Caiet de practic

BCR Pantelimon II

28.06-16.07.2010


Studenta: Vasile Natalia Roxana
Seria E
Grupa 1543
FABBV
Luni, 28 iunie 2010

Am discutat cu domnul director al sucursalei BCR Pantelimon II despre desfurarea
programului de practic, am semnat documentele de confidenialitate i am facut cunotiin cu
personalul unitii -consilieri de retail i casieri.
Mi-au fost prezentate spre lectur Termeni i condiii generale de afaceri pentru persoane fizice,
pliante cu principalele produse de economisire, reguli de creditare, normele metodologice 12
referitoare la creditarea clienilor retail.

Mari, 29 iunie 2010

ATM-ul nu elibereaz banii, dar elibereaz chitana care dovedete c banii au fost
eliberai. Ce se ntampla n cazul acesta ? Persoana n cauz merge la o sucursal BCR,
completeaz o cerere prin care solicit restituirea banilor. Cererea, mpreun cu copia dup
buletin i chitana sunt trimise la Central i se asteapt s se analizeze situaia. Fiecare ATM are
o caset special n care ajung bancnotele deteriorate. Deci este posibil ca ATM-ul s nu fi
eliberat banii.
Am asistat la acordarea unui credit pentru Prima Cas domnului Stefan C., n vrsta de 37
de ani. Domnul Stefan C. a depus ca documentaie o adeverin de salariu, fia fiscal, o dovad
a lichidrii creditului contractat de la BRD, precum i contractul de creditare. Suma creditului
este de 45000 EUR, cu DAE de 5,17%. Creditul urma s fie rscumprat n 285 de rate lunare de
circa 350 EUR, ncepnd cu 1 august 2011 pn la 1 august 2031. Data tragerii sumei de credit
urmeaz s fie 1 iulie 2011, conform graficului de rambursare. Creditul a fost nregistrat n
contul20311.B02.0.CIC.0281.ROL.2, cont de credite de consum de nevoi personale. Ca serviciu
conex obligatoriu, domnul Stefan C. i soia sa n calitate de copltitor au ncheiat i cte un
contract de Asigurare de Via Unit-Linked la BCR Asigurri de Via, cu o prim lunar de 110
lei, cu suma asigurat de 13200 de RON, pentru 10 ani. Tipul de asigurare unit linked a fost cel
mai putin riscant disponibil: BCR Piano. Verficarea Raportului de credit emis de ctre Biroul de
Credit nu a indicat probleme de solvabilitate.
Ordin de plat n cazul unui transfer. - Se completeaz ordinul de plat cu date despre
titular, apoi cu date despre cont i la sfrit se specific tipul operaiunii. Exist i o casu ce
poate fi bifat doar dac este o situaie de urgen, iar n cazul acesta va fi perceput un comision.
n cazul persoanelor fizice este necesar doar semnatura, spre deosebire de cazul persoanelor
juridice unde este necesar i stampila bncii respective.

Miercuri, 30 iunie 2010

Am asistat la asigurarea unei locuine. Pentru aceasta se completeaz o poli n trei
exemplare : unul ramane la asigurtor (banca), unul la broker i unul la asigurat. Aceast poli
cuprinde date privind asiguratul, locaia asigurat, moneda contractului, planul de acoperire,
discount-uri, perioada de valabilitate, modalitate de plat. De asemenea, prin aceast poli,
asiguratul ia cunotin de cele nscrise n condiiile generale de asigurare specificate i declar
c este de acord cu ncheierea contractului de asigurare n aceste condiii. Polia este semnat de
cele trei pri participante. Apoi se va completa o cerere-chestionar privind date despre asigurat,
locaia asigurat, evaluarea riscului, alte asigurri similare. Prin aceast cerere asiguratul declar
c datele sunt reale i i d consimmantul ca acestea s fie prelucrate n scopul derulrii
asigurrii solicitate. Cererea-chestionar este semnat doar de asigurat.
Schimb valutar - Cnd o persoan dorete s schimbe valuta n lei sau invers, trebuie s
prezinte obligatoriu i cartea de identitate. nainte de a avea loc tranzacia, bancnotele sunt
verificate i solicitantului i se comunic cursul real din ziua respectiv. Dac este de acord s
schimbe la nivelul cursului respectiv, solicitantul trebuie s-i dea acordul i n scris. Dup ce au
avut loc toate acestea, i se restituie cartea de identitate alturi de contravaloarea sumei n lei.
Am asistat la consilierea unei cliente care deinea un depozit de 130000 RON. Clienta a
fost sfatuit s achiziioneze o serie de produse - s investeasc 4000 RON n programul Banca
Pentru Locuine, 20000-30000 RON pe termen mediu n fondul BCR Monetar, restul pastrndu-i
ca depozit la termen.

Schimbarea PIN-ului : se poate face prin dou modaliti:
a) Titularul cardului se adreseaz n scris bncii, printr-o cerere.
b) l poate schimba de la bancomat, unde exist o astfel de opiune.

Joi, 1 iulie 2010

Reinerea cardului n bancomat la introducerea greita de trei ori a PIN-ului.
n aceast situaie exist dou cazuri :
Cardul este al bncii respective titularul cardului prezint bncii Cartea de identitate,
completeaz o cerere i i se va restitui cardul.
Cardul este al altei bnci n acest situaie, cardul este trimis la Centrala bncii
respective, de unde titularul cardului l poate recupera.

Am asistat la ridicarea de carduri noi de catre 10 persoane, ce au completat formularul
Confirmare Recepie Card i PIN. Unuia dintre acetia i-a fost prezentat i programul Banca
pentru Locuine, de care ns nu a fost interesat.

O persoan a dorit s retrag dobnda la depozite, n perspectiva c aceasta va fi supus
n curnd impozitrii. Deoarece avea un depozit cu scadena 1 iulie 2011, a fost sfatuit s
revin atunci, deoarece ansele ca impozitul s intre n vigoare pn la acea dat sunt mici, iar
pierderea dobnzii la termen pentru doar 5 zile de scaden ar fi inutil.

Am asistat la ncasarea a 100 EUR, din Spania, prin programul MoneyGram.

Am asistat la lichidarea unui depozit (formular: Solicitare pentru efectuarea de operaiuni
bancare la ghieu). Depozitul lichidat a fost trecut n contul curent (2532=2511), iar cu o mare
parte din aceasta sum a fost creat un nou depozit la 6 luni. Restul a fost ncasat n numerar la
casa (2511=101).

Vineri, 2 iulie 2010

Am asistat la crearea unui cont de depozit. Persoanei care dorete s-i depoziteze banii
ntr-un cont bancar i se deschide un cont de depozit. Acest cont, spre deosebire de contul de
economisire i contul bancar, nu are IBAN. Persoana respectiv trebuie s se prezinte, n acest
caz, cu cartea de identitate i cu banii. Titularul depozitului poate mputernici o alt persoan s
aib acces la depozit printr-o simpl declaraie, iar ca mputernicitul s aib i dreptul de a
schimba anumite detalii privind depozitul, acesta trebuie s fie mandatat. Depozitul poate avea
dobanda fix sau variabil.
Transferul de bani de la o banc se poate face prin Internet Banking (Token) i poate
dura maxim o zi, sau prin ordin de plat i poate dura 2 zile.
Am asistat la completarea i trimiterea a dou ordine de plat de ctre un beneficiar al
programului Prima Cas ctre actualii proprietari ai imobilului, ordine de plat emise din contul
n care fusese tras creditul mai sus menionat.

Am asistat la deschiderea CIC (cod identificare client) pentru un client nou. S-au
introdus numele,CNP, profesia, ocupaia, studiile, segmentul (persoana fizic sau PFA),
subsegmentul (angajat sau pensionar), corelarea cu un document de identitate. Noului client i se
deschide un cont curent n lei.

Un client a constituit un depozit la termen n Euro cu suma de bani obinut din
ajungerea la maturitate a certificatelor de depozit cu discount n euro (cu valoarea nominal 1000
EUR). La expirarea CDD-urilor se deschide automat cte un un cont curent de disponibiliti,
necomisionabil.
Luni, 5 iulie 2010

Am asistat la rencarcarea unei cartele Vodafone, pentru care au fost efectuate urmtoarele
etape :
Introducerea cardului in ATM
Selectarea limbii de dialog
Tastarea PIN-ului
Selectarea opiunii Rencarcare cartel telefonic
Selectarea valorii cartelei
Ridicarea chitanei pe care o elibereaz ATM-ul i reinerea codului de rencarcare
Folosirea codului de rencarcare n modul corespunztor.

Am asistat la plata unei facturi prin ATM. Etapele realizate pentru realizarea plii au fost
urmtoarele :
Introducerea cardului n ATM
Selectarea limbii de dialog
Introducerea PIN-ului
Selectarea opiunii Plat facturi
Selectarea tipului cardului
Selectarea Furnizorului de utiliti sau se opteaz pentru transfer de fonduri
Introducerea sumei de pltit
Confirmarea corectitudinii sumei i a furnizorului/transferului

Documentele necesare : Cartea de identitate, copie dup ultima factur de la
fiecare furnizor de utiliti/ copie dup ultimul extras de cont curent/ copie dup
ultimul extras de cont de credit, convenie pentru efectuarea de pli prin
intermediul ATM-urilor.

Am explicat unui client avantajele BCR Monetar fa de depozitele clasice, apoi
depozitul Banca Pentru Locuine, ce permite obinerea unei prime de 25%, maxim 250 EUR de
la stat. Clientul accept s lichideze depozitul existent, apoi constituie cu cea mai mare parte a lui
un depozit la 3 luni, cu 7,50% dobnda n promoia Direct Debit (prin care se nscrie n sistemul
Direct Debit cu factura Romtelecom) i cu restul cumpr uniti de fond BCR Monetar, prin
portalul Clavis. Semneaz 3 exemplare ale cererii de subscriere i ale cererii de adeziune - una
pentru client, una pentru banc i una pentru Erste Asset Management. Prin portalul Clavis se
stabilete contul curent corespondent de unde se face subscrierea i unde vor fi lichidate unitile
de fond.

S-a finalizat o cerere de credit de trezorerie nenominalizat pentru 24000 lei. Dosarul a
fost completat i trimis scanat n sistemul BCR Neural pentru decizia analistului extern. Cererea
fusese discutat iniial luni, 28 iunie, n timpul perioadei mele de practic. Dei solicitantul i
copltitorul intern au avut anumite restane din 2008 (30-60 zile) relevate de Biroul de Credit, le-
au justificat printr-o declaraie dat asupra problemelor medicale din acea perioad.


Mari, 6 iulie 2010

Refacere card pierdut / furat - Persoana respectiv se prezint la banca emitoare i
completeaz o cerere (Solicitare pentru efectuarea de operaiuni cu carduri bancare).

Am asistat la rambursarea anticipata a unei rate nainte de scaden. n acest caz, dobnda
se calculeaz la numrul de zile pn la scaden. n acest mod el beneficiaz de acumularea unei
dobnzi mai mici. Clientul respectiv va completa o cerere i apoi va merge la casieria bncii
pentru a plti.
Am asistat la acordarea unui depozit cu dobnd negociat ctre o persoan fizic ce a
depus 40000 RON. Dobnda a fost stabilit prin licitaie, prin sistemul Redat (Reuters) la 7,25%
pe an. Termenul dorit de client a fost de 6 luni: s-a ncheiat un contract standard pentru 3 luni i
apoi un contract ataat care s specifice diferenele de scaden.

Am asistat la transmiterea unui mandat Moneygram ctre Marea Britanie (3000 GBP)

Miercuri, 7 iulie 2010

Ridicare bani ( primii prin transfer MoneyGram) se completeaz o cerere ce va fi
printat prin care se confirm transferul i primirea banilor.
Am asistat la constituirea unui depozit de 7000 RON pe un an, la 6,8% dobnd fix , din
contul curent (2511=2532)

Am prezentat unui client produsul BCR Dinamic, fond de investiii deschis al Erste Asset
Management. Produsul este relativ riscant, avnd aproape 45% din portofoliu n aciuni cotate la
BVB. Clientul s-a interesat i de produsele relativ mai sigure: BCR Monetar i BCR Obligaiuni,
ns a decis c rentabilitatea anticipat mai mare este suficient pentru a acoperi riscul i a
investit 20000 RON n uniti BCR Dinamic, completnd formularele de adeziune i subscriere.

Retragere dobnd depozit Clientul completeaz Solicitarea pentru efectuarea de
operaiuni bancare la ghieu cu care se duce ulterior la ghieul bncii pentru a ridica banii.
Am asistat la eliberarea extrasului de cont pentru organizaii Clientul prezint delegaia
ce va fi analizat de director. Dup aprobare, se elibereaz extrasele de cont pe lunile solicitate i
se face o copie dup cartea de identitate a clientului, care va rmne la banc mpreun cu un
exemplar din delegaie.

Joi, 8 iulie 2010

Am asistat la un schimb valutar USD-EUR, efectuat prin licitaie electronic prin
aplicaia software REDAT, de 3500 EUR vndui contra USD. Primul curs propus de consilier,
de 1,2689 USD-EUR a fost acceptat de client.

Am asistat la o discuie preliminar despre un credit Divers BCR (credit trezorerie
nenominalizat).
Un client a rscumprat un cec primit din Statele Unite ale Americii, denominat n USD.
Am discutat cu consilierii retail despre tehnicile de vnzare a produselor BCR i
procedura de evaluare a rezultatelor obinute de acetia.
Am asistat la vnzarea unui produs de economisire de tip Banca pentru Locuine -
clientul a depus doar 3000 lei, urmnd s depuna nc 1000 lei pn n decembrie, pentru a
beneficia de prima de la stat maxim posibil.


Vineri, 9 iulie 2010

Am asistat la acordarea unui depozit cu dobnd negociat ctre o persoan fizic ce a
depus 80000 RON. Dobnda a fost stabilit prin licitatie, prin sistemul Redat (Reuters) la 7,25%
pe an. Termenul dorit de client a fost de 3 luni: s-a ncheiat un contract standard pentru 3 luni i
apoi un contract ataat care s specifice diferenele de scaden.

Am prezentat unui client produsul BCR Expert, fond de investiii deschis al Erste Asset
Management. Produsul este cel mai riscant, avnd aproape 80% din portofoliu n aciuni cotate la
BVB. Clientul s-a interesat i de produsele relativ mai sigure: BCR Monetar i BCR Obligaiuni
i a decis s subscrie 6000 lei n BCR Monetar.

Am asistat la o prim discuie despre acordarea unui credit. Creditul urma s fie deschis
pe o perioad de 3 ani, cu o sum de 27000 lei. Deoarece informaiile au fost prezentate destul de
vag, o ntlnire viitoare cu solicitantul, aflat n posesia documentelor necesare ar putea s ofere o
decizie mai precis. Simularea acestui credit, iniiala, a artat c creditul ar putea fi acordat.

Am asistat la deschiderea CIC (cod identificare client) pentru un client nou. S-au introdus
numele, CNP, profesia, ocupaia, studiile, segmentul (persoan fizic sau PFA), subsegmentul
(angajat sau pensionar), corelarea cu un document de identitate. Noului client i se deschide un
cont curent n lei.

Luni, 12 iulie 2010

Am asistat la primirea unui mandat Moneygram din Italia (5000 EUR)
Un client a cumprat 10 certificate de depozit cu discount n euro (cu valoarea nominal
de 1000 EUR) din contul curent n EURO.
Am asistat la lichidarea unui depozit (formular: Solicitare pentru efectuarea de operaiuni
bancare la ghieu). Depozitul lichidat a fost trecut n contul curent (2532=2511) i apoi suma
ridicat de la cas (2511=101).

Am explicat unui client avantajele oferite de programul Banca Pentru Locuine - cu prima
de la stat.
Am asistat la ncasarea a 200 EUR prin Moneygram din Spania.
Marti, 13 iulie 2010

Am asistat la discuii cu un client care dorea s se intereseze de programul BCR Expert i
de un sistem n care fiul su minor s fie stimulat s economiseasc. I-am recomandat programul
Banca pentru Locuine, unde economisiri mici (de pn n 4000 RON pe an) aduc randamente
foarte avantajoase (25%).

Am asistat la constituirea unui depozit n valoare de 5000 RON, la 6 luni, cu depunerea
banilor n numerar.

Am asistat la modificarea documentaiei de credit n sistemul Neural, deoarece
interveniser erori de conformitate ntre cererea de credit corect i cea din sistem.

Am asistat la recepia unui card de credit MasterCard Gold i la propunerea de a refinana
un credit mai vechi, pentru a beneficia de noile dobnzi mai reduse.

Miercuri, 14 iulie 2010

Am asistat la tragerea unui credit ipotecar Maxicredit i retragerea unei pri
semnificative din
acest credit n numerar de la cas.
Am asistat la introducerea n sistemul Neural a documentaiei pentru un credit Maxicredit
cu ipotec - pentru suma de 65000 EUR. Am discutat cu consilierii retail detalii asupra
garaniilor ipotecare, i diferena ntre produsele ipotecare cu ipoteca n favoarea bncii
(Maxicredit) i produsele cu ipoteca n favoarea statului
(Prima Cas).
Am discutat cu directorul de sucursal despre potenialul de angajare la nivelul BCR,
despre sistemul care permite angajailor cureni s observe prin Intranet toate posturile
disponibile la un moment dat.
Am asistat la constituirea unui depozit n EUR, la valoarea de 20000 EUR, pe 9 luni.

Joi, 15 iulie 2010

Am asistat la alimentarea cu numerar a unui aparat ATM.
Am asistat la o nlocuire de card de debit furat i am avut discuii despre operaia de
reemitere a cardurilor : proceduri, furnizori i durate de livrare.
Am modificat un pachet BCR Esential ntr-un pachet BCR Student, fr comisioane de
administrare.
Am asistat la depunerea a 600 lei n contul curent al unui client
Am asistat la o sedin de training a angajailor cu privire la noul produs de creditare BCR
Motor (automobile i ipotecar).
Am asistat la acordarea unui credit de tip Maxicredit cu Ipotec n valoare de 75000
EUR, cu dobnd variabil, cu termen de 120 luni (10 ani). Datele au fost introduse n Sistemul
Integrat de Gestiune Credite pentru Persoane Fizice. Ulterior, aceste date, provenite din
urmtoarele documente : fia fiscal, adeverina de salariu, copie dup carnetul de munc,
contractele aferente altor produse de creditare deschise la alte bnci au fost scanate i trimise
spre analiz la central prin sistemul Neural. Dobnda anual efectiv a fost de 9,05%.

Vineri, 16 iulie 2010

Am asistat la retragerea a 10000 RON din uniti de fond BCR Dinamic i subscrierea lor
la fondul mai puin riscant BCR Monetar.

Am asistat la recepionarea a 450 EUR prin sistemul MoneyGram din Olanda.
Am asistat la retragerea unui depozit nainte de scaden i trecerea lui n contul curent,
apoi constituirea unui depozit cu o sum mai mare (inclusiv cu disponibilitile existente n
contul curent).

Am discutat cu domnul director BCR Pantelimon II despre modul n care acest stagiu de
practic a fost util pentru dezvoltarea mea, i felul n care m-am achitat de sarcinile date i n
care am atins obiectivele propuse initial (feedback) .