentas "asta los "orarios, desde el entrenamiento "asta el en'%o de tarEetas de 4eli8 citaci#n. Hacer la parte m@s importante Jue consist%a en super'isar la sesi#n tambi9n era mi responsabilidad. 0ra agotador. Hace un par de aBos contratamos por medio tiempo a un o4ici8 nista para encargarse de las 4unciones cotidianas de operaci#n como

cuenta de a"orros ten%a miles de d#lares. Ho@ to 2i# 1rie#ds a#d

92

ROBERT T. K7%OSAK7

9!

EL 3I4ERO S8 IMPORTA

las cuentas ( la entrada de in4ormaci#n. Pero incluso con la lista de asociados, Jue super'isaban las sesiones, me di cuenta de Jue toda'%a ten%a Jue tomar muc"as de las decisiones diarias con relaci#n a los "orarios, el personal ( las 4inanDas. a pregunta Jue escuc"aba con ma(or 4recuencia era: PQKu9 Juieres Jue "aga sobre...RP Apro'ec"ando un paseo por dot.com e>pr9s, sacamos 'entaEa de los d#lares de publicidad disponibles. o "icimos bien ( pen8 samos Jue deb%amos sacar 'entaEa del auge Jue ten%a lugar en la bolsa de 'alores.

To/a cuatro
2espu9s de Jue murieron mis padres ( me deEaron algunos miles de d#lares, in'ertimos el dinero en 4ondos mutualistas. Hace cinco aBos, pensando Jue 4inalmente est@bamos tomando el control de nuestro destino 4inanciero, con'ertimos nuestros 4ondos mu8 tualistas en acciones indi'iduales. 2urante los Iltimos dos aBos de Pestar in'irtiendoP nuestro por8 ta4olio creci# bastante sin importar lo Jue "ici9ramos o compr@ra8 mos. 0n un punto se ele'# ,+T en total. 0n un periodo de tres aBos, nuestras in'ersiones, Jue inclu%an cinco cuentas I-A :cuenta in8 di'idual de Eubilaci#n, por sus siglas en ingl9s<, daban un total de 5+ +++ d#lares. Tras "acer un poco de in'estigaci#n rudimentaria, escogimos empresas s#lidas, con4iables. Compramos acciones en empresas como ATWT, 2ell, &eneral 0lectric, 2uPont, .odak, &$, Berks"ire Hat"aHa(, $icroso4t, ucent, WorldCom ( tambi9n corrimos unos cuantos riesgos m@s peJueBos. Complacido, no monitore9 nuestro porta4olio lo su4iciente. Tam8 poco segu% de cerca la in4ormaci#n 4inanciera Jue las empresas me estaban en'iando. 6o contaba con la 4ormaci#n para in'ertir en acciones de manera segura, por eEemplo, no "ab%a #rdenes de 4u8 turos, es decir, no "ab%a ninguna orden Jue indicara 'ender auto8

m@ticamente una acci#n si 9sta baEaba de cierto precio. Sin un asesor Jue nos proporcionara comprensi#n e in4ormaci#n precisa, est@bamos poni9ndonos a nosotros ( a nuestro dinero en una po8 sici#n precaria. Cuando el mercado comenD# a colapsarse en el *+++, (o no estaba prestando atenci#n. Pasaron unos cuantos meses ( la siguiente 'eD Jue 'i nuestro porta4olio estaba abaEo entre ,+ ( /+ T. Sin embargo, no "ice nada porJue estaba esperando Jue el mercado se recuperara. 6o "ab%a "ec"o mi tarea ( segu%a a4err@ndome a la men8 talidad de comprar ( mantener a largo plaDo. Fue un gran error. Actualmente nuestro porta4olio total de acciones es como de /= +++ d#lares, lo Jue representa una p9rdida de casi 3+T. 0sa e>periencia nos enseB# una dura lecci#n. Para tener 9>ito en cual8 Juier estrategia de in'ersi#n, uno necesita acceder a in4ormaci#n correcta ( actual, ( monitorear constantemente la situaci#n. Tambi9n es 'ital contratar a un asesor en Juien uno con4%e. 0l 'ieEo dic"o se aplica: Cuando el estudiante est@ listo, aparece el maestro. $ientras est@bamos de 'isita en casa de un amigo, 'imos un eEemplar de Padre Rico* Padre Po&re sobre la repisa de la cocina. Admito Jue no reaccion9 de inmediato aunJue Terr( lo tom# en el acto. Compr# un eEemplar ( empeDamos a leerlo. Hace tres aBos, despu9s de Jue empeDamos a Eugar CASH1LO2 ABA* asistimos a un seminario de eEecuci#n de "ipotecas de la Ad8 ministraci#n de 1eteranos :1A, por sus siglas en ingl9s<. 0l seminario proporcionaba una red de agentes ( corredores Jue estaban a"% para a(udar a los estudiantes a comprar casas. Todos eran tipos de casas de tratos peJueBos. Cuando 'imos los an@lisis 4inancieros, se 'e%an e>actamente como una de las peJueBas cartas del Euego. 2iEimos: P1a(a, es una carta de un trato peJueBo. Hemos estado "aci9ndolos por meses en la cocina, Qpor Ju9 no "acerlo de 'erdadRP

,*

ROBERT T. K$%OSAKI 99 EL 3I4ERO S# IMPORTA

As# es como io hici/os


0ntramos a Internet (, con base en la in4ormaci#n Jue recibimos en el seminario, comenDamos a buscar propiedades. a eEecuci#n de "ipotecas de 1A reJuer%a de "acer una o4erta ( ganaba el meEor postor. Tambi9n 'en%an con una tasa de "ipoteca predeterminada. 0ra mu( 4@cil cali4icar para esos pr9stamos, Jue eran todos con'encionales con tasas de "ipoteca 4iEas a treinta aBos. Cuando comenDamos a comprar bienes ra%ces la tasa era de 5T ( con el tiempo baE# por los incrementos a =T. 0n un inicio, nuestro punto central estu'o en las @reas del sur de Florida ( de P"oeni>, as% Jue contactamos a agentes de bienes ra%ces en Port St. ucie, una comunidad de Palm Beac", al igual Jue en P"oeni>. 6uestro raDonamiento 4ue el siguiente: 0st@bamos in8 teresados en la in'ersi#n de e4ecti'o m@s baEa reJuerida ( esos dos estados cali4icaban. :Cada estado dentro del programa 1A tiene par@metros ligeramente distintos. Por eEemplo, en Florida el 1A re8 Juiere de mil d#lares para comprar una propiedad. 0n AriDona, la cantidad es 3T el precio de la o4erta<. 0l agente de bienes ra%ces de P"oeni> nos en'i# por correo paJuetes de propiedades 1A disponibles, inclu(endo 4otogra4%as, con un an@lisis de los costos de compra, o4ertas sugeridas, "onorarios de administraci#n, gastos, impuestos, reparaciones estimadas ( 4luEo de e4ecti'o neto. 0l agente de Florida puso la misma in4ormaci#n en su sitio 2E=) 1imos muc"as propiedades ( analiDamos los nImeros Jue se nos proporcionaron. uego Eugamos con ellos con la a(uda de una calculadora 4inanciera :la nuestra la compramos como por 3+ d#8 lares<. 0l obEeti'o era determinar la m@>ima cantidad Jue est@bamos dispuestos a o4ertar para recibir un 4luEo de e4ecti'o positi'o. Cuando encontr@bamos una propiedad Jue nos gustaba, "ac%amos una o4erta basada en nuestros c@lculos. Si nuestro precio ganaba,

est@bamos encantados. Si perd%amos, no nos importaba porJue no est@bamos dispuestos a pagar m@s por la propiedad. 2espu9s de "acer algunas o4ertas sin 9>ito, tu'imos una Jue gan#. 0n particular, esta casa sola de tres rec@maras ( dos baBos, ubicada en Port St. ucie ten%a un precio de ?5 +++ d#lares. 6uestro cr9dito era bueno, as% Jue sab%amos Jue cali4icar%amos para el pr9stamo sin problemas ( sab%amos Jue pod%amos usar dinero de nuestros a"orros ( nuestras acciones para cubrir las reparaciones, el pago inicial ( los costos del cierre. 0l arreglo tard# unas semanas ( nuestro agente ten%a un inJuilino interesado en mudarse en cuesti#n de treinta d%as. AJu% est@n los an@lisis de lo Jue "icimos:
X 0n todos los an@lisis presentados en este libro las cantidades est@n en d#lares estadounidenses. E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos del cierre pagados por nosotros: Y7+++ Y, +++ Y;?++ A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 8P9rdida por desocupaci#n :la casa nunca "a estado 'acante<: Ingreso total: &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: Y*=; Y*3 Y7 +/+ [[Y+ Y7+/+

-eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros: Y, ?++

EL #4 3I4ERO St IMPORTA

,3 Y7755 . tener :;Trate de obtener eso de uncasa bancoS< cial Y*3 de ;?++ d#lares compr# un en acti'o en el tenemos Y,+,+ Y7+/+ S%, Cerramos ,, el d#lares trato de suena esta como Jue octubre 'amos deJue en *++,. la direcci#n 0n esa*=+++ 9poca eJui8 *3 d#lares 'alor depropiedades derec"o de propiedad :el ucie 'alor calculado menos Y/3 'ocada, Y, los Y?/7 precios +++ de pues de no las tu'imos 4luEo de en e4ecti'o Port St. para un gasto se "ab%an as% deido tiempo por Y;5,.;3 Y;?++ lo Jue Jueda a por pagar del pr9stamo<. 'endi9ramos la "o( [Y;A ( los Y3+++ de Y?? cielos. energ%a. Pero casa para recientemente nosotros representaba "a Si sido a'aluada el potencial encasa 7*=+++ para la 73T por 7*=+++ d#lares, obtendr%amos una colosal ganancia de C7+;, independencia d#lares, \77+,+ un incremento 4inanciera. de *,TE% en su hecho 'alor. 6uestra i#dis"uta&%e in'ersi#n era ini8-ue ,*?T, el 4luEo dere#ta e4ecti'o :Y,,< e>clu(endo te#/a$os u#a "ro"iedad e# "oranual. %a -ue i&a a "a(ar #uestro P&uauP, nos diEimos entre "emos nosotros.re4%nanciado PPodemos "acerlo de nue'o.P i#-ui%i#o) Y5*3 -ecientemente el pr9stamo a L eso 4ue "icimos, repitiendo el mismo =.7*3T, Go lo JueJue reduEo nuestro pago mensual a 3;?proceso. d#lares. Algo AJu% mara'illoso estaba sucediendo. Por medio del gasto ( el derec"o est@n nuestros nImeros mensuales re'isados de 4luEo de e4ecti'o: de propiedad, est@bamos tomando el control de nuestras 'idas en una 4orma completamente nue'a. 0mocionados ( moti'ados, durante los siguientes dos aBos ganamos las o4ertas en tres propiedades m@s, una en Clarks'ille, Tennessee ( otras dos m@s en Port St. ucie. Como una de nuestras casas de Port St. ucie no estaba 4inan8 ciada por el 1A, tu'imos Jue buscar nuestro propio 4inanciamiento. A tra'9s del agente de Florida contactamos un agente de pr9stamos de un banco local. Cali4icamos para un cr9dito con'encional con una tasa de inter9s de =.;3T con 3T baEo. Como el 1A no estaba 4inanciando esta casa, el nImero de personas Jue "ac%an o4ertas se reduEo ( nuestra o4erta de =+ +++ d#lares gan# la casa de tres rec@maras ( dos baBos. AJu% est@ el an@lisis:
ROBERT T. K$%OSAKI

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por nosotros: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 8P9rdida por

desocupaci#n :3T<: Ingreso total:

8-eser'a: 8Cuota de administraci#n: 8Pago de< pr9stamo :,+ aBos a 5T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual: -enta mensual: 8&astos mensuales: FluEo de e4ecti'o mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y?? > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

EL 3I4ERO S# IMPORTA #" 9<

Aun con el 4luEo e4ecti'o ligeramente pro8 Y3?*3 Y7*7 Compramos otrade eEecuci#n de "ipoteca negati'o 1A m@s de en la P"oeni>, piedad, inJuilino sigue compr@ndonos nuestro acti'oes ( el Y/+++ Y*3 esta 'eDnuestro a un precio de 'enta de 7753++ d#lares. 0l an@lisis
Y,+++ Y*3 siguiente: Y7*?*3 Y3*.3+ 7 +/?.3+ :Y3*< Y7+3+ :Y=*/< Y3*.3+ Y??;.3+ Y3+ Y7*?*3 Y*3:3T< .*3 Y,;3 Y=;;.*3 Y7+=.3+ *;5
ROBERT T. K$%OSAKI

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por nosotros: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o

&astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento:

Ingreso de la renta: 8P9rdida por desocupaci#n :3T<: Ingreso total: &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8-eser'a: 8Cuota de administraci#n :3T de las rentas<: 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a 5T<:

8-eser'a:
8Cuota de administraci#n :3T de las rentas<: 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a =.;3T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual:

Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y7+=.3+ > 7*<: Y77+,+ 77.=T entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la

FluEo de e4ecti'o neto mensual:


Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y3* > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

Cerramos el trato de la propiedad en diciembre de *+++. 0sta casa, basada en propiedades similares en el @rea, 'ale apro>ima8 damente 5* +++ d#lares ( eso es un estimado moderado. !tra 'eD en el Internet, encontramos una casa sola 1A en Ten8 nesee, por 3++ d#lares de contado por un precio de ;5 +++ d#lares. 0sta 'eD, el agente, Juien nos en'i# 4otos de 'arias casas, tu'o muc"as di4icultades para encontrar un inJuilino. os costos de reparaci#n, Jue ascend%an a casi , +++ d#lares 4ueron m@s de lo anticipado ( los impuestos 4ueron m@s altos de lo Jue calculamos. Cuando 4inalmente encontramos un inJuilino un par de meses despu9s, la casa ten%a un 4luEo de e4ecti'o negati'o de /+ d#lares. Tampoco nos gust# la 4orma en Jue se lle'aba la administraci#n. Cuando esta casa alcance un 'alor su4iciente, la 'enderemos. Tambi9n estamos buscando otras 4ormas en Jue podamos con'ertir esta casa en una propiedad Jue genere 4luEo de e4ecti'o positi'o.

EL 3I4ERO S# IMPORTA 9* #$ 7,;

de arreglos. Adem@s, el mantenimiento es m%nimo. AJu% est@ el 3=, an@lisis:


-!B0-T T. .GL!SA.I

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por nosotros: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 8P9rdida por desocupaci#n :la casa nunca "a estado 'acante<: Ingreso total:
&astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8-eser'a: 8Cuota de administraci#n :3T de las rentas<: 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a =.*;3T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y*=.3+ > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

Y=;++ Y7+?+

Y+ Y7+?+ Y,3+

tenemos su4icientes ingresos para Jue nuestras dem@s in'ersiones cubran los costos de mantenimiento. Actualmente, propiedades si8 milares en la Dona se 'enden por 7*5+++ d#lares.

Cuando 4i%imos a 'erlo, el agente de bienes ra%ces nos mostr# un nue'o desarrollo Jue estaba Y*3 siendo construido ( compramos @'idamente una Y*3 casa Jue aIn estaba en construcci#n por 7*;3++ d#lares Y3/.3+ con 3T := ,3+ d#lares< de contado. Basamos nuestra de8 +=,.3+ cisi#n en la palabra de ese "ombre Jue nos diEo Jue . 50 estaba en un @rea buena ( Jue aumentar%a de precio con Y,75 rapideD. Sin embargo, una 'eD Jue la casa estu'o terminada, permaneci# 'acante durante meses porJue el Y=;++ agente, Jue tambi9n estaba con la empresa de /.;T administraci#n, no pod%a rentarla. a administraci#n, aprendimos, era un 4actor cla'e para el 9>ito de nuestro imperio de bienes ra%ces. 6os recomendaron con otra empresa de administraci#n, Jue logr# rentar la casa en un mes. 0l 4luEo de e4ecti'o mensual es de ;3 d#lares.

-ecientemente el programa de eEecuci#n de "ipotecas 1A se "a 'uelto tan popular ( el pr9stamo tan atracti'o Jue las o4ertas "an aumentado ( por consiguiente el 4luEo de e4ecti'o se "a desgastado. Algunas 'eces, las pro(ecciones de 4luEo de e4ecti'o son negati'as en lugar de positi'as. Como Jueremos propiedades de 4luEo de e4ecti'o positi'o, nos "emos 'uelto "acia otras opciones. 0l agente en Florida a"ora est@ en contacto con alguien Jue se encarga de construir casas nue'as. Compramos una el aBo pasado con nuestro 4%nanciamiento. 0l constructor recomend# su programa de pr9stamos ( estaba dispuesto a "acer un descuento en el precio de la casa de tres rec@maras ( dos baBos si us@bamos a su prestamista. Cali4icamos para el pr9stamo ( seguimos adelante con el trato, comprando una casa de 7+* ;3+ d#lares con 3T de pago inicial. 0l constructor tom# los , +++ d#lares de costos de cierre. a 'entaEa de una casa nue'a ob'iamente es Jue no "a( necesidad

4%

ROSERT T. K$%OSAKI =! EL 3I4ERO Si IMPORTA

Ho( en d%a, propiedades similares en la Dona se est@n 'endiendo en 7*=+++ d#lares. Actualmente estamos comprando otra de estas casas. 0l 4luEo de e4ecti'o mensual de nuestras primeras siete propiedades es de ,*/ d#lares. 6uestro derec"o de propiedad es igual a casi 7,++++ d#lares con una in'ersi#n de e4ecti'o inicial de apro>imadamente =+ +++ d#lares, Jue inclu(e costos de cierre ( repa8 raciones. Se trata de una ganancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o de ;T, e!c%u'e#do e% au$e#to e# e% +a%or de %a "ro"iedad ' %as +e#ta0as de i$"uestos) Adem@s, ( 9sta es la parte m@s importante, C%os i#-ui%i#os #os est6# co$"ra#do %os acti+osD a 4#rmula m@gica Jue empleamos es la siguiente: Pide prestado el dinero para comprar acti'os ( "aD Jue alguien m@s pague por ellos.

e>cusas para no intentarlo. Hemos elegido no estar en su #rbita porJue nos arrastran "acia abaEo. ] 0stamos aprendiendo sobre Ju9 prestar@n los banJueros ( por Ju9 ( cu@ndo no lo "ar@n. ] Tambi9n estamos descubriendo Jue comprar una propiedad no es una e>periencia emocional basada en c#mo respondemos a c#mo se 'e el lugar. 6o "emos 'isto personalmente la ma(or%a de las casasU no podemos ir "asta donde est@n para 'erlas, as% Jue es una cualidad intangible para nuestro car@cter de propietarios. Sin embargo, el 4luEo de e4ecti'o es concreto.

Toma Seis
2e Padre Rico "emos aprendido Jue los bienes ra%ces son el ca8 mino "acia la libertad 4inanciera. A medida Jue nuestra educaci#n 4inanciera continIa: ] Sabemos c#mo analiDar una propiedad para determinar si es o no un buen trato, ] Comprendemos Jue la administraci#n es la cla'e para el 9>ito a largo plaDo con las propiedades. Ana buena adminis8 traci#n puede "acer Jue un buen trato sea magn%4ico. Ana mala administraci#n puede "acer Jue un buen trato sea mar8 ginal ( Jue un trato marginal sea malo.
] Buscamos ( nos rodeamos de personas Jue piensan de ma8 nera similar. Kuienes se disparan en un pie simb#lico con co8 mentarios negati'os como: PLo nunca podr9 "acer esoP, Pes demasiado caroP ( PQpara Ju9 molestarseRP, est@n creando

Ano de los cambios m@s grandes de nuestras 'idas concierne al riesgo. Antes de Padre Rico* mi de4inici#n de correr riesgos giraba en torno a los riesgos 4%sicos del alpinismo. A"ora de4inimos la 4alta de acci#n como algo riesgoso. Seguir en un camino Jue no lle'a a ninguna parte ( poner dinero en in'ersiones en las Jue uno no tiene ningIn control es tan a'enturado como escalar una montaBa sin el eJuipo adecuado. 0l otro cambio inmenso inclu%a mi tendencia a posponerlo todo. 0sto( combatiendo mi "olgaDaner%a simplemente "aciendo lo Jue necesito "acer, aunJue tal 'eD no me guste. os primeros cuatro aBos de nuestro negocio de ser'icios, la gente llegaba a mi. A"ora (o tengo Jue perseguirla de manera agresi'a. 6o dis4ruto llamar por tel94ono a personas Jue no conoDco, pero s9 Jue debo "acerlo, para el trabaEo ( para la in'ersi#n en bienes ra%ces. a idea de 4alta de tiempo o de Jue (o no actuar%a lo su4icien8 temente r@pido como para lograr mis metas me resultaba di4%cil. Pero como Padre Rico simpli4ic# conceptos compleEos ( los pre8 sent# en una 4orma mu( 4@cil de entender, (o me calm9. Con una educaci#n 4inanciera continua a mi disposici#n, s9 Jue podemos lograr lo Jue Jueremos "acer.

ROBERT T. K$%OSAKI
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EL 3I4ERO S8 IMPORTA

$i negocio sigue en la A in4erior del cuadrante de 4luEo de e4ecti'o de autoempleado. Podr%a 4uncionar sin mi presencia, pero no crecer%a sin mi participaci#n. a 'erdad es Jue tiende a encogerse si no le in4i%ndo energ%a de manera constante. Actualmente estamos e>plorando estrategias para pasar a la categor%a de negocio o dueBo: 2. Ana posibilidad ser%a otorgar licencias para Jue "ubiera ser'icios en otras ciudades. Para obtener el tiempo libre Jue Juiero para desarrollar ( dirigir mis in'ersiones de bienes ra%ces, este negocio debe maneEarse solo. 0l pr#>imo aBo, pretendemos comprar nuestra primera propiedad multi4amiliar, (a sea solos o con un socio. 6uestra meta a cinco aBos es ele'ar nuestro ingreso pasi'o mensual a 7+ +++ d#lares al mes. Cuando eso suceda, (o me retirar9 de nuestro negocio ( "abr9 salido o4icialmente de la carrera de la rata. 6o dependeremos de los mil d#lares al mes del Seguro Social. An 'alor de bienes ra%ces de millones de d#lares asegurar@ el resto de nuestras 'idas.

"icimos ( lo Jue planeamos "acer. A di4erencia de cuando 9ramos m@s E#'enes ( m@s ingenuos, tomamos una decisi#n consciente de descubrir c#mo 4unciona el mundo, de estar abiertos al cambio ( de ser responsables por nuestro bienestar 4inanciero. L respiramos con muc"a m@s tranJuilidad en lo Jue se re4iere al retiro. Siempre pensamos en nosotros mismos como enormemente ricosU a"ora nuestros acti'os 4inancieros 4inalmente nos est@n alcanDando.

Es un a$i>io
Con 4recuencia nos sent%amos atrapados en el presente ( sin certeDas sobre el 4uturo. L aunJue el 4uturo depara muc"as cosas desconocidas, mantenemos una idea muc"o meEor de lo Jue 'iene ( de c#mo prepararnos para ello. Sentimos Jue estamos a la mitad de un 'iaEe ( el 9>ito es parte del proceso de pasar de donde estamos a"ora a donde nos dirigimos. Con una seguridad cada 'eD ma(or en nuestro conocimiento 4inanciero Jue se "a incrementado, sentimos Jue estamos "aciendo lo correcto para nosotros ( para nuestro "iEo. Ana realidad m@s satis4actoria Jue cualJuier 4inal de pel%cula, la meta de alcanDar la libertad 4inanciera est@ adelante. 0stamos mu( orgullosos de nosotros mismos. 6os 'emos ( reconocemos lo leEos Jue "emos llegado, sabemos Jue estamos aprendiendo m@s cada d%a ( "acemos un in'entario de lo Jue (a

CAPTULO

&os encargamos de nuestros propios asuntos


TRAC% RO3R8?(E@ Phoeni.6 Ari&ona Hace dieD aBos, cuando ten%amos 'eintitantos aBos, nos 'imos obli8 gados a declararnos en bancarrota, una situaci#n di4%cil, escabrosa ( e>tremadamente desagradable. a "istoria de c#mo pasamos de recibir 'einte llamadas diarias para cobrarnos dinero durante oc"o meses a recibir un ingreso pasi'o inclu(e dos opuestos. Ano 4ue un "ec"o 4uera de nuestro control. 0l otro 4ue la circunstancia Jue decidimos tomar baEo control, gracias a Padre Rico) $i esposo, 2a'id, ( (o tenemos tres negocios Jue siguen cre8 ciendo ( tambi9n contamos con el acti'o de una propiedad de renta. 1i'imos en una casa agradable, tenemos dos coc"es buenos ( nuestra 4amilia ( amigos nos toman un poco m@s en serio Jue antes.

(na historia +a/i$iar


Cuando estaba creciendo en San 2iego, Cali4ornia, mi 4amilia sub8 sist%a de un c"eJue a otro aunJue (o no lo sab%a en esa 9poca. 1i8 '%amos en una "ermosa casa donde nunca se "ablaba de dinero. $is padres estaban di'orciados ( (o 'i'%a con mi madre ( mi pa8 drastro, Jue era bombero. 2e adolescente (o no sab%a Jue mi mam@, Jue trabaEaba en una o4icina !B8&L6, a"orraba *+ d#lares cada d%a de pago. Al inicio de cada aBo de preparatoria me entregaba

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ROBERT T. K$%OSAKI
4"

4OS E4CAR?AMOS 3E 4(ESTROS PROPIOS AS(4TOS

,++ d#lares para ropa, una suma mu( impresionante. a 9poca de 6a'idad era una e>cusa para gastar en e>ceso porJue mi padrastro recib%a un bono. Pero el dinero estaba tan Eusto el resto del aBo Jue (o no pod%a darme el luEo de ser porr%sta. 2espu9s de terminar la preparatoria, comenc9 a preguntarme Ju9 tal ser%a con'ertirme en mi propia Ee4a. 0sos pensamientos Juedaron a un lado cuando 2a'id ( (o comenDamos una nue'a 4ase de nuestras 'idas. 0n 7??7 los dos est@bamos trabaEando todo el aBo en un lugar para esJuiar ( est@bamos dis4rutando de una buena 'ida. Como gan@bamos m@s dinero del Jue "ab%amos tenido Eam@s, compramos 0et sEis ( coc"es llamati'os. Pero luego nos despidieron (, aunJue encontramos trabaEo en -eno, gan@bamos menos dinero ( nos encontramos tratando de ponernos al d%a con nuestras cuentas. uego, en 7??*, me embarac9. Cuando mi m9dico me orden# Juedarme en cama durante tres meses la empresa para la Jue tra8 baEaba me deE# ir. $i "iEa prematura naci# al d%a siguiente del 2%a de Acci#n de &racias. $u( pronto ten%amos una deuda de m@s de 3++++ d#lares por cuentas m9dicas ( por las 'ieEas cuentas Jue toda'%a deb%amos. Como no nos Juedaba otra opci#n, 'endimos los 0et sEis ( los coc"es. uego nos declaramos en bancarrota. Lo ten%a 'einticuatro aBos. Sin embargo, segu%a a4err@ndome a mi sueBo de Jue algIn d%a ser%a mi propia Ee4a. Asist% a una escuela de o4icios ( me con'ert% en cosmet#loga. Al mismo tiempo era la representante de una l%nea de lencer%a. 2a'id tambi9n trabaEaba. Tu'imos otro beb9. Aparentemente est@bamos atendiendo nuestras responsabi8 lidades ( cuidando a nuestros "iEos. Pero en el 4ondo me sent%a de'aluada. Hubo momentos oscuros, de p@nico, cuando pens9 para mis adentros: PQC#mo 'o( a poder en4rentar algo otra 'eDRP 6uestro p9simo "istorial de cr9dito nos persigui# por dieD largos aBos.

Pero aIn as% perse'eramos. 0n 7??, nos unimos a un negocio de mercadotecnia a multini'el ( en 7??= iniciamos un negocio propio de promoci#n. Pero la 4orma en Jue maneEamos ese negocio ( todo lo Jue iba a 'enir, surgi# en el *++7 cuando un mentor, Jue estaba in'olucrado en el negocio de promoci#n, me present# los libros de Padre Rico)

a tinta roEa se 'uel'e negra


Cuando comenc9 a leer Padre Rico* Padre Po&re estaba traba8 Eando como administradora del bar de un "otel en Scottsdale del 6orte, AriDona. le'aba el libro al bar ( lo le%a mientras ser'%a las bebidas. Todo lo Jue Juer%a lograr: tener un negocio, 'ol'erme rica, obtener libertad personal, pero no sab%a c#mo, estaba a"%. a edu8 caci#n espec%4ica Jue necesitaba para llegar a donde Juer%a ir estaba en mis manos. Como so( miembro de la Con'enci#n de P"oeni> ( !4icina de 1isitantes tu'e la oportunidad de asistir a uno de los seminarios de -obert ( .im. Fueron lo bastante amables como para autogra84iar mi eEemplar del libro Retire 4ou#(* Retire Rich >Ret/rese Fo+e#* Ret/rese Rico? de la serie Padre Rico ( de "ec"o me in'itaron a su o4icina para Eugar CASH1LO2ABA) Sorprendida ( agradecida, les tom9 la palabra en su generosa o4erta. Con esa nue'a in4ormaci#n a mano, comenc9 a 'er mi 'ida de otra 4orma. Antes siempre me costaba muc"o trabaEo moti'arme para salir de los tiempos di4%ciles. $@s de una 'eD simplemente me sentaba en una si%la ( no "acia nada porJue no pod%a reunir la energ%a para ponerme en mo'imiento. Pero a"ora me daba cuenta de Jue una 4uente de inspiraci#n siempre estaba conmigo, para cuando la necesitara. 0l conocimiento ( la gu%a me daban apo(o cuando Juer%a a'anDar. Sabi9ndolo, mi seguridad se ele'# ( 4ui capaD de sobreponerme a las barreras

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-!B0-T T. .GL!SA.I
=* 4OS E4CAR?AMOS 3E 4(ESTROS PROPIOS AS(4TOS

triples autoimpuestas Jue me "ab%a construido: creer Jue mi educaci#n limitada me detendr%a, pensar Jue no ten%a tiempo para "acer cambios ( temer lo Jue otros pudieran pensar sobre m%. Comenc9 a derrumbar todos los obst@culos sobre los Jue escrib%a -obert: cinismo, pereDa, malos "@bitos, arrogancia (, especialmente, el miedo. Siempre Juise 'erme bien en lo Jue estaba "aciendo ( no pa8 recer tonta. Ten%a miedo de le'antar el tel94ono ( "acer una cita, pregunt@ndome: PQPuedo "acerloRP 0l miedo al 4racaso era lo peor de todo. Pero a"ora los miedos comenDaron a des'anecerse. a sombra de la bancarrota se apart#. Comenc9 a comprar negocios Jue deEaban un ingreso pasi'o mensual.

As# es co/o $o hice


An negocio de raspados de "ielo, Jue compramos en el *++*, pro8 duce un 4luEo de e4ecti'o positi'o de 7 3++ d#lares al mes. 1endemos golosinas Tropical le( ( Conos de 6ie'e ( estamos planeando e>pandirnos para 'ender otro tipo de botanas. Pens9 en ese negocio mientras Eugaba por segunda 'eD CASH8 1LQ2ABA en la o4icina de Padre Rico) Fue una de las cartas lo Jue me a(ud# a salir de la carrera de la rata. Inspirada, esa misma semana re'is9 el peri#dico en busca de negocios en 'enta ( ob'iamente "ab%a un anuncio. 2e inmediato 'i un doble 'alor: Lo pod%a maneEar mi negocio ( sab%a Jue mi 4amilia podr%a dis8 4rutarlo. Para 4inanciar mi negocio, primero le ped% al 'endedor un trato 4inanciado por el dueBo, pero cuando "abl9 al respecto con uno de mis mentores, Juien resulta Jue se dedica a in'ertir en bienes ra%ces, me diEo Jue 9l nos prestar%a el dinero de su cuenta indi'idual de Eubilaci#n. Aceptamos ( compramos el negocio por 3 +++ d#lares con un tasa de inter9s 4iEa de *+T, pagando 3++ d#lares cada

mes durante un aBo. 0l costo total: =+++ d#lares en un periodo de doce meses. 2ecid% Jue se constru(era un carrito a la medida, lo Jue tard# apro>imadamente tres semanas. 0l costo se inclu(# en el precio de 'enta de 3 +++ d#lares. Por a"ora 2a'id ( (o dirigimos todos los e'entos, Hemos es8 tado en 4esti'ales, 4erias de artesan%as ( 4erias del condado. 2e manera adicional, tenemos un contacto con la ciudad de A'ondale para 'ender botanas en uno de sus parJues 8se llama ParJue ibertad ( a m% me encanta ese nombre8 los martes, mi9rcoles ( Eue'es por la noc"e. a meta es "acerlo durante un aBo para aprender todos los detalles del negocio, para el Jue a"ora se tiene permiso s#lo en AriDo8na. :0l costo del permiso se inclu(# cuando compramos el carrito<. 0n ese punto contratar%amos gente para Jue se encargara de ello en lugar de nosotros. 2urante los cuatro meses en Jue "ab%amos tenido el puesto, "ab%amos ganado m@s de mil d#lares al mes. 0so nos da 3++ d#8 lares al mes en 4luEo de e4ecti'o pasi'o porJue seguimos pagando 3++ mensuales del pr9stamo. 0l precio de las pro'isiones es m%nimo. Por eEemplo, (o pago 7/ centa'os por cada raspado ( los 'endo a tres d#lares cada uno. Actualmente estamos reser'ados para muc"os e'entos, Jue generar@n muc"o m@s dinero. 0l siguiente negocio 4ue con m@Juinas despac"adoras de medi8 cinas, Jue compramos en septiembre de *++* con un amigo Jue tambi9n participaba con nosotros en el Euego CASH1LO2) as peJueBas m@Juinas 'end%an aspirinas ( otras cosas de emergencia imprescindibles en los baBos. a tarEeta de trato con el negocio nos mo'i# una 4ibra a los dos. 0mocionados con nue'as posibilidades, 'imos Jue las m@Juinas cubr%an una necesidad. Adem@s, el negocio nos atra%a porJue estaba un poco 4uera de la norma. 2ecidimos encontrarnos con un agente de negocios para deter8 minar Ju9 tipo de oportunidades de m@Juinas despac"adoras e>is8

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ROBERT T. K#%OSAKI A! 4OS E4CAR?AMOS 3E 4(ESTROS PROPIOS AS(4TOS

t%an. Acerc@ndonos a 'arias empresas, tra%amos de obtener el ma(or 4%nanc^amiento posible por parte del propietario al tiempo Jue trat@bamos de adJuirir el meEor precio en las m@Juinas. Finalmente, nos decidimos por una empresa Jue encontramos en l%nea ( compramos 'einte m@Juinas por * =++ d#lares. Cada una de esas m@Juinas 'al%a 7=+ d#lares menos Jue las Jue nos es8 taba o4reciendo el agente de negocios. Tu'imos la suerte de Jue un pariente de mi esposo Jue apo(aba nuestra idea ( Juer%a a(udarnos nos dio 3 +++ d#lares. :0n realidad es un regalo, no tenemos Jue de'ol'9rselos.< 0stamos usando los */++ d#lares restantes para pagar los suministros. as m@Juinas se est@n colocando a cambio de caridad. 6os con8 tactamos con una organiDaci#n llamada C"ild Kuest International Ser'ices :Ser'icios Internacionales de BIsJueda de 6iBos<. 0sa empresa se dedica a encontrar niBos e>tra'iados ( nos proporciona 4otogra4%as autoad"erentes de los niBos para Jue las pongamos en nuestras m@Juinas a cambio de donaciones mensuales. In4ormamos a las empresas, cu(os productos tenemos, de Jue estar@n donando a la organiDaci#n una parte de las ganancias. A su 'eD, las empresas pueden escribir la le(enda de Jue se trata de una contribuci#n de caridad. Tom# como sesenta d%as conseguir las m@Juinas ( ubicar los ar8 t%culos con los Jue llenar%amos las unidades. 2espu9s de "acerlo, nuestra orden se e>tra'i# ( nos tom# un tiempo llenar cada m@8 Juina. Sin embargo, a"ora todo est@ en marc"a ( las m@Juinas est@n en su lugar. A tra'9s de nuestra in'estigaci#n descubrimos Jue cada m@Juina nos deEar%a como ;3 d#lares al mes ( eso cuando es un remanente baEo. $i amigo ( (o 'ol'emos a surtir las m@Juinas cada dos semanas. Actualmente las m@Juinas est@n en una Dona local, pero Jui9n sabe despu9s. A la larga podemos e>pandirnos. L cuando eso suceda contrataremos gente Jue surta las m@Juinas en nuestro lugar.

Antes de comprar los negocios, con'ertimos nuestra casa en una in'ersi#n. 0n el *++7 rentamos nuestra casa, Jue compramos en 7??5 por 5? +++ d#lares. 0sta casa sola de ,=+ metros cuadrados, con tres rec@maras ( dos baBos nos da un ingreso pasi'o mensual:
Di#ero i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por nosotros: -eparaciones pagadas por Y?3+ nosotros:

Y7*/.5/ A#6%isis deG%u0o de e,ecti+o $e#sua% Ingreso de la renta: Y7+ Y=75.;3 Y;3,.3? Y7?=./7 &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8Pago a la H!A :asociaci#n de propietarios de casas, por sus siglas en ingl9s<:

8Pago del pr9stamo :,+ aBos a ;.,;3T<:


Y,75 FluEo de e4ecti'o neto mensual: Y,+5 ;=3T Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y7?=./7 > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

Casas comparables en la Dona se est@n 'endiendo en un rango

de 77++++a 77?++ d#lares. 6o usamos el dinero para pagar la casa en Jue 'i'imos. 0l "ec"o es Jue decidimos rentar la casa original porJue la Dona en la

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ROBERT T. K$%OSAKI

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4OS E4CAR?AMOS 3E 4(ESTROS PROPIOS AS(4TOS

Jue se encuentra est@ aumentando r@pidamente de 'alor. Kuer%amos Juedarnos con %a casa. $ientras tanto, pensamos Jue pod%amos obtener un ingreso de ella. 2e manera adicional, est@bamos en la c#moda posici#n de Juedarnos en la casa "asta Jue la rent@ramos. 0so tom# en total sesenta d%as, despu9s de los cuales nos Juedamos con unos amigos "asta Jue nuestra nue'a casa estu'o terminada. 6uestros primeros inJuilinos 4irmaron un contrato por un aBo (, cuando 9ste termin#, se 4ueron. Al mes siguiente se mudaron nue'os inJuilinos ( siguen a"%. 6o nos arrepentimos para nada de "acer esto. Ha sido mu( 4@cil (, gracias a 2ios, nuestros inJuilinos son magn%4icos. 0n Iltimas 4ec"as comenDamos a dirigir nuestra empresa de pro8 mociones, Jue iniciamos en 7??=, "acia un camino di4erente porJue cambiamos nuestro en4oJue al respecto. 0n el *++*, dio una ganancia total de apro>imadamente 7*+++ d#lares. 0so es un contraste con relaci#n a los mil d#lares Jue la empresa ganaba al aBo antes de Jue implement@ramos las lecciones de Padre Rico) Puesto Jue, cuando entend% Jue el negocio era un 'e"%culo para producir m@s ingreso, mi moti'aci#n "acia el 9>ito se ele'#. 6unca deE9 Jue las pro'ocaciones de mis 4amiliares, amigos ( "asta e>traBos me molestaran como lo "ab%a permitido antes. Pro4tmda8mente, cambi9 mi percepci#n del negocio dici9ndome tres cosas:
7. 6o "ab%a nada de Ju9 a'ergonDarse. *. Lo estaba "aciendo algo Jue la gente negati'a no. ,. Tendr%a 9>ito. L (a sabes, ^eso es Eusto lo Jue esto( "aciendoS

derRP A"ora pienso en el riesgo como: PQKu9 necesito para edu8 carme con el 4in de limitar la cantidad de riesgoRP Incluso cre9 nue'os "@bitos al 'er las 4inanDas de manera di4e8 rente. 0scribir las ganancias ( p9rdidas, ( 'erlas en papel, nos "iDo comprender lo Jue est@bamos "aciendo bien o mal. Cuando las 'e%a, sent%a una ola de emoci#n porJue pod%a 'er "acia d#nde nos dirig%amos. uego est@ mi eJuipo, Jue reunimos para maneEar empresas 4uturas. Consiste en un agente de bienes ra%ces ( un in'ersionista de bienes ra%ces. Con4%o en lo Jue ellos, como eJuipo, me dicen. L aunJue admito Jue no me siento lo bastante sIper e>itosa como para reunirlos una 'eD al mes, s9 Jue 4inalmente lo "ar9.

(n resente /,s seBuro6 ta/bi-n


2espu9s del 77 de septiembre, la industria de los "oteles tu'o un terrible baE#n. $uc"a gente Jue (o conoc%a estaba siendo despedida ( otros, Jue aIn manten%an sus empleos, no estaban ganando lo su4iciente para subsistir. 6uestra situaci#n era di4erente. Sab%a Jue con lo Jue "ab%a aprendido estar%a bien. 0n el *++*, cuando tantas personas estaban conteniendo el aliento, esperando Jue ca(era el siguiente golpe, (o desarroll9 dos negocios. Cuando otros se sent%an temerosos, (o me sent%a poderosa. a autodeterminaci#n me liber# del miedo de perder mi empleo ( de preocuparme sobre la econom%a. 0n mi interior siempre supe Jue algIn d%a ser%a libre en t9rminos 4inancieros. 0l problema era Jue no sab%a c#mo llegar a"%. A"ora 'eo a d#nde nos dirigimos ( el simple "ec"o de saber lo Jue 'endr@ me 4ortalece todos los d%as. $is compaBeros de trabaEo, al obser'ar lo Jue esto( "aciendo,

(na ers ecti>a di+erente


6uestras 'idas "ab%an cambiado muc"o. A"ora pienso en 4ormas distintas. 0n el pasado (o de4in%a riesgo como: PQCu@nto 'o( a per8

'en Jue ellos tambi9n pueden tomar decisiones Jue cambiar@n sus

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ROBERT T. K$%OSAK$

'idas. uego "a( otras personas Jue dicen Jue mi esposo ( (o s#lo tenemos suerte. ^Simplemente no lo entiendenS

E$ +uturo
$i esposo ( (o seguimos en los cuadrantes de 4luEo de e4ecti'o de 0 :empleado< ( A :empleado independiente<. Sigo trabaEando en el bar tres 'eces a la semana, lo Jue me proporciona muc"os contactos, ( 2a'id trabaEa como 'endedor para un distribuidor de cer'eDa. 6uestro obEeti'o es pasar nuestro negocio :no empleamos a nadie en este momento< a los cuadrantes 2 :dueBos de negocios< e I :in'ersiones< con nuestra propiedad rentada. 0n cinco aBos cumplir9 cuarenta. Cuando llegue a esa edad Juiero estar en la posici#n de no 'ol'er a trabaEar para alguien m@s. Para Jue eso suceda, 'o( a pasar los siguientes dos aBos desarrollando el negocio Jue (a tengo. Al mismo tiempo pretendo prepararme en las @reas de desarrollo de negocios ( de in'ersi#n en bienes ra%ces. Al 4inal de esa 4ase de dos aBos, planeo deEar mi empleo PmatutinoP. 0l tercer ( cuarto aBos de m% plan estar@n dedicados a in'ertir en bienes ra%ces ( a educarme sobre la bolsa de 'alores. Finalmente, el Juinto ( se>to aBos estar@n en4ocados en aEustar todo lo Jue tengamos en los cuadrantes de negocio e in'ersi#n para Jue el 4luEo de e4ecti'o siga durante toda nuestra 'ida. 0ntonces estar9 en posici#n de de'ol'er muc"o de lo Jue "e ganado. Pretendo donar mi tiempo a la escuela de m%s niBos. Kuiero en8 seBar el Euego CASH1LO2para niBos porJue es mu( importante para ellos Jue entiendan las 4inanDas. 0ste conocimiento les dar@ el poder de cambiar sus 'idas. $is "iEos :de nue'e ( dieD aBos< (a saben Jue e% dinero est@ all@ 4uera para Jue ellos lo produDcan. 0st@n obteniendo educaci#n 4i8 nanciera en este momento a medida Jue aprenden lo importante Jue es a"orrar ( dar.

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6!S 06CA-&A$!S 20 6A0ST-!S P-!PI!S ASA6T!S

6uestras 'idas 'erdaderamente cambiaron ( el crecimiento con8 tinIa porJue tomamos el control de ellas. 6unca perdimos nuestros sueBosU s#lo encontramos una 4orma de lograr Jue se 'ol'ieran

realidad.

CAPTULO

&unca es demasiado tarde


CECILIA MORRISO4 Scottsda$e6 Ari&ona 0n el otoBo de *++*, tu'e la oportunidad de "ablar Eunto a -obert .i(osaki ante una multitud abarrotada en el $adison SJuare &ar8den en 6ue'a Lork. Hablar 4rente a una audiencia de miles de personas no es lo Jue "ago normalmenteU so( una persona Jue trabaEa tras bambalinas en la organiDaci#n Padre Rico) legu9 a la o4icina de Padre Rico para cubrir un puesto temporal durante dos semanas. $e "ab%a mudado a P"oeni> para retirarme despu9s de muc"os aBos de trabaEar para el sector manu4acturero en la

regi#n del oeste medio de 0stados Anidos. 2urante los Iltimos cuatro aBos, con un "orario de medio tiempo, "e trabaEado en casi todos los puestos de la organiDaci#n Padre Rico* inclu(endo las @reas de contabilidad ( ser'icios al cliente. A"ora so( la coordinadora de e'entos ( me encargo del "orario de -obert al igual Jue de ordenar la mercanc%a para los e'entos de Padre Rico) 2eE9 en espera mis planes de retiro. Con 4recuencia me pueden encontrar con una libreta de notas, re4iri9ndome a mi lista ( tomando apuntes: PQ leg# el productoRP PQ0l escenario estaba montado adecuadamenteRP A decir 'erdad, en el pasado la ma(or parte del tiempo escuc"aba lo Jue estaba sucediendo a4uera pero realmente no le prestaba muc"a atenci#n. 0sa in4ormaci#n, pensaba, era para otros, no para

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ROBERT T. K0%OSAKI A* 4(4CA ES 3EMASIA3O TAR3E

la gente promedio como mi marido, &eorge, ( (o. Con casi sesenta aBos, 9ramos personas mu( independientes, tan independientes en lo Jue respecta al dinero Jue no ten%amos ninguna pensi#n apo(ada por un empleador ni 4ondo de retiro alguno. Como empleada independiente de medio tiempo, (o estableDco las "oras Jue trabaEo ( no recibo ningIn bene4icio de empleado. Si tomaras a la persona m@s conser'adora en materia de 4inanDas Jue pudieras encontrar ( la pusieras en ese conte>to, esa persona ser%a (o. Pero esa noc"e una persona di4erente se par# en el escenario en e% $adison SJuare &arden. 6o es poco "aber cambiado la 'isi#n de toda una 'ida respecto al dinero ( "aber dado un paso "acia la independencia 4inanciera. Pero lo "icimos, en una 4orma Jue nunca "ubi9ramos pensado de no "aber sido por la in4ormaci#n de Padre Rico ( la seguridad Jue (o sent%a con mis nue'os conocimientos.

gresos siempre ( cuando nos le'ant@ramos el lunes por la maBana ( 4u9ramos a trabaEar. Pens@bamos Jue est@bamos bien. 6o "ab%a necesidad para salir ( agitar las "oEas.

ero est,ba/os aBitados


Al trabaEar en la o4icina de Padre -ico, le% los libros ( Eugu9 CASH8 1LO2ABA con mis colegas. Finalmente comenc9 a darme cuenta Jue ser tan conser'adora en cuanto a lo 4iscal no era la ruta m@s segura "acia la seguridad 4inanciera. Por un tiempo me a4err9 a la idea de Jue &eorge ( (o pod%amos "acer muc"os cambios Pen algIn momento, algIn d%aP. Hace dos aBos compramos un condominio para rentar, Eusto des8 pu9s de "aber asistido a un seminario sobre bienes ra%ces. Pero nos 4uimos por la ruta segura ( usamos e4ecti'o en lugar de dinero de otras personas :como del banco<. 6uestro 4luEo de e4ecti'o estaba entre 5+ ( 7++ d#lares al mes Juitando los gastos. 0ra un paso, pero seguramente no nos iba a permitir retirarnos. 2espu9s de asistir a otro seminario donde se discut%an pr9stamos de derec"o de propiedad de casas, nos dimos cuenta de Jue nuestra casa ten%a muc"o potencial de in'ersi#n. Cuando llamamos a un agente de bienes ra%ces para Jue analiDara nuestra casa ( determinara nuestro derec"o de propiedad, result# Jue el agente era Ptra4icanteP de -obert .i(osaki. Hablamos sobre oportunidades de bienes ra%ces ( terminamos uni9ndonos a una C :empresa de responsabilidad limitada, por sus siglas en ingl9s< con el agente de bienes ra%ces ( oc"o personas m@s. a idea era Euntar los *3 +++ d#lares con los Jue cada persona estaba contribu(endo para comprar una propiedad grande de bienes ra%ces :en el rango de uno a 7.3 millones de d#lares< Jue ninguno de nosotros pod%a pagar solo.

2e d#nde 'engo
Crec% en C"icago, como parte de una s#lida 4amilia cat#lica de la clase obrera. $is padres eran inmigrantes polacosU mi padre tra8 baEaba en minas de acero mientras mi madre criaba a nue'e "iEos. Lo so( ta ma(or. $i 4amilia luc"# para Jue todos termin@ramos la preparatoria. 0n lo Jue respecta al dinero, recuerdo "aber 'isto a mi abuela a"orrando a la antigua: en el Eard%n plantaba latas de ca49 llenas de dinero en e4ecti'o. $e con'ert% en contadora ( trabaE9 para empresas manu4actu8 reras. &eorge se con'irti# en contratista independiente para una empresa de computaci#n grande. Tenemos dos "iEos. &eorge ( (o gan@bamos muc"o dinero ( gast@bamos muc"o dinero. Sin em8 bargo, a"orramos, como se supon%a deb%amos "acer. Pero siempre tu'imos miedo de tomar dinero de nuestros a"orros. Ten%amos in8

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ROBERT T. K$%OSAKI <! 4(4CA ES 3EMASIA3O TAR3E

2urante seis meses las propiedades Jue llamaban nuestra atenci#n estaban en malas condiciones. 1eri4icamos cada una de ellas. Pero no nos sent%amos c#modos con ellas porJue:
a< 6o nos gustaba la idea de ser caseros con inJuilinos miserables. b< a ganancia en 4luEo de e4ecti'o era demasiado baEa. 6o te8 n%amos tiempo para Jue el 4luEo de e4ecti'o aumentara. Cal8 culamos Jue de cinco a dieD aBos era la m@>ima cantidad de tiempo para Jue gente de nuestra edad tu'iera un ingreso pasi'o por ganancias de in'ersi#n del cual 'i'ir. Hab%a Jue considerar otro 4actor: estar%amos reser'ando entre *3 +++ ( ;3 +++ d#lares. 6os dimos cuenta de Jue nuestros "iEos se pod%an bene4iciar de eso en el 4uturo.

:0l grupo de in'ersi#n (a no est@ Eunto. Sin embargo, seguimos en contacto, pues siempre estamos abiertos a una de esas o4ertas Jue aparecen una sola 'eD en la 'ida. Conocimos a nuestro con8 tador a tra'9s del grupo ( "emos ganado un 'alioso asesor.< Sin embargo, nuestra meta era in'ertir 3++++ d#lares para ob8 tener una ganancia inmediata. -ecuerdo Jue una de las tarEetas de trato en el Euego CASH1LO2 mencionaba establecimientos pI8 blicos de la'adoras autom@ticas. Ten%amos la seguridad de Jue ninguno de los dos Juer%a deEar su puesto para dirigir un negocio de tiempo completo ( nos dimos cuenta de Jue un establecimiento de ese tipo pod%a damos esa libertad. Primero re'isamos 4ranJuicias en l%nea ( luego andu'imos por a"% 'iendo posibilidades locales. lamamos a tres agentes impor8 tantes de la ciudad a tra'9s de la Coin aundr( Association ( les di8 Eimos lo Jue est@bamos buscando. 0l proceso tard# oc"o meses pero aprendimos muc"o durante ese tiempo. Finalmente tu'imos la suerte de encontrar un establecimiento en buenas condiciones cu(os dueBos estaban pasando por un di'orcio.

Sin tocar nuestros a"orros, logramos usar el derec"o de propiedad de nuestra casa para comprar el negocio, todo sin Jue se 'iera re4leEado en nuestro estilo de 'ida. Para protegernos de las deudas, establecimos una corporaci#n separada. Hab%amos aprendido a man8 tener 'igiladas las cuentas de ser'icios :agua, luD ( gas< pues los ser'icios son los gastos m@s altos. ogramos asumir el pr9stamo SBA :Asociaci#n de 6egocios Pe8 JueBos, por sus siglas en ingl9s< de los dueBos anteriores, el cual reJuer%a un pago inicial alto, pero nos daba un pr9stamo a cinco aBos. Siguiendo esa agenda, en cinco aBos el eJuipo ser%a total8 mente nuestro, lo cual es importante para nosotros pues en esa 4ec"a es cuando planeamos retirarnos por completo. Como nuestro precio de compra era Inicamente por eJuipo s#lo podemos deducir la depreciaci#n de impuesto en el eJuipo as% como los dem@s gastos del negocio, lo Jue por lo general nos da un 4luEo de e4ecti'o mensual pr@cticamente sin impuestos. 0n los siguientes cinco aBos "abremos recuperado por completo nuestra in'ersi#n. Con un ingreso anual de ?3 +++ d#lares ( gastos de 3= +++, estamos recibiendo una ganancia anual de e4ecti'o de ,?+++ d#lares Jue se incrementar@ a medida Jue nuestro pr9stamo por el eJuipo Juede cubierto del todo. 6uestro ingreso anual alcanDar@ =++++ d#lares para entonces. 0sta in'ersi#n est@ dando tan buenos resultados Jue "emos establecido una l%nea de cr9dito de derec"o de propiedad con un agente "ipotecario de manera Jue podamos comprar otros dos es8 tablecimientos pIblicos de la'adoras autom@ticas, nuestra meta para 4inales de los dos aBos siguientes. 2entro de cinco aBos po8 dremos mantener nuestro estilo de 'ida ( no trabaEar a menos de Jue Jueramos. Por a"ora, &eorge Juiere deEar de 'iaEar tanto. Se "a estado (endo todos los lunes ( regresando los 'iernes durante los Iltimos

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ROBERT T. K$%OSAKI <9 4(4CA ES 3EMASIA3O TAR3E

'einticinco aBos. AunJue toda'%a no Juiere retirarse, s% Juiere tener m@s control sobre Ju9 trabaEos acepta. Seguimos en nuestra casa, a la cual amamos, pero "emos "ec"o algunos cambios. Por eEemplo, cambiamos un auto costoso por uno m@s peJueBo, Jue se usa para los suministros de la la'ander%a ( "emos a"orrado ,++ d#lares al mes.

6uestros hi0os reaccionan


6uestro "iEo, Jue tiene 'eintisiete aBos, se "a interesado en lo Jue estamos "aciendo. Se lle'# el Euego CASH1LO2ABA a su dormi8 torio cuando estaba en la uni'ersidad ( (a "a "ablado con un agente de bienes ra%ces sobre propiedad de renta. 6uestra "iEa tiene 'eintitr9s aBos (, tras "aber obser'ado lo Jue estamos "aciendo, le pidi# a su "ermano el Euego CASH1LO2 "ara Eugar. 0lla ( su "ermano est@n "ablando sobre "acer Euntos una in8 'ersi#n en bienes ra%ces.

depender de nuestros "iEos ni del Seguro Social nos da una enorme sensaci#n de seguridad. 0n unos cuantos aBos, cuando &eorge llegue a los sesenta, estaremos listos. 0star baEo control se siente realmente genial. He trabaEado duro para otras personas ( otras em8 presas ( las "e a(udado a "acer dinero toda mi 'ida, pero este di8 nero es m%o. 2e "ec"o, acabo de patrocinar a un eJuipo de la iga $enor :una de las pasiones de &eorge ( m%as<. Se siente mu( bien de'ol'erle algo a la comunidad. $e encanta 'er el nombre de nuestra la'ander%a en las camisetas de los niBos ( en una bandera del campo. Si usted tiene cincuenta ( tantos aBos o m@s ( piensa Jue no puede cambiar su actitud sobre las 4inanDas ( las oportunidades, cr9ame, s% puede. &racias a Padre Rico entend% Jue realmente po8 d%amos comprar un negocio Jue nos diera un 4luEo de e4ecti'o men8 sual Jue nos apo(ara, por ello estu'e lista para salir al escenario ( decirle al estadio lleno de gente en el $adison SJuare &arden Jue si (o pude "acerlo, ellos tambi9n.

Para &eorge ( para m% la situaci#n es distinta. Con nuestros an8 tecedentes, ( a nuestra edad, es di4%cil "acer adJuisiciones porJue "acerlo reJuiere de cambiar "@bitos ( puntos de 'ista de muc"o tiempo atr@s. Nramos esc9pticos sobre el cambio: P2emu9streloP, era nuestra actitud. Sent%amos Jue el Seguro Social nos estar%a esperando, pero 'er luc"ar a nuestros padres mientras trataban de sobre'i'ir era algo Jue abr%a los oEos. Claro, en comparaci#n con nuestros padres la est@bamos "aciendo genial. Pensamos Jue est@8 bamos "aciendo lo correcto al a"orrar. 2esa4ortunadamente, per8 dimos seis ci4ras en la bolsa de 'alores en los Iltimos dos aBos. 0ra dinero ganado con el sudor de nuestra 4rente Jue nos cost# muc"o trabaEo obtener. a 'erdad es Jue cuando "ice el c"eJue para la la'ander%a me temblaba la mano. Pero despu9s de "aber "ec"o el primero, todos los siguientes ser%an m@s 4@ciles. L el saber Jue no tendr%amos Jue

SEGUNDA PARTE

'nde (as estado) a dnde puedes ir


;i "adre rico $e $ostr. -ue era "osi&%e ca$&iar %a ,or$a e# -ue 'o $e se#t/a res"ecto a% di#ero) S -ue e% di#ero es u# te$a $u' co#$o+edor) La (e#te se sie#te e$ocio#ada o asustada o e!"eri$e#ta u# $o#t.# de otras e$ocio#es cua#do tie#e -ue %idiar co# di#ero) As/ -ue #o $e sor"re#de cua#do %a (e#te $e cue#ta c.$o sus e!"erie#cias co# Padre -ico i#8 ,%u'ero# e# sus estados e$ocio#a%es) Los $iedos so&re hacer u# $a% $a#e0o de% di#ero* te#er de$asiado ' e#e$istarse co# otras "erso#as o +erse i#co$"ete#te era# "ro&%e$as rea%es* So&re"o#erse a se#ti$ie#tos e# co#,%icto so&re e% di#ero co# ,recue#cia es a%(o di,/ci% de %o(rar)

Usa#do %os recursos de Padre -ico, estas "erso#as ca$&iaro# sus se#ti$ie#tos co# re%aci.# a% di#ero '* e# co#secue#cia* e%%os $is$os ca$&iaro# "or-ue a"re#diero#

==

ROBERT T. K0%OSAKI

=;

a to$ar e% co#tro% de su di#ero) E# +e3 de "er$itir -ue e% di#ero %os (o&er#ara* e%%os ,uero# ca"aces de %o(rar %a %i&ertad ,i#a#ciera) Co#o3ca a Da+id LuEas) Reside#te de ArEa#sas* Da+id es ho#esto so&re su ,a%ta co#,ia#3a e# e% di#ero) Pero eso #o %o detu+o cua#do se dio cue#ta de %o -ue era ca"a3 de hacer co# %a a'uda adecuada) Educarse desde e% "u#to de +ista ,i#a#ciero hi3o toda %a di,ere#cia "ara Da+id* cu'a historia es u#a ,ue#te de i#s"iraci.# "ara cua%-uier "erso#a -ue a%(u#a +e3 ha'a se#tido -ue #o "od/a te#er !ito e# #ada* $ucho $e#os e# ase(urar acti+os "ara %o(rar se(uridad ,i#a#ciera) E# e% otro e!tre$o de% "a/s* e# e% estado de 2ashi#(to#* %a doctora Va%erie Co%%'$ore tie#e otra historia -ue co#tar) Ta#to $i "adre "o&re co$o $i "adre rico ha8 &%a&a# $ucho so&re educaci.# ' so&re %o i$"orta#te -ue era -ue %os #i5os ' #i5as asistiera# a %a escue%a "ara a"re#der u#a "ro,esi.# o ha&i%idad) Co#tri&uir co# %a sociedad era #ecesario) Pero %os estudia#tes #o reci&/a# u#a educaci.# ,i#a#ciera "or-ue %a escue%a #o %a "ro"orcio#a&a) 4eso de0a&a a $uchas "erso#as e# situacio#es ,i#a#cieras "recarias) Eso ,ue %o -ue %e sucedi. a Va%erie)

2F620 HAS 0STA2!, A 2F620 PA020S I-

Co# u#a e!ce%e#te educaci.# $ dica* #o o&sta#te* e%%a ad$ite -ue ad$i#istrar e% di#ero era a%(o -ue e+ita&a "or-ue te#/a $iedo de co$eter errores) Su +ia0e co# Padre -ico %a %%e+a de te$er%e a% di#ero a to$ar e% co#tro% de %) P%a#ear u# ,uturo ,i#a#ciero se(uro "ara e%%a ' "ara su ,a$i%ia es su $eta ' est6 e#,ocada ' decidida a %o(rar%a) Reed Sch@ei3er* e# I#dia#a* o,rece su historia) Ad8 $ite -ue #o e#te#d/a $ucho de di#ero "or %o -ue e!8 "eri$e#t. +arias a%tas ' &a0as ,i#a#cieras hasta -ue e#co#tr. %a (u/a de Padre -ico. Des"u s de %eer %os $ateria%es de Padre -ico co$e#3. a +er o"ortu#idades de %as -ue a#tes #o esta&a co#scie#te ' co$e#3. a ad-uirir acti+os "ara co#struir su ,uturo) Ta$&i # usted co#ocer6 a Da# ;cHe#3ie* -ue +i+e e# Caro%i#a de% Norte) Co$"arti$os u# ,uerte recuerdo e$oti+o de %a #i5e3) Ta#to su "adre co$o $i "adre "o&re se#t/a# -ue e% di#ero era %a &ase de todo %o $a%o de% $u#do) A% %eer Padre -ico, Da# se si#ti. tra#-ui%o a% sa&er -ue sus se#ti$ie#tos so&re e% di#ero #o esta&a# e-ui+ocados ' a% co#,ir$ar -ue ad-uirir ac8 ti+os esta&a &ie#) Si usted creci. co# %a idea de -ue e% de$o#io ' e% di#ero esta&a# co#ectados ' de -ue "or co#si(uie#te de&/a e+itar e% di#ero* %ea %a historia de

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-!B0-T T. .GL!SA.I

Da#) E% #os re+e%a %a i$"orta#cia de %a %i&ertad ,i#a#ciera* todo %o &ue#o -ue "uede hacer ' %a i$"orta#cia de co$"artir)

CAPTULO

Constru*endo con+ian,auna propiedad a la .e,


3A5I3 L(KAS

Litt$e Rock6 Arkansas


$ientras crec%a en Gackson'ille, Arkansas, durante toda la prepa8 ratoria, tu'e poca con4ianDa en mis "abilidades para tener 9>ito en cualJuier cosa. Como no me iba bien como estudiante en clases de educaci#n tradicional, no estaba lo su4icientemente moti'ado como para tratar de tener 9>ito. Sin embargo, "ace dos aBos, cuando ten%a 'einticinco ( estaba sin dinero, encontr9 la moti'aci#n para comenDar mi educaci#n 4inanciera despu9s de Jue un amigo de una empresa de mercado8 tecnia en red me dio una cinta. $ientras la escuc"aba en el coc"e, -obert .i(osaki me llam# la atenci#n. Sent% Jue me estaba "a8 blando a m%. o Jue dec%a ten%a muc"o sentido. Co$"ra acti+os) Dis$i#u'e %os "asi+os) 0ran metas alcanDables. Lo pod%a lograrlas. Kuer%a aprender c#mo. Siempre "e estado interesado en los bienes ra%ces ( a"ora estaba empeDando a 'er Jue in'ertir en pro8 piedades era la 4orma de construir un 4uturo 4inanciero s#lido. Pas9 un par de meses escuc"ando m@s cintas ( le(endo %a ma(or cantidad de libros posible con el tema de la in'ersi#n en bienes ra%ces. Poco a poco no s#lo pude 'er a d#nde Juer%a ir, mi obEeti'o era in'ertir en bienes ra%ces, sino tambi9n c#mo llegar. a inspiraci#n para entrar en acci#n se estaba a4ianDando. Pude 'er c#mo poner en su lugar las pieDas del rompecabeDas.

"%

ROBERT T. K$%OSAKI

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Apo(ado por una determinaci#n reci9n descubierta ( al seguir con mis lecciones de educaci#n 4inanciera, me di cuenta de Jue mi deseo de tener 9>ito era ma(or Jue mi miedo al 4racaso o a lo desconocido. Finalmente, llegu9 a entender Jue no "acer nada siempre tendr%a como resultado cero 9>ito. Hacer algo signi4icaba sobreponerme a mis miedos ( canaliDarlos en 4ormas de encontrar la libertad 4inanciera. 0n el Iltimo aBo ( medio, "e in'ertido casi 753 +++ d#lares del dinero de mi banJuero en propiedad de alJuiler, Jue en total tiene un 'alor de **3 +++ d#lares. Tengo dos casas dIple> de dos baBos ( un dIple> de tres baBos con unidades de renta. AunJue mi in8 'ersi#n 4ue m%nima :* +++ d#lares para comprar todas las propie8 dades< mi 4luEo de e4ecti'o mensual es de alrededor de 7 3++ d#8 lares. Por sorprendente Jue suene, el 'iaEe de estar asustado a tratar de conseguir el 9>ito "a sido mu( r@pido. 6unca soB9 Jue podr%a lograr tanto en tan poco tiempo. Pero la realidad es Jue lo "ice... ( lo sigo "aciendo.

C!6ST-AL062! C!6FIA6MA: A6A P-!PI02A2 A A 10M

$i primera e>periencia de negocios


2espu9s de un aBo de asistir a la uni'ersidad, en 7??=, me sal% ( 4ui co%undador de un pro'eedor de ser'icio de Internet Jue se especia8 liDaba en 4iltrar sitios 2E= no deseados para 4amilias ( negocios. Pensaba en m% como un empleado independiente. 2esde 7??? "asta el *++7 dirig% el negocio, con cinco empleados, desde un edi4icio de o4icinas en S"erHood, Arkansas, un pueblo Jue se encuentra como a trece kil#metros a las a4ueras de ittle -ock. Para esta 9poca mi socio se "ab%a ido. Lo era responsable ante los accionistas, los 'einticinco in'ersionistas locales Jue nos "ab%an dado dinero para empeDar. 0sas personas 'ieron potencial en el

plan de negocios e "icieron posible Jue el ser'icio comenDara. 0n un punto, tu'imos apro>imadamente mil clientes. Sin embargo, despu9s de cinco aBos, los in'ersionistas deci8 dieron Jue (a no Juer%an dar m@s dinero ( el ser'icio se 'endi#. Perd% mi in'ersi#n de 3 +++ d#lares ( al 4inal el negocio no result# de pro'ec"o. uego, en el *++7, 4und9 un pro'eedor de larga distancia basado en Internet Jue o4rec%a sus ser'icios en 0stados Anidos ( Canad@. a base de suscriptores se 'endi# poco despu9s. Pero a pesar del corto tiempo Jue duraron ambos negocios, (o los considero la meEor educaci#n de negocios de primera mano Jue pude adJuirir. 2espu9s de todo, casi acababa de salir de la prepa8 ratoria cuando comenc9 el primer negocio. 6o cambiar%a por nada la educaci#n del mundo real Jue obtu'e al iniciar ( dirigir negocios. AdJuir% "abilidades 'aliosas tratando con el pIblico, contestando llamadas ( "ablando con e>traBos, en mercadotecnia, cuentas, con8 trataciones e>ternas, consiguiendo capital, en 'entas, operaciones ( soluci#n de problemas. Claro, comet% muc"os errores, pero "e aprendido de cada uno de ellos. 0sta e>periencia %ue un magn%4ico cimiento sobre el cual construir mi 4uturo negocio de bienes ra%ces. 0ra momento de empeDar. ea", mi esposa, se ocup# de los gastos durante un aBo ( medio mientras (o adJuir%a propiedades.

As% es como lo "ice


a bIsJueda de propiedades comenD# cuando empec9 a 'er los pe8 ri#dicos ( re'istas de bienes ra%ces. Andu'e por di4erentes 'ecin8 darios ( "abl9 con personas de mi asociaci#n local de arrendatarios. Sab%a lo Jue Juer%a con respecto al 4luEo de e4ecti'o mensual, as% Jue use 4ormas para calcular el 4luEo de e4ecti'o potencial de una propiedad.

"# ;*

casa. &astos Compr9 mensuales: unae# casa de tres rec@maras E,ecti+o Y3++ Y+ i#+ertido %a "ro"iedad Pago as% como un departamento C!6ST-AL062! C!6FIA6MA: A6A P-!PI02A2 A A 10M de un baBo por ,3 +++ &ast9de alrededor de * +++ d#lares >Nota9 %os i#-ui%i#os so#d#lares. res"o#sa&%es todos %os ser+icios ' de en Y*+++ inicial: las dos compras ( pagados (o mismo "ice todo el trabaEo de reparaci#n. %os cuidados de% 0ard/#)? Y*3++ Costos de cierre por m%: casi -eparaciones 2eZ reno'aciones otra 4orma, no "abr%a por podido pagadas m%: pagar las meEoras a la propiedad. Anos meses despu9s, 4ui al banco ( le in4orm9 Jue como (o era el dueBo de esas propiedades libre de trabas, Juer%a obtener un Y7+7+ . asegurado por ellas. pr9stamo as 3+ dos propiedades 4ueron a'aluadas en 3+ +++ d#lares ( el Y?3?.3+ banco me prest# ?+T de la cantidad del a'alIo, alrededor de /3 +++ d#lares. 2espu9s de pagar los costos de cierre, los "onorarios por el pr9stamo ( el dinero de mis padres, me embols9 5 5++ d#lares. AJu% est@ el an@lisis:
Precio de co/ raC D9A222 d#lares
ROBERT T. K$%OSAKI

in'ertir. 6o "abr%a sido capaD de adJuirir la propiedad si los Jue las 'end%an no "ubieran aceptado "acerlo. os dos pagar9s son para menos de cuatro aBos. As% Jue en unos pocos aBos mi 4luEo de e4ecti'o aumentar@ porJue "abr9 pagado parte de las segundas "ipotecas 4inanciadas por los dueBos.< Para la compra de la tercera propiedad, con'enc% a mis padres de Jue me prestaran dinero de la l%nea de cr9dito asegurada por su

2espu9s de eso simplemente sal% e "ice una o4erta. Para mi sor8 presa, la primera o4erta Jue "ice 4ue aceptada. 29Eeme detenerme aJu% ( decirleU Lo no esperaba Jue esto sucediera. Si "ubiera tenido Jue "acer dieD o4ertas por las propiedades, lo "abr%a "ec"o. 0l punto es Jue estaba comprometido con comprar bienes ra%ces ( estaba decidido a dedicarle a este obEeti'o todo el tiempo ( la atenci#n necesarias. uego, por supuesto, necesitaba una "ipoteca. Al primer banco al Jue 4ui le e>pliJu9 Jue el dueBo actual de la propiedad iba a lle'ar a cabo un segundo pagar9. Como respuesta, me diEeron Jue se necesitaba Jue (o pusiera por lo menos 7+T de mi propio dinero para el pago inicial. 0sto no me resultaba porJue no ten%a dinero. Pero s% ten%a la opci#n de ir a otro banco, Jue 4ue e>actamente lo Jue "ice. 0l segundo banco no 4ue tan especial ( no se preocup# por saber si el pago inicial era dinero prestado. 0n consecuencia, 9se es el banco Jue "e usado para todas mis compras de in'ersiones en bienes ra%ces. a segunda propiedad en la Jue in'ert% tambi9n 4ue comprada sin ningIn dinero inicial. Kuien la 'end%a me prest# el pago inicial Jue el banco reJuer%a. 0l propietario lle'aba un segundo pagar9 de 7+T en 9sta. :Ano de los e>tras m@s importante 4ue Jue negoci9 Jue los Jue 'end%an lle'aran a cabo un segundo pagar9 de las propiedades. 0sto 4uncion# a mi 4a'or porJue comenc9 sin nada de dinero para

A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 8P9rdida por

desocupaci#n :3T<: Ingreso total:

"4 C!6ST-AL062! C!6FIA6MA: A6A P-!PI02A2 A A 10M &astos mensuales:

;3Y3++

>Nota9 Y+ %os i#-ui%i#os so# res"o#sa&%es de todos %os ser+icios ' de %os cuidados de% 0ard/#?) Y*3++ 8Impuestos :propiedad< ( seguro: Y,+++ 8-eparaciones Z mantenimiento: Y5+ Y+

8-eser'a: Y7,++ *, 8Cuota de administraci#n: 3 8Pago del pr9stamo :73 aBos a =.3T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual:
Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y/?;.,/ > 7*<: entre

Y,3 Y+ Y=**.== Y;,;.== Y/?;.,/

Y3 ?=5.+5

nero prestado a mis padres ( pagu9 e4ecti'o por la propiedad. Sin ninguna reparaci#n ni meEora, la propiedad 4ue a'aluada en ;3 +++ d#lares :73+++ m@s de lo Jue (o "ab%a pagado por ella<. Fui a mi banco ( una 'eD m@s les diEe Jue era dueBo de la propiedad sin traba alguna ( Jue mi meta era obtener un pr9stamo con la propiedad como colateral. 0l banco me prest# lo su4iciente como para pagar el pr9stamo Jue me "ab%an "ec"o mis padres, as% como todos los costos de cierre ( "onorarios por el pr9stamo. AunJue no me Jued# nada de e4ecti'o e>tra de esta transacci#n, lo "e "ec"o bastante bien. AJu% est@ el an@lisis del dIple> de tres rec@maras:

Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o: Actualmente la casa est@ a'aluada en ;3 +++ d#lares.
ROBERT T. K$%OSAKI

Y, +++ 7?5T

$75 $0 $25 $0 $423

8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8-eser'a: 8Cuota de administraci#n: 8Pago del pr9stamo :73 aBos a ;./T<:

$523 >Nota9 E% &a#co tie#e u# "%a# de "a(o ace%erado -ue $e "er$ite "a(ar IJKL d.%ares &i$estra%$e#te) A% hacer%o "a(ar %a "ri$era hi"oteca co$o e# trece a5os?)
FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y/,=.3+ > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o: Y/,=.3+

Y3 *,5 Y* 3++ *+?T

Actualmente la casa est@ a'aluada en 3+ +++ d#lares. $i cuarta propiedad 4ue comprada como la tercera. Ped% di8

Precio de co/ raC D<2222 d'$ares


E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta:

8P9rdida por desocupaci#n :3T<: Ingreso total:

!! C!6FIA6MA: A6A P-!PI02A2 A C!6ST-AL062! ;=

A 10M Actualmente la casa est@ a'aluada en 3++++ d#lares. Y7/5.3+ 0n este momento sigo siendo un in'ersionista de tratos peJueBos. Y=3,.;5 Todas las propiedades Jue "e comprado "an tenido un precio entre Y*?=.** ,3 +++ ( =++++ d#lares. Pero debo ser "onesto. Como cualJuier Y, 33/.=/ negocio, los bienes ra%ces pueden ocasionar dolores de cabeDa. a tuber%a Y77++ puede e>plotar. os inmuebles pueden permanecer 'acantes m@s de lo Jue usted Juisiera. Pero se trata de demoras temporales. ,*,T Ana 'eD Jue gana la determinaci#n de tener 9>ito, las recompensas de in'ertir sobrepasan por muc"o a la necesidad de una aspirina ocasional. Toda'%a no puedo creer la ganancia de in'ersi#n Jue "e 'isto relati'a a las cantidades de dinero reales Jue "e gastado. a perse'erancia da 4rutos. 2esde agosto de *++7 "asta diciembre de *++* 4ui empleado independiente. Fund9 una corporaci#n con el prop#sito de in'ertir en bienes ra%ces. Sin embargo, en este momento, adem@s de adJuirir bienes ra%ces, me esto( concentrando en pagar algunos pasi'os como las letras del coc"e ( deudas con la tarEeta de cr98 dito. Para "acerlo en realidad sal% ( busJu9 un trabaEo en el d%a. Tambi9n, recientemente el ingreso de mi esposa, ea", "a dismi8 nuido dr@sticamente debido a la econom%a incierta. 0lla gana una
ROBERT T. K$%OSAKI

%os cuidados de% 0ard/#?) Y;3 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: Y*3 Y/+3.*5

8Cuota de administraci#n: 8-eser'a: 8Pago del pr9stamo :73 aBos a ;./T<:

>Nota9 E% &a#co tie#e u# "%a# de "a(o ace%erado -ue $e "er$ite "a(ar IJBM)KN d.%ares &i$estra%$e#te) A% hacer%o "a(ar %a "ri$era hi"oteca co$o e# trece a5os)?

A continuaci#n est@ el an@lisis del dIple> de dos rec@maras. Kuien lo 'end%a lle'# a cabo una segunda "ipoteca por la cantidad de / 33+ d#lares para ,= meses. Precio de co/ raC D=9222 d'$ares
Y3++ E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: Y7 7++ A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de Y7+++ e,ecti+o Ingreso de la renta: Y3+ 8P9rdida por desocupaci#n Y?3+ :3T<: Ingreso total: &astos mensuales: >Nota9 %os i#-ui%i#os so# res"o#sa&%es de todos %os ser+icios ' de

Segunda "ipoteca pagada al 'endedor :,= meses al 5T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y*?=.** > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en Sa propiedad:

i &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

")

ROBERT T. K$%OSAKI

"*

C!6ST-AL062! C!6FIA6MA: A6A PROPIE3A3 A LA 5E@

comisi#n por "acer distribuci#n de 'entas al ma(oreo en mercanc%a general. 0n uno o dos aBos planeo eliminar nuestros pagos m@s altos de deudas :e>clu(endo nuestra casa<. Al mismo tiempo estaremos constru(endo nuestro ingreso pasi'o.

A d'nde /e diri0o a artir de aEu#


$is metas inmediatas son continuar eJuilibrando el ingreso Jue gano usando dinero de mi banco para comprar m@s bienes ra%ces residenciales. Para el *++= mi obEeti'o es tener diecis9is propie8 dades o unidades de alJuiler. Para el *+7+ tendr9 un m%nimo de cuarenta unidades de alJuiler, Jue generar@n un 4luEo de e4ecti'o de 7++++ d#lares mensuales o m@s. Para cuando cumpla cuarenta aBos "abr9 pagado las "ipotecas en no menos de dieD propiedades. 0ntonces pretendo 'enderlas, al igual Jue otras Jue 'o( a adJuirir, ( trans4erir el dinero a un cambio 7+,7, aprobado por el Ser'icio de -entas Internas :IS- por sus siglas en ingl9s<. Asar9 las ganancias como pago inicial para una propiedad m@s grande. 2igamos Jue 'endo las dieD propiedades por =+ +++ d#lares cada una. 0sos =++ +++ d#lares proporcionar@n el pago inicial de un condominio de departamentos grande. 0l IS- da un respiro a los dueBos de propiedades Jue "acen esto ( di4iere los impuestos sobre capital cuando se 'enden las propiedades. Para esa 9poca mi 4luEo de e4ecti'o ser@ de entre 75 +++ ( *+ +++ d#lares al mes.

necesitaba su e>periencia ( sus ser'icios ( 9l no los decepcionaba. Sin embargo, no pod%a estar en dos lugares a la 'eDU si estaba en su trabaEo, no pod%a estar en casa. 6o Juiero Jue eso me suceda a m%. :AunJue me da un gusto enorme in4ormar Jue mis padres, mi padre est@ por retirarse al igual Jue mi t%a ( mi t%o, "an estado comprando propiedades de in'ersi#n en los Iltimos dos aBos ( medio<. Tengo 'eintisiete aBos. 6o "a( palabras para describir lo bien Jue se siente tener el control de mi destino 4inanciero. Al mismo tiempo es mu( emocionante saber Jue mi ingreso no depender@ de alguien m@s Jue no sea (o. Si e>iste algIn 4actor Jue desarrolle m@s con4ianDa Jue 9ste, seguramente no lo conoDco.

E$ +uturo es bri$$ante
0 l d i n e r o e s i m p o r t a n t e

U n i c # m o n e g a r l o . P e r o " a ( o t r o s 4 a c t o r e s d e l a ' i d a J u e c u e n t a n a I n m @ s . $ i p a d r e ,

4 a r m a c 9 u t i c o , e s u n e m 8 p l e a d o i n d e p e n d i e n

t e ( s i e m p r e t r a b a E # m u c " a s " o r a s .

a g e n t

CAPTULO

Una educacin di+erente


3OCTORA 5ALERIE L. COLL%MORE Be$$e>ue6 FashinBton Hace como tres aBos llegu9 a una encruciEada 4inanciera. Pod%a 'er dos elecciones. Pod%a seguir arrastr@ndome por el lado del camino de la econom%a de lento mo'imiento por el Jue "ab%a 'iaEado toda mi 'ida. $e mantu'e en esta ruta de un solo carril porJue mi miedo de 'erme tonta en cuanto a las 4inanDas superaba mi deseo de 'ol'erme inteligente al respecto. $i segunda opci#n era pisar el acelerador por la carretera 4inanciera llena de autos r@pidos con8 trolados por personas ricas, astutas en el terreno de las 4inanDas ( Jue sab%an c#mo llegar adonde Juer%an ir. a supercarretera 4inanciera me atra%a pero estaba atorada en la subida. 6ecesitaba algo m@s Jue un empuE#n. 0ran esenciales una nue'a 4uente de combustible ( un mapa di4erente Jue re'elara rutas "acia el mundo donde an"elaba "abitar. An incidente interesante me empuE# "acia esa encruciEada. $i 4amilia ( (o est@bamos 'i'iendo en 2en'er, donde me "ab%a in'o8 lucrado en el mundo de las donaciones de caridad. A tra'9s del 'oluntariado, conoc% a un par de personas re4rescantemente 4rancas sobre sus modestos antecedentes educati'os. 6o se 'e%an a s% mismas como intelectualmente dotadas en especial. Sin embargo, eran mu( adineradas.

5*

ROBERT T. K#%OSAKI

)9

(4A E3(CACIG4 3IFERE4TE

Aprend%, al obser'ar ( escuc"ar a esos indi'iduos, Jue "ab%a otra 4orma de PinteligenciaP Jue estaba m@s all@ de los t%tulos a'anDados. 2ebo admitir Jue descubrirlo me cimbr#. $e di cuenta de Jue "ab%a otras lecciones por aprender Jue no se basaban en lo Jue (o conoc%a tan bien: cali4icaciones, t%tulos ( diplomas Jue supuestamente deb%an a4ianDar una e>istencia segura desde el punto de 'ista 4inanciero. An intenso deseo por una 4orma de 'i'ir completamente distinta, una 4orma Jue no dependiera de salarios, comenD# a a4ianDarse. Comenc9 a 'er una 4orma de lograr la meta de tener tiempo para dis4rutar de la 4amilia, ser'ir a mi comunidad ( dedicarme a mis intereses personales al mismo tiempo Jue aseguraba nuestro 4uturo 4inanciero. Comenc9 a creer Jue (o tambi9n pod%a lograr la tranJuilidad mental Jue 'iene con la seguridad 4inanciera. Kuer%a encontrar una 4orma de educarme para ser lista en una 4orma por completo nue'a. A medida Jue abr% mi mente a esta posibilidad, comenc9 a buscar la in4ormaci#n necesaria. -ecuerdo Jue pens9 Jue un maestro aparece cuando una persona est@ lista para aprender. Poco despu9s, durante una de mis 4recuentes pesJuisas poruBa librer%a local, encontr9 Padre Rico* Padre Po&re) Con4orme lo le%, 'arias emociones me llegaron una tras otra. Primero, entr# el dolor, cuando me 'i obligada a con4rontar todos los comportamientos poco astutos en los Jue me basaba. uego e>periment9 ali'io, seguido r@pidamente por emoci#n. $e di cuenta de Jue el libro no s#lo me estaba mostrando c#mo sacarme del desastre 4inanciero Jue "ab%a creado. Tambi9n me estaba mostrando c#mo lograr mis sueBos 4inancieros, esencialmente adJuiriendo nue'as 4ormas de pensar ( de comportarme. Comprend% Jue las lecciones estaban pensadas para Jue cada persona las usara de una manera Inica. Para m%, eso signi4icaba, como primer paso, aplicar la in4ormaci#n para el bene4icio de mi marido, mis "iEas, mi madre ( mis 4uturos nietos. uego, en el
(4A E3(CACIG4 3IFERE4TE )A ROBERT T. K$%OSAKI )=

"erramienta para dar a los dem@s, un sentimiento Jue me llenaba de alegr%a. $ientras le%a el libro, encontr9 el 'alor para atre'erme a buscar algo meEor, tanto en lo 4inanciero como en lo emocional.

Ana gran educaci#n Jue s#lo lleg# as% de leEos


$i di4%cil situaci#n puede resultar e>traBa cuando te digo Jue so( doctoraU la medicina pedi@trica es mi @rea de especialiDaci#n. Ade8 m@s, esto( casada con un m9dico Jue se especialiDa en medicina interna. 6os conocimos la primera semana Jue asistimos a la escuela de medicina, en la Facultad de $9dicos ( CiruEanos de la Ani8 'ersidad de Columbia, en 6ue'a Lork. a educaci#n siempre se "a considerado una gran prioridad en mi 4amilia. os padres de mi padre "ab%an obtenido t%tulos uni'ersitarios, un logro relati'amente poco comIn para a4roamericanos en esa 9poca. $i marido ( (o, Jue tenemos cuarenta ( tantos aBos, continuamente les en4atiD@ba8mos la importancia de una buena educaci#n a nuestras dos "iEas adolescentes. Pero a pesar de los logros acad9micos, la salud ( la buena suerte de nuestras "iEas, los buenos ingresos :con relaci#n a lo Jue ganaban nuestros padres<, las interacciones para recompensar a la comunidad ( los brillantes prospectos, (o sab%a Jue 4altaba una pieDa crucial. 0sa pieDa era un sentido de seguridad 4inanciera a largo plaDo. $i marido, mis "iEas ( (o 'i'%amos c#modamente. &astamos parte de nuestro ingreso en casas decentes, 'iaEes ( autos "ermosos. Hac%amos las m@>imas contribuciones anuales a nuestra /+7 :k<. Pero con 4recuencia (o compraba m@s c"uc"er%as de las Jue mis "iEas ( (o necesit@bamos. Todo se 'e%a bien en la super4icie, pero con m@s 4recuencia Jue con la Jue lo admito, gastamos cantidades estIpidas por ninguna otra raD#n Jue complacer a los de8 m@s, para a 4orma en Jue comportarnos estructuramos corno se supon%a nuestras 'idas lle'# deb%an comportarse a otro problema. los m9dicos.

4uturo, podr%a tomar las lecciones ( usarlas como una

Sumamente conscientes del baE#n e>perimentado por los m9dicos ( del clima corporati'o menos Jue seguro de los Iltimos aBos, comenc9 a atre'erme a preguntarme esa escalo4riante pre8 gunta: QKu9 pasar%a si mi marido Juisiera o tu'iera Jue deEar su pro4esi#nR 2epend%amos por completo de su ingreso. Hace nue'e aBos deE9 un puesto mu( bien remunerado, pero e>cesi'amente demandante ( estresante como doctora del Hospital In4antil de os Angeles, donde practicaba medicina pedi@trica traum@tica de emergencia. Anteponiendo a mi 4amilia, me en4oJu9 en criar a nuestras dos "iEas ( a cuidar a mi suegra Jue padece una en4ermedad terminal. A pesar de mi educaci#n a'anDada, manten%a un grado

asombroso de ignorancia 4inanciera. $e preocupaba mi rutina de contraer 4recuentemente deudas sal'ables ( me preocupaba nuestro 4uturo 4inanciero. 6o apliJu9, en mis asuntos 4inancieros, la disciplina ( l#gica intensas Jue me dieron 9>ito en el campo de la medicina. 6o e'itaba los errores de manera obsesi'a como lo "ac%a en mi pr@ctica de la medicina, ( a menudo repet%a torpes comportamientos 4inancieros. Adem@s de toda esa incomodidad estaba el "ec"o lleno de culpa de "aberme dado cuenta de Jue no estaba lista para regresar a trabaEar al campo de la emergencia traum@tica. 6o deEaba de preocuparme pero no tu'e ningIn plan de acci#n claro "asta Jue le% Padre Rico*

Padre Po&re* Con una oleada de gratitud ( ali'io, co8 menc9 a usar las ideas Jue se discut%an en este libro para crear un plan de acci#n. 0ntre m@s leo ( aprendo, m@s pasi#n siento "acia adJuirir una educaci#n 4inanciera. Ana 4uerte pasi#n mu( similar a la Jue me impuls# "acia la medicina comenD# a a4ianDarse. A"% tambi9n "ab%a un 'e"%culo para cambiar nuestras 'idas.

Cambiar de estilo de 'ida "ab%a sido un tema constante en mi 'ida, pero en el pasado el cambio de estilo de 'ida $e era impuesto. Lo toda'%a no era Juien tomaba las riendas 4inancieras ( hac/a Jue el cambio tu'iera lugar.

a madre "ace Jue la in'enci#n sea necesaria


Cuando (o ten%a dos aBos ( mi "ermano 2a'id, cuatro, nuestro padre, Jue era m9dico, muri#. $i madre se ganaba la 'ida como en4ermera ( durante siete aBos m@s nos Juedamos en Carden, 6ue'a Gerse(, donde nac%. Cuando cumpl% nue'e aBos, mi madre decidi# Jue (a "ab%a tenido demasiado con los in'iernos 4r%os ( los "ombros aIn m@s 4r%os de los compaBeros Jue no parec%an preocupados por

GA.

nuestro estilo de 'ida 'enido a menos. 2ecidi# Jue 'iaEar%amos a la -i'era Francesa, lo Jue a m% me sonaba mu( e>#tico. Pens9 Jue pod%amos pasar el 'erano a"% ( Jue luego (o regresar%a a cuarto grado ( a mi grupo de niBas e>ploradoras. Termin9 Jued@ndome a"% "asta Jue cumpl% diecioc"o aBos ( estu'e lista para ir a la uni'ersidad. Ciertamente "ubo muc"os aspectos mara'illosos de 'i'ir en 6iDa, Francia. a 4ormaci#n acad9mica ( musical as% como el entrenamiento atl9tico :las carreras de atletismo eran mi

Aprend% a "ablar un 4ranc9s 4luido ( estudi9 ruso, alem@n ( un poco de @rabe. 0l panorama era espectacular, la cultura enriJuecedora ( las pla(as inol'idables. $ientras 'i'%amos del Seguro Social ( de bene4icios 1A :mi padre "ab%a sido 'eterano<, nos las arreglamos para "acer Jue encaEaran nuestras m@s bien empobrecidas personas en el estrato social de la -i'era. 2urante los 'eranos 'iaE@bamos por 0uropa, 'i'iendo en una tienda cla'ada en el suelo de 'arios campamentos. 2es8 cubrimos m@s a tra'9s de un 'agabundeo

una planeaci#n cuidadosa. $@s de una 'eD asistimos a actuaciones mu( brillantes de artistas del ballet con 4ama mundial como -udol4 6ure(e' ( $argot Fonte(n. Al 4inal de esas noc"es memorables, nos retir@bamos a nuestra tienda. AunJue era un estilo de 'ida bastante inusual, con sus 'iaEes ( su pro>imidad con artistas a4amados ( glamour, ( mu( 'alorado por mi a'enturera e intr9pida madre, nuestra situaci#n 4inanciera era precaria, pues 'i'%amos al d%a de un c"eJue magro a otro. Con 4recuencia con4i@bamos en la

A6A 02ACACIF6 2IF0-06T0 5; -!B0-T T. .IL!SA.I

deporte 4a'orito< eran e>celentes ( gratuitos.

impulsi'o Jue a tra'9s de

pro'idencia, en alardes absolutos ( en la suerte. a bIsJueda aburrida ( disciplinada de una planeaci#n a largo plaDo no parec%a encaEar con la di'ersi#n de este es8 tilo de 'ida m@s

bien impulsi'o ( PdespreocupadoP. A comienDos del 'erano, cuando (o tenia doce aBos, mi madre decidi# acampar en &recia durante la siguiente estaci#n ( se arre8 gl# con el consulado norteamericano para Jue recogiera ( en'iara nuestro siguiente c"eJue al pueblito cerca del mar en Italia donde nos detendr%amos en el camino. 0l primer d%a no apareci# ningIn c"eJue, tampoco el segundo, ni el tercero. Para 4inales del segundo d%a nos "ab%amos gastado en la cena lo Iltimo Jue nos Juedaba, as% Jue para el tercer d%a, sin desa(uno ni almuerDo, mi "ermano ( (o ten%amos "ambre. Tambi9n est@bamos aburridos ( de ese aburrimiento ( esa necesidad surgi# un negocio. $i "ermano Jue es mu( art%stico ( entonces ten%a

catorce aBos, comenD# a "acer una pasta de cemento con algas mac"acadas ( pol'o de piedras mientras (o comenDaba a recolectar ( pul'eri8 Dar piedras de colores. Sobre piedras planas grandes, Euntos crea8 mos representaciones del mar aDul, las pla(as rocosas ( %as islas 'erdes de mar adentro. Complacidos con nuestros es4uerDos, pasamos a im@genes de animales ( 'ida marina, aunJue debo con4esar Jue mi "ermano mostr# un talento para el arte Jue superaba en muc"o al m%o. :ABos despu9s se gradu# en la 0scuela de 2iseBo de Har'ard<.

Para la "ora en Jue la multitud de turistas Jue acaban de cenar se pasearon por a"%, nosotros (a ten%amos una buena colecci#n. uego una persona pregunt# cu@nto costaba una piedra. 2e ese modo naci# un peJueBo negocio lo bastante e>itoso como para darnos de comer a los tres en un restaurante local durante los siguientes dos d%as "asta Jue lleg# el c"eJue. Ana semilla "ab%a sido plantada: Si necesitas un ingreso, s9 4iel a ti mismo ( sigue tus instintos. !tra semilla tambi9n ec"# ra%ces. 6uestra casa base en la -i'era estaba atestada de altos eEecuti'os retirados. A medida Jue empeDamos a conocer a algunos, me di cuenta de Jue 'i'%an bien, aunJue no de manera e>tra'agante. 6unca escuc"9 Jue esos indi'iduos discutieran sobre dinero. L nunca me di cuenta ni discut%

sobre la enorme brec"a econ#mica Jue "ab%a entre ellos ( nosotros. $e enorgullec%a muc"o el "ec"o de Jue, aunJue no ten%a dinero, ten%a otras cualidades Jue o4recer, inclu(endo la "abilidad ( el deseo de trabaEar duro. Culti'9 ( pro4undic9 esas ( otras cualidades. $e parec%a Jue "ablar de dinero no era algo con clase. As% Jue nunca lo "ice. Sin embargo, no deE9 de desear contar con un mentor 4inanciero inteligente Jue de alguna manera descubriera mi inter9s secreto en la seguridad 4inanciera ( me encontrara digna de ser su alumna. $e pas9 aBos esperando a un mentor Jue le'antara la cortina ( re'elara los secretos de la seguridad 4inanciera ( Jue debatiera las perspecti'as limitadas ( negati'as sobre el dinero Jue escuc"9 una ( otra 'eD cuando estaba creciendo:

PSe necesita dinero para "acer dinero.P P6o importa cu@nto te es4uerces, simplemente no puedes salir adelante.P PIgual podemos dis4rutar de la 'ida a"ora ( gastar el poco dinero Jue tenemos.P P S i
e r e s u n a b u e n a p e r s o n a s e

(4A 3IFERE4TE ROBERT T. K$%OSAKI )) )* E3(CACIG4

t e d a r @ . P P o s r i c o s s

e ' u e l ' e n m @ s r i c o s . P

-ecuerdo "aber pensado, PQC#mo llegas al camino de _los ricos se 'uel'en m@s ricos_RP Se necesit# un terremoto para des8 pertarme de ese sueBo ( empeDar a tomar el control de mi 'ida 4inanciera.

para apresurarme a Jue 4irmara los papeles. Cuando la agente lleg# nos sentamos ( la escuc"9 "ablar, pero ten%a tanto miedo de parecer tonta Jue s#lo asent% con la cabeDa ( Inicamente sonre%. 6o "ice ni una sola pregunta. S#%o 4irm9 el documento. 2espu9s de ese terremoto terrible ( destructi'o, primero nos aseguramos de Jue nuestra 4amilia ( amigos estu'ieran a sal'o ( luego nos encargamos de las lesiones menores Jue ten%an un par de 'e8 cinos. -ecuerdo "aberme sentido pro4undamente perturbada por la palideD del rostro de mi marido cuando muc"os de los 'ecinos, reunidos esa noc"e memorable en la calle sin salida, daban gracias a su buena estrella por tener un seguro con cobertura amplia contra terremotos. ogr9 alcanDar a nuestra agente de

3onde reina $a iBnorancia no es tonto ser sabio


Para 7??/, mi marido, mis "iEas ( (o est@bamos 'i'iendo en Ca8 li4ornia. 2os semanas antes de Jue ocurriera el terremoto 6ort"8 ridge, nuestra agente de seguros 'isit# la casa para reunir 4irmas con el 4in de reno'ar nuestra p#liDa de propietarios ( espec%4icamente ad'ertir a mi marido de su decisi#n prematura de declinar la reno'aci#n de nuestra p#liDa de /++ d#lares al aBo por terremoto. Como mi esposo estaba ausente, llam#

seguros la maBana siguiente ( le ped% Jue se nos en'iara por 4a> una copia de la renuncia. Cuando la p@gina lleg# me impact# 'er mi 4irma baEo la cl@usula Jue cancelaba la p#liDa por terremoto.

6uestros daBos por el terremoto 4ueron a'aluados en /; +++ d#lares. Ten%amos como /3 +++ d#lares a"orrados en e4ecti'o. Nse 4ue el Iltimo documento Jue 4irm9 sin prestar atenci#n a su contenido. Se necesit# un terremoto ( casi 3+ +++ d#lares en gastos de reparaci#n para Jue (o me diera cuenta de Jue mi ignorancia en cuestiones de dinero pod%a deri'ar en apuros 4inancieros agudos. Tambi9n me di cuenta de Jue "a( sabidur%a 4inanciera en el dic"o Jue dice: P2os cabeDas piensan m@s

Jue casi no usaba. 0ntre'ist9 contratistas. 0scuc"9 e "ice preguntas. Habl9 ( diEe Jue no cuando era necesario. e% los contratos 2escubr% "asta Jue Jue pod%a los comprend%. superar la Pcongelaci#n cerebralP Jue a me8 nudo me acosaba en situaciones de negocios Patre'i9ndome a 'er8 me tontaP preguntando cada peJueBa pregunta, a 'eces de manera repetiti'a, "asta Jue ten%a un panorama mu( claro. Al considerar al agente o contratista como mis PempleadosP, pagados por m% para enseBarme e in4ormarme cuando (o Juisiera ( a mi

Euicio, pude poner en el "orno trasero el miedo al 4racaso o a estar 4uera de mi ambiente ( continuar con el negocio de inmediato. 0ste periodo result# ser un curso preparatorio encontrar para Padre

Rico* Padre Po&re)

Inde endencia +inanciera !2!


Para la 9poca en Jue le% Padre Rico* Padre Po&re* estaba lista para tomar la responsabilidad de reconstruir nuestro 4uturo 4inanciero. A comienDos de nuestro matrimonio, (o estaba mu( 4eliD de deEar menor idea del tema en cuesti#n. 0leg% no saber. ogr9 Jue me cuidaran ( estaba c#8 moda concentrada en la parte de ese trato Jue consist%a en gastar. 2e ninguna manera so( una persona 4loEa. $uc"os de mis com8 paBeros me consideran una persona adicta al trabaEo. Pero en re8 trospecti'a era una persona 4loEa en cuanto

A6A 02ACACIF6 2IF0-06T0 ?7 ROBERT T. K#%OSAKI *2

Jue una.P 2urante casi un aBo me reprend% por mi estIpida acci#n ( 4inalmente acept9 Jue ten%a Jue seguir adelante. 2eseosa de "acerme cargo de la responsabilidad, super'is9 la reconstrucci#n de nuestra casa. Nse 4ue un periodo de cambio para m%U comenc9 a 4le>ionar mIsculos

las responsabilidades 4inancieras a mi marido porJue (o Juer%a creer Jue 9l pod%a lle'ar la carga completa sobre sus "ombros. Nl pod%a palomear 'arios cuadros cerca de las opciones de in'ersi#n en su plan /+/ :k< ( (o brillaba, sinti9ndome tan segura ( orgullo8sa de mi "ombre, mientras

a las 4inanDas. L ten%a miedo de romper la calma. A medida Jue la carrera de mi marido se "ac%a m@s compleEa ( demandante, cada 'eD con m@s 'iaEes de negocios ( menos tiem8 po libre, nos empeD# a resultar di4%cil encontrar el tiempo necesario para maneEar nuestras necesidades 4inancieras Jue a"ora se estaban e>pandiendo. 0l estr9s tiene una 4orma mu( interesante de sacar a la luD comportamientos inadaptados ( 4ormas de pensar il#gicas. &astar en e>ceso simplemente era m@s 4@cil, a corto plaDo, Jue adJuirir el conocimiento ( la disciplina para lograr "oEas de balance Jue mostraran un 4luEo de e4ecti'o positi'o al mes. 2espro'ista de mis propias "abilidades 4inancieras ( sin embar8 go consciente de Jue se necesitaba "acer algo, coloJu9 cargas adi8 cionales a los pies de m% (a de por s% sobrecargado marido. QKue las 4inanDas no eran su laborR Si se comet%an errores, Qno

era su 4altaR Si (o gastaba en e>ceso, no se supon%a Jue % deb%a enseBarme c#mo no gastar en e>cesoR 2espu9s del 4racaso espectacular de su l%nea de pensamiento, me di cuenta de Jue me "ab%a acercado peligrosamente al punto de ser una completa incauta en lo re4erente a la administraci#n del dinero. Alguien con el tiempo ( la pasi#n necesarios, es decir (o, ten%a Jue "acerse cargo de nuestras 4inanDas.

Por eEemplo, "ab%amos entregado la responsabilidad de tomar decisiones con relaci#n a las acciones, a un diseBador de planes 4inancieros. -esult# ser un agente Jue recib%a comisiones ( Jue o4rec%a por igual las mismas dieD garant%as de alta tecnolog%a a todos sus clientes. A pesar de "acer muc"as de las preguntas correctas durante la entre'ista inicial, no comprend% ni in'estigu9 por completo sus respuestas porJue, una 'eD m@s, no Juer%a parecer poco inteligente o insegura, en especial cuando mi marido, Jue en 4orma renuente pero obediente se "ab%a rendido a mis deseos de contratar a ese diseBador, estaba presente. Sin embargo, s% in4orm9 al agente Jue estar%a siguiendo sus mo'imientos ( Jue gradualmente inter'endr%a m@s en el proceso de toma de decisiones a medida Jue mi educaci#n 4inanciera progresara. Cuando comenc9 a seguir 'arios an@lisis de

acciones con regu8 laridad, a leer los prospectos de cada uno, as% como a seguirlos en peri#dicos ( publicaciones de negocios, me alarm9. Ana acci#n era ucent. !tra era 6ortel. !tra era G2S Anip"ase. uego estaba Corning. Hasta para mis oEos ine>pertos, la idea de tener acciones Jue declinaban r@pidamente 4rente a lo Jue parec%a ser una baEa econ#mica cada 'eD m@s probable, parec%a absolutamente imprudente. Comenc9 a "acerles muc"as preguntas a mi agente ( a sus asociados. Tambi9n empec9 a romper el tabI de Pno "a( Jue "ablar sobre dineroP compartiendo mis pensamientos e ideas con una pareEa de personas de negocios mu( e>itosas, una t9cnica Jue a"ora uso con 4recuencia. es digo: PAJu% est@n mis ideas ( mi an@lisis. QAs% es como lo 'enRP Cuando el agente me de'ol'i# cada 'eD

(4A 3IFERE4TE ROBERT T. K$%OSAKI *1 *9 E3(CACIG4

menos llamadas, puse manos a la obra. &racias a la 4ormaci#n Jue estaba obteniendo con Padre Rico* me di cuenta de Jue la idea de

pensar de manera in8 dependiente estaba m@s Jue bien. 0ra una necesidad. In'estigu9 a 'arios diseBadores de planes 4inancieros por sus re4erencias ade8

cuadas, los entre'ist9 ( 'eri4iJu9 mis opciones en sitios 2E= del gobierno. 2ecid% cu@les ser%an las cuotas 4inancieras antes de entre'istarme por primera 'eD con el nue'o asesor 4inanciero. o "ice por dos raDones: Ano, Juer%a establecer Jue era una persona Jue pensaba libremente ( Jue era capaD de tomar decisiones racionales. 2os, ^tem%a Jue Juisiera sacarnos de esas decisionesS Cambiamos nuestro porta4olio completo a un diseBador de planes 4inancieros nue'o ( reconocido a ni'el nacional Jue ganaba las ma(ores comisiones en el campo de la planeaci#n 4inanciera. AunJue al 4inal su4rimos, como muc"os otros, una p9rdida :apro8 >imadamente *3T de nuestro porta4olio<, nos sal'amos de un de8 sastre ma(or porJue 'endimos pr@cticamente todos los 4ondos de acciones

anteriores. Pero sucedi# algo de un alcance aIn ma(or. Para sobreponerme a mi miedo de cometer un error, dada mi enorme 4alta de conocimiento en relaci#n con la bolsa de 'alores, in'estigu9 ( seleccion9 dos an@lisis de acciones Jue ten%an sentido para m% ( los segu%. uego compr9 una cantidad de acciones para subir el precio de mi ni'el de compromiso. Auna le est@ (endo bastante bien ( la otra tiene todas las marcas de una ganancia bien dirigida, 4inancieramente 4uerte, aunJue su precio "a baEado. 0sta e>periencia aterradora me enseB# el 'alor de estar in4ormada. 0l control signi4icaba decidir lo Jue maneEar%a el diseBador de planes 4inancieros ( lo Jue (o misma administrar%a. 0n casa, estaba teniendo lugar otro cambio pro4undo. 0n m@s de una ocasi#n (o "ab%a tenido una deuda negati'a con las tarEetas de cr9dito debido a mi

descontro%ada 4orma de gastar, la cual Eusti4icaba con e>cusas ( balbuceos psicol#gicos m@s bien torpes: P$e lo mereDco.P P2eE9 mi carrera m9dica por mi 4amilia.P P0sto( casada con un m9dico.P $e alegra decir Jue esas PraDonesP ( otras similares, a"ora se "an ido. Fuimos e>tremadamente a4ortunados en Jue nuestro ingreso nos "a permitido salir de esa deuda en m@s de una ocasi#n. Sin embar8

Y**?,+ (4A E3(CACIG4 3IFERE4TE ROBERT *A T. K$%OSAKI *= Pero por complacidos Jue estu'i9ramos por esa casa,origi8 algo las cuentas. 6o s#lo no cont9 los "onorarios entener los c@lculos Y*=;= estaba sino mal.Jue 6otampoco s#lo el cont9 4luEo impuestos de e4ecti'o negati'o, sino mis Jue nales, ni era seguro. AJu% est@n "ab%aY+ otros costos, como impuestospor ( seguro, Jue la cuota de de la c@lculos de la casa Jue compramos 7+, 3++ d#lares, a#tes Y*3 renta estaba cubriendo. 0sta propiedad no se sosten%a sola. cometer error. =+= no mi A"ora Y3= 'e%a la imagen rea%) Hab%a planeado usar las ganancias de la propiedad Y;33.53Jue ten%amos libre de trabas para pagar los impuestos ( el seguro de 9sta, as% como cualJuier reparaci#n 4utura Jue tu8 Y577.53 'i9ramos Jue "acerle. ^-ealmente era una contabilidad Pcon4usaPS :Y77.*3< 1er@s, "ace doce aBos, con obEeti'os de in'ersi#n, compramos una residencia para una sola 4amilia en Cali4ornia del Sur por 7+7 +++ d#lares. Hace 'arias semanas, 4ue a'aluada en 73=+++ d#lares.

go, comienDo a 'er Jue cada d#lar desperdiciado en pagar una deuda negati'a era la p9rdida de una oportunidad para Jue ese dinero creciera. Finalmente en4rentando mi problema sin acobardarme, 4iE9 nietas 4inancieras realistas, con4ront9 los muc"os cambios dentro de nuestro "ogar Jue se necesitar%an para lograr este empeBo ( me puse a aprender m@s sobre administraci#n del dinero ( contabilidad. Planeo no 'ol'er a caer #u#ca m@s en ese s%ndrome de gastar en e>ceso. Inspirada por Padre Rico* "ice mis propias "oEitas de balance Jue inclu%an ingresos ( gastos. 0sas "oEas mensuales no s#lo me mostraron el desastre Jue "ab%a "ec"o con

todoU tambi9n me a(u8 daron a en4ocar mis es4uerDos en optimiDar los nImeros. 0ra casi como un EuegoU Qlograr%amos salir a 4lote este mesR 6o ol'idar9 en muc"o tiempo el d%a en Jue los acti'os disminu(eron las obligaciones segIn la contabilidad de Padre Rico* gracias a una peJueBa cantidad de suerte inesperada ( a nuestra decisi#n de usarla con prudencia. 1imos c#mo la columna de acti'os crec%a mientras la columna de obligaciones se encog%a de manera considerable. Al 4inal, pude seguirle la pista a nuestro dinero. 0staba lista para in'ertir en bienes ra%ces.

"ice
Antes Jue nada, decid% Ju9 tipo de pago inicial pod%amos pagarU como *+ +++ d#lares nos resultaban bien la primera 'eD. Si esa can8 tidad era *+T del precio de una casa, entonces podr%amos pagar una casa Jue costara como 7++ +++ d#lares. Tu'imos la suerte de encontrar una Dona en la Jue pod%amos encontrar casas solas por ese precio ( aIn tu'imos m@s suerte de Jue 9stas estaban ubicadas en buenos distritos escolares, en 'ecindarios bastante agradables ( cerca de una base del eE9rcito, lo Jue aseguraba inJuilinos con4iables ( consistentes. 0n contraste, no me siento c#moda con los esos 4actores es probable Jue sea un inJuilino satis4ec"o ( Jue se Juede a largo plaDo. 0ntonces, nosotros tambi9n ganar%amos, porJue nos

As# es como lo
estudios, los cuales asocio con una poblaci#n m@s transitoria. Lo Juer%a una situaci#n en la Jue s#lo se pudiera ganar, donde el inJuilino ganara porJue pudiera pagar una casa agradable en un 'ecindario decente, en un buen distrito escolar a un buen precio. Con

pagar%an la renta a tiempo, el 4luEo de e4ecti'o ser%a consistente ( de manera #ptima en Juince aBos la "ipoteca Juedar%a pagada, asegurando un ma(or 4luEo de e4ecti'o. 0ncontramos una casa de dos rec@maras ( dos baBos Jue se adecuaba a nuestros criterios. Antes de buscar seriamente una propiedad tu'e el 4inanciamien8to listo. e ped% al prestamista Jue nos diera una carta en donde se e>plicara lo Jue pod%amos pagar ( lo Jue el banco estaba dispuesto a prestarnos. Adem@s, nuestro ni'el de cr9dito es e>celente, as% Jue nuestro agente de bienes ra%ces con toda "onestidad puede decirle a Juien 'enda la propiedad Jue no e>perimentar@ ningIn problema con nosotros como compradores. Con anticipa8 ci#n, discutimos con el agente precios de compra espec%4icos ( l%mites m@s baEos ( m@s altos ( luego le dimos libertad. Todo se decidi# antes de Jue comenDaran las negociaciones. Tambi9n me asegur9 de Jue mi esposo estu'iera siempre abordoU debido a los ingresos Jue obtiene, los prestamistas necesitan Jue est9 in8 'olucrado. Como necesitaba una "ipoteca de 5* +++ d#lares, le ped% al prestamista Jue

calculara los pagos mensuales segIn un pr9stamo a Juince aBos con un inter9s del ;.*3T :esto 4ue a comienDos de la prima'era de *++*<. a cantidad result# ser ;33.53 d#lares. e preguntamos al administradorZa gente en Ju9 cantidad estaba seguro de Jue pod%amos rentar la casa. Su respuesta ru9 5++ d#lares en su estado actual con un incremento de ,+ a ,3 d#lares al aBo. Sin embargo, ol'id9 sus "onorarios de ;T cuando estaba "aciendo

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por nosotros: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: &astos mensuales: 8Cuota de administraci#n: 8Pago del pr9stamo :73 aBos a ;.*3T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual:

(4A 3IFERE4TE *" ROBERT T. K$%OSAKI *< E3(CACIG4

os gastos anuales suman * 7++ d#lares ( la renta neta es de ?=, d#lares. Pens9 Jue esta casa pod%a pagar las cuentas de la nue'a. 0staba en un error. Al Euntar m@s nImeros, me di cuenta de Jue al re4manciar la propiedad con una "ipoteca a treinta aBos :(o ten%a prisa de tenerla sin trabas en Juince aBos< producir%a un 4luEo de e4ecti'o positi'o. os pagos de la "ipoteca baEar%an de ;33 a casi 3++ d#lares. Habr%a su4icientes 4ondos para pagar los impuestos ( el seguro :los impuestos por la propiedad eran como de 7 *?5 d#lares al aBo, el seguro de propietarios era de ,+? d#lares ( el seguro por terremoto era de *3* d#lares<. CualJuier peJueBo 4luEo de e4ecti8 'o positi'o se acumular%a para reparaciones ( ser'ir%a como un 4ondo de reser'a. AJu% est@n los nImeros re'isados (, en la columna adecuada, los nImeros para un incremento de renta a 53+ d#lares e4ecti'o en

ma(o de *++,: $850


A # 6 % i s i s $ e # s u a % d e , % u 0 o d e e , e c t i + o

I n g r e s o d e l a r e n t a : & a s t o s m e n s u a l

e s : 8Impuestos :propiedad<:

8Seguro de la propiedad: 8Seguro por terremotos: 8$antenimiento:


8-eser'a para reparaciones: $56 $59.50 8 C u o t a d e a d m i n i s t r a c i # n : ;

$108.1 7 $25.75 $21 $0 $45

T d e l a r e n t a <

a B o s a = . 3 T <

$520
: 8 P a g o d e l p r 9 s t a m o : , +

$775.92 $779.42 $24.08 $70.58


U FluEo de e4ecti'o neto mensual:

&anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o >"rese#t e? FluEo de e4ecti'o anual :Y*/ > 7*< Y*55 entre Cantida d de e4ecti'o in'ertid a en la propieda d Y*3 =+= &ananci a de e4ecti'o sobre e4ecti'o 7.7T &an a n ci a d e e4 e ct i'

o s o b r e e 4 e c ti ' o > , u t u r a ? F l u E o d e e 4 e c ti ' o a n u a l :Y;+.35

> 7*< Y5/=.?= entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propieda d Y*3 =+= &ananci a de e4ecti'o sobre e4ecti'o ,.,T

A pesar de mi error, me sent% mu( emocionada cuando ese demorado P4ocoP por 4in se me prendi#. 6o "a( ninguna e>periencia Jue pueda sustituir el "ec"o de pasar por un trato ( cometer unos cuantos errores en el camino.
(4A E3(CACIG4 3IFERE4TE ROBERT T. K$%OSAKI *) **

estaba mal ( supe c#mo arreglarlo. Al principio, s#lo Juer%a comprar una propiedad cerca de otra Jue (a ten%a, no salir perdiendo ( pagarla a Juince aBos. 2espu9s de leer ( absorber m@s de los libros de Padre Rico* mi meta cambi# a "acer Jue los nImeros de esa propiedad estu'ieran meEor, es decir, Jue "ubiera 4luEo de e4ecti'o positi'o ( un meEor ingreso e4ecti'o sobre e4ecti'o. $@s adelante, tomar9 4ondos de un re4%nanciamiento 4uturo para usarlo en el pago inicial de otra propiedad. Planeo seguir adelante con compras adicionales. Como primer paso, "e 4iEado una meta de tener dieD propiedades. 2entro de Juince a diecioc"o aBos, el 4luEo de e4ecti'o positi'o de las propieda8 des se sumar@ signi4icati'amente a nuestro ingreso del

(n es+uer&o en eEui o
a primera 'eD realmente es una e>periencia mu( demandante, Jue consume muc"o tiempo ( Jue es un poco intimidante. Tener mentores o asesores, incluso indi'iduos con ideas similares con Juienes "ablar durante este proceso es crucial. So( a4ortunada por "aber reconocido la necesidad de este tipo de apo(o ( por tener la buena suerte de ser escogida como participante del programa de entrenamiento de Padre Rico) Cuando te en4rentas con detalles de la 'ida real ( obst@culos ( problemas para in'ertir en bienes ra%ces, es una enorme 'entaEa poder llamar a personas

situaci#n similarRP PQKu9 necesito saberRP PQKu9 error cometi#RP, ( PQC#mo puedo superar este obst@culoRP $i eJuipo inclu(e:
] An abogado e>celente ( mu( publicitado Jue est@ maneEando un nue'o plan de bienes ra%ces porJue a"ora estamos 'i'ien8 do en un 'ecindario de propiedad estatal. 6uestro abogado tambi9n se encarga de Jue %a propiedad se ubiJue en una compaB%a de responsabilida d limitada : C, por sus siglas en ingl9s<. An grupo bancario pri'ado, Jue o4rece una l%nea de cr9dito substancial ( ser'icios bancarios

AIn meEor, pens9 lo Jue

retiro.

inteligentes. as preguntas Jue "ago inclu(en: PQAsted Ju9 "ar%aRP PQKu9 "a "ec"o usted cuando "a en4rentado una

pri'ados. ] Ana lista cada 'eD m@s grande de contactos de bienes ra%ces en algunos estados :agentes ( corredores<. ] An contador con algunos contactos inteligentes dentro de la Eunta de e>enci#n de impuestos ( la Eunta de compensaci#n del estado en el Jue tenemos la propiedad. ] Ana peJueBa lista de mentores. 0n estos d%as me estremeDco muc"o menos cuando el mentor responde: P0n realidad, mi

'isi#n es e>actamente opuesta a lo Jue usted sugiere.P Sigo aprendiendo de intercambios as%. L el mentor aprecia Jue (o "a(a "ec"o mi tarea antes de tomar una parte de su 'alioso tiempo.

Pronto mi marido ( (o tendremos la oportunidad de tomar decisiones sobre c#mo conser'ar ( aumentar meEor la enorme ( apa8 bullante suma de retiro de su empleo anterior. Planeamos con'ertir nuestro miedo 'il sobre este prospecto en un plan de acci#n despu9s de prepararnos le(endo m@s libros ( escuc"ando m@s cintas. 6uestra estrategia inclu(e buscar a personas bien in4ormadas ( "acerles muc"as preguntas. Hasta Jue la 4ormaci#n tenga lugar, planeamos en4atiDar la conser'aci#n sobre el crecimiento.

He descubierto Jue la parte m@s di4%cil de "acer in'ersiones 'a de pensar en realiDarlas a realmente "acerlas. Al mismo tiempo tambi9n "e obtenido conocimiento sobre procesos bancarios ( de pr9stamos ( sobre c#mo abrir puertas. Ha( abundantes oportunidades si uno est@ dispuesto a salir a buscarlas ( a ir tras ellas. 0l padre rico de -obert ten%a raD#n. Tambi9n aprend% una lecci#n in'aluable Jue no te enseBan en la escuela: 0n lo Jue se re4iere a la columna de los acti'os nadie da un comino por los t%tulos uni'ersitarios a'anDados. Para m%, cambiar mi mentalidad de PaJu%

est@ mi curriculum acad9micoP a PaJu% est@ mi declaraci#n 4inancieraP 4ue algo Jue me cambi# la 'ida. A"ora uso las s#lidas "abilidades Jue adJuir% en la escuela de medicina para procesar ( absorber grandes cantidades de material 4inanciero. 0n lo Jue respecta a mis "iEas, "e dado un enorme paso. Tras aBos de guiarlas "acia 9>itos acad9micos ( "acia el camino pro8 4esional de la iga I'(, Jue su madre ( su padre siguieron de una manera tan diligente, les "e deEado en claro Jue para ellas "a( m@s de un camino disponible "acia la libertad 4inanciera. es "ablamos

1%%

ROBERT T. .IL!SA.I

!2!

A6A 02ACACIF6 2IF0-06T0

sobre medios alternati'os para conseguir ingresos ( Jueremos Jue sepan cu@les son sus opciones. Tienen la de elegir un camino menos agotador Jue el Jue seguimos nosotros ( pueden aprender a "acer Jue el dinero trabaEe para ellas desde el principio. Cada una de mis "iEas :Jue a"ora est@n en la uni'ersidad< mantiene una cuenta de in'ersi#n ( entiende el concepto de inter9s compuesto ( crecimiento porJue (o les acord9 una cita con un asesor 4inanciero. 0n lugar de otorgarle una mesada a nuestra "iEa menor, debe aprender a usar eS sistema bancario ( a mantener un registro de lo Jue mantiene :( no< en su cuenta. Todos estamos aprendiendo Euntos. Ciertamente ellas tienen el derec"o de aprender por ensa(o ( error como lo "icimos nosotros. Animamos a nuestras dos "iEas a considerar la opci#n de tener propiedades de alJuiler desde temprana edad como una 4orma de ganar un ingreso pasi'o. Su educaci#n 4inanciera continuar@ a me8 dida Jue 'a(an madurando. $i madre tambi9n 4igura en la ecuaci#n 4amiliar. Si todo sale bien, estar@ disponible para ella un inmueble libre de renta. 0sto( pensando en todas las opciones posibles para intentar Jue eso su8 ceda cuando llegue el momento. $i reto 4inal es en4rentar los cambios de comportamiento Jue debo tener para %ograr el 9>ito en esta empresa. 0sto inclu(e 'ol8 'erme inteligente en lo Jue respecta a las 4inanDas en lugar de gastar en e>ceso ( e'itar en4rentar los nImeros, maneEar mi correo ( obligaciones de negocios de manera e4iciente en lugar de permitir Jue en mi escritorio se acumule una pila de sobres sin abrir ( agen8 dar "oras de negocios en casa ( estar realmente 4rente al escritorio para terminar el trabaEo en lugar de buscar miles de e>cusas para no estar en el momento acordado. Como todo lo dem@s, es un pro8

Pone/os obst,cu$os6 ode/os derribar$os


-obert .i(osaki escribe sobre obst@culos Jue retienen a las personas. Creo Jue para estas alturas usted puede decir Jue el miedo era uno de mis m@s grandes obst@culos. 0l miedo 'iene en todas las tallas ( en todos los tamaBos. Lo ten%a miedo de Jue si me 'ol'%a e>itosa con el dinero, algunas personas me rec"aDar%an. Tem%a alterar la balanDa de poder dentro de mi matrimonio con4orme ganara cada 'eD m@s control sobre los asuntos de nuestro "ogar. uego, por supuesto, estaba mi miedo constante de parecer incompetente. 2ebido a mi preparaci#n, muc"as personas asum%an Jue (o conoc%a las respuestas a preguntas 4inancieras b@sicas. 0staban en un error. Lo logr9 eJuilibrar mi c"eJuera por primera 'eD a la edad de cuarenta ( seis aBos. uego estaban esos malos "@bitos. An patr#n terrible era el sentirse con el derec"o de gastar en e>ceso, incluso lo "ice para probarle a algIn mesero o bur#crata altanero Jue no deb%an "acer suposiciones 4inancieras sobre una persona bas@ndose en el color de su piel. L estaba el mal "@bito de colocar las necesidades de los dem@s por encima de mi propio bienestar, lo Jue no me deEaba tiempo su4iciente para maneEar nuestros asuntos de negocios.

0l siguiente cambio en nuestro estilo de 'ida


Actualmente, animada por Padre Rico* maneEo pr@cticamente el 7++T de nuestras 4inanDas. 0n marcado contraste con los senti8 mientos de p9rdida e inseguridad 4inanciera Jue tu'e por muc"o tiempo, siento una enorme sensaci#n de e>pectaci#n. 0sto( dando pasos Jue nos conducir@n a la seguridad de ser 4inancieramente li8 bres. Al mismo tiempo esto( e>perimentando una pro4unda sen8 saci#n de uni#n con las dem@s personas Jue 'iaEan en el camino "acia la libertad 4inanciera. apasionadamen te absorta en esta nue'a agenda de intereses

ROBERT T. K$%OSAKI 7+*

ceso de aprendiDaEe.

Por primera 'eD en muc"os aBos, esto(

4inancieros ( de comportamiento. L aunJue toda'%a "a( muc"o por "acer en lo Jue respecta a adJuirir ( administrar acti'os Jue nos

CAPTULO

"

Llegan do a la /ase
Por muc"o tiempo no comprend% al dinero. A pesar de Jue gan9 muc"o a partir de los 'einte aBos :siempre "e sido un 'endedor estrictamente basado en comisiones<, mantener un registro de mis cuentas ( 4inanDas no era gran prioridad. 6o es de sorprender Jue la ma(or parte de mis problemas de dinero surgieran de mi propia debilidad. Asar en e>ceso el cr9dito ( permitir Jue me sobrepasara me meti# en problemas 4inancieros en repetidas ocasiones. Como me 4altaba disciplina para administrar el dinero adecua8 damente, nunca pens9 en una 4orma de librar las 4luctuaciones del ingreso. 2e manera ine'itable, la tensi#n por la inestabilidad del salario se apoder# de m%. os miedos sobre estar Juebrado ( por consiguiente 'ender mi producto desde una perspecti'a aterrada lle'aron a Jue baEaran los nImeros de las 'entas. 0ste ciclo desa8 lentador se repiti# una ( otra 'eD. Hasta Jue consegu% mi sueBo de entrar en el desarrollo de cons8 trucci#n ( bienes ra%ces mi ingreso se estabiliD#, ( el "acer presu8 puestos en 4orma m@s e4ecti'a comenD# a 'enir de manera natural. 2i los pasos necesarios para conseguir mi sueBo ( con'ertirlo en realidad ( libertad 4inanciera. Creo Jue cuando "aces lo Jue amas, el dinero 'iene por aBadidura. 2escubrir esa pasi#n comenD# pronto.

REE3 7. SCHFEI@E R Fanatah6 Indiana

garantiDar@n la libertad 4inanciera, me siento emocionada sobre el 4uturo. Pero una 'eD Jue "a(a logrado la meta de Ptener dieD $@s Jue nunca, creo Jue una persona se puede recuperar de los errores ( aprender muc"o de ellos.
1%4 -!B0-T T. .GL!SA.I
0&A62! A A BAS0

^Ku9 lecci#n tan Itil aprend% de Padre Rico))) ( no tu'e Jue ir a la escuela para aprenderlaS

La uni'n idea$
os primeros doce o trece aBos de mi 'ida mi 4amilia 4ue pobre, lo Jue ten%a muc"o Jue 'er con la econom%a de la 9poca. a recesi#n de 4inales de la d9cada de los setenta ( de comienDos de los oc"enta detu'o muc"a

de la construcci#n ( oblig# a mi padre, mu( trabaEador, operador de una grIa ( miembro entusiasta del sindicato, a no tener un trabaEo regular. Tomaba cualJuier trabaEo Jue pudiera encontrar, pero segu%a siendo una 9poca di4%cil para nosotros. 0s cierto

Jue mi madre, mis dos "ermanas ( (o ten%amos un tec"o seguro ( Jue siempre "ab%a su4iciente comida sobre la mesa. Pero Pcompr@bamosP en el 0E9rcito de Sal'aci#n en lugar de en GCPenn(. 6o "ab%a e>tras, la pas@bamos con lo m%nimo. Cuando la recesi#n 4inalmente termin#, mi padre comenD# a trabaEar de 4iEo otra 'eD ( la 'ida en nuestro "ogar obrero :'i'%amos en la parte noroeste de Indiana, cerca del ago $ic"igan< meEor# de manera signi4icati'a. Pero nunca ol'id9 lo Jue se sent%a ser pobre. $e di cuenta de Jue trabaEar para alguien m@s o para una empresa grande no era la soluci#n para las preocupaciones de dinero a largo plaDo. Incluso despu9s de Jue mi padre regres# a trabaEar de tiempo completo ( comenD# a ganar un salario realmente bueno, mis padres, Jue planeaban su presupuesto ( a"orraban, no

in'ert%an su dinero por una raD#n 4undamental: no ten%an ni la menor idea de Ju9 "acer. Su certeDa constante era Jue su sindicato cuidar%a de nosotros. a p#liDa del seguro, los 4ondos de retiro, los a"orros, todo estaba atado al sindicato. Sin embargo, mi padre, partidario de los sindicatos, nunca Juiso Jue (o siguiera sus pasos. -econoc%a Jue estaba atrapado en un ciclo interminable de deudas, gastos ( en la dependencia total en alguien m@s para su bienestar al igual Jue el de su 4amilia. Pero con una "ipoteca ( cuatro bocas Jue alimentar, no

pod%a Eusti4icar "acer con el dinero algo 4uera de lo comIn. Para 9l, 9se era un riesgo demasiado alto. Al mismo tiempo una 4orma de 'ida di4erente estaba ante mis oEos. $i abuelo materno era dueBo de una empresa de construcci#n. a estabilidad 4inanciera manaba de 9l. 6o se trataba s#lo de su c#moda casa, de coc"es nue'os ( de un bolsillo Jue siempre estaba lleno de dinero. Su perspecti'a total era di4erente porJue no trabaEaba para nadie m@s. Tambi9n donaba muc"o dinero a la igle8 sia, algo Jue nosotros no pod%amos permitirnos. 0n retrospecti'a, pienso Jue mi primera inclinaci#n "acia ser un empleado independiente o "acia con'ertirme en el dueBo de un negocio 'ino del eEemplo de mi abuelo. Pero mi 9tica del trabaEo de4initi'amente 'iene de mi padre.

7o>en de negocios
Comenc9 a trabaEar cuando estaba en la secundaria. Ten%a la cl@sica rutina del Pc"ico con la podaderaP. 2espu9s de podar el pasto de un 'ecino, tocaba a la puerta de las casas de los alrededores para generar m@s negocio. :$@s de uno de mis amigos pens# Jue estaba loco. PQPor Ju9 sudar m@s de lo necesario en un c@lido d%a de 'eranoRP, preguntaban. Lo los ignoraba ( el dinero e>tra llenaba mis bolsillos<. Cuando entr9 a la uni'ersidad parec%a Jue iba a cumplir con el sueBo de mis padres. 2espu9s de cuatro aBos pensaron Jue me graduar%a para ser contratado por una corporaci#n importante. 0l mundo corporati'o eEecuti'o me estaba esperando. Tal 'eD "asta me con'ertir%a en corredor de bolsa. :0so o Eugar b9isbol para ganarse la 'ida.

ROBERT T. A K$%OSAK$ 7+= 7+; 0&A62! A BAS0

Lo era catcher en el eJuipo de b9isbol de la uni'ersidad ( de "ec"o me "ab%an puesto

a prueba para los Indios de Cle'eland ( los !rioles de Baltimore. L me resulta triste decir Jue no di el anc"o.<

Pero en lo m@s pro4undo de mi ser, Juer%a ser mi propio Ee4e. Adem@s, conoci9ndome como me conoDco ( sabiendo c#mo me disgusta recibir #rdenes, sab%a Jue un trabaEo corporati'o no 4uncionar%a, ni para m% ni para la empresa Jue me contratara. $e entre'ist9 con reclutadores Jue deEaron en claro Jue por lo menos los dos primeros aBos como corredor de bolsa no'ato ios pasar%a "aciendo llamadas sin importancia. 0l penIltimo aBo de la carrera respond% a un anuncio para un trabaEo de 'entas ( oc"o meses despu9s me estaba (endo mu( bien. 0ra dueBo de una distribuidora para una empresa de aspiradoras. Comprar e>istencias me con'irti# en el dueBo. Super'isaba dos o4icinas, preparaba a los 'endedores ( maneEaba toda la

contabilidad. 6o estaba nada mal para un c"ico de 'einte aBos. 2espu9s de pasar tres aBos especialiD@ndome en 4inanDas, deE9 la escuela para dirigir al grupo de 'entas Jue "ab%a con4ormado. 0l "ec"o de Jue tambi9n estaba ganando m@s Jue mis pro4esores era otro incenti'o. $is padres se desilusionaron porJue no recib% mi diploma, aunJue 4inalmente me gan9 un t%tulo de asociado en administraci#n de negocios otorgado por una uni'ersidad de la comunidad. Lo era mu( buen 'endedor, pero no sab%a muc"o sobre c#mo dirigir un negocio. le'aba demasiada responsabilidad. as 'entas eran magn%4icas, pero la contabilidad era una pesadilla. Claro, ten%a muc"o e4ecti'o, pero las

oc"enta "oras o m@s Jue in'ert%a en una semana me estaban matando ( los impuestos eran de'astadores. os empleados no deEaban de marc"arse. 2emasiado inmaduro para maneEar el dinero Jue ganaba, por no mencionar el negocio en general, estaba mu( por encima de m% ( demasiado orgulloso para pedir a(uda. 0n lugar de buscar un asesor, un abogado o un contador, trat9 de "acer todo solo. Fracas9 miserablemente. 2iecioc"o meses despu9s, me di por
ROBERT T. K$%OSAKI 7+5 7+? 0&A62! A A BAS0

2espu9s de ese episodio, era dueBo tanto de un negocio de construcci#n como de un negocio de promoci#n de productos. 0l pri8 mero, dur# dos aBos, lo compart% con un primo. L aprend% otra buena lecci#n: Sab%a sobre construcci#n, pero no era un merca8d#logo "@bil. Comenc9 un segundo negocio despu9s de 'er un co8 mercial Jue promocionaba el producto. 0ste negocio dur# s#lo unos cuantos meses. 0n total perd% probablemente entre 73 +++ ( *+ +++ d#lares con esos tres negocios.

para mantener todo legal ( adecuado. 6adie puede, o nadie deber%a, tratar de "acerlo todo. Si eres 'endedor, 'ende. 6o trates de ser contador ni abogado ni ningIn otro pro4esionista para cu(o trabaEo no est@s cali4icado. S#lo terminar@s lastim@ndote.

E$ /iedo contraataca
os siguientes tres aBos 4ui empleado por una compaB%a Jue constru%a ( 4abricaba casas modulares, un trabaEo en el Jue gan9 muc"o dinero :( segu% sin cuidar mis

'encido.

2esa4ortunadamen te, no prest9 muc"a atenci#n a mis primeros 4racasos de negocios. -epet% mi patr#n dos 'eces m@s, con los mismos resultados. Al 4inal aprend% Jue toda persona Jue est@ en los negocios necesita a(uda pro4esional

Sa&/a -u hacer ' c.$o hacer%o "ero te#ia $iedo de co$"%etar e% $o+i$ie#to) E% $iedo de e#trar e# acci.# #os cost. a $i ,a$i%ia ' a $/ NB BBB d.%ares) ^6o pod%a creerloS Si no "ubiera sido porJue los 7 3++

4inanDas<. uego sucedi# algo Jue cambi# la 4orma en Jue 'e%a mi trabaEo, mi 4uturo (, sobre todo, mi miedo. 0l miedo era un gran obst@culo para m%. Gusto por la 9poca en Jue compr9 Padre Rico* Padre Po&re* me acobard9 de realiDar un trato por apro>imadamente 5+ +++ d#lares con un tipo a Juien le "ice algunos trabaEos. $e pag# una comisi#n de 7 3++ d#lares por a(udarle a preparar el acuerdo. $entalmente me sal% de la transacci#n porJue me di cuenta de algo Jue no se me "ab%a ocurrido antes. Z 4o "re"ar e% acuerdoD d#lares me "ac%an muc"a 4alta, no "ubiera cobrado el c"eJue. $e pon%a mal. 0n ese momento decid% Jue se "ab%a acabado. A partir de ese momento iba a reunir el 'alor necesario para Ealar el gatillo en los tratos. !b'iamente sab%a Ju9 buscar. 0ra momento de cosec"ar

la recompensa, ( no reunir los elementos para Jue alguien m@s se "iciera rico. 1i c#mo otros "ac%an lo Jue (o Juer%a "acer, ganando en abundancia decenas de miles de d#lares al mes del terreno Jue (o Juer%a comprar. 0staba decidido a cambiar. Apro>imadamente dos meses despu9s de leer Padre Rico* Padre Po&re* comenc9 a in'ertir en bienes ra%ces, porJue se present# solo algo tan l#gico, tan claro. 2espu9s de leer el libro pens9 Jue era m@s capaD de reconocer la oportunidad. A la empresa donde tra8 baEaba todo el tiempo llegaban clientes buscando terrenos en unas cuantas @reas espec%4icas de Indiana en las Jue Juer%an construir casas. a soluci#n parec%a mu( 4@cil: Co$"rar terre#os do#de Ca (e#te -uer/a co$"rar%os ' %ue(o +e#d rse%os) 0l problema era

Jue las dos @reas donde los clientes Juer%an construir casas s#lo conten%an grandes parcelas. AunJue (o las "ab%a comprado repetidas 'eces para la empresa donde trabaEaba, ellos no "ac%an nada al respecto. Lo s%.

As% es co/o $o hice


2escubr% Ju9 pasos se necesitar%an para tomar una parcela grande, di'idirla ( 'enderla en partes. 0ra m@s 4@cil de lo Jue imaginaba. $i primer pro(ecto 4ue una propiedad de 3.7 acres en C"esterton, Indiana. Compr9 el terreno a un 4ideicomiso 4amiliar. a 4amilia "ab%a di'idido la tierra en tres terrenos aBos atr@s de manera Jue

otros miembros de la 4amilia tu'ieran espacio en donde construir. Por suerte para m%, no "ubo "onorarios de ingenieros ni gastos de in'estigaci#n. 0so me a"orr# por lo menos , +++ d#lares. AunJue el precio Jue ped%an era de ?++++ d#lares, mi primera o4erta 4ue de /3 +++ por la ganancia Jue estaba buscando. Pens9 Jue pod%a obtener entre ,+ +++ ( ,, +++ d#lares como precio de 'enta por los terrenos ( creo Jue estaba tratando de "acer un Eon8r#n. Adem@s, los pagos de /3 +++ d#lares, alrededor de ,++ d#lares al mes "asta Jue se 'endieran los terrenos, eran mu( 4@ciles de maneEar. Cuando los dueBos respondieron con un precio de 33 +++ d#lares (o no estu'e asustado en lo m@s m%nimo. La "ab%a puesto a prueba a algunos de mis clientes para Jue pasaran por a"%,

'ieran la propiedad ( me dieran sus ideas. Lo les diEe Jue algunos de los terrenos de esa Dona pod%an estar disponibles (, de ser as%, pregunt9 si estar%an interesados. 2e inmediato uno de mis clientes me llam# ( diEo Jue la ubicaci#n era per4ecta. 2iEo Jue estar%a dispuesto a pagar ,7 +++ d#lares por un terreno en esa Dona. 0so sell# el trato. Supe Jue ten%a Jue tener esa propiedad. 0ntre los ,7 +++ d#lares ( mi 7+T de pago inicial de mi dinero, deber%a menos de *++++ d#lares en los otros dos terrenos, a'aluados en =++++ d#lares. 0ra una decisi#n Jue no ten%a ni Jue pensarse as% Jue acept9 la contrao4erta de 33 +++ d#lares. 0ncontr9 un pr9stamo de s#lo un aBo de intereses a una tasa de /.3;T debido a la demanda de propiedades en

$170000 no debemos ni un centa'o de los Iltimos tres terrenos, por los Jue se sigue $5000 pidiendo un precio total de 7+, +++ d#lares. $3000 Cuando todo est9 dic"o ( "ec"o, ^los dos sacaremos 5++++ d#lares $1000 del pro(ecto en el 'ecindarioS Pagamos como , +++ d#lares de intereses mientras dur# nuestro $179000 pr9stamo. 2i'idimos las propiedades en partes, Jue iban de dos a dieD $323 acres, 000 ( pedimos por ellas entre *5 +++ ( 3/+++ d#lares. a casa estaba en terribles condiciones, as% Jue la derribamos ( $179000 'endimos $144000 el terreno por *5 +++ d#lares. 0n retrospecti'a, eso pudo "aber sido un error porJue no "ubo ingreso pasi'o. $i socio ( (o no est@bamos de acuerdo sobre lo Jue deb%amos "acer con la casa. Lo Juer%a rentarla o simplemente tratar de 'enderla. Nl ROBERT T. K$%OSAKI !!2 0&A62! A A re"abilitarla, BAS0 !!! me disuadi# de "acerlo, lo cual lamento a"ora. Pero como nuestro error m@s grande gener# *5 +++ d#lares, no creo Jue "a(amos metido la pata demasiado. Aun as% obtu'imos una ganancia de 7? +++ d#lares por la 'enta de ese terreno. 2eseo Jue todas mis metidas de pata me den a ganar tanto dinero :Y*5 +++ 8 / *3+ por acre por un terreno de dos acres ` Y7? 3++ d#lares de ganancia<. -ecientemente acept9 o4ertas por los tres lotes Jue Juedaban, as% Jue aJu% est@ el an@lisis total: 0n seis meses 'end% todos los terrenos, a'aluados en ?++++ d#lares, por ?, +++ d#lares. L aunJue gast9 7+ +++ d#lares en gas8

tos inesperados de alcantarillado, gan9 *; +++ d#lares pr@cticamente sin ningIn es4uerDo. 0s sencillo: Y?, +++ 8 Y33 +++ 8 Y,5 +++ 8 Y7++++8Y7+++8Y*;+++. $i siguiente in'ersi#n 4ue igual de dulce. lam9 a una agente de bienes ra%ces para preguntarle algo sin ninguna relaci#n ( ella me pregunt# si

estaba buscando propiedades de alJuiler. Por supuesto diEe Jue s% ( ella prosigui# a "ablarme sobre un peJueBo inmueble por /+ +++ d#lares. Fui a 'erlo ( no me impresion# muc"o. Sin embargo lo Jue s/ me impresion# 4ueron los cuarenta acres de campo culti'able Jue lo rodeaban. 0lla ten%a los dos en la lista ( result# Jue la misma persona era dueBa de las dos propiedades. 0l precio Jue ped%a era de /+ +++ d#lares por la casa con dos acres ( *++ +++ d#lares por los treinta ( oc"o acres restantes, un total de */+ +++ d#lares. $i o4erta inicial 4ue de 73++++ d#lares por todo el paJuete. Sab%a Jue la muEer Jue 'i'%a en la casa "ab%a muerto ( Jue probablemente era un trato testamentario. 0l dueBo "iDo una contrao4erta de

*+++++ d#lares s#lo por la tierra. Lo contest9 con 7=++++ por el paJuete completo ( ellos 'ol'ieron a "acer una contrao4erta, esta 'eD, por 7;+ +++ d#lares. ^0staba asombradoS ^Acababa de comprar una peJueBa casa ( cuarenta acres por 7;+ +++ d#laresS 0sta 'eD el 4manciamie nto 4ue considerable mente m@s di4%cil. Tu'e Jue poner ,+T de pago inicial. Acababa de "acer algo de dinero, pero no ten%a 37 +++ d#lares,

77*
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pens9 en lo Jue -obert cuenta de Jue su padre rico no le permit%a decir Pno puedo comprarloP, as% Jue tu'e Jue pensar: PQC#mo puedo comprarloRP Habl9 con un banJuero amigo m%o Jue se con'irti# en mi socio ( Euntos reunimos el pago inicial ( compramos el terreno. &astamos como 3 +++ d#lares en pruebas de suelo ( an@lisis ( en siete meses 'endimos siete de los dieD terrenos por un total de **? +++ d#lares. Como resultado, "a( 3++++ d#lares en nuestra cuenta (

Terreno: Prueb as de suelo Z an@lis is: Intere ses: 2emo lici#n de la casa: Costo s totale s: Total de la 'enta de los terrenos:

8Costos totales: Ganancia:

Cerramos el trato de este terreno "ace como un aBo. He in'ertido menos de 'einte "oras de trabaEo en este pro(ecto. $i ganan8 cia es de ;* +++ d#lares, lo Jue resulta ser , =++ d#lares por "ora. 0l 'alor de mi tiempo libre no tiene precio cuando piensas en cu@nto me "abr%a tomado ganar ;* +++ d#lares en "oras. 2esa4ortunadame nte, la empresa para la Jue (o trabaEaba 'io mis in'ersiones en bienes ra%ces como un con4licto de intereses. 0staba 'endiendo las casas Jue se construir%an en el terreno Jue (o ten%a. As% Jue seis meses despu9s de 'ender propiedades a mis clientes, al igual Jue las de otros 'endedores, pens9 Jue era tiempo de irme. 0n seis meses encontr9 trabaEo en otra empresa Jue constru(e casas. 0sta organiDaci#n me permite 'ender segIn m% propio "orario (

4omenta ( "asta me a(uda a in'ertir en terrenos. T9cnica8 mente, so( subcontratista, lo Jue me permite ir ( 'enir segIn me pareDca con'eniente ( me da el tiempo libre para lle'ar mis in'er8 siones al siguiente ni'el. $e abalanc9 sobre la oportunidad de cambiarme a la nue'a compaB%a. $i pro(ecto actual es magn%4ico. An amigo m%o en el negocio de las casas me llam# "ace un par de meses con una oportunidad. Ano de sus clientes ten%a oc"o acres de los Jue se necesitaba des8 "acer debido a un di'orcio. 0l cliente pensaba Jue la tierra se pod%a di'idir en tres terrenos debido a la di'isi#n en Donas local. In'estigu9 un poco ( descubr% Jue cuatro de los oc"o acres en realidad entraban dentro de los l%mites de la ciudad. 0sto signi4icaba Jue de "ec"o pod%a obtener seis terrenos de la

propiedad por la di4e8 rencia en la cantidad reJuerida del terreno de la 4rontera. 0l precio Jue ped%an era de 3+ +++ d#lares. $i o4erta inicial 4ue de *3 +++ d#lares. 6i siJuiera "iDo una contrao4erta. 0sper9 dos semanas ( le llam9 para reiterarle la o4erta. 0l di'orcio "ab%a aumentado de tono ( realmente necesitaba des"acerse de la tenencia de inmediato. 0le'9 mi o4erta a ,++++ d#lares con un compro8

miso de cerrar el trato en dos semanas. 0l marco de tiempo real8 mente le atraEo. 2os semanas despu9s, pagu9 ,++++ d#lares en e4ecti'o, Jue ten%a gracias a las dos in'ersiones anteriores. :Como ten%amos el dinero de los tratos anteriores en nuestra cuenta, decidimos pagar en e4ecti'o. S9 Jue el no controlar esta propiedad 'a en contra de algunos de los principios de Padre Rico* pero Juien la 'end%a estaba en un apuro, necesitaba e4ecti'o r@pido ( (o me sent% 4eliD de a(udarle. 2e necesitar el e4ecti'o de la propiedad, "ubiera sido 4@cil recuperarlo a tra'9s de un pr9stamo de derec"o de propiedad, as% Jue pagamos en e4ecti'o.< os seis terrenos ten%an un precio total de 7*++++ d#lares. 2espu9s de menos de un mes, recib% una o4erta por el primer terreno. Hab%amos 'endido dos terrenos

por un total de ,3 5++ d#lares ( segu%amos con cuatro m@s de 7;?++ d#lares cada uno. Sin pagar intereses ( sumando los "onorarios de in'estigaci#n de apro>imadamente * 3++ d#lares, esto debe darme alrededor de ;/ ?++ d#lares con menos de dieD "oras de mi tiempo ( es4uerDo in'ertidas en el pro(ecto. -ecientemente, mi socio ( (o compramos como in'ersi#n una casa de tres rec@maras ( un baBo. Pagamos /= 3++ d#lares en e4ecti'o e in'ertimos menos de 3 +++ d#lares en reparaciones. 0uego de cinco d%as de ponerla en el mercado, recibimos una o4erta por 55 ?++ d#lares ( dos semanas despu9s de eso

"icimos un contrato. He obtenido como 7+++++ d#lares en 'entas, pero lo m@s importante es Jue so( por completo el dueBo de nue'e terrenos Jue suman **, +++ d#lares. Animado a "acer m@s, esto( buscando un trato Jue me dar%a cuarenta ( cuatro terrenos para 'enta en un @rea de cincuenta ( seis acres. Si todo sale bien, ios tratos seguir@n "aci9ndose m@s grandes a medida Jue aumente mi 4uerDa 4inanciera. Actualmente so( empleado independiente ( trabaEo como con8 sultor de construcci#n de 'i'iendas ( me esto( encargando de mis propios asuntos, es decir, de 'ender terrenos. 0l aBo siguiente p%a8

-!B0-T !!= 773 0&A62! T. .GL!SA.I A A BAS0

neo ser dueBo de mi propio centro de 'entas, el cual

proporcionar@ en un solo lugar todo lo necesario para los compradores de casas. os clientes podr@n elegir su terreno, el estilo de su casa modular ( solicitar una "ipoteca en el mismo lugar con'eniente. Todos los aspectos de la transacci#n generar@n e4ecti'o.

(na >eI Eue e/ ie&as es i/ osib$e arar


Ana de mis metas para este aBo es diseBar ( construir un edi4icio, Jue ser@ un peJueBo centro comercial, en una subdi'isi#n Jue est@ creciendo cerca de m%. a subdi'isi#n contiene /++ casas nue'as, un compleEo de departamentos ( 'arios dIple>.

Apro>imadamente a tres kil#metros "a( un campo uni'ersitario ( dos enormes parJues para remolJues. $e parece ob'io Jue esta Dona est@ lista para un edi4icio de seis o siete unidades Jue sir'a como peJueBo centro comercial ( tenga una piDDer%a, una 'inater%a ( un sal#n de belleDa entre otros bienes ( ser'icios. Planeo adJuirir dos edi4icios Jue contengan tres o cuatro locales de alJuiler. 2entro de cinco aBos, mi meta es ele'ar mi ingreso pasi'o "asta 7++++ d#lares al mes ( estar libre de deudas negati'as. Comprar tres propiedades de alJuiler al aBo durante los siguientes aBos lograr@ eso. 0n ese punto tendr9 treinta ( cinco aBos, mi esposa treinta ( tres ( nuestro "iEo seis. $e sentir9 c#modo con el retiro ( me tomar9 un aBo de descanso, re4le>ionar9 sobre

mis logros ( "ar9 planes para el 4uturo. 0star con mi 4amilia todo el tiempo Jue Juiero es una meta magn%4ica. uego estar9 listo para cambiar a las grandes ligas e in'ertir en empresas antes de Jue se "aga su o4erta pIblica inicial o incluso para a(udarlas a Jue esto suceda. Cuando 'eo en retrospecti'a d#nde estaba (o "ace apenas un aBo, la di4erencia es impactante. 0staba atorado en un trabaEo con buena paga Jue no iba a ningIn lado. 0staba encadenado a una o4icina de ?:++ a.m. a ;:++ p.m. cinco d%as a la semana, pero los

clientes s#lo estaban conmigo dos o tres "oras de ese tiempo. ^0ra una carga tan 4uerteS A"ora tengo la libertad de analiDar propiedades. Puedo le'antarme por la maBana ( Juedarme un rato con mi "iEo, a(udar a la gente a comprar propiedades, ir a los sitios de trabaEo para 'eri4icar los a'ances ( dis4rutar de mi d%a en general. 0l mundo entero es mi cliente porJue tengo terrenos. o meEor de todo es Jue el miedo (a no aparece en mi radar. ograr el 9>ito se encarg# de ello. A"ora tengo la con4ianDa de re8 conocer un buen trato cuando lo 'eo, debido a mis logros. 0s como Eugar al b9isbol. Cuando "as "ec"o un hit* no tienes miedo de estar en la base. In'ertir en bienes ra%ces no es di4erente. Ana 'eD Jue "as probado un poco de 9>ito Juieres seguir adelante, "acer otro hit ' lle'arlo aIn m@s leEos Jue la Iltima 'eD.

L$eBando a $a base
a persona Jue da un paso adelante ( toma la oportunidad, es la Jue destaca. Lo creo Jue 'i'imos en el pa%s m@s grande del mundo, 0stados Anidos, con las ma(ores oportunidades para los ricos en la "istoria del mundo. Si no apro'ec"as lo Jue est@ a"%, lo lamentar@s. As%

Jue da un buen bataDo para ser 4inancieramente libre. Incluso si 4racasas la primera 'eD, siempre tendr@s otra oportuni8 dad. 0n el b9isbol, tienes tres striEes antes de estar 4uera... ( aIn as% tienes otra oportunidad. S#lo debes esperar un poco. Ana cosa es segura: pierdes cada bataDo Jue no das.

pensando en dinero. Hacerlo literalmente te condenaba para toda la eternidad. !b'iamente, un obst@culo bastante grande "acia la conciencia 4inanciera, por no decir "acia el 9>ito, estaba en mi camino. Sab%a Jue "ab%a muc"o por aprender, pero me 4altaban mentores. 6ingIn amigo cercano o compaBero Jue lograra saltar el muro "acia la libertad 4inanciera estaba en mi c%rculo de in4luencia inmediato. o m@s atemoriDante de todo era Jue (o no ten%a una direcci#n clara ni consistente de Ju9 "acer con el dinero ni de c#mo ganarlo.

CAPTULO

La ra, de
LA RA$@ 3E TO3O LO B(E4O !!* ROBERT T. K$%OSAKI

775

3A4 McKE4@IE ?reensboro6 Caro$ina de$ 6orte E% di#ero es %a ra/3 de todos %os $a%es) $e educaron para creer eso. as personas Jue ten%an dinero eran neur#ticas, esta4adoras, el aDote de la "umanidad, o una corrompida combinaci#n de las tres. 0stas creencias, Jue estaban pro4undamente enraiDadas en mi unida ( gran 4amilia ( Jue mi sarc@stico padre e>presaba con certeDa, de8 Earon una marca pro4unda. Aparentemente una 'eD Jue los "umanos deEaron de ser caDadores ( recolectores, comenDamos una marc"a "acia la 4atalidad ( las tinieblas. 0ntre m@s e>itoso 4ueras, entre m@s inmerso te 'ol'ieras en los sistemas pol%tico ( educati'o, m@s la'ado tendr%as el cerebro. 0l 9>ito 4inanciero en lugar de ser considerado un logro, era lo mismo a ser absorbido por el in4ierno. 6o "ab%a una estupideD m@s grande Jue e'adirte ( perder tu tiempo

Aprender por prueba ( error era una necesidad. 2os pasos "acia adelante, tres pasos "acia atr@s se con'irti# en mi patr#n. 1arias 'eces mis e>periencias parec%an dar 'alideD a las con'icciones Jue me retumbaban en ia cabeDa. a ma(or%a de las personas se "an aceptado tan ampliamente como son, Jue piensan mu( poco o nada en c#mo

llegaron a ser as%. Pero como el Juinto "iEo de oc"o en mi 4amilia 8o JuiD@ debido a eso8 9se no era mi caso. Trat9 de 'encer el miedo, el cinismo ( el pesimismo a mu( temprana edad ( Juer%a encontrar mi propio camino. Con 4recuencia me preguntaba por Ju9 algunas personas parec%an tenerlo todo ( otras iban por %a 'ida con las necesidades m@s despro'istas, %ntimamente

4amiliariDado con estas Iltimas, Juer%a e>perimentar lo Jue sent%an las primeras. KuiD@ mi padre estaba en lo correcto, pero (o Juer%a descubrirlo por m% mismo. Pens9 Jue trabaEar duro era la respuesta. $ientras Jue la ma(or%a de mis compaBeros de clase estaban "aciendo deportes o estaban participando en acti'idades e>tracurriculares de la escuela, (o 'olteaba donas por 7.3+ d#lares, una "ora antes ( otra despu9s de clase durante mis Iltimos dos aBos de preparatoria. 2esde el principio, supe Jue ser empleado no era para m%, pero no sab%a Ju9 "acer al respecto ni c#mo "acerlo. 2espu9s de graduarme aprend% un o4icio ( me con'ert% en un ebanista Jue aEustaba acabados. Pero despu9s de Jue el negocio pas# de producir trabaEos de madera 4ina "ec"os a la medida a la producci#n en masa de caEas de F#rmica ( cart#n me sent% desencantado.

Siguiendo adelante, 4ui empleado de 'arios negocios mu( e>itosos en mi peJueBo pueblo natal de !"io, pero termin9 renunciando a cada uno de ellos. $uc"os amigos no tardaron en e>presar sus burlas. 2espu9s de todo, QJu9 estaba pensando al deEar empleos Pmagn%4icosP Jue otros Juer%an tener de una manera tan desesperadaR o Jue sucedi# 4ue Jue una gran preocupaci#n se estaba apoderando de mi atenci#n. 0n el transcurso de cada empleo Jue tu'e,

me sent9 con un cuaderno ( calcul9 mis gastos ( cu@l ser%a mi ingreso probable dentro de 'einte aBos. Aun con aumentos, nada parec%a cambiar muc"o. Sin importar lo genial Jue 4uera el empleo, con los gastos segu%a sin saber c#mo lograr%a la 'ida Jue deseaba, incluso con los meEores aumentos. 2urante esas sesiones intros8 pecti'as era cuando 'e%a el rostro de mi padre ( escuc"aba sus palabras: P0st@s desperdiciando tu tiempo... no puedes 'encer al sistema, r%ndete...P Como una mala canci#n Jue no pod%a sacarme de la cabeDa, su pesimismo cr#nico segu%a tocando una ( otra 'eD. QKu9 m@s pod%a "acerR -etirarme de la sociedad como 9l lo "ab%a "ec"o ( 'i'ir como un ermitaBoR 6o, (a me "ab%a desencantado muc"o ese estilo de 'ida. Kuer%a e>perimentar c#mo se sent%a tener dinero. 0n ese punto, cambi9 de opini#n, Juer%a:

7. Ser millonario para cuando cumpliera treinta aBos. *. 1iaEar por el mundo. ,. Tener dos casas, una en 0stados Anidos ( otra en el otro continente. /. Conocer a Farra" FaHcett :despu9s de todo est@bamos en los setenta<.

Hab%a Jue en4rentar un gran problema como resultado de mi decisi#n: me sent%a perdido ( sin direcci#n, a pesar del talento Jue sab%a Jue ten%a. 6o ten%a "ac%a d#nde 'oltear. Sin embargo, andu'e a la caDa de un trabaEo tras otro, a'anDando en mi carrera a tra'9s de prueba ( error, "asta Jue tu'e puestos Jue normalmente ten%an uni'ersitarios titulados. Lo "ab%a Juerido ir a la uni'ersidad, pero termin9 demasiado ocupado 'iaEando por el mundo como para encontrar el tiempo

necesario para sentarme en salones de clases durante cuatro aBos. Para la


LA RA8@ 3E TO3O LO B(E4O 7*+

compaBeros de la preparatoria terminaron su educaci#n PsuperiorP, (o "ab%a

estado o "ab%a pasado por m@s de cinco pa%ses ( cientos de ciudades internacionales. AunJue no me

7*7

9poca

en

Jue

mis

resultaba patente en esa 9poca, el e4ecto Jue ten%an los 'iaEes en m% era una e>posici#n a numerosos grupos e indi'iduos con moti'aci#n positi'a o "@bitos de 9>ito. 0l contacto con esos patrones de 'ida positi'os me a(ud# a descubrir un contraste distinto entre estar consciente del 9>ito ( rutinas de sta8tu -uo) Cuando me preguntaban a d#nde "ab%a ido a la uni'ersidad, siempre le dec%a a la gente :( lo sigo "aciendo< Jue asist% a la A&2 :Ani'ersidad de los &olpes 2uros<, donde recib% un t%tulo en -e8 sultados. Aprend% "aciendo. Pero segu%a sin encontrar paD ni soluci#n para mi dilema de ingresos. Parec%a "aber una cone>i#n misteriosa

entre la e>periencia de los empleos ( lo Jue mi padre "ab%a estado intentado in4undirme. Pero ninguno de los dos daba una cone>i#n patente signi4icati'a: el tamaBo del 9>ito Jue Juieres construir s#lo depende de la cantidad de energ%a personal Jue est9s dispuesto a dar. C#mo ( con Ju9 puede contribuir una persona est@ basado en c#mo se siente sobre s% misma. Comenc9 a entender Jue "ab%a dos mentalidades distintas. a mentalidad de mi padre :guiada por el "@bito en 'eD de por el intelecto< s#lo pod%a pensar en t9rminos de acumular o recibir :escaseD< ( estaba e>clusi'amente orientada "acia lo nega8 ti'o. Su obsesi#n era conser'ar Plo Jue era su(oP contra encontrar o crear 'alor para los dem@s. entamente me estaba dando cuenta de Jue "ab%a otra 4orma de pensar, una Jue piensa en t9rminos de crear o agregar 'alor :abundanciaZdar< ( es altamente positi'a. Buscando 4ormas de

o4recer m@s de mi potencial completo :( de mi talento< no s#lo pude crear m@s 'alor, sino tambi9n lograr 'i8 talidad interna. Como empleado, no sent%a Jue estu'iera "aciendo contribuciones tan signi4icati'as o importantes como pod%an ser. -ecordando el ideal de caDa ( recolecci#n de mi niBeD, me di cuen8

ta de Jue el problema Jue e>ist%a al 'i'ir una 'ida tan PsimpleP era Jue no causaba el tener Jue de'ol'er algo. Faltaba la necesidad de contribuir con algo Itil. Cuando la Inica meta es el dinero, "a( tantas 4ormas distintas de obtenerlo Jue una persona se puede con8 4undir en cuanto a Ju9 '%a tomar. 0l dinero es simplemente un medio para un 4in, no el 4in. 0ra la 'isi#n de mi padre de Jue el dinero era un 4in lo Jue estaba comenDando a desentraBar. TrabaE9 como empleado de 7?;/ a 7?5; ( luego pas9 a ser dueBo de un negocio,

4e e iniciar mi propia empresa. -enunci9 a mi empleo PseguroP en una compaB%a aeroespacial Jue 4igura en la re'ista 1ortu#e ABB* en el punto m@s alto de su 9>ito, cuando ganaba m@s dinero del Jue cre%a posible. Ana 'eD m@s, tu'e Jue soportar muc"as burlas de mis colegas, Juienes ten%an maestr%as, doctorados ( cosas similares. Pensaban Jue (o era digno de l@stima :porJue estaba destinado A la a edad 4racasar< de o 'eintioc"o de burla, aBos, por no la misma s#lo "ab%a raD#n. aprendido a sobreponerme al cinismo ( pesimismo de 4amiliares, amigos ( compaBeros de trabaEo, sino Jue

tambi9n era capaD de comenDar a 4ormar nue'os patrones de 'ida Jue encaEaban meEor con la 'ida Jue deseaba. Comenc9 un nue'o 'iaEe "acia el control de mi destino.

0l autocontrol da un salto ade$ante


1arios meses despu9s de Jue sali# Padre Rico* Padre Po&re* mi segundo "ermano ma(or :uno de cinco "ermanos ( dos "ermanas< me "abl# de 9l. A"% estaba un libro Jue pon%a en palabras todo contra lo Jue estu'e luc"ando durante casi mi 'ida entera. 2e repente, sali# a la luD una nue'a de4inici#n de lo Jue (o estaba lado iDJuierdo del cuadrante. ^Ku9 sensaci#n tan incre%ble, liberadora ( mara'illosaS Final8 mente mi d%a de emancipaci#n "ab%a llegado. Por lo menos, me in'adi# una sensaci#n de paD con todo lo Jue "ab%a estado "aciendo. An eEemplo de mi

LA RA8@ 3E TO3O LO B(E4O !19 ROBERT T. K$%OSAKI 7**

pero una 'eD m@s no por un gran entendimiento ni un plan claro. Ana de mis incontables bendiciones es contar con una mente curiosa ( despu9s de muc"os aBos de sentirme pri'ado de mis derec"os, decid% dar una gran muestra de

2espu9s de leer el Cuadra#te de%G%u0o de% di#ero de Padre Rico me di cuenta de Jue al "aber empeDado mi nue'a empresa (a estaba operando en el lado derec"o como propietario de un negocio e in'ersionista, en 'eD de como empleado o empleado

en4oJue en el lado derec"o del cuadrante :Jue recibe el nombre de Ppista r@pidaP en el Euego CASH1LO2? se dio despu9s de Jue deE9 mi trabaEo en la empresa aeroespacial. Cansado de pagar renta desde los diecioc"o aBos :simplemente no ten%a sentido gastar de /++ a 5++ d#lares al mes sin obtener a cam8 bio ninguna ganancia<, compr9 un terreno de tres acres a treinta minutos al sur de Austin, Te>as. Pens9 Jue pod%a construir una estructura en el terreno ( 'i'ir a"%. 6i siJuiera me importaba si era una c"oDa. Calcul9 Jue si pagaba O ( al 4inal la 'end%a por L, me resultar%a bien. 0ra Priesgo ciegoP puro. 0l dueBo de la propiedad estaba desesperado por 'enderla. Para pagar e4ecti'o por la propiedad :7* +++ d#lares, una buena cantidad para m% en esa 9poca< 'end% mi elegante auto deporti'o ( ec"9 mano de mis a"orros. uego pas9 mis tardes ( mis 4ines

de semana constru(endo una casa modesta en la propiedad. 1i'% a"% un tiempo antes de 'ender la propiedad por ;3 +++ d#lares ( us9 las ganancias para comenDar mi primera compaB%a. :Con'ert% esa compaB%a, Jue proporcionaba ser'icios ( productos de ingenier%a para todas las principales aerol%neas del mundo, en un negocio multimillonario en tres aBos, ( millones de d#lares antes de mi meta. Tambi9n lo "ice sin pedir prestado ni un centa'o.< Pero despu9s de Padre Rico* mi 'isi#n de los bienes ra%ces, as% como mi 'isi#n de m% mismo, pasaron por un cambio 4undamental.

Antes de Padre Rico* en mis compras trataba de amasar grandes cantidades de dinero de manera Jue no tu'iera Jue pedir prestado demasiado dinero. 0n retrospecti'a, s9 Jue perd% muc"as oportu8 nidades mara'illosas. Si no pod%a reunir su4iciente dinero como para lograr comprar la propiedad con mi propio ingreso de 4luEo de e4ecti'o mensual PganadoP, entonces simplemente deEaba pasar el trato. La "ab%a estado los bastante sub(ugado en lo Jue respectaba a pedir dinero prestado: las deudas de cualJuier tipo eran malas. P^6unca le debas nada a nadieSP, era otra de las a4irmaciones me8 dulares del SC :sistema de creencias< de mi padre. Sin tener idea de Jue e>ist%a algo como una deuda positi'a, "ice mi meEor es4uerDo :a los oEos de mi padre< para no pedir dinero prestado para comprar el terreno de mi primera casa,

muc"o menos para construirla. Nste era un patr#n de comportamiento pro4undo Jue deb%a superar. &racias a Padre Rico probablemente 9ste "a sido el cambio de paradigma 4undamental m@s pro4undo Jue "e e>perimentado en relaci#n con el dinero. Aprender algo nue'o toma tiempo porJue es necesario pensar mientras se actIa. Pero a medida Jue (o acumulaba peJueBos 9>itos poco a poco 4ui acabando con los miedos, 4obias, in"ibiciones e in4luencias negati'as Jue me 4ueron implantados cuando era niBo. os 9>itos tomaron la 4orma de nue'os "@bitos, espec%4icamente la 4orma en Jue pensaba sobre las cosas. 0n su ni'el m@s b@sico, intercambi9 patrones de pensamiento negati'os por patrones de pensamiento positi'os. ^Creo Jue lo Jue eso 'ale no tiene precioS

7*/ 7*3

LA RA8@ 3E TO3O LO B(E4O ROBERT T. K$%OSAK7

Antes de Padre Rico* nunca 'i la parte de 4luEo de e4ecti'o de la ecuaci#n. Puedo decir con "onestidad Jue nunca 'i a una pro8 piedad como un generador de dinero. A"ora, se "a con'ertido literalmente

en un medio del todo nue'o para e'aluar no s#lo las propiedades, sino las acciones en general. ^Ku9 di4erencia tan po8 derosa, liberadora e in'aluableS ^&racias, Padre RicoO

0n lugar de andar a la deri'a, ten%a direcci#n ( control. 0ra como si se encendiera la luD en un cuarto oscuro.

As# es co/o Jo hice


He "ec"o muc"as in'ersiones en bienes ra%ces ( atribu(o mi 9>ito a Jue siempre "ago mi tarea en lo Jue se re4iere a "acer la diligencia reJuerida de la propiedad ( a buscar asegurarme de Jue esto( tomando una decisi#n inteligente :riesgo in4ormado en lugar de riesgo ciego< antes de comprar la propiedad. Pienso Jue muc"as personas se sienten un poco abrumadas o temerosas cuando "a( Jue tomar en consideraci#n m@s de un aspecto. a ma(or%a de mis aparentemente meEores Eugadas inclu(eron bastante Euicio ( prestar atenci#n a tendencias o 'alor Jue no necesariamente eran ob'ios porJue inclu%an apreciar m@s

de una 'ariable. He estado creando una base de datos para todos los usos posibles de los bienes ra%ces. uego e'alIo las necesidades con base en la Dona ( determino Ju9 tiene sentido. Aso mis "oEas de c@lculo para de8 terminar el potencial de costos al ingreso as% como la 4orma en Jue los costos de los bienes ra%ces tendr@n impacto en cada uno de los 'arios usos. uego 'eo otros eEemplos de c#mo se "an dado soluciones similares ( pienso si "a( alguna 4orma de meEorarlas para crear m@s 'alor. 0n otras palabras, 'eo Ju9 puede dirigir el lado de 'entas de la ecuaci#n ( luego 'eo Ju9 es lo Jue dirigir@ el lado de 'entas de la ecuaci#n. a 'ersi#n simple de c#mo "ago mi tarea es la siguiente: determino Jui9n, Ju9, c#mo, cu@ndo, d#nde ( por Ju9. AJu% est@ un eEemplo. Hace apro>imadamente

diecioc"o meses, despu9s de Jue un gran desplome aDot# el mercado de los bienes ra%ces en la parte central de Te>as, compr9 setenta acres Eunto a una peJueBa carretera este8oeste Jue conectaba dos carreteras principales norte8sur, Eusto a las a4ueras de Austin.

$i o4erta, Jue 4ue de , *++ d#lares por acre :"ab%an recibido o4ertas de ; +++ d#lares antes del desplome ( no 'endieron<, parec%a riesgosa ( alta para muc"os amigos ( conocidos Jue (a "ab%an perdido "asta la camiseta en el desplome. Hasta mi banJuero me pregunt# repetidas 'eces si estaba seguro de Juerer pagar ese precio. Pero (o sab%a Jue las carreteras principales no iban a desaparecer ( Jue las cone>iones entre ellas iban a seguir siendo importantes. Cuando la econom%a diera un giro, la construcci#n comenDar%a en direcci#n de esos setenta acres. Aun as%, me di cuenta de Jue el terreno no era un acti'o porJue generalmente es 4luEo de e4ecti'o negati'o. 6o obstante, Juer%a descubrir c#mo pod%a asegurar el terreno ( pagar por 9l mientras esperaba Jue cambia8 ran algunos puntos cla'e. $is emociones

eran polos opuestos. A 'eces me sent%a emocionado cuando me en4ocaba en el potencial 4uturo, pero luego me entristec%a como resultado de Jue todo el mundo pensara Jue estaba loco por siJuiera considerar la compra. a propiedad ten%a una 'ista "acia la carretera desde el 4rente ( una 'ista de paisaEes ( del rio desde la parte de atr@s. 0star pr@cticamente a medio camino entre las Inicas arterias principales era algo importante. Pero deEando todo esto a un lado, (o prest9 atenci#n al asunto del agua potable, o m@s bien a la 4alta de 9sta, Jue era uno de los temas Jue a4ectaba el 'alor de gran parte de las pro8 piedades de este

corredor. 0n este eEemplo en espec%4ico, sabiendo Jue el potencial de desarrollo estaba limitado por la 4alta de agua potable, mi atenci#n ( en4oJue cambiaron a P-ui # ser%a un candidato probable para resol'er el problemaR QC#mo lo resol'er%amosR QCon una cooperati'a de aguaR QAne>i#n a la ciudadR QPoDos in8 di'idualesR >PQu soluci#n tendr%a m@s sentido en cuanto al aspecto 4inancieroR< Como no "ab%a agua pIblica disponible en estos oc"o kil#metros de terreno ( los poDos reJuer%an de pro4undidades e>tremas sin garant%a ni de la cualidad ni del 'olumen del agua, las grandes

LA RA$@ 3E ROBERT T. K$%OSAK$ TO3O LO B(E4O !1" !1<

parcelas de terreno no se consideraban utaiDables para desarrollos residenciales dentro de ningIn rango de precio raDonable. Sin em8 bargo, mi conciencia del problema me permiti# e>plorar Ju9 se pod%a "acer, si es Jue se pod%a "acer algo, para resol'er el problema. 2escubr% Jue un grupo de desarrollo grande Juer%a poner un campo de gol4 pri'ado, con casas u""er8e#d* a 73+ metros m@s abaEo del camino en el lado opuesto de la propiedad Jue (o "ab%a adJuirido. Tambi9n ellos ten%an el problema del agua. Supe Jue estaban "aciendo un trato tanto con la ciudad como con la Inica cooperati'a de agua en la Dona para asegurar Jue estu'iera disponible un suministro de agua. Armado con este conocimiento, sent% Jue los 'alores de la propiedad de los prop#sitos de

desarrollo tendr%an un impacto positi'o cuando las l%neas de agua estu'ieran en su lugar. 0sto result# cierto. ^0l 'alor del terreno se "a m@s Jue cuadruplicado como resultado de ese simple "ec"oS Tomarse el tiempo de determinar si era posible, cu@ndo ( por Jui9n se resol'er%a el problema del agua trans4orm# el PriesgoP de PciegoP a Pin4ormadoP. 2espu9s de 'arios aBos la Dona 'ol'i# a tener crecimiento gracias a muc"as empresas de alta tecnolog%a Jue se mudaron a"%. os bienes ra%ces comenDaron a subir de nue'o. 0l crecimiento ele'# los precios de las propiedades desde 7/+++ "asta *3+++ d#lares por acre. $ientras tanto, comenc9 a emplear seis criterios b@sicos para e'aluar ( comprar

propiedades:
A* ;oti+aci.# :(a sea la de Juien 'ende o la m%a<. Tome por eEemplo el caso de la parcela de setenta acres, Jue ni siJuiera estaba en el mercado. Lo "ab%a elegido la propiedad con base en la ubicaci#n ( las tendencias de crecimiento Jue estaba obser'ando. uego in'estigu9 a los propietarios ( los 'isit9 para e'aluar su relaci#n con la propiedad ( la 4orma

en Jue los cambios potenciales los a4ectar%an o no. -esult# Jue tres "ermanas "ab%an "eredado el terreno aBos atr@s. A"ora las dos "ermanas Jue Juedaban 'i'as, con alrededor de oc"enta aBos, (a no estaban interesadas en conser'ar la propiedad. 0n esa etapa de sus 'idas, el dinero era m@s importante para ellas. Hab%a m@s aspectos por tomar en cuenta en el trato. as "ermanas primero rec"aDaron mi o4erta. Sin desanimarme, 'ol'% a intentarlo ( al "ablar con ellas descubr% Jue no Juer%an Jue la tierra se desarrollara. 2espu9s de comprenderlo, les in4orm9 cu@les eran mis intenciones ( e>8 pliJu9 Jue no Juer%a desarrollar la tierra como otros

lo "ab%an "ec"o :constru(endo casas una encima de otra<. Con base en sus respuestas, supe Jue lograr%amos "acer un trato Jue resultara en bene4icio de todos. Creo -ue ste es u#o

ten%a Jue encaEar en mis criterios. uego se ten%a Jue tomar en consideraci#n lo Jue Juer%an los Jue estaban 'endiendo. K) Co#dicio#es de %a

bello panorama de montaBas, un r%o o un "uerto puede ser importante. os panoramas le importan a muc"a gente. L) T r$i#os) o Jue Juer%amos el 'endedor, el banco ( J) U&icaci.#) S9 Jue esto se "a dic"o "asta el cansancio, pero la ubicaci#n, cuando se une a las tendencias de crecimiento :nue'os caminos, negocios, cambios de poblaci#n ( as% sucesi'amente<, presenta muc"as posibilidades Jue pueden no ser aparentes de inmediato. Por eEemplo, estudiar un @rea en particular me mostr# Jue la demanda de terreno se estaba

(o. Tomando en cuenta el nImero uno ( el nImero dos, los t9rminos se pueden alterar para resultar propicios para todos los in'olucrados. Pal por ma(orP. Pero como en el caso de todo lo anterior, "a( muc"os m@s aspectos relacionado s con el precio. Q) Re%acio#es) 0sto es lo Jue Padre Rico llama contactos. Habla con las personasU escuc"a lo Jue est@n diciendo. os ti"s sobre @reas Jue est@n por 'ol'erse importante s :supe Jue

Y*5,3+ Nsta no es una gran ganancia por mi in'ersi#n, pero tengo el Y7*++ para ganancias capitales si eliEo 'ender la propiedad m@s potencial Y=*++ adelante. Y,3;3+ Propiedades similares en la Dona se est@n 'endiendo en 7;3 +++ Y?7* d#lares. Y77;.?7 "ro"iedad) 0sto 'a .=; de %os as8 m@s all@ de si #"05.3! "ectos . simplemente era ?3 $6s buena o mala o de Y37.+3 cr/ticos si estaba en bruto o Y=7*.=+ e si ten%a paisaEe. Tu'e Jue Y,3;3+ desarrollar un 7.;T buen colmillo para lo Jue era importante ( lo Jue no, as% como un mont#n de ideas inteligentes para alternar los asuntos de costos ( una idea clara
LA -ACM 20 T!2! ! BA06! -!B0-T T. .lL!SA.I 7*? 7*5

i$"orta#tes asociados co# cua%-uier i#$ue&%e o terre#o de &ie#es ra/ces) a propiedad

sobre opciones de Doni4icaci#n :saber si la Dona era de uso comercial, residencial u otro<. Por eEemplo, un

mo'iendo en esa direcci#n. 3. Precio) 6o "a( nada como comprar una propiedad Pal me8 nudeoP a un precio

2ell Computer estaba planeando construir en cierta @rea, lo Jue signi4icaba gente Jue buscara propiedades en renta, nue'as casas ( lugares donde comprar< a menudo se transmiten en con'ersaciones in4ormales.

de lo Jue pagu9. AJu% est@ el an@lisis de la primera propiedad, una casa sola, por la Jue pagu9 7,/+++ d#lares:

E,ecti+o i#+ert ido e# %a "ro"i edad Pago inicial : Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 8P9rdida por desocupac i#n :3T<: Ingreso total: &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8Cuota de administraci#n :7+T de

las rentas<: 8Pago del pr9stamo :reno'able a 3 aBos, boletas al 3.*3T<: :Todos los dem@s gastos los pagan los inJuilinos< FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#ci a de e,ecti+ o so&re e,ecti+ o FluEo de e4ecti' o anual :Y37.+ 3> 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

as siguientes son tres compras recientes de propiedades Jue "e adJuirido en Austin. AunJue obtengo 4luEo de e4ecti'o anual de ellas, con base en mis pro(ectos mi derec"o de propiedad puede subir a m@s de ,7+ +++ d#lares en el curso de cinco aBos. AIn meEor, una de las tres est@ ubicada en lo Jue ser@ un intersecci#n cla'e en el 4uturo como resultado de dos cambios cr%ticos en los bienes ra%ces en el @rea. 0l primero es Jue el aeropuerto local se est@ e>8 pandiendo para agregar una nue'a pista de despegue ( aterriDaEe. 0sto cambia la ruta de una autopista importante, lo Jue la lle'ar@ a pasar Eusto por la propiedad. La "e recibido o4ertas de 'ender la propiedad por el doble

-!B0-T T. .lL!SA.I !92 Y,+3++ .7/ a segunda propiedad, Jue tambi9n es una casa sola, cost# Propiedades similares en %a Dona se est@n 'endiendo enme 7/3 +++

7*,.*+ Y7;?.35 Y*/3++ 7*5 +++ d#lares. d#lares. ,.5T Y3=.7= Y/7.== Y=+++ +=;.+/ Y77*.,* [[[Y+ Y,+3++ Y=,3.35

7,7
LA -ACM

20 T!2! ! BA06!

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta:

8P9rdida por desocupaci#n :3T<: Ingreso total: &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8Cuota de administraci#n :7+T de las rentas<: 8Pago del pr9stamo :reno'able a 3 aBos, boletas al 3.*3T<: :Todos los dem@s gastos los pagan los inJuilinos< FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y?;.?+ > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

A -ACM T. 20.GL!SA.I T!2! ! BA06! 7,* -!B0-T 7,,

!tra magn%4ica 4uente de 4luEo de e4ecti'o mensual 'ino de com8 prar un "angar ( un compleEo de o4icinas para eEecuti'os asociados. 0l "angar conten%a espacio de alJuilerU los dueBos de a'iones corporati'os pod%an estacionar adentro sus costos%simos Eets en una 4orma segura. Cada dueBo pagar%a apro>imadamente entre =++ ( mil d#lares al mes segIn el tamaBo del a'i#n. Con un promedio de dieD a'iones por edi4icio est@bamos generando como 5 +++ d#lares de ingreso neto mensual :alrededor de ?= +++ d#lares al aBo< por una propiedad Jue pude comprar por menos de *3+ +++ d#lares. -ent9 el edi4icio de o4icinas a un 4irma de ingenier%a pro4esional :Jue tambi9n result# ser mi primer negocio< ( gener# / +++ d#lares adicionales al mes :/5 +++ d#lares al aBo< de renta en una "ipoteca de 7*3 +++ d#lares por las o4icinas. :Por cierto, aument9 este negocio a siete millones de d#lares en 'entas anuales antes de 'enderlo<. 2espu9s de pagar los gastos ( la deuda, esas dos propiedades daban al mes un 4luEo de e4ecti'o de / ,++ d#lares. 0l 4luEo de e4ec8 ti'o de esas propiedades no s#lo las pagaba, sino Jue tambi9n cubr%a mis gastos personales. 2e cinco negocios Jue empec9, toda'%a tengo dos: una empresa de consultor%a en tecnolog%a en4ocada principalmente en negocios peJueBos a medianos ( mi nue'a empresa de alta tecnolog%a, Jue es un sistema inno'ador de comunicaci#n ( publicidad con cede en la comunidad. a lectura: Protecti#( 4our No) I Asset >Prote(ie#do su acti+o A? de $ic"ael ec"ter, uno de los asesores de Padre Rico* me enseB# Jue necesitaba proteger esta propiedad intelectual. $i meta para este aBo es poner en marc"a mi negocio m@s re8 ciente de manera Jue genere un 4luEo de e4ecti'o positi'o para 4i8 nales del aBo. 2entro de cinco aBos, mi obEeti'o es un 4luEo de e4ecti'o mensual de entre 3++++ ( 5++++ d#lares.

Ca/bia tu ers ecti>a6 cambia tu 'ida

0n el m@s pro4undo ni'el, creo Jue el ma(or regalo de la in4ormaci#n de

Padre Rico es la recuperaci#n de la imaginaci#n ( la moti'aci#n perdidas a tra'9s de la desesperanDa ( el pesimismo. Tome en consideraci# n lo siguiente: Si el sueBo de la comodidad 4inanciera parece tan 4uera del reino de la realidad es porJue una ( otra 'eD una persona se "a 'isto desilusionad a, esa persona re8 nunciar@ a la esperanDa de alcanDar ese sueBo alguna 'eD. 2esa4ortu nadamente, en lo Jue respecta al dinero ( las 4inanDas,

todos estamos rodeados de m@s gente negati'a Jue positi'a. 0s triste Jue con un re4orDamient o negati'o constante, la imaginaci#n, la 'isualiDaci#n de lo Jue podr%a ser, se encoge "asta desaparecer. Con el tiempo, esta e>posici#n crea un re'estimient o pesimista Jue in4lu(e en tu manera de pensar ( de actuar ( en lo Jue puedes lograr. Cuando esto ocurre, la moti'aci#n se pierde porJue no "a( nada Jue empuEe "acia delante. Sin imaginaci#n no se puede lograr nada.

Si tu mente no est@ generando ideas constructi'as, se debe a los malos "@bitos mentales. Creo Jue la in4ormaci#n de Padre Rico tiende un puente entre la desesperanDa de la desilusi#n ( la esperanDa de lograr tus metas cambiando la in4luencia de negati'a a positi'a. Te permite crear, o recrear, una imagen interna de lo Jue podr%a ser ( te a(uda a impulsarte "acia ello. 0l miedo de lo Jue una persona no puede "acer es reemplaDado por una imagen positi'a de lo Jue la persona puede "acer. Tambi9n creo Jue el intermediario entre la ignorancia ( un bien, es el desarrollo ( re4inamiento de una 4orma sistem@tica replicable de lle'ar a cabo una tarea. Cuando se 'e desde esta perspecti'a, el grupo Padre Rico "a lle'ado la comprensi#n de la creaci#n de 'alor m@s cerca de un bien Jue ningIn otro

grupo antes. Ano de los bene4icios m@s signi4icati'os Jue "e recibido de los materiales de Padre Rico es una perspecti'a reno'ada de la 'ida.

0n mi e>periencia, mi pasi#n "a sido reencendida ( entiendo c#mo mi 'ida continIa someti9ndos e a cambios. He aprendido a encontrar nue'as oportunidad es mientras el mundo cambia de una eco8 nom%a industrial a una econom%a de la in4ormaci#n. a libertad 4inanciera es una realidad. 0>iste la esperanDa de un meEor 4uturo. Lo e>periment9 de primera mano uno de los eEemplos m@s po8 derosos de lo anterior. $i "ermano

ma(or, Juien se mud# al oeste "ace aBos ( era dueBo de su propio negocio, ( (o, no 9ramos uni8 dos. :6o se deb%a a di4erencias personales, sino simplemente al resultado de pertenecer a una 4amilia grande ( de tener una gran di4erencia de edades<. 0n una 'isita reciente le ped% Jue me diera el gusto de leer Padre Rico* Padre Po&re) e compr9 un eEemplar ( se lo entregu9. 0st@bamos en mi coc"e ( 9l comenD# a "oEearlo. uego se detu'o (

comenD# a leer en 'oD alta. SegIn 9l, "ab%a le%do libros sobre econom%a, pero no entend%a realmente c#mo 4uncionaba el dinero. Se conect# con lo Jue estaba le(endo ( se conect# conmigo en una 4orma Jue nunca antes "ab%amos e>perimentado. A"ora ten%amos un lenguaEe en comIn a nuestra disposici#n. Compartimos %o Jue (o (a "ab%a pasado solo: un cambio pro8 4undamente positi'o de lo Jue ten%a a lo Jue me gustar%a tener. Al ser capaces de compartir nuestra 'isi#n de c#mo Juer%amos Jue 4ueran nuestras 'idas, cruDamos el puente de nuestra distancia personal con los

puentes 4inancieros personales. 6o conoDco a nadie Jue no tenga retos. Todo el mundo puede contar "istorias sobre traumas personales. 0l conser'ar pensamien8 tos de inadaptaci#n, carencia, 4atalidad ( en4ermedad no le "ar@ bien a nadie. 6o puedes mantener una imagen de 4racaso ( esperar Jue te gu%e al 9>ito. Pero, si elegimos "acerlo, podemos usar esas e>periencias para impulsarnos "acia delante en lugar de usarlas como e>cusas para no lograr nuestros sueBos. 0l pensa8 miento m@s sensato Jue puedo compartir sobre el dinero como re8

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sultado de mi e>posici#n a la in4luencia de los materiales de Padre Rico es Jue una persona constantemente debe estar creando, encontrando o aBadiendo 'alor. 0S dinero en s% ( por s% mismo no tiene conciencia. 6o se preocupa en lo m@s m%nimo sobre "istoria personal, e>cusas o retos de 'ida. Si una persona no aBade 'alor a su 'ida, 4inalmente, ( de una 4orma o de otra, ^el dinero pasar@ a Juienes s%S L aunJue "e logrado gran parte de lo Jue me propuse "acer :bueno, ^sigo sin conocer a Farra"S<, tengo casi cuarenta ( cinco aBos ( con4%o en Jue "ar9 muc"o m@s. $i preocupaci#n principal es la libertad 4inal de ser capaD de contribuir con mi pasi#n esencial a la sociedad. $e "a resultado aparente Jue el tener dinero no es la gran cosa. o es ser capaD de dar un paso atr@s ( 'er el 'alor Jue "e mani4estado a cambio del dinero, a"% es donde se encuentra la 'erdadera satis4acci#n emocional. L eso, siento (o, es la ra%D de todo lo bueno.

TERCERA PARTE

Un en+o0ue di+erente

U#a de $is cree#cias "erso#a%es $6s ,uertes es -ue u#o se co#+ierte e# %o -ue estudia) Si ad-uiere co#oci8 $ie#to e# %e'es* "uede co#+ertirse e# a&o(ado) Si estudia historia* "uede co#+ertirse e# historiador) Pero si# i$"ortar -u $aterias a"re#di. o #o* si estudia c.$o i#+ertir "ara crear ,%u0o de e,ecti+o* "uede co#+ertirse e# u#a "erso#a ,i#a#ciera$e#te %i&re) E#to#ces "uede decidir si -uiere co#ti#uar co# %o -ue se ha "re"arado "ara ser* retirarse o co$e#3ar a estudiar a%(o co$"%e8 ta$e#te #ue+o) Eso es %o -ue %a %i&ertad ,i#a#ciera "uede hacer "or usted) ;uchos ho$&res ' $u0eres* e# di,ere#tes eta"as de sus +idas* $e ha# dicho c.$o e% estudio de %a i#,or$a8 ci.# de Padre -ico %es a'ud. a rede,i#irse' a ca$&iar sus +idas)

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ROBERT T. K$%OSAKI

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E4FOK(E 3IFERE4TE

E# esta secci.# usted co#ocer6 a To$ Hotu%a* -uie# +i+e e# ;i##esota) Sie#do u# ho$&re -ue se "arti. e% %o$o dura#te a5os e# u# tra&a0o si# "osi&i%idades de creci$ie#to* si# #u#ca %o(rar so&re"asar %as cue#tas e i#+irtie#do $uchas horas e!tra de tra&a0o -ue %e ro&a&a# tie$"o "ara estar co# su ,a$i%ia* To$ "arec/a esta#cado) A% ser u# e$"%eado si# di#ero* si#ti. ,uerte8$e#te -ue hacer u# ca$&io era crucia%* "ara % ' "ara su ,a$i%ia) U#a +e3 -ue co$e#3. su educaci.# ,i#a#ciera co# Padre -ico, descu&ri. -ue e% #o te#er di#ero #o es u# o&st6cu%o "ara hacer i#+ersio#es ' crear ,%u0o de e,ecti+o) Si usted a%(u#a +e3 se ha se#tido esta#cado e# u# tra&a0o ' se -ued. ah/ "or-ue se#t/a -ue #o ha&/a otra o"ci.#* %ea %a historia de To$ e i#s"/rese) Lue(o est6# 2ade' Caro% 4a$a$oto) E%%os +i+e# e# Ha@ai* e% %u(ar do#de crec/) Cua#do %os co#oci$os "or "ri$era +e3* Caro%* -ue es $aestra* 'a se ha&/a i#8 +o%ucrado co# $ercadotec#ia e# red* "ero su es"oso #o) C.$o %%e(aro# a u# acuerdo ' c.$o decidiero# %o -ue era $e0or "ara %os dos es u# $a(#/,ico e0e$"%o de% co$"re#der ' e#,ocarse e# %o -ue es i$"orta#te "ara a$&as "erso#as) Su historia su&ra'a %a i$"orta#cia de u#a "are0a -ue estudia ' tra&a0a e# co#0u#to "ara a%8 ca#3ar %a $is$a $eta* %os sacri,icios -ue esa $eta re-uiere ' %os i#cre/&%es resu%tados -ue "uede "ro"or8 cio#ar) Su historia #o s.%o i%ustra u#a "reocu"aci.# $u' co$7# -ue escucho co# $ucha ,recue#cia* es decir9 :PQu "e#sar6# #uestros ,a$i%iares o a$i(os o +eci#osR :* si#o -ue ta$&i # $uestra c.$o este "ar de ideas c%aras se so&re"uso a e%%o) E% tra&a0o e# e-ui"o i#s"irado e# Padre -ico co$ie#3a e# casa) Ta$&i # %eer6 so&re ;erced Ha%%* su $arido* Fe,, Ha%%* ' e% her$a#o (e$e%o de Fe,,* Fo# Ha%%) E%%os +i+e# e# Utah) Su historia es u#a sa(a de %a Ge#eraci.# X -ue $uestra c.$o sus (ra#des e!"ectati+as se +i#iero# a&a0o cua#do se +iero# o&%i(ados a e#,re#tar u#a i#es"erada situaci.# di,/ci% %ue(o de %a u#i+ersidad) Su re%ato o,rece u#a +isi.# "ro,u#da de %os "ro&%e$as "articu%ares de u# (ru"o co# &ue#a educaci.# -ue sa%i. de %as u#i+ersidades co# t/tu%os "ara e#trar a e$"%eos te$"ora%es* $u' &ie# re$u#erados ' %%e#os de estr s e# cor"oracio#es de "resti(io ' e$"resas "u#to co$ -ue "ro$et/a# $ucho* da&a# "oco ' to$a&a# $ucho $6s) Fusto e# e% co$ie#3o de %o -ue e%%os "e#sa&a# -ue era# carreras "ro$etedoras >+a%/a %a "e#a estudiar ' co$"etir "or todo %o -ue %es ha&/a# dicho? descu&riero# -ue ser e$"%eados #o era "ara e%%os) No es -ue

7,5

-!B0-T T. .GL!SA.I
!9*
(4

E4FOK(E 3IFERE4TE

,uera# ,%o0os o -ue %es ,a%tara co$"ro$iso) ;erced* Fe,,' Fo# se diero# cue#ta de -ue #o -uer/a# tra&a0ar "ara a%(uie# $6s dura#te %as si(uie#tes tres o cuatro d cadas) Quer/a# i#de"e#de#cia ,i#a#ciera ' -uer/a# to$ar e% co#tro% de sus +idas "ara %o(rar%o) E# +e3 de des"erdiciar su tie$"o trata#do de co#+e#cerse de -ue :de&/a# hacer: a%(o -ue esta&a &ie# "ara e%%os "or-ue ha&/a# (astado de$asiado tie$"o ' es,uer3o "ara reci&ir ca%i,icacio#es e!ce%e#tes ' t/tu%os i$"resio#a#tes* estudiaro# %a i#,or$aci.# de Padre -ico ' %ue(o diero# "asos "ara e$"e3ar a i#+ertir) E% ,%u0o de e,ecti+o "ositi+o "ara o&te#er se(uridad ,i#a#ciera era su $eta) Ad$itie#do "%e#a$e#te -ue hu&o a%(o $6s -ue u#os cua#tos $o$e#tos aterradores* "erse+eraro#) Fusto co$o e#se5a $i "adre rico* co$etiero# errores* a"re#diero# de e%%os ' si(uiero# ade%a#te "ara co#struir !itos) Lo -ue es a7# $6s i$"orta#te* e#+iaro# u# ,uerte $e#sa0e a sus co$"a5eros -ue "od/a# e#co#trarse de8 si%usio#ados co# sus e!i(e#tes tra&a0os o -ue es"era&a# sacar "ro+echo de e$"resas "ri#ci"ia#tes e# ta# so%o u#os cua#tos a5os) Estos tres #o se -ue0a&a# de %o -ue suced/a) E# ca$&io* +iero# co# ho#estidad -ui #es era#* se educaro# a s/ $is$os de u#a ,or$a co$"%eta8 $e#te #ue+a '* usa#do ese s.%ido ci$ie#to* ca$&iaro# sus +idas) E# o"osici.# a se#tirse a(otados ' c/#icos* to$aro# #ue+as "osi&i%idades ' e#traro# e# acci.#) He# Ho&so#* -ue +i+e e# Pe#si%+a#ia* tie#e otra his8 toria -ue co#tar) =ie# esta&%ecido e# su ca$"o* dura#te +arios a5os* He# (a#. &asta#te di#ero "ero se#t/a -ue ,a%ta&a a%(o) Para %* estudiar %a i#,or$aci.# de Padre -ico %e dio %os $edios "ara e#co#trar esa "ie3a -ue ,a%ta&a ' e#co#tr. u#a ,or$a de co$&i#ar sus i#+ersio#es co# su #ue+o tra&a0o) E# %u(ar de "reocu8 "arse "or %o -ue suceder6 cua#do e%i0a retirarse* tie#e %a co#,ia#3a de estar i#cre$e#ta#do su ,%u0o de e,ecti+o $e#sua%) 4 se est6 di+irtie#do e# e% "roceso) To$* 2ade* Caro%* ;erced* Fe,,* Fo# ' He# #o es"e8 raro# a -ue :a%(o %es sucediera : a e%%os) To$aro# e% co#tro% de sus +idas ' %as a%teraro# "ara &ie#) Co$o #o esta&a# ,e%ices e# %as situacio#es e# %as -ue se e#8 co#tra&a#* to$aro# %a decisi.# co#scie#te de $o+erse hacia %a se(uridad ,i#a#ciera) No de0aro# -ue e!cusas (astadas "or e% tie$"o se i#ter"usiera# e# su ca$i#o* #i escucharo# a %as "erso#as -ue cuestio#aro# sus ac8 cio#es >'* $e atre+o a su"o#er* su cordura?) Co$o u#a a%ter#ati+a "ara $a#te#erse de#tro de %a sa&idur/a "o"u%ar de -uedarse e# su sitio >:$6s +a%e

14%

ROBERT T. .lL!SA.G

$a%o co#ocido -ue &ue#o "or co#ocer:?* hiciero# sus "%a#es* i#+esti(aro#* e#co#traro# e% a"o'o -ue #ecesita&a# e#tre s/* ' tu+iero# !ito) Estudiaro# c.$o +o%+erse ,i#a#ciera$e#te %i&res ' e$"e3aro# a "o#er $a#os a %a o&ra)

CAPTULO

1ejor 0ue ganarse la lotera


THOMAS ?. ROT(LA St. C$oud6 Minnesota 2urante siete aBos ( medio me part% el lomo en un trabaEo sin oportunidades de crecimiento clasi4icando el correo en la o4icina postal. Cuando pod%a trabaEaba "oras e>tra :algunas tardes, 4ines de semana ( d%as 4eriados< para ganar unos d#lares e>tra. Con cuentas por pagar, no Juedaba otra opci#n. $% esposa ( (o 'i'%amos al d%a. A menudo trabaEaba en un segundo empleo ( tambi9n aBad%a "oras e>tra en cualJuier cosa Jue estu'iera "aciendo: conducir un autobIs escolar, repartir piDDa, "acer labores e>traBas en un campo de gol4... la lista continIa. 6o recuerdo un solo trabaEo Jue 4uera satis4actorio. o Jue me 4altaba era moti'aci#n para "acer un cambio. Tambi9n me 4altaba 4e en m% mismo. Pensaba Jue mi 4alta de e>periencia me detendr%a. 0so, con una tendencia a posponerlo todo, era el obst@culo Jue en4rentaba. Hace diecioc"o meses, antes de descubrir las "erramientas ( la esperanDa para cambiar nuestra 'ida, mi cuenta bancaria estaba esencialmente 'ac%a. Cuando me permit%a pensar en el retiro, cal8 culaba Jue la o4icina postal reJuerir%a de diecinue'e aBos m@s de trabaEo antes de Jue pudiera reunir una pensi#n. $i cuenta de retiro de la o4icina postal, llena de 4ondos mutualistas, era nuestra Inica in'ersi#n. 0l 4uturo no parec%a mu( brillante para nosotros.

!=1

ROBERT T. K$%OSAKI !=9 ME7OR K(E ?A4ARSE LA LOTER8A

Actualmente, gracias a Padre Rico* nuestra cuenta bancaria tiene como ?++++ d#lares ( tenemos una seguridad 4inanciera su4iciente de manera Jue (o literalmente podr%a arregl@rmelas sin trabaEar durante dieD aBos o m@s si as% lo decido. So( un 'eterano de la $arina Jue estudi# oratoria ( administraci#n durante tres aBos. Con treinta ( tres aBos de edad, so( padre de un "iEo de tres aBos. Planeo retirarme para la 9poca en Jue (o cumpla cuarenta.

me atraEo 4ue su perspecti'a sobre el 'alor de los bienes ra%ces. 1i'ir del ingreso generado por los bienes ra%ces, en lugar de usarlo para complementar un ingreso (a e>istente, era una posibilidad Jue no "ab%a considerado. 0l pensar en t9rminos de c#mo pod%an crecer los d#lares in'er8 tidos en bienes ra%ces me dio una perspecti'a di4erente ( cierta8 mente me puso en marc"a. L no tengo intenci#n de detenerme.

(na /irada +resca a un te/a >ie0o


Pensar en di4erentes 4ormas de "acer dinero siempre "a sido un pasatiempo para m%. 0n el pasado, intent9 poner algunos negocios peJueBos. Ano, Jue compart%a con un socio, era una m@Juina de Euego. a persona Jue Eugaba trataba de insertar monedas de 'ein8 ticinco centa'os en un peJueBo aguEero de la m@Juina para ganar un premio. $i socio perdi# como * +++ d#lares ( (o Jued9 tablas. Sin embargo, este negocio 4ue un gran paso para m%. Al 'erme obligado a "ablar con muc"as personas, en4rent9 el rec"aDo ( aprend% a lidiar con 9l. os libros sobre 4inanDas ( bienes ra%ces siempre me resultaban interesantes, tambi9n. Comenc9 a leerlos en 7?55, cuando me un% a la $arina. AunJue me parec%a Jue los bienes ra%ces eran un tema 4ascinante, nunca consider9 comprar ninguno. 6o obstante, cuando escuc"9 sobre Padre Rico* Padre Po&re* compr9 un eEemplar. 2espu9s de leerlo, 'ol'% por otros tres libros de la serie. Cuando estaba en cama el aBo pasado recuper@ndome de una cirug%a de rodilla ( 'i el comercial in4ormati'o de -obert en la tele'isi#n, or8 den9 la serie Choose to =e Rich >E%i0a ser ricoS) Padre Rico* Padre Po&re 4ue el libro m@s ben94ico Jue "e le%do en toda mi 'ida debido a la 4iloso4%a de -obert. Primero, en4at%8 Daba Jue las oportunidades est@n all@ a4uera. uego seBalaba Jue una no es necesariamente meEor Jue otra. Pero lo Jue realmente

As% es como lo hice


Poco despu9s de leer Padre Rico* Padre Po&re* una serie de cir8 cunstancias oportunas me lle'aron a comprar mi primera propiedad de alJuiler en un suburbio de St. Cloud. $i "ermana, madre de un niBo de tres aBos, an"elaba mudarse de su apretado departamento. Al 'i'ir en un pueblo de =++++ "abitantes, m@s 7/+++ c"icos uni'ersitarios Jue asisten a la Ani'ersidad 0statal de St. Cloud, (o sab%a Jue los inJuilinos eran abundantes. Sin embargo, 9sta era la primera 'eD Jue me daba cuenta de Jue esos espacios eran potencialmente 'aliosos para m%. uego de tres meses de "ablar con agentes de bienes ra%ces ( de preguntarles si maneEaban propiedades de alJuiler, encontr9 una casa triple Jue 4uncionaba para mi "ermana ( para m%. 0l precio Jue ped%an era de ?? +++ d#laresU (o o4rec% ?/ +++ ( 3 +++ regresar%an a mis manos al cerrar el trato. Como mi "ermana cali4icaba para un pr9stamo como propietaria de una casa de primera 'eD ( planeaba 'i'ir en una de las unidades, logramos conseguir un 4%nanciamiento de 7++T con una tasa de ;T a treinta aBos para la "ipoteca de ?? +++ d#lares. 0sto era importante, (a Jue ninguno de los dos cont@bamos con el e4ecti'o necesario para un pago inicial. Lo me encargaba de reunir las rentas mientras mi "ermana atend%a el @rea comIn ( el e>terior. Aun con la renta reducida pagada

ROBERT T. K$%OSAKI 7// Y73+ Y,=++ Y,++

E,ecti+o por mi "ermana, i#+ertido e# la%a casa "ro"iedad proporcionaba ,++ d#lares de 4luEo de Y=+++ Y;=+ e4ecti'o Pago inicial: pasi'o al mes, cantidad Jue ella ( (o compartimos. AJu% Y7+=3 Y=+++ Y=+++ est@ Costos el an@lisis: de cierre pagados por nosotros: -eparaciones =+T Z reno'aciones pagadas por nosotros: Y7,=3 Y3+ A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: &astos mensuales:

!=A

ME7OR K(E ?A4ARSE LA LOTER8A

8Impuestos :propiedad<:
8Seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8Cale4acci#n ( electricidad: 8-ecolecci#n de basura ( agua:

8-eser'a:X
8Pago del pr9stamo :,+ aBos a ;T<: 8 Todo #uestro ,%u0o de e,ecti+o +a a %a reser+a) FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y,++ > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

$i "ermana ( (o compramos la propiedad en septiembre de *++7 ( para no'iembre (o estaba in'estigando otras 4ormas de tener propiedades de alJuiler. Hab%a otro 4actor. a casa triple Jue compramos necesitaba muc"as reparaciones. Como tengo una a'ersi#n real por "acer muc"o trabaEo Jue desconoDco, nos 'imos 4orDados a contratar muc"a a(uda. Como -obert, (o no arreglo e>cusados. Sin embargo, recientemente re4inanciamos nuestra "ipoteca a /.3T por treinta aBos ( nuestro ingreso pasi'o se ele'# a =3+ d#8 lares al mes. Sacamos *3 +++ d#lares del re4inanciamiento ( di'i8 dimos las ganancias. Aun con = +++ d#lares de reparaciones, cada uno sali# con 7+ +++ d#lares. Planeo in'ertir el dinero en m@s bienes ra%ces. Seguimos siendo dueBos de la propiedad ( actualmente proporciona un 4luEo de e4ecti'o de *3+ d#lares al mes. Fue un inicio magn%4ico, pero luego de algunos meses me di cuenta de Jue eran necesarios otros planes para Jue (o lograra llegar a donde Juiero, l9ase deEar para siempre mi trabaEo en la o4icina postal ( estar en camino "acia la seguridad 4inanciera. Para "acerlo, comenc9 a buscar bienes ra%ces en los Jue pudiera cons8 truir. 0n un d%a localic9 tres acres en un peJueBo pueblo cerca Do8 ni4icado por inmuebles multi4amiliares. 2ecid% construir cinco casas gemelas, Jue conten%an dos inmuebles para una sola 4amilia cada una. -ealice muc"as in'estigaciones para "acer el trabaEo, pero 'ali# la pena. $antenga en mente Jue (o toda'%a no ten%a dinero con Ju9 in'ertir. Pero sab%a Ju9 "acer ( eso me dio una enorme 'entaEa. Como -obert siempre dice: tienes Jue "acer tu tarea. L eso 4ue e>actamente lo Jue "ice. Sab%a Jue "ab%a muc"as maneras de lograr Jue se "iciera el trabaEo. o Inico Jue se reJuer%a era el compromiso de seguir buscando la 4#rmula adecuada. 0scrib% una lista de preguntas Jue necesitaban ser respondidas, estudi9 4inanciamiento con algunos libros, "ice preguntas a la gente

ME7OR K(E ?A4ARSE LA LOTER8A !=" !=<

Y,3++ contactos de mi esposa dentro de la industria me permitieron com8 prar muc"os materiales con grandes descuentos. Tom# seis meses [[Y+ desde el d%a en Jue surgi# en mi mente la idea de construir, "asta el Y,3++ momento en Jue empeDamos a e>ca'ar. Comenc9 el pro(ecto en ma(o de *++*, renunci9 a mi trabaEo en Y;?++ la Y*++ o4icina postal en Eulio :mi esposa se Jued# en su trabaEo, sigue a"% porJue lo dis4ruta< ( termin9 el pro(ecto el mes de octubre Y+ siguiente. as dieD unidades est@n rentadas. 0l terreno ( la cons8 Y73+ trucci#n Y7++ cuestan como ;;++++ d#lares. Tom9 =++++ d#lares de la "ipoteca Y+ original de 5/++++ d#lares para 4inanciar otros pro(ectos. AJu% est@ el an@lisis: Y=7++ Y=3?+ Y7,7+
ROBERT T. K$%OSAKI

empeDar su propio negocio constru(endo casas. Habl9 con nuestro amigo ( le pregunt9 si pod%a a(udarme como una especie de asesor. A cambio, acept9 deEarlo lle'ar a cabo toda la parte real de construcci#n Jue Juisiera. 0ra un trato ca%do del cielo. Adem@s, los

( tom9 la Secci#n Amarilla. $i meta primaria era obtener un pr9stamo. lam9 a bancos ( a empresas de "ipotecas s#lo para "acerles algunas preguntas Jue ten%a. 0ntre ellas se encontraban las siguientes:
] Ku9 tipos de pr9stamos o4rec%an. ] Si proporcionaban pr9stamos para nue'a construcci#n. ] Ku9 tipo de pago inicial aceptaban, es decir, si aceptaban derec"o de propiedad o s#lo dinero en e4ecti'o. ] Ku9 necesitaba "acer para cali4icar para el pr9stamo.

2escubr% Jue la ma(or%a, aunJue no todos, otorgaban estricta8 mente pr9stamos tradicionales. 2espu9s de Jue llamaba ( "ac%a todas mis preguntas, pasaba al siguiente nombre. Habl9 con una docena de prestamistas antes de encontrar a uno Jue escuc"ara mi plan.. 0ntregu9 registros 4inancieros Jue no eran demasiado arr@(enles, pero tambi9n entregu9 un plan de nego8 cios, Jue (o mismo elabor9 ( Jue era mu( s#lido. 0llos 'ieron lo Jue (o 'e%a: una situaci#n sin p9rdida donde se construir%an casas necesarias en un terreno disponible. Tambi9n mostr9 donde se pod%a a"orrar el dinero para la construcci#n despu9s de buscar res8 puestas de e>pertos en construcci#n. Asegur9 un pr9stamo por 5/+ +++ d#lares sin dar nada en garant%a. o Inico Jue necesit9 para cerrar el trato 4ue un apret#n de manos ( una sonrisa. Como nunca antes "ab%a "ec"o (o mismo nada relacionado con la construcci#n, estaba en ligera des'entaEa, pero la e>periencia de otras personas result# mu( Itil. $i esposa trabaEaba en la industria de la construcci#n ( ten%amos un amigo en comIn Jue acababa de

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de las rentas: &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad<: 8Seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento:

8-ecolecci#n de basura: 8-eser'a: 8Cuota de administraci#n: 8Pago del pr9stamo :*3 aBos a ;T<:

FluEo de e4ecti'o neto mensual:

!=)

ROBERT T. K$%OSAKI

!=*

ME7OR K(E ?A4ARSE LA LOTER8A

Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y7 ,7+ > 7*<: entre Y73 ;*+

Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: Y, 3++ &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o: //?T 6ota: AunJue no pago por los ser'icios, pago por la recolecci#n de basura. Sin embargo, ele'9 todas las tasas de los inJuilinos para obtener la cantidad necesaria para cubrirla. 2e manera adicional, dos o tres inJuilinos "an e>presado inter9s en comprar una propiedad. Si decido 'ender, les 4inanciar%a el *3T de manera Jue pueda seguir recibiendo mi ingreso residual. $ientras estaba en mitad de este pro(ecto comenc9 a construir mi propia casa en otro suburbio de St. Cloud. $uc"o m@s grande Jue nuestra primera casa :la nue'a es de 7//+ metros cuadrados, m@s del doble de tamaBo Jue la otra casa<U mis costos de construc8 ci#n resultaron ser de ,=+ +++ d#lares. Tom9 una "ipoteca de /*+ +++ d#lares a *.?T de 4%nanciamiento especial. 0n otro eEemplo de c#mo los contactos dan resultado, me acerJu9 a un agente "ipotecario Jue conoc%a, Juien, como (o, "ab%a deEado su empleo en la o4icina postal. 2ando un pago de contado de *3T, (o cali4icaba para la tasa "ipotecaria baEa. Cuando cerramos el pr9stamo recib% una l%nea de cr9dito de 7/++++ d#lares. 0se dinero se usar%a (a 4uera para 4inanciar m@s construcci#n (Zo para comprar m@s propiedades de alJuiler para pagar por la casa de nuestros sueBos. 0ste aBo tambi9n esto( planeando construir cinco casas solas para algunos de mis inJuilinos actuales as% como para otros. Planeo obtener =++ d#lares de 4luEo de e4ecti'o pasi'o al mes de estas pro8 piedades. 0n tres aBos, con la construcci#n de casas adicionales, planeo ele'ar el ingreso a * +++ d#lares al mes. 0n siete aBos, la

meta es tener su4icientes casas como para obtener / 3++ d#lares al mes m@s derec"o de propiedad. 0n ese punto, con casi =+ +++ d#lares en ingreso pasi'o, planeo retirarme.

1er para creer


os nImeros cuentan mi "istoria. AJu% est@ la 'ersi#n abre'iada antes ( despu9s como se re4leE# en mis estados 4inancieros: Antes de $os bienes ra#ces
I#(reso $e#sua% Y*+++ mi empleo Y733+ empleo de mi esposa Y,33+ en total

Cue#tas $e#sua%es Y7+++ "ipoteca Y5++ tarEetas de cr9dito Y/++ pr9stamos de estudiante Y3++ 'e"%culos Y,=+ guarder%a Y7+++ gastos para 'i'ir Y/+=+ en
O&%i(acio#es Y7/3+++ casa Y5++++ tarEetas de cr9dito ( [[ pr9stamos de estudiante Y**3 +++

total

Acti+os Y7=++++ bienes ra%ces Y7/+++ plan de retiro


Y7;/+++ en total 3es u-s de

I#(reso $e#sua% Y* 73+ ingreso de las rentas Y 7 =++ empleo de mi esposa Y,;3+ en total

$os bienes ra#ces Cue#tas $e#sua%es Y75++ "ipoteca Y3++ tarEetas de cr9dito pr9stamos de estudiante 'e"%culos Y,=+ guarder%a Y;3+ gastos para 'i'ir Y/=7+ en totaS

-!B0-T T. .GL!SA.I

73+

O&%i(acio#es

Y7,;++++ "ipotecas de bienes ra%ces

"ablaba de dinero a los niBos, ni siJuiera entre adultos. Si puedes discutir sobre todo lo dem@s, Qpor Ju9 no sobre el dineroR

Acti+os
Y=3+++ tarEetas de cr9dito ( pr9stamos de estudiante Y*+,++++ bienes ra%ces Y7/+++ /,3+++ en total plan de retiro Y*+//+++ en total

6o m@s trabaEos sin posibilidades de crecimiento


$e encanta 'er las metas Jue pegu9 en la pared sobre mi escritorio cuando compr9 la casa triple. Son las siguientes:
] A un aBo, mil d#lares en ingreso pasi'o mensual. ] A cinco aBos, 3 +++ d#lares en ingreso pasi'o mensual.

Actualmente, mi 4luEo de e4ecti'o mensual es m@s del doble de lo Jue planee. 6o me gustaba compartir lo Jue "e ganado:
] Piensa 4uera de la caEa. as soluciones a los problemas est@n en cada uno de nosotros, en nuestra propia 4orma Inica. 6o necesitas Jue nadie te diga siempre e>actamente c#mo resol8 'erlos. 2espu9s de todo, Qas% Jue c"iste tendr%aR ] 0scuc"a a los dem@s. A muc"as personas Jue tienen "abili8 dades en lo Jue "acen les encanta "ablar de ello. Si te dedicas simplemente a escuc"ar, constantemente puedes aprender de ellas. ] Admite Jue no sabes c#mo "acerlo todo. 0st@ bien. Buscar la a(uda Jue necesitas te a(udar@ a alcanDar el 9>ito. ] 6o tengas miedo de ser rico. Lo crec% en una casa donde no se

!A!

$0G!- KA0 &A6A-S0 A !T0-CA

] Presta atenci#n todo el tiempo. Cuando esto( conduciendo por donde "a( terrenos, siempre esto( pensando: PQPara Ju9 puedo usar esoRP ] 2a para recibir. S9 generoso con lo Jue tienes. Siempre trata de "acer Jue las cosas 4uncionen para todos. Por eEemplo, mencion9 Jue esto( constru(endo casas para algunos de mis inJuilinos Jue Juieren tener una propia. es esto( dando des8 cuentos considerables porJue me puedo permitir "acerlo.

AJu% est@ el billete


Cuando inici9 mi bIsJueda "acia la seguridad 4inanciera, no sab%a Ju9 tan bien se sentir%a. Pienso Jue lo Jue dice -obert .i(osaki es cierto: Si no te puedes 'isualiDar como una persona rica, nunca podr@s lograrlo. $e resulta interesante Jue tantas personas compren billetes de loter%a. Hartas de sus trabaEos, an"elan 'ol'erse ricas. Pero no piensan en c#mo ser%a ser de esa 4orma sin ganarse la loter%a. Si usted est@ cansado de la carrera de la rata, puedo decirle Jue las opor8 tunidades de "acerse rico est@n cruDando la puerta. Si (o puedo apro'ec"arlas, usted tambi9n puede. 0s una 4orma muc"o m@s con8 4iable de "acer dinero Jue depender de un golpe de suerte. Si se permite creer en usted mismo ( en lo Jue es capaD de "acer, nunca 'ol'er@ a depender de un billete de loter%a.

CAPITULO

Una decisin mutua


FA3E % CAROL %AMAMOTO Faike$e6 HaLai

Siempre pensamos Jue in'ertir en bienes ra%ces era demasiado riesgoso. Comprar propiedades signi4icaba estar e>puestos a inseguridad, lo Jue a su 'eD pod%a lle'ar a la p9rdida de dinero. 0ra demasiado amenaDante, demasiado aterrador como para Jue lo tom@ramos en cuenta. Gugar a lo seguro en lo Jue respectaba a nuestras in'ersiones de retiro pudo "aber tranJuiliDado nuestros ner'ios a corto plaDo porJue nunca perdimos lo Jue consider@bamos era muc"o dinero. Sin embargo, tampoco "icimos muc"o dinero. L s% sostu'imos una p9rdida como de *+,+++ d#lares en un 4ondo de retiro laboral, cuando la bolsa de 'alores, ( en particular las acciones mu( riesgosas en las Jue "ab%amos in'ertido, comenDaron a baEar. 0l miedo a lo desconocido, con la preocupaci#n por lo Jue podr%an decir los dem@s sobre nosotros, era un poderoso obst@culo. Cuando en el *+++ escuc"amos sobre Padre Rico* Padre Po&re* por un amigo, nos sentimos intrigados porJue -obert .i8(osaki es originario de HaHai, como nosotros. 1i'imos en !a"u, pero (o nac% ( crec% en la isla de .auai ( Carol 'iene de Big Island. os dos obtu'imos t%tulos uni'ersitarios :en ingenier%a electr#nica ( educaci#n preescolar respecti'amente< por la Ani'ersidad de HaHai. $is padres, Juienes asistieron a escuelas de comercio, nos

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presionaron a mi "ermana ( a m% para Jue tu'i9ramos educaci#n uni'ersitaria. a uni'ersidad tambi9n ru9 el ideal Jue le transmitieron a Carol. Ana educaci#n m@s alta lle'aba a un ingreso m@s alto. 0so 4ue lo Jue nos diEeron ( eso 4ue lo Jue cre%mos. Pero 9ramos esc9pticos sobre leer la "istoria de 9>ito de alguien m@s, porJue es mu( di4erente de realmente salir ( lograrlo uno mismo. Sin embargo, cuando le%mos Padre Rico* Padre Po&re nos im8 presion# la manera 4@cil ( agradable Jue -obert .%(osaki us# para transmitir su in4ormaci#n. 0st@bamos absorbiendo muc"os datos sobre independencia 4inanciera. Al mismo tiempo nuestro miedo de in'ertir en bienes ra%ces comenD# a desaparecer. Cuando em8 peDamos a Eugar los Euegos CASH1LO2 con el amigo Jue nos present# la 4iloso4%a de Padre Rico* sucedi# algo m@s. 0mpec9 a darme cuenta de por Ju9 no Juer%a Jue me entregaran una carta de una pro4esi#n m9dica o de ingenier%a para empeDar el Euego :P^CualJuier cosa menos esoSP $e lament9 m@s de una 'eD<. Hac%an Jue salir de la carrera de la rata 4uera muc"o m@s di4%cil. Ana carta de conserEe, me di cuenta, pod%a a(udarme a ganar el Euego. 1iendo las di4erentes tarEetas de ocupaciones cuando empeDamos a Eugar por primera 'eD, notamos Jue los Eugadores meEor pagados tambi9n ten%an gastos muc"o m@s altos ( m@s c"uc"er%as. es tomaba muc"o m@s trabaEo lograr Jue el ingreso pasi'o sobrepasara los gastos Jue se reJuieren para salir de la carrera de la rata ( entrar en la pista r@pida. 6o obstante, las tarEetas de ocupaciones realmente imitaban la 'ida reai en el "ec"o de Jue m@s ingreso signi4icaba una casa m@s grande, meEores coc"es ( as% sucesi'amente. 0l Eugar realmente nos abri# los oEos, pero no 4ue sino "asta Jue pasamos al cuadrante I :in'ersionista< cuando nos dimos cuenta de lo ciertos Jue realmente eran los Euegos. Tambi9n "a( algo m@s Jue aprendimos: si sigues con los Euegos, pero no aplicas a tu 'ida el conocimiento, s#lo est@s desperdiciando tu tiempo al no darte

cuenta del poder total Jue tienes 4rente a ti. 0l Euego o4rece una educaci#n incre%ble. Carol (a "ab%a dado un paso "acia el cuadrante 6 :negocio< 'arios aBos antes. Siendo maestra de preescolar en una escuela pri'ada, decidi# "acer un gran cambio para baEar sus "oras con'ir8 ti9ndose en empleada de medio tiempo, pues se estaba agotando. Lo apo(9 su decisi#n. Ho( en d%a, Carol se Jueda en casa tiempo completo para dirigir nuestro negocio de mercadotecnia en red, Jue "emos estado "aciendo durante los Iltimos siete aBos.

A>an&ando
Para mediados de *++7 nos diEimos a nosotros mismos Jue, si la riJueDa estaba en nuestro 4uturo, necesit@bamos tomar algunas decisiones di4%ciles, inclu(endo cambios signi4icati'os en nuestro estilo de 'ida. 1iendo la casa de tres rec@maras en la Jue 'i'%amos :siete aBos antes, cuando la compramos, cre%amos Jue tener una casa era el sueBo de todas las 4amilias<, la 'imos de un modo com8 pletamente di4erente. Pag@bamos * +++ d#lares al mes :sin incluir los ser'icios< por 'i'ir a"%. a compramos por ,+++++ d#lares (, como muc"as otras personas Jue conoc%amos, esper@bamos 'en8 derla en algIn momento no especi4icado del 4uturo por muc"o m@s dinero. In'ertimos dinero en reno'ar la casa ( para esta 9poca el mercado de bienes ra%ces para estas casas se "a desplomado. 6o pod%amos re4%nanciar nuestro pr9stamo porJue no ten%amos derec"o de propiedad. 0sper@bamos Jue aumentara el 'alor de la casa, pero nunca sucedi#. Pero si 'end%amos la casa, Jue se estaba comiendo gran parte de nuestro ingreso, pod%amos empeDar a Eugar Pel EuegoP de 'erdad. a primera reacci#n de Carol 4ue PQKu9 'an a pensar nuestros amigosR_7 Como respuesta, le pregunt9 si Juer%a 'i'ir a"% durante

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ROBERT T. K$%OSAKI

no. los siguientes 'einte aBos. 2espu9s de pensarlo, contest# Jue n uego "icimos una lista de puntos Jue e>presaban PJu9 tal siP.
] QKu9 tal si 'end%amos la casa ( us@bamos el dinero para comprar bienes ra%ces Jue nos dieran ingreso mensualR ] QKu9 tal si 'i'%amos en algIn otro lugar Jue no costara tantoR ] QKu9 tal si nos Jued@bamos en donde est@bamos ( no "ac%amos nadaR

nancia sobre in'ersi#n de m@s de ,=T.

2iscutimos ampliamente cada uno de los puntos, lo Jue nos per8 miti# saber Ju9 Juer%amos "acer. PQPor Ju9 estamos en esta casaRP 4ue una pregunta Jue tu'imos Jue contestar con "onestidad. 1endimos la casa por *=+ +++ d#lares, aceptando una p9rdida, ( en abril de *++* compramos otra. AunJue debo decir Jue pasar al cuadrante I %ue la cosa m@s grande, ( en un principio la m@s di4%cil, Jue "emos "ec"o como matrimonio, no lo lamentamos ni un minuto. Sentimos Jue era la Inica 4orma de comenDar a lograr in8 dependencia 4inanciera. Tres meses despu9s compramos nuestra primera propiedad de alJuiler en HonolulI.

As# es como lo "icimos


Seguimos un gran conseEo de Rea% Est6te Riches >Ricos de %os &ie#es ra/ces? del asesor de Padre Rico9 "acemos dinero cuando com8 pramos. Compramos nuestra primera in'ersi#n en eEecuci#n de "ipoteca por 3; +++ d#lares con 7+T de pago inicial. 0ste primer pinito de in'ersi#n nos dar@ una ganancia sobre in'ersi#n de m@s de /*T en los primeros cinco aBos. Compramos nuestra segunda in'ersi#n en eEecuci#n de "ipoteca tan s#lo cuatro meses despu9s por =, +++ d#lares con 7+T del pago inicial. -ecibiremos una ga8

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ROBERT T. K$%OSAKI (4A 3ECISIG4 $ATAA !A) !A*

;++ Costos de cierre pagados por nosotros: Y7 ?++ -eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros: Y,3++ Y777++ ,e cti +o In gr es o de las re nt as: 8 3 T de p9 rdi da po r de so cu pa ci #n : In gr es

Y3+*=.+5 Y//+7.7* Y*3*.*? Y=,7+ :Todo 73+ 8pisos,de aparatos, plomer%a8 se cambi# re8 Y7?.+? Y73.,; 73.+ AJu% loest@ posible el an@lisis la segunda propiedad de alJuiler, en la Jue Y/77.;; Y**++ Jue si tenemos suerte no "abr@ Jue "acer reparaciones C.3? as%en Y3;.3+ Y3,.53 no'aci#n, compramos no'iembre de *++*. Y,3*.73 Y7*+7+ Y;*3.;/ Y,3++ por Y777++ +?*.3+ un tiempo.< tiempo.< por un Y=;,.== ,=.=T Y,==.;= Y7*+7+ /3.,T Y/75.5/

A# 6 % i s i s $ e # s u a % d e , % u 0 o d e e

as dos propiedades son condominios de tres rec@maras ( un baBo dentro de un gran compleEo de departamentos Jue tiene m@s de cien unidades. An departamento similar en el edi4icio se acaba de 'ender por 5, +++ d#lares. as dos propiedades, Jue est@n como a seis kil#metros de donde 'i'imos, me llamaron la atenci#n gracias a mi agente de bienes ra%ces, Juien tambi9n es mi Ee4a retirada. Comandante de la $a8 rina, se con'irti# en agente de bienes ra%ces en HaHai "ace un par de aBos antes de su retiro para tener el ingreso Jue le permitiera 'i'ir a"%. An aBo antes de con'ertirse en agente comenD# a comprar propiedades ( en tres aBos logr# tener siete u oc"o. Lo sab%a Jue Juer%a aprender de ella. 0lla estaba dispuesta a a(udar ( a compartir su conocimiento. Antes de contactarla, "ab%amos re'isado el Internet ( los peri#8 dicos para 'er si encontr@bamos una propiedad, pero para cuando "icimos el contacto, las propiedades se "ab%an ido. Acudimos con nuestra agente ( le e>plicamos lo Jue est@bamos dispuestos a pagar ( Ju9 ganancia est@bamos buscando. Comprensi'a ( animosa, seBal# Jue siempre "a( propiedades Jue comprar ( Jue encontra8 r%amos la adecuada en el momento adecuado. Ten%a raD#n. AJu% est@ el an@lisis de nuestra primera propiedad de alJuiler, la cual compramos en Eulio de *++*: Precio de co/ raC A"222 d'$ares
E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial:

Y3

o t o t a l : &astos mensuales : 8 Impuestos :propieda d<: 8Seguro :seguro de "ipoteca pri'ada<: 8 -eparacio nes Z mantenim iento: 8-eser'a: 8 C u o t a d e m a n t e n i m i e n t o m e n s u a l :i n c l u ( e s e g u

r o d e e ' e n t u a l i d a d e s < : 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a ;.;3T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#c ia de e,ecti

+o so&re e,ecti+ o FluEo de e4ecti' o anual :Y/75.5 / > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

Precio de co/ raC <9 !22 d'$ares

9 P a g o i n i c i a l : Costos de cierre pagados por nosotros: -eparacion es Z reno'acione s pagadas por nosotros: A# 6 % i s i s $ e #

E, e c t i + o i # + e r t i d o e # % a " r o " i e d a d

s u a % d e , % u 0 o d e e , e c t i + o I n g r e s o d e

l a s r e n t a s : 8 3 T d e p 9 r d i d a p o r d e s o c u p

a c i # n : I n g r e s o t o t a l : &astos mensuale s: 8 Impuesto s :propieda d< 8Seguro :seguro a "ipoteca pri'ada<: 8 -eparacio

nes Z mantenimie nto:

8-eser'a:
8 C u o t a d e m a n t e n i m i e n t o m e n s u a l :

: i n c l u ( e s e g u r o d e e ' e n t u a l i d a d e s < 8Pago del pr9stamo

:,+ aBos a ;.;3T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga# a# ci a de e, ec ti+ o so &r e e, ec ti+ o Fl uE o de e4 ec ti' o an ua l :Y ,=

= . ; = > 7 * < :

en tre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

1!%

ROBERT T. K$%OSAKI

7=7

Hemos aprendido a #o enamorarnos de las propiedades :aunJue no es di4%cil cuando est@n en una situaci#n de eEecuci#n de "ipoteca<, s#lo de los nImeros. 0n los dos casos anteriores, ni siJuiera 'imos las unidades "asta Jue se aceptaron nuestras o4ertas. Hemos tenido bastante suerte por "aber encontrado a una agenteZ mentora, de bienes ra%ces Jue est@ en la misma onda Jue gente como -obert .i(osaki ( 2ol4 de -oos. Por cierto, despu9s de Jue cerramos el trato de la segunda pro8 piedad, Carol pregunt#: PQPor Ju9 nos tardarnos tanto en 'ender nuestra casaRP :A"ora nos re%mos al respecto<. A"ora estamos buscando nuestra tercera propiedad. Con el in8 greso pasi'o mensual de esa in'ersi#n se cubrir@n los pagos de "i8 poteca de nuestra propia casa. 0s un cambio 4inanciero incre%ble para nosotros.

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Pusi/os un eEemplo
!bser'ando lo Jue (o estaba "aciendo con los bienes ra%ces, mi super'isor tambi9n eligi# poner manos a la obra para su 'ida 4i8 nanciera ( compr# su primera propiedad de alJuiler a tra'9s de mi agente de bienes ra%ces, Juien tambi9n era su antigua Ee4a. An amigo en as 1egas tambi9n est@ buscando propiedades de alJuiler despu9s de "aber 'isto nuestros resultados. Pero otros amigos no prestan atenci#n a la ad'ertencia de Padre Rico de "acer s#lo los tratos Jue generar@n dinero tan pronto como se realicen. 0n cambio, buscan propiedades con 4luEo de e4ecti'o de cero :incluso con 4luEo de e4ecti'o negati'o< con la esperanDa de Jue aumen8 tar@n de 'alor ( podr@n 'enderse con una buena ganancia. Probamos esa estrategia con nuestra primera casa sola ( terminamos perdiendo todo el capital Jue in'ertimos. a Inica persona en la Jue con4iamos con relaci#n al dinero es nuestra agente de in'ersiones en bienes ra%ces. An diseBador 4inan8 ciero, Jue no tu'iera idea de lo Jue estaba "aciendo, es "istoria. PQTienes propiedades de alJuiler Jue producen 4luEo de e4ecti'o positi'oRP es la pregunta Jue "ace -obert .i(osaki ( tambi9n es la Jue nosotros les "acemos a conseEeros 4inancieros potenciales.

Con un pie 4uera de la carrera de $a rata


Lo sigo en el cuadrante 0, trabaEando en la base militar donde colaboro super'isando una di'isi#n Jue monitorea al sistema tele4#nico. Tengo treinta ( nue'e aBos ( (a le "e dic"o a mi Ee4e :Jue tiene treinta< Jue pretendo retirarme para cuando cumpla cuarenta ( cinco aBos. 0sa es una gran di4erencia con respecto a la edad m%nima de retiro Jue es de =* aBos. 0n los siguientes tres o cinco aBos, mi meta es pasar al cuadrante 2 con Carol, mientras Jue los dos permanecemos en el cuadrante I. Para esa 9poca, nuestras in8 'ersiones en bienes ra%ces ( nuestro ingreso de la mercadotecnia en red se encargar@n de nosotros mientras aprendemos, ( buscamos, tratos ma(ores. L aunJue Carol pod%a ganar m@s dinero a corto plaDo con su trabaEo de maestra, nuestros planes a largo plaDo nos "ab%an dado el control de nuestras 'idas. 0so signi4ica no tener Jue 'ol'er a ser empleados ( usar el ingreso para comprar PcosasP en lugar de designarlo para in'ersi#n.

E$ control de tu 'ida puede ser real


Cuando 'endimos nuestra casa, no sab%amos si nuestras 'idas se es8 taban saliendo de control o si estaban dando un paso en la direcci#n 4inanciera correcta. Cuando compramos nuestra primera propiedad de alJuiler, comenDamos a sentir Jue "ab%amos "ec"o lo correcto. L en cualJuier momento en Jue nos sent%amos 4laJuear, rele%amos los libros de Padre Rico o Eug@bamos de nue'o CASH1LO2) Cuando encontramos nuestra segunda propiedad de alJuiler, sab%amos a ciencia cierta Jue "ab%amos elegido la direcci#n correcta.

0s incre%ble c#mo una decisi#n puede causar tal impacto.

7=*

ROBERT T. K$%OSAKI

Siempre tu'imos con4ianDa en nosotros mismos de Jue pod%amos tener 9>ito 4inanciero. Simplemente no sab%amos c#mo "acerlo. 6osotros necesitamos un Euego para comprender c#mo ganar en la 'ida. o Jue es aIn meEor, superamos el miedo a lo desconocido: Ju9 suceder%a si 'end%amos nuestra casa, Ju9 suceder%a si ten%amos 4e en nosotros mismos e in'ert%amos en bienes ra%ces. AunJue no estamos siJuiera cerca de donde Juer%amos estar, de4initi'amente nos estamos mo'iendo en la direcci#n correcta. 0s muc"o meEor "acerlo a"ora Jue estar en la terrible posici#n 4utura de Psi "ubiera "ec"o eso entonces, no estar%a donde esto( a"oraP.

CAPTULO

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El poder de tres
MERCE3 HALL Sa$t Lake City6 (tah

a oportunidad dormitorio dura estudios en la Loung. Cuando a Aar#n, un poco emocionado ( "a Jue estaba "abla leer esto, tienes J tando un libro m sobre ese tipo Bueno, su padre su padre rico era o mir9 estup idea de lo Jue "ab no me sorprendi# entusiasmo. 6o traia un libro. To le promet% Jue lo Para descansa comenc9 a leerl en'uelta en la "i rico. Pero g des'iaron mi ate estaba estudian intersemestrales sobre mi especia de sistemas de punto de obtene de negocios ( es tas de trabaEo

graduaci#n. Con todos esos

7=/

ROBERT T. K$%OSAKI

compromisos, deE9 a un lado Padre Rico* Padre Po&re ( 4inalmente se lo de'ol'% a Aar#n, Juien estu'o encantado de recuperarlo.

7=3

EL

PO3ER 3E TRES

a &eneraci#n O se en4renta a PQC#mo me pas# esto a m%RP


Gusto despu9s de la graduaci#n, consegu% un trabaEo soBado en una empresa nue'a punto com. Como mis compaBeros, pensaba Jue "ar%a mi 4ortuna ( me retirar%a pronto al cobrar mis incre%blemente 'aliosas opciones en acciones. a idea de trabaEar por d9cadas antes de retirarse pertenec%a a otra generaci#n. 0l plan result# un sueBo guaEiro Jue r@pidamente se des'aneci#. Tres meses despu9s de Jue me contrataron, me despidieron. as opciones de acciones no 'al%an nada. Q-etirarme Eo'enR a creencia de Jue eso pod%a pasar se "undi# con el 6asdaJ :CotiDaciones Autom@ticas de la Asociaci#n 6acional de 6egociantes de 1alores, por sus siglas en ingl9s<.X uego encontr9 trabaEo como ingeniera de so4tHare. Para esa 9poca sab%a Jue odiaba con todas mis 4uerDas ser empleada. Cada d%a de paga me recordaban por Ju9 la gente odia tanto los impuestos. 6o pod%a creer Jue realmente me Juitaran tanto dinero de mi pago. Antes de graduarme de la uni'ersidad 4antaseaba sobre todas las cosas Jue iba a comprar cuando estu'iera trabaEando. Pero entre los impuestos, las letras del coc"e ( la renta no sent%a Jue estu'iera en una situaci#n econ#mica muc"o meEor Jue la Jue ten%a cuando era estudiante. $e "ab%a es4orDado muc"o en la escuela para entrar a la uni'ersidad ( luego me "ab%a es4orDado muc"o en la uni'ersidad para Jue me aceptaran en mi especialidad. 2espu9s
X 6asdaJ es una red de in4ormaci#n autom@tica Jue suministra a los corre8 dores ( negociantes las cotiDaciones de los precios de los t%tulos comprados ( 'endidos en los mercados secundarios. b6. de T.c

me "ab%a es4orDado muc"o en mantener altas mis cali4icaciones ( en "acer internados de manera Jue pudiera dar con la mina de oro, es decir, Pencontrar un buen trabaEoP. P 4 era estoR 0star sentada en un cub%culo durante no'enta "oras a la semana mirando un c#digo de computadora en un monitor no era e>actamente mi idea de algo di'ertido, en especial cuando no lograba conser'ar la ma(or parte del dinero Jue P"ac%aP. 0noEada ( "arta despu9s de un par de meses, record9 a -obert ( a su padre rico. Fui a casa ( le cont9 a mi esposo, Ge44, est@bamos reci9n casados, sobre el libro morado Jue Aar#n casi me oblig# a aceptar. 2ecidimos ir a la librer%a ( comprar un eEemplar para leerlo Euntos. 2espu9s de eso compramos el Cuadra#te de% ,%u0o de% di#ero ' la Gu/a "ara i#+ertir de Padre Rico) Ge44 es el emprendedor pro'erbial. 0s magn%4ico para saber Ju9 es lo Jue Juiere la gente ( adem@s es un negociante @'ido. Sin embargo, mientras crec%a literalmente le enseBaban Jue Pempren8 dedorP era una palabra de cuatro s%labas ( cuatro letras. 0n su casa, los "ombres de negocios eran considerados sub"umanos ( se les apodaba @hee%er8dea%ers) 0% padre de Ge4Tes maestro, de modo Jue piensa mu( parecido al padre pobre. As% Jue Ge44 "iDo lo Jue la sociedad esperaba Jue "iciera. Asisti# a la Ani'ersidad de Ata", donde obtu'o una licenciatura en letras Eaponesas ( una licenciatura en 4inanDas. !btener un trabaEo realmente bueno era su meta. Ge44 se entre'ist# con 'arias 4irmas grandes. Sus cali4icaciones eran casi per4ectas, le "ab%an otorgado 'arias becas ( "ablaba ( escrib%a un Eapon9s 4luido. 2e modo Jue se sinti# perpleEo cuando logr# pasar a segundas o terceras entre'istas, pero sin asegurar ninguna o4erta de trabaEo. Ge44 por lo general maneEaba el rec"aDo bastante bien. Sin em8 bargo, una 'eD en particular, le a4ect# muc"o. 0l, con su "ermano gemelo, Gon :Juien resulta Jue se especialiD# en los mismos temas

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( obtu'o el mismo puntaEe &PA Jue su "ermano<, 4ueron seleccionados entre mil solicitantes para pasar por un meticuloso proceso de monitoreo. os dos "ab%an "ec"o solicitud para un puesto como analistas 4inancieros con una de las cinco ma(ores 4irmas de contabilidad de 0stados Anidos. os entre'istaron como media docena de 'eces (, de toda la uni'ersidad, s#lo Ge44, Gon ( otra persona 4ueron seleccionados para ir a la sede de la empresa en San Francisco para una entre'ista 4inal. Se rumoraba Jue una 'eD Jue "ab%as logrado llegar tan leEos en el proceso de entre'istas, (a estabas dentro. Ge44 ( Gon regresaron del 'iaEe tan ner'iosos ( emocionados Jue apenas pod%an contenerse. Finalmente, la llamada tele4#nica lleg#: a Gon le o4recieron un puesto en la di'isi#n de banca ( 4i8 nanDas. A Ge44 no. 6unca "ab%a 'isto a Ge%4 tan deca%do emocionalmente. Sinti9n8 dose perdido, no deEaba de preguntarme Ju9 iba a "acer el resto de su 'ida. Hab%a "ec"o todo lo Jue la sociedad le "ab%a dic"o Jue "iciera ( se sent%a un 4racaso. Al escuc"ar el conseEo bien intencio8 nado de los dem@s, decidi# asistir a la escuela de posgrados para estudiar sistemas de in4ormaci#n de negocios. 2e esa 4orma, pens#, sus posibilidades de obtener un trabaEo realmente bueno meEorar%an. Tom# su &$AT ( 4ue aceptado en una escuela e>celente. Comen8 Dar%a las clases en el otoBo de *++7. Pero (o no pod%a e'itar preguntarme si los estudios a'anDados nos a(udar%an. SegIn -obert .i(osaki, m@s educaci#n probable8 mente nos "undir%a m@s pro4undo en las deudas. Pod%amos estar ca'ando un aguEero de obligaciones en lugar de construir nuestros acti'os. Adem@s, despu9s de la escuela de posgrados, Ge44 proba8 blemente conseguir%a un trabaEo corporati'o ( (o (a odiaba mi trabaEo corporati'o por los dos. An d%a le ped% a Ge44 Jue se sentara ( escuc"ara mientras (o le%a un 4ragmento de la Gu/a "ara i#+ertir de Padre Rico9

PTu primera decisi#n es calcular en Ju9 cuadrante tienes m@s posibilidades de lograr 9>ito 4inanciero a largo plaDo.P SeBalando "acia el cuadrante 0, diEe: P6o tienes la e>periencia de Jue los empleadores pagar@n las grandes cantidades, as% Jue probable8 mente como empleado nunca ganar@s su4iciente dinero con el cual in'ertir. Adem@s, eres descuidado, te aburres 4@cilmente, no tienes un margen de atenci#n mu( largo, tiendes a discutir ( no sigues bien las instrucciones. 0n consecuencia, tus posibilidades de 9>ito 4i8 nanciero en el cuadrante 0 no se 'en mu( bien.P 6os miramos ( supimos Jue no Juer%amos ser empleados por el resto de nuestras 'idas. 6inguno de los dos ten%a las caracter%sticas de los buenos empleados. Ge44 se dio cuenta de Jue la escuela de posgrado no era para 9l. AunJue (o estaba contenta por "aber recibido una educaci#n uni'ersitaria, sab%a Jue usarla para ascender la escala organiDacional no era para m%. Concentrarnos en Jui9nes 9ramos ( Ju9 Juer%amos era nuestra meta. Ge44 ( (o nos 'ol'imos grandes admiradores de .i(osaki. Co8 menDamos a estar tan conmo'idos por la 'isi#n realista Jue tiene el padre rico de los negocios ( de la 'ida, Jue lo cit@bamos. PPadre rico dice...P Se con'irti# en parte de nuestro 'ocabulario diario.

Hace/os ca/bios
2eE9 mi trabaEo ( 'i'imos de nuestros a"orros al tiempo Jue re8 ducimos nuestros gastos. 0>pandimos nuestros "oriDontes ( deci8 dimos asistir a cualJuier seminario Jue llegara a nuestra ciudad, sin importar cu@l 4uera. Compramos :( seguimos comprando< docenas de cintas sobre 'entas, 4inanDas, crecimiento personal, moti'aci#n ( negocios. 6uestra meta 4inal era clara: ser dueBos de un negocio ( retirarnos E#'enes ( ricos. Sin embargo, como la ma(or parte de las cosas en la 'ida, no era 4@cil.

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P!20- 20 T-0S

Iniciamos nuestro primer negocio, Jue ten%a Jue 'er con 4luEo de e4ecti'o. Contact@bamos empresas de 4inanDas con peJueBos negocios Jue necesitaban dinero r@pido. os costos de inicio de operaciones 4ueron como de ; +++ d#lares. L aunJue 4racas# seis meses despu9s ( perdimos como 7++++ d#lares, la e>periencia de aprendiDaEe 4ue %n'aluable. 2esa4ortunadamente, nos est@bamos Juedando sin dinero. P^0st@n locosS ^6unca lo 'an a lograr, consigan un trabaEo de 'erdadSP 6o deEaban de decirnos nuestros amigos ( 4amiliares para abandonar la mentalidad de P"@gase rico r@pidoP. Sin embargo todo parec%a menos r@pido. Pero constantemente nos record@bamos dos cosas. Padre rico diEo Jue el 4racaso es parte del proceso de 9>ito. 2eepak C"opra diEo Jue el 9>ito es un proceso, no un destino. 0so era lo Jue nos manten%a en marc"a. A"ora estaba empeDando a entender por Ju9 padre rico le diEo a -obert Jue prepararse para ser rico reJuiere de toda la ocupaci#n mental Jue necesita alguien Jue 'a a escalar el $onte 0'erest. 0legir ser rico ( seguir adelante con ello reJuiere de todo lo Jue eres. Tienes Jue Juererlo con tantas 4uerDas Jue est9s dispuesto a aprender las duras lecciones Jue se presentan en el camino, sin im8 portar lo di4%ciles Jue sean. 2ebo admitir Jue este periodo 4ue una 'erdadera prueba de ca8 r@cter para m%. $is obst@culos personales :el miedo ( la pereDa< tambi9n se mostraron. A 'eces tom9 en consideraci#n conseguir un trabaEo ( ol'idar retirarme Eo'en ( rica. A 'eces pens9 Jue sim8 plemente deb%a con'ertirme en ama de casa ( presionar a Ge%4para Jue encontrara un trabaEo ( me mantu'iera. 2espu9s de todo, (o

Al comienDo de nuestro 'iaEe tu'e muc"as di4icultades por no tener un maestro Jue me in4ormara cu@ndo deb%a entregar mis tareas ( cu@ndo era el e>amen. A 'eces me sent%a rara sin un Ee4e Jue me diEera lo Jue deb%a "acer ( cu@ndo deb%a "acerlo. 0s curioso c#mo antes "ab%a odiado tener un "orario Jue alguien me marcaba, pero a"ora Jue no ten%a ninguno, estaba perdida. Aprender autodisciplina 4ue di4%cil. Ge4i4 anunci# sus ideas con toda claridad. PSi no logramos descubrir c#mo empeDar nuestro propio negocio ( simplemente conseguimos trabaEos comunes, obtendremos un ingreso su4iciente para pagar las cuentas. QPero ( luego Ju9RP Ge44 me pregunt#. PSimplemente seguiremos trabaEando para siempre, aun cuando seamos 'ieEos. Tenemos 'eintitantos aBos. 0l Seguro Social no estar@ a"% para cuidar de nosotros para cuando alcance8 mos la edad para retirarnos. 2ebemos descubrir c#mo "acer lo Jue necesitamos "acer, mientras toda'%a tengamos tiempo... 6o po8 demos darnos el luEo de tomar la salida _4@cil_.P Sab%a Jue Ge44 ten%a raD#n. Tarde o temprano, saber de d#nde iba a salir el dinero cuando no pudi9ramos o Juisi9ramos trabaEar m@s era crucial. Nramos E#'enes. Pod%amos "acer una elecci#n. L la "icimos. 0legimos no ser empleados. Pre4er%amos 4racasar mil 'eces Jue le'antarnos todas las maBanas del resto de nuestras 'idas atrapados en la carrera de la rata. 2eEamos de nadar en nuestro 4racaso ( seguimos adelante, mientras nos manten%amos en4ocados en nuestra meta de retirarnos ricos ( E#'enes. Padre rico diEo Jue la ma(or%a de los millonarios 4racasaban tres 'eces antes de tener 9>ito. legamos a la conclusi#n de Jue pensar cu@l iba a ser nuestro siguiente negocio ser%a el siguiente pendiente en nuestra agenda.

era muEer. $e criaron pensando Jue se supone Jue el "ombre debe encargarse de las cuentas. 2e 'eD en cuando, an"elando un poco el sentido de la seguridad, me derrumbaba ( romp%a a llorar.

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ROBERT T. K$%OSAKI !"! EL PO3ER 3E TRES

Lo intenta/os de nue>o
Pensamos Jue tal 'eD ser%a Itil Eugar m@s CASH1LO2ABA) L as% 4ue. 2espu9s de muc"as rondas, dimos con una estrategia para salir de la carrera de la rata en el Euego. 6uestra estrategia 4ue comprar primero una casa c"ica con una peJueBa cantidad de dinero de ingreso pasi'o. uego, cuando llegara el comprador adecuado, 'ender%amos la casa ( usar%amos el e4ecti'o para comprar tratos ma(ores con m@s ingreso pasi'o. os tratos ma(ores nos sacar%an de la carrera de la rata muc"o m@s r@pido Jue los peJueBos, pero era necesario comenDar con 9stos Iltimos. A'anDamos a Eugar CASH1LO2 ABK* donde nos dimos cuenta de Jue era posible comprar tratos de ganancia de capital, liJuidarlos ( luego usar los 4ondos para comprar tratos de 4luEo de e4ecti'o. Con base en los Euegos, decidimos usar nuestra nue'a estrategia en el mundo real. Animos dos pieDas: una gran suma de e4ecti'o d bienes ra%ces ` 'enta. 6uestra siguiente mo'ida 4ue 'ender una casa, pero sab%amos Jue necesit@bamos alguien m@s en nuestro eJuipo. Kuer%amos Jue Gon se nos uniera. Sab%amos Jue estaba teniendo una 9poca di4%cil en el mundo corporati'o. 2esencantado por las pol%ticas corporati'as, le desagradaban las actitudes ego%stas ( "ambrientas de ascensos retratadas en la cultura corporati'a. -@8 pidamente se dio cuenta de Jue estaba en el medio de trabaEo eJui8 'ocado ( de Jue ten%a Jue encontrar una salida. Antes del encuentro de Gon con el mundo corporati'o de 0stados Anidos, tambi9n "ab%a estado le(endo a .i(osaki. Tomando al pie de la letra el conseEo de padre rico, decidi# no seguir los "@bitos de gastos de sus compaBeros. A pesar de la abundante presi#n de su entorno, rent# un lugar barato, no se compr# un coc"e, lle'aba su almuerDo ( 'i'%a con un tercio de su ingreso. ogr# a"orrar *+ +++ d#lares en dieD meses. Gon con 4recuencia retomaba la 4i8 loso4%a de padre rico de Plos ricos no trabaEan por dineroP ( Pno te 'uel'as adicto a una pagaP para mantenerse moti'ado en su bIsJueda por reducir sus gastos ( salir de la carrera de la rata. Gon ( (o a menudo "abl@bamos del "ec"o de Jue no importaba Ju9 tan alto de la escala sub%amos, seguir%amos siendo empleados con un salario m@s alto. 2espu9s de leer a .i(osaki, como odiaba su trabaEo ( se dio cuenta de la enorme mordida Jue representaban en su paga los im8 puestos ( los gastos, Gon decidi# 'ol'er a pensar en su plan de tra8 baEar en ese empleo durante cinco aBos. 2ecidi# reducirlo a un aBo ( aprender tanto como 4uera posible durante ese tiempo. Para su sorpresa ( alegr%a, lo despidieron despu9s de trabaEar durante dieD meses. Antes ( despu9s de su despido, Ge44 ( (o tratamos de con'encer a Gon de Jue se uniera a nosotros. Sin embargo, no Juer%a 'ol'erse a mudar a Ata". A Gon le encantaba 'i'ir en San Francisco. 2ecidi# empeDar su propio negocio de importaci#n ( e>portaci#n en el @rea de la ba"%a asoci@ndose con un amigo. Sin embargo, despu9s de un par de meses de in'estigaci#n de mercado ( an@lisis de costos, se dio cuenta de Jue su negocio no ser%a rentable. A"ora todos temamos negocios 4racasados en nuestro "aber. Gon 4inalmente cedi# a nuestras sIplicas ( regres# a Ata". 6uestro triun'irato de negocios estaba 4ormado. 0st@bamos listos para comprar bienes ra%ces.

As# es co/o $o hici/os


1imos cientos de casas ( las analiDamos para descubrir Ju9 trato comprar. 2ol4 de -oos, asesor de Padre Rico ( autor de Rea% Est6te Riches >Ricos de %os &ie#es ra/ces?* dice Jue el porcentaEe de estructuras Jue analiDa contra las estructuras por las Jue "ace o4ertas contra la cantidad de o4ertas aceptadas es de 7++:7+:7. Nse 4ue

7;*

ROBERT T. K#%OSAKI !"9


EL

PO3ER 3E TRES

nuestro caso. -e'isamos minuciosamente el mercado de Ata" durante semanas, pero no encontramos ningIn trato Jue encaEara en nuestros par@metros. os tratos Jue s% encontramos se los lle'aban Juienes o4rec%an e4ecti'o. 2e modo Jue re'isamos toda'%a m@s. AnaliDamos, negociamos, "icimos o4ertas, "ablamos con docenas de agentes de bienes ra%ces. Bastante seguro, Ge44 encontr# nuestro primer trato, un 'ieEo bungaloH de dos rec@maras con potencial Jue apestaba al espan8 toso olor de la orina de gato. 0ra oscuro ( necesitaba cocina, tec"o ( baBo nue'os. Algunas personas incluso sugirieron Jue lo demoli9ramos. Su precio se 4iE# en ;3 +++ d#lares. Cuando o4recimos /+ +++ d#lares, la agente de bienes ra%ces se impresion#. 2e no "aber sabido por 2ol4 de -oos Jue los agentes de bienes ra%ces por le( deben presentar todas las o4ertas al 'endedor, (o "abr%a pensado Jue ni siJuiera iba a mencionarla. As% Jue, a pesar de las probabilidades, de cualJuier 4orma "icimos la o4erta. Finalmente, despu9s de semanas de deliberaci#n, Juien 'end%a la propiedad decidi# aceptar /3 +++ d#lares por la propiedad. Sin embargo, los t9rminos de la o4erta eran entregar e4ecti'o al "acer el cierre ( liJuidar siete d%as despu9s de la aceptaci#n de la o4erta. 6os sentimos desesperados por completo. Para esa 9poca apenas ten%amos lo su4iciente en nuestra cuenta para comer. Considerando las circunstancias, era ir#nico Jue estu'i9ramos tan emocionados por la aceptaci#n de una o4erta de e4ecti'o. Intentamos incluir a un socio Jue pusiera el dinero :9l arreglar%a la casa despu9s de Jue la compr@ramos<, pero se puso demasiado a'aro e intent# Juitarnos la casa. PQC#mo puedo con4iar en ustedesR Son demasiado E#'enesP, 4ue su 4orma de separarse de nosotros luego de o4recer /= +++ d#lares por la casa. Para la 9poca en Jue sucedi# todo esto, s#lo nos Juedaban tres d%as para "acer una contrao4erta de 3++++ d#lares. Hicimos una llu'ia de ideas, calculamos todas las opciones ( pensamos en

una 4orma en Jue pudi9ramos reunir el e4ecti'o. 2escubrimos Jue pod%amos trans4erir adelantos de nuestras tarEetas de cr9dito direc8 tamente a nuestras cuentas bancarias. 0n lugar de una tasa de ade8 lanto de 7?T, obtendr%amos la o4erta promocional de trans4erencia del +T por seis meses. o "icimos. Guntamos las tarEetas de cr9dito de Ge44, Gon ( m%as ( reunimos el e4ecti'o. a propiedad era nuestra. :2ebo detenerme aJu% para deEar algo en claro. S9 Jue padre rico ad'ierte sobre el uso irresponsable de las tarEetas de cr9dito. Fuimos mu( cuidadosos cuando decidimos "acer esto ( e>a8 minamos meticulosamente los riesgos 4inancieros asociados con esta decisi#n. 6o recomendar%a esta estrategia a nadie Jue no cuente con los conocimientos 4inancieros para tomar una decisi#n basada en este tipo de proporci#n de riesgo8recompensa<. Compramos la casa por 3+ +++ d#lares ( luego in'ertimos 73 +++ d#lares en reno'aciones. a casa 4ue a'aluada en 773 +++ d#lares ( la 'endimos tres meses despu9s en 77, 3++ d#lares. 2espu9s de pagar nuestra deuda con las tarEetas de cr9dito, nos Juedamos con la ganancia neta como capital inicial. Sin embargo, segIn padre rico, Pcomprar ( 'enderP propiedades no es una meta Jue "a( Jue buscar, pues el 4luEo de e4ecti'o positi'o es el obEeti'o del dueBo de propiedades. As% Jue 9ramos comerciantes, no in'ersionistas. Sin embargo, padre rico tambi9n dice Jue las oportunidades de Pcomprar ( 'enderP pueden a(udar a construir reser'as de e4ecti'o para in'ertir en algIn momento en propiedades Jue generen 4luEo de e4ecti'o. L eso 4ue lo Jue "icimos. Asamos una parte del capital inicial para dar el pago inicial de otra casa en Salt ake Cit( Jue rentamos. Hicimos un trato espe8 cialmente bueno en esta propiedad en particular, Jue compramos en 73? ?++ d#lares. as rentas mensuales promedio en este 'ecin8 dario, Jue estaba en el %a6o'u""ie de la ciudad, estaban entre 7*++ ( 7=++ d#lares. Como arreglamos la propiedad para Jue estu'iera en #ptimas condiciones, logramos 4irmar un contrato de dos aBos por 7 35+ d#lares.

1"4 -!B0-T T. .GL!SA.I Y73*+ Y*=*5 Actualmente la

"a sido a'aluada en *7+ +++ Y7,+7 :0l Y;??3 AJu% contrato est@estipula el propiedad an@lisis Jue de el esta inJuilino casa es sola responsable :?=+ metros ded#lares. cuadrados los costos Y*+ con de Y;73+ Y*7? reparaci#n seis rec@maras ( de los ( cuatro gastos baBos<: por la recolecci#n de la basura ( el Y7=+ Y7?=/3 cuidado Y/3++ del Eard%n.< 7,./T Y7?=/3
Y7=++

!"A EL PO3ER 3E TRES

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por nosotros: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros:

Lo Eue esta/os haciendo ahora


6uestra estrategia actual es 'ender casas de remanente m@s baEo ( comprar ( mantener casas de remanente medio como la Jue acabo de mencionar. Hemos descubierto Jue en nuestro mercado en particular, podemos comprar con descuento casas de remanente m@s baEo, arreglarlas ( 'enderlas a un precio #ptimo. Adem@s, po8 demos comprar en e4ecti'o las casas m@s peJueBas de modo Jue se eliminan todos los costos de 4inanciamiento Jue estar%an Jui8 t@ndonos dinero de nuestro total. uego procedimos a 'ender las casas de remanente m@s baEo en la parte menos atracti'a de la ciudad a personas Jue no pueden encontrar 'i'iendas decentes Jue puedan pagar. Como las casas de remanente m@s baEo no generan tanto 4luEo de e4ecti'o positi'o como las casas de remanente medio, conside8 ramos a cada una caso por caso. !btenemos dinero de cada pro8 piedad :los precios 'ar%an de 3++++ a 73++++ d#lares< ( con8 base en los nImeros decidimos si la 'endemos o la conser'amos. 0n este punto "emos comprado nue'e casas solas, "emos 'endido cinco ( "emos conser'ado cuatro. !btenemos m@s dinero de nuestras propiedades Jue el 'alor del mercado de rentas porJue las 'endemos mu( bien. Adem@s, nos aseguramos de Jue las casas realmente se 'ean bien para Jue po8 damos rentarlas a inJuilinos Jue est9n dispuestos a pagar m@s, logramos un promedio de 7+T m@s Jue la tasa en 'igor. Tome en cuenta Jue compramos nuestras in'ersiones por debaEo del 'alor del mercado ( podr@ 'er Jue ganamos en cualJuiera de los dos lados de la ecuaci#n de propiedad. Tambi9n monitoreamos completamente a nuestros inJuilinos, 'eri4icando su "istorial crediticio, sus re4erencias ( su "istorial como empleados:

A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: eP9rdida por desocupaci#n :3T<: Ingreso total:
&astos mensuales: eImpuestos :propiedad< ( seguro: e-eparaciones Z mantenimiento:

8-eser'a: 8Cuota de administraci#n :7+T de las rentas<: 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a 3.5T<:
FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y*7? > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

7;= Y*+5.,+ .*3 Y5?,7.;* Actualmente propiedad est@ a'aluada endIple> 7=/3++ d#lares. $7000 AJu% est@nlalos nImeros para una casa :;3+ metros -!B0-T T. .GL!SA.I

cua8 $0 drados en total con seis rec@maras ( tres baBos< Jue acabamos de Y7+?.3+ Y/*+++ $35000 adJuirir: Y3+ *7.*;T $42000 Y*+ de co/ raC "2222 d'$ares Precio Y75*.3+ $1825 Y/7?.7/ E,ecti+o i#+ertido e# %a Y?5?.// "ro"iedad Pago Y;//.,7 inicial: Costos de cierre pagados por nosotros: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros:
A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 8P9rdida por desocupaci#n :3T<: Ingreso total: &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento :=T del ingreso de la renta<: 8-eser'a: 8Cuidado del Eard%n: 8Cuota de administraci#n :7+T de las rentas<: 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a ;T<:

1""

EL PO3ER 3E TRES

0stamos en proceso de re4%nanciar esta propiedad de manera Jue podamos recuperar el dinero Jue in'ertimos en reparaciones ( el pago inicial. Al re4%nanciar e incrementar la cantidad de nuestro cr9dito, el pago mensual de nuestra "ipoteca aumentar@ a =?5.3; d#lares, lo Jue "ar@ Jue nuestro 4luEo de e4ecti'o disminu(a en casi *5++ d#lares. Sin embargo, seguimos teniendo un 4luEo de e4ecti'o positi'o de =3+ d#lares al mes ( contamos con /* +++ d#8 lares para nuestra siguiente in'ersi#n en una propiedad. AJu% est@ el an@lisis de otra casa dIple> :=?+ metros cuadrados con cinco rec@maras ( dos baBos<: Precio de co/ raC ?; 222 d'$ares
Y?;++ Y*?7+ E,ecti+o i#+ertido e# %a Y75+++ "ro"iedad Pago inicial: Y,+=7+ Costos de cierre pagados por nosotros: Y7=++

-eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros:

FluEo de e4ecti'o neto mensual:


Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y;//.,7 > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 3*+ 8P9rdida por desocupaci#n

:3T<: Ingreso total: &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: Y3+ 8-eparaciones Z mantenimiento: Y*3 8-eser'a: Y7=+ 8Cuidado del Eard%n: Y35+.57 8Cuota de administraci#n :7+T de las rentas<: il 7+,.57 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a ;T<: Y/7=.7? FluEo de e4ecti'o neto mensual:
Y7?*

7;5

ROBERT T. K$%OSAKI !"* EL PO3ER 3E TRES

Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y/7=.7? > 7*<: entre Y/??/.*5 &astos mensuales: Impuestos :propiedad< ( seguro: Cuota de administraci#n: Pago del pr9stamo: Ingreso de la renta: &astos mensuales, incluidos en los costos de reparaci#n: FluEo de e4ecti'o neto: 2erec"o de propiedad: Aumento de 'alor: nZa nZa nZa nZa nZa nZa Y/5 *3+ Y?3 +++

Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: Y,+ =7+ &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o: 7=.,*T Actualmente esta casa est@ a'aluada en 73?+++ d#lares. 0n cuanto a las casas Jue 'endemos, las compramos en e4ecti'o por 3+ # =+T del 'alor del mercado. 0n su ma(or%a, compramos casas con detalles super4iciales ( sin problemas estructurales. as 'endemos sin pago inicial ( nosotros pagamos los costos de cierre. 0l banco las 4inancia por completo, as% Jue no tenemos segundas "ipotecas. Cuando las 'endemos, terminamos con ellas del todo. os an@lisis de las casas Jue 'endimos son di4erentes de las pro8 piedades de alJuiler. 0ste an@lisis es para una residencia destinada a una sola 4amilia :*3* metros cuadrados con dos rec@maras ( un baBo< Jue 'endimos: Y/5+++ Y/5+++ Pr e c i o d e c o m p r a : P a

&anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o: Aumento de 'alor total:

nZa Y/; +++

1endimos esa casa en ?/ ,++ d#lares. 6uestra compradora con8 sigui# un subsidio de la ciudad para pagar sus costos de cierre, as% Jue nosotros no los pagamos. D=)1A2 4uestros costos tota$esC g o i n i c i a l : C o s t o s

d e c i e r r e : : e l ' e n d e d o r p a g # l o s c o s t o s d

e c i e r r e , e n e s t e c a s o e l b a n c o < e p a r a c

i o n e s :
Y*3+ :0sta casa 4ue una eEecuci#n de "ipoteca de un in'ersionista Jue la "ab%a arreglado pero Jue Jued# en bancarrota antes de Jue pudiera 'enderla. Todo, de la al4ombra a los gabinetes de la cocina, estaba nue'o ( pulcro.<

Precio de 'enta: Y?/ ,++ 8costos totales: Y/5*3+ &anancia neta Z ganancia capital Y/=+3+

Antes y des u-s


ComenDamos a comprar casas a comienDos de abril de *++*. AJu% est@ d#nde est@bamos 4inancieramente antes de comprar nuestra primera propiedad:

75+

Acti+os Gastos A"orros


XCi'ic

ROBERT T. K$%OSAKI

I#(reso
!)! EL PO3ER 3E TRES

Y/++

A(uda de mam@

Y*3+

TarEetas de cr9dito XXC!B-A XX $9dicos XTel94ono celular -enta


Gastos ,i0 'os

Y*3, Y*53 Y7++ Y5+ Y/++

Enero 1229 Ho0a de Ba$ance

XComida X&as X!tros: &astos: 8ingreso &astos totales


X deduci&%es de i$"uestos

Y,++ Y7++ Y*++ Y*775 Y*3+ :Y7 5=5<

Pr9stamos de coc"e *3 +++ Pr9stamos de escuela ! Hipotecas ,*/ +++


Porta,o%io

O&%i(acio#es :pasi'os< Y=3 +++ TarEetas de cr9dito Y7 3++

Acciones * ;++ Cuenta de transacciones 75 3++ Bienes ra%ces 5?+ 3++ Subtotal de acti'os Y?;= ;++
Chucher/as Coc"es Go(er%a !tros Subtotal de c"uc"er%as Y=, +++ ,=+++ 7*+++ 73+++

XX "arcia%$e#te deduci&%es de i$"uestos

O&%i(acio#es :pasi'os< Pr9stamo del coc"e Y=,?; Acti+os TarEetas de cr9dito Y7*/;5 Tel94ono celular Y*/+ Cuenta de c"eJues: $erced Y*,+ Ge44 773 $erced Y//+ Total *;/ 8acti'os totales A"orros: Ge44 Y7;5/7 Y3*+ 77*;/ Total Acti'os totales Y3*/ Y;3/

Total de acti'os segIn el banco :subtotal de acti'os d c"uc"er%as<


Total de acti'os segIn Padre Rico :S#lo subtotal de acti'os, sin agregar c"uc"er%as< Total de obligaciones 1alor neto segIn el banco :Total de acti'os segIn el banco menos total de responsabilidades< 1alor neto segIn Padre Rico :Total de acti'os segIn Padre Rico menos total de obligaciones<

Y7+,?;++

Y?;= ;++ Y,3+ 3++

Y=5?*++

Y=*= *++

75*

ROBERT T. K$%OSAKI

!)9

Enero 1229 3ec$araci'n de inBresos

EL PO3ER 3E TRES

I#(reso $e#sua% o&te#ido Corredor "ipotecario empleado independiente Y7++++ Casas en 'enta :ingreso promedio al mes< Y 7; 3++ I#(reso "asi+o $e#sua% Bienes ra%ces :netas< I#(reso $e#sua% de "orta,o%io Prima mensual de transacciones Ingreso mensual total &astos mensuales: * +++ Y,*/++ * ?++

73+ 3++ 5++ 3++ 3++


200

Impuestos Pagos de tarEetas de cr9dito -enta Pago del coc"e Comida ( 'estido Seguro Tel94ono celular Y;37+ Y*/ 5?+

8Total de gastos FluEo mensual neto

3'nde estamos a"ora


Seguimos en el periodo de transacci#n entre el lado iDJuierdo ( el lado derec"o del cuadrante del 4luEo de e4ecti'o. 0l "ec"o de Jue 'endamos casas nos coloca en el cuadrante del empleado indepen8 diente :0 in4erior<, pues en este punto estamos in'olucrados per8 sonalmente en el proceso. Actualmente estamos trabaEando en un

modelo de negocios para pasar nuestras 'entas a 6. Sin embargo, el "ec"o de Jue alJuilemos algunas de nuestras propiedades nos "ace estar en el cuadrante 6, porJue estamos recibiendo ingreso pasi'o. os tres estamos mu( in'olucrados en los Jue "acemos. Lo decid% seguir tambi9n el conseEo de padre rico de Plos ricos no trabaEan por dineroP ( pens9 Jue (a Jue nuestro negocio principal eran los bienes raices, deb%a aprender lo m@s posible sobre "ipotecas. $e "e con'ertido en corredora "ipotecaria con licencia ( "ago tratos con 'arios bancos. -ealmente lo esto( dis4rutando ( esto( aprendiendo muc"o Jue a(udar@ a nuestros negocios. Por sorprendente Jue pa8 reDca, "e empeDado a ganar una cantidad considerable de dinero "aciendo "ipotecas ( ciertamente no me importa tener 4luEo de e4ecti'o adicional. 6o planeo encargarme de pr9stamos para siempre, s#lo el tiempo su4iciente para contratar al meEor asesor "ipotecario Jue pueda encontrar. 0stando lo meEor in4ormada posible, es mera inteligencia. .i(osaki dice Jue nunca "a( Jue enamorarse de un 'e"%culo de in'ersi#n. As% Jue, aunJue los bienes ra%ces son lo Jue empeDa8 mos "aciendo, no Jueremos limitarnos. Kueremos in'olucrarnos en negocios de todo tipo, siempre ( cuando los nImeros tengan sentido. 6uestra meta es comprar ( conser'ar tratos grandes de bienes ra%ces como compleEos de departamentos ( edi4icios comerciales, no s#lo en 0stados Anidos, sino tambi9n intemacionalmente. Como Ge44 ( Gon "ablan, leen ( escriben Eapon9s de manera 4luida, nos gustar%a "acer algunos negocios en Gap#n. Gon tambi9n "abla tai8 land9s, as% Jue Tailandia est@ en nuestra lista. Tanto Ge44 como Gon pueden leer caracteres c"inos ( Juieren e>pandir a"% nuestros ne8 gocios :en especial puesto Jue C"ina tiene un potencial tan enorme para los negocios<. Ge44 ( (o "ablamos espaBol, as% Jue tambi9n Jueremos in'olucrarnos en negocios en Am9rica atina.

!)=

-!B0-T T. .GL!SA.I

!)A EL PO3ER 3E TRES

Comenc9 a aplicar a mi 'ida los principios de .i(osaki cuando ten%a 'einticuatro aBos. A"ora tengo 'einticinco. Ge44( Gon ten%an 'eintioc"o (, como probablemente usted puede imaginar, a"ora tienen 'eintinue'e. ComenDamos sin ningIn acti'o en nuestra "oEa de balance, s#lo obligaciones. 6uestra declaraci#n de ingresos ten%a m@s egresos Jue ingresos. 0sos egresos en su ma(or%a eran c"uc"er%as. 6uestra Inica 4uente de ingresos era el ingreso ganado. 0n un aBo, "emos comprado m@s de 7.*3 millones de d#lares en bienes ra%ces ( nos "emos Juedado con 5?+ +++ d#lares de esa can8 tidad. A"ora tenemos ingreso pasi'o, ingreso por porta4olio e ingreso ganado. 0stamos tratando de seguir la meta de -obert ( .im :cuando empeDaron< de gastar s#lo ;+T de nuestro ingreso, apartar 7+T para in'ertir, 7+T para a"orrar ( 7+T para caridad. -ealmente (a no gastamos en c"uc"er%as. 0stamos siendo 4rugales mientras construimos nuestro negocio, pero una 'eD Jue alcancemos la de4inici#n de PriJueDaP de padre rico, sabemos Jue (a no tendremos Jue ser tan 4rugales. Seguimos de4iniendo lo Jue signi4ica para nosotros el retiro, pero pienso Jue en cinco aBos sa8 bremos lo Jue signi4ica.

T'/ate e$ tie/ o Eue necesitas


AunJue cualJuiera puede "acer lo Jue "emos "ec"o nosotros, nos tom# un aBo simplemente tener la mentalidad adecuada antes de comprar siJuiera nuestra primera casa. Tambi9n se necesit# muc"a preparaci#n emocional ( muc"a educaci#n. 0stamos siempre aprendiendo. Puede ser Jue a otras personas prepararse les tome menos tiempo Jue a nosotros, o puede ser Jue les tome m@s. 2e8 pende de la persona. Pero, sin importar cu@nto tiempo le tome a una persona prepa8 rase, Jueremos en4atiDar el "ec"o de Jue la preparaci#n :aprender

sobre bienes ra%ces ( estrategias de macro ni'el< toma tiempo ( es4uerDo. Tambi9n se necesita muc"a paciencia, as% como autocontrol, en especial sobre las emociones. Por eso admiramos tanto a padre rico. Nl establece cada emoci#n Jue los in'ersionistas deben superar. 0n los bienes ra%ces, 'emos el miedo como la emoci#n m@s crucial Jue "a( Jue superar. a gente teme Jue nunca encontrar@ un buen trato de bienes ra%ces ( luego salen ( compran uno malo porJue tienen miedo de Jue si no compran a"ora, no comprar@n nunca. 6osotros decimos Jue ningIn trato es meEor Jue un trato malo. Tambi9n "emos 'isto a algunos caseros tan asustados por creer Jue nunca encontrar@n inJuilino Jue le rentan a la primera persona Jue se les presenta :JuiD@ es de a"% de donde surgen todas las "istorias de las pesadillas de los caseros<. 0s meEor perder un par de meses de renta buscando al inJuilino adecuado Jue rentarle a un inJuilino Jue destruir@ la propiedad ( Eam@s pagar@ la renta. Tambi9n 'emos gente Jue teme tanto Jue algo salga mal con la casa Jue est@n comprando, Jue deEan pasar un trato 4abuloso. 6o dan los pasos necesarios para inspeccionar la casa o trabaEar con los nImeros de manera Jue puedan e'itar p9rdidas potenciales. AunJue Jueremos inspirar a otros en su bIsJueda del 9>ito, al mismo tiempo Jueremos e'ocar un sentido de precauci#n. B@si8 camente no pensamos Jue la gente deba esperar a "acerla grande de la noc"e a la maBana en los bienes ra%ces. Ha( muc"os Pin'er8 sionistasP a nuestro alrededor Jue "an Juebrado tratando de rentar o 'ender una casa. 2e "ec"o compramos una casa con eEecuci#n de "ipoteca de uno de esos Pin'ersionistasP. Por eso es tan importante estar preparado. 6os aseguramos de adJuirir e>periencia en bienes ra%ces antes de estar listos para com8 prar. o "icimos proponiendo o4ertas aunJue en realidad no pod%amos comprar la propiedad, le(endo muc"os libros ( re'isando sitios

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2E= e in'estigando nuestro mercado local. Adem@s, "ablamos con un mont#n de agentes de bienes ra%ces, corredores e in'ersionistas ( obtu'imos muc"a in4ormaci#n de esa 4orma. os bienes ra%ces no son complicados cuando sabes lo Jue est@s "aciendo ( el proceso est@ en marc"a. Seguimos aprendiendo todos los d%as.

CAPTULO

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Cam/io de mentalidad
KE4 HOBSO4 Fi$ade$+ia6 Pensi$>ania

A$erta de ?eneraci'n M
Ge44, Gon ( (o conocemos a muc"as personas de nuestra edad cu(as 'idas 4ueron arroEadas en picada cuando tronaron las empresas punto com. $uc"os sueBos Juedaron destroDados ( los sentimientos de seguridad se 'ieron reemplaDados por miedos sobre el 4uturo. Si esto te sucede, como nos sucedi# a nosotros, esto es lo m@s importante Jue debes recordar: No de0es -ue e% $iedo te i$"ida -ue a%ca#ces %o -ue "ie#sas -ue est6 "erdido* 0n4rentar el miedo cotidiano signi4ica maneEarlo. Puedes 'encer la desilusi#n a4err@ndote a ese sueBo ( alcanD@ndolo en una 4orma nue'a. Piensa en lo Jue Juieres, realmente escIc"ate a ti mismo ( luego "aDlo. 0n el camino, rod9ate de personas Jue piensan como tI, Jue te apo(ar@n ( no tratar@n de 'ender algo Jue no 4unciona como e% /+7 :k<. 0l ma(or riesgo es no "acer nada. 2e no "aber sido por .%(osaki ( sus asesores, Ge44 probablemente seguir%a en la escuela de posgrado ( Gon ( (o estar%amos trabaEando en el mundo corporati'o ( estar%amos odi@ndolo. ^0stamos tan agradecidos de "aber seBalado en la direcci#n adecuadaS Sabemos Jue toda'%a tenemos muc"o Jue aprender ( Jue toda'%a tenemos muc"os 4racasos Jue con4rontar antes de alcanDar nuestra meta 4inal. Pero estamos emocionados ( lo esperamos con ansias. ^&racias, padre ricoS

$is planes de 'acaciones eran simples: relaEarme en las arenas rosas de una pla(a de las Bermudas con mi esposa, Sue. Fue en 7???, estaba cansado ( lo Iltimo Jue Juer%a "acer era concentrarme en cualJuier cosa. 6i siJuiera un libro. Pero result# Jue Sue le "ab%a pedido a algunos amigos Jue nos recomendaran material de lectura para nuestro 'iaEe. Padre Rico* Padre Po&re 4ue uno de e%los. Sue compr# un eEemplar ( lo empac# en su maleta. Cuando nuestro 'uelo se retras#, me di por 'encido ( abr% el libro. o le% en la puerta. o %e% en el a'i#n. Cuando Sue me rog# Jue la acompaBara a esas gloriosas pla(as, le diEe Jue ten%a Jue esperar "asta Jue terminara el cap%tulo en Jue el Jue ten%a cla'ada la 'ista. 2espu9s de Jue termin9 de leer todo el libro, comenc9 de nue'o. QPor Ju9 no iba a "acerlo, cuando el escalo4r%o del reconoci8 miento me corr%a por la espaldaR P^Nse so( (oSP, pens9 cuando -obert escribi# Jue la 4alta de planeaci#n era la ruta al 4racaso. Nse era $i problema. Ten%a la seguridad de Jue "ab%a otra 4orma de asegurar el 4uturo 4inanciero para mi 4amilia pero no pod%a descubrir cu@l. Sin embargo, las pistas estaban por todos lados a mi alrededor. Cuando era niBo ( mi 4amilia 'iaEaba en coc"e desde 6ue'a Gerse( "asta

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Brookl(n para 'isitar a algunos parientes, (o 'e%a letreros Jue anunciaban propiedad en alJuiler ( me preguntaba por Ju9. A"ora la respuesta estaba clara. 0l alJuiler signi4icaba una entrada de dinero mes tras mes para ei propietario. Pens9 en unos 'ecinos Jue ten%an una guarder%a. Cada dos aBos alJuilaban un nue'o auto. 2e repente, comprend%: 0l auto era un gasto de negocios. As% como muc"a despensa. P^1a(a... eso es lo Jue est@n "aciendoSP e>clam9 mientras literalmente me golpee un lado de la cabeDa. as cosas comenDaron a encaEar porJue estaba listo para comprenderlas. 0n cuanto llegamos a casa compr9 otros libros, cintas ( Euegos de Padre Rico) 0ra una esponEa para esta in4ormaci#n nue'a ( bien'enida.

0l pasado es preludio
Cuando estaba creciendo nunca supe Jue "ubiera m@s de una 4orma de pensar acerca del dinero. 2espu9s de "aber 'i'ido a tra'9s de 9pocas econ#micas di4%ciles, mis padres an"elaban la seguridad 4inanciera. a encontraron trabaEando para el estado de 6ue'a Gerse( ( el gobierno 4ederal durante treinta ( cinco aBos. Ho( en d%a 'i'en pensionados. $is padres eran in'ersionistas consumados de ni'el uno. as in'ersiones Jue produEeran ingresos les eran, ( les siguen siendo, aEenas. Lo llamo a esto una mentalidad cl@sica de Segunda &uerra $undial. Ana 'eD, cuando ten%a nue'e aBos, ca%mos en enormes deudas. -ecuerdo "aber 'isto c#mo mi padre sacaba el correo del buD#n ( en lugar de lle'arlo a la casa almacenaba las cuentas baEo el asiento del coc"e. Como nos "ab%an cortado la cale4acci#n, mi "ermano ( (o, tratando de calentarnos, nos acurruc@bamos por la noc"e en nuestras bolsas de dormir. Nl ( (o sab%amos Jue "ab%a problemas, pero 9stos no se discut%an.

0sos tiempos di4%ciles me deEaron con el sentimiento 'ac%o ( derrotado de Jue s#lo e>ist%an unas cuantas 4ormas de lograr la estabilidad 4inanciera. Pod%a: a< trabaEar d9cadas con miras a lograr una pensi#n, b< a"orrar dinero o, c< casarme con una muEer rica. 0n Ju9 4orma enseBar%a a mis "iEos algIn d%a a alcanDar esta meta en otras 4ormas nunca se plante#. As% Jue analic9 mis opciones ( pens9 Jue la industria de la computaci#n era la carrera con ma(or potencial lucrati'o. Adem@s de una t%a Jue se "iDo bi#loga, (o 4ui la primera persona de toda mi 4amilia en ir a la uni'ersidad. $i "istorial laboral inclu(e cambios de puesto cada par de aBos para lograr algo meEor. Para la 9poca en Jue Padre Rico* Padre Po&re atraEo mi atenci#n, estaba trabaEando como administrador de pro(ectos ( programador de Internet para K1C, la popular ( e>itosa red de compras por Internet ( por tele'isi#n. AunJue me gustaba mi trabaEo ( ganaba un buen sueldo, algo 4altaba. Cre%a Jue Sue ( (o estar%amos bien siempre ( cuando (o siguiera trabaEando "asta los cincuenta ( nue'e aBos ( medio, cuando podr%a ec"ar mano de mi /+7 :k<, nuestra ma(or in'ersi#n. :Hab%a =+++ d#lares adicionales Jue "ab%amos metido en la bolsa de 'alores<. 0so signi4icaba Jue 4altaban 'eintid#s aBos. Pero no Juer%a te#er Jue trabaEar "asta Jue cumpliera casi se8 senta aBos. Sent%a Jue simplemente ten%a Jue "aber una 4orma meEor, m@s inteligente de lograr seguridad 4inanciera. Sue ( (o nos "ab%amos graduado con t%tulos de in4orm@tica del Instituto de Tecnolog%a -oc"ester. Con toda nuestra e>periencia ( educaci#n combinadas 8Sue "ab%a encontrado el 9>ito 'endiendo ser'icios de n#mina8 la respuesta nos segu%a e'adiendo. Bueno, eso "asta Jue encontr9 lo Jue estaba buscando. 0n 'eD de un camino de un solo sentido "acia una seguridad 4i8 nanciera cuestionable Jue se supon%a deb%a seguir porJue no "ab%a otros caminos abiertos para m%, iba a traDar un nue'o camino

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"acia la libertad 4inanciera. 0l mapa de Padre Rico me mostr# Jue a mi alrededor 4lorec%an las oportunidades.

CAMBIO 3E ME4TALI3A3

EJ ri/er aso
2urante dos aBos apliJu9 las lecciones Jue estaba aprendiendo. Sacamos los = +++ d#lares de la bolsa de 'alores m@s otros 7+ +++ de un t9rmino de la cuenta indi'idual de retiro :I-A, por. sus siglas en ingl9s< para in'ertir en bienes ra%ces. :An corredor de bolsa 'ecino pens# Jue estaba 4uera de mis cabales por "acerlo. Sin embargo, el dinero Jue saJu9 est@ 'i'ito ( coleando en el derec"o de propiedad de bienes ra%ces. Si "ubiera deEado Jue permaneciera en la bolsa, "abr%a perdido un tercio del dinero. as acciones eran una montaBa rusa, un paseo emocionante en el ascenso ( una opresi#n en el est#mago en la baEada.< a ma(or parte de las propiedades Jue adJuir% se compraron con las ganancias Jue obtu'e de la bolsa antes de Jue 9sta ca(era a mediados del aBo *+++.

As# es co/o $o hice


o primero Jue "ice 4ue in'estigar. $e un% a un grupo de in'er8 sionistas Jue inclu%a clases de I#+esti#( ABA >I#+ersi.# ABA? para no'atos como (o. Pagaba =+ d#lares por una clase de 4in de semana ( 4ue dinero bien gastado. -ecib% un panorama general de las in'ersiones con lo Jue "a( Jue saber sobre trabaEos de reparaci#n. 0sto inclu%a paseos en los Jue el grupo 'e%a las casas antes ( des8 pu9s. Se cubr%a la in4ormaci#n de cu@nto costar%a cada trabaEo de reparaci#n: pisos, plomer%a, tec"o, muros de piedra sin meDcla ( as% sucesi'amente. as clases %ueron in'aluables, pues proporcio8 naron a los asistentes una noci#n s#lida de c@lculos in4ormados en lo relacionado con los costos totales.

] 0l siguiente paso era un plan de negocios. Identi4iJu9 la can8 tidad de 4luEo de e4ecti'o positi'o Jue Juer%a, Jue era un ob8 Eeti'o de por lo menos 73+ d#lares al mes por cada propiedad, descontando impuestos. ] uego busJu9 un territorio de trabaEo, de pre4erencia a no m@s de media "ora de distancia, en el cual buscar propiedades. ] 2espu9s de "acerlo, 'eri4iJu9 las rentas para 'er el rango de precios de propiedades similares a las Jue estaba interesado en adJuirir. ] A partir de a"%, in'estigu9 cuotas de "ipotecas ( un estimado de los impuestos para esa Dona. Tambi9n pregunt9 sobre cuotas de asociaci#n, costos de seguros ( las cuentas de agua ( alcantarillado. ] SaJu9 el total de los costos de la propiedad tras la cual estaba ( esa ci4ra 4ue mi costo base. 2escubr% Jue mis propiedades potenciales reJuer%an de ;++ d#lares para pagar todos los costos, lo Jue signi4icaba Jue s#lo ten%a Jue determinar si el mercado podr%a aceptar rentas entre 53+ ( ?++ d#lares al mes. ] Comenc9 a buscar propiedades a'aluadas entre 3++++ ( ;+ +++ d#lares Jue permitieran una "ipoteca entre /++ ( 3++ d#lares al mes.

0sas propiedades eran eEecuciones de "ipotecas. Consult9 los sitios de HA2 ( 1A en Internet para obtener una lista. :0ncontr9 Jue e>iste una meEor lista, Jue indica todos los procedimientos de eEecuci#n de "ipotecas, en los registros de causas por EuDgar en la corte del condado.< Compr9 tres propiedades de eEecuci#n de "ipoteca, todas casas solas en Pensil'ania, con derec"o de propiedad en nuestra casa, con el dinero de la 'enta de las acciones. :S9 Jue muc"as personas usan el derec"o de propiedad para pagar deudas o para comprar un bote o alguna otra cosa Jue no represente un acti'o. Pagamos la

7?* 7?,

*, Actualmente la propiedad est@ a'aluada en 73=+++ d#lares. $12000 ? Para ser "onesto, tambi9n comet% errores. 6o apegarme al plan $2400 Y*77 de negocios 4ue el problema. Ana propiedad, otra casa sola, a la $1200 $2532 Jue in'ert%a 'arias "oras en coc"e para llegar, era un buen inmueble. $15600 a cocina se pod%a utiliDar, si manten%as los oEos cerrados $15600

Actualmente la propiedad est@ a'aluada en 7*,+++ d#lares.

$1450 16.2% Y/,*

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ma(or parte de nuestras deudas para Jue nuestra l%nea de cr9dito estu'iera casi por completo disponible. Controlar las deudas signi4ica liberar poder de in4luencia.< Todos los tratos Jue "e "ec"o "asta la 4ec"a "an sido como de 7+T menos del precio Jue se ped%a. AJu% est@ el an@lisis de un par de esas casas: Precio de co/ raC )*222 d'$ares
E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: Y, 3++ Y7+;3 A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta:

Y?+++ Y7 5++
Y7/,++

$325 $0 $0 $0 $575

&astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8-eser'a: 8Cuota de administraci#n: 8Pago del pr9stamo :73 aBos a 5T<:

FluEo de e4ecti'o neto mensual:


Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y7;3 > 7*<: 7++ entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o: 7/.=T

Y7;3

Y*

Y7/,++

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Precio de co/ raC !12222 d'$ares

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8-eser'a: 8Cuota de administraci#n: 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a 5T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y*77 > 7*<: entre

Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

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para no 'er el #>ido Jue cubr%a los gabinetes de metal. Pens9 Jue la comprar%a por /+ +++ d#lares ( la 'ender%a por =+ +++. Sin embargo, este escenario de 4antas%a ten%a poco Jue 'er con la realidad porJue ignor9 el mercado. 2eb% "aberla 'endido r@pidamente por /3 +++ d#lares, pero no lo "ice. An aBo despu9s, la cocina segu%a siendo un insulto para la 'ista ( (o toda'%a ten%a la casa. &ast9 tres meses ( 3 +++ d#lares arre8 glando la cocina ( el baBo ( al 4inal la 'end% por ;* +++ d#lares. Sin embargo, como me Jued9 tanto tiempo con la casa pagu9 un mont#n de dinero en impuestos de bienes ra%ces ( termin9 apenas Juedando tablas. Pero los bienes ra%ces son mu( nobles, siempre te dan otra oportunidad.

(na nue>a +or/a de traba0ar


0n el otoBo de *++7, anunci9 Jue deEaba K1C para "acer un cambio dr@stico en mi carrera. 2ebido a la con4ianDa Jue "ab%a adJuirido comprando propiedades, comenc9 a trabaEar para la 4irma de corretaEe de in'ersiones en bienes ra%ces m@s grande del pa%s. Ho( en d%a, trabaEo como corredor de bienes ra%ces con propiedades mul8 timillonarias para indi'iduos ( sociedades. o interesante es Jue aunJue me 4altaban antecedentes de 'entas, me contrataron por mi conocimiento en el mercado de in'ersiones ( por tener las metas ( la mentalidad de un in'ersionista. Francamente, todas las personas Jue conoc%a, con e>cepci#n de Sue, pensaban Jue estaba loco. QC#mo iba a deEar un trabaEo tan se8 guro para trabaEar para m%, nada menos Jue en bienes ra%cesR Fue di4%cil tratar de e>plicar Jue el empleo (a no representaba ninguna emoci#n para m%. 2espu9s de todo, un monitor de computadora es bastante similar al de Eunto.

Pero, los pesimistas seBalaron Jue (a "ab%a incursionado en un negocio propio antes, pero sin 9>ito. Su creencia inJuebrantable era Jue la bolsa de 'alores era el medio de alcanDar %a seguridad 4inanciera. Lo no 'e%a las cosas de esa 4orma. os negocios anteriores no "ab%an tenido 9>ito porJue eran trabaEos. Inici9 un pro'eedor del ser'icio de Internet en 7??5 ( es 'erdad Jue se 4tie al "o(o porJue los sistemas de negocios no estaban en su lugar. B@sicamente, ten%a dos empleos como programador de computadoras, as% Jue era un empleado independiente, no el propietario de un negocio. Pero no Juiero dar la impresi#n de Jue no "ubo nada de sudor in'olucrado en este gran cambio. 0l d%a en Jue empec9 estaba listo para 'ender. 6o sucedi# ese d%a. 6i el siguiente. 6i tampoco en los siguientes tres meses. a duda comenD# a surgir ( el mantra PQKu9 "iceR 6o "e 'isto un c"eJue de paga en mesesP, comenD# a re8 petirse en mi cerebro. Tom9 el tel94ono, listo para llamar a K1C, donde ten%a una in'itaci#n abierta para 'ol'er. uego record9 las palabras de -obert: analiDa, no critiJues. 6o te in'entes Eusti4icaciones. 2ando un gran suspiro, con una re'isi#n de la realidad, me diEe Jue deb%a esperar un segundo. a empresa Jue me "ab%a contratado era s#lida. as oportunidades segu%an all@ a4uera. Ten%a mi propio "istorial para recordarme Jue sab%a lo Jue estaba "aciendo. Sue ( (o no tomamos una decisi#n precipitada con relaci#n a Jue (o aceptara este trabaEo. 2iscutimos los pros ( contras, ( acordamos Ju9 era lo adecuado. Claro Jue las cosas empeDaron a cambiar despu9s de eso. Acabo de completar un trato Jue me deEar@ m@s dinero del Jue gan9 en el *++7 en K1C. Cuatro tratos m@s est@n en espera ( "a( otros m@s en puerta, inclu(endo un departamento de doce unidades con ser8 'icio de la'ander%a. 0sto( en '%as de cuadruplicar mi ingreso die8 cioc"o meses despu9s de "aberme iniciado en mi nue'a carrera.

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La >ida es $o Eue haces de e$$a


6uestros "iEos, de nue'e ( cinco aBos, est@n aprendiendo a maneEar dinero porJue discutimos con ellos c#mo "acerlo. Como Euegan a menudo CASH1LO2para niBos, conocen la atracci#n negati'a de las c"uc"er%as. 6osotros tambi9n Eugamos con regularidad CASH1LO2 ABA con algunos amigos Jue no est@n en mi negocio. Ha( muc"as pl@ticas de miedos sobre empleos ( dinero, ( algunas personas no Juieren tomar lo Jue siguen considerando como riesgo. $i 'ieEa perspecti'a era Jue un /+7:k< era una in'ersi#n de baEo riesgo porJue estaba di'ersi4icada. $i nue'a perspecti'a es Jue si un trato no produce dinero de inmediato, entonces es ries8 goso. 6o contar con ninguna estrategia de salida clara tambi9n es riesgoso. 0n tres aBos planeo estar en la pista r@pida con un 4luEo de e4ec8 ti'o pasi'o mensual acumulado de 3 +++ d#lares, pero aIn a"ora dis4ruto de una enorme libertad. 0liEo mis "orarios ( decido cu@ndo Juedarme en casa con mis "iEos, cu@ndo Eugar al gol4 ( pescar ( cu@ndo comprar una propiedad. 0ste estilo de 'ida no tiene precio. Adem@s, despu9s de retirarme seguir9 "aciendo corretaEe de bienes ra%ces porJue me encanta a(udar a otros a alcanDar la libertad 4inanciera. 0n los Iltimos aBos "e aprendido muc"o ( mi preparaci#n con8 tinIa. Para m% lo esencial es ser:
] Comprometido con mis decisiones. ] Consciente de Jue el camino Jue esto( tomando est@ bien recorrido. ] Humilde. Siempre puedo aprender m@s ( no poseo todas las respuestas. ] Seguro de lo Jue esto( "aciendo. He descubierto Jue todo 'iene Eunto cuando decido Jue puedo "acerlo. ] Paciente. Puede ser Jue mi cronolog%a inmediata no sea realista, pero al 4inal llegar9 a donde Juiero ir. ] isto para planear mi trabaEo ( poner en marc"a mi plan.

Ha( otro 4actor Jue Juiero e>presar. Sab%a lo Jue estaba "aciendo en mi antiguo trabaEo porJue eso era para lo Jue 4ui entrenado. Pero toda'%a me 4altaba con4ianDa en mi "abilidad para cambiar mi 4uturo 4inanciero. 0l d%a Jue di a conocer la noticia supe Jue me estaba embarcando en una a'entura. 6unca "abr%a "ec"o el salto sin la seguridad en el conocimiento Jue "ab%a obtenido ( la conciencia de Jue pod%a usarlo en mi bene4icio. Considerando Jue la pereDa 4ue un obst@culo Jue tu'e Jue sobrepasar :a 'eces toda'%a tengo Jue darme una patada en el trasero para ponerme en marc"a<, esto( en un lugar asombroso. Pero, una 'eD m@s, es el lugar donde Juiero estar. S9 Jue "a( millones de pro4esionistas Jue se arrastran para tra8 baEar todos los d%as porJue necesitan pagar las cuentas. 6o est@n donde Juieren estar, pero "a( un camino "acia ese lugar. 0>iste. Lo lo encontr9. As% Jue usted tambi9n puede.

CUARTA PARTE

&unca se es demasiado jo.en para alcan,ar el 23ito +inanciero


Creo -ue todos %os #i5os #ace# sie#do #i5os ricos e i#te%i(e#tes) Todas %as "erso#as 0.+e#es de esta sec8 ci.# -ue $e e#+iaro# sus historias >u#a #i5a de die3 a5os -ue +i+e e# A%a&a$a* u# chico de trece a5os de Ca%i,or#ia ' dos 0.+e#es &ue#os a$i(os e#tre s/* -ue est6# e# sus "ri$eros a5os de u#i+ersidad e# I#dia#a* so# "rue&a de -ue #u#ca es de$asiado "ro#to "ara i#iciar %a educaci.# ,i#a#ciera) Au#-ue A%%iso#* FaEe* Da+id ' ;ichae% est6# e# "u#tos $u' disti#tos de sus +idas* tie#e# a%(o e# co$7#9 cada u#o est6 e#co#tra#do su "ro"ia ,or$a de a%ca#3ar %a %i&ertad ,i#a#ciera to$a#do decisio#es so&re c.$o +i+ir ' c.$o o&te#er i#(resos "asi+os) E# %u(ar de se#tirse co# e% derecho de reci&ir di8 #ero* est6# ,i0a#do $etas* %as est6# %o(ra#do ' est6# crea#do u# i#(reso "ro"io) ;ie#tras si(ue# e# %a

%%

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4(4CA SE ES 3EMASIA3O 7O5E4 PARA ALCA4@AR EL NMITO FI4A4CIERO

escue%a* est6# a"re#die#do a to$ar e% co#tro% de sus +idas)

Co$o 'o* tu+iero# $aestros -ue %es a'udaro# a e#te#der -ue o&te#er u#a educaci.# ,i#a#ciera #u#ca co$ie#3a de$asiado "ro#to) Padres de ,a$i%ia ' u# i##o+ador $aestro de "re"aratoria "ro"orcio#aro# %a i#,or$aci.# -ue %es $ostr. -ue e!iste# "osi&i%idades de ,%u0o de e,ecti+o a cua%-uier edad) A%%iso# escuch. %as ci#tas de su $adre9 C"oose to be -ic" :0liEa ser rico?* e# e% coche ' tu+o u#a idea "ara u# #e(ocio -ue "rodu0era di#ero) FaEe o&ser+. c.$o sus "adres i#+ert/a# e# &ie#es ra/ces usa#do %a i#,or$aci.# de Padre -ico ' e#te#di. -ue #o ha&/a #i#(u#a ra3.# "ara -ue % #o "udiera hacer%o ta$&i #) Da+id ' ;i8 chae%* -uie#es se est6# es,or3a#do "ara o&te#er sus t/tu%os u#i+ersitarios* #o s.%o a"%icaro# u#a educaci.# ,i#a#ciera a su "ro"ia +ida* si#o -ue ta$&i # %a hi8 ciero# dis"o#i&%e "ara otros) Fu(ar CAHSF !W $ie#tras esta&a# e# %a "re"aratoria ca$&i. %a ,or$a e# -ue +e/a# c.$o -uer/a# +i+ir* (a#ar di#ero ' te#er u# i$"acto e# %a sociedad) Se %%e+aro# co#si(o a %a u#i8 +ersidad esa +isi.# e!te#dida ' ah/ ta$&i # %a est6# a"%ica#do) Nadie se se#t. co# estos 0.+e#es ' %os o&%i(. a crear

#o3o co# sus"e#der su $esada) E# ca$&io* e% (ru"o se si#ti. i#s"irado "or %a i#,or$aci.# de Padre -ico ' cre. #e(ocios "ro"ios e!itosos) A%%iso#* FaEe* Da+id ' ;ichae% reci&iero# u#a +e#ta0a i#icia% e# e% ca$i#o hacia %a se(uridad ,i#a#ciera co$"re#die#do %o -ue esta&a dis"o#i&%e "ara e%%os ' %ue(o da#do %os si(uie#tes "asos) E%%os de$uestra# -ue %a edad #o i$"orta "ara i#iciar u# #e(ocio o "ara co$"rar &ie#es ra/ces co$o i#+ersi.#) Si# dudar 8' si# te$er8 descu&riero# %o -ue -uer/a# hacer ' %ue(o %o hiciero#) A di,ere#cia de $uchos adu%tos* a e%%os #o %es ha&/a# dicho a5o tras a5o %o -ue #o "uede# o #o de&er/a# hacer) E% #o te#er $iedo de i#te#tar ' "osi&%e$e#te ,racasar %es ha dado !ito co# -u co#tar) No de0aro# -ue #ada #i #adie %es i$"idiera %o(rar sus $etas) Todos e%%os e!hi&e# u# es"/ritu e$"re#dedor ' est6# dis"uestos a e#,re#tar retos ' a correr ries(os) Para %o(rar sus $etas* est6# a,i%a#do sus ha&i%idades ,i#a#8 cieras* est6# au$e#ta#do sus 6#i$os e$"re#dedores ' se est6# di+irtie#do e# e% "roceso) 4a e#tie#de# %a di,ere#cia e#tre (a#ar u# sa%ario tra&a0a#do "ara a%8 (uie# $6s ' co#struir acti+os "ara darse e%%os $is$os se(uridad ,i#a#ciera) U#a +e3 -ue %e'ero# o escu8 charo# o 0u(aro# co# %a i#,or$aci.# de Padre -ico,

u# "%a# "ara hacer di#ero) Ni#(u#o de sus "adres a$e8

*+*

ROBERT T. K$%OSAKI

*+,

su"iero# -ue %as o"ortu#idades hace# se5as ' %o(raro# reco#ocer%as) Tie#e# u#a $e#ta%idad de9 :Quiero te#er !ito):

6A6CA S0 0S 20$ASIA2! G!106 PA-A A CA6MA- 0 NOIT! FI6A6CI0-!

E%%os so# u# e0e$"%o $a(#/,ico de %a si(uie#te (e8 #eraci.# de "erso#as -ue 'a est6# a"re#die#do c.$o de"e#der de s/ $is$as "ara %o(rar se(uridad ,i#a#8 ciera* u#a "oderosa %ecci.# de Padre -ico -ue todos #ecesita# a"re#der) Co$e#3ar "ro#to* i#+ertir tie$"o ' es,uer3o "ara (a#ar ,%u0o de e,ecti+o* se est6 +o%+ie#do #atura% "ara e%%os) Co$o usted +er6* 'a sa&e# -ue ha' todo ti"o de "osi&i%idades "ara e%%os)

A%%iso#* FaEe* Da+id ' ;ichae% si(ue# a"re#die#do -ue9 ] Las $esadas ' re(a%os de di#ero se "uede# co#+ertir e# acti+os -ue (e#erar6# di#ero) ] I#+ertir e# #uestro ,uturo si(#i,ica i#+ertir e# este $o$e#to) La (rati,icaci.# i#$ediata #o es ta# (ra#de co$o e% ,%u0o de e,ecti+o ,uturo) ] Au#-ue so# estudia#tes* +i+e# e# e% $u#do rea% Sa&e# so&re ,i#a#3as* acti+os* "asi+os ' %o -ue #ecesita# "ara %o(rar se(uridad ,i#a#ciera) T Po#er u# e0e$"%o "ara %os de$6s ' e#se5ar%es %o -ue ha# a"re#dido* es u#a "arte i$"orta#te de %a +ida) U La deuda #o es a%(o a %o -ue ha' -ue te$er si es deuda "ositi+a) E%%os e#tie#de# -ue "edir di8 #ero "restado "ara ad-uirir u# acti+o es u# "aso sa&io "or-ue %os acti+os (e#era# i#(resos) Es tu di#ero -ue est6 tra&a0a#do "ara ti) T De+o%+er es u#o de %os as"ectos $6s i$"orta#tes de ser rico)

L%e#os de e#er(/a* re,%e!i+os ' (a#adores* so# u#a i#s"iraci.# "ara cua%-uiera -ue ha'a "e#sado a%(u#a +e39 :Desear/a te#er e% +a%or "ara hacer eso) : Su e#tusias$o ' su +isi.# de :C4o "uedo hacer%oD: so# co#ta(iosos) Lea e i#s"/rese)

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&unca es demasiado pronto


ALLISO4 K(BALA Cu//inB6 ?eorBia 0l aBo pasado, mi maestra de cuarto grado le pidi# a mi grupo Jue escribiera un reporte sobre alguien Jue nos inspirara. Primero escog% a mi mam@ ( luego escog% a alguien en Juien no pens# ninguno de mis compaBeros: -obert .i(osaki. S9 muc"o de lo Jue dice porJue mi mam@ pone sus cintas de E%i0a ser rico ' Padre Rico* Padre Po&re en el coc"e cuando nos lle'a a m% ( a mi "ermano menor a la escuela, al centro comercial o a otros lugares. Tambi9n compr# el Euego CASH1LO2para niBos. Toda mi 4a8 milia Eugaba, inclu(endo a mi "ermano, 0ric, Jue una 'eD se 'ol'i# millonario antes Jue (o. Ten%a siete aBos en ese momento. A"ora tiene oc"o. 0l escuc"ar las cintas me puso a pensar en "acer dinero de una manera distinta. $i mesada de cinco d#lares a la semana ( sen8 tarme en la esJuina a 'ender limonada despu9s de la escuela, los 4ines de semana ( durante el 'erano simplemente no me estaban dando su4iciente dinero. $i mam@ siempre nos est@ enseBando a mi "ermano ( a m% a Jue a"orremos nuestro dinero para comprar las cosas Jue Jueremos. $uc"as 'eces est@bamos en tiendas ( 'e%a algo Jue Juer%a de 'erdad ( le preguntaba si pod%a tomar dinero prestado de mi mesada. Siempre dec%a Jue no.

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ROBERT T. K$%OSAK7

Lo Juer%a dinero e>tra para gastar. Para lograrlo, decid% empeDar mi propio negocio. Ten%a nue'e aBos. Aprend% muc"o en la escuela, pero gracias a las cintas ( al Euego de Padre Rico 'i Jue es posible iniciar tu propio negocio sin importar Ju9 tan Eo'en eres. Primero les 'end% rocas a los 'ecinos para acuarios ( decoraci#n. $i mam@ pens# Jue nunca 4uncionar%a, pero 4ui de puerta en puerta ( s% consegu% algo de dinero. L como el padre rico de -obert ( mi mam@ me diEeron, lle'9 un registro de lo Jue gast9 ( lo Jue gan9. uego decid% 'ender 'elas. Hice algunas para mi 4iesta de 6a'idad de tercer grado ( me gustaba "acerlas. Aprend% algo nue'o con el "ec"o de ser responsable por comprar el material Jue necesitaba para "acerlas. Primero intent9 'enderlas de puerta en puerta ( en la calle, pero no tu'e muc"o 9>ito. uego decid% 'enderlas por Internet, donde la edad no importaba para nada porJue nadie me 'io nunca. $e con'ert% en propietaria de un negocio. $i mam@ me a(ud# a establecer un sitio 2E=* Hice tarEetas de presentaci#n ( las repart% en la escuela ( en la iglesia. Compr9 lo Jue necesitaba a"orrando mi mesada. 0n cuanto recib%a una orden, "ac%a las 'elas ( las en'iaba. $is costos iniciales estaban entre *+ ( ,+ d#lares. Hasta a"ora "e obtenido entre 3+ ( =+ d#lares. $e est@ (endo tan bien Jue a"ora tengo un asistente, mi "ermano 0ric. Siento Jue puedo lograr muc"o m@s escuc"ando lo Jue dice el padre rico. 0ncontrar mi propia 4orma de "acer las cosas no es di8 4%cil. Puedo tomar algo Jue me gusta "acer, con'ertirlo en un ne8 gocio ( "acer Jue 4uncione. Tambi9n entiendo Jue si me concentro en algo puedo lograrlo sin importar lo Jue suceda. ^Hasta saJu9 puros dieces en mi boleta de cali4icacionesS
ROBERT T. K$%OSAKI *+5 P-ACTICA62! *+? A6 GA0&! &A6A2!-

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Practicando un juego ganador


7AKE COLMA4 5enice6 Ca$i+ornia Acabo de comprar mi primera propiedad de alJuiler, una casa sola en Florida. 0st@ nue'ecita ( tiene tres rec@maras ( dos baBos. 0n s%, puede Jue esto no pareDca tan inusual. Sin embargo, tengo trece aBos de edad. Para m%, in'ertir en bienes ra%ces tiene sentido. Cuando le cuente c#mo llegu9 a esta conclusi#n, pienso Jue estar@ de acuerdo conmigo.

Hace apenas unos aBos


P^Lo tambi9n Juiero EugarSP les diEe a mis padres cuando los 'i Eu8 gando un nue'o Euego de mesa "ace como tres aBos ( medio. 0l Euego me recordaba al ;o#o"o%io* Jue me gustaba pero me pareci# bastante 4@cil despu9s de un tiempo. 0ste Euego parec%a di'ertido ( ten%a un nombre interesante. Gugar CASH1LO2ABA 4ue entretenido pero al mismo tiempo me encontr9 aprendiendo sobre muc"as cosas Jue no sab%a Jue e>ist%an. Tambi9n sent% c#mo era arrastrado "acia la in4ormaci#n, lo Jue era un poco sorprendente. 6o esperaba Jue me interesaran los detalles sobre c#mo se 'e%a una buena in'ersi#n en propiedad ( c#mo leer una "oEa de balance. 0l Euego me mostr# la di4erencia entre un acti'o ( un pasi'o ( c#mo analiDar los nImeros en una in'ersi#n. 6o era algo antes "ab%a 'isto los di4%cil de aprender ( nImeros aplicados de las matem@ticas eran esa 4orma. bastante sencillas. o meEor de todo Simplemente nunca

4ue Jue 'i Jue "ab%a otra 4orma de abordar el dinero Jue no "ab%a tomado en cuenta antes. Claro, me gustaba gas8 tar dinero, pero la idea de adJuirirlo en la 4orma Jue suger%a el Euego era completamente nue'a para m%. Antes del Euego (o pensaba Jue propiedad signi4icaba la casa en donde 'i'es. A"ora "e com8 prendido por Ju9 "a( anuncios de Pse rentaP en algunos edi4icios. os dueBos de los edi4icios Juer%an rentar espacio a cambio de dinero. os bienes ra%ces ten%an 'alor. Pero los bienes ra%ces no eran la Inica in'ersi#n sobre la Jue "ab%a aprendido. Comprender la di4erencia entre un 4ondo de acciones ( un 4ondo mutualista 4ue una in4ormaci#n b@sica Jue result# Itil. 0l Euego me con'enci# de Jue para "acer dinero en la bolsa debes saber lo Jue est@s "aciendo. 2espu9s de Jue Eug@bamos, mis padres ( (o "abl@bamos de lo

Jue 4uncionaba o no ( por Ju9. a primera 'eD Jue Eugu9, me tom# un par de "oras salir de la carrera de la rata. Hace un par de aBos, empeDamos a Eugar CASH1LO2 KBK* Jue es la 'ersi#n a'anDada de CASH1LO2 ABA* A"ora puedo salir de la carrera de la rata en menos de treinta minutos. o mara'illoso de los Euegos es Jue me dieron "ec"os Jue debo saber antes de dar un paso. Comenc9 a 'er Jue puedo aplicar las reglas del Euego a la 'ida real. Cuando sabes lo Jue est@s "aciendo, los riesgos disminu(en bastante. Ha( muc"o menos miedo in'olucrado en cuanto a a'anDar con tus planes.

de en4rente de una iglesia. $i negocio pronto se 'ol'i# un 9>ito cuando la gente

6unca eres demasiado Eo'en para in'ertir en ti


Cuando ten%a como seis o siete aBos, abr% un puesto de limonada 4rente a nuestra casa, Jue est@ ubicada en la acera

acalorada ( sedienta sal%a en estampida de la iglesia despu9s de los ser'icios del domingo Jue ten%an lugar cuatro 'eces al d%a. -ein'irtiendo mis ganancias en el negocio, compre una peJueBa m@Juina de raspados ( comenc9 a o4recer "ielo saboriDado con la limonada. os d%as c@lidos de 'erano, la 4ila de compradores daba 'uelta a la cuadra. Casi todas las semanas se me agotaba la mercanc%a. Pronto pude comprarme mi primera computadora con las ganancias. :Para "acerlo agregu9 dinero Jue gan9 a(udando a mi pap@ en su negocio as% como la'ando coc"es ( "aciendo tareas dom9sticas<. $is papas siempre me apo(aron en mis negocios ( me "an a(u8 dado a aprender sobre el costo del material contra precio de 'enta, c#mo los costos de mano de obra a4ectan las ganancias :cuando mis amigos me a(udaban en el puesto

( (o les pagaba< ( la importancia de una buena mercadotecnia ( promoci#n. 0n Juinto aBo comenc9 a "acer 'elas caseras. 0se aBo en la escuela, la 4abricaci#n de 'elas era una materia opcional. 2escubr% Jue me gustaba crear 'elas (, aIn meEor, Jue a la gente le gustaba comprarlas. An d%a, mis padres ( (o est@bamos comiendo en un restaurante local conocido cuando not9 Jue cada mesa ten%a una 'ela. 1i una oportunidad ( le pregunt9 al dueBo c#mo pod%a (o a(udarle con el suministro de 'elas. Cerramos un trato para una orden mensual.

e ped% prestados 3++ d#lares a mi mam@ para poder empeDar. Ten%a Jue descubrir si 4abricar las 'elas a mano ser%a e4ecti'o en cuanto a costos. Tratar de determinar cu@ntas pod%a "acer antes de la escuela, despu9s de la escuela ( los 4ines de semana 4ue parte del proceso. Cuando 'i Jue "acer las 'elas (o mismo no ser%a el meEor camino, in'estigu9 un poco en Internet ( encontr9 una empresa pro'eedora de 'elas. 6o s#lo encontr9 una buena 4uente de 'elas terminadas, tambi9n encontr9 meEor materia prima para mis 'elas "ec"as a mano. ^&uauS

1%

ROBERT T. K$%OSAKI

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P-ACTICA62! A6 GA0&! &A6A2!-

Sabiendo Jue estaba disponible un suministro 4iEo de 'elas terminadas, 4ui a otros restaurantes ( "abl9 con los dueBos. es o4rec% incenti'os como en'%o gratuito. L s%, me escuc"aron ( cre(eron en mi "abilidad para cumplir mi compromiso, a pesar de mi edad. 6o los desilusion9. Aun cuando surgi# una 4alla inesperada, no entr9 en p@nico. Ana 'eD, despu9s de "acer mi pedido, un restaurante disminu(# el nImero de 'elas. Pero no sud9 una gota porJue las 'elas no se ec"an a perder. Pude usar las 'elas e>tra para cumplir con otro pedido. -ecientemente lle'9 un paJuete a la celebraci#n de Ganuc@ de nuestra sinagoga, Jue tambi9n era un e'ento para recaudar 4ondos, e in'it9 a los niBos a "acer sus propias 'elas. es encant#. es 'end% a los papas todas las 'elas "ec"as a mano Jue lle'aba conmigo ( don9 a la sinagoga una parte de lo Jue recib%. S9 lo importante Jue es de'ol'er. An aBo despu9s de "aber recibido el pr9stamo, le pagu9 a mi mam@. 0l negocio deEa una ganancia de alrededor de mil d#lares al aBo. $i pap@ me instal# un programa de contabilidad en mi computadora para lle'ar el registro de mi negocio ( con regularidad le muestro mis declaraciones 4inancieras de modo Jue podamos saber lo Jue esto( "aciendo. e mencion9 a mi pap@ Jue me gustar%a Jue su contador 'iera mis registros para asegurarme de Jue mis c@lculos 4inancieros son precisos. $i negocio m@s reciente 4ue diseBar un negocio gr@4ico para la empresa de mi padre. Fue un episodio mu( 4ormati'o. Pas9 oc"o "oras trabaEando en 9l ( gan9 mu( buen dinero. $i salario 4ue m@s de lo Jue genera el negocios de 'elas en un aBo. Pero cuando recib% mi pago no pod%a creer cu@nto dinero se iba en impuestos ( lo poco Jue era m%o. Incluso a mi edad, supe Jue en eso "ab%a algo mal. Por eso me alegra Jue mis papas, con Padre Rico* me est9n en8 seBando c#mo 'ol'erme 4inancieramente independiente de ma8 nera Jue no tenga Jue depender de una paga semanal. 2espu9s de

obser'ar c#mo mis padres "an comprado bienes ra%ces en los Il8 timos aBos, les diEe Jue (o Juer%a comprar una propiedad de al8 Juiler para poder estar preparado para la uni'ersidad ( para empeDar a adJuirir independencia 4inanciera.

As# es como lo "ice


o primero de lo Jue me asegur9 4ue de Jue los nImeros 4un8 cionaran. 0l precio de compra era de 777 =++ d#lares con 3T de pago inicial, el cual sali# de mis propios a"orros, inclu(endo regalos de mi &ar $it3+ah ' ganancias de mis negocios. Como se trata de una casa completamente nue'a, no pre'eo Jue "a(a Jue "acer ningIn gasto importante en mantenimiento ni reparaciones en unos aBos. Por tratarse de una casa nue'a, "a( una garant%a de dieD aBos para cubrir cualJuier gasto ma(or. CualJuier gasto 4uturo de mantenimiento o reparaci#n saldr@ del e>cedente acumulado en la cuenta de la casa. AJu% est@ el an@lisis: Y335+ Y73*+ E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad9 Pago inicial: [[ Y+ Costos de cierre pagados por m%: Y;7++ -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: Y77*3
A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de las rentas: 83T de p9rdida por desocupaci#n :0l mercado de rentas es 4uerte en Florida< Ingreso total:

ROBERT T. K$%OSAK$

*7,

P-ACTICA62! A6 GA0&! &A6A2!-

Y,3+ Y*3 Y3=.*3 Y=;+ il 7+7.*3 Y*,.;3

&astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8 -eser'a :el 4luEo de e4ecti'o me a(udar@ a cubrir mis gastos<: 8Cuota de mantenimiento mensual :3T de la renta<: 8Pago del pr9stamo :,+ aBos a =.3T<: FluEo de e4ecti'o neto mensual: Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y*,.;3 > 7*<: entre

Y*53 Y;7++ /T

Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

Bueno, s9 Jue esto no suena como muc"o dinero, pero esta pri8 mera propiedad es similar a la primera Jue compraron mis padres. :0n realidad, a m% me est@ (endo meEor, porJue esa propiedad de alJuiler en un inicio tu'o 4luEo de e4ecti'o negati'o<. 1eo esta compra como una 4orma de crear 4luEo de e4ecti'o mientras el inJui8lino paga la "ipoteca. L aunJue la ganancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o es s#lo /T :e>clu(endo la apreciaci#n ( las 'entaEas de impuestos<, mi dinero est@ trabaEando para m% ( mi propiedad tiene potencial para apreciaci#n. Actualmente, el constructor est@ 'endiendo la misma casa en 7*= +++ d#lares. $@s de 7/ +++ d#lares de lo Jue pagu9 por la casa. Si la casa sube de 'alor en los siguientes dos aBos, como pre'eo, puedo "acer Jue se Juite el seguro de "ipoteca pri'ada, lo Jue in8 crementar@ el 4luEo de e4ecti'o. 0l seguro de "ipoteca pri'ada es un seguro adicional Jue ciertas propiedades e>igen al suEeto del pr9stamo.

L con el tiempo puedo subir la renta, lo Jue tambi9n producir@ 4luEo de e4ecti'o mensual. 0l 4luEo de e4ecti'o pasi'o Jue recibir9 cada mes a(udar@ a atender mis gastos mientras me concentro en la escuela. as preocupaciones de dinero no 'an a consumir mi tiempo. Si la casa sube de precio lo su4iciente, puedo re4inanciar la "ipoteca ( sacar e4ecti'o para gastos uni'ersitarios :otra opci#n ser%a tomar ese dinero ( comprar otra propiedad<. Simplemente no le 'eo ninguna des'entaEa a este tipo de in'ersi#n. $is papas a'alaron el pr9stamo por m%, pues no cuento con un "istorial de cr9dito ni con un ingreso :por lo menos no para cali4icar para una "ipoteca<. Pero mi nombre est@ en la escritura, con el de mis padres. Todo el ingreso de la renta ir@ a una cuenta separada de la m%a ( todos los gastos se pagar@n con esa cuenta. Si se necesita cualJuier reparaci#n o mantenimiento el dinero se tomar@ del 4luEo de e4ecti'o positi'o. Padre Rico me enseB# a in'ertir en acti'os en lugar de comprar c"uc"er%as. L eso es e>actamente lo Jue esto( "aciendo.

A enas esto( empeDando


!tra lecci#n realmente importante Jue esto( aprendiendo es c#mo estructurar tratos para Jue todo el mundo gane. Kuiero comprar un submarino personal Jue mide tres metros ( puede lle'ar a dos personas, para ele'ar la conciencia del estado actual de nuestros oc9anos ( de la necesidad de preser'ar nuestra 'ida marina. 6ecesitar9 apro>imadamente *3 +++ d#lares. Para conseguir los 4ondos necesarios para esta empresa, esto( buscando compaB%as Jue me patrocinen. A cambio de sus 4ondos o donaciones, (o les dar%a espacio publicitario en el brillante submarino amarillo. 2e esta 4orma la empresa obtendr%a 'aliosa di4usi#n ( buena pu8 blicidad ( (o lograr%a construir el submarino. 0s una 4orma mag8 n%4ica de estructurar tratos porJue nadie sale descontento.

*7/

ROBERT T. K$%OSAKI

$i mam@ ( mi pap@ en4atiDan Jue la educaci#n es una parte importante de la 'ida de una persona, pero no es la base para la seguridad 4inanciera. Al aprender a in'ertir de manera prudente ( a maneEar mi propio dinero, a"ora esto( empeDando a construir un 4uturo 4inanciero s#lido. L aunJue deE9 el puesto de limonada "ace un tiempo, el negocio de las 'elas sigue en marc"a ( pretendo seguir maneE@ndolo. Para cuando entre a la uni'ersidad, puedo contratar gente Jue lo diriEa por m%. 6unca es demasiado pronto para empeDar a adJuirir indepen8 dencia 4inanciera.

CAPTULO

4ueremos A565U5'5A5R5
3A5I3 HOSEI% MICHAEL SLATE SeBundo aOo de estudios6 (ni>ersidad de Indiana SeBundo aOo de estudios6 (ni>ersidad Purdue Ir a la uni'ersidad es un pri'ilegio ( una oportunidad de descubrir lo Jue una persona Juiere "acer con su 'ida. 6osotros 'emos nues8 tros aBos de uni'ersidad como una parte integral de dar 4orma a nuestros intereses as% como de proporcionar las bases Jue necesi8 tamos en los campos Jue "emos elegido. Pero tambi9n recibimos educaci#n pre'ia a la uni'ersidad Jue nos sir'i# antes de deEar la preparatoria. os dos 4uimos niBos emprendedores. A"ora uno de nosotros planea crear negocios despu9s de graduarse. 0l otro (a cuenta con bienes ra%ces. Somos c"icos normales incre%blemente a4ortunados. Tu'imos un maestro Jue cambi# nuestras 'idas 4i8 nancieras. o conocimos en la preparatoria.

-etrocedamos un poco
6os conocimos en la escuela primaria ( mientras crec%amos en In8 dian@polis, Eugamos muc"os Euegos Euntos. ;o#o"o%io era uno de los especialmente 4a'oritos porJue pod%amos comprar muc"as pro8 piedades de bienes ra%ces ( trenes ( empresas de ser'icios con dinero proporcionado m@gicamente sin ningIn es4uerDo de nuestra parte. a 4orma en Jue 4uncionaba el dinero en el mundo segu%a siendo algo bastante misterioso "asta nuestro Iltimo aBo en la prepa8 ratona. Fue entonces Step"ens. cuando tomamos una Sentados en el sal#n clase llamada $arke8 de clases, recibimos el ting Co8op, Jue daba el tipo de lecciones Jue los pro4esor 2a'e estudiantes realmente

ROBERT T. K#%OSAKI KA0-0$!S *7= *7; A.%.(.3.A.R.

necesit@bamos. 0l pro4esor Step"ens nos dio las "abilidades necesarias para tener 9>ito en la 'ida. C#mo comportarse en una entre'ista para un empleo 4ue parte del programa del curso. Al igual Jue con4ormar "abilidades empresaria8 les. uego aprendimos c#mo in'ertir en bienes ra%ces. :Ten%amos diecisiete aBos ( la idea #u#ca antes se nos "ab%a ocurrido. 0st@8 bamos conscientes de in'ertir en bienes ra%ces, simplemente no entend%amos las bases. 2espu9s de todo, Qc#mo un estudiante iba a tener los medios para comprar una propiedadR Sab%amos poco.< 0l 'alor de tiempo del dinero era otra parte del curriculum. Por eEemplo, un d#lar "o( no podr@ comprar tanto como un d#lar en 7?=+. Tambi9n aprendimos Jue el c@lculo de tiempo de una in8 'ersi#n era importante, pero no la parte m@s importante ( Jue simplemente in'ertir dinero en negocios s#lidos era una 4orma mara'illosa de crear

riJueDa 4inanciera. 6os animaron a aprender a nuestro propio ritmo. 6os sugirieron algunos libros ( Padre Rico* Padre Po&re estaba en la lista. An d%a el pro4esor Step"ens lle'# un Euego de mesa a la clase. A esas alturas, no nos sorprendi#, s#lo nos pregunt@bamos c#mo se aplicar%a al en4oJue de la clase. as siguientes tres clases se destinaron a Eugar ese Euego, CASH1LO2ABA) -ealmente lo dis4ru8 tamosU era di'ertido. L s%, tambi9n aprendimos muc"o. 0l Euego nos mostr# c#mo salir de la carrera de la rata as% como la 4orma de usar el dinero para comprar in'ersiones s#lidas. Conseguir un trabaEo despu9s de la uni'ersidad ( trabaEar en 9l durante aBos era el camino en el Jue nos encontr@bamos. Sin embargo, sab%amos Jue 9ramos di4erentes ( Juer%amos otro estilo de 'ida. 0l Euego nos dio una imagen estructurada de ese estilo de 'ida ( e>plic# por Ju9 9ramos di4erentes. 0l aspecto apremiante

del Euego propor8

era

Jue

cionaba una realidad 'isual a la acumulaci#n de 4luEo de e4ecti'o pasi'o. uego alguien mencion# Jue "ab%a un Euego CASH1LO2 "ara niBos ( de pronto la idea cuaE#. !tra persona mencion# Jue conoc%a a una maestra de Juinto aBo en una escuela primaria local. QPor Ju9 no enseBarles a c"icos aIn m@s peJueBos Jue nosotros cu@les son las "abilidades Jue necesitanR QPor Ju9 esperar "asta la preparatoriaR Se "icieron los arreglos ( un grupo de nosotros 4ue al sal#n de Juinto aBo. Pensamos Jue presentar de Ju9 trataba el Euego en una 4orma di'ertida era una buena 4orma de proceder. As% Jue "icimos una representaci#n c#mica, inclu(endo nImeros tan memorables como: P0l &rinc" Jue se rob# el 4luEo de e4ecti'o.P A los niBos les encant# Eugar. L esos c"icos de dieD ( once aBos eran astutos.

ROBERT T. K$%OSAKI *75 *7? KA0-0$!S A.%.(.3.A.R.

Cuando los escuc"amos decir cosas como: P$i ingreso pasi'o tiene Jue ser ma(or a mis gastos para Jue pueda salir de la carrera de la rataP, 'arios de nosotros sentimos una buena sacudida. Sab%amos Jue el Euego les estaba dando a esos niBos una 4orma completamente nue'a de 'er la 'ida, no s#lo el dinero. 0s mu( probable Jue ellos estu'ieran aprendiendo lecciones Jue nunca les "ab%an enseBado a sus propios padres. Ciertamente as% 4ue nuestra e>periencia. 2espu9s de graduarnos de la

preparatoria, unos cuantos de nosotros decidimos Jue enseBarles 4inanDas a los estudiantes uni'er8 sitarios proporcionar%a un e4ecto domin#. 0sos estudiantes, a su 'eD, pueden enseBarles a los niBos temas de dinero. L pod%an "acerlo de una manera di'ertida. Nste 4ue un punto de inicio para nosotros, el comienDo de nuestra bIsJueda para a(udar a educar a otras personas de nuestra comunidad en temas 4inancieros, cuestiones empresariales ( administraci#n del dinero.

3ando una /ano


Para "acerlo iniciamos una organiDaci#n no lucrati'a llamada A.L.A.2.A.-. S. A, :H.0. .P., Jue por su nombre en ingl9s sig8 ni4ica Pa(udando a educar a muc"as personas<. a organiDaci#n utiliDa CAS,/1LO2 "ara niBos con el 4in de enseBarles a los Jue se encuentran cerca de las comunidades uni'ersitarias sobre ad8 ministraci#n del dinero, temas 4inancieros ( cuestiones empre8 sariales. Para lograrlo, tenemos programas de gran alcance en asociaciones de niBos ( niBas, escuelas primarias, el 2epartamento de 0ducaci#n de Indiana, con4erencias nacionales ( preparatorias. Filiales de la organiDaci#n se encuentran en 4uncionamiento en la Ani'ersidad Purdue, la Ani'ersidad de Indiana ( la Ani'ersidad de Wabas". a Ani'ersidad de Ball

State ( la IAPAI :Ani'ersidad de Indiana ( la Ani'ersidad Purdue de Indian@polis< son las siguientes. Hasta a"ora cien estudiantes uni'ersitarios "an llegado a m@s de *++ c"icos de dieD, once ( doce aBos al aBo. Hemos encontrado una 4orma realmente e4icaD de lograrlo. 2ieD estudiantes uni'ersitarios dedicados se encuentran una 'eD al mes para aprender el Euego. Se lo enseBan a otros estudiantes uni'ersitarios, Juienes, a su 'eD, trabaEan con niBos de la comunidad. 0s una 4#rmula simple: Aprende. 0nseBa. HaD. a 4orma en Jue llegamos a esta co(untura re'ela muc"o sobre las oportunidades Jue e>isten para E#'enes emprendedores Jue Juieren basarse en lo Jue (a conocerle manera instinti'a. Kueremos Jue otros tengan acceso a la in4ormaci#n Jue estu'o disponible para nosotros. Ana 'eD Jue

la tienen, ellos, tambi9n, tendr@n una mara'illosa 'entaEa para tener 9>ito en la 'ida. 6uestras "is8 torias probablemente resulten 4amiliares a muc"as personas, mi8 llones de adolescentes poseen un esp%ritu emprendedor. Pero a di4erencia de ellos, nosotros tu'imos una mano de a(uda Jue Jue8 remos transmitir a otros.

3a>idC e/ resario a $os doce6 >endedor de neBocios a ios diecisiete


$ientras crec%a siempre estaba buscando oportunidades de nego8 cios. Para cuando ten%a doce aBos, recolectaba latas de aluminio para reciclar mientras mis amigos Eugaban baloncesto. A los Juince aBos trabaEaba como a(udante de camarero las noc"es de 'iernes ( s@bado por la noc"e en el club campestre de mi abuela :sigo trabaEando algunos turnos cuando 'o( a casa durante las 'acaciones de la uni'ersidad<. a prima'era de ese aBo un amigo, Jue ten%a su propia podado8ra, ( (o, 4ormamos un ser'icio de cuidado de c9spedes. a decisi#n era 4@cil. 0n todo nuestro barrio "ab%a bloJues de c9sped ( muc"os de los dueBos de las casas o no estaban interesados o no ten%an tiempo para cuidarlos. Pensamos Jue nosotros pod%amos "acerlo. Para "acer

4uncionar el negocio, (o necesitaba dos cosas: una podadera ( el dinero para comprarla. Acud% a mi "ermana, le e>pliJu9 lo Jue Juer%a "acer, cu@nto Juer%a cobrar ( cu@ntos c9spe8 des pod%amos atender en un 4in de semana ( despu9s de la escuela. Tambi9n promet% de'ol'erle el dinero dos meses despu9s. Con'encida de Jue (o sab%a lo Jue estaba "aciendo, me prest# 3++ d#lares sin intereses. Pude pagarle el dinero en un mes :pero continuamente le sigo pagando a mi "ermana con 4a'ores porJue no "abr%a podido llegar a

donde esto( actualmente de no "aber sido por su a(uda<. Para e>pandir nuestro mercado, in4ormamos a los maestros de la preparatoria sobre nuestro ser'icio. Alguien nos recomend# con un "ostal ( tambi9n trabaEamos para ellos. uego nos rami4icamos de nue'o ( 4uimos contratados por caseros, dueBos ( entidades co8 merciales. Por supuesto, "ab%a un problema log%stico bastante importante. A los Juince aBos era demasiado Eo'en para conducir ( ten%a Jue

ROBERT T. K$%OSAKI **+ KA0-0$!S 11! A.%.(.3.A.R.

contratar amigos para Jue me lle'aran de un empleo a otro. Compr9 el cami#n ( contrat9 a mis amigos para conducirlo durante cua8 tro meses. Pero en cuanto obtu'e mi licencia lo conduEe (o mismo. Para mi Iltimo aBo de preparatoria, seis de nuestros amigos tra8 baEaban para nosotros. es pagaba por "ora los d%as cinco ( 'einte del mes. 0l negocio recab# /++++ d#lares en esos aBos. An tercio de esa cantidad 4ueron ganancias para m%, otro tercio del ingreso se 4ue a los gastos ( con el Iltimo tercio pagu9 la mano de obra. : uego de tres meses de iniciado el negocio, mi socio renunci#. La no Juer%a 4ormar parte del negocio. 2urante los siguientes aBos, realmente se sinti# alterado por la decisi#n Jue tom# de deEar el negocio.< Comenc9 a buscar prospectos para Jue me compraran el ne8 gocio a inicios de mi primer aBo de uni'ersidad. 2espu9s

de tres meses de "aber empeDado mi carrera uni'ersitaria, no pod%a satis4acer las necesidades de los clientes, as% Jue todos empeDaron a buscar nue'os pro'eedores del ser'icio. Ten%a Jue 'ender el negocio a un casero, el ma(or cliente por *++ d#lares mensuales durante cinco aBos. Pero cuando llegu9 a un acuerdo, me "ab%a Juedado sin lista de clientes Jue 'ender. As% Jue termin9 'endiendo el eJuipo ( el cami#n en 7 3++ d#lares en e4ecti'o. 0sta e>periencia me enseB# la importancia de usar a un asesor cali4icado para mediar durante el proceso de 'enta. 2e "ec"o, aprend% a usar a los asesores cada 'eD Jue no tu'iera la in4orma8 ci#n necesaria sobre un proceso o procedimiento de negocios en espec%4ico. Tambi9n aprend% Jue un negocio puede morir en un periodo de tres meses si no "a( un plan adecuado Jue continIe o4reciendo

ser'icios superiores a los clientes. Aprend% Jue la 4iloso4%a de Padre Rico puede 4uncionar, pero es desa4iante ( reJuiere de muc"o trabaEo, es4uerDo ( planeaci#n.

a ganancia del negocio de cuidados de c9spedes result# real8 mente Itil porJue aunJue mis padres en4atiDaban el 'alor de una buena educaci#n para mis "ermanos ( para m%, tambi9n ten%an claro sobre Jui9n era el responsable de pagar por ellos. $i parte de las ganancias del negocio, as% como el monto de la 'enta, pagaron mi primer aBo de uni'ersidad.

Otro ti o de e>periencia uni'ersitaria


2espu9s, inici9 otros negocios. Sab%a Jue un negocio pod%a generar un ingreso pasi'o sustancial si se maneEaba correctamente. Algunos tu'ieron 9>ito, mientras Jue otros no. Todos 4ueron sig8 ni4icati'os porJue me enseBaron muc"o. Fueron los siguientes: ] An negocio para Juitar la nie'e Jue deE# un poco m@s de , +++ d#lares en dos

estaciones. 0ste negocio complement# mi negocio de cuidado de c9spedes en la preparatoria. Compr9 el eJuipo el in'ierno de m% primer aBo de preparatoria. Lo era copropietario del negocio, con un amigo de la preparatoria. ] An negocio para pintar casas, Jue deE# * +++ d#lares en un 'erano. Lo mismo "ice todo el trabaEo. ] Ana distribuidora de mercadotecnia en red, Jue me cost# ,++ d#lares con setenta ( cinco "oras de mi

tiempo. -ecib% entrenamiento ( trabaE9 para otros en el negocio, pero me result# di4%cil persuadir a amigos ( parientes para Jue se in'olucraran. Simplemente no me sent%a c#modo. Pero 4ue un episodio importante porJue me di cuenta de Jue era imperati'o encontrar mi propia 4#rmula ( 'isi#n, ( actuar segIn ellas. ] An negocio relacionado con computadoras, con otros dos c"icos, reJuiri# 3++ "oras de tiempo pero nada de dinero

ROBERT T. K$%OSAKI

119

m%o. Hab%amos entrado a un concurso de negocios, basados en nuestra empresa, Jue nos dio 3 +++ d#lares con los cuales trabaEar. !4rec%amos una 4orma de ligar in4ormaci#n m9dica usando una tablilla de PC, es decir, una pantalla sin tablero. An miembro del eJuipo se 4ue ( el pro(ecto no pudo a'anDar. Nsta, tambi9n, 4ue una e>periencia de aprendiDaEe importante porJue me enseB# a con4iar en la gente con Juien "ago negocios, en especial en lo Jue concierne a dinero, es4uerDo ( tiempo. Considero a A. L.A.2.A.-. como un negocio porJue so( responsable por ( ante 9l. $i "abilidad empresarial en e>pansi#n a(uda tambi9n en otras 4ormas. -eun% ;3++ d#lares para mostrar una competencia de la Batalla de las Bandas, Jue contribu(# con * +++ d#lares para la Casa de Gill, un 4ondo para una estudiante con c@ncer de mama. 0n los Iltimos dos aBos "e a(udad a generar donaciones de m@s de / +++ d#lares para la Casa de Gill. Adem@s de empeDar negocios, tambi9n "e in'ertido como M +++ d#lares en acciones. 0n este punto, las esto( deEando solas. Sin em8 bargo, lidiar con asuntos de dinero todos los d%as, es algo en lo Jue sigo trabaEando.

KA0-0$!S A. %.(.3.A.R.

reses s% 'i un gran salto en lo Jue gastaba en comida, ropa ( en8 tretenimiento. 0ste "@bito de gastar en e>ceso sigue siendo mi obst@culo personal, pero darse por 'encido no resol'er@ ningIn pro8 blema. TrabaEar continuamente para crecer, desarrollar, madurar ( aprender a sobrepasar mis obst@culos es mi misi#n personal. Ac8 tualmente pago todo en e4ecti'o, tarEetas de d9bito ( banca en l%nea. Sigo re4orDando mis 'alores. Sin pensarlo dos 'eces, do( pro8 pinas de 73 # *+ T a los meseros, pero sigo buscando los ser'i8 cios 4inancieros m@s baratos Jue puedo encontrar. as distracciones siguen des'iando mi atenci#n. 0s gracioso, porJue son las mismas Jue ten%a a los once aBos. PSal a EugarP, es una llamada de la sirena. Pero las 'eo como un reto. Claro, es im8 portante relaEarse, pero tambi9n es necesario alcanDar metas.

1eo otro tipo de 4uturo


2esde Jue esto( en la uni'ersidad, mi meta inmediata es graduarme con un t%tulo en temas empresariales ( 4inanDas. Antes de asistir a la clase del pro4esor Step"ens no sab%a Ju9 Juer%a "acer. A"ora s9 en Ju9 direcci#n pretendo mo'erme. $i meta a un aBo es iniciar un negocio ( comenDar a construir un imperio 4inanciero. $i meta a cinco aBos es poder tomar la de8 cisi#n de retirarme en ese momento. Sin ninguna duda, no Juiero un trabaEo en un escritorio de oc"o a seis, cinco d%as a la semana, Jue no me d9 la oportunidad de ir tras mis sueBos, 'isiones ( metas. $e estremeDco al pensar en 'i'ir una 'ersi#n de la 'ida real de la pel%cula O,,ice S"ace) $ientras tanto, tomo la oportunidad de enseBar sobre dinero ( riesgos porJue esos temas no se enseBan en la escuela. Con in8 4ormaci#n Itil, la gente Eo'en puede entrar al mundo de los em8 presarios en 'eD de Juedarse a4uera. Actualmente so( asistente de residencia en mi dormitorio en un piso al aire libre :a cambio de cuarto ( comida<. Parte de mi responsabilidad es ser mentor de los cincuenta estudiantes uni'ersitarios, la

as tarEetas de cr9dito no ganan cr9ditos


6unca pens9 en presupuestar mis gastos. Hasta Jue cali4iJu9 para tarEetas de cr9dito us9 e4ecti'o. Cuando 4inalmente puse tarEetas de cr9dito en mi cartera segu% pensando Jue ser'%an para 'arios prop#sitos. $e permit%an lle'ar un registro de mis gastos, eran un sustituto adecuado para el e4ecti'o ( eran mu( 4@ciles de usar. Pero en esa 9poca estaba en4ocado en pagar mis cuentas, no en presu8 puestar mi dinero. AunJue nunca "e pagado ni un centa'o de inte8
ROBERT T. K$%OSAKI 11A K(EREMOS A.%.(.3.A.R.

11=

ma(or%a de los cuales est@n en el primer aBo de la carrera, Jue 'i'en a"%. -esponder todo tipo de preguntas sobre la 'ida en el campus, carreras 4i%turas ( acti'idades estudiantiles es parte de mi trabaEo. Tambi9n lo es enseBar lideraDgo ( "abilidades empresariales. Cuando ten%a diecisiete aBos, por primera 'eD sent% Jue ten%a el control de mi 'ida. $e di cuenta de Jue Juer%a ser un empresario, crear negocios ( 'i'ir una 'ida Jue (o creara para m%, no una 'ida en la Jue tratara de encaEar. o con4ieso, ^me siento genialS $antener el control es tanto una responsabilidad como un reto. Ana 'eD Jue las metas se alcanDan, nue'as metas deben tomar su lugar. Con'encer a la gente de Jue un c"ico de 'einte aBos tiene credibilidad no es 4@cil. Pero el es4uerDo 'ale las recompensas. Lo sol%a nadar en un oc9ano de ideas. A"ora s9 c#mo construir un bote para dirigirme "acia esas ideas. Nsa es

la in4ormaci#n Jue Juiero compartir con toda persona Jue piense en posibilidades pero Jue no sepa c#mo "acerlas realidad. Para cada persona Eo'en Jue siente Jue es di4erente a la masa, Jue no est@ destinada a estar todo el d%a encadenada a un escritorio, "a( m@s Jue esperanDa. Ha( una 4orma de alcanDar sus sueBos ( su libertad.

Michae$C >endedor de du$ces6 dueOo de ro ieda des


0ntre 7?5? ( 7??7 dirig% la Tienda de 2ulces Slate 4uera de la entrada de nuestra casa. 1iendo una necesidad, la llen9. A los c"icos les gustan los dulces, pero el Inico lugar para comprarlos ^ocalmente era en un sIper aleEado ( muc"os padres no les permit%an a sus "iEos ir a"%. 0staba demasiado leEos ( para llegar se ten%a Jue ir por una calle principal en lugar de tomar las calles del 'ecindario.

Le reBunt- a /i /a/, si od#a >ender du$ces y e$$a estu>o de acuerdo. Fui/os a Sa/Ps C$ub y co/ r' todo ti o de cosas :yo saQ b#a Eu- nos Bustaba a /i y a /is a/iBos as# Eue +ue +,ci$ escoBerR. (na >e& Eue $es cont- $o Eue estaba haciendo a $os chicos en $a escue$a6 $a noticia se es arci' r, ida/ente. Pronto $os chicos estaban +or/ados a+uera de nuestra casa. Mi +'r/u$a +ue senci$$aC 3u $icaba e$ recio de cada du$ce y Banaba un ar de cientos de d'$ares a$ /es des u-s de aBar or $os du$ces hasta Eue de0- e$ traba0o $ueBo de un aOo. Asa$taron /i casa y /i /a/, y yo decidi/os de0ar de >ender du$ces. Para cuando cumpl% diecis9is aBos, pas9 a la era digital. In'ert% mil d#lares :un regalo de mi abuela< en mi primera computadora. Con una cone>i#n a Internet ( una cuenta con A! , instal9 'arios sitios 2E= donde las compaB%as me pagabanpor anunciar sus titulares. Al 4inal los sitios estaban teniendo * +++ 'isitas diarias ( (o

me estaba embolsando 5++ d#lares a la semana. Hice 'arios miles de d#lares como en cuatro meses antes de Jue se cambiara el sistema. A"ora debo admitir Jue en est@ 9poca pre'ia a la clase del pro4esor Step"ens, me Juem9 todo mi dinero en un auto, un est9reo, entretenimiento, c"icas, la b@sica lista adolescente. Pero cuando asist% a su clase, tom9 todas mis ideas sobre ser empresario ( las un%. Finalmente, entend% c#mo era posible alcanDar la independencia 4inanciera. 0l dinero no era solamente para ganarlo ( gastarlo. a in4ormaci#n Jue recib% no s#lo me dispuso en la direcci#n de la in'ersi#n "acia donde (o Juer%a ir, sino Jue me a(ud# a cris8 taliDar mis metas. Supe Jue despu9s de graduarme de la uni'ersidad usar%a los siguientes cinco aBos para crear un ingreso pasi'o Jue e>cediera mis gastos :como una "ipoteca, letras del coc"e, comida, etc.< $i

ROBERT T. K$%OSAKI 11< KA0-0$!S A.L .A.2.A.-.

meta a dieD aBos ser%a la ca"acidad para retirarme... aunJue no es Jue planee "acerlo.

Para lograrlo, (a "e comenDado a in'ertir en bienes ra%ces.

As# es como lo hice


2espu9s de 'i'ir en un dormitorio durante mi primer aBo de uni8 'ersidad, decid% rentar mi primer departamento con un compaBero de cuarto. 2i'idimos la renta de 5++ d#lares mensuales e intentamos acomodarnos en la e>traBa disposici#n del departamento, Jue, por e>traBo Jue pareDca, ten%a la 4orma de una rebanada de pastel. 2espu9s de Jue desapareci# la emoci#n de estar realmente en el departamento, me di cuenta de Jue estaba pagando /++ d#lares al mes para pagar la "ipoteca de% dueBo. Sab%a Jue "ab%a una me8 Eor 4orma. Comenc9 a estudiar el mercado de bienes ra%ces de la Dona : a8 4a(ette, Indiana< ( me di cuenta de Jue era un momento per4ecto para comprar. as tasas de inter9s estaban mu( baEas ( toda la gente de la Dona parec%a estar 'endiendo al mismo tiempo. An 'erdadero mercado para un

comprador estaba dispuesto como un bu4ete. Todos los d%as pasaba un poco de tiempo buscando un dIple>, pensando Jue 'i'ir%a en una unidad ( rentar%a la otra. Pero despu9s de pasar oc"o meses 'iendo alrededor de cuarenta dIple>, me estaba desanimando. a ma(or%a "ab%an sido construidos antes de 7?3+ ( reJuer%an de muc"o tiempo, Jue (o no ten%a, para mante8 nimiento ( conser'aci#n. An d%a 'i un anuncio en un peri#dico por una casa di'idida en cuatro unidades completamente administrada ( con Pe>celentes gananciasP. Cuando la 'i, estu'e mu( impresionado. 6o s#lo ten%a menos de cinco aBos de construida, sino Jue estaba meEor Jue la ma(or%a de los departamentos de la ciudad. Hab%a c"imeneas Jue adorna8 ban cada unidad, donde tambi9n "ab%a la'adoras ( secadoras. as unidades de los pisos superiores estaban

coronadas con tec"os abo'edados. Pod%a 'i'ir a"% con luEo. Cuando el dueBo me mostr# una copia de los datos 4inancieros, una "oEa de 0>cel, en cuanto llegu9 a 'er la propiedad, estu'e aIn m@s impresionado.

0l 'endedor estaba pidiendo */3 +++ d#lares (, aunJue accedi# a recibir */+ +++ d#lares, (o sab%a Jue deb%a a'aluar la propiedad. 0l precio del a'alIo 4ue de *== +++ d#lares. $i in'estigaci#n me marc# Jue, debido a las condiciones econ#micas, la ma(or%a de los bancos ped%an s#lo alrededor del 7+T de pago inicial. As9 el precio de a'alIo como control. As% es como ese banco en particular 'io los nImeros. Tomaron *== +++ d#lares como el precio ( 7+T de esa cantidad :*=+++ d#lares< como pago inicial en e4ecti'o. os *= +++ d#lares e>ist%an s#lo en papel. Pero luego algo m@s llam# mi atenci#n. Al dar 7+T de pago inicial me e>ig%an Jue pagara un seguro de "ipoteca pri'ada, Jue es un seguro adicional reJuerido por el banco para a(udarse a 'ender el pr9stamo a otro banco. a cuota de 7*+ d#lares al mes del segu8 ro de "ipoteca pri'ada

parec%a dinero tirado a la basura. 2ecidido a e'itar este pago, pens9 en una 4orma de dar *+T de pago inicial. Con'enc% al 'endedor de tener una segunda "ipoteca de 7+T. Acce8 di# ( el seguro de "ipoteca pri'ada desapareci#. Buscando los meEores t9rminos, "abl9 con cinco bancos en el curso de un mes. Todas las personas con Juienes trat9 4ueron amables, pero una, m@s Jue las dem@s, estaba dispuesta a "acer lo Jue 4i%era para conseguirme el precio. A todos les present9 montones de declaraciones 4inancieras ( papeleo, pero esa persona estaba dispuesta a apo(arme :(o ten%a 'einte aBos en ese

entonces< ( trabaE# cada paso del camino para asegurar el pr9stamo. 0n mi caso, eso inclu%a aprobaciones especiales del asegurador por mis limitaciones de ingreso. 0l pr9stamo sali# :una "ipoteca de tasa aEus8table a cinco aBos< a =.,;3T. 0sto signi4ica Jue por cinco aBos la tasa de inter9s es del =.,;3T. 2espu9s de cinco aBos la tasa puede subir o baEar dependiendo del mercado actual. Lo pagar%a 7 ,++ d#lares al mes. :AunJue "ubiera pre4erido un pr9stamo a treinta aBos, lo Jue "ubiera tra%do consigo un tasa de inter9s baEa en t9rminos del pr9stamo, 9sa 4ue la Inica "ipoteca Jue pude con8

ROBERT T. K$%OSAKI **5 KA0-0$!S A.%.(.3.A.R.

**?

seguir. Si la tasa sube despu9s de cinco aBos, puedo decidir re4%8 nanciar el pr9stamo<. lam9 a mi amigo 2a'id Hosei para Jue me a(udara a analiDar mis c@lculos 4inancieros. Si 'i'%a en una de las unidades tendr%a Jue pagar *++ d#lares para salir tablas. AJu% est@ c#mo lo calcul9: i l , + + p a r a l a p r i m e r a " i p o

t e c a Y 7 5 ? p a r a l a s e g u n d a " i p o t e c a Y * = * p a r

a i m p u e s t o s Y7 ;37 para pagos de "ipoteca e impuestos


Gastos i#c%uidos9 Cuota de administraci#n: Y7+5 :=T de Y7 5++ 'i'iendo en una de las unidades por Y*++ al mes< Cuotas de cuidado del c9sped ( del ser'icio para Juitar la nie'e, J u e

S e g u r o : p r o p i e d a d < : c o m o Y 3 + C u o t a s m e n o r e

p u e d e n ' a r i a r

s d e e l e c t r i c i d a d
I#(reso de %a re#ta9 Y7 5++ Y7 ;37 para pagos de "ipoteca e impuestos d Y*++ gastos :cuota de administraci#n, Y7+5 d seguro ( gastos [[[ adicionales, Y?*< Y7?37 :m@s o menos Y7++ dependiendo de cu@nta nie'e "a(a< Y75++ rentas Y737 Costo Jue sale de mi bolsa, menos de lo Jue pagaba de renta.

2espu9s de asegurar el pr9stamo, me in4ormaron Jue los costros de cierre eran como de = +++ d#lares, lo Jue signi4icaba alrededor de

Por 737 d#lares al mes, pod%a 'i'ir en un departamento luEoso ( ser due5o del edi4icio. 2eb%a "acerlo.

*+++ d#lares de mi bolsa, m@s un punto Jue debo al banco, un nI8 mero Jue representaba 7T del pr9stamo o *=++ d#lares. o sor8 prendente es lo siguiente: Cuando llegu9 al cierre s#lo tu'e Jue pagar =*3 d#lares. Parece Jue el 'endedor era responsable de m@s impuestos de los Jue el prestamista "ab%a calculado Jue deb%a. $i pago de "ipoteca no comenD# sino "asta seis meses despu9s de Jue cerramos el trato de la propiedad. 0sto me dio 7 5++ d#lares de rentas para depositarlos en mi cuenta bancada. 0sto( a"orrando esta cantidad en caso de Jue tenga Jue "acer reparaciones de emergencia ( para cubrir los meses cuando las unidades puedan estar 'acantes. 2espu9s de graduarme me mudar9 ( rentar9 la unidad superior por =*3 d#lares. 0n ese punto mi 4luEo de e4ecti'o pasi'o mensual ser@ de //+ d#lares. AJu% est@ el an@lisis:

Y3?3 por departamento in4erior d Y*3 de agua d dinero por mascotas :si aplica<X Y3?3 por departamento in4erior d Y*3 de agua d dinero por mascotas :si aplica< Y=*3 por departamento superior d Y*3 de agua d dinero por mascotas :si aplica< Y=*3 por departamento superior d Y*3 de agua d dinero por [[[[ mascotas :si aplica< Y*3/+ rentas :cuota de administraci#n, =T de esta cantidad ` Y73*./+< 8Y*7++ "ipotecas, gastos, m@s o menos Y7++ dependiendo de [[\\ cu@nta nie'e tengamos Y//+ 4luEo de e4ecti'o mensual X E% car(o "or $ascotas es co$o de KM d.%ares a% $es) Los i#-ui8%i#os "a(a# u# de".sito i#icia% de KBB d.%ares si tie#e# u#a $ascota* de% cua% ABB d.%ares #o se de+ue%+e#)

*,+

ROBERT T. K$%OSAKI

*,7

KA0-0$!S A.%.(.3.A.R.

Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y//+ > 7*<: Y3 *5+ entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: Y=*3 &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o: 5/3T

declaraciones 4inancieras cada mes. 6o tengo Jue ir al banco porJue mi c"eJue es depositado directamente en mi cuenta.

In>ertir no es s#io para Pa'anDadosP


a compra de la propiedad result# una e>celente in'ersi#n para m%, un estudiante de los primeros aBos de uni'ersidad. Sin la edu8 caci#n 4inanciera Jue recib%, toda'%a estar%a como muc"os de mis compaBeros, pagando una renta e>orbitante sin nada a cambio. AunJue muc"os de mis compaBeros gastan cualJuier dinero Jue consiguen en ropa o en un coc"e nue'o, (o pre4iero comprar una in'ersi#n Jue genere un ingreso permanente. Ana parte de ese in8 greso, a su 'eD, puede ser usado para comprar lo Jue Juiero o para generar aIn m@s ingreso pasi'o. !tra lecci#n Jue "e aprendido es sobre el riesgo. Para m%, el riesgo no es iniciar tu propio negocio ni in'ertir en bienes ra%ces. 0s con4iar en Jue el gobierno te dar@ los bene4icios del Seguro Social en cuarenta aBos. 0l riesgo es trabaEar cuarenta aBos, Jue te despidan ( tener Jue a4errarte a un /+7:k< sin 'alor. Sin embargo, sigo en4rentando mi propio obst@culo, Jue es el miedo de Jue algunas oportunidades no sean m@s Jue trampas. Pero esto( aprendiendo a PanaliDar en lugar de criticarP. 0so "ace la di8 4erencia. Pero "e desarrollado otro buen "@bito. Todos los d%as me tomo dieD minutos para rastrear todos mis egresos e ingresos. Siempre s9 cu@nto dinero tengo ( d#nde est@. 2ieD por ciento de cada d#lar Jue gano lo deposito en una cuenta especial para in'ersiones. !tro dieD por ciento se 'a a la caridad. Actualmente trabaEo en un Circuit Cit( los 4ines de semana ( diriEo una compaB%a de sitios 2E=* Jue tiene 7/+ clientes ( est@ creciendo a un ritmo estable. tambi9n estamos 3a>id y Michae$C trabaEando "acia seBui/os nuestras nietas de a rendiendo a independencia diario 4inanciera. Adem@s de ir a la Constantemente escuela ( obtener buscamos ( analiDamos nuestros t%tulos, oportunidades

0n cuanto a la apreciaci#n de la propiedad, las propiedades de in'ersi#n suben de 'alor con base en la cantidad de ingreso Jue generan. As%, si " renta sube, es mu( probable Jue el 'alor de la propiedad tambi9n suba. S9 Jue la propiedad aumentar@ de 'alor porJue est@n constru(endo un centro comercial peJueBo Eusto en la acera de en4rente. a ubicaci#n siempre cuenta, si est@s 'endiendo dulces o bienes ra%ces. Lo 'eo las in'ersiones de esta 4orma. S#lo puse =*3 d#lares de mi dinero en este trato, Jue me da un lugar magn%4ico donde 'i'ir ( un 4luEo de e4ecti'o pasi'o potencial. Actualmente, con base en la apreciaci#n, tengo *= +++ d#lares en 'alor de derec"o de pro8 piedad. Para cuando me gradIe esa cantidad puede aumentar. Planeo usar una parte para comprar m@s propiedades. Ha( otro aspecto de esta compra, Jue considero importante men8 cionar. 0scuc"9 un mont#n de cr%ticas de amigos ( parientes sobre in'ertir en bienes ra%ces a los 'eintiIn aBos. $uc"as personas e>presaron Jue estar%a arreglando baBos con 4ugas ( lidiando con inJuilinos insoportables. $@s Jue nada, Qcu@ndo "ar%a mi especia8 liDaci#n, in4orm@ticaR
ROBERT T. K$%OSAKI *,*

a realidad es Jue la propiedad est@ totalmente administrada por una compaB%a con4iable. Todo, desde rentar las unidades "asta lidiar con asuntos relacionados con los inJuilinos :como JueEas ( cuando no pagan las rentas<, "asta el cuidado del c9sped es su res8 ponsabilidad. AunJue la empresa de administraci#n no paga por ser'icios corno el cuidado del c9sped, s% los super'isan ( se aseguran de Jue todo se 'ea magn%4ico. o Inico Jue "ago es abrir mis

re'isando los anuncios clasi4icados ( escuc"ando las cosas de las Jue "ablan nuestros compaBeros. a in4ormaci#n 4inanciera Jue nos enseBaron puso en perspecti'a lo Jue est@bamos "aciendo as% como lo Jue podr%amos "acer. 6os dio una 'isi#n sobre c#mo puede ser la 'ida. 6os sentimos ricos actualmente. $@s Jue nada, 9sta es la e>periencia Jue Juere8 mos compartir con los dem@s. Conocemos a muc"as personas Jue no se est@n dando cuenta de su potencial porJue tienen miedo de "acer algo Jue no sea su PramoP. Para ellas, ( para todas las dem@s, Jueremos decir lo siguiente: 6o tengan miedo. 1a(an tras sus sueBos. 2eben creerlo, no "a( nada como eso.

&UINTA PARTE

Una

n u e v a f o r m a d e h a

c e r n e g o c i o s
;i "adre rico $e e#se5. -ue o&te#er u#a educaci.# ,i#a#ciera es i$"orta#te "ara todos) Para %a (e#te -ue tie#e -ue +er co# cuestio#es de

di#ero co$o %a co#su%ta de i$"uestos* %a "%a#eaci.# ,i#a#ciera ' %a di8 recci.# de su "ro"io #e(ocio* co$"artir e% "oder de %a i#,or$aci.# ,i#a#ciera es es"ecia%$e#te i$"orta#te) Co# ,recue#cia* ho$&res ' $u0eres cu'o tra&a0o i#8 c%u'e dar co#se0os e# $ateria de ,i#a#3as "erso#a%es $e dice# %o $ucho -ue %a i#,or$aci.# de Padre -ico ha ca$&iado su "u#to de +ista so&re su "ro"io ,uturo ,i#a#ciero* as/ co$o su trato co# %os c%ie#tes) No es -ue esos "ro,esio#istas #o hu&iera# estado

(4A *,/ *,34(E5A FORMA 3E HACER 4E?OCIOS

#e(ocios

"rest6#do%es ate#ci.# a sus #e(ocios) I#+ert/a# %ar(as horas ' se co#ce#tra&a# e# hacer %o $e0or "osi&%e "or sus

c%ie#tes) Trata&a# co# %as ,i#a#3as co$o %es ha&/a# e#se5ado* "ero #o esta&a# o&te#ie#do %as (a#a#cias -ue

-uer/a#) cua#to a

E# sus

"ara dar a sus c%ie#tes "osicio#es ,i#a#cieras* ta$&i # a%teraro# %a ,or$a e# -ue $e0ores

,i#a#3as ,uturas* e!ist/a e% $is$o "ro&%e$a) Cua#do e$"e3aro# educar ,or$aci.# c%ie#tes co$e#3aro# sus "a"e% c%ie#teGasesor $6s ,ruct/,ero) Co# Padre -ico, sus so&re de ca$&iaro#) reeducarse rica* e# #o -ue "ers"ecti+as cuestio#es di#ero A% "ara s.%o hac/a# a +idas de se to$ar e% co#tro% de ,i#a#cieras ' e% a a sus de

$a#e0a&a# ,i#a#3as "erso#a%es) ;ie#tras $uchos "ro,esio#istas

sus

c%ie#tes co# %a i#8 Padre -ico, sus

-ue

te$e# -ue educar a sus c%ie#tes si(#i,icar estos "ueda

"erder%os* c%ara$e#te

"ro,esio#a%es "uede# de$ostrar -ue educa#do a sus c%ie#tes #o s.%o ha $e0orado su re%aci.# si#o -ue es $6s "ro&a&%e -ue esos c%ie#tes se co#+ierta# e# c%ie#tes a %ar(o "%a3o "or-ue su asesor i#+irti. tie$"o e# e%%os a

hi3o $6s ,uerte '

"e#sar co$o (e#te a%teraro# %a ,or$a

tra+ s

de

%a

sus

c%ie#tes

'

tu+o tro"ie3os co# deudas =ria# %i&ros -ico +a ,or$a (ra#des* us. de %os Padre "ara de %as a sus

historia

es

ta#

educaci.#* #o s.%o de% di#ero) E# esta secci.# co#ocer6 a To$ 2hee%@ri(ht* co#tador e!"eri$e#tado de Ari3o#a -ue est6 a,i%iado Dia#e u#a de co# He##ed'* %as u#

e$"%eados "udiera# ase(urar ,uturos,i#a#cieros ,uertes) a"%icaro# i#,or$aci.# "ro"ias hacie#do i#+ersio#es #o co#siderado e!"a#die#do #e(ocios ,or$as #ue+as) e# ha&/a# ' sus e# accio#es -ue a#tes Ta$&i # %a de +idas

i$"resio#a#te -ue %a co#t. e# u#o de %os co$ercia%es de i#,or$ati+os Padre -ico.

a"re#der u#a #ue8 "%a#ear a'ud.

Padre -ico a sus

,i#a#3as) No s.%o c%ie#tes a to$ar e% ca$i#o hacia %a i#de"e#de#cia ,i8 #a#ciera* si#o -ue ta$&i # redu0o su deuda "erso#a% ' au$e#t. su ,%u0o de e,ecti+o $e#sua% as/ co$o sus do#acio#es a %a caridad) To$. e% co#tro% de su +ida ,i#a#ciera* %o -ue $oti+. su i#de"e#de#cia) Su

asesoras de Padre -ico. Usted %eer6 so&re c.$o To$ ' su soda* A## %as de ;athis* a&ordaro# cuestio#es ,i#a#cieras $a#era -ue

Ta$&i # %eer6 %a historia de =ria# Ea(%eheart) Co$o 'o* =ria# es u# +etera#o Cuer"o escri&o est6 IraE?) co#se0ero ,i#a#ciero -ue +i+e e# Ore(o# ' esto* de% de %

;ari#es >$ie#tras i#+o%ucrado Co$o

Perso#as -ue diri(e# su "ro"io #e(ocio ta$&i # #os e#+iaro# sus historias so&re c.$o to$ar e% co#tro% ,i#a#ciero) E# esta secci.# co#ocer6 a ;iche%%e La8 =rosse* u#a e!itosa "ro"ietaria de u# #e(ocio e# Co##ecticut -ue re,or$. %a ,or$a e# -ue diri(/a su

e# Ca (uerra de

ROBERT T. .lL!SA.I *,; 19<

co$"a5/a usa#do %os %i&ros ' ci#tas de Padre -ico. Las %eccio#es -ue a"re#di. ' a"%ic. te#/a# -ue +er co# ,u#da$e#tos -ue $uchas "erso#as tie#de# a i(#orar) Padre -ico ha&%a&a a $e#udo so&re %o i$"orta#te -ue es "a(arse a u#o $is$o a#tes de "a(ar %as deudas) E# e% caso de ;iche%%e* hacer%o re"rese#t. u#a e#or$e di,ere#cia e# c.$o ,u#cio#. ' creci. Terri =o@ersocE e!itosa de es u# otra "ro"ietaria #e(ocio) Co# sede e# Ari3o#a* Terri co#+irti. su #e(o8 su #e(ocio)

cio

%oca%

de

a o"ortu#idades sie$"re dis"o#i&%es* i$"ortar est6# si# %o i#,or$aci.# ,i#a#ciera* re,or3aro# "ro"io ,i#a#ciero

otros

$ue&%es e# u#a co$"a5/a $u%ti$i%%o#a8ria a #i+e% #acio#a% Su !ito* co$&i#ado co# su historia "erso#a% -ue i#c%u'e e% ha&er su"erado u# i$"edi$e#to "ara a"re#der* % (a#o co&ertura tie#das #acio#a%es a"aricio#es ' e# a tra+ s de +arias

su ,uturo as/

e!itosa -ue 'a sea u#a "erso#a) Si eres u# co#se0ero ,i#a#ciero o e% due5o #e(ocio -uiere $e0ores resu%tados* co$o as/ co#struir de u# -ue +er

co$o e% de sus c%ie#tes ' sus #e8 (ocios) e!"erie#cias e0e$"%os $a(#/,icos !itos ,i#a#cieros se(uir6# cie#do) -ue cre8 de Sus de

Padre -ico so#

ri-ue3a "erso#a%* to$e #ota de %o -ue tie#e# -ue decir To$* =ria#* ;iche%%e ' Terri) A% e#se5ar%es

"ro(ra$as de te8 %e+isi.# #acio#a% Si# Padre #ue+as "osi&i%idades de ri-ue3a de %as -ue e%%a #o sa&/a) Su historia es u# $a(#/,ico e0e$"%o "ara co$"re#der -ue %as #ue+as e$&ar(o* -ico %e

"rese#t. a Terri

CAPTULO

15

Rindiendo cuentas para nosotros mismos


TOM FHEELFRI?HT MATHIS PLC Asesores 3K M.R. Te/ e6 Ari&ona Primero Jue nada, mi socia, Ann $at"is, ( (o Jueremos Jue todo el mundo sepa Jue somos contadores e>ternos para Sa empresa Padre Rico) As% Jue decir Jue somos entusiastas respecto a la in8 4ormaci#n Jue tenemos disponible podr%a sonar ob'io. Pero no lo es. Aun con nuestra educaci#n ( antecedentes 4inancieros :los dos obtu'imos maestr%a en impuestos ( tenemos muc"a e>periencia< encontramos una nue'a perspecti'a sobre el dinero ( la in'ersi#n desde Jue nos "emos in'olucrado con la gente de Padre Rico) 0l cambio "a sido pro4undo para nosotros, nuestros empleados ( nuestros clientes. Ann ( (o nos "icimos socios de negocios "ace como dos aBos pero incluso antes de Jue uni9ramos 4uerDas est@bamos buscando una 4orma de enseBar in4ormaci#n 4inanciera a nuestros clientes. 2e manera separada ( luego Euntos, sentimos Jue entre m@s supiera la gente, meEor podr%amos ser'irles. 2a la casualidad Jue, 2iane .enned(, una de las asesoras de Padre Rico* estaba buscando asistencia para sus clientes actuales de manera Jue pudiera concentrarse en promo'er su libro, Loo"ho8Es o,the Rich >Prete!tos de %os ricos?) Al mismo tiempo, nosotros est@bamos buscando algo de a(uda para promo'er nuestro ser'i8

4% ROBERT T. .GL!SA.I

ci# de contabilidad e impuestos. Antes de Jue 2%ane se entre'is8 tara con nosotros, nos pidi# Jue le(9ramos Padre Rico* Padre Po8 &re) 2e inmediato,

nos gust# la 4iloso4%a de Padre Rico) 2espu9s de Jue 2iane nos in'it# a Eugar CASH1LO2ABA con ella, nos

enganc"amos. Ann ( (o descubrimos Jue a medida Jue Eug@bamos Euntos, nos 'ol'%amos meEores socios de negocios. Siempre estu'imos sinto8 niDados, pero el uso del lenguaEe de Padre Rico nos proporcion# una 4orma m@s e4icaD de intercambiar ideas e in4ormaci#n para in'ertir ( 4ormar otros planes estrat9gicos de negocios. Con4rontar los PriesgosP en un ambiente seguro, usando dinero 4also ( la pre'isi#n de saber c#mo pueden resultar las cosas, "ace Jue el maneEo de los riesgos sea muc"o m@s 4@cil. Asar las cartas de tra8 tos, Jue muestran c#mo e'aluar los riesgos una ( otra 'eD, "ace Jue sea muc"o menos aterrador dar un paso. 2e inmediato es posible 'er una carta, e'aluar en donde est@ el potencial de riesgo ( decidir Ju9 "acer. un eEercicio 0n 0s consecuencia, mental tomar buenas e>tremadamente decisiones r@pida ( liberador. e4icaDmente se con'irti# en nuestra norma. A 'eces, la gente e>presaba asom8

bro por la 4orma tan despro'ista de es4uerDo en Jue decidimos e>pandir nuestro negocio. AunJue nunca estu'imos en contra de correr riesgos, encontramos Jue 9ramos capaces de e'aluarlos meEor. 0l e4ecto en nuestro negocio "a sido pro4undo. Hemos duplicado el nImero de nuestros empleados en el Iltimo aBo porJue nuestro negocio sigue creciendo. 6uestros empleados Euegan el Euego con nosotros con regularidad. Todos ellos, inclu(endo muc"os Jue no tienen un salario alto, a"ora son in'ersionistas en bienes ra%ces, una posibilidad Jue no "ab%an considerado antes. Algunos enseBan a Eugar. Ann ( (o adoptamos de todo coraD#n la 4iloso4%a de trabaEo de Padre Rico) 1e a un trabaEo porJue lo amas, no porJue necesitas un c"eJue.

Tambi9n Eugamos el Euego cada mes con nuestros clientes. 2e "ec"o, insistimos en Jue el primer paso para una p%aneaci#n 4inan8 ciera es Eugar el Euego aunJue "acerlo les pareDca tonto. es decimos Jue al participar e>pandir@n su perspecti'a de las 4inanDas m@s Jue cualJuier otra cosa Jue puedan "acer. 6uestra 'isi#n es Jue el Euego es una "erramienta e>celente Jue enseBa principios de contabilidad, estrategias de impuestos, m9todos generales de in'ersi#n ( administraci#n 4inanciera. A nuestros clientes, Jue encuen8 tran mu( 4ormati'o el Euego, les encanta. a primera 'eD Jue Euegan, su estrategia a menudo re4leEa su propia 'isi#n de las in'ersiones. Pero para la segunda o tercera 'eD en Jue participan, 'en 4ormas alternati'as de in'ertir. 0sto los lle'a a trans4ormar la 4orma en Jue 'en el dinero ( las in'ersiones. Ha( otro bene4icio Jue es tal 'eD m@s poderoso. Ana (

otra 'eD, las pareEas Jue Euegan Euntas el Euego reportan Jue su relaci#n personal se "a "ec"o m@s 4uerte. 6uestros clientes nos con4%an su dinero ( a nosotros nos en8 canta ser capaces de de'ol'erles una 4orma de e>pandir sus "ori8 Dontes 4inancieros. os cambios positi'os Jue 'emos en sus 'idas nos inspiran a seguir "aciendo m@s por ellos. 0l triple e4ecto no para a"%. -ecientemente in'itamos a uno de nuestros amigos corredores a Eugar con nosotros. Al obser'arlo, parec%a e'idente Jue estaba descontento con los resultados Jue estaba teniendo. Por su mirada cuando se iba, nos preocup# no 'ol'er a 'erlo nunca. S#lo un mes despu9s, llam# para reportar Jue acababa de cerrar el trato por su primera propiedad ( atribu%a esa in'ersi#n a "aber Eugado el Euego con nosotros. Hemos obser'ado cambios similares cuando Eugamos con

padres, "ermanos, c#n(uges e "iEos. Sam W"eelHrig"t, de trece aBos, Euega este Euego con 4amiliares ( amigos. Con

4recuencia "abla sobre adJuirir propiedades en el 4uturo ( no con'ertirse en em8

ROBERT 2 3 T. K$%OSAKI */* -I62I062! CA06TAS PA-A 6!S!T-!S $IS$!S

p%eado. Como se le da de manera natural "acer tratos, dice Jue est@ aprendiendo a saber en Ju9 es sobresaliente ( a implementar Jue el talento le a(udar@ a 'ol'erse rico en el 4uturo. Ana ( otra 'eD, "emos 'isto Jue los niBos salen de la carrera de la rata m@s r@pido Jue sus padres porJue no tienen miedo de probar algo nue'o. as mentes 4rescas Jue no est@n desgastadas por el cinismo ( la preocupaci#n toman las oportunidades en un tiempo r9cord,

atorados en cuadrante :empleados dependientes<.

el 0 in8

Kui&, seamos contadores, pero tambi9n somos in'ersionistas


AunJue ninguno de los dos "a e>perimentado algIn problema econ#mico particular en el pasado, al mismo tiempo no est@bamos "aciendo ningIn progreso considerable "acia nuestra liberad 4inanciera. 0st@bamos

A"ora las cosas son di4erentes. 0stamos en el proceso de cambiar de ser empleados independientes a construir un negocio de contabilidad Jue nos proporcione una buena cantidad de capital. Planeamos in'ertir ese dinero, lo Jue nos permitir@ recibir ingresos de nuestro negocio principal sin "acer es4uerDos por administrarlo de tiempo completo. 0ntre las muc"as cosas Jue aprendimos es Jue in'ertir es un trabaEo en eJuipo. An gran eJuipo de asesores, desde abogados "asta banJueros ( agentes de bienes ra%ces, tra8 baEan con nosotros para a(udarnos a alcanDar nuestras metas. 6uestro eJuipo, Jue inclu(e a 2iane .enned(, nos permite en4ocarnos en construir nuestro negocio ( no en tratar

de ser todo para todos. Como contadores, nos en4ocamos en impuestos ( planea8 ci#n 4inanciera. 6o somos agentes de seguros, corredores de bolsa ni banJueros personales.

Tambi9n "emos sido a4ortunados en encontrar empleados sobre8, salientes Jue pueden maneEar muc"as responsabilidades ( realmente atender nuestro negocio ( a nuestros clientes. .8 Hacer Jue nuestro dinero trabaEe para nosotros re4leEa un gran cambio en nuestra 'isi#n de la in'ersi#n, tanto pro4esional como personalmente. Como resultado de la educaci#n 4inanciera adicional Jue "emos recibido, "emos eliminado el /+7:k< de nuestra o4icina. 0stas in'ersiones, con los 4ondos mutualistas, eran los planes 4inancieros en los Jue con4i@bamos antes. A"ora sabemos Jue est@n disponibles estrategias 4inancieras de largo alcance muc"o meEores. 0n los Iltimos meses, Ann ( (o in'ertimos en el desarrollo de poDos de petr#leo ( gasolina ( a"ora estamos trabaEando en adJuirir un multi4amiliar como propiedad comercial.

0sto era com8 pletamente nue'o para nosotros. 0l aBo pasado ninguna in'ersi#n de ese tipo era nuestra. 0n el proceso de in'ertir ( de enseBar a nuestros clientes, "emos aprendido la magia de los bienes ra%ces. 2escubrimos el enorme control de usar el dinero de otras personas Jue los bienes ra%ces proporcionan. 6os encontramos ilustrando esto a nuestros clientes todos los d%as, mostr@ndoles cu@nto m@s r@pido puede crecer su dinero incluso en una in'ersi#n promedio de bienes ra%ces, de lo Jue podr%a crecer en cualJuier otro tipo de in'ersi#n. o m@s im8 portante, los bienes

ra%ces pueden proporcionar un enorme control para las deducciones de impuestos. 6o s#lo obtienes una deduc8 ci#n por tu dinero, tambi9n obtienes una deducci#n por el 2!P :dinero de otras personas< Jue usas. ^-ealmente es m@gicoS Tambi9n "emos en4rentado el problema del Jue se JueEan muc"as personas: no se cuenta con el su4iciente tiempo para concen8 trarse en 4inanDas personales porJue el trabaEo consume demasiada atenci#n. Con el eJuipo ( la 'isi#n adecuados, seguimos nuestras in'ersiones porJue nuestro eJuipo de asesores nos lo 4acilitan.

ROBERT T. K$%OSAK$ 1==

6uestras metas para los siguientes cinco o dieD aBos inclu(en "acer Jue nuestro negocio pase de ser una 4irma de contadores a una compaB%a de asesor%a de negocios a ni'el nacional Jue asistir@ e4icaDmente a miles de personas con sus decisiones 4inancieras diarias.

Para nosotros, el meEor aspecto de emplear la in4ormaci#n de Padre Rico es la "abilidad de dar in4ormaci#n 4inanciera a la per8 sona promedio, de manera Jue 9l o ella no tenga Jue con4iar en 4iloso4%as o instituciones 4inancieras desgastadas ( en sus in'ersiones inadecuadas.

CAPTULO

1"

Una nue.a
Construi/os ci/ientos s'$idos
Tanto Ann como (o somos mu( a4ortunados en Jue nuestros padres nos enseBaron Jue todo es posible. Cuando (o estaba creciendo, mi pap@ era empresario. Con su "ermano, ten%a un negocio de impresi#n e>itoso con cincuenta empleados. $i mam@ era la inspectora. $is "ermanos trabaEaban en el departamento de producci#n. Lo, por supuesto, encontr9 un lugar en el departamento de contabilidad. Pero "ab%a m@s, mis padres ten%an propiedades de alJuiler. 2esde una edad temprana, entend% el poder del negocio. Pero no ligu9 por completo los conceptos Jue cre%a ciertos con la "abilidad de Jue permearan en m%, muc"o menos para enseBarlos, "asta Jue

estrate gia
BRIA4 EA?LEHEART Port$and6 OreBon

mi educaci#n 4inanciera se e>pandi#. Cuando Eugu9 CASH1LO2"or primera 'eD ( sal% de la carrera de la rata, entend% lo Jue era capaD de "acer. 1eterano en trabaEar para grandes 4irmas de contabilidad, ten%a cuarenta ( tantos aBos. 0ra momento para tomar el control de mi negocio ( de mi 'ida. Cuando alguien me pide conseEo, mi respuesta es consistente: In4#rmese, "aga preguntas, "aga lo meEor para usted ( en4#Juese en lo Jue Juiere, no en lo Jue necesita. 0l resto 'endr@ por aBadidura.

Para cuando tenia 'eintid#s aBos, 'acilaba en el borde del precipicio 4inanciero. Si "ab%a una 4uerte r@4aga de 'iento, ser%a arroEado a un pro4undo poDo de dinero ( nunca lograr%a salir. Ana deuda colosal de =+ +++ d#lares, una impresionante com8 binaci#n de pr9stamos uni'ersitarios :me gradu9 de la Ani'ersidad 0statal de Portland con una doble especialiDaci#n en administraci#n ( 4inanDas de negocios ( estudios a4ricanos< ( pr9stamos para autom#'il m@s algunos gastos por consumos irresponsables, ame8 naDaba con sobrepasarme. a terrible sensaci#n de estar a merced de alguien m@s me acec"aba. a situaci#n parec%a tambi9n m@s Jue un poco ir#nica. 0staba 'i'iendo de un

c"eJue de pago al otro mientras trabaEaba como asesor 4inanciero. Hasta este punto, "ab%a 'i'ido mi 'ida de una manera segura ( "ab%a seguido las reglas como estaban 4iEadas para m%: !bten la meEor educaci#n posible o aprende un o4icio. Busca un buen trabaEo ( trabaEa duro en 9l. 2espu9s de obtener el t%tulo de licenciatura, segu% el camino Jue me "ab%an mostrado ( termin9 meti9ndome en un mont#n de problemas 4inancieros. Tristemente, estaba mu( 4amiliariDado con esta '%a. Cuando estaba creciendo mi 4amilia no ten%a nada de dinero, as% Jue no me sorprendi# no tener ni idea en $o relacionado con crear, usar, mantener o respetar el dinero.

(4A ESTRATE?IA R.OBERT T. K$%OSAKI 4" 4(E5A 1=<

Sin embargo, sent%a Jue sin importar lo Jue pasara, pod%a salir tablas mientras buscaba una 4orma de escapar de lo Jue promet%a ser un gran tir#n.

uego, en el 'erano de *++7, un colega me recomend# E% Cua8 dra#te de% ,%u0o de di#ero de Padre Rico) 6o me tom# muc"o tiempo darme cuenta de Jue estaba ante algo importante. $e "ab%a enlistado en el Cuerpo de $arines de 0stados Anidos despu9s de la uni'ersidad ( conoc%a el proceso de seguir #rdenes ( obtener resultados. 0n la milicia, el material de Padre Rico propor8 cion# una estrategia e4icaD, e4ecti'a ( simple Jue cualJuiera, sin importar sus antecedentes, pod%a comprender e implementar para obtener resultados positi'os. $e sorprendi# lo 4@ciles Jue eran los pasos ( los eEercicios (, m@s adelante, los incre%bles resultados Jue proporcionaban. 0l libro Retire 4ou#(* Retire Rich >Ret/rese 0o+e#* ret/rese rico de Padre Rico? 4ue el siguiente en mi lista. !rden9 el curso Choose to =e Rich >E%i0a ser rico? (

para no'iembre "ab%a "ec"o todos los eEercicios ( "ab%a llenado todas las declaraciones 4inancieras. 0ste proceso result# ser in'aluable. Pude 'er claramente d#nde estaba, ( d#nde no, en cuesti#n 4inanciera. o Jue me intrigaba especialmente sobre el curso era la in4or8 maci#n sobre c#mo eJuilibrar ambas 4uerDas as% como las debilidades de todo tipo de in'ersiones. os "ec"os desastrosos del 77 de septiembre aceleraron mi sensaci#n de urgencia ( me "icieron darme cuenta de Jue estaba en buen camino. Tom9 Rea% Est6te Riches >Ricos de %os &ie#es ra/ces? de 2ol4 de -oos ( por supuesto us9 Rich Dad's Road to Riches >Ca$i#o hacia %os ricos de Padre Rico? ( Q Ste"s Rea% Est6te >Q "asos de &ie#es ra/ces?) Tambi9n asist% a un seminario de un d%a, impartido por los asesores de Padre

Rico* en AriDona. A"% es donde entend% claramente Jue: a< pod%a elegir ser como cualJuier otra persona Jue lle'ara 4uertes deudas

:0urante aOos o bR od#a e$eBir ca/biar /i situaci'n en bene+icio ro io. % od#a hacer$o r, ido. 8 Como dos meses despu9s de iniciar el curso E%i0a ser rico* comenc9 a tomar el control de mi 'ida. -eestructur9 mi situaci#n 4inanciera ( sin cambiar mi presupuesto logr9 a"orrar /++ d#lares m@s al mes ( empeDar a dar *++ d#lares a la caridad siguiendo la 4#rmula: PC#mo salir de las deudas.P Puedo decir con total "onestidad Jue tomar el control 4ue la sensaci#n m@s poderosa ( satis4actoria Jue "e e>perimentado en toda mi 'ida. 0n ese punto supe Jue (o era el capit@n de mi propio barco Jue na'egaba "acia el 4uturo Jue siempre "ab%a soBado, un mundo lleno de cosas Jue 'er ( Jue "acer. a 'ida o4rece muc"o ( usar el tiempo con sabidur%a es la meEor 4orma de sacarle 'entaEa. Posponer mi 'ida mientras pagaba

'ieEas cuentas (a no era una opci#n.

0l cambio sucede
0n4rentar obst@culos personales no es 4@cil, pero es una sensaci#n mu( poderosa cuando los maneEas en lugar de "acer lo contrario. Primero, en4rent9 un mal "@bito, Jue era contagiarme de las actitudes negati'as de los colegas porJue me preocupaba lo Jue pudieran pensar de m%. Con buenas intenciones en su ma(or%a, 'arios e>presaron sus 'isiones de Jue lo Jue (o planeaba "acer, l9ase terminar mi ritmo lento en la carrera de la rata, era algo tonto si no es Jue destructi'o. Pero mi conciencia de Jue a'anDar 4inancieramente ( cambiar la cualidad de mi 'ida, incluso con un buen trabaEo, era imposible sin inter'enciones ma(ores, reemplaD# a sus reser'as. Cuando e>pliJu9 las de4iniciones Jue acababa de encontrar sobre acti'os (

pasi'os, mi credibilidad se 'io comprometida. Al principio 4ue di4%cil aceptarlo, pero (o

sab%a, en el 4ondo, Jue la in4ormaci#n de Padre Rico estaba en lo correcto.

(4A 0ST-AT0&IA ROBERT T. .lL!SA.l 1=) 1=* 6A01A

Con una perspecti'a 4resca, mi cabeDa se aclar# ( gan9 en4oJue. $ientras Jue antes de Padre Rico (o pensaba Jue "ab%a riesgo en in'ertir dinero o lle'ar a cabo una acci#n sin saber cu@l ser%a el resultado, a"ora reconoc%a Jue el riesgo pod%a signi4icar estar in4ormado ( tener documentaci#n 4inanciera ( aun as% no entrar en acci#n. 6o lle'ar a cabo nada para cambiar mi situaci#n era un error. 0ra momento de actuar. Primero abr% una cuenta de mercado monetario ( acumul9 a"orros por * +++ d#lares. 0sta reser'a a corto plaDo se mostrar%a a los prestamistas de ser necesario. uego segu% la recomendaci#n de 2ol4 de -oos ( comenc9 a buscar propiedades. 0scuc"9 m@s Jue: PAsted no puede "acer eso aJu%.P Lo replicaba: P as propiedades est@n all@ a4uera. 0st@n esperando a Jue (o las encuentre.P $u( moti'ado, 'i setenta ( cinco propiedades en la Dona

de Portland e "ice las cuentas de treinta de ellas. 2e estas treinta encontr9 tres o cuatro buenas candidatas ( "abl9 al respecto con los administradores de las propiedades. Ana, adem@s de mostrar buenos nImeros, tambi9n ten%a un descuento de impuestos. Hab%a encontrado mi primera propiedad de bienes ra%ces. Compr9 la re8 sidencia para una 4amilia en no'iembre de *++*. :Por 4a'or no se "aga la idea de Jue so( un indi'iduo Jue actIa aislado. -eun% a un eJuipo para a(udarme. Consiste de un asesor de impuestos, un agente de bienes ra%ces, un inspector de propie8 dades ( un abogado personal. Ped% re4erencias a amigos ( 4amiliares. As9 el tiempo Jue pas9 "aciendo pr@cticas pro4esionales en un banco local ( pregunt9 a Juienes trabaEaban a"% sobre agentes de bienes ra%ces ( propiedades de in'ersi#n.<

Con esta primera compra, pas9 de ser un in'ersionista en papel puramente limitado :perd% 3 +++ d#lares en la bolsa< a ser un in'ersionista en bienes ra%ces. 0sto( en una cur'a de aprendiDaEe para construir mi riJueDa a medida Jue aprendo ( aumento mi con4ianDa aIn m@s. Tengo 'ein8

:Ecinco aBos ( no Juiero esperar m@s de lo debido. Calculo dos aBos m@s de ser empleado independiente ( dentro de cinco aBos podr9 'i'ir de mi ingreso pasi'o ( concentrarme en mis in'ersiones. 0se plan inclu(e asistir a la escuela de negocio en el *++/ ( obtener mi maestr%a en administraci#n de empresas. Antes de tomar el control de mi 'ida 4inanciera, imaginaba Jue me retirar%a a los cincuenta o cincuenta ( cinco. Sin ningIn plan estrat9gico para el 4uturo, me imaginaba, bastante ingenuamente, Jue contar%a con mi educaci#n e inteligencia para salir adelante. Tambi9n siento ali'io al decir Jue s9 m@s. A"ora tengo un plan realista en 4uncionamiento Jue me permitir@ retirarme a la edad de treinta aBos con un meEor ni'el de 'ida Jue aumentar@ cons8 tantemente. Adem@s, proporciono una meEor planeaci#n 4inanciera para mis clientes

usando in4ormaci#n de la Jue nunca escuc"9 en la escuela de negocios. Al recomendar Jue usen la in4ormaci#n de los libros ( productos de Padre Rico* les do( el mecanismo Jue necesitan para llegar a donde Juieren ir. Cuando 'en Jue tienen tantas opciones disponibles, ellos tambi9n sacan 'entaEa. Ha "abido otro cambio de negocios Jue re4leEa la di4erencia en mi perspecti'a 4inanciera. He cambiado de trabaEar por "onorarios de una sola emisi#n a ser'icios Jue me "acen ganar cantidades residuales. 0ntiendo Jue eS ingreso

pasi'o sigue dando dinero, est9 sentado 4rente a mi escritorio en Portland o en una pla(a de Ta"it%.

Sea honesto ( ll9'ese bien con su 'ida


Ser "onesto conmigo mismo 4ue di4%cil. Ana 'eD Jue admit% Jue no "ab%a tomado decisiones tan mara'illosas en el pasado :sobrepasar los gastos personales es un e>celente eEemplo< me permit% seguir adelante. o Jue sucedi# en el pasado "ab%a terminado. 0l optimismo se des"iDo de lo negati'o ( me puso en marc"a.

1A2

ROBERT T. K$%OSAK$ 1A! (4A 4(E5A ESTRATE?IA

He superado barreras autoimpuestas sobre ser demasiado Eo'en, no tener tiempo ( no tener e>periencia en in'ersiones de bienes ra%ces. He llegado a con4iar en m% mismo para leer nImeros ( entender los riesgos ( ganancias potenciales. eer el material, "acer "oEas de trabaEo ( eEercicios no 4ue di4%cil. Cua#do se est6 i#,or8 $ado co$o de&e ser* e#trar e# acci.# es ,6ci%) 0n el corto tiempo desde Jue le% e implemento por primera 'eD el curso ( los materiales de Padre Rico* pas9 de Z a lo siguiente:
Ingreso anual: Ingreso pasi'o: FluEo de e4ecti'o neto mensual: 2euda negati'a: 2ieDmo mensual: A"orros l%Juidos: Propiedades: Y*5+++ a Y3++++ ! a Y/ +++ 8 Y= +++ Y73+ a Y;++ Y33+++ a Y*? +++ ! a Y,++ o m@s Y7++ a Y, 3++ de ninguna a tener una propiedad de alJuiler

poblaci#n (a "a 'isto estallar la burbuEa de su /+7:kf, con un de8 cli'e en el 'alor de sus in'ersiones personales en la bolsa. $illones de personas no est@n a"orrando lo su4iciente para sus aBos de retiro ( los pagos del Seguro Social no 'an a darles el colc"#n 4inanciero Jue necesitar@n. Pero ha' una elecci#n. a persona promedio, como (o, puede tomar el control de sus 4inanDas si decide "acerlo. Lo me aleE9 del borde del precipicio 4inanciero ( encontr9 tierra 4irme. a magia de obtener resultados ( aumentar la calidad de sus 'idas se encuentra en el deseo de cambiar ( en la disposici#n de seguir las estrategias sencillas de Padre Rico para 'ol'erse rico. ^0sto s% 4uncionaS

Aso las declaraciones 4inancieras, Jue actualiDo por lo menos cada semana, lo Jue "ace una di4erencia abismal. 0sta "erramienta de administraci#n simple me permite rastrear mi dinero como entra ( como sale. Todas las especulaciones sobre PQa d#nde se 4ue todo mi dineroRP se "an ido para siempre. a lecci#n m@s grande Jue "e aprendido es Jue a"ora, as% como en el 4uturo, una persona debe estar documentada en cuanto a las 4inanDas. Creo, al igual Jue -obert en Rich Dad's Pro"hec' >Pro,ec/a de Padre Rico?* Jue un 4uturo mu( oscuro ( empobrecido les espera a Juienes no tomen el control de sus 'idas 4inancieras Eusto en este momento. 0n la d9cada siguiente un nImero r9cord de miembros de la generaci#n del =a&' =oo$ se estar@ retirando ( estar@ en'eEeciendo "aciendo m@s 4uerte la necesidad de atenci#n m9dica, Jue mu( probablemente seguir@ siendo costosa. a misma

CAPTULO

1!

Aprendi, .elo,
MICHELLE LABROSSE6

pro4esional en administraci#n de pro(ectos Hart4ord del Este6 Connecticut

lii

:Padre Rico me sal'# la 'ida.P e diEe a S"aron ec"ter cuando la conoc% este aBo en una Eunta de la !rganiDaci#n de Presidentas, ( lo dec%a en serio. Hab%a le%do los libros de Padre Rico ' los "ab%a escuc"ado en cinta. 0l material b@sicamente me dio los pantalones para deEar de en4ocarme en los cobradores, lo Jue 4ue un cambio rotundo porJue me en4oJu9 en construir mi negocio en lugar de aplacar a los cobradores. Cuando pasas una parte de cada d%a consumida por c#mo 'as a pagar tus cuentas, es di4%cil en4ocarse en c#mo construir meEor un negocio. Adem@s, los libros de Padre Rico en4atiDaban la creaci#n de los procesos ( el "acer Jue otros los lle'aran a cabo. 6o "ab%a delegado bien antes de leer esos libros, pero despu9s de leerlos, me di cuenta de Jue la Inica 4orma Jue (o ten%a de crecer era aprender c#mo deEarse ir. Tambi9n aprend% Jue realmente necesitaba aprender c#mo 'ender ( con'ert% en una prioridad el desarrollar destreDa en 'entas. 6unca es una sola cosa lo Jue "ace Jue la gente sea e>itosa ( el material presentado en Padre Rico* Padre Po&re proporcion# los elementos

Jue 4altaban en mi "abilidad de ser e>itosa. Sin embargo, el 4racaso es parte de toda "istoria de 9>ito. $is a'enturas en los negocios demuestran Jue es cierto. Padre
*3/ -!B0-T T. .GL!SA.I AP-062IM 10 !M

me Rico a(ud # a 'er las

os primeros aBos

"abilidades Jue sigo necesitando para ser e>i8 tosa. AI en4ocarme en mi negocio, aprender a delegar ( aprender a 'ender, logr9 "acer crecer mi negocio de *3 +++ d#lares en el aBo uno a *3+ +++ d#lares en el aBos dos, ( a *.3 millones en el aBo tres, logrando todo esto como madre di'orciada.

Con una beca completa -!TC de la FuerDa A9rea para cubrir mis colegiaturas en la Ani'ersidad de Siracusa, me gradu9 con una li8 cenciatura en ingenier%a aeroespacial ( una maestr%a en ingenier%a mec@nica. Comenc9 mi carrera pro4esional en 7?5/ como teniente de la FuerDa A9rea.

0n 7?5;, a la edad de 'einticinco aBos, deE9 la milicia para dirigir mi propio negocio en consultor%a ( entrenamiento porJue sab%a Jue no estaba "ec"a para la 'ida corporati'a ( mis instintos dieron resultados, por lo menos a corto plaDo. &an9 mu( buen dinero como e>perta en la 4orma en Jue el ambiente impactaba la electr#nica. Pero mi 9>ito temprano me lle'# despu9s al 4racaso. 6o estaba aprendiendo sobre administraci#n de 4luEo de e4ecti'o, en cambio estaba distra%da por el enorme ingreso Jue

estaba ob8 teniendo. 0n un periodo mu( bre'e pas9 de *++++ d#lares al aBo a 73++++. 2esa4ortunad amente, no estaba desarrollando las "abi8 lidades necesarias para el 9>ito a largo plaDo. 2eE9 Jue el dinero me aJuietara con un sentido 4also de Ademas, seguridad. mi esposo ( (o no est@bamos de acuerdo en mis bIs8 Juedas empresariale s. Lo Juer%a dirigir mi propia empresa aunJue eso signi4icara sacri4icios a corto plaDo. Nl pensaba Jue deb%a renunciar a mis sueBos ( ser

empleada. Pero despu9s de Jue naci# nuestra primera "iEa en 7?5?, ( la segunda en 7??*, mi en4oJue cambi#. &anar muc"o dinero no era tan importante para m% como Juedarme en casa con las niBas.

Para 7??3 mi matrimonio "ab%a Juebrado. $e encontr9 criando sola a mis dos "iEas ( cubriendo al mismo tiempo los pagos de la "ipoteca. Para 7??; me di cuenta de Jue simplemente no reun%a lo necesario para "acer mi propio negocio. -enunciando a mi sueBo, 'end% la casa 4rente al lago a las a4ueras de Seattle Jue mi e> esposo ( (o "ab%amos construido Euntos ( me mud9 al otro lado del pa%s, del estado de Was"ington a Connecticut, para estar m@s cerca de mis padres. Haciendo uso

de mi t%tulo, tom9 un empleo como cient%4ica in'estigadora en una importante empresa aeroespacial. A los treinta ( cinco aBos me sent%a un completo 4racaso. $i sueBo de tener mi propio negocio se "ab%a e'aporado. Para m%, trabaEar para alguien m@s no signi4icaba ser independiente. L me "ab%a mudado de regreso al este, cosa Jue no Juer%a "acer. 0n marDo de *+++, mi puesto como cient%4ica in'estigadora en sistemas de ingenier%a ( aprendiDaEe de adultos 4ue eliminado. 2esanimada, 'i esto como

una oportunidad para empeDar otra empresa. Hab%a negociado los derec"os de autor de un curso Jue "ab%a desarrollado ( enseBado durante un aBo mientras trabaEaba como cient%4ica in'estigadora para la empresa aeroespacial. Como 4ue el caso con muc"as compaB%as Jue est@n empeDando, me 'i obligada a poner sola los 4ondos iniciales. Adelantos de tarEetas de cr9dito, con los /+ +++ d#lares Jue "ab%a a"orrado en un /+/:k< durante mis

dos aBos ( medio como empleada, proporcionaro n el dinero Jue necesitaba. os primeros seis meses 4ueron una 'erdadera luc"a, una repetici#n de lo ocurrido de 7??3 a 7??; cuando estu'e sola por primera 'eD despu9s de mi di'orcio.

$is "iEas ( (o aprendimos a 'i'ir con mu( poco dinero, no "ab%a cabida para e>tras. 0n no'iembre de *++* mi "ermano me sugiri# Jue le(era Padre Rico* Padre Po&re))) ' me sal'# la 'ida. 2e inmediato le% los de8

ROBERT T. 10 K$%OSAK$ 1A< AP-062IM *3; !M

m@s libros de Padre Rico) 0l 4racaso era tomar un asiento trasero "acia el 9>ito.

(n ca/ino distinto +unciona


ApliJu9 la 4iloso4%a de Padre Rico a mi 4orma de dirigir el negocio Jue (a ten%a en4oc@ndome en la creaci#n de propiedad intelectual como las patentes.

Para empeDar a trabaEar en lo Jue Padre Rico llama columna de acti'os de propiedad intelectual, Juer%a escribir un libro basado en el curso Jue "ab%a desarrollado. 0ncontr9 un editor ( todo lo dem@s cuadr#. $i primer contrato por un libro, sobre administraci#n acelerada de pro(ectos, se 4irm# en diciembre de *++*. Sab%a Jue necesitaba certi4icaci#n como pro4esional en administraci# n de pro(ectos para agregarle credibilidad al libro. 0l e>amen por lo general re8 Juer%a de seis

meses de estudio, pero (o no Juer%a esperar tanto. Gunt9 mi propio programa de estudios de 'einte "oras ( lo 'end%. uego lo us9 ( pas9 el e>amen con una e>celente cali4icaci#n. 2espu9s, comenc9 a enseBar el m9todo en un curso donde las personas pasaban cuatro d%as con nosotros ( al Juinto d%a tomaban el e>amen de certi4icaci#n para ser administradore s de pro(ectos. Asando esas t9cnicas, en menos de un aBo, nos con'ertimos en el ma(or pro'eedor de este tipo de entrenamiento en un mercado

competiti'o de sesenta ( cinco pro'eedores ( captamos *3T del mercado en menos de diecioc"o meses. Para marDo de *++*, se public# mi libro ( se lanD# la primera licencia de mis productos de entrenamiento en la India. Tanto el libro como la licencia en el e>tranEero me proporcionaba n 4luEo de e4ecti'o pasi'o. Como dir%a el padre rico de -obert: P$is acti'os de propiedad intelectual estaban trabaEando para m%.P

2os meses despu9s de 4irmar el contrato de mi libro, las cuen8 tas de las tarEetas de cr9dito Jue us9 para 4inanciar mi negocio estaban completament e pagadas. Tambi9n puse muc"o m@s 9n4asis ( concentraci#n en maneEar el 4luEo de e4ecti'o ( me des"ice de mis tarEetas de cr9dito como medios a corto plaDo de capitaliDaci#n del negocio. -obert .i(osaki cuenta una "istoria en uno de sus libros sobre conseguir m@s 'entas para comprar una 4otocopiadora U eso real8 mente correspond%a

a mi caso. 0n lugar de 4inanciar con cr9dito las necesidades de mi negocio, cambi9 a 4inanciar estas necesidades con un aumento en las 'entas. a empresa no tiene tarEetas de cr9dito ( no abrir9 l%neas de cr9dito para "acer 4rente a los tiempos di4%ciles. As% es como "ago negocios: en ma(o de *++* un 'endedor Jue estaba "aciendo nuestras reser'aciones de e'entos retu'o 7+++++ d#lares de nuestro ingre8 so en reser'as de e4ecti'o. 0n dos semanas, a tra'9s de una ardua acti'idad de 'entas

aumentamos nuestras reser'as de e4ecti'o. 0se periodo de tiempo me demostr# Jue la meEor manera de maneEar crisis de 4luEo de e4ecti'o es con 'entas, no con l%neas de cr9dito. Como diEo padre rico: P a "abilidad nImero uno en los negocios es la "abilidad de 'ender.P 0l negocio "a aumentado en t9rminos de ingreso dieD 'eces cada aBo durante los pasados tres aBos. AJu% est@ la e>plicaci#n de lo grande Jue es ese cambio: en el *++*, el primer aBo de mi negocio, mis asociados ( (o ganamos

la enorme suma de *3 +++ d#lares. 0l segundo aBo el ingreso aument# a *3+ +++ d#lares. 0l aBo pasado, las ganancias ascendieron a *.3 millones de d#lares. 1einticinco personas est@n empleadas en mi empresa en cinco ubicaciones en todo el pa%s. Tambi9n autoriDamos el uso de nues8 tros productos de entrenamiento en otros pa%ses. AutoriDar el uso a compaB%as ( adaptar el producto a las necesidades particulares de cada uno es otro aspecto importante del negocio, pues eJui8

1A)

ROBERT T. K$%OSAK$

1A*
AP-062IM 10 !M

libra la propiedad intelectual original creando nue'as mentes de ingresos.

Cambi9 mi en4oJue ( mi negocio cambi# tambi9n


Antes de Padre Rico* (o limitaba el crecimiento de mi negocio porJue no ped%a a(uda a las personas. Adem@s, no deEaba ir las cosas. Formada como ingeniera en sistemas, impart% numerosos cursos sobre procesos de creaci#n de negocios. Ten%a la "abilidad de pro8 ducir los sistemas de negocios Jue me lle'ar%an al 9>ito, pero no pod%a deEarme ir. Tu'e Jue deEar de Eugar a la sIper muEer. $e di cuenta de Jue mi empleo consist%a en crear sistemas, asegurarme de Jue 4uncionaran de manera con4iable ( salirme del camino. Sa8 biendo Jue deb%a ser m@s disciplinada sobre procesos de negocios, contrat9 talento pro4esional para dirigir las operaciones diarias de manera Jue (o pudiera en4ocarme en nue'os productos ( desarrollo de negocios. 0l cambio de perspecti'a m@s importante Jue tom9 de la in4or8 maci#n de Padre Rico 4ue en4ocarme en construir mis propios acti'os ( no estar tan preocupada en pagar mis deudas. 0sto no signi4ica Jue no "a(a pagado mis deudas. Por supuesto Jue lo "ice. Pero en contraste a como pensaba antes de Padre Rico* a"ora me concentro en lo Jue es m@s importante para mi negocio. 0n lo Jue concierne al riesgo, mis percepciones tambi9n cam8 biaron. 2esde la mitad de %a d9cada de los oc"enta, cuando era ingeniera de con4ianDa, empleaba una de4inici#n mu( orientada "acia la ingenier%a ( la administraci#n de pro(ectos. 0l riesgo era la oportunidad probable de Jue ocurriera un "ec"o negati'o Jue pu8 diera impedirme alcanDar una meta. uego ten%a Jue calcular el impacto Jue tendr%a en alcanDar la meta si ese "ec"o negati'o real8 mente ocurr%a.

A) Co#ce"to) 0s la oportunidad, el tamaBo del mercado, la #uer&a de $os competidores ( el costo del desarrollo de los productos. K) Desarro%%o) AJu% aplico la 'isi#n de un cortador de galletas ( busco un modelo o 4#rmula (a e>istentes Jue encaEen. L) La#3a$ie#to de% "roducto) 0s el momento en Jue las 'entas ( la mercadotecnia implementan lo Jue se "a aprendido. J) La#3a$ie#to de% $ercado) 0s el momento en Jue 'entas ( mercadotecnia implementan nue'amente lo Jue se "a apren8 dido. 3. Todos %os siste$as ,u#cio#a#) 0l saber como 'ender ( colocar el producto est@ en su sitio, pero el proceso no se detiene a"%. a meEora constante del producto tambi9n es una parte.

En e$ terreno personal
Tal 'eD aIn m@s signi4icati'o, a ni'el personal, es Jue mi relaci#n con mi 4amilia tambi9n "a cambiado. Hace aBos, cuando mis grandes sueBos moti'aban mis aspiraciones de negocios mi 4amilia pensaba Jue estaba loca. 0ra madre di'orciada ( mi 4amilia se sent%a responsable por m%. Tambi9n el padre de mi madre "ab%a sido empresario ( ella recordaba mu( bien los aBos de altas ( baEas. A"ora me 'en como mentora. AunJue siguen pensando Jue esto( loca, sienten gran admiraci#n por lo Jue "e logrado "acer en los Iltimos dos aBos. AIn meEor, me dan un apo(o acti'o, cada persona en 4orma Inica. $is metas inclu(en 'ender mis negocios en los siguientes cinco aBos, lo Jue me permitir@ retirarme. Sin embargo, nunca pienso en t9rminos de retiro, "ago lo Jue me gusta, dis4ruto del libre uso de mi tiempo ( me 'o( de 'acaciones a donde Juiero ( cuando Juiero. $e encanta tener m@s tiempo para pasarlo con mis niBas ( siempre esto( emocionada al ir tras nue'as metas.

1<2

ROBERT T. K$%OSAKI

$is lecciones
Aprend% a desarrollar las "abilidades necesarias de manera Jue lo Jue me gusta pueda darme muc"o dinero. $e mantengo en4ocada ( desarroll9 metas monetarias para m%. 6o e>iste algo llamado seguridad laboral. a Inica seguridad Jue alcanDar9 debe desarrollarse de aprender c#mo dirigir con 9>ito mi propio negocio. 6o "a( Jue rendirse. Si un negocio 4racasa, sabr9 lo Jue se ne8 cesita para tener 9>ito ( 4iEar mis propias reglas. Ser Juien so(. -odearme de personas Jue me apo(an ( pueden darme buenos conseEos. -ecordar Jue el 9>ito deEa pistas. Ha( Jue seguir el rastro. Puedo empeDar a ser inteligente cada 'eD Jue Juiera. :0l otro lado tambi9n aplica. Puedo deEar de ser tonta cada 'eD Jue lo decida.< Puedo con'ertir el 4racaso en 9>ito.

CAPTULO

1$

&o (a* lmites


TERRI BOFERSOCK Te/ e6 Ari&ona

Conoc% a -obet .i(osaki "ace cinco aBos en una con4erencia donde los dos 9ramos ponentes. Tras escuc"ar lo Jue diEo, me sent% identi4icada con -obert porJue los dos "ab%amos e>perimentado problemas en la escuela. Lo ten%a problemas para leer ( para la or8 togra4%a. 2espu9s, me di cuenta de Jue ten%a Jue "acer cambios en mi negocio. Cuando regres9 a mi o4icina le cont9 a mi director eEe8 cuti'o lo Jue "ab%a escuc"ado ( le suger% Jue le(era Padre Rico* Padre Po&re) uego diEe: P6ecesitamos ser propietarios de edi4icios.P Antes de escuc"ar sobre Padre Rico* (o pensaba Jue todo lo Jue "ab%a logrado era lo meEor Jue pod%a "acer. Padre Rico me mostr# Jue la 'ida ten%a un panorama aIn m@s amplio para m%. Para mostrar Eusto lo sorprendente Jue es, usted deber%a saber Jue so( la 4undadora ( la dueBa de Terri's Co#si(# V Desi(# 1ur#ishi#(s >E#tre(a ' dise5o de $ue&%es de Terri?* una compaB%a a ni'el na8 cional Jue 'ende todo tipo de muebles nue'os ( usados. La "ab%a recorrido un largo camino ( "ab%a logrado bastante 9>ito. Padre Rico me enseB# a ir a lugares Jue nunca "ubiera podido imaginar.

os primeros aBos
a disle>ia, un problema de aprendiDaEe, me "ac%a sentir di4erente ( tonta. A lo largo de los aBos de escuela, comentarios grandes (

1<1

ROBERT T. K$%OSAKI 1<9 4O HA% L8MITES

en roEo Jue pon%an los maestros como PTrabaEo pobreP o PFloEaP estaban dispersos en mis papeles. Para Juinto aBo, comenc9 a usar el "umor para soportar el d%a. $i maestro sol%a tomar una 'ara ( 4ingir Jue estaba Eugando billar en la parte de atr@s de mi cabeDa mientras dec%a: P0res tan tonta como una pinta.P $e "er%a en lo m@s pro4undo, pero (o no deEaba Jue se notara. 0n cambio, (o des"ac%a el dolor mientras gritaba: P^Bola oc"o a la buc"aca de la esJuinaSP Pero todas mis bromas no cambiaban el "ec"o de Jue para cuando deE9 la escuela sab%a Jue me esperaban tiempos di4%ciles. 6o pod%a llenar una solicitud de empleo. Aun con mis escasas "abili8 dades de lectura, pod%a saber Jue mis solicitudes estaban llenas de 4altas de ortogra4%a. 0ra una muEer de 'eintiIn aBos Jue entregaba el trabaEo de un niBo de tercero de primaria. Ten%a muc"o miedo de entregar algo escrito porJue sab%a Jue Juien lo le(era asumir%a Jue era tonta. Se me "ac%a un nudo en la garganta al pensar en una entre'ista. Hasta intent9 ser mesera, pero no pod%a escribir Pka4eeP. Por la 4rustraci#n, decid% tomarme un tiempo de mi cacer%a de empleos en AriDona para ir a 'isitar a mi padre en .ansas. $ientras estaba sentada en e% a'i#n consider9 mi 4uturo. PQKu9 4uturoRP, pens9 amargamente. 6unca ser%a capaD de tener una carrera. Con l@grimas en los oEos, rec9 para Jue nadie empeDara a "acerme pl@tica por miedo a romper en llanto. a respuesta sobre mi 4uturo me lleg# cuando mi padre me lle'# a 'isitar a una amiga su(a llamada Bett(. 0lla operaba la Tienda de 1entas a Consignaci#n. 1i plata 4ina, porcelana c"ina, muebles peJueBos ( c"uc"er%as dispuestos en el lugar. ^ a gente realmente se estaba di'irtiendo comprando lo Jue los dem@s (a no Juer%anS Bett( e>plic# amablemente c#mo maneEaba el negocio. Para cuando "ab%a terminado de e>plicar, supe Jue (o tambi9n pod%a "acerlo. $i mente despeg# en un mill#n de direcciones. Comenc9 a 'i8
4o HA% L8MITES ROBERT T. K$%OSAKI *=/

sualiDar c#mo se 'er%a mi tienda. Para la media noc"e, tenia pen8

sado todo mi negocio. Salt9 de la cama ( llam9 a mi mam@ para contarle sobre mi nue'o negocio. P^$am@, 'amos a ser ricasSP, le diEe. Con gran entusiasmo, le e>pliJu9 mi idea completa. 0lla respondi# de inmediato: PKuieres decir Jue 'amos a ser como Sa#,ord V Sort, Q1amos a transportar basura ( a 'ender muebles usadosR $e 'o( a 'ol'er a dormir.P Al d%a siguiente, me concentr9 en una 4orma de con'encer a mi mam@ de Jue una tienda de art%culos a consignaci#n era nuestro boleto al 9>ito. -ealic9 un plan de negocios para a(udarla a com8 prender lo Jue (o Juer%a "acer. 6o era un plan de negocios t%pico. Lo organic9 el m%o con cra(ones ( l@pices de colores. 2iseBando mi 9>ito, en realidad dibuE9 c#mo se 'er%a la tienda. Cuando re8 gres9 a casa ( le e>pliJu9 lo Jue Juer%a, ella estu'o con'encida de Jue el plan iba a 4uncionar. $am@ ( (o le pedimos prestados * +++ d#lares a mi abuela ( nos dispusimos a con'ertir en realidad mi 'isi#n. Subida en mi motocicleta, 4ui a buscar un local. 1i un anuncio de Pse rentaP ( entr9 a con'ersar con el dueBo. 2espu9s de aceptar la renta men8 sual, me entregaron el contrato para Jue lo 4irmara. IncapaD de leer la Eerga legal, 4ing% Jue lo le%a calculando cu@nto le tomar%a leerlo a una persona normal. uego 4irm9 con mi nombre. ^ istoS ^0staba en el negocio. ColoJu9 una cama en la parte trasera de la tienda. Con'enc% a mi mam@ para Jue me diera los muebles de su sala con los muebles de mi rec@mara de niBa. $i primera 'enta en la tienda de Terri 4ue el espeEo de mi Euego. Cuando la compradora diEo: P$e lo lle'oP, me sent% tan emocionada Jue tu'o Jue recor8 darme sumar los impuestos. 2esde la primera 'enta en 7?;?, 0ntrega ( 2iseBo de $uebles de Terri se "a con'ertido en un negocio multimillonario a ni'el na8 cional. Con diecis9is tiendas, es la cadena de muebles a consig8 naci#n m@s grande del pa%s. 0sas tiendas de = +++ metros cuadrados est@n llenas con muebles nue'os ( usados en buen estado de casas como la su(a, as% como liJuidaciones. L de estados, casas mantu'e la promesa modelo ( Jue le "ice a mi

madre. 6o es Sa#,ord V So#) as noticias del crecimiento de la compaB%a se esparcieron como 4uego, a(udadas por mis palabras moti'adoras, Jue deEaban saber a la gente Jue si (o pude "acerlo, ellas tambi9n pod%an. Como re8 sultado del aumento en e>posici#n, comenc9 a ganar premios a ni'el nacional inclu(endo el =%ue Chi" E#ter"rise A@ard >Pre$io E$"resaria% =%ue Chi"? otorgado por la C@mara de Comercio de 0stados Anidos. 0n 7??5, me otorgaron el A+o# 2o$a# o, E#ter"rise A@ard >Pre$io A+o# de ;u0er E$"resario?) 0se premio, con una "istoria sobre m% en la re'ista Natio#a% E#-uirer* me lle'aron a aparecer en eS programa de tele'isi#n de !pra" Win4re(. As% Jue tal 'eD usted pueda 'er por Ju9 pensaba (o Jue "ab%a alcanDado el punto m@s alto de mi 9>ito. Pero cuando

escuc"9 lo Jue Padre Rico ten%a Jue decir, no s#lo me di cuenta de Jue "ab%a muc"as oportunidades m@s, me di cuenta de Jue pod%a sacar 'entaEa de ellas. Antes de Padre Rico (o pagaba todo en e4ecti'o, inclu(endo renta, eJuipo ( camiones. Con Padre Rico aprend% c#mo eJuilibrar lo Jue ten%a de manera Jue se pudiera usar para crear 4luEo de e4ecti'o.

As% Jue con la a(uda de mi director eEecuti'o, .e'in Crippa, %a empresa compr# cinco acres de terreno. a ubicaci#n era magn%4ica ( la tomamos sabiendo Jue otros la Juerr%an. Asamos **3 +++

As# es como lo "ice


Padre Rico diEo Jue una persona tiene Jue con'ertirse en in'ersionista as% como en propietaria de negocios para 'ol'erse rica. Antes de Padre Rico* alJuilaba la ma(or%a de mis tiendas. 2espu9s de escuc"ar a -obert me di cuenta de Jue deber%a estar in'irtiendo en bienes ra%ces de manera Jue pudiera lograr in'ersiones Jue pro8 porcionaran seguridad 4inanciera.

d#lares del dinero de la empresa para el pago inicial ( tomamos un pr9stamo de un banco por otros **3 +++ d#lares. Padre Rico dice Jue se debe usar el dinero del banco para crear 4luEo de e4ecti'o ( eso 4ue lo Jue "icimos. Cuando comerciamos con el terreno ( 4ormamos una compaB%a de responsabilidad limitada nos asociamos con una persona dedi8 cada a desarrollo. Constru(eron un edi4icio de o4icinas de *7 +++ metros cuadrados. 0l especialista en desarrollo nos dio *7T de propiedad del negocio, Jue a"ora est@ lleno de inJuilinos ( est@ otorgando buen 4luEo de e4ecti'o. uego eJuilibramos nuestro mill#n de d#lares en 'alor de de8 rec"o de propiedad en este negocio compartido para asegurar un 4inanc i amiento al 7++T para construir un segundo edi4icio ( alJuilarlo a

nuestra tienda. Hemos seguido eJuilibrando nuestra posici#n de derec"o de propiedad en cada una de nuestras propiedades para construir otras tres tiendas nuestras. Tenemos planes de construir dos tiendas adicionales durante los siguientes dos aBos. 1amos a sacar e4ecti'o de esos Iltimos dos edi4icios. Primero, 'amos a comprar el terreno en bruto. uego 'amos a 'ender o co8 merciar el terreno en un negocio compartido. uego ese negocio compartido tambi9n establecer@ alJuileres para la propiedad. Final8 mente, el negocio compartido obtendr@ un 4inanciamiento perma8 nente a largo plaDo. Para ese momento podremos

obtener e4ecti'o. 2espu9s de cinco aBos, tendremos seis edi4icios. 0n los Iltimos cinco aBos "e "ec"o m@s dinero en los bienes ra%ces de lo Jue obtu'e durante 'eintitr9s aBos en el negocio de los muebles. Si 'endiera mis negocios de muebles, los bienes ra%ces podr%an mantenerme. Tambi9n me "e di'ersi4icado a tener otros negocios. Por eEemplo, 0ntrega ( 2iseBo de $uebles de Terr% est@ consiguiendo un permiso a ni'el nacional para usar el concepto de PintercambioP de muebles. $ientras desarrollamos esta nue'a idea, nos dimos cuen8

!!

ROBERT T. K$%OSAKI 1<" 4O HA% L8MITES

ta de Jue necesit@bamos el so4tHare Jue dar%a apo(o a la industria de las 'entas a consignaci#n. 2e modo Jue recientemente "emos in'ertido en FumSer'e So4tHare Inc., Jue tiene el Inico programa de so4tHare Jue apo(a el segmento de las 'entas a consignaci#n. Con este so4tHare diseBamos un sistema de intercambio ( consignaci#n e>clusi'o usado por las licencias de las tiendas Terri. Hicimos un trato comercial: 6osotros podemos usar el so4tHare ( la empresa de computaci#n obtiene derec"o de propiedad de lo Jue "agamos con 9l. Antes de encontrarme con -obert .i(osaki por segunda 'eD, (o "ab%a comprado una parte de la compaB%a. Cuando 'i a -obert recientemente 4ue en la c"arla matutina del programa de Pat $c$a"on en P"oeni>, donde los dos 9ramos in8 'itados. 2espu9s de Jue -obert escuc"# mi entre'ista, me in'it# a asistir a uno de sus seminarios. uego de asistir al seminario mi reacci#n 4ue ^&uauS 1i Jue tener la compaB%a de so4tHare ten%a sentido porJue (o pod%a autoriDar el uso del so4tHare. Compr9 m@s porcentaEe de la compaB%a. 0l seminario tambi9n me mostr# por Ju9 comprar casas ( rentarlas tenia tanto sentido porJue creaba 4luEo de e4ecti'o. As% Jue tambi9n inici9 otra compaB%a con otras dos personas. Compramos casas, las amueblamos con los muebles de mi tienda ( las rentamos.

He recorrido un largo ca/ino


Sin la disle>ia nunca "abr%a encontrado mi esp%ritu empresario. Ho(, a tra'9s de mis pl@ticas ( libros moti'acionales, inspiro a otros para Jue 'a(an m@s all@ de sus limitaciones. He "ec"o un compromiso por de'ol'erle a la sociedad ( por ser una inspira8 ci#n para otros compartiendo mi creencia: ^Puedes tener 9>ito si crees en tiS Sin Padre Rico no "abr%a sabido Jue todo se puede alcanDar. Ana persona no necesita ser rica para seguir sus principios, s#lo necesita disposici#n para aprender sobre lo Jue es posible. L luego 'an ( lo "acen, :Ana buena lecci#n Jue aprendimos es Jue si un banco con el Jue "as "ec"o negocios por largo tiempo comienDa a producir demasiada cinta roEa, diles Jue ir@s a dar una 'uelta.< Con Padre Rico aprend% c#mo trabaEar de una 4orma m@s inteli8 gente ( c#mo no tratar de dirigir todo (o misma. Segu% las enseBanDas de Padre Rico ( me rodee de un 4uerte eJuipo de asesores. S9 Jue los edi4icios Jue tengo dar@n los 4ondos para mi retiro. 6o tener Jue preocuparme por mis 4inanDas 4uturas me deEa respirar tranJuila. Aun meEor, puedo e>pandirme "acia otros inte8 reses, inclu(endo "ablar, Jue se "a llegado a con'ertir en otro ne8 gocio. ^&racias, Padre Rico* por tu inspiraci#nS

Actualmente, me esto( concentrando en obtener la autoriDaci#n por el nombre de la compaB%a, el concepto de PintercambioP de muebles ( la consignaci#n del so4tHare. 6uestros ingresos anuales, inclu(endo el negocio de muebles, a"ora e>ceden los 33 millones de d#lares. Con la gu%a de Padre Rico us9 el dinero ( las ideas de otras personas ( las apliJu9 para generar ma(ores 9>itos en mi propio negocio.

7E8TA PARTE

7ucesos 0ue cam/ian la .ida

U#a de %as %eccio#es $6s "ro,u#das -ue $e e#se5. $i "adre rico ,ue a do$i#ar e% "oder de% di#ero ' a#o te#er%e $iedo) ;uchas "erso#as se co#+ierte# e# esc%a+as de% di#ero "or-ue tie#e# $iedo de #o te#er su8 ,icie#te) Para tratar de co$&atir ese $iedo &usca# tra&a0os -ue %es "a(ue# $ucho) E# +e3 de ca%cu%ar c.$o "uede tra&a0ar "ara e%%as e% di#ero* e%%as tra&a0a# "or di#ero) Ta$&i # $e ha&%. de "erso#as -ue +i+/a# e# %a "o&re3a) E% $iedo ' %a i(#ora#cia res"ecto a% di#ero ta$&i # %os ator$e#ta&a#) E# esta secci.# usted co#ocer6 (e#te de %os dos %ados de %a es-ui#a de% $iedo9 -uie#es (a#a&a# $ucho di#ero ' -uie#es #o tra&a0a&a# "ara #ada) Todos e%%os usaro# %a

i#,or$aci.# de Padre -ico co$o u#a ,or$a de so&re"o#erse a sus $iedos res"ecto a% di#ero "ara co#struir ,uturos ,i#a#cieros s.%idos)

*;+

ROBERT T. K$%OSAKI

1"! S(CESOS K(E CAMBIA4 LA 5I3A

Pri$ero* %eer6 so&re u#a $u0er -ue se so&re"uso a di,icu%tades aso$&rosas) Stace' =aEer* -uie# +i+e e# Nue+a We%a#da* +i+i. e# %a "o&re3a (ra# "arte de su +ida* creci. s.%o "ara +i+ir de %a &e#e,ice#cia ' "arec/a te#er $u' "ocos si #o es -ue #i#(7# "ros"ecto "ara $e0orar su +ida ,i#a#ciera) Si# e$&ar(o* us. %as ,ue#tes de Padre -ico "ara to$ar co#tro% ' crear ,%u0o de e,ecti+o) Su historia es u# (ra# e0e$"%o "ara $ostrar c.$o #o es #ecesario te#er di#ero "ara hacer di#ero) Por otro %ado* %a i#,or$aci.# ,i#a#ciera es #ecesaria ' te a'uda a +er %as o"ortu#idades -ue est6# 0usto ,re#te a ti) E# co#traste co# %a i#s"iradora historia de Stace'* he reci&ido correos e%ectr.#icos de (e#te -ue "as. a5os co#stru'e#do sus carreras "or-ue e% "oder de% di#ero* "ara e%%as* +e#/a de u# che-ue de "a(a cada +e3 $6s 0u(oso) La se(uridad e# e% tra&a0o era e#or$e$e#te i$"orta#te* as/ co$o %os au$e#tos ' reco#oci$ie#tos) Pero %%e(aro# a darse cue#ta de -ue su co$"orta$ie#to esta&a $oti+ado "or e% $iedo de #o te#er su,icie#te di#ero) Reco#ociero# -ue %os au$e#tos #o era# %a ,.r8 $u%a "ara %a se(uridad ,i#a#ciera) E#tre $6s di#ero (a#a&a#* $6s (asta&a#) E#tre $6s e!itosos se +o%+/a#* $6s ocu"ados esta&a#* %o -ue resu%ta&a e# cada +e3
ROBERT T. K$%OSAK7 *;*

$e#os tie$"o "ara su ,a$i%ia ' a$i(os) No "od/a# co#,iar e# e% di#ero -ue (a#a&a# "ara soste#er%os cua#do ,i#a%$e#te se retirara#) Por u#a ra3.#* esta&a# (asta#do $ucho de ese di#ero "or-ue asu$/a# -ue sie$"re ha&r/a $6s) Por otra ra3.#* #o te#/a# acti+os -ue creara# ,%u0o de e,ecti+o -ue %os "udiera# a"o'ar) Su cuer"o ,/sico era su 7#ico acti+o) Cua#do a"re#diero# a tra+ s de Padre -ico c.$o ad-uirir acti+os -ue %es "ro"orcio#ara# ,%u0o de e,ecti+o a %ar(o "%a3o* ca$&iaro# %a ,or$a e# -ue "e#sa&a# ' se co$"orta&a#) E% $iedo de #o te#er su,icie#te di#ero se e+a"or.) Las "reocu"acio#es so&re se(uridad e# e% tra&a0o ' deudas ,uero# ree$"%a3adas "or co#,ia#3a so&re ,%u0o de e,ecti+o ,i0o "ro"orcio#ado "or %os acti+os) E# esta secci.# co#ocer6 a 4o#(8SiE Shi#* u# de8 dicado e$"%eado de u#a cor"oraci.# e# Corea cu'a "reocu"aci.# "or e% di#ero est6 co$&i#ada co# su ,rustraci.# "or %a di,icu%tad de a+a#ce e# su co$"a5/a) Co# Padre -ico co$o su (u/a* "o#e %a $ira e# di,ere#tes $etas* i#icia su "ro"io #e(ocio ' descu&re -ue "uede co#tro%ar sus ,i#a#3as) Sus ,i#a#3as 'a #o %o co#tro%a#) A-u/* ta$&i #* est6 %a historia de u# reside#te de Ca8 %i,or#ia* R.5a%a Hoard* -ue est6 a "u#to de retirarse) Los sa%arios a%tos ,uero# u#a co#sta#te e# su +ida "ro,esio#a%

*'L

"ero a $edida -ue se acerca&a a %os ci#cue#ta a5os* co$e#3. a to$ar %as rie#das de su ,uturo ,i#a#ciero) La i#,or$aci.# de Padre -ico %e dio %a educaci.# ,i#a#ciera co#,ia#3a $is$o #ecesita&a +e#ideros) cua%-uiera %o est6 c.$o -ico, co#tro% se(uridad ,i#a#ciera) 1i#a%$e#te* ;ichae% ;arit3e#* ' e# %a s/ -ue "ara Para cu'as ha# "reocu"ado Ro#a%d* to$. de e% su

-uie#

ta$&i #

+i+e e# Ca%i,or#ia* cue#ta su historia sor"re#de#te) e0ecuti+o cor"orati+o $u' &ie# re$u#erado -ue %o te#/a todo* i#c%u'e#do $uchas +ida deudas* su ,i#a#ciera reco#stru'. U#

to$ar e% co#tro% de su educaci.# ,i#a#ciera ' ca$8 &iar su +ida)

CAPTULO

1%

Past os m9s .erd es


STACE% BAKER Auck$and6 4ue>a @e$anda

"or co$"%eto) E# su caso* su $a'or $oti+aci.# ,ue so&re+i+ir a u#o de %os sucesos $6s catastr.,icos Estados U#idos) Si usted #o -uiere tra&a0ar duro "or e% resto de su +ida* si# i$"ortar e# d.#de +i+a o cu6%es sea# %as circu#sta#cias e# %as -ue se e#cue#tre* ta$&i #* "uede de

"%a#ear %os a5os

i#+ersio#es "re+ias dece"cio#ado ' -ue "or retirarse* si(a a'udado "or Padre

Hace poco, la descripci#n de m% misma "abr%a sido 9sta: madre soltera de treinta aBos, Jue abandon# la preparatoria ( Jue recibe a(uda de la bene4icencia. Atorada en el mal "@bito de lo Jue (o llamo Ppensamiento pobreP, tem%a al cambio porJue no conoc%a nada meEor. uc"ando por salir de un laberinto emocional ( 4inanciero, 'i'%a una 'ida desmoraliDante. Pero tu'e suerte porJue descubr% el

conocimiento de Padre Rico sobre lo Jue era posible desde el punto de 'ista 4inanciero, aun en mi situaci#n e>trema. Prestar atenci#n cambi# mi situaci#n. $i con4ianDa aument# de manera Jue pude considerar, ( actuar, segIn opciones nue'as ( emocionantes. Ho( so( dueBa de una pr#spera cl%nica m9dica ( de dos pro8 piedades de alJuiler. He elegido no trabaEar. 0n
ROBERT T. K$%OSAKI *;/ *;3

construir una 'ida 4inanciera segura para mi "iEo ( para m% mien8 tras la pasamos bien en el tra(ecto.

As# +ue
AunJue $angere, donde nac% en 7?==, era sin#nimo de Eardines, en realidad ia Dona era Eusto como cualJuier otro suburbio de Auckland. A"% 'i'%an ciudadanos de clase media Jue trabaEaban

su4iciente cambio para comprar una botella de coca cola o algunos dulces. uego, cuando ten%a siete aBos, mis padres se separaron. Todos los niBos salieron de la casa con mi madre. AunJue mi madre tom# el t%pico trabaEo irregular de medio tiem8 po despu9s de la separaci#n, toda'%a ten%a Jue criar "iEos peJueBos ( solicit# a(uda de la

una gotera gra'e en el sistema de plomer%a. os problemas de dinero tambi9n acosaban a mi padre ( (o obser'aba mientras 9l, ignorante de negocios, comet%a un error tras otro. Nl cre%a Jue el trabaEo duro era la Inica recompensa ( era 4an@tico en enseB@rselo a sus "iEos. 6unca se molest# en 'er su con8

cambio, pre4iero completo. Todo el mundo ten%a una casa en un cuarto de acre de te8 rreno ( se preocupaba por sus propios asuntos. 6uestra casa estaba rodeada por tierras de culti'o, Jue con el paso de los aBos 4ueron tragadas por la dispersi#n urbana de una poblaci#n en constante crecimiento. $i padre dirig%a un negocio peJueBo. Cre# una compaB%a Jue constru%a in'ernaderos grandes por todos lados de la Isla del 6orte de 6ue'a Melanda. 2e niBos, no se

tiempo esperaba Jue trat@ramos asuntos de dinero. as Inicas 'eces en Jue (o lo "ac%a era cuando estaban baEos los precios del mercado de los tomates Jue crec%an en nuestra propiedad. 0ntonces pap@ montaba un puesto a orillas del camino 4rente a nuestra reEa. CualJuiera de mis seis "ermanos o (o trabaE@bamos a"%. !casionalmente mi padre era un poco relaEado en cuanto al 'aciado de la caEa del dinero ( nosotros pod%amos reunir

bene4icencia. $is recuerdos de esa 9poca son de pobreDa ( de "aber padecido 4r%o :toda'%a puedo 'erme de niBa, tratando de calentarme las manos baEo el gri4o del agua caliente un in'ierno<. a casa en la Jue 'i'%amos estaba en un estado desastroso. -ecuerdo Jue al le'antarme en la maBana, en el dormi8 torio Jue compart%a con mi madre, un "ermano ( una "ermana menor pon%a los pies en un piso "elado ( "Imedo. a al4ombra ra%da estaba empapada por

tabilidad ( siempre estaba "aciendo cosas gratis por los dem@s. Ano de mis recuerdos m@s dolorosos est@ relacionado con 9l. 0s di4%cil ser niBo ( 'er Jue tu padre realmente est@ llorando por di8 nero. Pero eso sucedi# dos 'eces cuando se acerc# peligrosamente a la bancarrota. as cosas tambi9n eran di4%ciles para m% en la escuela. Por el lugar donde 'i'%a, (o realmente pensaba Jue nunca podr%a llegar a nada. 2esde el d%a en Jue comenc9 la primaria no pude mantenerme al ritmo ( supe Jue no iba a ser una estudiante e>itosa, del tipo Jue estudia ( entrega las tareas cuando es debido. Gugar me inte8 resaba muc"o m@s. 0so ( el almuerDo. Cuando llegu9 a la preparatoria, me asignaron a la clase de los PtontosP. Sin embargo, s% encontr9 una materia Jue me gustaba ( en la Jue me iba bien. a educaci#n 4%sica era di'ertida. Pero tambi9n dis4rutaba de esconderme baEo un

@rbol para 4umar ci8 garrillos. 0l no estar presente se con'irti# en la norma. Cuando not9 Jue mi nombre no estaba en la lista de la clase de geogra4%a, mi Iltima clase del d%a cuando ten%a Juince aBos, simplemente me 4ui a casa temprano. Ir#nicamente, cuando "ice mis e>@menes 4inales, recib% la cali4icaci#n m@s alta en esa materia. Por supuesto, aun asi repro8 b9 todas mis clases. 6o soportaba la escuela. Para m% era irrele'ante, una broma. $is ambiciones eran tan angostas como las l%neas de una carretera. Cuando una maestra me pregunt# Ju9 Juer%a "acer despu9s de la escuela, le contest9 Jue Juer%a conducir un cami#n. Pero s% ten%a un puesto de reser'a. Si mi primera opci#n no 4uncionaba, siempre pod%a conseguir empleo en una 4@brica. 6i siJuiera llegu9 tan leEos. A los diecis9is deE9 la escuela ( me con'ert% en clasi4icadora de correspondencia para el Correo de 6ue'a

Melanda. Pens9 Jue eso era lo m@>imo Jue

lograr%a. 0l mundo estaba cerrado para m%.

ROBERT T. K$%OSAKI "! 2!! PAST!S $AS 10-20S

$is

preocupaciones de dinero comienDan


Para cuando cumpl% 'einte aBos, estaba arrastrando deudas de tarEetas de cr9dito ( pr9stamos por alrededor de ,++++ d#lares debido a mi total ignorancia con relaci#n al dinero. 0staba ganando *3+ d#lares a la semana "aciendo un trabaEo completamente indi8 4erente :"ab%a un mont#n de trabaEos como 9se<. Para la edad de treinta aBos, era una madre soltera Jue 'i'%a de la bene4icencia en un espacio rentado con una amiga. Pasaba mi tiempo tratando de obtener m@s dinero del gobierno en lugar de tratar de crear mi propio ingreso. Fue un tiempo bastante atemoriDante, la 4alta de dinero era aterradora. Sin ningIn

prospecto ( con una personita Jue mantener, me sent%a abrumada. -ecuerdo "aberme preocupado por los pagos de las cuotas del Eard%n de niBos de mi "iEo, Weston, Jue eran como de dieD d#lares a la semana. As% de mal estaban las cosas. 0n 7??; segu%a recibiendo dinero de la bene4icencia cuando es8 cuc"9 algo de Padre Rico* Padre Po&re a tra'9s de un programa de actualidades llamado T"e Colmes S"oH. -obert estaba siendo entre'istado ( tambi9n "ablaba a niBos de escuela. 0o Jue me impact# 4ue su opini#n de Jue una casa no es un acti'o. 0o Jue dec%a ten%a sentido. $i compaBera de departamento, Jue era m9dica, tambi9n 'io la entre'ista. Poco tiempo despu9s 'imos el libro en una tienda ( lo compramos. $i amiga estaba a la mitad de otro libro de modo Jue (o lo le% primero ( me 'i re4leEada en el te>to. 2eseosa de saber m@s,

decidimos di'idir el costo de CASH1LO2ABA) 0o mandamos pedir ( cuando lleg# empeDamos a Eugarlo seriamente. $ientras Eugaba, comenc9 a entender Jue "ab%a 4ormas de meEorar mi situaci#n ( Juer%a encontrarlas. A"ora, cuando la gente seBalaba, ( lo sigue "aciendo, Jue (o no ten%a educaci#n, era po8 bre ( una madre soltera Jue 'i'%a de la bene4icencia, me di cuenta

de Jue no estaba PatoradaP. &racias a Padre Rico* descubr% Jue mi proceso de pensamiento estaba cambiando ( gran parte para meEorar. L luego mi 'ida dio un gran giro. 0n 7??5, a mi amiga le o4recieron la oportunidad de comprar la cl%nica en la Jue trabaEaba. 0l negocio, Jue "ab%a estado en pie como por dieD aBos, se "ab%a dado a s% mismo el total de los 4ondos ( aun as% daba ganancias. Pero ella diEo Jue no estaba interesada pues "ab%a otra cl%nica adonde pensaba ir. 2e pronto me di cuenta de algo. 1i una oportunidad, de las Jue no "ab%a 'isto nunca, Eusto 4rente a m%. Pod/a$os co$"rar %a c%/#ica $ dica) Con un nue'o conocimiento como gu%a, se lo diEe. 6os sentamos Euntas, lo platicamos ( nos preguntamos c#mo podr%amos "acerlo. 6inguna de las dos ten%a un centa'o.

As% es como lo "icimos

0l precio Jue buscaba el dueBo no era un secreto. 0o "ab%a escrito, /+++++ d#lares, cuando se acerc# a mi amiga. Intr9pida, mi amiga regres# con 9l, le in4orm# Jue est@bamos interesadas ( le pregunt# c#mo pod%amos comprar el negocio. -esult# Jue el dueBo se contentaba con 7++ +++ d#lares de adelanto. Si logr@bamos reunir esa cantidad, nos diEo, 9l 4inanciar%a el resto. 0so signi4icaba Jue actuar%a e4ecti'amente como un banco. 2espu9s de darle el dep#sito, le

pagar%amos la cantidad restante de los 4ondos recibidos por el negocio en los siguientes dos aBos. $i amiga ( (o nos 'ol'imos socias. Como a ella le "ab%an o4recido el negocio en primer lugar ( era m9dica ( (o "ab%a reorganiDado la oportunidad a tra'9s de Padre Rico ( se la "ab%a seBalado, decidimos irnos a mitades. Compartir%amos el riesgo del pago inicial de 7+++++ d#lares ( el pr9stamo 4inanciado por el 'endedor de ,++ +++ d#lares.

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ROBERT T. K$%OSAK$

PAST!S $VS 10-20S

uego, contratamos un contador para Jue cuadrara los nImeros, inclu(endo el important%simo "ec"o de Jue la cl%nica daba un mill#n de d#lares al aBo. uego, como mi nue'a socia de negocios era m9dica, acudimos a la Sociedad de Seguro $9dico de 6ue'a Melanda. Se trata de una empresa establecida para prestar dinero ( proporcionar seguro a los pro4esionales de la salud. uego de e>plicar lo Jue Juer%amos "acer, presentamos los c@lculos 4inancieros al encargado de los pr9stamos. Nsa 4ue una e>periencia nue'a para m% ( estaba mu( ner'iosa. 2espu9s de todo, no ten%a dinero, segu%a 'i'iendo de la bene4icencia... ^( a"% estaba, pidiendo un pr9stamo de 7++ +++ d#laresS 6o ten%a de Ju9 preocuparme. Cuando presentamos los c@lculos 4inancieros nuestro pr9stamo 4ue aprobado de inmediato. 0l pr9stamo era a tres aBos, con una tasa de inter9s de ?T. Todo se segu%a mo'iendo mu( r@pidamente. a 'enta 4ue mane8 Eada a tra'9s de abogados :los del 'endedor ( los nuestros< ( el negocio pago por los costos de cierre. 0l d%a en Jue compramos la cl%nica sal% de la bene4icencia. Con gran alegr%a pas9 a la siguiente 4ase de mi 'ida. 2e'ol'imos los 7+++++ d#lares en tres aBos ( pagamos el pr9stamo de ,+++++ d#lares 4inanciado por el 'endedor en dos aBos. Al mismo tiempo, la cl%nica siempre obten%a una ganancia regular. 0n el *++* mi socia me o4reci# su parte del negocio porJue Juer%a probar un estilo de 'ida totalmente di4erente. 0lla Juer%a *3* +++ d#lares. 0l administrador del negocio tom# *3T del ne8 gocio como incenti'o. Compramos la parte de mi socia con 4inan8 ciamient# del 'endedor, de modo Jue no tu'imos Jue poner el dinero nosotros. 0n cambio, usamos las ganancias de la cl%nica m9dica. A"ora so( dueBa de ;3T del negocio. 6o paso tiempo en las premisas, pues no tengo 4ormaci#n m9dica. 0n cambio, atiendo

mi siguiente negocio, in'ersiones en bienes ra%ces, Jue, como dice padre rico, es una 4orma magn%4ica de obtener 4luEo de e4ecti'o.

As# es como lo hice


0n agosto de *++*, comenc9 un negocio para comprar bienes ra%ces. e pagu9 /3+ d#lares a mi contador para Jue arreglara todos los reJuisitos legales. uego empec9 a buscar propiedades. 0ncontr9 una agente de bienes ra%ces con Juien realmente me lle'o e>celente ( le e>pliJu9 lo Jue Juer%a. e cont9 Jue estar%a calculando las ci4ras de muc"as propiedades a tra'9s de mi so4tHare de in'ersi#n en pro8 piedades, Jue de4ine tasas de costos contra derec"o de propiedad ( 4luEo de e4ecti'o, "asta Jue encontrara lo Jue estaba buscando. Si no 'e%a su4iciente derec"o de propiedad ( 4luEo de e4ecti'o positi'o, entonces no "ar%a la in'ersi#n. As% Jue, ad'ertida, la agente impuls# las propiedades a mi ma8 nera. A 'eces, si alguna no concordaba con mis criterios, (o "ac%a una o4erta baEa. :2e "ec"o, todas las o4ertas Jue "e "ec"o "an sido muc"o m@s baEas Jue el precio Jue piden por la propiedad<. Al8 gunos 'ol'%an con una contrao4erta sorprendentemente baEa. 0n8 tonces sab%a Jue la "ab%a "ec"o. as otras las deEaba. Cuando los nImeros 4uncionaban :precio, 4luEo de e4ecti'o ( de8 rec"o de propiedad< como (o Juer%a, los en'iaba por 4a> a mi asesor de compra de propiedades, Jue es un corredor "ipotecario. Habl@8 bamos de la propiedad (, si a 9l le gustaba, tambi9n, entonces me arreglaba la "ipoteca. Para cubrir las "ipotecas, usaba una parte del derec"o de propiedad de mi parte de la cl%nica m9dica. Nu#ca i#+ert/ #i u# ce#ta+o de $i di#ero e# $is "ro"iedades) as dos "ipotecas siguientes est@n 4iEadas para tres aBos, a una tasa de ;T. Cuando termine ese periodo, pedir9 conseEo sobre c#mo continuar a mi asesorZcorre8

1)2 *57

ROBERT T. K$%OSAKI

p9rdida por desocupaci#n porJue "a( una escaseD de 'i'iendas en este momento<: &astos mensuales: .;* 8Impuestos :propiedad<: .=; 8Seguro: Y3+ 8-eparaciones Z mantenimiento: 8-eser'a:
8Cuota de administraci#n: g77/7.7* 8Pago del pr9stamo :tres aBos a ;T<: il ,,*.37 Y=7;./? FluEo de e4ecti'o neto mensual:

dor "ipotecario. :0n 6ue'a Melanda la ma(or%a de las "ipotecas se 4iEan s#lo por dos o tres aBos<. Hasta este momento, dos propiedades de alJuiler son m%as. Ambas 4uncionan de manera positi'a, lo Jue signi4ica Jue cada una muestra una ganancia despu9s de Jue todos los gastos e "ipotecas Juedan cubiertos. a primera casa Jue compr9 era una casa mu( grande de cuatro rec@maras. Precio de co/ raC 11!222 d'$ares.
Y*3+++

E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%: Y*3+++ A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 8P9rdida por desocupaci#n :no deduDco nada de

PAST!S $As 10-20S

Y7++++ E,ecti+o i#+ertido e# %a Y+ "ro"iedad Pago inicial: [[[Y+ Y7++++ Y7+/+ Costos de cierre pagados por m%: -eparaciones Z reno'aciones pagadas por m%:

Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o

FluEo de e4ecti'o anual :Y=7;./? > 7*<:

Y;/+=.55 Y*3 +++ *?.=T

entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

Adem@s de eso, el so4tHare Jue uso calcula la depreciaci#n en el derec"o de propiedad. Al 4inal del aBo reclamo una p9rdida por depreciaci#n ( recibo un descuento en los impuestos, lo Jue en realidad aumenta mi 4luEo de e4ecti'o mensual. 0n el *++,, la propiedad 4ue a'aluada en *,3 +++ d#lares.
PAST!S *5* $AS 10-20S *5,

-!B0-T T. .GL!SA.I

a segunda casa tiene dos rec@maras ( me cost# 7+3 +++ d#lares.


7,+.55 . 0n *++, la propiedad 4ue a'aluada en 7,++++ d#lares. Como8"e Y7++++ estado Y3*/.,; /7.,T en esto apenas desde agosto de *++*, creo Jue lo esto( "aciendo bastante bien. Y=?3.;= Y,//.*/

A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta: 8P9rdida por desocupaci#n :no deduDco nada de p9rdida por desocupaci#n porJue "a( una escaseD de 'i'iendas en este momento<: Y55.+= &astos mensuales: Y,,.,, 8Impuestos :propiedad<: 8Seguro: 8-eparaciones Z mantenimiento: 8-eser'a:
8Cuota de administ raci#n: 8Pago del pr9stam o :, aBos a ;T<: e4ecti'o anual :Y,//.*/ > 7*<: entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o:

A 'eces tienes Jue 4racasar


Sin embargo debo admitir Jue no toda in'ersi#n "a sido tan 4a'o8 rable. 0n el aBo *+++, usando los di'idendos de la cl%nica m9dica, inici9 un negocio de comida ( productos org@nicos desde cero porJue la idea me interesaba. 2espu9s de dos aBos sin ganancia sal% con una p9rdida de 'arios miles de d#lares. QC#mo sucedi#R Segu%a metiendo dinero a un barco Jue se estaba "undiendo. 0n retrospecti'a, pude "aber to8 mado los ,;+ +++ d#lares Jue in'ert%, encendido un 4uego ( presen8 ciado los mismos resultados. $i lecci#n 4ue Jue nunca debo entrar a ningIn tipo de negocio sin tener muc"os conocimientos al respecto. Como este negocio se empeD# de la nada no "ab%a es8 tructura ni "istorial 4inanciero, muc"o menos libros o ci4ras Jue analiDar. Cuando se compra un negocio Jue (a est@ operando, se tiene el luEo de poder 'er las ci4ras ( calcular si es o no una buena in8 Precio de co/ raC !2A222 d'$ares.

FluEo de e4ecti'o neto mensual:


Ga#a# cia de e,ec ti+o so&r e e,ec ti+o FluE o de

'ersi#n. o Jue (o "ice b@sicamen te 4ue una tonta apuesta... ( siJuiera me gusta apostar. Tom9 esto como una lecci#n mu( cara ( bastante dolorosa. Pero tambi9n segu% pensando Jue no "a( muc"as personas Jue puedan salir de una p9rdida 4inanciera de este tipo tan pro4unda, seguir adelante ( tener 9>ito. L eso es lo Jue (o "ago, ( no lo "ago ni

sola.

"i po te ca ri o< Ju e re 'i sa do s 'e ce s ca da tra to po r m% . ] An ag en te de bi en es ra% ce s, Ju e sa be ] ]

lo esto(

Jue

Mi eEui o est, de mi lado


Como sugiere Padre Rico* /i eJuipo est@ compuesto de e>pertos en sus @reas Jue proporcionan la in4ormaci#n detallada Jue nece8 sito. A este respecto, mi educaci#n limitada trabaEa en mi 4a'or. Pienso Jue no s9 nada sobre bienes ra%ces de modo Jue contrato gente para "acerlo. Hago muc"as preguntas ( ellos se toman el tiempo para e>plicarme las cosas. 0n consecuencia, mis riesgos est@n minimiDados. $i eJuipo, Jue "a e'olucionado, consiste de:
] An asesor de compra de propiedades :Jue adem@s es corredor

buscando ( me a(uda a encontrar propiedades Jue aEustan mis terios. An inspector de inmuebles, Jue las propiedades segIn de construcci# n ( me in4orma si se necesita "acer alguna reparaci#n. An a'aluador de inmuebles, Jue me dice e>actament e 'ale cu@nto cada los est@ndares re'isa se a cri8

propiedad.

Por cierto, toda'%a puedo maneEar sumas (

ROBERT T. K$%OSAKI 1)A 1)= PAST!S $VS 10-20S

restas b@sicas, por no mencionar

las tablas multiplicar. tengo una buena

de Pero mu(

calculadora. ^As% Jue imagino Jue usted puede decir Jue tomo riesgos calculadosS Comprender la di4erencia entre deuda positi'a ( deuda negati8 'a "a contribuido a la enorme di4erencia en mi 'ida. 2e Padre Rico "e aprendido Jue la deuda positi'a signi4ica comprar acti'os por los Jue nunca tendr9 Jue pagar. Comprender este concepto me "a lle'ado a un lugar mara'illoso. 6unca "e estado tan bien econ#micamente. Tomar las opciones adecuadas ( construir a partir de a"% es la 4#rmula Jue us9 para pasar de donde estaba a donde esto(. L se lo digo, a todas luces pre4iero estar donde esto( a"ora.

$i nue'o rumbo
6o tengo Jue trabaEar, lo Jue es una gran di4erencia con relaci#n a no poder conseguir un trabaEo decente. $i dinero trabaEa para m%. Sin embargo, pretendo seguir comprando bienes ra%ces, aumentando mi

ingreso pasi'o ( constru(endo derec"o de propiedad. 2entro de un aBo, me gustar%a tener otras cinco propiedades de alJuiler. 2entro de cinco aBos, planeo estar in'irtiendo en propiedad comercial, inclu(endo edi4icios de departamentos. He aprendido a no escuc"ar a la gente cuando me dice: P6o puedes "acer eso aJu%,P He tenido agentes de bienes ra%ces Jue se "an negado a dar a conocer mis o4ertas a los 'endedores porJue piensan Jue mis precios son demasiado baEos. :Tambi9n "ubo gente Jue diEo, cuando Juise comprar la cl%nica m9dica, Jue no pod%a comprarla en la 4orma en Jue pensaba "acerlo. 0llos tambi9n estu'ieron eJui'ocados.< Tal 'eD el e4ecto m@s milagroso ( de ma(or alcance de lo Jue me "a sucedido es el m@s interno. A"ora (a no me preocupo por el dinero. $e siento segura porJue s9 Jue si, por alguna raD#n, lo pierdo todo, puedo "acerlo otra 'eD. 0l no depender del

gobierno ni

de nadie m@s me da un terreno mu( s#lido. Siento Jue el 4uturo de mi "iEo es muc"o m@s seguro, por lo menos en lo Jue respecta al dinero. L eso es mara'illoso. Nl ( (o Eugamos Euntos CASH1LO2 para niBos. A los nue'e aBos, Weston sabe de c"uc"er%as :siempre se lo recuerdo<, de mis propiedades de alJuiler ( del "ec"o de Jue so( dueBa de una cl%nica m9dica. Nl (a "a "ec"o dinero de algunos trabaEos de mode8laEe ( tiene una cuenta de a"orros. 1eremos si decide in'ertirlos. o Inico Jue lamento es Jue mis padres no 'i'ieron para 'er de lo Jue so( capaD. Pero mis "ermanos, Jue siguen agitando la cabeDa con incredulidad, est@n mu( orgullosos de m%. Algunos de mis amigos, con Juienes compart% el mismo barco 4inanciero aguEereado, se "an sentido moti'ados para buscar la in4ormaci#n Jue necesitan para alcanDar tierra 4irme ( empeDar de nue'o. 0sto(

mu( 4eliD por ellos. Ho( en d%a, mi "iEo ( (o 'i'imos en la parte noroeste de Auc8 kland como a diecis9is kil#metros de $angere. Algunas 'eces paso por a"% en coc"e. A"ora es una Dona socioecon#mica baEa ( me preocupa la gente Jue 'i'e en ella. $e

pregunto c#mo 'an a lograr seguridad 4inanciera. S9 Jue "e recorrido un largo camino contra grandes di4icultades. $e da esperanDa saber Jue ellos pueden usar la misma in4ormaci#n de Padre Rico Jue (o tu'e ( Jue pueden unirse a m%.

CAPTULO

20

Una estrategia ganadora


%O4?QSIK SHI4 SeS$6 Corea 2urante aBos no tu'e otra 4uente de ingresos Jue mi sueldo e in8 centi'os. -ecib%a un bono anualmente, al 4inal del aBo. 0staba calculado segIn las ganancias anuales de la empresa, sin importar el desempeBo indi'idual del empleado. 0l bono normalmente iba del 7++ al *++T de mi paga mensual. 0l dinero me proporcionaba un medio para sostener a mi 4amilia en el presente. Pero el %uturo era muc"o m@s sombr%o. Kuer%a "acer in'ersiones, pero pensaba Jue no pod%a darme ese luEo. Apartar un porcentaEe de mi sueldo para a"orro ( pensi#n era lo meEor Jue pod%a "acer para proteger a mi 4amilia de un peligro impre'isto. As% Jue depositaba ,+T de mi sueldo ( usaba una parte de ese dinero para 'ol'er a pagar el pr9stamo de la casa. !btu'e el pr9stamo para arrendar una casa para mi 4amilia. Como tantos otros, Juer%amos 'i'ir en un meEor 'ecindario, lo Jue signi4icar%a una meEor educaci#n para nuestras "iEas ( meEores condiciones de 'ida para nosotros. Tengo treinta ( siete aBos ( mi esposa ( (o tenemos dos "iEas E#'enes. Pero los problemas de dinero tambi9n e>ist%an. 2urante un periodo de desempleo Jue dur# seis meses, tu'e Jue con4iar en una l%nea de cr9dito personal del banco. 0n lo Jue se re4er%a a mis perspecti'as sobre mi empleo ( mi
(4A ESTRATE?IA ?A4A3ORA ROBERT T. K$%OSAKI 1)) 1)*

4inalmente industria del so4tHare lugar de trabaEo, (o cre%a Jue si trabaEaba lo su4icientemente lograr%a de Euegos para compu8 duro con'ertirme en tadora desde 7??/. eEecuti'o antes Tambi9n "ab%a sido de los sesenta empleado tanto por aBos. TrabaE9 en la

trabaEando sobre todo en los departamentos de planeaci#n estrat9gica o de _ administraci#n de 'entas. 0l departamento de planeaci#n estra8 t9gica inclu%a acti'idades corno desarrollo ( e>amen :unidad de desempeBo de an@lisis de negocios o administraci#n de negocios< de pro(ectos ( relaciones pIblicas :relaciones entre el pI8 blico ( los in'ersionistas<. Como muc"os de mi generaci#n, sent%a Jue no "ab%a ninguna otra 4orma de salir adelante en la 'ida Jue ser empleado. 2esa4or8 tunadamente, como asalariado, estaba obligado a en4rentar limitaciones, entre las Jue se encontraba el sistema de antigaedad Jue "a( en Corea, Hasta "ace mu( poco en la sociedad coreana, cosas como la antigaedad, los antecedentes educati'os ( los contactos, m@s Jue la "abilidad de la persona, determinaban si 9sta iba a tener un ascenso. 6o era la e>cepci#n en la compaB%a grande para la Jue trabaEaba (

estaba completamente desilusionado por este "ec"o. AunJue (o "ab%a "ec"o contribuciones m@s importantes a la compaB%a Jue otros colegas o miembros de ma(or antigaedad, las recompensas no se daban en proporci#n. Habia otro problema Jue ten%a Jue en4rentar. A pesar del "ec"o de Jue "ab%a asistido a la uni'ersidad, mi t%tulo no era de lo Jue se llama una buena escuela. os graduados de uni'ersidades pri'ile8 giadas intercambian in4ormaci#n de manera acti'a ( se a(udan entre s%. Como (o no era uno de ellos, me perd%a esa in4ormaci#n necesaria ( me sent%a e>cluido. Pero "ace tres aBos Padre Rico me a(udo a cambiar la 4orma en Jue trabaEaba, maneEaba los negocios ( ganaba dinero. o m@s importante, cambi9 la 4orma en Jue lle'aba mi 'ida ( la 4orma en Jue 'e%a mi 4uturo ( el de mi 4amilia.

La Bu#a Eue necesitaba, cuando la necesitaba


A comienDos del aBo *+++, me top9 con un eEemplar de Padre Rico Padre Po&re en una librer%a. 0staba buscando un libro de administraci#n pero la portada me llam# la atenci#n. -ecord9 Jue uno de mis amigos de ma(or rango me "ab%a recomendado los libros de Padre Rico* diciendo Jue deb%a leerlos si realmente Juer%a ser rico. Cuando le% el libro, me identi4iJu9 con la "istoria de lo di4%cil Jue era para un "ombre asalariado 'ol'erse rico. TrabaEar como un asalariado signi4icaba lidiar con pol%ticas ( reglas Jue resultaban en una creati'idad debilitada ( un esp%ritu desa4iado. L el "ec"o de Jue no "ab%a ninguna recompensa por desempeBo, sin importar lo 'alioso Jue 9ste 4uera, era desalentador. 2e la lectura de Padre Rico* Padre Po&re aprend% Jue cualJuiera pod%a 'ol'erse rico con poco dinero. Al mismo tiempo aprend% Jue deb%a tener metas espec%4icas en mi 'ida. 2escubr% Jue un "ombre 'erdaderamente

rico no s#lo ten%a muc"o dinero, sino Jue adem@s era c@lido ( generoso. o meEor de todo, me di cuenta de Jue pod%a encontrar la con4ianDa para alcanDar lo Jue deseaba. 0l mensaEe de Padre Rico Jue instaba a los cambios cimbr# mi "ogar porJue la situaci#n en la Jue me encontraba e>ig%a cam8 bios. $e tom# menos de una "ora leer el libro, darme cuenta ( entrar en acci#n. o primero Jue decid% "acer 4ue llegar al trabaEo a las ;:,+ a.m. cuando no "ab%a nadie m@s en el ni'el de administraci#n. 0l tiempo libre me dar%a 'arias 'entaEas. Pod%a entrar en otro d%a ocupado, ponerme al corriente con las noticias ( buscar in4ormaci#n sobre el mercado de bienes ra%ces. 0n casa, comenc9 a pagar los pr9stamos. &racias a Padre Rico* la idea de Jue la carga de las deudas pod%a obstaculiDar mis planes 4uturos me oblig# a pagar los pr9stamos lo m@s pronto posible. A"ora tengo una l%nea personal de cr9dito ( una cuenta menor en caso de

emergencias. Ana cuenta menor es una cuenta de

pr9stamo.

1*2

ROBERT T. K$%OSAKI 1*! (4A ESTRATE?IA ?A4A3ORA

Puedo retirar ( depositar dinero en ella. AunJue tengo la cuenta no tengo intenci#n de usarla porJue no Juiero tener ningIn pr9stamo el ma(or tiempo posible. Finalmente, cambi9 de opini#n ( decid% retirarme a los cincuenta aBos e in'olucrarme en el negocio de bienes ra%ces de mi padre. Lo (a sab%a Jue los bienes ra%ces eran producti'os porJue mi abuelo era un "ombre "umilde Jue logr# triun4ar con sus propios medios ( Jue "iDo su 4ortuna usando el dinero Jue "ab%a a"orrado poco a poco para in'ertir en propiedades. Pero despu9s de leer los libros de Padre Rico* logr9 realiDar planes m@s espec%4icos ( ela8 borados. $eticulosamente calcul9 la rentabilidad de los pro(ectos de bienes ra%ces ( consult9 a menudo los casos modelo descritos por Padre Rico)

La siBuiente +ase
0n este momento mi padre est@ padeciendo di4icultades 4inancieras por las deudas. L aunJue est@ sano, cada 'eD le estaba resultando m@s di4%cil trabaEar. e suger% Jue constru(era un edi4icio de departamentos de una sola rec@mara en un compleEo de gol4 del Jue era dueBo. Tomando en cuenta Jue mi padre no pod%a darse el luEo de un pr9stamo adicional, el dinero para la construcci#n 4ue proporcionado por los inJui%inos potenciales. 2espu9s de obtener pr9stamos del banco, cada uno dio un pago inicial con la 4irma del contrato por un departamento. Anirme a un constructor Jue ten%a un alto 'alor de marca 4ue cr%8 tico. A4ortunadamente, la in'ersi#n inicial ru9 bastante peJueBa. 0l diseBo del edi4icio de departamentos cost# s#lo como 7/++++ d#lares ( pagamos los "onorarios del abogado por el permiso de construcci#n. 0l plan tu'o 9>ito ( (o me encargu9 de 'ender las unidades de departamentos.

$ientras lo "ac%a, me di cuenta de Jue estaba m@s interesado ( era meEor en los negocios de bienes ra%ces Jue en lo Jue estaba "a8 ciendo para obtener un salario. Al empeDar mi propio negocio, Jue inclu%a el desarrollo ( la administraci#n de bienes ra%ces, administr9 el pro(ecto de departamentos para mi padre ( desarroll9 otros negocios. 0staba moti'ado por otro mensaEe de Padre Rico9 PSi "as de8 cidido lo Jue Juieres "acer, "aDlo de esa 4orma.P Ana 'eD Jue tu'e mi propio negocio, e>periment9 una sensaci#n de control sobre mi tiempo ( mi trabaEo. Ser creati'o ( agresi'o se dio solo. 0ste am8 biente me a(ud# a dar con buenas ideas para reunir meEores recursos, tanto "umanos como 4inancieros. !tra 'entaEa adicional 4ue Jue mi paga ( mis bene4icios eran meEores Jue antes. 0l transporte, las telecomunicaciones ( otros gastos se cargaban a la empresa. Construir el edi4icio de departamentos 4ue m@s rentable Jue 'ender el terreno en donde se encuentra. Hasta a"ora se "an 'endido ?5T de las unidades. Cada departamento mide entre 7,3 ( 7;7 metros cuadrados. Siete departamentos ( nue'e "abitaciones recreati'as est@n reser'ados para un uso posterior. as ganancias totales de la 'enta de ,55 departamentos llegar@ a ,*.= millones de d#lares, mientras Jue la ganancia de 'ender nue'e "abitaciones recreati'as ascender@ a *.;3 millones de d#lares, lo Jue da un total de ,3.,3 millones. uego de pagar todos los gastos, inclu(endo los costos de construcci#n, impuestos, publi8 cidad ( cuotas de asesor%a, tendremos una ganancia neta de 3.73 millones de d#lares :,.* millones son para el dueBo del terreno<. A"ora Jue pude 'er c#mo ser%a mi 4uturo 4inanciero, pas9 un aBo constru(endo mi negocio antes de renunciar a mi empleo Pnormar_.

Otras in>ersiones ta/bi-n de0an


os libros de Padre Rico tambi9n cambiaron la 4orma en Jue in8 'ert%a en la bolsa. Comenc9 a darme cuenta de la importancia de

*?*

ROBERT T. K$%OSAKI 1*9 (4A ESTRATE?IA ?A4AIMTRA

los acti'os ( de conseguir dinero inicial. Lo "ice esto Iltimo apartando parte de mi ingreso. Tambi9n comenc9 a usar programas de administraci#n de acti'os de Internet Jue me a(udaron a "acer in'ersiones prudentes. Aprend% a buscar in'ersiones a largo plaDo basadas en los an@lisis precisos de negocios ( empresas en lugar de buscar en pro(ectos de acciones indi'iduales. $ientras maneEaba mis patrones de in'ersi#n, tom9 en consideraci#n pol%ticas econ#micas, medios de negocios, tasas de inter9s, tasas de cambio ( otros 4actores. Tengo /7 +++ d#lares reser'ados para in'ertirlos en la bolsa, pero en este momento los esto( reteniendo porJue la condici#n del mercado es 'ol@til. Fui a4ortunado porJue aprend% de mi propio padre c#mo lle'ar los libros de ingresos ( ganancias. 2esde Jue estaba en la primaria, supe c#mo maneEar mi dinero.

necesito m@s Jue eso. As% Jue seguir9 adJuiriendo acti'os para la educaci#n de mis "iEos ( para el 4uturo de mi 4amilia. $i negocio est@ 4uncionando bien ( (o dis4ruto de reunir in4or8 maci#n ( de tomar las decisiones Jue aumentar@n las ganancias de mis in'ersiones. Pero de lo Jue dis4ruto aIn m@s es del tiempo libre. Puedo decidir cu@ndo Juiero trabaEar. 0so es un luEo Jue nunca tu'e como empleado. KuiD@ no es del todo sorprendente Jue 4inalmente "a(a sido capaD de superar mi obst@culo personal de pereDa. Lo sol%a posponerlo todo "asta Jue llegara una 4ec"a l%8 mite, lo Jue en ocasiones me ocasionaba problemas. Pero a"ora, con el incenti'o de poder basarme en lo Jue (a "e logrado, no Juiero perderme ninguna oportunidad.

E$ +uturo es bri$$ante
He aprendido, ( sigo aprendiendo, c#mo tomar el control de mi 'ida 4inanciera. a in4ormaci#n de Padre Rico me "a enseBado a planear siempre con anticipaci#n ( a analiDar lo Jue esto( "aciendo, a "acer buen uso de la in4ormaci#n ( de la e>periencia ( opini#n de mis asesores :contadores especialistas en impuestos ( abogados, por eEemplo<. Tambi9n esto( siguiendo cuidadosamente las tendencias de los mercados 4inancieros ( de bienes ra%ces en medios de negocios relacionados con la idea de prepararme para nue'os pro(ectos de desarrollo de bienes ra%ces. Si 'endiera mis acti'os en este momento, lograr%a reunir 5/++++ d#lares. Si pusiera ese dinero en el banco, con la tasa de inter9s m@s rentable de /.3T, recibir%a , 7++ d#lares al mes menos impuestos del 7=.3T. Sin embargo, como tengo una 4amilia por la cual 'er

CAPTULO

21

AI /orde del retiro


RO4AL3 HOAR3 Vrea de $a Bah#a de San Francisco6 Ca$i+ornia

Como un "ombre con doctorado Jue "a trabaEado 'einticinco aBos como ingeniero mec@nico en el @rea de in'estigaci#n ( desarrollo para un laboratorio nacional del gobierno, mi sistema para mantenerme al ni'el de la in4laci#n era simple: trabaEar duro ( luego trabaEar toda'%a m@s duro. Pensaba Jue al "acerlo obtendr%a ascensos e ingresos impresionantes. Sin embargo, no tom9 en consideraci#n Jue los empleos de alto ni'el son muc"o m@s estresantes e inestables Jue los puestos de ingresos medios ( de los primeros ni'eles. Tambi9n pensaba Jue mantener un buen empleo a ni'el admi8 nistrati'o era la Inica ruta "acia la seguridad 4inanciera. Antes de cumplir treinta aBos, pensaba Jue mi pensi#n gubernamental era su4iciente, por lo tanto no ten%a ninguna otra in'ersi#n adem@s de los 4ondos mutualistas /+,:b<, a"ora sataniDados. $i esposa ( (o perdimos apro>imadamente =+T :como 73++++ d#lares< de nuestras cuentas de 4ondos mutualistas cuando el mercado se colapso en el *+++. Lo era un 'u""ie en pleno, Jue 'i'%a de un c"eJue de pago al otro. Pero mi mente cambi# ( mi mundo cambi# a causa de ello. La no me 'eo mat@ndome en el trabaEo como una 4orma 'iable de 'i'ir, en especial no lo 'eo como una 4orma con4iable de ganar muc"o

AL BOR3E RETIRO ROBERT 1*" T. 3EL K$%OSAKJ 1*<

dinero. L aunJue esto( empleado como ingeniero, mis in'ersiones a"ora inclu(en bienes ra%ces en la 4orma de

compleEos multi4ami8 liares de departamentos. Para mi esposa, para nuestro "iEo adoles8 cente ( para m%, la '%a

trece "acia aBos la seguridad ( medio entonces, 4inanciera (a ( est@ (o, baEo nos sentamos control. 0stamos a Eugar en CASH1LO2ABA) camino "acia un meEor 0l aBo estilo anterior, de 'ida. "ab%amos Consi8 %e%do derandoPadre Jue crec% Rico* en Padre un gueto Po&re de C"icago, :el subt%tulo dir%a Jue Qu de4initi'a8 %es e#se5a# mente nos %os ricos dirigimos a sus hi0os "aciaacerca la de% direcci#n di#ero* C-ue adecuada. %as c%ases $edia ' "o&re #oD me result# especialmente atracti'o< ( lo dis4rut9. Cuando 'i el anuncio del Euego en la contraportada del libro lo ped%. Cuando nos sentamos a Eugar, los dos est@bamos comprometidos a Juedarnos a"% "asta Jue escap@ramos de la carrera de la rata. Tom# muc"o m@s tiempo del Jue esper@bamos ( estu'o cargado de un mont#n de emociones inesperadas. 0l retroceso "iDo llorar a mi "iEo. :Tu'o el mismo e4ecto sobre m%, s#lo Jue se lo ocult9.< $e tom# todo lo Jue ten%a e'itar Jue 9l :o (o< nos decepcion@ramos ( deE@ramos el Euego. Finalmente, once agoniDantes "oras despu9s, terminamos

el Euego. A pesar de la 4atiga ( el desgaste emocional, sab%a Jue algo mara'illoso nos "ab%a sucedido. Participar en el Euego sac# a la luD mi ma(or obst@culo. Siempre tu'e miedo de pedir dinero prestado al banco ( de "undirme en las deudas para in'ertir sabiamente en bienes ra%ces. 0staba mu( consciente del adagio: PSe necesita dinero para "acer dinero, pero no tiene Jue ser el tu(oP, pero ten%a miedo de ponerlo en pr@ctica. a necesidad de reacondicionarme, para en4rentar el "ec"o de Jue

pedir dinero prestado para comprar propiedades estaba bien, 4ue un suceso enormemente liberador. $e gusta re4erirme al Euego como un PsimuladorZentrenador 4inancieroP. $e alegra reportar Jue entre m@s Eug@bamos, meEores nos 'ol'%amos. Hemos logrado salir de la carrera de la rata tanto en CASH1LO2 ABA como en el KBK* en apro>imadamente una "ora.

3esde e$ rinci io estu'e en el camino adecuado


A continuaci#n est@ el relato de lo muc"o Jue "a cambiado mi pers8 pecti'a. Lo era (a dueBo de bienes ra%ces. 0n 7?5, ( 7?5/ compr9 dos condominios para una sola 4amilia en Stockton, Cali4ornia. Costaban entre ,+ +++ ( 3+ +++ d#lares ( usamos e4ecti'o como pago inicial. 0n ese entonces, la escaseD de e4ecti'o me restring%a a "acer tratos peJueBos.

Tras decidir Jue %bamos a comprar una casa m@s grande donde 'i'ir, rentamos nuestra 'ieEa casa. Pero ni los condominios ni la renta produc%an 4luEo de e4ecti'o positi'o :sin embargo, s% proporcionaban 'entaEas de impuestos despu9s de las deducciones por depreciaci#n<. Pero despu9s de Jue empec9 a leer los libros de Padre Rico* me di cuenta de Jue pod%a pasar de los tratos peJueBos al siguiente ni'el de bienes ra%ces. as unidades de departamentos :tratos grandes< eran muc"o m@s rentables. $i proceso de pensamiento se e>8 pandi#, a medida Jue comprend% Jue pod%a usar los derec"os de propiedad de la casa rentada ( los condominios para obtener una 'entaEa lucrati'a muc"o ma(or. Al 'ender las propiedades Jue ten%amos :sin incluir la casa donde 'i'%amos< pod%amos tener como 5+ +++

d#lares para pagos iniciales. Comenc9 a buscar en Cali4ornia, pero conclu% Jue ninguno

de los nImeros ten%a sentido :"ab%a enormes 4luEos de e4ecti'o nega8

AL BOR3E RETTRO 1** ROBERT T.3EL K$%OSAK$ *?5

ti'o<. uego busJu9 en 6e'ada :meEor< ( en Ar%Dona :aIn meEor<. Finalmente, por Internet, ubiJu9 una enorme 4irma de administraci#n de condominios en 2allas, Te>as. 0llos se encargaban de ad8 ministrar casi ,+ +++ unidades en la parte sur8central de 0stados Anidos :de Te>as a !kla"oma ( de loHa a 1irginia< ( tambi9n compraban e in'ert%an en compleEos de departamentos. Con el nImero tele4#nico directo de su gerente de adJuisicio8 nes en la mano, pregunt9 d#nde ten%an precios raDonables ( estaban en crecimiento los mercados. Nl mencion# College StationZ Br(an en Te>as, Gackson, $ississippi ( &al'eston en Te>as ( me dio el nImero del agente de bienes ra%ces de College Station. $is tres compleEos se encuentran en esa Dona.

Primero compramos un inmueble de treinta ( siete unidades en Br(an por /*3 +++ d#lares. AunJue el edi4icio no se 'e%a tan atracti'o como otras propiedades de alJuiler :ten%a un piso en 'eD de dos ( no "ab%a balcones Jue dieran "acia 4uera< sus rentas baEas ase8 guraban Jue la ocupaci#n 4uera estable. Todas las unidades ten%an un baBo ( med%an 7*+ metros cuadrados. AJu% est@ el an@lisis: Precio de co/ raC =1A 222 d'$ares.
E,ecti+o i#+ertido e# %a "ro"iedad Pago inicial: Y53+++ Costos del cierre pagados por nosotros: Y= +++ -eparaciones Z reno'aciones pagadas por nosotros: Y+ Y?C!!! A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta :Y,*3Zunidad > ,;<:

Y7*+*3 8P9rdida por desocupaci#n :3T<: Y=+7.*3 Y77/*,.;3

&astos mensuales: 8Impuestos :propiedad< ( seguro, ser'icios, Eardiner%a, recolecci#n de basura ( reparaciones: Y/,,3 8Cuota de administraci#n :3T de las rentas<: Y3;7 8Pago del pr9stamo :*3 aBos a 5.,;3T<: Y*;+?

P Y;=73 FluEo de e4ecti'o neto mensual: Y, 5+5.;3


Ga#a#cia de e,ecti+o so&re e,ecti+o FluEo de e4ecti'o anual :Y, 5+5.;3 > 7*<: Y/ ;+3 entre Cantidad de e4ecti'o in'ertida en la propiedad: Y?7 +++ &anancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o: 3+.*T

0n el *++, la propiedad 4ue a'aluada en ==? +++ d#lares. 2esde Jue super9 mi miedo a pedir dinero

prestado, us9 pr9stamos de derec"o de propiedad en todas las compras de departamentos. 2os de cada tres compras de departamentos Jue "e "ec"o "asta a"ora 4ueron 4inanciadas a 7++T. Al aBo siguiente compramos otros dos compleEos en la misma Dona, lle'ando nuestro nImero total de unidades a 77,. Su 'alor es como de ,.3 millones de d#lares. Ano produEo 4luEo de e4ecti'o mensual de inmediato, el otro 'a a ser re4manciado, lo Jue

tambi9n producir@ 4luEo de e4ecti'o. Para mantener un oEo en mis in'ersiones, 'isito las propiedades cada tres o cuatro meses. Cada 'eD, me entre'isto con los ad8 ministradores de las propiedades para discutir lo Jue se necesita "acer, arreglar todas las 'acantes, re'isar el trabaEo Jue se "a realiDado ( tratar cualJuier otro asunto relacionado con los edi4icios.

AL BOR3E RETIRO ROBERT 92! T. 3EL K$%OSAK$ #%%

La siBuiente +ase
Con la e>periencia ( con4ianDa Jue "e obtenido de esas in'ersiones, 'o( a "acer algo emocionante: mi plan en el Euego es usar mi pensi#n gubernamental, Jue podr9 retirar como una buena suma en mi cumpleaBos nImero cincuenta, como pago inicial para un compleEo de departamentos muc"o ma(or. : a otra opci#n es tomar la pensi#n como una anualidad, lo Jue s#lo me dar%a un peJueBo estipendio mensual.< Controlar esa 4uerte suma me permitir@ retirarme muc"o antes Jue la ma(or%a de mis compaBeros, Juienes se Juedar@n, o tratar@n de permanecer, en sus trabaEos "asta Jue cumplan sesenta ( cin8 co aBos. a ma(or%a elegir@ "acer eso porJue necesita el ingreso. !tros, cu(os /+7:k< ( otras in'ersiones de retiro

desaparecieron en los Iltimos aBos, tratar@n de recuperar el tiempo e ingreso perdidos. $uc"os de ellos, probablemente, no podr@n mantener sus empleos "asta Jue cumplan sesenta ( cinco aBos, pues el declinar de la salud, el do@#si3i#( ' los paJuetes de retiro prematuro pueden 4orDarlos a deEar de trabaEar muc"o antes. He 'isto estad%sticas sobre retirados Jue son mu( perturbadoras. An estudio de la industria aeroespacial mostr# Jue la persona promedio :empleados aeroespaciales< Jue se retiran a los sesenta ( cinco aBos 'i'en en promedio s#lo diecioc"o meses m@s. As% Jue la prometida pensi#n P'italiciaP nunca se paga. o m@s importante, se e>tingue una 'ida antes del retiro ( todas las 'entaEas Jue se supone Jue 9ste implica :tiempo, esparcimiento, 'iaEes, menos estr9s, 'isitar a los nietos< se 'a con ella. A todas luces pare8 ce Jue las edades

tradicionales de retiro ( las pensiones ganadas arduamente Jue las acompaBan no llegan al indi'iduo Jue trabaE# treinta o cuarenta aBos para obtenerlas. Nste no es el escenario Jue Juiero para mi 4amilia ( para m%.

0l mismo estudio tambi9n muestra Jue las personas Jue deEan antes sus trabaEos, digamos entre las edades de cincuenta ( cincuenta ( cinco aBos< dis4rutan de una e>pectati'a de 'ida Jue se e>tiende a una edad impresionante de oc"enta a oc"enta ( cinco aBos. Nsa es la opci#n para m%. Ha( un mont#n de 'i'encias reser'adas para m% en los siguientes treinta ( cinco aBos... ^por lo menosS Pero al mismo tiempo Juiero decir Jue mi esposa ( (o no deci8 dimos meter mi pensi#n completa en las in'ersiones de bienes ra%ces por un capric"o. Ten%amos un plan. Como sent%amos Jue era esencial obtener e>periencia primero, usamos los 4ondos de derec"o de propiedad de nuestra casa para comprar propiedades ( empeDamos a in'ertir tres aBos antes de la 4ec"a obEeti'a de mi retiro para obtener la e>periencia necesaria. $antu'imos nuestros empleos mientras lo "ac%amos ( aprendimos a analiDar in'ersiones as% como a lidiar con

los miedos ( la ansiedad Jue segu%an rondando. Ser9 "onesto: es aterrador salir de nuestra Dona de con4ort. Pero a(uda dar un paso atr@s ( analiDar 4r%amente cada propiedad. Tam8 bi9n es Itil saber Ju9 decisiones pasadas "an 4uncionado bien ( cu@les no. 0l 4luEo de e4ecti'o de nuestros tratos grandes nos da un buen colc"#n ( eso nos da con4ianDa para seguir in'irtiendo en tratos ma(ores. 6uestro plan es seguir comprando unidades adicionales cada dos aBos a tra'9s del re4inanciamiento. L aunJue sigo sorprendido por lo relati'amente 4@cil Jue es pedir dinero

prestado para comprar propiedades de in'ersi#n Jue 'alen millones de d#lares, recuerdo Jue lo Inico Jue se necesita es seguir las reglas del prestamista. 6o obstante, nunca soB9 Jue (o ser%a capaD de controlar sumas de dinero tan grandes. Como crec% en una 4amilia pobre, nunca escuc"9 nada sobre c#mo obtener dinero :adem@s de trabaEar duro para ganarlo<, muc"o menos sobre si algIn d%a llegar%amos a amasar enormes sumas. a educaci#n 4ue la cla'e para crear todas las oportunidades. Pero, aunJue los t%tulos me a(udaron en mi carrera ( el trabaEo Jue realic9 me

AL BOR3E RETIRO 929 ROBERT T. 3EL K$%OSAKI 921

dio los medios para construir las in'ersiones Jue (a "e "ec"o, sin una educaci#n 4inanciera, las oportunidades de bienes ra%ces no me "abr%an parecido disponibles para m%. Para empeDar, pretendemos usar =3+ +++ d#lares de m% suma acumulada como pago inicial para la siguiente in'ersi#n ma(or en bienes ra%ces, (a sea un edi4icio de departamentos o un peJueBo centro comercial. Para "acerlo, esto( trabaEando con un administrador de in'ersiones comerciales certi4icado en el @rea de Houston Jue est@ peinando el mercado en Te>as ( otras @reas, pues tambi9n est@ autoriDado para buscar propiedades en otros estados. 2espu9s de todo, ^mi pensi#n depende de elloS

Actualmente tengo la libertad ( el conocimiento para considerar otras opciones adem@s de las Jue pens9. 0sto( aprendiendo muc"o con mi educaci#n 4inanciera, sobre todo Jue una persona debe aprender antes de ganar, pero Jue 4inalmente se con'ierte en lo Jue estudia :as% Jue "a( Jue elegir con cuidado los intereses, acti'idades recreati'as ( pasatiempos<. Adem@s, s9 Jue el miedo impide el aprendiDaEe, pero el conocimiento conJuista el miedo. $i eJuipo :administradores de propiedades, abogados de bienes ra%ces, agentes de bienes ra%ces, contadores especialiDados en impuestos, prestamistas ( bancos< me a(uda en cada paso Jue do(. Su e>periencia "ace muc"o por disipar el miedo. Tambi9n re8 comiendo muc"o usar los ser'icios de 4irmas grandes de admi8 nistraci#n de propiedades ( de administradores de

in'ersiones comerciales certi4icados para a(udarle a localiDar los tratos. Ambos son miembros in'aluables en el eJuipo de cualJuier in'ersionista en bienes ra%ces.

An in'ersionista en desarrollo
$ientras mi esposa ( (o planeamos nuestros aBos de retiro, nuestro "iEo tambi9n "a creado un nue'o camino para s%. AunJue antes

pretend%a seguir mis pasos en la ingenier%a, "a cambiado de opi8 ni#n. Por una raD#n, siente Jue los ingenieros no ganan su4iciente dinero. Por otra, al obser'ar lo Jue estamos "aciendo, ( al seguir Eugando los Euegos CASH1LO2* "a decidido especialiDarse en in'ersiones en bienes ra%ces en la uni'ersidad. Kuiere con'ertirse en administrador de in'ersiones comerciales certi4icado, lo Jue le permitir@ comprar ( 'ender las propiedades m@s grandes, como rascacielos ( centros comerciales. A di4erencia de muc"os adolescentes, a los diecis9is aBos est@ seguro de lo Jue Juiere "acer ( de por Ju9 Juiere "acerlo. 6osotros estamos encantados con este desarrollo. Para Juienes est@n m@s cerca de mi edad, Juiero decir lo si8 guiente: Comience a in'ertir a"ora ( perm%tase por lo menos tres aBos para aprender, cometer errores ( tener 9>ito. 6o espere a tener sesenta ( cinco aBos, cuando la carrera

4inanciera de su 'ida estar@ determinada para usted. Tome el control a"ora mismo. Si (o "ubiera sabido a los

'einte aBos lo Jue s9 a"ora, "ubiera podido retirarme a los treinta. Sospec"o Jue mi "iEo lo "ar@.

CAPTULO

22

7egunda oportunidad
MICHAEL MARIT@E4 Fre/ont6 Ca$i+ornia

0stu'e en la Mona Cero el 77 de septiembre de *++7. Como muc"os otros estadounidenses, sent% Jue era testigo de c#mo nuestro mundo se 'en%a abaEo. S9 Jue todo el mundo en4renta los "ec"os catas8 tr#4icos a su manera ( a su tiempo. Pero nunca imagin9 Jue un li8 bro, Padre Rica* Padre Po&re* me a(udar%a en una situaci#n tan di4%cil. o Jue me "abilit#, en realidad me a(ud# ( me en4oc# de manera Jue pude salir de ese terrible trauma despu9s de Jue regres9 a casa, 4ue el mensaEe de -obert. $e a4err9 a 9l ( me sac# del nau4ragio emocional de lo Jue "ab%a sucedido. 0sto puede sonar incre%ble, pero es cierto.

1olando en lo alto sin una red 4inanciera


Tal 'eD (o estaba destinado a leer el libro dos o tres meses antes del 77 de septiembre. Como el Ee4e de arJuitectura de una Corpo8 raci#n Son( de 0stados Anidos, mi empleo en las dos costas inclu%a desarrollo de negocios, planeaci#n estrat9gica, ( crear ( e>tender la marca Son(. Para "acerlo, pr@cticamente 'i'%a en los a'iones. 6o era inusual Jue abordara un a'i#n "acia Gap#n, 'olara a tra'9s del oc9ano Pac%4ico para una Eunta de una "ora ( me diera media 'uelta ( regresara a casa. 0se d%a en particular estaba en el aero8

-!B0-T T.!P!-TA6I2A2 ,+= S0&A62A .GL!SA.I

,+;

puerto de 6eHark despu9s de una Eunta de negocios, le(endo el 2a%% Street Four#a% mientras esperaba mi 'uelo. An art%culo Jue estaba le(endo

super4icialmente mencionaba el libro Padre Rico* Padre Po&re* lo Jue atraEo mi atenci#n. Al 'er el libro en una de las librer%as del aeropuerto, compr9

pa%s. un eEemplar -obert para escribi# leerlo en el 'uelo Jue la de regreso persona a Cali4ornia. promedio pod%a cambiar su 'ida ( 'ol'erse rica ( alcanDar la libertad en el proceso. 6o era necesario ser un mago de las 4inanDas ni un corredor de bienes ra%8 ces. a in4ormaci#n era 4@cil de entender, estaba llena de sentido comIn ( no obstante tambi9n era poderosa. A"% "ab%a un plan de acci#n ( los pasos para lograrlo. -econoc% Jue "ab%a muc"o por aprender, pero la ganancia era inmensa... si con4iaba en m%. o Jue me impact# 4ue la 4orma en Jue -obert maneEaba el mie8 do. 0ntend%a Jue el miedo pod%a actuar como una ola de la marea, inmo'iliD@ndote a su paso. Para asegurar Jue el miedo (a no se apoderara de ti, escribi# sobre crear con4ianDa en uno mismo. 0scuc"ar a otras personas dici9ndote lo Jue debes o no debes "acer era desalentador. Con4iar en los propios instintos era la Inica 4orma de proceder. Poco despu9s esta lecci#n me 4ue

enseBada en una 4orma Jue nunca ol'idar9.

0l mensaEe es claro ero no esto( escuc"ando


0n retrospecti'a, el uni'erso parec%a estar conspirando para con8 'encerme de no ir a 6ue'a Lork los d%as pre'ios al 77 de septiembre, pero (o realmente no estaba prestando su4iciente atenci#n. 0l s@bado anterior, en lo pro4undo del est#mago, sent% Jue algo terrible iba a suceder. Sin duda alguna, sab%a Jue "ab%a una posibilidad real de Jue no regresara del 'iaEe agendado. o raro es Jue mi no'ia

estaba sintiendo la misma 'ibra. L, aunJue de 'eD en cuando los dos est@bamos preocupados por todos mis 'uelos, esto era di4erente. 0st@bamos llenos de un temor Jue no "ab%amos e>perimentado nunca. uego supe Jue la Eunta se "ab%a cancelado. Si eso no era un 4actor disuasi'o lo bastante 4uerte, el clima debi# "aberlo sido. $i 'uelo 4ue cancelado. Pero estaba decidido a seguir siendo el eEecuti'o corporati'o dedicado :siempre "ab%a negocios Jue atender en 6ue'a Lork< as% Jue reser'9 otro 'uelo. Nse no se 4ue antes. 0l tercero s%. 0staba en la Torre Sur, en el piso diecisiete, cuando el primer a'i#n se estrell# con la Torre 6orte. Todas las personas de mi grupo decidieron salir ( empeDamos a baEar las escaleras. 0n una parte de la baEada, 'imos gente Jue iba de regreso, "acia arriba. A pesar de las a4irmaciones de Jue todo estaba bien en nuestro edi4icio, se8 guimos baEando. 0ra lo Jue nos marcaba el instinto.

Cuando logr9 salir, me encontr9 de pie Eunto a un "ombre de negocios Eapon9s. Con todo el caos a mi alrededor escuc"aba s#lo un sonido implacable Jue se "ac%a cada 'eD m@s 4uerte. $ir9 "acia arriba mientras el segundo a'i#n golpeaba la Torre Sur. uego 'i al "ombre de negocios Eapon9s ( la adrenalina se apoder# de m%. Todo :mis ner'ios, mis instintos, mi 'alor< me estaba diciendo Jue me mo'iera ( r@pido. Pero mi compaBero estaba congelado en su lugar. Lo no so( un "ombre alto, pero 9l era m@s baEo Jue (o. o tom9 baEo mi braDo ( comenDamos a correr. Corrimos, 4inalmente cubiertos por el pol'o gris de la destrucci#n, "asta Jue llegamos al edi4icio de Son( de la calle 33 ( la A'enida $adison a 'arios ki8 l#metros de distancia. 6o miramos "acia atr@s.

Control de la con4ianZa ` control de la 'ida


Cuando 4inalmente logr9 conseguir un 'uelo de regreso a

Cali4ornia el domingo siguiente, estaba "ec"o

un desastre. Sin embargo,

92)

-!B0-T T. K$%OSAKI

9O*

me di cuenta de Jue estaba listo para "acer algunos cambios importantes. Primero, no Juer%a pasar el resto de mi 'ida en a'iones. Segundo, cre%a Jue "ab%a alcanDado la cima de mi carrera. Hab%a alcanDado en el mundo corporati'o todas las metas Jue me "ab%a 4iEado. $i empleo inclu%a reconocimientos impresionantes, una limusina con c"o4er a mi disposici#n, una cuenta abierta de gastos, un salario de seis ci4ras, los Euguetes de tecnolog%a m@s modernos ... todo esto era m%o. Pero a"ora esas cosas (a no me resultaban importantes. Cuando me "ice la gran pregunta: PQL a"ora Ju9 "agoRP, algo estall# en mi cerebro como respuesta. -ecuerdo, por primera 'eD en mi 'ida, "aber escrito mis obEeti'os mientras le%a Padre Rico* Padre Po&re lo Jue parec%a un siglo atr@s. Pero no "ice nada al res8 pecto. 0n ese momento, la arraigada 4orma de pensar con Jue me "ab%an educado imperaba. PQL Ju9 tal si...RP ( PS%, pero...P eran re4utaciones mentales para mi entusiasmo por la in4ormaci#n de -obert. $e irritaba el "ec"o de Jue uno de mis abuelos Jued# en bancarrota por in'ertir en bienes ra%ces muc"os aBos atr@s. Pero a"ora todo era distinto. Lo era distinto. Pretend%a tomar el control ( 'i'ir mi 'ida como (o Juisiera. $e 'ol'% a sentar ( escrib% lo Jue deseaba. Hice una lista de d#nde Juer%a estar 4inancieramente ( de lo Jue buscaba en el terreno personal. 0l 77 de septiembre me mostr# Jue el 4uturo es Eusto a"ora.

S0&A62A !P!-TA6I2A2

La estructura Jue conoc%a


0n mi pasado, era poco 4recuente una conciencia tan aguda de m% mismo ( menos aIn la acci#n. Corno muc"a gente de mi edad :tengo casi cincuenta aBos< estaba mu( in4luido por el "ec"o de Jue uno de mis padres, en este caso mi madre, 'i'ieron la 2epresi#n. $ientras crec%a :nac% en $aine ( crec% en Te>as, donde estaba la base de la FuerDa A9rea de mi padre< mi 'ida estaba llena de mie8

do. Perder un trabaEo, no poder pagar las cuentas, o lo peor de todo, Juedar en bancarrota: "ab%a tanto Jue temer. !btener una buena educaci#n, trabaEar de manera diligente en un empleo ( a"orrar un poco para el retiro, eso era lo Jue se supon%a Jue (o deb%a, "acer ( eso es lo Jue me "ab%a 4iEado. !btu'e una maestr%a en in4orm@tica en Te>as AW$( /e con8 centr9 en construir una carrera impresionante. Sin embargo, me 'e%a a m% mismo como un tipo comIn ( corriente, caminando pe8 sadamente "acia la Dana"oria del retiro en un 4uturo mu( eEano. Tal 'eD cuando tu'iera sesenta ( cinco aBos pudiera deEar de tra8 baEar. Tal 'eD "asta los setenta. Algunos d%as pens9 Jue tal 'eD nunca deEar%a de trabaEar. Tambi9n a"orraba, Eusto como me "ab%an enseBado. FXero e$ 'alor de seguridad Jue los a"orros me deb%an proporcionar /e +a$$' miserablemente. 0ntre 7??? ( *++*, perd% ;3T del 'alor de /i porta4olio de acciones. $i porta4olio de 4ondos mutualistas dec$in' /3T en 'alor. 0ntre los dos perd% m@s de ;+++++ d#lares. Adem@s de todo, mi /+7:k< se "undi# ,+T de su 'alor, un decli'e Jiie me cost# cerca de ,+ +++ d#lares. Su4rir p9rdidas de casi tres cuartos de mill#n de d#lares era un rumbo mu( angustiante, pordetir poco. as cosas pasaron de lo malo a lo peor. 0n el *++7 mi hleuda aument# r@pidamente a m@s de ,+ +++ d#lares debido a gas tos de tarEetas de cr9dito ( pagos de autom#'iles. 2e "ec"o, tomaba di8 nero prestado de una tarEeta de cr9dito para pagar otra, Con todo el dinero Jue ganaba, segu%a tambale@ndome al borde de la ban8 carrota.

-econstru(endo /i >ida
Poco despu9s del 77 de septiembre, Son( comenD# a eliminar pro8 (ectos ( puestos. 2ecid% sacar 'entaEa de la situaci#n( deEar mi

ROBERT T. !P!-TA6I2A2 K$%OSAKI 9!2 9!! S0&A62A

empleo. Algunos de mis amigos, al igual Jue algunos de mis 4amiliares, pensaron Jue estaba loco. Pero (o sent%a Jue estaba "aciendo lo correcto para m%. An paJuete generoso de cesant%a me permiti# salir de mi 'ieEa 'ida mientras planeaba una nue'a. 0n una 4orma mu( pro4unda me sumerg% en mi reser'a de perspecti'a reci9n descubierta. $is planes giraban alrededor de m%, no de mi trabaEo. $e le'ant9 4%sicamente, me desempol'9 en el terreno emocional ( comenc9 de nue'o con otra mentalidad. 0n octubre de *++7, acept9 un empleo en una empresa de so4tHare peJueBa donde "ice, ( sigo "aciendo, planeaci#n estrat9gi8 ca. Sin dudarlo, acept9 una reducci#n de 73T de mi paga en parte por mi paJuete de cesant%a ( en parte

porJue (a estaba buscando in'ertir en bienes ra%ces. Adem@s, este trabaEo era muc"o menos estresante Jue el Jue ten%a en Son(. AIn meEor, no se necesita8 ba 'iaEar. 0ntre octubre ( no'iembre de *++7, "ice algo Jue nunca antes "ab%a "ec"o. 0stablec% una l%nea de cr9dito. e% otros libros de -o8bert ( Eugu9 CASH1LO2ABA con amigos Jue pensaban como (o. Tambi9n comenc9 a buscar propiedades de alJuiler en Te>as por Internet. San Antonio era particularmente atracti'o porJue mi cuBada 'i'e a"% ( ella acept# administrar las propiedades Jue (o comprara. Para diciembre de *++* eleg% dos dIple> ( cerr9 los tratos en enero de *++*. $i nue'a 'ida "ab%a comenDado.

2urante este nue'o periodo de mi 'ida una asombrosa trans4ormaci#n comenD# a tener lugar. Para mi ma(or sorpresa ( deleite, el miedo se con'irti# en un aliado inesperado en lugar de seguir siendo un 'ieEo enemigo. 0n el pasado me sent%a demasiado asustado, demasiado 4alto de con4ianDa en mi "abilidad para analiDar ( actuar en lo Jue respectaba a mi situaci#n 4inanciera. A"ora el miedo me a(udaba a "acer progresos porJue reconoc%a Jue pod%a cambiar m% 4uturo 4inanciero. Cada 'eD Jue sent%a la presencia ame8

naDante del miedo, re'isaba los conceptos esenciales Jue aprend% de -obert. $e tom9 el tiempo necesario para comparar mi progreso con mis metas. 2e esa 4orma rea4irmaba mi "abilidad para tomar decisiones importantes ( lle'ar a cabo mis planes. 0l miedo "ab%a 4uncionado como el obst@culo Jue me "ab%a retenido durante toda mi 'ida de adulto. AunJue el miedo no desapareci# por completo :no creo Jue eso sea posible< se con'irti# en 4uente de energ%a Jue me a(ud# a entrar en acci#n.

As# es como lo "ice


Primero, di un paso gigantesco "acia atr@s para e'aluar por com8 pleto e identi4icar mis obEeti'os a corto plaDo :a uno, dos ( tres aBos< ( a largo plaDo :cinco ( dieD aBos<. Antes de

ROBERT T. K$%OSAKI ,7* ,7,

S0&A62A !P!-TA6I2A2

esto s#lo "ab%a "ec"o una e'aluaci#n super4icial, Jue demostr# carecer de una cosa cla'e, Jue pienso es comIn para la ma(or%a de las personas Jue est@n empeDando. 0s decir, si planeaba usar 2!P :dinero de otras personas<, entonces no s#lo ten%a Jue tomar en cuenta el ser'icio de deuda de la "ipoteca, sino el ser'icio de deuda para cualJuier 4ondo subordinado :como los pagos iniciales<. Por eEemplo, si usaba 2!P tanto para los pagos iniciales como para las "ipotecas, lo Jue signi4icaba Jue no meter%a nada de mi dinero para una adJuisici#n, ten%a Jue tomarlo en cuenta en la

ecuaci#n del 4luEo de e4ecti'o. Kuer%a Jue cada propiedad tu'iera un 4luEo de e4ecti'o positi'o total en todos los aspectos, Jue se pagara sola al 7++T ( Jue adem@s me proporcionara un ingreso pasi'o. 6o Juer%a ninguna sorpresa, ni gastos ocultos o Jue no "ubiera consideradoU ( el "ec"o era Jue decid% usar 2!P con toda con'icci#n. 0l siguiente "ec"o importante del Jue me di cuenta 4ue Jue mi 4luEo de e4ecti'o con el tiempo tenia Jue re4leEar aumentos en mis gastos e>istentes: la in4laci#n, ser'icios de salud m@s carosU los gastos siempre se ele'an durante un proceso de retiro PnormalP. -e8

tirarse de la carrera de la rata no era di4erente. 6o pod%a e'aluar simplemente el 4luEo de e4ecti'o de la propiedad. AunJue el bien ra%D "ubiera podido pagarse solo, si no estaba pagando tambi9n mis gastos de no in'ersi#n, entonces (o necesitaba seguir trabaEando. 0so signi4icar%a terminar "aciendo dos trabaEos para siempre, "asta Jue descubriera cu@l "ab%a sido el error o "asta Jue me "artara ( me saliera de los bienes ra%ces. -econoc% Jue si mis gastos mensuales normales eran de 3 +++ d#lares :esencialmente la "ipoteca de la casa, seguro, cable, tel94ono, peri#dico, comida, salidas a comer, coc"e, etc9tera<, entonces el 4luEo de e4ecti'o de mis in'ersiones en bienes ra%ces ten%a Jue re4leEar ese 4actor. 2e modo Jue arm9 un modelo, del cual desarroll9 apro>imada8 mente =+T durante los primeros tres meses en

Jue analic9 ( e'alu9 acti'amente las propiedades. 0l /+T restante 4ue re4inado cuando compr9 mis primeras dos propiedades. He descubierto Jue muc"as personas tienden a pensar en t9rminos de gastos de bienes ra%ces tradicionales :por eEemplo el tipo de costos Jue se presentan como dueBo de una casa<, Jue son di4erentes de los gastos asociados con las in'ersiones en bienes ra%ces. 0n consecuencia, mi modelo inclu%a la distribuci#n de gastos basada en la regi#n por gastos de Ppropiedad cruDadaP como "onorarios legales ( costos de 'iaEes. Tambi9n cre# una combinaci#n de gastos mensuales, anuales ( a dieD aBos para establecer un presupuesto preciso. os gastos inclu%an seguro, impuestos, costos de garant%a de la casa, reparaciones a largo plaDo por la transici#n de inJuilinos,

"onorarios por la administraci#n de la propiedad :mensualmente Z por contrato ( reno'aci#n de contrato<, anuncios, Eardiner%a, electricidad Z agua Z cargos por lle'arse la basura, cuotas de la asociaci#n de propietarios de inmuebles, gastos de 'iaEes de ida ( 'uelta de la ciudad basados en dos 'iaEes al aBo ( ser'icios de abogados. uego calcul9 gastos a dieD aBos como reemplaDo de tec"os o de aparatos, pintura e>terior ( otras cosas Jue tienden a suceder dentro del

marco de tiempo en Jue se tiene una propiedad :esto tambi9n depende de mi estrategia de salida, es decir, cu@ndo planeo 'ender<. Creo Jue no tomar en cuenta estos gastos es el primer error Jue cometen los nue'os in'ersionistas ( en consecuencia los amarga con relaci#n a los bienes ra%ces como in'ersi#n. 0l modelo Jue us9 deliberadamente 4ue un escenario de lo peor Jue pod%a pasar porJue (o asum%a Jue los meEores casos casi nunca ocurr%an ( en de4initi'a nunca en el primer aBo de adJuisici#n. Asando un an@lisis de los peores casos, mi modelo me permiti# estar ??.??T seguro de Jue obtendr%a 4luEo de e4ecti'o positi'o desde el primer d%a de la compra incluso cuando las 'acantes 4ueran muc"as, el costo inicial de la adJuisici#n se ele'# :por eEemplo, si las reparaciones preliminares se necesitaban despu9s de

la compra< ( as% sucesi'amente. 0sto permiti# un buen grado de 4le>ibilidad en 4actores Jue siempre 4ueron 'ariables mientras segu%an generando 4luEo de e4ecti'o positi'o. 0l modelo tambi9n a(ud# a eliminar el 4actor emocional de las in'ersiones Jue puede entrar en Euego, en particular a comienDos del proceso de aprendiDaEe de los nue'os in'ersionistas. Lo ni siJuiera 'e%a la propiedad "asta Jue la "ubiera analiDado segIn mi modelo para determinar primero si encaEaba con mis obEeti'os 4inancieros. $e aleE9 de muc"as propiedades porJue no encaEaban en mi paradigma.

1i las primeras cuatro propiedades antes de "acer una o4erta. as siguientes dos propiedades no las 'i en persona "asta Jue ten%a un contrato de 'enta por ellas. Sin embargo, le ped% a un amigo de la Dona Jue pasara por a"% para ec"arle un 'istaDo a la ubicaci#n ( a la apariencia. a propiedad m@s reciente la compr9 b@sicamente sin "aberla 'isto, bas@ndome en los comentarios de un amigo Jue pas# por a"% ( una 4oto Jue me enseB# el 'endedor. Personalmente creo Jue la distancia a(uda a minimiDar o eliminar problemas asociados con la presi#n Jue agentes o corredores eEercen para 4irmar

ROBERT ,7/ ,73 T. K$%OSAKI

en el acto as% como el apego emocional a la propiedad. : a distancia obliga a uno a "acer primero las cuentas. L recuerde Jue los t9rminos del contrato de 'entas sie$"re inclu(en una cl@usula Jue permite Jue el comprador 4iniJuite el trato. 0l 4iniJuito puede estar relacionado con inspecciones, arreglos del pr9stamo (Zo simplemente una cl@usula de opci#n de salida a cambio de alguna cuota nominal al 'endedor como de 3+ d#lares por una propiedad de 73+ +++ d#lares.< Adem@s, mi modelo me "a permitido rec"aDar una propiedad al estar tratando con agentes o corredores de bienes ra%ces, e'itando as% la 4uerte e>plotaci#n comInmente e>perimentada por los nue'os in'ersionistas. As9 dos m9todos para determinar el 4luEo de e4ecti'o. Ano era una "oEa de propietario

Jue desarroll9, Jue inclu(e todos los gastos anticipados. 0l otro era un producto (a elaborado Jue us9 para con4irmar ( 'alidar suposiciones :b@sicamente, lo emplee como una 'isi#n ( re'isi#n e>perta ( obEeti'a de m% an@lisis personal, una especie de sistema de 'eri4icaciones ( balances<. Para la primera propiedad Jue compr9, e'alu9 a siete presta8 mistas inclu(endo corredores "ipotecarios en l%nea. os costos de cierre 4ueron un 4actor de la relaci#n de pr9stamo. Ana 'eD m@s, mi modelo inclu%a una lista de puntos por 'eri4icar para comparar tasas b@sicas ( costos de cierre as% como la estructura del pr9stamo. Cinco de las propiedades Jue compr9 ten%an todos los gastos pagados por el 'endedor para reparaciones necesarias antes del

cambio de propietario con base en una negociaci#n del contrato de 'entas. 2os de las propiedades se compraron as% ( necesitaban apro>imadamente , +++ d#lares por dIple> en reparaciones. Lo las pagu9, pero como estaban incluidas en la cantidad de la "ipoteca, no se reJuirieron otros gastos de mi bolsa en el cierre del trato. o meEor de todo, el modelo me permit%a tomar una decisi#n respecto a una propiedad en cuesti#n de minutos. 0sto era impor8

tante para m% porJue Juer%a ser lo m@s agresi'o posible ( adJuirir propiedades lucrati'as r@pida ( e4icaDmente. Ana llamada tele4#nica inicial era lo Inico Jue se necesitaba para "acer preguntas importantes. Pod%a e'aluar "asta Juince o 'einte propiedades en un solo d%a de cualJuier parte del mundo sin tener Jue salir de mi casa. 0sto se 'ol'i# particularmente importante cuando me topaba con una nue'a Eo(a escondida. He "ec"o o4ertas en menos de treinta minutos de Jue una propiedad "a salido en la lista. 0n esos dos casos, a"ora so( dueBo de las propiedades ( el 4luEo de e4ecti'o es positi'o en ambos casos. As9 una lista modelo de puntos por 'eri4icar Jue me a(ud# a seleccionar r@pidamente ( a dar respuestas durante mi con'ersaci#n tele4#nica inicial. a lista inclu%a:

ROBERT T. !P!-TA6I2A2 K$%OSAKI 9!< S0&A62A ,7;

tamaBo, disposici#n :estudio, cuarto de la'ado independiente, coc"era Eunta o separada<, nImero de baBos medios o completos, cuarto de estar, sala, comedor separado, estilo de la cocina, "ogar aparte, antigaedad del tec"o :en aBos<, cimientos, construcci#n :marco, ladrillos<, aire acondi8 cionado ( tipo, cale4acci#n ( tipo, ser'icios ( si "ab%a o no c"imenea. a cercan%a a escuelas ( tiendas, el acceso al transporte pIblico ( la distancia de '%as importantes ( si la propiedad estaba Eunto a un terreno bald%o eran 4actores Jue tambi9n tomaba en cuenta. a Iltima 4ec"a de 'enta :algunos estados limitan la in4ormaci#n sobre 'entas pre'ias<, precio anterior de

compra, precio anterior de a'alIo, nImero de unidades por propiedad, ocupaci#n promedio, si la propiedad estaba completamente rentada en ese momento, listas de rentas ( la 4ec"a de reno'aci#n de contratos completaban el in'entario. Puede sonar como muc"os puntos, pero pod%a cubrir esta lista en combinaci#n con in4ormaci#n del ser'i8 cio de listado mIltiple ( de registros pIblicos en la o4icina de impuestos del condado '%a Internet en menos de Juince minutos. Tambi9n "ice una lista para 'eri4icar las acti'idades Jue nece8 sitaban lle'arse a cabo :( su orden si era apropiado<. 0sto esboD#

Jui9n "ac%a Ju9, lo Jue a(udaba a asegurar Jue (o tu'iera una me8 todolog%a de compra consistente ( Jue nada se perdiera en la tran8 sacci#n. Hacer esto me sal'# el pelleEo 'arias 'eces en tratos en los Jue trabaEaba directamente con el 'endedor ( en tratos Jue inclu%an a agentes ( corredores. 0n mi e>periencia, "e descubierto Jue los tratos Jue inclu(en agentes ( corredores son los m@s propensos a ol'idar pasos, pues el comprador normalmente espera Jue el agente est9 por encima de todo. He descubierto Jue 9sa es una suposici#n incorrecta, raD#n por la cual mi modelo inclu(e los pasos en un 4ormato de lista de 'eri4icaci#n Jue 4acilita identi4icar lo Jue (a se "a "ec"o ( lo Jue toda'%a se tiene Jue "acer. Como resul8 tado, el cierre se 'uel'e casi un "ec"o indi4erente. Tambi9n es

una "erramienta e4ecti'a para negociaciones porJue algunos agentes est@n m@s 'erdes de lo Jue parecen. Como comprador, puedo proponer detalles durante la negociaci#n Jue 4uncionen en mi bene4icio :pero Jue se traducen en comisiones m@s baEas para los agentes in'olucrados<. Finalmente, el modelo contiene algunas suposiciones est@ndar Jue un prestamista debe "acer para cali4icar a un comprador para un pr9stamo as% como cosas t%picas como la ganancia de e4ecti'o sobre e4ecti'o, la depreciaci#n anual ( as% sucesi'amente. Por cierto, "e obser'ado Jue un mont#n de personas descienden en un 4renes% cada 'eD ma(or debido a Jue perciben una 4alta de progreso. Por cada una de las propiedades Jue "e comprado "e analiDado

apro>imadamente de treinta a cuarenta posibilidades. S9 Jue "a( una tendencia de 4rustrarse con el proceso en las primeras etapas, lo Jue con 4recuencia lle'a a tomar una decisi#n de compra basada en p@nico en 'eD de en una e'aluaci#n ( cali4icaci#n. PQPor Ju9 no puedo encontrar buenas propiedadesRP o PQpor Ju9 toda'%a no "e comprado nadaRP son JueEas Jue "e escuc"ado muc"as 'eces. 0l tiempo ( la paciencia para ubicar ( e'aluar propiedades son parte del proceso.

Tambi9n debo mencionar Jue no so(, ni "e sido nunca, un agente pro4esional de bienes ra%ces ni un corredor. $is antecedentes est@n principalmente en la alta tecnolog%a ( era mal%simo en matem@ticas cuando estaba en la escuela. Si (o puedo "acerlo, cual8 Juiera Jue se interese en los bienes ra%ces ( Jue tenga paciencia con el proceso puede "acerlo tambi9n.

$is propiedades
0l rango de precio para todas mis propiedades a la 4ec"a est@ entre 773 +++ ( 75+ +++ d#lares. Todas estu'ieron por debaEo del precio inicial de 'enta reJuerido por el 'endedor debido a la ardua negociaci#n, Jue inclu(e gastos pagados por el 'endedor para trans4erir reparaciones :cosas como nue'os calentadores de agua ( reparaciones de tec"os<. Cinco de las

propiedades ten%an derec"o de propiedad al momento del cierre, lo cual us9 para pagar gastos o comprar propiedades adicionales. Con base en el modelo Jue uso ( en la estructura de las "ipote8 cas, una unidad de un dIple> de dos unidades :o dos unidades de un compleEo de cuatro< pagar@ "ipoteca Z seguro Z garant%a de casa Z impuestos. Inclu(o un presupuesto de gastos mensual eJui'alente a cien d#lares por dos unidades en un dIple> ( *++ d#lares por cuatro unidades en un compleEo de cuatro. $i cuBada sigue

administrando todas las propiedades de San Antonio ( un amigo Jue 'i'e en Fresno, Cali4ornia, maneEa la propiedad Jue tengo a"%. ogr9 acuerdos con los dos Jue les permiten aprender el negocio de la administraci#n e in'ersi#n en propieda8 des al tiempo Jue me permiten m@s 4le>ibilidad como compensaci#n. A los dos les pago, pero con tasas m@s baEas Jue las de un administrador pro4esional de propiedades pues apenas est@n aprendiendo el negocio. A medida Jue aumente su conocimiento

ROBERT T. K$%OSAKI ,75 S0&A62A !P!-TA6I2A2 ,7?

Subtotal CC

( e>periencia, tambi9n aumentar@ su compensaci#n. Planeo incluirlos a los dos como mis socios en tratos de propiedad cuando sienta Jue "an adJuirido un buen conocimiento de base. 2e "ec"o, puedo Pcompartir la riJueDaP no s#lo 4inanciera, sino pro4esional, mientras los dos comienDan nue'as carreras. Sin embargo, mi an@lisis siempre inclu(e tasas est@ndar para el administrador de la propiedad en el caso de Jue alguna 'eD necesite usar esos ser'icios (a sea en un cierre o en una 4ec"a posterior. Como mi in'entario actual es de dos a cuatro unidades por propiedad, uso el t%pico 7+T de rentas mensuales, con la mitad de la renta mensual para un nue'o inJuilino Z contrato :( recibo por lo menos un nue'o inJuilino al aBo por unidad<. as cuotas de

administraci#n por la propiedad comercial, como un compleEo de departamentos de cincuenta unidades, est@n basadas en un calendario ( una tasa de "onorarios di4erente. Planeo usar un modelo de compensaci#n Jue anime al administrador de la propiedad a rete8 ner a los buenos inJui%inos, eliminar los puntos problem@ticos ( a asegurar Jue no "a(a mantenimiento postergado. Actualmente so( dueBo de siete propiedades multi4amiliares. 2esde el d%a en Jue las compr9 "an dado 4luEo de e4ecti'o. Tambi9n tienen muc"o potencial de apreciaci#n. A continuaci#n est@n los nImeros de 4luEo de e4ecti'o desde enero de *++7 "asta no'iembre de *++* :nue'e meses< para las primeras seis propiedades. a 4ec"a sobre cada columna corresponde al mes de adJuisici#n.

CC ` cuentas por cobrar :pagos Jue se me pagaron, es decir, rentas recibidas de los inJui%inos<. CP ` cuentas por pagar :mis pagos, inclu(endo "ipotecas, impuestos, seguros, cuotas de mantenimiento ( otros gastos<.
0ne *++* 0ne *++*

Y73//+.++ Y7//=3.++ Y77*++.++ Y7*5++.++ Y,3/3.++ Y*+++.++ Total CC` Y3?/3+.++ Total CP` Y7;3?3.7* Total de 4luEo de e4ecti'o ` Y/7 53/.55

A Ju% est@ el an@l isis de uno de los dIp le>:

$arDo *++* $arDo *++* Sep *++* !ct *++* 2Iple> 7 2Iple> * 2Iple> / 2Iple> = 2Iple> , 2Iple> 3

Pre cio de co / raC !<1 222 d'$

+ e r t i d o e # % a " r o " i e d a d P a g o i n i c i a l : C

Y*3 +++ Y*7++ Y73++ Y*5 =++

ares
E, e c t i + o i #

ost os de cie rre pa ga do s po r m% : -e pa ra ci on es Z re no 'a ci on es pa ga da s po r m% : A#6%isis $e#sua% de ,%u0o de e,ecti+o Ingreso de la renta

:las dos unidades del dIple><: Y*+++ >Esta "ro"iedad ha te#ido u#a tasa de ocu"aci.# de ABBX hasta %a ,echa* de $odo -ue au#-ue #or$a%$e#te co#sidero u# MX de " rdida "or desocu"aci.# #o %o i#c%u/ a-u/)? &astos mensuales: 8Impuestos :propiedad<: 8Seguro: Y3/ 8-eparaciones Z mantenimiento: Y+ 8-eser'a: Y7;3 >I(ua% a %o -ue ha(o co# e% au$e#to de %a cuota de ad$i#istra ci.#* asu$o -ue a%(u#os (astos G re"aracio#es ser6# cada die3 a5os) Hasta %a ,echa "ara esta "ro"iedad* %os (astos $e#sua%es e# %os 7%ti$os siete $eses ha# sido de

ROBERT T. Kt%OSAKI # % ,*7

Y+. Si# e$&ar(o* %os

(astos

"ro$edio "resu"uestados so# de IAYM a% $es "ara %as dos u#idades de este d7"%e!* %o cua% se "o#e e# u#a cue#ta co# i#tereses) Estos i#c%u'e# %as cuotas de %a asociaci.# de "ro"ietarios de ca8 sas ' (astos "ara "i#tura* %i$"ie3a* etc tera)? 8Cuota de administraci#n: Y7/7.=; >Para esta "ro"iedad e# es"ec/,ico* %a cuota es de% MX de% tota% de re#tas Z IABB a% $es $6s u# KMX adicio#a% de %a re#ta de% "ri$er $es "ara e0ecuci.# de arre(%os ' #ue+o arre#da$ie#to Z MBB a% a5o co# &ase e# u# ,actor a#ua% de #ue+o arre#da$ie#to) Te#(o "or %o $e#os u# #ue+o arre#da$ie#to "or

u#idad a% a5o* -ue es u# esce#ario de %o "eor -ue "odr/a "asar) La cuota de ad$i#istraci.# $e#sua% es de IAJA)QY Z IAKBB[LMBB e#tre AK) Los ,o#dos e!tra se co%oca# e# u#a cue#ta de re"araci.# "ara o&te#er i#tereses hasta -ue se #ecesite#?) *7+.=/ 8Pago del pr9stamo :A-$ 3 aBos, a ,+ aBos a /.3?5T<: Y3,3.?; FluEo de e4ecti'o neto Y?/;*.,* mensual: Y*5=++ ,,T G a # a

# c i a d e e , e c t i + o s o & r e e , e c t i + o F l u E o

d e e 4 e c t i ' o a n u a l : Y ; 5 ? . , = > 7 * : e n t r e

0n *++,, el 'alor de la propiedad se calcul# en Y7=?+++. 2ebemos tener en mente Jue el 4luEo de e4ecti'o estimado an8 tes de la adJuisici#n de la propiedad ( basado en la in4ormaci#n del 'endedor ( otras 4uentes casi nunca es igual al 4luEo de e4ecti8 'o real. Algunos gastos son m@s altos :impuestos ( reparaciones<. !tros, :las reparaciones mensuales<, pueden ser m@s baEos.

E$ >ia0e de un aOo
2esde septiembre de *++7 "e duplicado mi 'alor neto in'irtiendo en bienes ra%ces ( "e recuperado los casi tres cuartos de mill#n de d#lares Jue perd% en la bolsa. L en lo relacionado con la bolsa de 'alores, aprend% la importancia de analiDar de manera acti'a las acciones ( de llegar a mis propias decisiones. Nsta 4ue una di4erencia abismal del pasado, cuando con4iaba e>clusi'amente en el conseEo de un corredor. 0l m9todo de adJuisici#n ( administraci#n de acciones Jue uso a"ora "a aumentado el 'alor de mi porta4olio *+T desde septiembre de *++7. 6o s#lo dependo de m%, sino Jue respeto las decisiones Jue tomo. 2o( cr9dito al Euego CASH1LO2ABA* Jue me a(ud# a aEustar mi

ROBERT T. K$%OSAKI ,** ,*,

S0&A62A !P!-TA6I2A2

mentalidad ( mi pers8 pecti'a. !btener de manera e>pl%cita Pe>periencias cercanas a la 'ida realP con mi propio proceso de toma de decisiones Jue (o re4inar%a ( lle'ar%a del Euego a la 'ida real, me permiti# pre'er ( estructurar los tratos de manera creati'a ( con 'entaEas. Seis meses despu9s de "aber comprado propiedades pagu9 ,++++ d#lares de deudas de tarEetas de cr9dito. Ho( en d%a esto( cerca de triplicar mi 'alor neto. 0n el siguiente aBo planeo pasar de tratos peJueBos a tratos gran8 des, una meDcla de bienes ra%ces (

negocios con un m%nimo de un mill#n de d#lares de ganancias capitales por trato. 0stos tratos in8 cluir@n sociedades limitadas con dos o tres personas m@s Jue conoDco bien. 0sas transacciones estar@n 4inanciadas usando el derec"o de propiedad ganado en tratos pasados. Controlar lo Jue "ice en el pasado crea un impulso para el 4uturo. 0star9 "aciendo esto de tres a cinco aBos. Al 4inal de ese periodo pasar9 a la pista r@pida. $is metas son las siguientes:
Para marDo de *++, mi 'alor neto ser@ ma(or a 5++ +++ d#lares.

] Para marDo de *++/ mi 'alor neto ser@ ma(or a dos millones de d#lares. $e retirar9 de mi trabaEo matutino. ] Para marDo de *++= mi 'alor neto ser@ ma(or a cinco mi8 llones de d#lares ( esto segIn %a perspecti'a del peor panorama posible.

os primeros pasos son los m@s di4%ciles


2ebido a Jue est@ en oposici#n directa con todo lo Jue mis padres me enseBaron sobre el dinero, aprender c#mo usar correctamente el dinero de otras personas, para m%, 4ue la parte m@s di4%cil del uso de la in4ormaci#n

de Padre Rico) Pero estu'o eJuilibrada con %a parte Jue me result# m@s 4@cil, Jue se trata del lenguaEe ( m9todo directos Jue transmit%an lo Jue (o necesitaba saber. Para a(udarme, reun% un eJuipo de asesores Jue me proporcionaron la in4ormaci#n ( el conocimiento Jue necesitaba para tomar decisiones ( actuar segIn ellas. Cada persona 4ue una re4erencia ( cada una comprende mi 'isi#n. Tambi9n "e 4ormulado mi propia ecuaci#n del 9>ito. N>ito ` una parte de conocimiento :lecciones aprendidas< d una parte de in4ormaci#n :lecciones aprendidas por otros Jue son compartidas< d riesgo :'alor ( potencial de ganancia en comparaci#n con el peor caso ( la p9rdida potencial<. 0sto tambi9n inclu(e la

p9rdida potencial de la oportunidad, lo Jue signi4ica considerar lo Jue me arriesgo a perder si #o corro el riesgo. Creo Jue el riesgo es un componente Jue se puede maneEar en la ecuaci#n total de 9>ito, sea ese logro 4inanciero, personal o de cualJuier otro tipo. Correr esos riesgos me dio una oleada de poder tan 4uerte Jue decid% dar otros pasos. 0ntre m@s lograba, m@s con4ianDa obten%a. Tenia un poDo pro4undo de con4ianDa en m% Jue pod%a usar en 4ormas Jue nunca antes "ab%a pensado. 2espu9s de cerrar mi primer trato de bienes ra%ces pr@cticamente le'it9 con regociEo.

2espu9s, entr9 en el poDo para tener 9>ito en un @rea completamente des'inculada. Como muc"as personas de mi edad, "ab%a estado subiendo de peso durante aBos. Todo ese tiempo sentado en los a'iones aunado a la 4alta de eEercicio ( a muc"as comidas de negocios se cobraron su cuenta. Al 4inal, ten%a *; kilos de m@s ( mi m9dico me ad'irti# Jue estaba en riesgo de su4rir un in4arto. Pregunt@ndome Ju9 pod%a perder, por as% decirlo, us9 la con4ianDa en m%, reci9n descubierta, para 4iEar metas realistas ( eEecutar planes de p9rdida de peso. 0sto( orgulloso de decir Jue doce me8 ses despu9s de "aber tomado el control de mi cuerpo ten%a *; ki8 los menos. 0sto es realmente magn%4ico: los conceptos de -obert no s#lo cambian tu 4orma de

pensar... ^cambian tu cuerpoS

0l 4uturo "ace seBas


Con 4recuencia pienso en c#mo trans4orm9 mi 'ida en un aBo. 0l 7+ de septiembre de *++7, ten%a sobrepeso ( estaba deprimido por mi situaci#n 4inanciera en picada. $e sent%a aprisionado con las Pesposas doradasP de una carrera corporati'a a altos ni'eles sin posibilidad de libertad condicional. 0l 77 de septiembre de *++7,

sobre'i'% a un "ec"o catastr#4ico ( encontr9 los medios para sacarme de mi estupor. Actualmente, siento Jue "e escalado de %a de'astaci#n de la Mona Cero a la cima de una montaBa maEestuosa. 0l aire es tan claro Jue puedo 'er a kil#metros ( kil#metros de distancia. as oportunidades "acen seBas en todas direcciones. Tambi9n lo est@n esperando a usted. 1a(a ( encu9ntrelas. 0l 4uturo es Eusto en este momento.

7o/re los autores

Robert Kiyosaki
6acido ( criado en HaHai, -obert .i(osaki es Eapon9s8estadou8 nidense de cuarta generaci#n. 2espu9s de graduarse en la uni'er8 sidad de 6ue'a Lork, -obert se uni# al Cuerpo de $arines ( prest# sus ser'icios en 1ietnam como o4icial ( piloto de "elic#pteros de tiro. 2espu9s de la guerra, -obert trabaE# para la Corporaci#n Oero> en el @rea de 'entas. 0n 7?;;, inici# una compaB%a Jue lle'# al mercado las primeras carteras de sur4ista "ec"as de n(lon con 'elero. L en 7?53 rundo una compaB%a internacional de educaci#n Jue enseBaba negocios e in'ersi#n a decenas de miles de estudiantes de todo el mundo. 0n 7??/, -obert 'endi# su negocio ( se retir#, a la edad de /; aBos. 2urante el poco tiempo Jue "a estado retirado, -obert, en co8 laboraci#n con la coautora S"aron ec"ter, su contadora pIblica certi4icada ( socia de negocios, escribi# el libro Padre Rico* Padre Po&re) Poco despu9s escribi# el Cuadra#te de% ,%u0o de% di#ero de Padre Rico* la Guia "ara i#+ertir de Padre Rico* Ni5o Rico* Ni5o Listo* Ret/rese Fo+e#* Ret/rese Rico* la Pro,ec/a de Padre Rico)
ROBERT SOBRE LOS T. K$%OSAKI A(TORES 91" ,*=

m@s 'endidos del Antes de Todos estos libros obtu'ieron buenos lugares en la lista de libros 2a%% Street Four#a%* con'ertirse en autor =usi#ess 2eeE* Ne@ de libros con 4orE Ti$es* E8 grandes 9>itos de Trade)co$* 'entas, -obert cre# A$a3o#)co$* entre un Euego de mesa otras publicaciones. educati'o,

in'ersiones son de8 CASH1LO2ABA* para enseBar portes de eJuipoP. a la gente estrategias 4inancieras 0n palabras de Jue su padre rico pas# -obert: P1amos a la aBos aenseB@ndole. escuela aprender a 0sas estrategias trabaEar duro por 4inancieras las dinero. Lo4ueron escribo Jue permitieron Jue libros ( creo -obert se retirara a la productos para ense8 edad de /; aBos. Barle a la gente c#mo "acer Jue el dinero trabaEe duro para eaa. uego pueden dis4rutar de los luEos del mara'illoso mundo en Jue 'i'imos.P

Sharon Lechter
Contadora pIblica certi4icada ( coautora de la serie de libros de Padre Rico* as% como directora eEecuti'a de la !rganiDaci#n Padre -ico, S"aron ec"ter "a dedicado sus es4uerDos pro4esionales al campo de la educaci#n. Se gradu# en la Ani'ersidad 0statal de Florida con un t%tulo de contabilidad, luego se uni# al eJuipo de trabaEo de Coopers W (brand, una de las oc"o 4irmas de contabilidad m@s

importantes. S"aron tu'o 'arios puestos gerenciales en em8 presas de computaci#n, seguros ( publicidad mientras manten%a sus contactos pro4esionales como contadora pIblica certi4icada. S"aron ( su esposo, $ic"ael ec"ter, "an estado casados por m@s de 'einte aBos ( son padres de tres "iEos, P"ilip, S"ell( ( Wi8 lliam. $ientras sus "iEos crec%an, S"aron se mantu'o acti'amen8

te in'olucrada en su educaci#n ( particip# en puestos de direcci#n en sus escuelas. Se con'irti# en 'ocal acti'ista en las @reas de ma8 tem@ticas, computaci#n, lectura ( escritura. 0n 7?5?, uni# 4i%erDas con el in'entor del primer Plibro parlanteP electr#nico ( le a(ud# a e>pandir la industria de los libros electr#8 nicos a un mercado internacional de muc"os millones de d#lares. Actualmente sigue siendo pionera en el desarrollo de nue'as tecnolog%as para lle'ar educaci#n a las 'idas de los niBos en 4ormas Jue son inno'adoras, desa4iantes ( di'ertidas. Como coautora de los libros de Padre Rico ' como directora eEecuti'a de esa compaB%a, concentra sus es4uerDos en el terreno de la educaci#n 4inanciera. S"aron dice: P6uestro sistema educati'o actual no "a sido capaD de mantener el ritmo con

los cambios tecnol#gicos ( globales del mundo de "o(. 2ebemos enseBarle a nuestra gente las "erra8 mientas, tanto te#ricas como 4inancieras, Jue necesitan no s#lo para sobre'i'ir sino para 4lorecer en el mundo.P Fil@ntropa comprometida, S"aron Pde'uel'eP parte de lo Jue tiene a las comunidades del mundo como 'oluntaria ( como be8ne4actora. 2irige la Fundaci#n de 0ducaci#n Financiera ( es una 49rrea de4ensora de la educaci#n ( de la necesidad de meEorar la educaci#n 4inanciera. S"aron ( $ic"ael 4ueron "onrados por C"ild"elp ASA, una organiDaci#n nacional 4undada para erradicar el abuso in4antil en 0stados Anidos, con el Premio P0sp%ritu de los 6iBosP (, en ma(o de *++*, S"aron 4ue nombrada presidenta de la Eunta de P"oeni> de C"ild"elp ASA. Como miembro

acti'o de la !rganiDaci#n de Presidentas, dis4ruta de establecer contactos con otras muEeres pro4esionistas de todo el pa%s. -obert .i(osaki, su socio de negocios

( amigo, dice: PS"aron es una de las pocas empresarias natas Jue "e conocido. $i respeto por ella sigue creciendo cada d%a Jue trabaEamos Euntos.P

ROBEKT T. K7%OSAKI 91)

La Or(a#i3aci.# de Padre Rico es e% es,uer3o e# co#0u#to de Ro&ert ' Hi$ Hi'osaEi ' de Sharo# Lechter* -uie#es* e# 1996, se e$&arcaro# e# u# +ia0e -ue %es dar/a %a o"ortu#idad de te#er u# i$"acto e# %a i#,or$aci.# ,i#a#ciera de (e#te de todas "artes ' %%e+ar %a $isi.# de Padre Rico a todos %os ri#co#es de% $u#do)

0ste libro se termin# de imprimir en los talleres gr@4icos de 2_'inni tda. en el mes de 4ebrero de *++3, Bogot@, Colombia.