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Objetivo
Facilitar a todo el personal de la Edpyme Solidaridad los conocimientos bsicos para tener una accin preventiva y una reaccin oportuna, sobre la base de un procedimiento establecido, cuando ocurra un rompimiento en el ciclo crediticio. Promover el concepto de la recuperacin como una labor conjunta del personal de la Edpyme Solidaridad, clientes y personal!.
"lcance
#nidad de $egocios
%erente de $egocios &e'es Regionales Coordinadores de Cr(ditos &e'es de "gencia &e'e de Recuperaciones "nalistas de Cr(ditos %estores de Recuperaciones
Procedimiento
Para el proceso de recuperacin de la cartera se debe considerar la in'ormacin y reportes ,ue permita priorizar el monitoreo de los pr(stamos, de acuerdo al riesgo ,ue estos impli,uen. -l procedimiento esta Fases de Recuperacin con'ormado en
Fases de Recuperacin
Analista Pagos Parciales )estor , A*ogado 2. a 83 d0as Protesto de Pagar( y Aviso de Protesto
Recuperaci n -udicial
Compromisos de Pago
8. a 43 d0as 5isitas &e'e "g.6"nalista 7 Notificaci n pase &udicial 2. a 43 d0as !"a #$% Comit& de 'ora
1 a 23 d0as
Aviso preventiv o de Protesto
4. a 13 d0as
9 13 d0as
Condiciones
(nforme
Administrativa o Prejudicial
-udicial
Castigos
Castigos
Compromisos de Pago
/so% 1 a $ d"a
Pagos Parciales
/so% !"a 12
N3.AR(A
N3.AR(A
N3.(4(CAC(3N
8. a 43 d0as 5isitas &e'e "g.6"nalista 7 Notificaci n pase &udicial
4. a 13 d0as
4. a 13 d0as
4. a 13 d0as
4. a 13 d0as
En general: est< pro?i*ido el uso de m&todos de co*ran+a que afecten la *uena reputaci n del consumidor: que atente con la privacidad de su ?ogar: que afecten sus actividades la*orales o su imagen ante terceros.
..@ -?pediente de Cr(dito ,ue incluya todas las acciones realizadas Basta la 'ecBa A.@ Contrato de Iutuo >inerario 2.@ Pagare protestado 8.@ "dicionar al e?pediente las b<s,uedas realizadas en los di'erentes RRPP 7 RR55 @ Centrales de riesgos 7 ;H; @ Cmara de Comercio, etc. D.@ *n'orme de Factibilidad de Recuperacin &udicial a.@5eri'icacin de la validez del Pagar( b. *n'ormacin del File c.@ Resultados de la visita domiciliaria d.@ Iodalidades de acciones recomendada e.@ :iempo y el costo apro?imado del proceso. 4.@ +a estrategia a seguir puede considerar el inicio de acciones judiciales sobre bienes muebles e inmuebles ,ue Bayan sido veri'icados.
(nvestigaci n Previa
Resultados 'avorables de la investigacin previa. -?pediente prejudicial entregado al -studio de abogados. Pronunciamiento del Asesor 6egal E9terno de las agencias sobre la 'actibilidad del proceso
-l castigo de cr(ditos solamente ser aplicado cuando se Bayan agotado todas las gestiones de recuperacin con resultados in'ructuosos. -n estos casos se deben presentar las evidencias ,ue demuestren la irrecuperabilidad del cr(dito 5er Formato $L 4= Propuesta de Castigos, Formato $L C Relacin de Cr(ditos propuestos para Castigo y Cartilla $L 4!.
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3A-E.(53%
El Comit& de 'ora se constituye como un espacio de intercam*io de e9periencias y t&cnicas en la prevenci n y recuperaci n de cr&ditos entre los Analista de Cr&ditos: con la finalidad de no repetir los mismos errores y para retro alimentar y ajustar la evaluaci n de los cr&ditos. En tal sentido: el Comit& de 'ora de*er< conce*irse como una ?erramienta de gesti n crediticia en todas las agencias del Programa con la finalidad de prevenir y atenuar el riesgo crediticio: y evaluar el desempeDo de la calidad de cartera por cada Analista de Cr&ditos. Se considera que el Comit& de 'ora tiene como funci n definir Estrategias de recuperaci n: de*iendo tomar en cuenta% 1.8 'anual de Pol"ticas y Procedimiento de Cr&ditos. 2.8 'anual de 'etodolog"a por productos. 1.8 'anual de Control (nterno
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4/NC(3NES%
1.Evaluar los cr&ditos vencidos anali+ando el nivel de endeudamiento de los clientes y otras causas que originan la morosidad en los clientes. 2.!ecidir el pase para refinanciaci n: Erea legal o castigo del e9pediente 1.Priori+ar y definir las estrategias de recuperaci n de los cr&ditos vencidos o de aquellos que no est<n vencidos: pero presentan seDales de alerta #.6as e9cepciones en las recuperaciones de los cr&ditos morosos como% el orden de prelaci n de la co*ran+a: condonaciones: etc. de*er<n contar con la apro*aci n de la -efatura de Negocios y,o la )erencia )eneral. $.Revisar y actuali+ar la *ase e9terna e interna de morosos.
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F.Suspender las colocaciones del Analista de Cr&dito: que superen el promedio de mora de la Agencia: ?asta que redu+ca su morosidad a un nivel acepta*le: previa evaluaci n de su cartera. G.Consultar con la /nidad de (nformaci n y Riesgos u otras <reas que se consideren necesarias para una adecuada toma de decisiones. 0.6levar y mantener actuali+ado el li*ro de Actas del Comit& de 'ora. C.3tras funciones que le sean asignadas 12.Para los casos de morosidad de cuenta interna: la E!P7'E apoyar< en la gesti n de co*ran+a del Comit& de Administraci n y,o coordinador del A!ECA,)S