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CROWDFUNDING LE NOUVEAU MODE DE FINANCEMENT PARTICIPATIF

dossier IMMOBILIER

LES BOULEVERSEMENTS DE LA LOI ALUR

pratique VACANCES

NE FAITES PAS EXPLOSER VOTRE BUDGET

www.opatrimoine.fr

dito

Dclarations IR/ISF 2014 La Direction gnrale des Finances publiques vient de dvoiler le calendrier de la dclaration dimpt 2014 qui concernera vos revenus de 2013. Vos dclarations papier seront distribues dans vos boites aux lettres partir du 9 avril. IR :  La date limite de dpt sera le 20 mai pour les dclarations papier et le 10 juin pour les parisiens qui effectueront leur dclaration en ligne. Pour les non-rsidents europens, la date limite sera le 16 juin, et le 30 juin pour le reste du monde. ISF : Si votre patrimoine est : 1) Compris entre 1,3 M et 2,57 M, vous devrez dclarer votre ISF en mme temps que limpt sur le revenu ; 2) suprieur 2,57M, la date de dpt devrait tre le 16 juin, juillet pour les non-rsidents europens et septembre pour les nonrsidents vivant dans les autres pays du monde. Nous sommes votre disposition pour vous assister dans la rdaction de vos dclarations.

Cdric Marc

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CROWDFUNDING : LE NOUVEAU MODE DE FINANCEMENT PARTICIPATIF
Utopie pour certains, ralit pour dautres, le crowdfunding est une technique de financement innovante qui connat un dveloppement exponentiel. En plus de reprsenter une alternative crdible aux modes de financements classiques, elle permet aussi aux pargnants de faire fructifier leur argent.

Le Mag OPatrimoine un magazine de la rdaction dInfomedia Priodicit : Mensuelle Editeur : Infomedia SAS 26, rue de Chteaudun 75009 Paris Directeur de la publication : Jean-Damien Chtelain Secrtaire de rdaction : Thibault Lamy Rdacteurs : Barbara Kiraly Thibault Fingonnet Cration graphique : Rouge 202 contact@rouge202.fr

dossier page 11
IMMOBILIER LES BOULEVERSEMENTS DE LA LOI ALUR
Attendez-vous tre chamboul dans vos habitudes. Avec la loi Alur, propritaires bailleurs et occupants, locataires, copropritaires vous allez devoir vous adapter de nouvelles rgles. Tour dhorizon dun texte qui fera date dans lhistoire de limmobilier.

pratique page 18
VACANCES NE FAITES PAS EXPLOSER VOTRE BUDGET
Louer un appartement plutt quune chambre dhtel trois toiles, opter pour le gardiennage pour limiter les risques de cambriolages Avant de prendre le chemin des vacances, lisez nos conseils pour respecter le budget fix sans rogner sur les loisirs.

Crdits photos : Thinkstock - Infomedia

ne pas manquer pages 10 - 17 - 22 tableau de bord du patrimoine page 23

le chiffre du mois

la phrase du mois
Aucune dcision ne sera prise sans concertation avec les professionnels concerns. Cest la rponse de Pierre Moscovici, ministre de lEconomie du gouvernement Ayrault, la question dun journaliste en confrence de presse au sujet des rumeurs de refonte de la rmunration des notaires relayes par le journal Le Parisien le 19 mars 2014. Pour rappel, les notaires sont rtribus en proportion du montant de la transaction immobilire, selon un barme prcis et fix par la loi. Plus le logement se vend cher, plus les moluments du notaire sont levs. Toujours selon les informations divulgues par Le Parisien, les notaires pourraient lavenir tre pays en fonction dune grille forfaitaire afin de dconnecter davantage leurs moluments des prix de limmobilier. Objectif : rduire les frais de notaires (environ 8% dans lancien, 2 3% dans le neuf) et redonner du pouvoir dachat aux acqureurs.

13,6
Cest en millions, le nombre de contribuables avoir opt pour une dclaration de revenus en ligne en 2013, selon un communiqu de la Direction gnrale des finances publiques (DGFiP) dat du 18 mars 2014. La tldclaration sduit toujours plus de Franais, puisquils taient 12,8 millions choisir la dclaration sur le web en 2012. Pour attirer davantage de contribuables, ladministration fiscale amliore laccessibilit du site internet www.impots.gouv.fr en le rendant plus facile dutilisation. Elle propose chaque contribuable dindiquer une dernire fois les trois identifiants habituellement requis (numro fiscal, numro de tldclarant et revenu fiscal de rfrence) pour accder leur espace personnel et crer leur propre mot de passe personnalis. Une fois la manipulation termine, les contribuables nauront plus qu indiquer leur numro fiscal et leur mot de passe pour se connecter.

le calendrier fiscal

9 Avril
 dbut de lenvoi des dclarations 2014 des revenus perus en 2013.

16 Avril
 ouverture du service de dclaration des revenus en ligne sur www.impots.gouv.fr.

la vido du mois
Le crowdfunding en capital rencontre un succs grandissant en France. Vritable alternative aux moyens de financement classiques, il sduit entrepreneurs et investisseurs. Reportage pour mieux comprendre lessor du financement participatif.

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CROWDFUNDING

LE NOUVEAU MODE DE FINANCEMENT PARTICIPATIF

Lanc en France il y a quelques annes, le crowdfunding fait chaque jour des mules. Ce mode de financement innovant, bas sur lide que le particulier peut participer au succs dun projet, entrepreneurial notamment, connat un dveloppement exponentiel. Le don, le prt ou lactionnariat sont dsormais autant de possibilits de financer lesprit dentreprise. Cerise sur le gteau, outre le fait de reprsenter une alternative crdible au monopole bancaire mais galement aux modes de financement classiques, investir dans le crowdfunding permet de faire fructifier son argent. Comment investir ? Quels rendements attendre ? Tout ce quil convient de savoir pour ne pas passer ct de ce phnomne de socit.

Prt dUnion, KissKissBankBank, SmartAngels

Si ces noms ne vous disent peut-tre rien aujourdhui, ils devraient vous sembler plus familiers dans un avenir proche. Ces sites internet font en effet partie des principaux acteurs du crowdfunding en France, littralement le financement par la foule. Ce nouveau mode de financement dit participatif consiste mettre en relation des porteurs de projet et des investisseurs au travers de plateformes en ligne. Particularit du mcanisme, linvestisseur soutient librement le projet quil dsire financer en choisissant son mode de rmunration. Du don pour un projet culturel lentre au capital dune petite et moyenne entreprise (PME), en passant par le prt rmunr ou non, lventail des possibles semble illimit, tant les nouveaux modles de crowdfunding fleurissent en France.

selon la 2e dition du baromtre du crowdfunding ralis par CompinnoV et lassociation Financement Participatif France (FPF). Parmi eux, 314.413 donateurs, soit 95% de bienfaiteurs dsintresss, ont en moyenne donn 64 euros au projet de leur cur, pour un total de 20 millions deuros (contre 9 millions deuros en 2012).

La premire motivation des donateurs cest lempathie

On a tous emprunt un jour , observe Arnaud Poissonnier, fondateur de la plateforme de prt solidaire Babyloan. Largument de ce spcialiste du microcrdit non rmunr nest pas dnu de sens, loin sen faut. Particuliers comme entrepreneurs ont pour leur grande majorit dj t confronts la difficult de trouver des fonds. La premire motivation des donateurs, cest lempathie, confirme Vincent Ricordeau, co-fondateur du site kisskissbankbank.com. Le retour sur investissement motionnel est trs important. Le dirigeant de cette plateforme, qui a collect 13,5 millions deuros de dons depuis sa cration en mars 2010, met galement en avant le pouvoir de linternaute, qui possde au final un libre arbitre sur le projet qui va ou non se raliser. Lorsque vous donnez, vous le faites pour que le projet naisse.

Un internaute, un projet, un financement

Mais quest-ce que le crowdfunding prcisment? Tout simplement un systme dans lequel un particulier ou une personne morale prend la place dune banque ou dun fonds dinvestissement pour pallier les besoins financiers dun porteur de projet. Ce mode de financement prend diverses formes et sadresse par consquent des profils diffrents. A lvidence, un particulier souhaitant soutenir un projet par le don naura pas les mmes motivations quun pargnant la recherche de rendement ou dun investisseur dsirant entrer au capital dune entreprise autrement quen jouant ses conomies en Bourse. Les raisons de lmergence du crowdfunding en France tiennent ainsi avant tout lhtrognit des modles disponibles sur Internet. Le particulier a le choix et peut adapter son investissement ses motivations. Encore faut-il que le rendement soit la finalit de son passage lacte. Ce qui nest pas toujours le cas.

Une pargne utile aux autres

Lattrait pour le financement participatif, qui na vritablement merg dans lHexagone quau dbut des annes 2010, est indniable. Alors que lensemble des plateformes ddies au crowdfunding avaient runi 27 millions deuros en 2012, lexercice 2013 a clairement t celui de la confirmation : avec 78,3 millions deuros collects, les placements ont en effet pratiquement tripl en lespace de douze mois. Lan pass, 330.966 internautes ont ainsi soutenu un projet via une plateforme de crowdfunding

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Artistique comme le financement dun festival de courts mtrages ou la production dun groupe de musique, ducatif via des actions de bnvolat en France ou ltranger, les projets prennent de multiples formes. En quatre annes, pas moins de 7.100 projets sur les 25.000 reus par KissKissBankBank ont t financs par le don (voir notre interview en page 9). Dautres acteurs, linstar dUlule (fr.ulule.com) ou la trs mdiatique plateforme My Major Company, qui a notamment contribu lclosion du chanteur Grgoire, pratiquent le don avec ou sans contrepartie. Si, de lavis de nombreux spcialistes du crowdfunding sous forme de don, la fiscalit ne contribue pas au passage lacte, les internautes peuvent toutefois bnficier dune rduction dimpt lorsquils financent gratuitement des projets ports par des uvres ou des organismes dintrt gnral ou encore des fondations ou associations reconnues dutilit publique. Mais lvidence, pour trouver un intrt financier dans une opration de crowdfunding, linvestisseur doit se porter sur des modles plus rmunrateurs. Le principe ? Le particulier remplace tout simplement la banque dans la chane classique dintermdiation. Sans toutefois en porter le risque, comme latteste Nicolas Dabbaghian, cofondateur de la plateforme Spear : Nous travaillons avec des partenaires bancaires. Les banques portent le risque, pas les pargnants. Le particulier finance un projet entrepreneurial tandis que la banque tudie la faisabilit de ce dernier et garantit le remboursement du capital investi. Outre cette caution bancaire, lpargnant peroit une vritable contrepartie financire. En 2013, Spear a ainsi vers une rmunration de 2% avant impt et prlvements sociaux ses socitaires. Lide est davoir un investissement non seulement solidaire et participatif mais galement patrimonial et rentable , prcise Nicolas Dabbaghian. Qui plus est, les pargnants bnficient de rductions dimpt de lordre de 18% limpt sur le revenu et 50% pour les foyers assujettis limpt de solidarit sur la fortune (ISF). Pour obtenir un rendement garanti et suprieur la moyenne du march, lpargnant doit seulement investir un minimum de 100 euros, soit 10 parts sociales de Spear dune valeur unitaire de 10 euros. En 2014, la rmunration des socitaires de Spear devrait tre infrieure selon le cofondateur de la plateforme de prt. Peu importe pour Nicolas Dabbaghian, qui explique avoir sond les pargnants sur leurs motivations lt 2013: La plupart dentre eux venaient chercher un produit dpargne solidaire , assure-t-il.

Investissement gagnant des deux cts

Un constat que Charles Egly, fondateur de la plateforme de crdit entre particuliers Prt dUnion, ne partage pas. La premire motivation de lpargnant, cest le rendement en cette priode de taux bancaires faibles , assne-t-il. Ce site propose, il est vrai, des rendements qui peuvent faire des envieux. Pour un investissement minimum de 1.000 euros, lpargnant souscrit un fonds servant financer les crdits la consommation des emprunteurs. Nous proposons deux types de fonds ouverts la souscription, qui servent financer les emprunteurs sur des maturits diffrentes : de 2 3 ans et de 4 5 ans, dtaille Charles Egly. A la cl, des rendements annuels bruts compris entre 3,90% pour le premier fonds et 4,60% pour le second.

Le prt, lalternative au monopole bancaire

Premier contributeur au succs naissant du financement participatif en France, le prt a collect 47,9 millions deuros auprs des pargnants en 2013. L encore, les possibilits sont multiples pour linvestisseur : il peut en effet prter son argent une entreprise comme un particulier, pour un rendement bien souvent suprieur aux taux du march, en constante dgringolade ces derniers mois.

L encore, la scurit du capital et du rendement est garantie : Le mcanisme de fonds permet de scuriser linvestissement et de mutualiser le risque puisque celui-ci est dilu sur une multitude demprunteurs, explique ce pionnier du crdit participatif. La diversification est galement attrayante pour les pargnants, Prt dUnion tant le seul produit qui inclut un risque de mnage , contrairement par exemple au risque dEtat dans des obligations ou dentreprises dans des titres. De leur ct, les emprunteurs bnficient dun cot de crdit largement infrieur ce quils peuvent obtenir dans un rseau bancaire classique. Les avantages du crdit la consommation nont pas tard convaincre les pargnants puisquen 2013, Prt dUnion a accord 43 millions deuros de prts et compte bien franchir la barre symbolique des 100 millions deuros ds 2014. Lenvole du crdit la consommation sur cette plateforme pourrait mme prendre une autre dimension dans les prochaines annes, ce type de placements tant jusquici rserv des investisseurs dits qualifis . Pour pargner sur Prt dUnion, il faut ainsi remplir deux des trois conditions suivantes fixes par lAutorit des marchs financiers (AMF) : disposer dun compte-titres et boursicoter rgulirement, dun patrimoine financier suprieur 500.000 euros et avoir exerc au moins un an dans un secteur tel que la banque ou lassurance. Charles Egly entend ainsi solliciter lAMF dans les mois venir pour ouvrir ce placement au plus grand nombre.

Jean-Baptiste Vayleux, co-fondateur de la plateforme Lymo.fr

vritable suivi du projet financ. Aprs avoir investi, lpargnant reoit un reporting semestriel sur le(s) projet(s) financ(s), des nouvelles rgulires sur lavance du projet, et a accs aux rapports annuels dactivit de SPEAR, puisquil est convoqu lAssemble Gnrale de la cooprative , explique ainsi Nicolas Dabbaghian, le dirigeant de Spear. Aprs la rmunration, qui constitue videmment la premire motivation des investisseurs, linformation reprsente un des moteurs du passage lacte , abonde Jean-Baptiste Vayleux, co-fondateur de la plateforme Lymo.fr. Lunique acteur du crowdfunding immobilier en France garantit ses investisseurs une information trs pousse puisque ces derniers, aprs avoir plac au minimum 1.000 euros sur la plateforme, reoivent une newsletter trimestrielle et disposent dune hotline tlphonique ainsi que dun forum sur lequel Lymo rpond aux ventuelles interrogations. Cette transparence lgard des investisseurs pourrait mme devenir un atout pour cette plateforme, alors que selon Jean-Baptiste Vayleux, la concurrence devrait sintensifier dans un avenir proche : La plateforme qui convaincra le public est celle qui sera la plus transparente vis--vis de linvestisseur. Linvestisseur naime pas quon lui cache linformation.

Un placement transparent
Rsumer lintrt des pargnants pour le financement participatif au seul rendement attendu serait rducteur. Comme pour le don contre don, le prt solidaire attire les Franais car, outre la garantie de retrouver sa mise, et plus dans le cas du prt rmunr, le crowdfunding prsente la particularit doffrir linvestisseur un

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Pallier les dficiences du march
Le recours au crowdfunding rpond labsence doffres de financements classiques : crdit consommation bas taux pour Prt dUnion, financement dun projet immobilier chez Lymo, microcrdit chez Spear, les secteurs soutenir ne manquent pas. Et si le rendement est gnralement au rendez-vous, beaucoup dinvestisseurs souhaitent tout de mme sassurer que leur argent sert bien pallier les lacunes du march. Disposer dune vritable information sur le projet financ et son avancement constitue une demande des internautes.

Le financement participatif en dates cls

2007 : cration du Lending Club San

2008 : le chanteur Grgoire parvient lever

Francisco par le Franais Renaud Laplanche. Cette plateforme de prts a russi lever plus de 3,5 milliards de dollars depuis. Son entre en Bourse est prvue pour 2014. 70.000 euros sur la plateforme My Major company pour financer son album Toi + Moi. Cet opus devient disque de diamant en 2009. cement en capital Wiseed. Cinq ans plus tard, elle a lev plus de 7 millions deuros. liers Prts dUnion lve 43 millions deuros en France. lEconomie numrique Fleur Pellerin annonce une srie de mesures pour dmocratiser le financement participatif.

2009 : lancement de la plateforme de finan-

2013 : la plateforme de crdits entre particu 14 fvrier 2014 : lex-ministre des PME et de
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Fabrice Beauchne, My Pharma Company

est justement dexpliquer les risques linvestisseur travers une analyse pousse , rappelle Fabrice Beauchne.

Cette demande, Fabrice Beauchne la bien comprise. Ce scientifique de formation lance au mois davril la plateforme My Pharma Company, dont lobjectif consiste lever des fonds auprs du grand public pour financer des biotechs , les socits de biotechnologies. Il ny pas suffisamment de fonds damorages pour les 450 biotechs du march, et la suite du financement reste encore trs complexe. Certaines socits sont mortes avec des projets trs intressants , dplore-t-il. Do lide de faire appel aux internautes pour financer la recherche, plus exactement la phase de test dune molcule ou dun dispositif mdical sur lhomme, qui doit apporter la preuve de lefficacit du produit. En change dun placement minimum de 10 euros, linvestisseur peroit des royalties sur le chiffre daffaires gnr par le produit pendant toute la dure du brevet. La rentabilit espre est de lordre de 20% mais, de laveu mme de ce chercheur, seules deux molcules sur dix entrent sur le march . Le crowdfunding nchappe donc pas la rgle : il ny a pas de rendement sans risque. Pour en limiter la porte, My Pharma Company mise encore une fois sur linformation. Notre rle

La possibilit de devenir actionnaire de PME

Si le don ou le prt permettent un investisseur de financer le projet de son choix, linvestissement au capital dune petite ou moyenne entreprise (PME) ou dune start-up prsente un avantage supplmentaire pour le particulier : celui dentrer au capital moyennant un ticket dentre gnralement compris entre un et plusieurs milliers deuros. Des plateformes comme Anaxago, WiSeed, Smartangels ou Happy Capital mettent ainsi en ligne les projets dentreprises passs la loupe: dveloppement ltranger, cration dune nouvelle unit de production ou dun nouveau produit... les dfis des PME franaises ne manquent pas. Or, il y a un trou dans la chane de financement en fonds propres pour lamorage des start-up et laccompagnement des PME dans les premires tapes de leur dveloppement , juge Philippe Gaborieau, fondateur de la plateforme Happy Capital.

Bnficiant dune transparence relle sur le projet prsent, notamment au travers de la communication de documents prsentant ses avantages et faiblesses, avant linvestissement, et dune communication trimestrielle une fois le financement boucl, lactionnaire a tous les atouts en main pour placer sa mise en connaissance de cause. A la cl, un rendement sous forme de plus-values mais aussi davantages fiscaux, avec une rduction dimpt sur le revenu (18%) ou sur limpt de solidarit sur la fortune (50%). Plus encore, linvestisseur prsente une utilit qui va plus loin que son financement pour lentreprise porteuse de projet. Lide est de participer la vie de lentreprise finance jusqu en devenir un ambassadeur, daider lentrepreneur au quotidien ou dans la dfinition de sa stratgie , analyse Philippe Gaborieau.

vrait sintensifier en 2014, grce louverture du financement participatif au grand public, introduite par les annonces de Fleur Pellerin le 14 fvrier dernier. Alors ministre charge des Petites et moyennes entreprises, de lInnovation et de lEconomie numrique, Fleur Pellerin a en effet pris le parti de dmocratiser le crowdfunding au travers de mesures effectives le 1er juillet 2014. Bercy a notamment prcis que linvestissement en capital allait tre facilit puisque le montant maximal pouvant tre lev pour financer une PME ou une start-up sans mettre de prospectus de lAssociation des marchs financiers (AMF) sera relev de 100.000 1 million deuros. Les plateformes pourront donc lever plus de fonds via le crowdequity. Les investisseurs, de leur ct, vont voir le prt entre particuliers ouvert : ils pourront dsormais prter jusqu 1.000 euros par projet sur une plateforme de prt, chaque projet pouvant collecter jusqu 1 million deuros. Cette rforme du crowdfunding est, selon Fleur Pellerin, une leve de contraintes trs forte . De quoi permettre au financement participatif de prendre dfinitivement son envol... cercle de contributeurs. Enfin, et si le projet prsente vraiment du sens, il est repris dans des blogs ou plus gnralement par les medias qui crent un troisime cercle de donateurs, compos de parfaits inconnus. qui sadresse le crowdfunding en France ? Il ny pas de typologie de contributeur. Ils nont pas tous les mmes envies. Cest la raison pour laquelle nous avons cr une deuxime plateforme de financement participatif, Hello Merci, spcialise dans le prt non rmunr. Ce site a collect 400.000 euros en 10 mois dexistence. Enfin, nous allons lancer dans les prochains mois une nouvelle plateforme de prt rmunr ou dequity crowdfunding, afin de rpondre toutes les attentes des contributeurs.

Vers une dmocratisation du crowdfunding

Ces avantages ont semble-t-il convaincu certains internautes de se porter vers lequity crowdfunding, la dizaine de plateformes prsentes sur la Toile ayant recueilli plus de 10 millions deuros de financements en 2013. Et si seulement quelques milliers dinvestisseurs ont saut le pas lan pass, ce phnomne de-

INTERVIEW Il ny a pas de typologie de contributeur

Pourquoi avoir cr une plateforme de crowdfunding ? KissKissBankBank est un site qui vise soutenir toutes les formes de crativit. Tous les projets solidaires prsentant un ct artistique, quils concernent une activit lie la vido, la musique, au spectacle vivant ou mme la technologie sont prsents sur notre plateforme ds lors quils sont accepts. Depuis mars 2010, nous avons reus 25.000 projets pour 7.100 mis en ligne. Comment les projets accepts par KissKissBankBank sont-ils nancs ? Cest dabord la communaut autour du crateur du projet qui prime. Ces premiers donateurs se transforment par la suite en ambassadeurs auprs dun deuxime

Pour Vincent Ricordeau, crateur de la plateforme KissKissBankBank, le crowdfunding rpond tous les types de motivation.

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Placements

Le PEA PME-ETI est officiellement n le 6 mars dernier

Depuis le 6 mars 2014, vous disposez dun nouveau placement pour faire fructifier vos conomies : le plan dpargne en actions (PEA) PME-ETI. Il vous permet dacheter jusqu 75.000 euros de parts de socits de moins de 5.000 salaris affichant un chiffre daffaires annuel infrieur 1,5 milliard deuros ou un total de bilan infrieur 2 milliards deuros. Les dividendes et les plus-values sont exonrs dimpt condition dtre rinvestis dans le plan. Les gains ne sont imposables (19% 22,5% en plus des prlvements sociaux) que lorsque vous fermez votre PEA PME-ETI (fermeture entrane par un retrait partiel ou total). Au bout de cinq ans de dtention, ils sont exonrs dimpt mais restent soumis aux prlvements sociaux (15,5%), et cela, quelle que soit la date de fermeture du plan.

Les Franais ont largement puis dans leur pargne

En fvrier 2014, les Franais ont t plus cigales que fourmis puisquils ont retir 210 millions deuros sur leur Livret A alors quils y avaient dpos 1,60 milliard en janvier dernier. Le LDD (ex-Codevi) naffiche pas de meilleurs rsultats, puisquaprs y avoir dpos 590 millions deuros en janvier dernier, les Franais ny ont pargn que 70 millions deuros. Clairement, la collecte du Livret A et du LDD est ngative de -0,14 milliard deuros. Plusieurs raisons peuvent expliquer cette tendance : la baisse de la rmunration de ces livrets de 1,75% 1,25% depuis le 1eraot 2013 (qui profiterait peut-tre des produits plus rmunrateurs comme lassurance vie), une gestion de lpargne au fil de leau rendue possible par Internet et la volont de financer les dpenses venir, comme les vacances dt.

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Les livrets bancaires font un flop

Les livrets bancaires nont plus la cote auprs des pargnants. Lencours global de ces placements fiscaliss a chut de 178,7 milliards au 1er janvier 2013 172,5 milliards deuros douze mois plus tard, selon les dernires informations de la Banque de France. Les raisons dun tel dsamour sont lies leur fiscalit et leur rmunration. Tout dabord, les rendements bruts des livrets bancaires ont chut 1,19% en moyenne. Cela quivaut une baisse de 0,50 point puisquen janvier 2013, ces placements offraient une rmunration moyenne de 1,69% avant prlvements sociaux et fiscaux. Enfin, depuis le dbut de lanne 2013, les intrts offerts par ces placements sont soumis au barme progressif de limpt sur le revenu en lieu et place du prlvement forfaitaire libratoire, plus avantageux pour les foyers fiscaux fortement imposs.

Collecte nette positive pour lassurance vie

Lanne 2014 sannonce bonne pour lassurance vie. Alors que le niveau de la collecte nette (montant total des cotisations auquel on soustrait le montant total des prestations) saffichait 1,4 milliard deuros en janvier 2014, elle progresse durant le moins de fvrier pour atteindre 2,4 milliards deuros, selon les statistiques publies par la Fdration Franaise des Socits dAssurances (FFSA). Dans le dtail, les cotisations se sont lgrement contractes en fvrier 2014 (11,3 milliards dposs en janvier 2014 contre 11,2 milliards deuros en fvrier). De leur ct, les prestations ont largement chut pour passer de 9,9 milliards en janvier 8,8 milliards deuros en fvrier 2014. Pour rappel, mme si ce niveau de collecte reste important, il ne dpasse par le record de lanne 2013 atteint au mois de janvier 2013 (3,6 milliards deuros).

dossier suite

IMMOBILIER

LES BOULEVERSEMENTS DE LA LOI ALUR

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Les dbats sont finis : aprs un long processus parlementaire, la loi Alur sur le logement et lurbanisme est vote, promulgue et publie au Journal officiel du 26 mars 2014. Et cest peu dire quelle va chambouler les habitudes dans le domaine du logement : propritaires bailleurs, locataires, loueurs en meubl de courte dure, copropritaires, demandeurs de logements sociaux, professionnels de limmobilier vont devoir sadapter de nouvelles rgles. Si lencadrement des loyers et la GUL ont suscit la polmique, la loi longue de 177 articles regorge de nouveauts peu mises en lumire. Tour dhorizon de ce quil faut retenir de ce texte qui fera date dans lhistoire de limmobilier.

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Lengagement a t tenu. Par ces mots, la
ministre du Logement Ccile Duflot du gouvernement Ayrault commentait le vote dfinitif de sa loi sur laccs au logement et un urbanisme rnov (Alur) jeudi 20 fvrier 2014. Plus dun mois aprs, la publication de la loi au Journal officiel du 26 mars venait conclure un processus dmarr le 26 juin 2013 avec la prsentation officielle la presse du projet de loi. Au terme dun long dbat parlementaire, marqu par des polmiques sur la garantie universelle des loyers (GUL) et les protestations des professionnels de limmobilier, le nouveau cadre lgislatif est fix. Et il y a de fortes chances que vous soyez concern ! En effet, propritaires bailleurs comme locataires, syndics comme copropritaires, loueurs en meubl comme demandeurs de logements sociaux vont devoir shabituer de nouvelles dispositions lgales. Tout ne change pas dans limmdiat, puisque de nombreuses mesures sont dpendantes de dcrets dapplication rdigs par le Conseil dEtat qui devraient tre publis dans les mois venir. En attendant, mieux vaut savoir quoi sen tenir, en particulier si vous louez un ou plusieurs logements

Location vide

Une nouvelle rpartition des honoraires

de location dans les agences immobilires

La GUL : beaucoup de bruit pour rien ?

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La garantie universelle des loyers est prsente comme un substitut la caution. Cette garantie publique et gratuite des impays ne pourra pas se cumuler avec la caution, sauf pour les tudiants. Elle doit permettre aux candidats locataires dont la dpense en logement nexcde pas 50% de leurs revenus de trouver un toit. Pour le bailleur, lEtat rembourse les impays de loyers pendant 18 mois (avec un mois de franchise). Le locataire sera assist et tenu de rembourser, lorsquil le pourra, lAgence de la garantie universelle des loyers qui indemnisera les propritaires. Reste que par rapport lide de dpart dune Scurit sociale du logement dfendue par Ccile Duflot, la GUL ne devrait pas tre une rvolution. Dune part parce que cette garantie, disponible partir du 1er janvier 2016, ne sera pas obligatoire : un bailleur pourra en refuser le bnfice et devra lindiquer sur le contrat de bail. De plus, les impays seront couverts seulement hauteur dun loyer de rfrence, utilis pour lencadrement des loyers. Ainsi, lintgralit du loyer ne sera pas ncessairement rembourse. Enfin, la GUL ne couvrira pas les dgradations locatives. Les bailleurs devront souscrire une assurance complmentaire ce titre. Autant de facteurs qui risquent de dtourner les propritaires de la GUL et de faire retomber le souffl

Pour tous ceux qui passent par une agence immobilire afin de trouver un locataire, la rpartition des honoraires perus par les professionnels va changer. La loi Alur prvoit de limiter les frais facturs par les professionnels aux locataires. Ceux-ci devront correspondre uniquement la moiti des prestations suivantes : visites de logements, constitution du dossier de location, rdaction du contrat de bail et ralisation de ltat des lieux dentre. Lautre moiti devra tre paye par le propritaire-bailleur.

De plus, les honoraires dagence des locataires seront plafonns et ne pourront pas excder un certain montant par mtre carr. Des informations parues dans la presse voquent une limite de 12 euros pour la capitale et lOuest parisien, 10 euros dans les grandes villes soumises lencadrement des loyers (voir plus loin) et 8 euros ailleurs en France. Nanmoins, ces montants nont pas t confirms et seront dfinitivement fixs dans un dcret attendu pour le mois de juin 2014. Dans tous les cas, les locataires paieront moins de frais, ce qui pourrait entraner une hausse des honoraires acquitts par les propritaires si les professionnels dcident de maintenir leur niveau de rmunration.

Enfin, une grille de vtust type va tre cre, l encore par dcret, afin de calculer lamortissement des biens dans le temps et dvaluer au plus juste les rparations demandes au locataire lors de son dpart.

Indemnisation du locataire
en cas de travaux Un bailleur souhaitant raliser des travaux dans un logement occup ne pourra pas sopposer une demande dindemnisation de son locataire si la priode du drangement dpasse 21 jours. Lindemnit sera alors calcule en fonction de la dure des travaux et de la surface mobilise.

Une liste de pices justificatives dfinitive

Jusquici, la loi de 1989 rgissant les rapports locatifs prvoit une liste de documents quil est interdit de demander un candidat locataire, parmi lesquels un extrait de casier judiciaire, un dossier mdical ou encore une attestation de bonne tenue de compte bancaire. Dsormais, les propritaires bailleurs ou leurs mandataires devront sen tenir une liste dfinitive de pices justificatives demander : tout document ne figurant pas sur celle-ci ne pourra pas tre exig du candidat locataire pour tablir son dossier. Cet inventaire exact devra tre prcis par dcret.

Des pravis de dpart raccourcis

pour les locataires Le dlai de pravis raccourci pour les locataires, un mois au lieu de trois, est dsormais tendu. Tous les locataires vivant dans lune des 28 agglomrations o sapplique lencadrement des loyers pourront bnficier de ce dlai raccourci.

Sanctions pour le rendu dun dpt

de garantie en retard Les restitutions tardives du dpt de garantie sont sanctionnes. Il devra tre rendu au locataire dans un dlai de deux mois, voire un seul si ltat des lieux de sortie est conforme celui ralis lors de son entre dans le logement. Une sanction financire gale 10% du loyer sera leve par mois de retard. Elle ne sera cependant pas due si le locataire ne transmet pas sa nouvelle adresse.

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Contrat de bail, tats des lieux :

des formulaires identiques pour tous Autre formalit technique prendre en compte, les contrats de bail ainsi que les tats des lieux dentre et de sortie correspondront des formulaires standardiss pour tout le monde. Autrement dit, le contrat de bail sera prsent de la mme manire pour une location Marseille, Lyon, Bordeaux ou Strasbourg. Il en va de mme pour les tats des lieux dentre et de sortie, de faon faciliter la comparaison des deux documents et diminuer le risque de contentieux. Le contrat de bail devra notamment spcifier la surface habitable du logement. Si la surface relle est infrieure de 5% ou plus celle affiche sur le contrat, le locataire pourra obtenir une diminution de son loyer au prorata du nombre de mtres carrs manquants. En outre, les nouvelles dispositions sur le partage des honoraires dagence, lencadrement des loyers et la GUL devront tre mentionnes.

Conditions durcies pour donner cong

son locataire Un locataire g de 65 ans et touchant des revenus infrieurs aux plafonds fixs pour lligibilit un logement social devra tre maintenu dans les lieux par son bailleur, sauf sil remplit lui-mme ces conditions. Par ailleurs, le pravis minimal de 6 mois en cas de reprise ou de vente est maintenu. Lors de lachat dun appartement occup par un locataire, le cong ne pourra intervenir qu la fin du bail en cours ou deux ans aprs lacquisition si le bail prend fin plus tt. Enfin, les amendes leves contre les propritaires particuliers qui tablissent des congs pour motifs frauduleux augmentent et peuvent atteindre 6.000 euros maximum.

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Location meuble

Un rgime dautorisation pralable pour

les locations de courte dure Un propritaire souhaitant louer son logement pour de courtes dures, de manire frquente, aura de nouvelles obligations lgales. Il doit dsormais demander une autorisation temporaire de changement dusage la mairie de la commune o se trouve le logement. A Paris, Lyon et Marseille, cette requte devra tre adresse aux mairies darrondissement. Dans les communes regroupes au sein dun tablissement public de coopration intercommunale (EPCI), la dcision pourra tre prise par cet chelon administratif. Les mises en location non autorises ou non dclares pourront tre sanctionnes dune amende de 25.000 euros. Paris et dans certaines communes de la rgion francilienne localises dans les Hauts-de-Seine, la Seine-Saint-Denis et le Val-de-Marne, les agents de police municipale auront la capacit lgale de visiter les logements afin de contrler les changements dusage. Par ailleurs, la loi cre de nouvelles obligations pour les intermdiaires en location touristique meuble de courte dure, comme le fameux site internet Airbnb par exemple. Ces derniers seront tenus dinformer les loueurs des obligations de dclaration ou dautorisation pralables respecter. Les loueurs devront signer des dclarations sur lhonneur en ce sens et les fournir aux intermdiaires.

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Les droits du locataire renforcs

La lgislation couvrant les locations meubles en rsidence principale saligne sur celle applicable aux locations vides. Autrement dit, les mmes rgles seront valables dans les deux cas de figure, avec quelques exceptions pour prendre en compte les caractristiques des locations meubles. Par exemple, un inventaire et un tat dtaill du mobilier devra tre ralis lors de la signature du bail, selon les mmes modalits que ltat des lieux. Linventaire devra rpertorier une liste de meubles indispensables la vie courante du locataire (dtermine ultrieurement par dcret). Le dpt de garantie exigible par un bailleur pourra tre quivalent deux mois de loyer, contre un seul en location nue, afin de couvrir le cot dventuelles dgradations du mobilier. Le contrat de bail dune location meuble sera standardis, comme pour les locations vides mais avec des caractristiques spcifiques. La dure minimale du bail devra tre fixe un an, hormis si le locataire est un tudiant auquel cas elle pourra tre ramene 9 mois. Enfin, au moment de son dpart, le locataire sera tenu au respect dun pravis dun mois seulement.

Coproprit

Obligation de compte bancaire spar

pour les syndics Les syndics vont devoir faire face un nouveau cadre rglementaire, notamment en ce qui concerne la gestion des fonds des coproprits. Ces derniers devront tre placs obligatoirement sur un compte bancaire spar de celui du syndic. Le syndic reste libre de choisir ltablissement bancaire, sauf si la majorit absolue des copropritaires en dcide autrement. Dans tous les cas, le syndic ne peut prtendre une rmunration supplmentaire pour louverture dun compte bancaire spar. Lobligation sera effective un an aprs la promulgation de la loi, soit le 24 mars 2015. En cas de manquement, le mandat du syndic sera dclar nul. Les coproprits de moins de 15 lots chappent la rgle du compte spar : les syndicats de copropritaires pourront dcider, la majorit absolue, de laisser le syndic grer les fonds sur un compte commun avec le sien. Ds lors, ce compte devra faire apparatre un sous-compte afin de rendre les versements et prlvements sur les fonds de la coproprit visibles.

les autres prestations dans son offre forfaitaire. Il ne pourra donc plus les facturer en supplment. Les modalits de rmunration du syndic devront tre visibles sur les nouveaux contrats types instaurs par la loi Alur. Le syndic pourra prtendre des honoraires spcifiques en cas de travaux. Ils seront exprims en pourcentage du montant hors taxes des oprations et seront dtermins lors de lassemble gnrale des copropritaires.

Un fonds de prvoyance pour financer

les rnovations Un fonds de prvoyance visant financer de futurs travaux, obligatoires ou urgents, devra tre institu dans chaque coproprit dici le 1er janvier 2017. Chaque copropritaire abondera ce fonds, log dans un deuxime compte bancaire afin dtre spar du compte principal de la coproprit et de celui du syndic. Les versements reprsenteront 5% du montant du budget prvisionnel. Les cotisations verses par les copropritaires ne seront pas rembourses leur dpart. Un vendeur est nanmoins autoris ngocier avec lacheteur du lot le versement dune somme visant restituer les cotisations acquittes. Certaines coproprits chappent lobligation de cotisations, notamment celles situes dans les immeubles neufs de moins de 5 ans. De mme, un immeuble dont le diagnostic technique, qui devient obligatoire pour les co-

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Prestations hors forfait limites

Les prestations et services facturs par les syndics en dehors du forfait prvu et choisi par les copropritaires seront dfinis par une liste limitative instaure par un dcret mis jour tous les deux ans. Le syndic devra intgrer toutes

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proprits de plus de 10 ans partir de 2017, fait apparatre labsence de besoin de travaux au cours des 10 prochaines annes peut tre exempt. Enfin, dans les coproprits de moins de 10 logements, les habitants pourront dcider de ne pas constituer de fonds de prvoyance. De plus, les syndics fourniront aux copropritaires ainsi quaux acqureurs une fiche technique synthtique. Celle-ci fera office de bilan de sant de la coproprit, aussi bien sur les lments financiers que sur ltat de dgradation des logements et parties communes. Ce document devra tre transmis sous 15 jours aux copropritaires qui en font la demande, sous peine de sanctions financires. Il doit tre mis jour chaque anne. Enfin, partir du 1er janvier 2015, les syndics doivent mettre en place des extranets permettant aux copropritaires daccder personnellement aux documents relatifs aux finances et aux dcisions touchant la coproprit.

Davantage de transparence
sur ltat de la coproprit Les syndics devront fournir une note dinformation sur les modalits de calcul des charges de chauffage et deau chaude avant la tenue des assembles gnrales de copropritaires. Ils transmettront galement les pices justificatives cet effet, comme les factures ou les contrats passs avec les fournisseurs.

Un nouveau systme dencadrement des loyers

Cest, avec la GUL, lautre mesure phare de la loi Alur : encadrer les loyers, et mme faire baisser les plus levs, dans les grandes agglomrations o la demande de logements est significativement suprieure loffre. Le systme propos par Ccile Duflot sarticule autour de trois niveaux de loyers dtermins par des observatoires locaux et publics : un loyer de rfrence, qui reprsente la mdiane des loyers de lagglomration, un loyer de rfrence major de 20% ne pas dpasser et un autre, minor de 30%, en-dessous duquel les bailleurs peuvent procder des hausses plus significatives. Toutes ces valeurs seront donnes en euros par mtre carr, pour des zones ou quartiers de chaque ville et par type de logement (studio, trois pices). Les hausses de loyers seront limites lindice de rfrence des loyers (IRL), sauf si le bailleur fait raliser des travaux auquel cas une majoration pourra tre applique. Les locations vides et meubles sont concernes. Pour ces dernires, les loyers de rfrence retenus seront majors afin de tenir compte des loyers plus levs dans les meubls. Les loyers excdant la rfrence majore devront tre baisss pour respecter le nouvel encadrement. Ccile Duflot annonce quenviron 25% des loyers parisiens vont ainsi diminuer. De son ct, lobservatoire priv des loyers avance que prs de 20% des loyers les plus levs dans les grandes villes vont devoir baisser denviron 20%. Le cas chant, les locataires devront formuler des rclamations la commission dparte-

mentale de conciliation en ce sens, dans un dlai de trois mois aprs la signature du bail. La loi prvoit des exceptions permettant de dpasser la limite haute de lencadrement des loyers, par lapplication dun complment de loyer. Celui-ci sera autoris sur la base dlments de confort et de localisation du logement en comparaison des biens similaires dans le mme quartier. Un dcret doit prciser ces notions, encore trs floues pour le moment. Lencadrement des loyers devrait entrer en application dici la fin de lanne 2014 dans lagglomration parisienne et dans dautres villes. Le calendrier prcis dpend de linstallation et du fonctionnement des observatoires locaux.
Villes de plus de 50 000 habitants o existe un dsquilibre marqu entre loffre et la demande de logements.
Lille

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Beauvais Melun Paris Strasbourg

St. Nazaire

Nantes Thonon-les-Bains La Rochelle Lyon Annemasse Annecy Grenoble

Bordeaux La Teste-de- Buch Arcachon

Bayonne

Draguignan Menton Arles Nice Montpellier Aix-en-Provence Frjus Marseille Ste Toulouse Toulon Bastia Ajaccio

Source : Ministre du Logement

 ne pas manquer Immobilier

Les frais de notaire ont augment dans 81 dpartements

Vous allez acheter un logement ? Sachez que les droits de mutation titre onreux (DMTO), pays par les particuliers lors de lachat dune rsidence principale ou secondaire, ont t augments de 0,7 point dans 81 dpartements (sur 101 au total). Dans ces territoires, les DMTO passent de 3,80% 4,50% et font augmenter lensemble des frais de notaire 5,79% du prix du logement. Notons que la Haute-Garonne, le Rhne et lEssonne font partie des dpartements qui ont augment les DMTO. Les Bouches-du-Rhne et Paris, par exemple, ne les ont pas relevs. Laugmentation des frais risque datteindre plusieurs milliers deuros pour certains acheteurs, puisquils sont indexs sur le prix dachat du logement. Pour rappel, cette mesure a t autorise par la loi de finances pour 2014.

70% des contrats de syndic contiennent des clauses abusives

Si vous tes propritaire dans un immeuble collectif, vous avez intrt faire attention au contrat sign avec votre syndic de coproprit. Selon une tude de la Direction de la Concurrence, de la Consommation et de la Rpression des Fraudes (DGCCRF), prs de 70% des contrats contiennent des clauses abusives. Parmi les fraudes releves, notons la double facturation dune mme prestation, la fixation dhonoraires sans indiquer le caractre des oprations factures, le surcot de la garantie financire apporte par le syndic, etc. Lenqute relve aussi que depuis la publication de larrt Novelli en 2010 (qui fixe 44 prestations essentielles devant tre inscrites dans les forfaits), le nombre de prestations particulires (factures en dehors du forfait) a largement augment. Ce qui rend les contrats illisibles

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Les impts locaux reprsentent 1,57 mensualit demprunt

La taxe foncire et la taxe dhabitation reprsentent en moyenne 1,57 mensualit de remboursement par an pour les mnages dtenteurs dun crdit immobilier dans les dix plus grandes villes de France, selon la dernire tude publie par Meilleurtaux.com. Sans surprise, cette moyenne cache de fortes disparits. Paris, les mensualits sont les plus leves (2.243 euros de remboursement de crdit immobilier) et la fiscalit locale la plus faible (1.100 euros). Rsultats, les impts locaux pays par les emprunteurs parisiens psent seulement 0,49 mensualit par an, contre 2,26 mensualits pour les Montpellirains et 2,4 mensualits pour les Bordelais.

Baisse du montant des devis des professionnels du btiment

Le montant des devis des professionnels du btiment est de moins en moins lev selon lindicateur conjoncturel pour le mois de fvrier 2014 publi par la Banque de France le 10 mars 2014. Sur un an, les indicateurs sont orients la baisse, que ce soit pour le second uvre (lectricit, plomberie, isolation, etc.) ou le gros uvre (murs porteurs, planchers, poteaux, etc.). Toutefois, le prix des devis des professionnels dans le gros uvre chute plus fortement (- 5 points) que celui de leurs confrres du second uvre (-3 points). Depuis un an, ces deux indicateurs sont orients la baisse. Malgr les tarifs rduits, lactivit naugmente pas. Elle se rtracte mme pour la premire fois depuis septembre 2013 pour les professionnels du second uvre (- 2 points).

pratique suite

NE FAITES PAS EXPLOSER VOTRE BUDGET VACANCES !

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Cet t, vous comptez bien faire partie des 39,5

millions[1] de Franais qui prendront la route des vacances. linstar de vos concitoyens, votre budget devrait varier autour de 2.635 euros. Mais ce ne sont que des intentions de dpenses, rappelle Didier Arino, directeur du cabinet de conseil Protourisme. Une fois sur place, les frais rels varient. Et bien souvent, la facture explose. Nos conseils pour maintenir votre budget dans les clous.

Des alternatives la location dune chambre dhtel

Louer un appartement cote deux fois moins cher par personne et par nuit quune location de chambres dhtel trois toiles, signale Daniel Hiribarren, prsident de Poplidays, un site qui propose des biens grs exclusivement par des agents immobiliers. La facture est moins lourde parce que les chambres dhtel sont gnralement disponibles pour deux personnes. En plus, la location dun logement donne la possibilit de rduire les frais de restauration en cuisinant de temps en temps plutt que de prendre tous ses repas lextrieur. Si vous louez le mme logement pour une longue dure (au moins trois semaines), ngociez le tarif. Nous appliquons une rduction systmatique de 10%, ajoute Daniel Hiribarren. Car le professionnel a moins de travail. Il na pas chercher de locataires, ni de frais lis laccueil ou au nettoyage du logement entre deux vacanciers par exemple. Pour raliser de plus grandes conomies, optez pour lhtellerie de plein air. Les campings ont largement volu , assure Maud Le Men, porte-parole de la chane de campings quatre et cinq toiles Les Castels. La socit a dvelopp une offre locative alternative, mi-chemin entre linconfortable tente de toile et le mobil-home: lhbergement en toile. Cest comme un mobil-home, dot dun coin cuisine et dune terrasse en dur (mais pas de sanitaires privs, ndlr), sauf que les murs sont en toiles , explique Maud Le Men. Cette solution cote en moyenne deux fois moins cher que lhbergement en mobil-home. Pour finir, la chane de campings propose des programmes de fidlit qui permettent de cumuler des pourcentages de rduction (jusqu 15% en basse saison, 2% en haute-saison) afin dallger la facture des prochains sjours.
[1] Enqute ralise par Protourisme auprs de 4.046 personnes et publie le 18 mars 2014.

Chaque anne, cest la mme rengaine, vous fixez un budget pour les vacances, et la fin de lt, la note est sale. Voici nos conseils pour limiter la facture, sans rogner sur les loisirs.

Dune manire gnrale, abonnez-vous aux newsletters des professionnels du tourisme. lapproche de lt, ils utilisent cet outil de communication pour proposer des promotions sur certaines destinations.

Supprimez les frais de location

Tentez lchange dhabitation avec des internautes du monde entier (150 destinations possibles selon les sites). Les logements Paris et New-York sont trs priss , affirme Alexandra Origet du Cluzeau, porte-parole du site de mise en relation homeexchange.com. Pour trouver votre prochain pied terre, il suffit de vous inscrire sur lune des plateformes ddies (www. trocmaison.fr, www.echangedemaison.com, etc.) pour une centaine deuros par an et de complter votre profil. Attirez les touristes du monde entier, en dcrivant fidlement votre logement, mais aussi la vie de quartier, comme le march du mercredi ou du dimanche, les attractions destines aux enfants proximit de chez vous, conseille Alexandra Origet du Cluzeau. Enfin, postez plusieurs photos de votre bien et de votre environnement.

Nallez pas croire que vous ne trouverez que des petits logements mal agencs et excentrs. De nombreux internautes proposent de luxueuses maisons. Ces personnes voyagent beaucoup dans le cadre de leur vie professionnelle, analyse Alexandra Origet du Cluzeau. Comme elles passent beaucoup de temps dans les htels, elles souhaitent rsider dans un endroit chaleureux le temps de leurs vacances. lexemple de Rebecca et Dario, un couple dAmricains qui proposent dchanger leur demeure de quatre chambres et de quatre salles de bain face la mer, dans le quartier de Coconut Grove Miami. Rebecca et Dario sont ouverts toute proposition de destination, tout comme Gabrielle et Jean-Bernard, un couple rsidant Saint-Barthlemy. Ces derniers proposent leur maison de 175 m2 en bord de mer. En prime, ils laissent disposition de la famille accueillie leurs deux voitures. Les internautes communiquent beaucoup, du coup la confiance sinstalle, assure Alexandra Origet du Cluzeau. Au final, vous avez le sentiment daccueillir des amis.

Sur 33 000 changes de maisons, 20 ont t annuls

change de maison : tes-vous bien assur ?

Cest la garantie villgiature qui assurera votre couverture lorsque vous serez en vacances. Assurez-vous que la famille trangre dispose dune responsabilit civile afin de couvrir les ventuels dgts quelle pourrait causer. Enfin, si vous envisagez de prter votre voiture, contactez votre assureur pour ajouter un conducteur supplmentaire.

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Maison propose lchange Melbourne en Australie. Trocmaison.fr

pratique suite

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Selon la porte-parole, il y a peu de dceptions car les gens nont rien gagner survendre leur logement, il ny a pas dchange marchand . Durant lt 2013, sur 33.000 changes, 20 ont t annuls au dernier moment pour cas de force majeure (maladie, dcs, etc.) selon le site internet. Dans ces cas-l, nous activons nos propres moteurs de recherche pour trouver une solution de remplacement dans la mme zone gographique , indique Alexandra Origet du Cluzeau. Au final, seulement cinq mnages nont pas trouv leur bonheur.

334.000, cest le nombre de cambriolages enregistrs en 2012 contre les rsidences principales et secondaires selon les chiffres communiqus par le ministre de lIntrieur en septembre 2013. Soit 915 effractions par jour en moyenne.
Si vous prfrez avoir une prsence dans votre logement, optez pour le home-sitting (www. ilidor.com, www.homesitting.fr, etc.). Les gardiens ne sont pas rmunrs et vivent chez vous le temps de votre absence. Ils font vivre la maison, estime David Clerc, du rseau partirtranquille.com. Ils peuvent arroser les plantes et nourrir lanimal de compagnie. Comptez 56 euros la semaine en haute saison.

Partez lesprit tranquille moindre cot

Durant votre absence, vous pouvez vous faire cambrioler. Pour viter tout risque, rapprochez-vous du commissariat de police ou de la brigade de gendarmerie la plus proche de votre domicile. Avec l opration tranquillit vacances , les services de police ou de gendarmerie contrlent votre logement gratuitement lors de leur ronde. Vous pouvez aussi opter pour une solution de tlsurveillance qui consiste installer une ou plusieurs alarmes ( partir de 200 euros environ, sans la pose), relies un centre dappel. Lorsquelles sonnent, votre prestataire vous contacte, en cas de problme (absence de rponse de votre part, vous aviez dj signal votre absence, etc.), le tlconseiller joint les services de police ( partir de 155 euros par an).

Optimisez votre trajet en voiture

Avaler des kilomtres pour rejoindre votre destination ne vous fait pas peur. Mais avant de partir, vrifiez la pression de vos pneus. Sous-gonfls, ils deviennent dangereux et augmentent votre consommation dessence de 10%. Faites un tour sur le web (www.carbeo.com, www.prix-carburants.gouv.fr) pour slectionner les stations aux tarifs les plus attractifs. Evidemment, vitez autant que possible les pleins sur lautoroute. Connectez-vous sur www.viamichelin.fr ou www.mappy.fr pour trouver le trajet optimal en fonction de vos envies (le plus rapide, sans page, etc.). Ces sites web prennent en compte la puissance du vhicule et le prix au litre du carburant consomm pour estimer le cot total du trajet. Sur la route, utilisez lapplication mobile

Waze , un GPS social qui, grce au positionnement et aux remarques de tous les utilisateurs (accidents, ralentissements, tat de la chausse, etc.), calcule en temps rel ltat du trafic et modifie votre trajet pour quil soit le plus optimal possible. Lapplication signale aussi les zones de contrle radar.

Pneus sous gonfls : 10% de consommation en plus

Enfin, vous pouvez fractionner vos trajets sur lautoroute pour raliser des conomies. Le crateur du site www.autoroute-eco.fr sest rendu compte quen vitant les grandes sorties, il rduisait le budget page. Sur lautoroute, vous ne payez pas aux kilomtres parcourus, explique le site web. Si vous allez de la sortie 1 10, il peut tre avantageux de sortir la sortie 6 pour reprendre aussitt sur la mme autoroute. Sur certaines portions, le gain peut-tre dau moins 20%. Cet utilisateur a cartographi le rseau autoroutier franais et vous propose dopter pour les sorties les moins chres en renseignant votre entre dautoroute et votre sortie.

du dpart, sauf pour les vacances dt (ouvertes depuis le 11 mars 2014). Enfin, la compagnie ferroviaire propose plusieurs cartes de rduction. Par exemple, la carte enfant + (75 euros), acheter au nom de lun de vos enfants, permet dobtenir jusqu 50% de rduction sur le billet de 4 accompagnateurs maximum et de ne pas payer pour les moins de 4 ans (alors mme quils disposent de leur propre place assise). Lenfant titulaire de la carte doit tre accompagn dau moins un adulte. Nhsitez pas faire un tour sur www.ouigo.com pour acheter des billets des tarifs dfiant toute concurrence ( partir de 10 euros un trajet, quelle que soit la destination). A ce prix-l, le confort est sommaire (les siges sont plus troits, il ny pas de premire classe, etc.), seulement 7 gares sont concernes et les bagages ( main, forcment) sont limits un par personne. De son ct, Air France a dvelopp son offre Famille / Tribu qui propose, entre autres, jusqu 15% de rduction pour les enfants et des billets remboursables et modifiables sans frais mais sous certaines conditions. La compagnie arienne a aussi dveloppe Hop ! pour proposer des trajets inter-rgions en France et en Europe bas cots ( partir de 55 euros laller simple). Enfin, nhsitez pas comparer les compagnies low-cost (www.ryanair.com, www. easyjet.com, etc.)

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Trouvez les meilleurs billets de train ou davion

Les meilleurs prix appartiennent ceux qui rservent le plus tt possible. Sachez que la SNCF ouvre la vente des billets trois mois avant le jour
Calella de Palafrugell - Catalogne

Les tendances de lt 2014

72% des vacanciers vont opter pour une destination en France, selon ltude du cabinet de conseil Protourisme publie le 18 mars 2014. Seulement 28% passeront les frontires de lHexagone. La plupart des mnages niront pas trs loin puisque lEspagne arrive en tte des destinations trangres prfres des Franais, suivie de prs par lItalie. La Turquie occupe la troisime place.

 ne pas manquer Impts

Dclaration de revenus : le calendrier fiscal dvoil

Vous tiez soucieux de recevoir votre dclaration 2014 des revenus 2013 ? Soyez rassur. Elle sera envoye partir du 9 avril et vous aurez jusquau 20 mai 2014 pour faire parvenir ladministration fiscale votre dclaration papier dment remplie et signe. Si vous souhaitez bnficier dun dlai supplmentaire, optez pour la tldclaration en vous connectant au site www.impts.gouv.fr. Attention, les dlais varient en fonction du dpartement de rsidence. Pour les dpartements 01 19, vous pouvez raliser votre dclaration jusquau 27 mai minuit. Pour les dpartements 20 49, le dlai est rallong au 3 juin (toujours minuit). Enfin, les habitants des dpartements 50 976 (Mayotte) auront jusquau 10 juin minuit pour se connecter. Les avis dimposition papier seront envoys au plus tard le 9septembre 2014.

Parents employeurs : les attestations fiscales sont disponibles

Si vous tes les heureux employeurs dune nounou, sachez que vous pouvez tlcharger les attestations fiscales depuis le 24 mars 2014 sur le site www.pajemploi.ursaff.fr. Pour rappel, ce justificatif permet de bnficier dun crdit ou dune rduction dimpt (lavantage fiscal varie en fonction du profil du mnage). Une fois gnre, cette attestation peut tre tlcharge ou imprime. Mais sachez que le site internet stocke votre attestation sur votre espace personnel durant trois ans. Enfin, mme sil nest plus ncessaire de joindre ce justificatif votre dclaration papier ou votre tldclaration (simplification acte par la loi de finances rectificative pour 2013), il est vivement conseill de garder ce document en cas de contrle fiscal.

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Le seuil des frais professionnels est fix pour les artisans et les indpendants
Un contrat avec un nouveau client est toujours plus savoureux lorsquil est sign autour dun djeuner. Si vous souhaitez dduire ces repas de vos revenus, rfrez-vous aux seuils fixs par ladministration fiscale pour les travailleurs indpendants au titre des bnfices industriels et commerciaux (BIC) et pour les personnes exerant une activit commerciale, industrielle ou artisanale au titre des bnfices non commerciaux (BNC) pour lanne 2014. Le montant dductible est fix 13,30 euros par repas. Cette somme correspond au plafond de 17,90 euros par repas, auquel ladministration fiscale a retranch la valeur dune collation prise domicile (4,60 euros pour 2014). Le fisc rappelle que ces frais ne sont dductibles que dans la mesure o ils ont un rapport direct et certain avec la profession exerce et o leur montant est effectivement justifi .

Les indemnits de stages seront bientt dfiscalises

Les stagiaires seront bientt logs la mme enseigne que les alternants. Une disposition de la loi relative au dveloppement et lencadrement des stages adopte en premire lecture par lAssemble Nationale prvoit que les indemnits de moins de 17.344,56 euros par an (1.445,38 euros par mois) ne soient plus imposables (comme cest dj le cas pour les alternants). Concrtement, les parents nauront bientt plus dclarer ces sommes et lenfant, sil est dtach du foyer fiscal, ne sera plus impos. Pour rappel, la lgislation prvoit que les stages de deux mois conscutifs et plus soient indemniss (436,05 euros minimum pour un temps complet). Les indemnits perues loccasion de ces stages doivent tre dclares.

le tableau de bord du patrimoine

conomie
Smic Taux horaire brut (1 janvier 2014) 9,53
er

Impts
Barme IR (2014) Barme ISF (2014)

pour une personne seule sans enfant

RSA (Revenu de Solidarit Active) 499,31

45%
+ 151.200 + 10.000.000

1,50%

Ination Prix la consommation (INSEE) +0,5%

(hors tabac) sur un an en janvier 2014

Chmage (BIT) au 3e trimestre 2013 10,9%

41%
5.000.000 71.397

1,25%

pargne
Livret A et Livret Bleu (1er Fvrier 2014) Taux de rmunration 1,25% PEL
(brut hors prime pargne)

1% 30%
2.570.000 1.300.000 800.000

Plafond 22.950 PEA Plafond 150.000 (1er janv. 2014)

26.631 11.991 6.011

0,70% 0,50%

14% 5,5%

Taux de rmunration 2,5%

Assurance vie (FFSA) Rendement fonds euros (2013) 2,80 %

Immobilier
Loyer Indice de rfrence (IRL) 4e trimestre 2013 124,83 points (+0,69%) Loyer au m2 - France entire (Clameur) 12,7 /m (2014)

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Retraite
ge lgal (ouverture du droit pension) N(e) en 1953 61 ans et 2 mois Point retraite (1 avril 2014)
er

Prix moyen des logements anciens en 2014 (Century 21) au mtre carr 2.568 dune acquisition 201.320

Prix moyen du mtre carr Paris 8.190 Taux demprunt sur 20 ans (mars2014 Empruntis) 3,40%

AGIRC : 0,4352

ARRCO : 1,2513

Taux
Taux de base bancaire (2014) 6,60% Intrt lgal 0,04%

Pensions et rentes en cours par an (1er avril 2014) Minimum contributif 7.547,96 Minimum contributif major 8.247,86 Conditions de ressources du minimum contributif 1.120 Majoration tierce personne 13.236,98 Seuil du versement forfaitaire unique 156,09 Majoration forfaitaire par enfant 96,21

Prts Immobiliers
Taux moyen fixe 3,89 % seuil de lusure 5,19 % Taux moyen variable 3,48 % seuil de lusure 4,64 %

P  rts la consommation
(seuils de lusure) Montant infrieur 3.000 20,27% Montant compris entre 3.000 et 6.000 15,09% Montant suprieur 6.000 10,21%

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