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FUSION DE CITIBANK CON BANAMEX

PARA CREAR MAYOR GRUPO
FINANCIERO

Mxico, 17 may (EFECOM).- Citibank, filial del estadounidense Citigroup, se fusionar
con el Grupo Banamex-Accival, la segunda institucin del pas, para formar la mayor
compaa financiera en Mxico, inform hoy, jueves, la institucin.
EFE
17/05/2001 (16:09h.)
Por esta operacin, los accionistas de Banamex recibirn un total de 12.500 millones
de dlares de los cuales 6.250 millones de dlares se entregarn en efectivo y el resto
en 126,8 millones de acciones de Citigroup, con base al precio de cierre de 49,26
dlares por ttulo.
La institucin precis que las operaciones de ambos grupos se integrarn bajo el
nombre de Banemex, y las acciones de Citigroup cotizarn en la Bolsa Mexicana de
Valores.
Los detalles de la operacin sern revelados ms tarde en una conferencia de prensa.
No obstante, se adelant que el actual presidente del Consejo de Administracin,
Roberto Hernndez, continuar al frente de la institucin financiera.
Los activos conjuntos de ambas instituciones ascienden a unos 41.900 millones de
dlares, con casi 5 millones de cuentas bancarias, 1.549 sucursales y una plantilla de
31.404 empleados.
Citibank inyectar una fuerte suma de capital y aportar a esta fusin la red de
sucursales del Banco Confa, que estaban en manos del Gobierno.
Esta fusin deber ser aprobada por el Ministerio de Hacienda y por la Comisin
Federal de Competencia, rgano que vigila que no se generen empresas que
monopolicen el mercado. Banamex asegur entonces que continuara siendo un banco
dirigido por mexicanos, aunque admiti que continuara buscando alianzas con bancos
extranjeros.En 1997, Citibank compr Banca Confa, despus de que este grupo fuese
intervenido por el Gobierno debido a graves problemas financieros, adems de que su
presidente, Jorge Lankenau, fuese acusado de fraude y encarcelado.
De concretarse la fusin, el nuevo grupo Citibank-Banamex se convertira nuevamente
en el mayor banco del pas, seguido por BBVA-Bancomer y Santander Mexicano-Serfin.
EFECOM

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Citigroup-Banamex, Programa de Lilly Tllez de TV Azteca

1 de marzo de 2005
Banamex es el banco ms grande de Mxico y est en manos de una enorme empresa
extranjera. En el ao 2001 fue comprado por Citigroup en una operacin que, muchos
piensan, dio lugar al mayor fraude fiscal de la historia de nuestro pas.
En la operacin de compra-venta, este grupo estadounidense goz del total apoyo de
las autoridades mexicanas que lo privilegiaron en perjuicio de los ciudadanos.
Citigroup es el grupo financiero ms grande del mundo. En el 2004 obtuvo utilidades
que ascienden a 17 mil millones de dlares; para darle una idea de la magnitud de esa
cifra, slo imagine que es equivalente a lo que el gobierno mexicano recibe por
exportaciones de petrleo a lo largo de un ao.
Tambin puede comparase con la cifra que Mxico paga anualmente por los intereses
de la deuda externa. Para el columnista Alberto Barranco, las ganancias son
impresionantes.
Citigroup opera en ms de cien pases, y abarca muchos rincones del mundo que
tambin incluyen a Mxico.
Recordemos que gracias al apoyo de Roberto Hernndez y Jonathan Davis, de la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), hoy Citigroup es dueo de Banamex.
Citigroup, de ser el primer banco de los Estados Unidos, ahora es el primer banco del
mundo, dice Barranco. Las ramificaciones de Citigroup podemos encontrarlas desde el
continente asitico hasta la Unin Europea, pasando por los ms recnditos lugares del
Caribe mexicano.
Citigroup tiene 284 mil empleados en el mundo y una cartera de clientes de 200
millones de personas. Y cmo pudo crecer tanto esta organizacin? Es simple:
comprando otros bancos y empresas del mbito financiero que ha ido anexando a su
estructura.
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Luis Enrique Mercado, director del peridico El Economista, argumenta que Citigroup
tiene la posibilidad de comprar otras instituciones, la posibilidad de irse fusionando
para ir aumentando su tamao, y as compra bancos y distintos tipos de instituciones.
Este grupo suministra casi todo tipo de servicios financieros que hacen todas las
operaciones posibles: operacin bancaria, otorgamiento de crditos, colocacin de
deuda, compra-venta de empresas, operaciones de mercado de materias primas,
puede financiar posiciones en esos mercados y desde luego est metido en
operaciones de divisas.
Con estas cartas de presentacin, cualquiera confiara plenamente de la solidez que
aparenta Citigroup; sin embargo, tiene una historia negra, ocupa el vergonzoso primer
lugar entre las instituciones ms perseguidas por autoridades financieras de diversos
pases del mundo.
Por lo menos en los ltimos 15 aos, Citigroup ha sido acusado de prcticas
fraudulentas -comenta Erick Guerrero, analista econmico-, prcticas especulativas y
de estar ligada a empresas que incluso han quebrado por este tipo de prcticas.
Algunos dicen que es normal, tratndose de una multinacional de las ms importantes,
que se tengan tanto tipos de problemas, pero yo conozco otro tipo de multinacionales
que, a pesar de su gran tamao, no tienen este tipo de problemas; entonces, para mi,
para empezar, no es cuestin de tamao.
Citigroup ha protagonizado grandes escndalos por practicar operaciones fraudulentas
y desapegadas a la tica en varios pases del mundo. El prestigio del que goz alguna
vez se vio seriamente afectado cuando se hicieron pblicos los conflictos de inters en
los casos de las compaas estadounidenses Enron y WorldCom.
Citigroup tambin est en la mira de las autoridades burstiles britnicas y alemanas
por haber realizado transacciones dudosas en los mercados europeos. En Italia estuvo
involucrado en el escndalo de Parmalat; adems, en Japn, Citigroup fue obligado a
retirarse de las operaciones bancarias; en Rusia, existen acusaciones que vinculan a
Citigroup con operaciones de lavado de dinero por parte del crimen organizado. Por si
fuera poco, tambin se ha relacionado al grupo con Yasser Arafat, en el sentido de que
lo financi en la compra de armas.
Erick Guerrero asegura que lo nico cuestionable de Citigroup es esa tentacin de
comportarse poco ticamente y de especular en el mercado o financiar empresas que
estn quebradas o empresas con negocios turbios, eso es lo que se le cuestiona a
Citigroup.
Las operaciones turbias de Citigroup provocaron que tuviera que desembolsar 4 mil
950 millones de dlares para enfrentar los gastos ligados a sus problemas jurdicos.
Recordemos, empero, que sus utilidades en el mismo ao fueron de 17 mil millones de
dlares. Quiere decir que las ganancias superan por mucho el pago de penalizaciones.
De hecho, Citigroup ya sabe que cada ao solventar este tipo de sanciones y prepara
anticipadamente con su presupuesto una partida millonaria para hacer frente a las
multas.
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Sin duda, uno de los casos que ms le han afectado es el de Enron, una compaa
distribuidora de energa de los Estados Unidos. Citigroup le haba prestado 2 mil 400
millones de dlares un ao antes de que se declarara en quiebra. Este prstamo
despert sospecha, porque era obvio que Citigroup saba que la compaa no tena
finanzas sanas.
Usted se preguntar, por qu le prest dinero a una compaa que estaba a punto de
quebrar? En qu le convena? Dnde est el negocio? Esta es la clave: el fraude de
Citigroup radica en que engaaron a otros inversionistas diciendo que todo estaba
bien, que la compaa era prspera, fuerte, y que convena invertir en ella.
Citigroup ocult la verdadera situacin de las desastrosas finanzas de Enron. Con esta
mentira atrajeron inversionistas y cobraron millonarias inversiones sacrificando a
quienes les confiaron su dinero de buena fe.
Enron, que estaba en bolsa, dice Alberto Barranco, empieza a disfrazar sus nmeros, a
engaar a los inversionistas. En este entorno entra Citicorp a ofrecerle una serie de
prstamos que finalmente era evidente que Enron, visto desde la profundidad de sus
entraas, no poda pagar.
Luis Enrique Mercado supone que si el banquero entra debe revisar los papeles de la
empresa, y si ve que la empresa no est en condiciones adecuadas, no debiera
prestarle dinero. Sin embargo, Citigroup les prest dinero y eso hace suponer a las
autoridades monetarias de Estados Unidos que el banco s saba lo que estaba
haciendo.
Adems, en el Senado de los Estados Unidos se cuestion la participacin de Citigroup
en operaciones que pudieron servir para que Enron ocultara millonarias prdidas en
sus estados financieros. Entre los perjudicados por las mentiras de Enron y la
complicidad de Citigroup se encuentran millones de estadounidenses que haban
invertido de buena fe en la compaa.
Tan slo en la Universidad de California de Los ngeles, sus empleados, jubilados y
estudiantes haban comprado 145 millones de dlares en acciones; as, pagaron justos
por pecadores, pues los directivos de Enron se enriquecieron al prevenir la quiebra sin
avisar a sus accionistas.
Algo similar sucedi con la empresa WorldCom, el segundo grupo de
telecomunicaciones larga distancia de Estados Unidos. Los accionistas demandaron a
Citigroup por 2 mil 650 millones de dlares acusndole de participar en el fraude que
cometi esa compaa. Este fraude consisti en que los directivos mintieron sobre la
situacin financiera de la empresa; era como un barco que se estaba hundiendo pero
el capitn deca que navegaban con viento a favor.
Ante la situacin difcil que tena en la bolsa para evitar que sus acciones se cayeran,
explica Alberto Barranco, se infla la contabilidad a lo que llaman contabilidad creativa.
Los nmeros de la empresa no reflejan su realidad, se manejan ganancias que no son
reales, que son potenciales. Es decir, mienten, engaan con alevosa y ventaja a los
accionistas para ocultar su incompetencia y sus tranzas.

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La situacin fue insostenible y WorldCom present en el ao 2002 la bancarrota ms
grande de la historia, la revelacin del mal manejo contable repercuti en los
mercados burstiles mundiales y Citigroup tuvo que pagar a las vctimas de este
fraude asumiendo un duro golpe a su reputacin.
23/Jul/02
World Com: la mayor quiebra en la historia de EU
(NI). El pasado 22 de julio World Com, la segunda mayor operadora de telefona de
larga distancia en EU, se declar en quiebra, lo que representa la banca rota ms
grande de la historia de ese pas. Tras el fraude contable por tres mil 800 millones de
dlares, varias empresas se vieron afectadas ya que World Com posee, por ejemplo,
45% de Avantel, dirigida por scar Rodrguez, y 55% de Citigroup y Banamex,
presididos por Sanford E. Weil y Manuel Medina Mora, respectivamente. Otras
compaas perjudicadas fueron: Qwest Communications International Inc, Alestra,
AT&T, y Deutsche Telekom (de Alemania). Scott Sullivan, ex presidente financiero de
World Com y David Myers, ex contralor, fueron arrestados y acusados de fraude de
valores. Los acreedores de World Com podran obligar a la empresa a vender sus
activos. Por ahora Richard Thornburgh, ex fiscal general de EU, auditar la empresa
con el fin de establecer si hubo malos manejos administrativos, irregularidades y
fraude.
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Otra vez la misma trampa, igual que el fraude que cometieron en la empresa Enron,
no slo ocultaron que la empresa andaba muy mal, sino que la presentaron como una
empresa en auge para atraer inversionistas, cobraron cuantiosas sumas de dinero en
comisiones y se bailaron a quienes creyeron en ellos.
Y mire que curioso: para los directivos de Citigroup los fraudes que han cometido son
slo errores, pero errores muy convenientes que los han enriquecido a costa del
perjuicio de patrimonio de millones de personas.
Llama la atencin que en ese sofisticado mundo financiero disfrazan sus actos con
palabras bonitas y frases ingeniosas. Hagamos un ejercicio de traduccin con tres
ejemplos: lo que llaman Operaciones audaces en realidad se refiere a Operaciones
fraudulentas. Para las transacciones tramposas usan el sofisticado trmino de
Ingeniera financiera. Y lo que es verdaderamente un insulto, es el trmino de
Contabilidad creativa; uno nunca imaginara que lo creativo es sinnimo de mentiroso,
as le llaman a la contabilidad que oculta el verdadero estado de las finanzas de una
empresa.
Los escandalosos fraudes que Citigroup ha protagonizado han puesto en entre dicho la
confiabilidad y credibilidad que tena en el pasado. Mxico no se ha salvado de ser
vctima de sus actos ventajoso y dado que las autoridades de nuestro pas no hacen
nada al respecto, es importante que conozcamos el modus operandi de Citigroup para
exigir que se supervisen y sancionen las prcticas de Banamex que afectan el
patrimonio de los ciudadanos.

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En el pas Nipn, Citigroup era bien conocido por su actitud agresiva para hacer
negocios, hasta que se les pas la mano y las autoridades japonesas marcaron un alto
a este grupo financiero; fue acusado por no investigar correctamente a los clientes, y
as, permitir que su banco lavara dinero.
Y no slo eso, las acusaciones contra Citigroup fueron muy graves; los cargos,
enriquecerse de forma ilcita, engaar a consumidores y autoridades financieras
japonesas, desorientar y lucrar con los clientes e ignorar las regulaciones.
Ante esta situacin, el gobierno japons actu con severidad en defensa de los
intereses de los ciudadanos, ordenaron el cierre del negocio, suspendieron la operacin
de su banco y tuvieron que retirarse de las operaciones bancarias.
Este captulo en la historia de Citigroup fue calificado por analistas financieros de todo
el mundo como vergonzoso, de echo, el presidente del grupo Charles O. Prince, se vio
obligado a pedir disculpas pblicamente por el comportamiento de Citigroup. La escena
al momento del Yo pecador ante el pueblo japons, le dio la vuelta al mundo.
Ofrezco una disculpa a los clientes y al pblico por los problemas que se han
presentado en nuestros negocios en Japn, dijo en su momento Charles O. Prince, y
por cualquier preocupacin o inconveniente que esto ha causado.
En el caso de Japn, el usted disculpe no bast, hoy el banco de Citigroup ha tenido
que cerrar sus oficinas de Tokio, Osaka y Nagoya. En Europa Citigroup tambin hizo de
las suyas, en el 2004 provoc pnico despus de que instrument una ola de rdenes
de venta en papeles que alcanzaron la cifra de 12 mil millones de dlares en el
mercado de bonos gubernamentales de la Eurosono.
La maniobra consisti en vender apresuradamente en slo dos minutos para desplomar
el precio y media hora despus recompr ms barato obteniendo una ganancia de 18
millones de dlares.
Las reacciones no se hicieron esperar; al unsono fue reprobada esta tetra que
desequilibr los mercados. La Gran Bretaa y Alemania abrieron investigaciones con
una enrgica protesta contra Citigroup y muchos gobiernos europeos se mostraron
disgustados por la amenaza contra la liquidez de sus bonos. Con tal de ganar ms se
pasaron de listos y con su gran poder econmico pusieron en riesgo los mercados.
Otra vez, Charles O. Prince sali con su disculpe usted y describi la transaccin
como una tontera, tontera que le dej mucho dinero y la reputacin por los suelos. A
decir de Erick guerrero, prcticamente Citigroup ha desaparecido del mercado de
bonos europeos, pues ya no hay gobierno o inversionista que le tenga confianza.
Otro de los grandes escndalos de Citigroup se dio en Italia con la empresa de lcteos
Parmalat. Esta gigantesca empresa se vio envuelta en un fraude que provoc prdidas
de hasta 10 mil millones de dlares, lo que la oblig a declararse en quiebra.
Parmalat inici un juicio en los Estados Unidos en contra de Citigroup culpndolo de su
derrumbe econmico por la forma en que manej la venta de sus bonos, y la acusacin
de Japn contra Citigroup por lavado de dinero, no es la nica.
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Tambin existe una organizacin criminal sobre la responsabilidad de este grupo
respecto al uso de cuentas para blanquear dinero sucio del crimen organizado en
Rusia. A Citigroup tambin se le relacion con Yasser Arafat; la compaa servicios
comerciales de Palestina que fund y control el lder de la OLP, tena una cuenta con
Citigroup de 6.8 millones de dlares. El grupo ha sido duramente criticado porque el
lder palestino era considerado un terrorista y es reprobable cualquier vnculo del
banco con personar relacionadas con estas actividades. Se cree que Yasser Arafat se
benefici de los servicios de Citigroup para la compra de armas. El grupo ha negado
esta versin.
Estos y otros escndalos han provocado que las prcticas de Citigroup sean
cuestionadas y reprobadas en el mundo financiero por gobiernos, clientes,
inversionistas, calificadoras y analistas; lo cual, para el columnista Barranco, es la
sancin ms grave que puede tener una institucin financiera.
El problema de la desconfianza hacia Citigroup ha sido tan grave, que los propios
ejecutivos que trabajan dentro del grupo pretendan vender las acciones que poseen
del banco. Imagnese usted cmo veran las cosas sus propios empleados, lo que para
el analista Erick Guerrero, podra dar en una escalada especulativa de las que tanto ha
practicado Citigroup con otras personas, hacia ellos mismos en desprestigio todava
ms grave.
El presidente del grupo hizo una especie de acto de compresin, al reconocer lo que
llama errores que ha cometido Citigroup. En los ltimos meses Citigroup se dice
arrepentido y su presidente Charles O. Prince presenta una lista d buenas intenciones
para corregir su imagen.
Desgraciadamente las autoridades de muchos pases se sienten intimidadas por el
poder econmico de Citigroup, los gobiernos se ponen a sus pies y no hacen o no
aplican leyes que lo obliguen a respetar normas para que el juego sea tico y nadie
salga daado. As, Citigroup puede seguir gozando de las ventajas que le da la
impunidad.
Y al poder econmico hay que sumar el poder poltico. Uno de sus altos directivos es ni
ms ni menos que Robert E. Rubin, ex secretario del tesoro de los Estados Unidos que
ahora presta todo su poder de influencia a Citigroup, lo que para Erick Guerrero se
traduce en trfico de influencia.
Mxico no se salv de quedar bajo el control de Citigroup, es el dueo del banco ms
grande de nuestro pas, Banamex, y desde que lo compr se ha beneficiado por la
autoridad financiera mexicana, o sea, la Comisin nacional bancaria y de Valores, al
exentar de impuestos la operacin de compra-venta.
A decir de Alberto barranco, en el caso de Mxico, el que se haya comprado Banamex
sin pagar impuestos, equivalente de muchos miles de millones de dlares, es una
operacin muy criticada porque es un ingreso que el gobierno deja de percibir.
Aqu la gran pregunta es por qu autoriz la CNBV que Citigroup comprara a
Banamex? Por qu permitieron que el banco ms grande de Mxico quedara en
manos de un grupo que tiene un negro historial en otros pases?. Ahora Citigroup ha
penetrado con sus tentculos todo el sistema de regulacin financiera mexicano.
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Cundo va a intervenir el seor Jonathan Davis de la CNBV? Antes o despus de que
se presente una tragedia que afecte el patrimonio de millones de mexicanos?
Banamex es el banco ms grande de Mxico y est en manos de una enorme empresa
extranjera...gracias a Zedillo

En el ao 2001 fue comprado por Citigroup en una operacin que muchos piensan dio
lugar al mayor fraude fiscal de la historia de nuestro pas.
En la operacin de compra-venta, este grupo estadounidense goz del apoyo total de
las autoridades mexicanas que lo privilegiaron en perjuicio de los ciudadanos.
Este es el segundo programa de una investigacin en la que se relatar quien es
Citigroup y cmo opera con plena impunidad en todo el mundo.
Es una historia de corrupcin sobre newyorkinos que se creen intocables; de los que
casi nunca se habla en los medios de comunicacin. Los seores que mueven los
grandes capitales del mundo y se enriquecen con operaciones financieras que rebasan
los lmites de la tica.
No te pierdas la repeticin este mircoles 27 de abril del 2005 al terminar Hechos
con Javier Alatorre por Azteca 13.

Manuel Medina Mora
"Un banquero encubridor I/III
jorge francisco moncada
9
.
Manuel Medina Mora es hombre de confianza de
Roberto Hernndez, quien le vendi Banamex a
Citigroup.
Hernndez posee una isla privada conocida como
Punta Pjaros. Ah se encuentra la denominada
Casa Blanca, un exclusivo desarrollo ecoturstico
que desde sus aos de mximo apogeo poltico el ex
presidente Ernesto Zedillo y familia gustan de visitar
en plan de vacaciones.
Hubo en Punta Pjaros reuniones entre Zedillo y
Hernndez entonces presidente de Banamex-
Accival que derivaron en una serie de prebendas
otorgadas por el ex mandatario a los neobanqueros
que estuvieron al borde del precipicio hace diez
aos.
En aquella isla paradisiaca, dicen, se incubaron los
privilegios de un sector bancario que ahora
representa casi 25% del producto interno bruto
nacional y pertenece casi por completo al capital
extranjero.
Lo cierto es que una dcada despus del rescate de
los bancos privados en Mxico mediante un manejo
discrecional del Fondo Bancario de Proteccin al
Ahorro (Fobaproa) persiste la sospecha de que hubo
de origen algo perverso: siguen apareciendo indicios
de millonarias irregularidades en una operacin cuyo
impacto fiscal supera los 900 mil millones de pesos o el equivalente a 18% del pib.
Pero en voz de Medina Mora hoy los favorecidos por aquel rescate se atreven incluso a declarar que la
banca ha resuelto los pendientes del pasado que representan tanto el Fobaproa como varios otros
captulos en la historia reciente del sector.
El presidente saliente de la Asociacin de Bancos de Mxico (abm) y compaa olvidan que mientras no
se aclaren las presuntas ilegalidades cometidas en el rescate bancario ni el hecho de que sus
beneficiarios gocen de lo que la sociedad percibe como privilegios indebidos, es en extremo difcil
convencer a alguien de que se trata ya de un captulo cerrado.
Doble moral de mmm y la cnbv
Cuando la crisis de 1995 puso en riesgo ms de 52% de la cartera crediticia, el gobierno de Zedillo
asumi la quiebra de 14 bancos y adquiri cartera vencida de los cuatro restantes, la cual se garantiz
mediante pagars del Fobaproa en favor de Banamex, Bancomer, Bital (hoy hsbc) y Banorte por casi 50
mil millones de pesos cada uno.
Durante la pasada convencin anual de los banqueros mexicanos el mismo Manuel Medina Mora
mano derecha de Roberto Hernndez como presidente y director general de Banamex-Citigroup afirm
que se puede en un futuro estudiar la parte grande del rescate bancario, la que provocaron 14
instituciones que ya no existen y que cargaron al Estado una deuda mayor a 600 mil millones de pesos;
habra que investigar por qu no se llevaron a feliz trmino todos los procesos jurdicos contra los
responsables.
Insisti en que si bien puede investigarse ms respecto de las ilegalidades que cometieron los 14 bancos
ahora inexistentes, no sucede lo mismo en el caso de las cuatro instituciones que sobrevivieron a la
crisis porque stas ya cubrieron sus compromisos pendientes.
Segn l, los cuatros bancos que vendieron al gobierno federal cartera vencida por aproximadamente
200 mil millones de pesos a travs del Fobaproa ya han cubierto sus compromisos y se trata de un
captulo cerrado.

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La etapa de saneamiento de las instituciones bancarias, estim, se encuentra concluida por el simple
hecho de que los bancos negociaron ya con las autoridades para cambiar los pagars que por su cartera
vencida recibieron de Fobaproa y obtener nuevos instrumentos de garanta por parte del Instituto para la
Proteccin al Ahorro Bancario (ipab).
Sin embargo no dijo que somos ms de cien millones de mexicanos quienes pagamos el cuestionado
rescate de los bancos privados, ni que por ello cada uno de nosotros debe 10 mil pesos y estaremos
endeudados los prximos 70 aos: durante tres generaciones.
As las autoridades enfrentan un caso que provoca de nuevo recelo hacia los organismos responsables
de la supervisin del sector financiero: hay funcionarios como los de la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores (cnbv) que demandan transparencia a sus rivales y ocultan por el contrario los pecados en
transacciones de sus amigos.
Breve recuento
El Fobaproa se cre como un seguro de depsito de cobertura total con que el Estado garantizaba la
salvaguarda del sistema de pagos y es por cierto esa misma caracterstica la que despus de la
reprivatizacin bancaria indujo a los neobanqueros a tomar riesgos que no adoptaran de no existir el
fideicomiso: apostaron porque contaban con una garanta de respaldo.
Tericamente, el Fobaproa no estaba diseado para rescatar bancos ni mucho menos a sus accionistas,
es decir, a los banqueros. Pero ante el llamado error de diciembre y la subsecuente crisis financiera de
1995 el ex presidente Zedillo aprovech la falta de reglas al respecto para utilizarlo con ese objetivo.
Es entonces, como producto de la discrecionalidad con que el gobierno zedillista maneja el rescate
bancario, que los mexicanos comenzamos a pagar la factura de un problema que deja en cambio ilegales
beneficios a los grandes especuladores de la banca en Mxico.
Reporte Mackey
En los llamados bank reports del informe del auditor canadiense Michael Mackey, a quien la Cmara de
Diputados pag por investigar las operaciones del Fobaproa en el rescate bancario, hay desde hace
aos evidencias claras de ilegalidades.
El mismo Mackey seala que Banamex, Bancomer, Bital y Banorte no necesitaban vender cartera, pero a
cada uno se les compr por cerca de 50 mil millones de pesos.
Ms an: Banamex se beneficiaba del rescate al mismo tiempo que reportaba utilidades y pagaba
dividendos a los accionistas.

Es sobre todo en estos casos que debi aplicarse el artculo 5 transitorio de la Ley del ipab, el cual
seala que de hallarse irregularidades se proceder inmediatamente a deslindar las responsabilidades a
que hubiere lugar y los infractores asumirn su plena responsabilidad legal y econmica.
Porque si bien la investigacin de Mackey menciona irregularidades que no son prcticamente nada en
comparacin con el monto global del rescate bancario, al mismo tiempo representan una denuncia formal
de los abusos que se dieron en el proceso zedillista y abren la puerta a la posibilidad de recuperar para el
tesoro pblico miles de millones de pesos que beneficiaron entonces a los bancos rescatados.
Reducir el costo
Sin duda, el cambio de partido en el poder presidencial representa uno de los principales elementos que,
finalmente, hacen posible formalizar las denuncias de irregularidades que en el rescate bancario indican
desde hace aos diversos sectores polticos y financieros.
El informe de la Auditora Superior de la Federacin (asf) sobre el gasto pblico 2000 subraya sin
ambages, por ejemplo, que en la compra de cartera vencida de Banamex y Serfin se incluyeron
indebidamente intereses moratorios por mil 880 y tres mil 400 millones de pesos, respectivamente, que a
valor actual alcanzan montos por siete mil 176 y 21 mil 890 millones.
Banamex agreg adems en la operacin crditos en litigio, relacionados e irrecuperables cuyo valor
actualizado es de 14 mil millones de pesos, por lo que los beneficios irregulares de ese banco son de 21
mil 177 millones, mientras los de Serfin forman parte ya del quebranto absorbido por el ipab.
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En teora, en el caso de Banamex lo que procede es reducir ese monto de los pagars que recibi por la
venta de cartera vencida y en el de Serfin es necesario fincar las responsabilidades que correspondan,
mismas que involucraran a ex funcionarios del Fobaproa, el Banco de Mxico, la Secretara de Hacienda
(shcp) y la cnbv, entre otros.
Por qu? Por no frenar la compra de cartera cuyas caractersticas incumplan los requisitos
originalmente estipulados.
Pero esa exigencia de la sociedad ha resultado infructuosa porque, paradojas de la poltica, entre los
principales implicados en el rescate bancario figuran funcionarios que ocuparon cargos de alto nivel en
las dependencias con representacin en la dirigencia del Fobaproa (Secretara de Hacienda, Banco de
Mxico, Comisin Nacional Bancaria y de Valores) y que hoy siguen ocupando puestos pblicos en el
sector financiero nacional.
O son parte ahora, hay que decirlo, del organigrama de los mismos bancos rescatados, como lo
ejemplifica el caso de Javier Arrigunaga, en aquel entonces director del Fobaproa y actualmente director
corporativo de Asuntos Jurdicos e Internacionales de... Banamex.
Fue Arrigunaga quien como titular del Fobaproa dio luz verde a la compra de cartera de cuatro bancos
que de inicio no calificaban para beneficiarse del rescate bancario, incluyendo por supuesto a Banamex.
Y quienes firmaron los pagars del Fobaproa fueron Arrigunaga; el entonces tesorero de la Federacin,
Jonathan Davis (hoy presidente de la cnbv); el ex director general de Crdito Pblico de la shcp, Martn
Werner (despus representante de la corredura Goldman Sachs para Mxico y Amrica Latina y asesor
en la venta de Banamex a Citigroup), y el delegado fiduciario ngel Palomino Hasbach.
Cuatro personajes que aceptaron, en nombre de todos los mexicanos, una
deuda multimillonaria que hasta la fecha no cuenta con el aval del Congreso de la Unin.
Con qu criterio y con qu facultades lo hicieron? Por qu materializaron la deuda que incluy crditos
reportables en el caso de Banamex y otras instituciones bancarias? Por qu los han encubierto todos
estos aos?
A fines de septiembre de 2001 trascendieron adems varias notas informativas del ex diputado federal
Fortunato lvarez, en aquel entonces contralor interno del ipab, que confirmaban que Banamex,
Bancomer y Bital vendieron al Fobaproa cartera con intereses moratorios e indicaban la existencia de
operaciones ilegales no identificadas en el informe Mackey por aproximadamente ocho mil millones de
pesos.
En suma, Fortunato lvarez planteaba que era posible disminuir el monto del pagar de Banamex en 22
mil 522 millones de pesos; el de Bancomer en 16 mil 855 millones, y el de Bital en cuatro mil 578
millones; es decir, 43 mil 955 millones de pesos en conjunto, a valor actualizado a 2001.
Destaca igualmente el caso del ex presidente de la cnbv, Eduardo Fernndez Garca, cuyo arraigo
domiciliario hace dos aos hizo confiar en la posibilidad de aclarar las millonarias irregularidades del
Fobaproa, porque se le atribuye la autora de la estrategia para el rescate bancario.
Se hablaba entonces (Vrtigo 102) de que exista la enorme oportunidad de reducir hasta en 100 mil
millones de pesos el costo del rescate bancario. Y sin embargo, convencido de que si el pez por su boca
muere callar resultaba no slo prudente sino vital, qued finalmente libre.
Le parece que de plano ven moros con tranchete quienes por stos y otros detalles parecidos exigen
investigar a fondo posibles componendas, irregularidades o conflictos de intereses en el rescate
bancario?
Todo es segn el color...
Sin embargo, para Manuel Medina Mora con el acuerdo suscrito en julio de 2004 entre dichos bancos y el
gobierno convenio que, se comenta, redujo el pasivo del rescate a 110 mil millones de pesos que
asumir el ipab, el tema est prcticamente concluido.
Su lgica? Estima que frente al rescate bancario, que involucr a 18 instituciones, hay que considerar
dos bloques diferentes:
En uno figuran a su juicio los 14 bancos que quebraron o fueron intervenidos por el gobierno, que ya no
existen y que representan una deuda que alcanza hoy ms de 600 mil millones de pesos.
El otro, dice, incluye a los cuatro bancos que sobreviven, asumieron su responsabilidad y pagaron en
efectivo en julio pasado 10 mil millones de pesos por algunos crditos sealados como irregulares por la
Auditora Superior de la Federacin (asf).
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Diez mil millones de pesos pagados para taparle el ojo al macho frente a la posibilidad de reducir el
costo del rescate hasta en por lo menos 100 mil millones.
Entonces apunta el banquero queda una deuda mayor a 600 mil millones de pesos de 14 bancos
que quebraron y de slo 100 mil millones de las cuatro instituciones que sobreviven a la crisis. Calculo
que esos 100 mil millones ya los saldamos por medio de cuotas que antes se pagaron al Fobaproa y por
las cantidades que se han recuperado por la venta de activos.
As que desde su punto de vista el tema es que los cuatro bancos sobrevivientes han hecho todo bien;
han acordado este intercambio... y este captulo as lo debemos de ver, como cerrado por parte de estas
instituciones. Si hay algn inters de investigar la otra parte, bueno, no nos corresponde a los bancos
definirlo, porque esas instituciones ni siquiera existen ya.

...del cristal con que se mira
Por el contrario, el analista financiero Carlos Fernndez-Vega echa por tierra esta cuestionable teora de
Medina Mora cuando puntualiza que no es del todo verdad que dichas 14 instituciones bancarias que
hace 10 aos intervino el gobierno federal hayan simple y sencillamente desaparecido.
Durante varios aos colaborador de Vrtigo y experto como hay pocos en el caso Fobaproa, Fernndez-
Vega destaca que Medina Mora se equivoca cuando considera que ahora slo queda si acaso abierto el
captulo de la investigacin del quebranto por 600 mil millones de pesos provocado por los 14
intermediarios que dejaron de operar y cuya investigacin depender del gobierno.
Medina Mora, explica el analista financiero, de plano parece olvidar que su instruccin como presidente
y director general de Banamex es difcil de cumplir, porque si el gobierno mexicano la acata, deber
investigarse a s mismo y a un grupo de banqueros, entre los que sobresale el propio Medina Mora.
As que no resulta en modo alguno tan sencillo deslindar a los cuatro bancos sobrevivientes de la crisis
de 1995 de las supuestas irregularidades del rescate bancario.
Por qu? Porque, como bien apunta Fernndez-Vega, los 14 bancos que dejaron de operar fueron
engullidos a precio de regalo por los cuatro grupos financieros transnacionales (que segn Medina Mora
ya cerraron el captulo Fobaproa), con todo y beneficios asociados a la generosidad gubernamental.
Y aade, por ejemplo: Antes de adquirir Banamex, el propio Citigroup sum Banca Confa a sus activos,
porque el gobierno mexicano se la entreg perfectamente saneada, a precio irrisorio y con todos los
beneficios asociados al Fobaproa, de tal forma que si Medina Mora exige que la autoridad investigue
dnde qued la bolita y sta lo hace (aunque sabe perfectamente que no lo har), podra llevarse un
buen susto.
En los hechos, pues, ninguna de las 14 instituciones bancarias referidas por Medina Mora dej de operar
o desapareci: terminaron en manos de los bancos que hoy detentan casi 25% del pib nacional... aun
cuando son casi todos de capital extranjero.
En la mira
Por ello no es tan descabellado que Andrs Manuel Lpez Obrador, jefe de gobierno capitalino, advierta
que de llegar a la presidencia de la repblica crear una comisin de la verdad para investigar el
multimillonario rescate bancario de hace una dcada.
Lpez Obrador siempre tan crtico del rescate bancario que incluso es autor del libro Fobaproa:
expediente abierto consider indispensable hace apenas un par de semanas investigar el saqueo que
a su juicio se produjo al rescatar a los bancos y llegar al tope para castigar a los responsables de un
rescate bancario irregular, poco transparente y oneroso para Mxico.
Subray adems que bajo su sexenio el ex presidente Carlos Salinas de Gortari le entreg los bancos a
gente que no tena experiencia ni conocimiento del manejo financiero o amigos influyentes que se
dedicaron al saqueo.
Los banqueros, agreg, deben entender que no puede haber borrn y cuenta nueva y que hay que
indagar todo lo que sucedi porque hay que liberar fondos para el desarrollo social.
De ah que, con su moralidad cuestionada en todo el mundo, Banamex-Citigroup intente contrarrestar
esa imagen con una campaa millonaria para difundir sus labores filantrpicas y tambin su doble moral.

13
El fraude fiscal ms grande de la historia, sostenido y avalado por las autoridades
No hace mucho, tambin, Lpez Obrador repiti que el presidente Vicente Fox benefici a su amigo
Roberto Hernndez (jefe mximo de Medina Mora en Banamex) al no cobrarle ms de tres mil 600
millones de dlares (equivalentes a todo el presupuesto 2004 de la Sagarpa y al doble del
correspondiente a la Semarnat) de impuestos por la venta de esa institucin de crdito al banco
estadunidense Citigroup.
De acuerdo con la jurisprudencia 565, publicada en las pginas 376 y 377 del Apndice al Semanario
Judicial de la Federacin, Jurisprudencia 1917-1995, tomo vi, la transaccin podra venirse abajo
jurdicamente porque si un acto est viciado de origen todos los que se deriven del mismo son tambin
inconstitucionales. Un ejemplo: los recursos procedentes de lavado de dinero no se vuelven legales por
el simple hecho de ser depositados en una cuenta bancaria.
Y aunque Medina Mora responde a ello que ninguna operacin burstil paga impuestos, ya el analista
financiero Mario di Costanzo mostr en estas mismas pginas (Vrtigo 207) que la transaccin result al
menos inmoral e ilegal porque Banamex se vendi a Citigroup en 12 mil 500 millones de dlares...
apenas unos cuantos aos despus de ser rescatado por el Fobaproa con recursos pblicos.
La operacin preconcertada simul un cruce en bolsa para evitar el pago de impuestos de manera ilegal.
Es decir, precisa, que si la venta se hubiese realizado a travs de una operacin preconcertada entre
las dos partes, la transaccin habra generado pagos al fisco; pero al hacerse simuladamente por medio
de una oferta pblica en la bmv qued exenta de impuestos.
De ah surge para muchos la certeza de que se aplic una estrategia de evasin fiscal: como si de
tortillas se tratara, se ofert en el mercado burstil una institucin bancaria que le cost a Citigroup 12 mil
500 millones de dlares. Acaso esa entidad financiera estadunidense arriesg tanto dinero sin saber
qu estaba comprando? Difcil de creer, considerando que nadie adquiere siquiera un automvil sin
revisar antes el motor, sus interiores, su carrocera o por lo menos la factura.
Tampoco faltan expresiones de recelo respecto de un posible fraude cometido con la transaccin: sta
incluy como parte de los activos de Banamex el pagar del Fobaproa en manos de dicho banco, aun
cuando se trata de recursos que le otorg el Estado para evitar su eventual crisis financiera y que, al no
utilizarlos para tal fin, en principio deba estar obligado a regresarlos al erario.
O por lo menos, dicen los expertos, a no incluir el pagar como uno de los atractivos de su oferta que, se
presume, otorg garantas de que se hara efectivo el pago de un compromiso asumido por cuatro
funcionarios pblicos sin aval del Poder Legislativo.
Sin embargo, la venta se llev al cabo pese a los recelos de negligencia, corrupcin, conflicto de
intereses y evasin fiscal que desoy principalmente la cnbv, el instrumento que se us para
salvaguardar los intereses de los accionistas: en la multimillonaria operacin por medio de la cual el
gigante estadunidense Citigroup adquiri Banamex, los responsables de supervisar al sector financiero
estuvieron presentes como meros convidados de piedra.
Para minimizar la transaccin, seala Di Costanzo, las autoridades desde un principio la calificaron como
un asunto entre particulares que traera innegables bondades y ventajas para Mxico.
Esta campaa, resalta el artculo, estuvo fuertemente apoyada por las relaciones que a favor de la
operacin instrument el presidente saliente de la Asociacin de Bancos de Mxico (abm), Manuel
Medina Mora, que utiliz todas las influencias que tiene en el mbito financiero y que fueron apoyadas
desde la vertiente poltica por los nexos familiares con Eduardo Medina Mora, actual director general del
Centro de Investigacin y Seguridad Nacional (Cisen).
Vale la pena recordar aqu de nuevo que con Medina Mora en su cpula directiva, Banamex sobrevivi a
la crisis de 1995, result el banco ms favorecido por el Fobaproa (segn la Auditora Superior de la
Federacin los beneficios irregulares que obtuvo alcanzaron casi 21 mil 177 millones) y se vendi luego a
Citigroup.
Tampoco hay que olvidar, por cierto, el hecho de que Medina Mora lleg a la presidencia de la amb en
abril de 2003, precisamente en medio de un escndalo que puso de nuevo bajo los reflectores al rescate
bancario: cuando se debata el arraigo del ex presidente de la cnbv, Eduardo Fernndez, bajo cargos de
violacin al secreto bancario, abuso de autoridad y delincuencia organizada. Un asunto en el que no falt
quien afirmara que poderosos grupos financieros accedieron entonces a la designacin de Medina Mora
para encomendarle la tarea de silenciar el escndalo de aquel momento.
14

Ah est como otro ejemplo de anomalas en Banamex-Citigroup el caso de San Luis Corporacin
(Vrtigo 205): a Banamex, a su filial norteamericana California Commerce Bank y al banco
estadunidense jp Morgan se les acusa de aprovechar su acceso a informacin privilegiada para
promover la venta en Mxico de acciones de una empresa que les deba dinero, a sabiendas de que se
hallaba en camino de la bancarrota y enfrentaba problemas financieros que a mediados de 2001, en el
transcurso de apenas cuatro meses, provocaron millonarias prdidas a inversionistas mexicanos.
Banquero encubridor
Por todo lo expuesto aqu, sobran quienes califican a Medina Mora como un banquero encubridor:
alegan que no de otra manera puede calificarse su labor en la venta inmoral e ilegal de Banamex a
Citigroup, su deslinde del presunto fraude que cost millones de dlares a inversionistas mexicanos en
relacin con San Luis Corporacin y, ahora, su intento por declarar captulo cerrado el caso Fobaproa.
A quin encubre el poderoso director general de Citigroup para Amrica Latina? Segn las fuentes
consultadas:
A Zedillo, por otorgar en su momento prebendas injustificables a los neobanqueros de la poca.
A Hernndez, por supuestamente preconcertar con Citigroup la operacin de venta de Banamex a este
grupo financiero a travs de la bmv para exentarla del pago de impuestos. Por cierto: como ahora forma
parte del Consejo de Administracin de Citigroup, mejor tenerlo cerca por si se cae el pagar?,
preguntan algunos.
A Davis, Werner y Arrigunaga por haber firmado un pagar a beneficio de Banamex, sin aval del
Congreso.
A Jorge Familiar Caldern, ex vicepresidente de Supervisin Burstil de la cnbv, y a otros implicados en
el rescate bancario contra quienes, en teora, la Secretara de la Funcin Pblica puede proceder en
cualquier momento.
Lo cierto es que cuando afirma que la banca mexicana ha resuelto los pendientes del pasado, presenta
hoy la mejor solidez de su historia, practica de modo activo la intermediacin y vive una vigorosa
expansin del crdito y de sus operaciones, infraestructura y cobertura, Manuel Medina Mora calla
simplemente, a querer o no, el hecho de que para la gran mayora de los especialistas y la sociedad en
general las denuncias de supuestas prcticas financieras ilegales y la impunidad que por ello persistira
en el Fobaproa impiden por el momento considerar este caso como un captulo cerrado...

jmoncada@revistavertigo.com


15





Segundo accionista de Citigroup

Roberto Hernndez, ex dueo de Banamex, es el segundo tenedor de acciones comunes de Citigroup
ms importante en la lista de los 20 integrantes del consejo de la poderosa firma financiera. En 2004,
Hernndez y miembros de su familia tuvieron a su disposicin en ese grupo financiero servicios de
helicpteros, aviones y equipos de seguridad y secretariales por un valor de 1597,000 dlares.

La cita es el 19 de abril en el Carnegie Hall de Nueva York. A las
9 AM los accionistas de Citigroup, la mayor financiera del
planeta, o sus representantes, se reunirn con Sanford I. Weill,
presidente del consejo del grupo, en el saln que lleva el nombre
del mximo directivo y el de su esposa.En el auditorio con un
aforo para 268 personas, los asistentes escucharn la
recomendacin del consejo de Citigroup: que se reelijan los
actuales consejeros, entre ellos Roberto Hernndez, ex dueo de
Banamex, el segundo banco ms importante de Mxico.
bi d b ifi l b i d l fi di

Roberto Hernndez, una
fortuna de 2,000 mdd.
El Semanario / Especial
16
Tambin debern ratificar el nombramiento de la firma KPMG como auditor externo.
Accionistas minoritarios de Citigroup ya plantearon siete propuestas para poner un tope
en los salarios y las prestaciones de los directivos de la compaa, adems de limitar los
poderes de Weill, as como cumplir con estndares ms estrictos del buen gobierno
corporativo.
Segn informacin de la financiera del 15 de marzo de 2005, Hernndez es el segundo
tenedor de acciones comunes de Citigroup ms importante en la lista de los 20 integrantes
del consejo. Las acciones del banquero mexicano suman 19461,525 y estn valoradas en
unos 900 millones de dlares, comparadas con las 19707,553 que tiene Weill. El valor de
mercado de Citigroup es de casi 239,000 millones de dlares.
La revista Forbes calcula que la riqueza de Hernndez, de 63 aos, es de 2,000 millones
de dlares, mientras el valor neto personal de Weill, de 72 aos, es de 1,500 millones.
En 2004, Hernndez y miembros de su familia tuvieron a su disposicin servicios de
transportacin en helicpteros y aviones, adems de asistencia de equipos de seguridad
personal y secretariales que fueron valuados en 1597,000 dlares, 5,000 dlares ms de
lo que gast en 2003, segn informacin de Citigroup.
Las prestaciones que recibe Hernndez de la financiera con sede en Nueva York son para
facilitarle sus relaciones con funcionarios gubernamentales y con los clientes ms
importantes del banco.
En los primeros cuatro meses de 2003 y sus ltimos como consejero de Citigroup,
Alfredo Harp Hel recibi prestaciones de seguridad para l y su familia valorados en
489,000 dlares.

Georgina Gatsipoulos


LA "MAFIA HERNANDEZ" EL TERRORISMO EN EL LITORAL
QUINTANARROENSE
Droga, tiburoneras, basura y pista area, en las propiedades de
Roberto Hernndez Ramrez
* Hechos, reales y NO imaginarios, se reflejan en los reportajes-
denuncias y las acusaciones de los POR ESTO! contra el neobanquero
salinista

* Determinante en la Resolucin del Juez Vctor Manuel Echeverra Tun,
a favor del Periodista Mario Renato Menndez Rodrguez
17
POR ESTO! ACUSO A ROBERTO HERNANDEZ RAMREZ
NO A BANAMEX-ACCIVAL
UNA FORTUNA INEXPLICABLE DENTRO DE LA LEY

Roberto Hernndez Ernesto Zedillo Jorge Madrazo
La defensa del neobanquero salinista orient su estrategia contra el Director
General de los POR ESTO! a partir de vergonzosas y denigrantes complicidades,
medidas de presin econmica, poltica, policiaca y publicitaria, medidas ejercidas
sobre los Poderes Ejecutivo y Judicial, sobre los propietarios de los medios de
comunicacin, como puede apreciarse por los hechos siguientes:
1.- Se trat de presentar las denuncias contra Roberto Herndez Ramrez,
dirigente y principal accionista del Banco Nacional de Mxico y la Casa de Bolsa
Acciones y Valores, como si los POR ESTO! las hubiesen hecho contra las
instituciones BANAMEX-ACCIVAL.
Por eso, el acusado en las pginas de los POR ESTO! y ante la PGR, Roberto
Hernndez Ramrez, no figura en las querellas, en las demandas formuladas
contra los Periodistas de los Diarios de la Dignidad, la Identidad y la Soberana.
NO tuvo el neobanquero salinista el valor y la vergenza para demandar en lo
personal, porque es culpable de todo cuanto sealaron los POR ESTO!.
Perverso al fin, consider de mayor conveniencia para su defensa cobijarse al
amparo de instituciones financieras, como BANAMEX-ACCIVAL, para obligar al
Poder Ejecutivo Federal a manifestar su identificacin plena y la proteccin
consecuente con y hacia Roberto Hernndez Ramrez, pero, para los efectos del
proceso ante el Poder Judicial, por medio del Banco Nacional de Mxico y la Casa
de Bolsa Acciones y Valores.
NO es lo mismo acusar a BANAMEX-ACCIVAL por delitos como los descritos,
esto es, delitos de la mayor gravedad -podran imaginar los amables lectores las
consecuencias imprevisibles en la economa nacional y para millones de familias?-
, que denunciar y exigir la aplicacin de la Ley al ciudadano Roberto Hernndez
Ramrez.
18
El neobanquero salinista puso por s mismo en "el banquillo de los acusados"
a BANAMEX-ACCIVAL, para lanzar todo el peso de las instituciones contra el
Director General de los POR ESTO! y los destacados Periodistas del POR ESTO!
de Quintana Roo.
Procedi de esa manera porque, adems, supuso que podra evitar el
enfrentamiento pblico, la condena de la Sociedad Peninsular.
BOTON DE MUESTRA: AQUELLA FAMOSA CENA "CONFIDENCIAL"
2.- Los intereses econmicos generan intereses polticos, intereses de
complicidad de toda ndole y de mayor o menor magnitud, nacionales y
extranjeros.
Por tanto, no es de difcil comprensin la amplitud y la profundidad de las
relaciones y los compromisos de una persona sin escrpulos, como Roberto
Hernndez Ramrez, acusado de vnculos con el narcotrfico, que se sirve del
Banco Nacional de Mxico y la Casa de Bolsa Acciones y Valores y los usa para
su beneficio y seguridad personales.
Recurdese, a manera de ejemplo, aquella famosa cena "confidencial" del
martes 23 de Febrero de 1993, presidida por el entonces Presidente Carlos
Salinas de Gortari, en la residencia del ex Secretario de Hacienda Antonio Ortiz
Mena, en la calle de Tres Picos 10 de la exclusiva colonia Polanco, en la Ciudad
de Mxico.
Recurdese que Roberto Hernndez Ramrez tuvo un papel destacado en la
organizacin de aquel convivio con los empresarios ms ricos de Mxico y que,
adems de proporcionar al personal de cocina, capacitado en Pars y en la nmina
de BANAMEX-ACCIVAL, cotiz con 25 millones de dlares a cada uno de los
asistentes y logr reunir un total de 750 millones de dlares para el PRI.
Por qu nicamente se habla hoy de Carlos Cabal Peniche y sus 25 millones
de dlares para las campaas del Institucional?
El cinismo y el oportunismo de un Roberto Hernndez Ramrez no reconocen
lmite. Todava la semana pasada, en Pachuca, ante representantes de Partidos
polticos, se atrevi a decir que una demanda contra el Presidente Ernesto Zedillo
por el financiamiento del Banco Unin a las campaas presidenciales podra
prosperar, "pues estamos viviendo cosas inusuales en el pas".
"Curioso" e "inexplicable" resulta el hecho de que nadie quiera hoy acordarse
de aquella cena de Salinas con los empresarios ms ricos de Mxico y de su
apoyo impresionante al PRI.
19
Ese botn de muestra es tambin revelador de una complicidad inmensa y
permite una mejor comprensin de porqu Roberto Hernndez Ramrez "ech por
delante" a BANAMEX-ACCIVAL contra el Director General de los POR ESTO! y
los Periodistas del POR ESTO! de Quintana Roo.
LA PGR PERSIGUE A QUIENES DENUNCIAN AL
NARCOTRFICO Y PROTEGE A QUIENES
ENVILECEN AL PUEBLO
3.- La Procuradura General de la Repblica, bajo la responsabilidad del Lic.
Jorge Madrazo Cullar, tan inclinado a la vulgar intriga palaciega y a la
provocacin grosera, jams se preocup por investigar las muy graves denuncias,
respaldadas con pruebas irrefutables, presentadas por los Periodistas de los POR
ESTO! contra Roberto Hernndez Ramrez y s en cambio, para ratificar la
corrupcin, la desvergenza y la complicidad del Gobierno Federal actual, ha
hecho hasta lo imposible por tratar de "cubrir", "blanquear", "proteger" al
neobanquero salinista, a cuya disposicin puso a la PGR y sus diversas filiales y
enfil las bateras anticonstitucionales contra quienes acusaron al delincuente de
"cuello blanco".
As, la Fiscala Especializada Para la Atencin de Delitos Contra la Salud
(FEADS), nada menos que el organismo creado para combatir al narcotrfico, el
ms grave de los delitos federales, orient sus esfuerzos y preocupaciones a
perseguir y provocar precisamente a quienes denunciaban "con pelos y seales,
nombres y apellidos", a narcotraficantes como Roberto Hernndez Ramrez,
dirigente y principal accionista de BANAMEX-ACCIVAL; a esa FEADS, se repite,
que siempre actu al margen, contra y por encima de la Ley, lo nico que le
interesaba era ver la manera de fabricar algn "ilcito" contra los denunciantes y
ese "proceso" regido por la inmoralidad dio por conclusin otra de las ridiculeces
que caracterizan las "investigaciones" de la Procuradura General de la Repblica,
verdadera escuela de narcos y mejor conocida como la institucin del chisme y la
intriga: "difamacin" y "allanamiento de morada".
Fue tan evidente la ausencia de seriedad profesional en la averiguacin previa
que ni siquiera se llam a declarar al neobanquero salinista Roberto Hernndez
Ramrez, ni se solicitaron documentos elementales, como tampoco se llev al
cabo una investigacin mnimamente responsable; todo, absolutamente todo, se
hizo en un intento por "cubrir" al dirigente y principal accionista de BANAMEX-
ACCIVAL, razones por las que ningn Juez Federal, primero en Mxico y luego en
Quintana Roo, se atrevi a acatar "las sugerencias" de la Procuradura General de
la Repblica, vale decir: violar la Ley para agredir a los Periodistas de POR ESTO!
y proteger a Roberto Hernndez Ramrez.
Todava ms, un Juez Federal manifest:
20
"Despus, yo sera acusado de cmplice del narcotrfico".
Recurdese que el propio Jorge Madrazo Cullar reconoci el mircoles 28 de
Abril del ao en curso que el narcotrfico ha corrompido a la Polica Federal
Mexicana al grado tal que ex agentes de la Procuradura General de la Repblica
son hoy los nuevos capos de la droga.
Y hace apenas unos das, el viernes 10 de Septiembre, la misma PGR inform
que ocho agentes bajo el mando nada menos que del mitmano Mariano Herrn
Salvatti, titular de la Fiscala Especializada Para la Atencin de Delitos Contra la
Salud (FEADS), fueron detenidos, entre otras causas, porque se dedicaban a la
industria del secuestro de acaudalados empresarios.
Herrn Salvatti es, junto con quienes lo situaron al frente de la FEADS, un
ejemplar ideal para la Psiquiatra, de manera especial la que conjuga las escuelas
de Freud y Fromm. Pero esto ser tema de una prxima publicacin.
PRIMER INTENTO DE DESPOJO "LEGAL",
RECTIFICACION, DISCULPAS... Y DE NUEVO A LA
AGRESION

4.- La Secretara de Gobernacin, por su parte y por medio de la Comisin
Calificadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas, envi por fax un citatorio al
Director General de los POR ESTO! para que asistiera a una audiencia en el
Palacio de Covin y diera "respuesta satisfactoria" a la queja del Banco Nacional
de Mxico por las denuncias sobre el narcotrfico formuladas contra Roberto
Hernndez Ramrez.
La audiencia fue fijada para el viernes 30 de Mayo de 1997 y nicamente se le
otorgaron 36 horas al Director General de los POR ESTO!, en la Ciudad de
Mrida, para trasladarse con su respuesta a la Capital de la Repblica.
A pesar del carcter provocador del oficio enviado por la Comisin Calificadora
de Publicaciones y Revistas Ilustradas, que en verdad buscaba la "justificacin
legal", por la va del retiro de la licitud de contenido y la licitud de ttulo, para
clausurar los POR ESTO! e impedir por la fuerza, una vez ms, el ejercicio de la
Libertad de Expresin al Periodista Mario Renato Menndez Rodrguez; no
obstante la evidente limitacin en tiempo y espacio, el Director General de los
Diarios de la Dignidad, la Identidad y la Soberana ofreci una exhaustiva y
contundente respuesta en lo administrativo, en lo jurdico y en lo poltico, sobre las
publicaciones contra Roberto Hernndez Ramrez y NO contra BANAMEX-
ACCIVAL, que invitaron a la reflexin, a la reconsideracin y, consecuentemente,
al rechazo de las drsticas medidas que se iban a aplicar contra los POR ESTO!
21
Semanas despus, el viernes 27 de Junio de 1997, durante otra audiencia a la
que fue invitado el Periodista Mario Renato Menndez Rodrguez en la Secretara
de Gobernacin, pero sta de carcter "reconciliador" y para la cual se solicit la
presencia, como testigo, del Gobernador de Yucatn, Vctor Cervera Pacheco, el
Lic. Emilio Chuayffet Chemor, quien adems de ofrecer todo gnero de disculpas
por las agresiones, de reconocer el Periodismo de los POR ESTO! y la autoridad
moral de quienes lo practican (NO de hoy, sino desde hace 40 aos), de ordenar
de nuevo la venta de papel de PIPSA a los Diarios de la Dignidad, la Identidad y la
Soberana; adems de eso, el Secretario de Gobernacin se comprometi al pago
inmediato de la deuda del Gobierno Federal con POR ESTO!, deuda por concepto
de publicidad y por devolucin de 15 aos del IVA, todo debidamente
contabilizado por el Poder Ejecutivo Federal, que hasta la fecha se ha negado a
liquidar esa deuda contrada con POR ESTO!, el Diario de la Dignidad, la
Identidad y la Soberana al que todava hoy el Poder Ejecutivo Federal insiste en
agredir.
(Sobre el contenido de la respuesta del Director General de los POR ESTO! a la
Comisin Calificadora de Publicaciones y Revistas Ilustradas y todo cuanto se dijo en la
entrevista con el Lic. Emilio Chuayffet Chemor, entonces Secretario de Gobernacin, se
escribir posteriormente).
OPERACIONES DE COMPRA-VENTA CON Y EN
LOS MEDIOS DE COMUNICACION
5.- Dems est decir lo que para los medios de comunicacin -televisin,
radio, prensa escrita, cine- significa y representa la publicidad del Banco
Nacional de Mxico y la Casa de Bolsa Acciones y Valores, as como lo que
se genera de su presencia e influencia en el amplio espacio de la banca y las
finanzas, en los sectores industrial, comercial y agropecuario, sin perder de
vista lo que se vincula con la cultura.
Por eso, precisamente por eso, todos los medios de comunicacin de la
Ciudad de Mxico callaron -las excepciones confirman la regla-, guardaron
silencio cmplice ante las acusaciones de narcotrfico "con pelos y seales,
nombres y apellidos" hechas por los POR ESTO!. Silencio cmplice porque
fueron generosamente remunerados y considerados con la publicidad del
Banco Nacional de Mxico-ACCIVAL y el Poder Ejecutivo Federal. Y NO
pocos reporteros, conscientes de que la Verdad es reflejada en el Diario de
la Dignidad, la Identidad y la Soberana y que la razn asiste al Periodismo
transformado por decreto de la Opinin Pblica en Fiscal Social de la
Pennsula de Yucatn; NO pocos reporteros que se sirven de la noble
profesin, se repite, aprovecharon la ocasin para incrementar sus cuentas
bancarias, en BANAMEX-ACCIVAL, por supuesto.

22
APORTACIONES Y CAMBIOS DESPUES DE LAS
DENUNCIAS DE LOS POR ESTO!
6.- Adems de denunciar las actividades delictivas de Roberto Hernndez
Ramrez, as como la presencia de los diversos crteles de la droga, los POR
ESTO! dieron a conocer la nueva modalidad en el narcotrfico: el uso de lanchas
"tiburoneras" y/o "balleneras" de nueve metros de eslora (longitud), con dos
potentes motores fuera de borda, marca Yamaha, de seis cilindros y capacidad
para transportar, cada una, mil 200 kilogramos de cocana, droga debidamente
empaquetada con polietileno y sellada con "Kola-loka" de Colombia, sede de los
crteles de Medelln y Cali.
POR ESTO! tambin revel que esas "tiburoneras" y/o "balleneras", dotadas
con combustible, bidones con gasolina, vveres y agua, cada una con 2 3
hombres fuertemente armados a bordo y mil 200 kilogramos de cocana, salen del
Norte de Colombia y suben a lo largo de la costa centroamericana y caribea,
efectan una o dos escalas tcnicas en la "narco-escalera-nutica", en la isla de
San Andrs o en campamentos situados en zonas despobladas de Costa Rica o
Honduras, y en un tiempo inferior a las 24 horas de navegacin arriban al narco-
centro de Roberto Hernndez Ramrez, en el litoral de Quintana Roo.
POR ESTO! tambin revel que los AWAC, naves dotadas con sofistacados y
multimillonarios equipos de radar para la vigilancia area, con bases en
Tapachula, Chiapas, para "controlar" el Pacfico y la Frontera Sur de Mxico, y en
Galveston, Texas, con igual misin, pero en el Golfo de Mxico y en el Caribe,
carecen de eficiencia frente a la ruta de las "tiburoneras" y/o "balleneras", ms
rentables que los aviones, porque, adems de transportar un mayor cargamento
de droga, no tienen ni los gastos ni los riesgos de las aeronaves, hecho que
explica el porqu el Gobierno de Estados Unidos, entre sus exigencias que
atentan contra la Soberana de Mxico, destac el patrullaje de buques
norteamericanos en aguas mexicanas.
Independientemente de que la Opinin Pblica, el Pueblo Trabajador, se
identifica plenamente con el Periodismo de POR ESTO!, que lo hace suyo, en el
Ejrcito Mexicano s se prest la debida atencin a las denuncias y acusaciones
penales de los Periodistas de los Diarios de la Dignidad, la Identidad y la
Soberana, como lo demostr en el mes de Mayo del ao en curso, cuando
emprendi un amplio despliegue estratgico para contener la cada da ms
creciente actividad del narcotrfico.
Nuestro querido colaborador Javier Ibarrola, en su columna y carta de
informacin y anlisis sobre Fuerzas Armadas y Seguridad Nacional, inform
sobre la creacin de nuevas unidades militares que suman por lo menos 80 mil
efectivos capaces de actuar en reas urbanas, costeras, desrticas, montaosas y
selvticas.
23
Por primera vez, aparecieron las "tiburoneras" para combatir tambin a las
utilizadas por los narcotraficantes para trasladar la cocana al litoral
quintanarroense. Y 36 grupos anfibios de Fuerzas Especiales fueron creados para
la lucha contra el movimiento de la droga, para la cual disponen, por ahora, de 144
"tiburoneras", algunas de las cuales ya operan en la Pennsula de Yucatn,
particularmente en Quintana Roo.
El nuevo despliegue estratgico, advierte Javier Ibarrola, "conforma sin duda la
mayor reorganizacin militar en los ltimos cinco aos".
Y precisa:
"La reestructuracin de la divisin infiere 12 regiones militares; 41 zonas y 23
guarniciones fronterizas. As, quedaron reubicados 134 cuerpos, entre ellos 21
regimientos de caballera motorizada en las fronteras Norte y Sur (36 mil
soldados); 38 batallones de infantera a las reas de alta incidencia en cultivos
ilcitos (22 mil soldados); tres nuevas brigadas de infantera (15 mil soldados); 34
compaas de Infantera no encuadradas (5 mil soldados), y 70 Grupos
Aeromviles de Fuerzas Especiales (7 mil soldados). Igualmente, se reorganizaron
tres regiones areas militares; 19 bases areas; 2 alas, 5 grupos y 23
escuadrones, que permitirn a la Fuerza Area Mexicana tener una mayor
presencia en todo el territorio nacional".
Las Fuerzas Armadas de Estados Unidos, tambin y como puede fcilmente
verificarse en los noticiarios de la televisin norteamericana, utilizan ahora
helicpteros artillados para combatir a las "tiburoneras" de los narcotraficantes.
Lo hacan antes de las denuncias de los POR ESTO!?
Evidentemente que NO.
Y ellos tambin saben, despus de los POR ESTO! y el juicio "secreto" al
tesorero del Crtel de Cali, en abril y mayo de 1997, en Miami, quin es Roberto
Hernndez Ramrez.
Sin embargo, en la PGR-FEADS, es imposible que un Jorge Madrazo Cullar y
un Mariano Herrn Salvatti entiendan y reconozcan el esfuerzo del Periodismo de
POR ESTO!, porque atenta precisamente contra los intereses del anti-Mxico, uno
de cuyos mximos exponentes es Roberto Hernndez Ramrez.
Por eso los farsantes de la legalidad insisten con sus agresiones, sus
mentiras, sus infamias y perversidades, a las que POR ESTO! seguir
respondiendo con la Ley en la mano, de la misma manera como continuar con la
exposicin de todo cuanto gira y se relaciona con la histrica resolucin del Juez
Segundo Penal de Primera Instancia del Distrito Judicial de Cancn, avalada por
el Tribunal Superior de Justicia del Estado de Quintana Roo.
24

Un cruzado por los oprimidos en Mxico
David contra Goliat
* Enviado especial de la AP describe el Periodismo de Mario Renato
Menndez Rodrguez
* La lucha del Director General de POR ESTO! contra "la mafia de
Hernndez" Por Mark Stevenson, de The Associated Press
MERIDA, Mxico.- Su voz todava retumba cuando denuncia al Gobierno, y
todava prefiere las camisas de guayabera que us mientras escriba
crnicas sobre las guerras de guerrilla de Amrica Central y Sudamrica y
durante una dcada de exilio en Cuba.
Las insurrecciones izquierdistas de las que hizo una carrera cubrindolas pueden
estar en descenso, pero el periodista Mario Menndez nunca ha tenido problema
en encontrar una causa. Su actitud est reflejada en el nombre de su ms reciente
peridico, el diario de 40,000 ejemplares de circulacin POR ESTO!
As, a los 62 aos de edad, Menndez est encerrado en una batalla con el
director del banco ms grande de Mxico. El acusa al director de echar fuera de
sus tierras a pescadores pobres en la costa del Caribe, para construir un imperio
frente al mar y, con poco slidas evidencias, de contrabandear drogas.
Es el tipo de lucha de David contra Goliat en la que Menndez cree.
"Soy el nico editor en Mxico que tiene que andar con un amparo en el bolsillo
de su camisa", dice Menndez, mostrando orgullosamente el documento que
prohbe su arresto por los cargos de difamacin entablados por el banquero.
Enfrentarse a los grandes y abogar por los pequeos ha sido por mucho tiempo
la pasin de Menndez.
Despus de empezar su carrera en el Diario de Yucatn de su abuelo en 1958,
Menndez se march a trabajar para una revista de noticias a mediados de la
dcada de los 60, para escribir crnicas sobre una historia que unos cuantos
estaban cubriendo en ese momento: El comienzo de las guerras de guerrillas en
Guatemala, donde indios sin tierras se rebelaban contra siglos de opresin.
"Estbamos en una visita oficial a Guatemala con el Presidente de Mxico.
Despus de la visita, alguien nos desliz tarjetas que decan `han visto un lado de
Guatemala, ahora deberan ver la otra'," recuerda.
25
Menndez fue el nico reportero que acept la invitacin de los rebeldes. Pas
un mes viviendo con el incipiente moviento de guerrilla -cuya pelea lleg a ser una
guerra civil en gran escala- y todava muestra con pasin las conmovedoras fotos
que l tom de los nios rebeldes.
Menndez fue expulsado de Colombia un par de aos ms tarde por escribir ah
sobre guerrillas izquierdistas. Entonces, en los tiempos polticamente tumultuosos
de 1968, l fund en Mxico una revista que lo llevara a la crcel en Mxico: POR
QU?
El 2 de Octubre de 1968, Menndez estaba parado en un balcn mirando desde
lo alto en la Plaza de Tlatelolco de la Ciudad de Mxico cuando soldados abrieron
fuego sobre estudiantes manifestantes.
La mayora de los peridicos mexicanos, controlados o intimidados por el
Gobierno, anularon la historia, y hasta la actualidad, nadie sabe cuntos cientos
de estudiantes fueron asesinados.
Pero POR QUE? public las fotografas de la matanza e imprimi historias
diciendo que altos oficiales del Gobierno -no el Ejrcito- haban ordenado las
muertes. Memorias de un antiguo secretario de Defensa publicadas en junio
pasado parecen apoyar los argumentos de la revista POR QUE?.
La masacre aliment pequeos movimientos de la guerrilla izquierdista en
Mxico, y el Gobierno se pona cada vez ms nervioso. Para febrero de 1970,
Menndez estaba bajo arresto por cargos de sedicin y junto con docenas de
prisioneros polticos fue arrojado a una terrible crcel de la Ciudad de Mxico
conocida como "El Palacio Negro". Ms tarde, el Gobierno destruy sus prensas y
cerr su revista.
En noviembre de 1971, un grupo de guerrillas izquierdistas secuestr a un
distribuidor de Coca-Cola en el Estado sureo de Guerrero. A cambio de la
liberacin del comerciante, ellos demandaban que el Gobierno liberara a algunos
prisioneros polticos, incluyendo a Menndez.
A los pocos das, Menndez fue empujado hacia adentro de un avin militar
mexicano y secretamente enviado a Cuba. Su pasaporte fue confiscado y se le
dijo que no regresara a Mxico.
En los siguientes 10 aos trabaj para la agencia de noticias del Gobierno
cubano y como profesor de Filosofa en la Academia de Ciencias de Cuba, en La
Habana. Amigos en Mxico finalmente obtuvieron el permiso para su regreso a
casa en 1981.
Su padre, tambin periodista, le dijo que era tiempo de empezar un peridico.
POR ESTO! naci en 1991 y no ha parado de dar golpes.
26
En su quinto ao, el peridico empez lo que ha resultado ser su cruzada ms
feroz: escribir una crnica sobre lo que Menndez sostiene que es un despojo de
tierras y contrabando de drogas en las costas del Caribe mexicano por Roberto
Hernndez, ejecutivo en jefe de la compaa bancaria Banamex.
Bobby Settles, el socio estadounidense de Hernndez en un imperio de 22 millas
de playa, dice que l y su socio son vctimas de una campaa difamadora. Dice
que ellos compraron las propiedades "para preservar el ecosistema de ah".
Hernndez rehus ser entrevistado, pero en su demanda alega que Menndez
ha hecho "acusaciones infundadas... exponindolo al ridculo".
La historia de la pennsula caribea de Hernndez, y para lo que es usada,
involucra a algunos de los asuntos sociales ms espinosos de Amrica Latina: el
poder del dinero y la influencia poltica, la lejana geogrfica y la impotencia de los
pobres.
Cuando miembros de una cooperativa de pescadores se presentaron en el
peridico de Menndez para quejarse de que el magnate banquero estaba
tratando de quitarles sus tierras, el editor prometi ayudar.
"Les dije: `Tienen mi palabra de honor. Nosotros no retrocederemos en esta
historia'", dijo Menndez.
Envi reporteros a la apartada costa -a la que slo se puede llegar por barco o
por avin- donde Hernndez y los pescadores estaban luchando derechos de
propiedad.
Los reporteros encontraron paquetes de cocana lavados en las playas del
banquero, junto a latas de aceite para motor fuera de borda marcadas como
hechas en Colombia, que es la fuente de las drogas que se mueven hacia los
Estados Unidos a travs de las costas caribeas de Mxico.
Menndez ya haba visto suficiente, y se apresur hacia las prensas con una
historia bajo el encabezado: "Roberto Hernndez, traficante de drogas".
La respuesta fue rpida. Una compaa papelera perteneciente al Gobierno se
neg a venderle el papel peridico, obligndolo a importar el papel de Estados
Unidos, y Hernndez fue a los tribunales.
Adems de los cargos por difamacin, los abogados de Hernndez pidieron al
Gobierno que revocara el permiso del peridico bajo una ley poco usada que
requiere que los peridicos mexicanos "respeten la vida privada, la paz pblica y la
moralidad". La Secretara de Gobernacin, eventualmente, rechaz la solicitud.
27
Hernndez acus a los pescadores de inventar la historia debido a que ellos
queran ttulos legales para la tierra que haban usado tradicionalmente como
campamentos de pesca. Sus abogados dijeron que l usaba la propiedad frente a
la playa para pesca deportiva y que no tena control sobre lo que la marea lavaba
en sus playas.
Mientras Menndez parece tener evidencias poco slidas para apoyar sus
alegatos del contrabando de drogas de Hernndez, todo indica que toc un nervio
con las historias del arrebato de tierras.
Hernndez ha construido las propiedades en la playa de 22 millas de extensin
en la parte ms aislada del Caribe comprando a los vecinos o, en el caso de la
cooperativa de pesca, echndolos con demandas.
Una ciudadana norteamericana, quien pidi anonimato por miedo a lo que ella
llam "la mafia de Hernndez", dijo que fue presionada por Settles para vender
una propiedad en la orilla de la playa por una fraccin de su valor real.
En una entrevista telefnica desde su nueva casa en los Estados Unidos, ella dijo
que Settles insinu que si ella no venda, enfrentara serios problemas legales,
incluyendo posiblemente cargos por contrabando de drogas, lo cual ella dijo que
supona que quera decir que narcticos podan ser plantados en su propiedad.
Ella vendi en 1996.
Settles neg haberla presionado. "Somos los chicos grandes de la cuadra, y
estoy seguro que podemos ser intimidantes sin nunca tratar de serlo", dijo l.
Mientras escribe crnicas en POR ESTO! sobre sus pleitos en los tribunales,
Menndez conduce el peridico hacia nuevas direcciones.
POR ESTO! enva a sus reporteros a pueblos indgenas mayas con nombres
como Dzidzantn, Tixkokob, Oxkutzcab y Tetiz. A menudo es la primera vez que la
comunidad ha tenido quien cubra sus noticias diarias.
Es solamente ms de lo mismo, dijo Menndez: "Escuchar lo que los pequeos
tienen qu decir".

El Estado Democrtico, por la Libertad de Expresin y el Derecho a la
Informacin
Hechos, las Denuncias de los POR ESTO!
28
La Ley, los Conceptos y la Informacin Veraz, en la Histrica Resolucin del
Juez Vctor Manuel Echeverra Tun a favor del Periodista Mario Renato
Menndez Rodrguez

II

Hermosa ctedra de Derecho sirve de base a la estructura jurdica que permiti
al Abogado Vctor Manuel Echeverra Tun, Juez Segundo Penal de Primera
Instancia del Distrito Judicial de Cancn, dictar la excepcional Resolucin,
determinante y definitiva, a favor del Director General de los POR ESTO! (el
Regional y el de Quintana Roo), contra una denuncia de difamacin imaginada
por Roberto Hernndez Ramrez, el neobanquero salinista acusado precisamente
por el Periodista Mario Renato Menndez Rodrguez de mltiples y muy graves
delitos federales, el de vnculos con el narcotrfico entre otros.
Ayer advertamos, sin embargo, que Roberto Hernndez Ramrez NO se
atrevi a dar el paso al frente para enfrentar los cargos. Su denuncia la formul
con perversidad inusitada al travs del Banco Nacional de Mxico, al que sent en
el banquillo de los acusados, con todo y los integrantes de su consejo de
administracin -con su conocimiento y consentimiento?-, para obtener el
amparo, la proteccin y la impunidad del Poder Ejecutivo Federal.
Ese paso del miedo dado por el neobanquero salinista signific tambin su
perdicin definitiva ante el Juez Echeverra Tun, cuya Resolucin ejemplar hizo
suya el Tribunal Superior de Justicia del Estado de Quintana Roo, presidida por el
destacado Abogado Joaqun Gonzlez Castro.
Los Periodistas de POR ESTO!, amables lectores, NO acusaron al Banco
Nacional de Mxico y a la Casa de Bolsa Acciones y Valores (BANAMEX-
ACCIVAL), sino al neobanquero salinista Roberto Hernndez Ramrez, por sus
vnculos con el narcotrfico, por usurpar ms de 630 hectreas y 43 kilmetros de
playas, incluidas las bahas de Ascensin y Espritu Santo, por la depredacin del
Medio Ambiente (fauna, flora y races histrico-culturales) en los dilatados
espacios del litoral quintanarroenses, considerados Patrimonio de la Humanidad.
En su notable Resolucin, el Juez Echeverra Tun analiz de manera integral el
material a su disposicin y lo inscribi dentro del marco histrico de la
comunicacin, de manera especfica en lo que concierne a la Libertad de
Expresin y a la Libertad de Imprenta, temas tratados en la Constitucin General
de la Repblica.
29
Precis las distinciones cualitativas entre una y otra, entre la Libertad de
Expresin, que responde a una necesidad individual, y el Derecho a la
Informacin, como exigencia de la Sociedad a que se le informe, para lo cual
convendra crear las bases para que, por medio del Derecho, se regulen las
relaciones entre la Comunidad y los Medios Masivos de Comunicacin Social.
Record el Juez Echeverra Tun que la Carta Magna contempla que es
inviolable la libertad de escribir y publicar escritos sobre cualquier materia.
Ninguna Ley ni autoridad puede establecer la previa censura ni exigir fianza a los
autores o impresores ni coartar la libertad de imprenta, que no tiene ms lmite
que el respeto a la vida privada, a la moral y a la paz pblica. En ningn caso
podr secuestrarse la imprenta como instrumento del delito. Las leyes orgnicas
dictarn cuantas disposiciones sean necesarias para evitar que, so pretexto de las
denuncias por delitos de prensa, sean encarcelados los expendedores,
`papeleros, operarios y dems empleados del establecimiento de donde haya
salido el escrito denunciado, a menos que se demuestre previamente la
responsabilidad de aquellos.
En sntesis, puntualiz el Juez Segundo Penal de Primera Instancia del Distrito
Judicial de Cancn, el hombre tiene derecho de publicar y difundir sus ideas por
cualquier medio grfico y cuenta con la proteccin y el reconocimiento
constitucionales.
As, subray el Juez Echeverra Tun, la Constitucin General de la Repblica
prohbe al Estado cualquier clase de persecucin, represin o censura a los
diversos tipos de publicaciones, porque, advierte, es debido precisamente a la
libre exposicin de las ideas que se desarrolla el conocimiento humano y esto ha
permitido los avances en la ciencia, en el arte, en la cultura, en la tcnica, en todas
las ramas del saber que se traduce en un ptimo nivel de vida para la Humanidad.
Esa libertad, seala el Juez Echeverra Tun, amplifica y profundiza la
conciencia social, presiona cada vez ms por mayores derechos y libertades, por
el respeto a la conquista de estos valores, que abren las avenidas de la
Democracia y, a su vez, fortalecen el carcter democrtico del Estado.
Dentro de ese marco, cuando un ciudadano se siente afectado en algn
aspecto moral o social de su vida privada por una publicacin, se plantea entonces
la disyuntiva entre fallar a favor del agraviado o proteger la libertad de expresin.
En casos como el descrito, la autoridad deber realizar un estricto anlisis de
ndole jurdico-cualitativo y elegir lo que represente un mayor contenido de nivel
democrtico, de acuerdo con el contexto jurdico-poltico de la Constitucin.
30
Es preferible, por tanto, inclinarse por el reconocimiento de las garantas
constitucionales para la Libertad de Expresin y el Derecho a la Informacin.
En la ejemplar Resolucin a favor del Director General de los POR ESTO!, a
todas luces estimulante, se refleja tambin la inquietud del Juez Segundo Penal de
Primera Instancia del Distrito Judicial de Cancn por una bsqueda permanente,
actualizada, de nuevos horizontes jurdicos que permitan la administracin e
imparticin cada vez ms equitativa y exacta de la Justicia.
As, para citar un ejemplo de lo anterior, el Juez Echeverra Tun se refiere a un
artculo de nuestro querido colaborador Alvaro Cepeda Neri, publicado en los POR
ESTO!, sobre la Doctrina Sullivan/Gertz, no vigente en la Repblica Mexicana,
donde se establece que la publicacin de una informacin se relaciona con el
principio de la veracidad, si cumple con dos requisitos:

1.- Que el periodista, en este caso el reportero, publique una informacin sin
tener conocimiento de que es falsa y si, adems, est sustentada con
documentacin.

2.- El periodista y/o los reporteros confronten y contrasten su informacin con
los hechos y los actores.

Se precisa tambin que los protagonistas pblicos pueden demandar cuando
la informacin publicada es falsa o difamatoria respecto a su conducta oficial, si
prueban convincentemente que el periodista public con malicia real y la cual se
explica como el conocimiento de que era falsa o con desconsiderada indiferencia
de su valor de verdad.

El concepto de informacin veraz se establece como aquella que se obtiene al
cumplir con el deber de contrastar diligentemente los hechos.

El Juez Echeverra Tun cita los comentarios de Cepeda Neri debido a que los
hechos vinculados con las publicaciones de los POR ESTO! inciden no slo en el
mbito jurdico, sino tambin en el poltico, que son propios del conglomerado
humano a los cuales rige nuestra Constitucin Federal, adems de que, para
emitir una correcta Resolucin, es imperativo al Judicador el allegarse de todos
aquellos recursos tanto del Derecho, como culturales.

31
Y seala que, a la luz de la exposicin de las ideas manifestadas, las
publicaciones de POR ESTO! se originan en un hecho real: la presencia de
cocana en las playas de Punta Pjaros, propiedad de Roberto Hernndez
Ramrez.
De ah se derivan otros hechos, reales y NO imaginarios, que tambin fueron
denunciados por los Periodistas de los POR ESTO! y que constan en la
Resolucin del Juez Segundo Penal de Primera Instancia del Distrito Judicial de
Cancn, realidad objetiva que ser recordada y analizada en la edicin de maana
viernes.

Droga, tiburoneras, basura y pista area, en las propiedades de
Roberto Hernndez Ramrez


* Hechos, reales y NO imaginarios, se reflejan en los reportajes-denuncias
y las acusaciones de los POR ESTO! contra el neobanquero salinista

* Determinante en la Resolucin del Juez Vctor Manuel Echeverra Tun, a
favor del Periodista Mario Renato Menndez Rodrguez
III
El Periodismo de los POR ESTO!, de manera especial el de denuncia, se finca
sobre la base de hechos, hechos reales y NO imaginarios.
As lo reconoci el Abogado Vctor Manuel Echeverra Tun, Juez Segundo
Penal de Primera Instancia del Distrito Judicial de Cancn, en su histrica
Resolucin, determinante y definitiva, a favor del Director General de los POR
ESTO! (el Regional y el de Quintana Roo), Periodista Mario Renato Menndez
Rodrguez.
La Opinin Pblica sabe, est consciente, que cuando en las pginas de los
Diarios de la Dignidad, la Identidad y la Soberana se formula una acusacin
grave, grave por sus consecuencias sociales, como fue el caso del neobanquero
32
salinista Roberto Hernndez Ramrez; cuando se ofrecen los resultados de este
Periodismo con caractersticas de Fiscal Social, por respeto a la noble Profesin y
a nuestros amables lectores, se publican tambin las pruebas que fundamentan
las denuncias: fotografas, documentos, testimonios, entrevistas y hasta el cuerpo
mismo del delito, todo lo cual se registra y obtiene en el terreno mismo de la
realidad objetiva.
As se procedi desde hace ms de dos aos y medio, cuando se denunci
primero y se acus penalmente despus a Roberto Hernndez Ramrez, por sus
vnculos con el narcotrfico, por usurpar ms de 630 hectreas y 43 kilmetros de
playas, incluidas las bahas de Ascensin y Espritu Santo, por la depredacin del
Medio Ambiente (fauna, flora y races histrico-culturales) en el litoral
quintanarroense considerado Patrimonio de la Humanidad.
En todo momento, el Juez Echeverra Tun reconoci que los hechos son el
origen, la fuente de la informacin de los POR ESTO!.


TONELADAS DE COCAINA


Repasemos todos y cada uno de los hechos reales, NO imaginarios, que
se citan en la excepcional Resolucin que consta de 58 fojas:

* Dnde, de manera sistemtica, se encontr cocana procedente de
Colombia en el litoral quintanarroense?

En las propiedades de Roberto Hernndez Ramrez.
Y esta afirmacin ha sido tambin confirmada y ratificada por las
Fuerzas Armadas, encargadas de la confiscacin de la droga.

Y NO precisamente gramos, sino toneladas del polvo blanco. Y esta
droga, amables lectores, NO llegaba a Punta Pjaros o Santa Rosa, para
citar ejemplos, en 37, 40 50 bultos flotando todos juntitos.

33
POR ESTO! denunci, en su edicin del 15 de Junio de 1995, sobre la
confiscacin de mil 200 kilogramos de cocana que eran transportados en una
lancha en el poblado de Santa Rosa, ubicado entre Punta Herrero y Punta
Pjaros.
En aquel entonces, la Direccin General de los POR ESTO! careca de las
pruebas necesarias -copias de los ttulos de propiedad, entre otros documentos-
para sealar que el dueo de toda esa zona era precisamente el neobanquero
salinista Roberto Hernndez Ramrez.
Y la responsabilidad profesional de los POR ESTO! fue ratificada en el texto
de la nota firmada por el reportero Ramiro Can, donde NO se menciona en
ninguna lnea el nombre del dirigente y principal accionista de BANAMEX-
ACCIVAL, que desde aos antes -tngase muy en cuenta, amable lector-
prohibi la publicidad a los POR ESTO!, porque se neg a aceptar sus
condiciones:

el apoyo total a las autoridades del Ayuntamiento panista de Mrida y evitar
crticas y denuncias contra el ex Diario de Yucatn.

TIBURONERAS

* Dnde, de manera sistemtica, han sido confiscadas las tiburoneras tipo
Eduardoo, fabricadas en los internacionalmente conocidos astilleros de
Medelln, Colombia, con sus potentes motores de dos tiempos, 6 cilindros y 200
caballos de fuerza cada uno, marca Yamaha, que un da s y otro tambin realizan
o realizaban viajes desde el Caribe colombiano hasta el litoral quintanarroense?

En las propiedades de Roberto Hernndez Ramrez.

Y POR ESTO! tampoco se refiere a una o a dos de esas lanchas de fibra de
vidrio de 9 metros de eslora, reforzadas con varias capas de la fibra y los costados
con costillas extra, para dar la firmeza necesaria frente a olas que golpean a ms
de 80 kilmetros por hora.
POR ESTO! nicamente marca como punto de referencia, a fin de que se
tenga una idea aproximada de lo que es y significa el movimiento de la cocana
entre Colombia y Quintana Roo, las 20 tiburoneras confiscadas, que se
encuentran en los patios del Sector Naval Militar de la Isla de Cozumel.
34

OBJETOS DE USO DE LOS NARCO-MARINOS

* Dnde, de manera sistemtica, han sido hallados envases de plstico, en
perfecto estado, de procedencia colombiana tambin, que los narcotraficantes
utilizan para gasolina, lubricante, alimento, talco, pegamento, etctera?

En las propiedades de Roberto Hernndez Ramrez.

POR ESTO! tampoco se refiere a uno o a dos bidones para gasolina, agua u
otros productos, sino a cientos de ellos localizados en slo algunos metros de
playas, lo que refleja la frecuencia, la intensidad y la ubicacin exacta del
movimiento de cocana entre Colombia y el litoral quintanarroense, adems de una
impunidad y un cinismo sin lmite.
Despus de las denuncias y las acusaciones de los POR ESTO! contra
Roberto Hernndez Ramrez y sus vnculos con el narcotrfico, los narco-marinos
tuvieron ms cuidado con su basura y ahora tratan de evitar tanta evidencia. Hoy
en da incluyen bolsas manufacturadas en Barranquilla, Colombia, donde guardan
sus desechos y hasta las latas de Coca-Cola colombiana enteritas.
De manera estpida, grosera, pero eficaz para el Procurador Jorge Madrazo
Cullar y el perturbado titular de la FEADS, Mariano Herrn Salvatti, los hombres
de uso de Roberto Hernndez Ramrez ofrecieron peritajes en los que se dice
que todos los envases de manufactura colombiana que llegaban a sus playas
venan solitos, debido a las corrientes marinas que de Sur a Norte, de Colombia
a Quintana Roo, los acomodaban precisamente en los 43 kilmetros de playas
que se encuentran frente a las propiedades del neobanquero salinista.

PISTA AEREA SIN CONTROL OFICIAL

Pista del Narcotrfico

* Dnde, en el litoral quintanarroense, se encuentra una pista area que hasta
mediados de 1997 oper sin ningn tipo de vigilancia, sin control oficial alguno, sin
registros, sin reportes y hasta con cuatro vuelos diarios, segn inform a los POR
35
ESTO! la torre de control de Chetumal?

En Punta Pjaros, propiedad de Roberto Hernndez Ramrez, donde han sido
confiscadas toneladas de cocana.

POR ESTO! hace la observacin que es casi imposible llegar por tierra a
Punta Pjaros y que fue hasta mediados de 1997, despus de las denuncias y las
acusaciones contra el neobanquero salinista, que el Ejrcito entr a patrullar
espacios que, curiosamente, le estaban vedados.


ORIGEN DE LOS REPORTAJES

* Cmo, cundo y por qu se iniciaron los reportajes-denuncias, primero, y
despus las acusaciones penales de los POR ESTO! contra Roberto Hernndez
Ramrez?

Conviene tener presente, no olvidar, que todo empez debido a una peticin
de los pescadores de la cooperativa Cozumel que solicitaron apoyo por una
amenaza de despojo de su propiedad, el rancho Mara Elena, por parte de
Roberto Hernndez Ramrez, interesado en eliminar a sus muy incmodos
vecinos, ltimos testigos del movimiento de la droga en el que hoy se conoce
como Tringulo de la Coca, que comprende de Tulum a Xcalak y Banco
Chinchorro, precisamente donde se ubican Punta Pjaros, Santa Rosa (una y
dos), San Jos, Punta Estrella, Punta Hualastoc, Isla Chal, Punta Tupac,
Ro Temporal (uno y dos) y San Romn.
Este rancho Santa Elena es el nico que le hace falta al neobanquero
salinista, que NO ha podido robrselo a los pescadores de la cooperativa
Cozumel.
Por disposicin del Director General de los POR ESTO!, Renn Castro
Madera, entonces Jefe de Informacin y hoy Coordinador General del POR ESTO!
de Quintana Roo, y Gonzalo Subirats Garca, Jefe del Departamento de
Fotografa, realizaron un amplio recorrido sobre una superficie de 630 hectreas y
43 kilmetros de playas en el litoral quintanarroense, incluidos manglares, esteros,
lagunas, canales, etctera, de todo lo cual ya se apropi Roberto Hernndez
Ramrez.
36
Durante el recorrido realizado en la primera quincena de Diciembre de 1996,
se descubri el intenso trfico con la cocana, trasladada desde la costa Norte de
Colombia a bordo de las tiburoneras hasta las playas del Tringulo de la Coca,
playas que, en su mayora, se encuentran en las propiedades de Roberto
Hernndez Ramrez.
Todo eso se reflej en amplios y profundos reportajes cuya publicacin se
inici el lunes 16 de Diciembre de 1996.
Desde entonces, Renn y Gonzalo realizaron numerosos viajes y en todos y
cada uno de ellos demostraron un profesionalismo ejemplar, del que se
enorgullece y con el que se solidariza consecuentemente el Director General de
los POR ESTO!, al que honran con su trabajo los compaeros que tambin han
sido amparados y protegidos por la Justicia Federal.

Esos son, amables lectores, una parte de los hechos reales, objetivos, NO
imaginarios NI elaborados para difamar a nadie, sino para defender y proteger la
Salud Pblica, la Dignidad, la Integridad Moral y la Identidad del Pueblo
Trabajador, as como la Soberana Nacional.
Los Periodistas de los POR ESTO! demuestran con su Trabajo que la devocin
a la Patria es la primera de las virtudes.

Y as lo consider el Juez Vctor Manuel Echeverra Tun en su notable
Resolucin a favor del Director General de los POR ESTO!
NO puede hablarse NI de Moral, NI de Honorabilidad, NI de Altruismo cuando
se trata de Roberto Hernndez Ramrez
Los Hechos son tercos, tercos...
IV
El abogado Armando Lpez Aguirre, en su calidad de apoderado del Banco
Nacional de Mxico, afirm en la denuncia contra el Director General de los POR
ESTO! que, en las pginas de los Diarios de la Dignidad, la Identidad y la
Soberana, "se omiti sealar la alta calidad y solvencia moral de que goza
(Roberto Hernndez Ramrez), adems de su honorabilidad humana y profesional,
y sus trascendentales labores altruistas, traducidas en obras prdigas de
beneficencia pblica para el pas, tales como culturales, educativas e
industriales..."
37
Y aunque ya en otras ocasiones hemos descrito en las pginas de los POR
ESTO! el verdadero perfil de Roberto Hernndez Ramrez, hoy invocamos la
generosa benevolencia, la comprensin de los amables lectores, para
incorporarnos a la ruta del recuerdo de las actividades delictivas del neobaquero
salinista:

LA RUINA DE LA "CLASE MEDIA"
* A mediados de la dcada de los ochenta, hace apenas quince aos, de simple
operador de piso en la Bolsa Mexicana de Valores, Roberto Hernndez Ramrez
cre la Casa de Bolsa de Acciones y Valores (ACCIVAL).
A partir de ah, junto con Alfredo Harp Hel, Eduardo Legorreta e Isidoro
Rodrguez -padre nada menos que de "El Divino"-, para slo mencionar a otros
tres del total de 38 "bolsistas", sirvindose de la Asociacin Mexicana de Casas de
Bolsa, en cuya direccin fueron decisivos los consejos ("tips") "oportunos" de
Lorenzo Escalante Pen -hoy, "curiosamente", alto dirigente de BANAMEX-
ACCIVAL-, y de acuerdo con Carlos Salinas de Gortari, el entonces todopoderoso
Secretario de Programacin y Presupuesto, participaron activamente en el colosal
fraude burstil de Octubre de 1987, fraude que les permiti a los "bolsistas" y a
sus socios apoderarse de los ahorros de millones de familias mexicanas a quienes
hundieron en la desesperacin y la ruina y con sus sueos burgueses
pulverizados.
Se trat acaso de una labor "altruista" llevada al cabo por gente "honorable", de
"nobles sentimientos" y con una "moral" ejemplar?
Cuntos suicidios, amables lectores, son consecuencia de esa perversidad?

UNA FORTUNA INEXPLICABLE DENTRO DE LA LEY
Pero ocho aos despus de ese imperdonable fraude colectivo, el mismo
Roberto Hernndez Ramrez, quien en 1980, de acuerdo con la familia de
Manuel Senderos, del Grupo DESC, "NO poda financiar ni siquiera su tarjeta
American Express", confes a la revista especializada "Forbes" y al
semanario "Newsweek", que se editan en Estados Unidos, una fortuna
personal de varios miles de millones de dlares, que entonces lo situaban
entre los 289 personajes ms ricos del mundo.
Por dems est decir que nadie, dentro de la Ley, puede acumular esa
insultante cifra.
38

POR "SERVICIOS PRESTADOS" AL SALINISMO
* En 1991, apenas ao y medio despus de la constitucin de "Actividades
Cinegticas Panamericanas, S.A. de C.V." y a slo 208 semanas del descomunal
despojo de la Bolsa Mexicana de Valores, con el dinero del narcotrfico y el
indiscutible apoyo del ya para entonces Presidente Carlos Salinas de Gortari y su
segundo de abordo en el Gobierno de la Repblica, el aptrida Jos Crdoba
Montoya, Roberto Hernndez Ramrez recibi como reconocimiento a sus
"servicios prestados" al salinismo, junto con Alfredo Harp Hel y el pago de la
suma de 9.9 millones de millones de viejos pesos, el Banco Nacional de Mxico y
la Casa de Bolsa Acciones y Valores.
* Hace unos das, en las ediciones de los POR ESTO! correspondientes al
mircoles 22 de Septiembre, trajimos a la memoria aquella cena "confidencial" del
Presidente Carlos Salinas de Gortari con los empresarios ms ricos de Mxico,
efectuada el martes 23 de Febrero de 1993, y en la que Roberto Hernndez
Ramrez cotiz con 25 millones de dlares a cada uno de los asistentes y logr
reunir un total de 750 millones de dlares "para las campaas del PRI".
Las palabras estn dems.

EL FOBAPROA: QUE PAGUE EL PUEBLO
* En 1998, se aprob en la Cmara de Diputados la conversin en deuda
pblica del pasivo llamado Fondo Bancario de Proteccin al Ahorro
(FOBAPROA), lo cual significa que, hasta el da de hoy, el Pueblo Trabajador
Mexicano tiene que pagar una cifra superior a los 105 mil millones de
dlares, ms lo que se acumule por intereses.
Ese dinero est destinado a salvar de la quiebra al sistema bancario
nacional, arruinado por los latrocinios ofensivos y la ineficiencia
injustificada de un selecto grupo de neobanqueros salinistas, con Roberto
Hernndez Ramrez a la cabeza, quien dispuso, para beneficio personal, lo
que se cobra a varias generaciones de mexicanos.
Como botn de muestra, baste recordar las transacciones fraudulentas
por millones de dlares entre Roberto Hernndez Ramrez, presidente y
principal accionista de BANAMEX-ACCIVAL, su yerno Luis Bosoms y Jos
Martnez Gitrn, en el consorcio SIDEK-SITUR, cuyos dominios en la costa
del Pacfico Noroccidental son ampliamente conocidos dada la generosidad
de Carlos Salinas de Gortari.
39

LA "MAFIA HERNANDEZ" Y EL TERRORISMO EN EL LITORAL
QUINTANARROENSE
* Cynthia Robinson, ciudadana norteamericana duea de una pequea
propiedad frente a las playas de lo que ahora se conoce como el "Tringulo de la
Coca", fue vctima del terrorismo ejercido por el equipo operativo encargado de
"los trabajos sucios" de Roberto Hernndez Ramrez.
"La mafia de Hernndez", como ella los calific, confes a Mark Stevenson,
enviado especial de The Associated Press para conocer sobre el terreno de los
hechos la denuncia del Director General de los POR ESTO!, que fue "presionada
por Seattles para vender su propiedad a la orilla de la playa por una fraccin de su
valor real... Le insinuaron que, si ella no venda, enfrentara serios problemas
legales, incluyendo posiblemente cargos por contrabando de droga, lo cual -dijo-
quera decir que narcticos podan ser plantados en su propiedad,... que vendi en
1996".
"Bobby" Seattles Gibson es nada menos que "el hombre de uso" del
neobanquero salinista en "Punta Pjaros".
Cynthia Robinson, amables lectores, como se advirti con anterioridad, NO tuvo
la oportunidad de tocar a las puertas de los POR ESTO!, como lo hicieron los
integrantes de la cooperativa "Cozumel". Y antes de ser asesinada o de pudrirse
en el CERESO de Chetumal, acusada de narcotraficante, abandon su propiedad
del litoral quintanarroense, huy de la Entidad y regres a Estados Unidos.
Roberto Hernndez Ramrez NO ha podido despojar a los pescadores de la
cooperativa "Cozumel" de su rancho "Mara Elena", ltimos testigos de sus
actividades delictivas. Estos defienden su propiedad con la Ley en la mano y
tienen plena confianza en la Justicia y en el apoyo de los POR ESTO!, a cuyos
Periodistas han acompaado en todos y cada uno de los doce recorridos de
verificacin por los predios del neobanquero salinista.

LOS HECHOS SON TERCOS
A qu "alta calidad y solvencia moral", "honorabilidad humana y
profesional" y "trascendentales labores altruistas" se refiere el abogado
Armando Lpez Aguirre, apoderado del Banco Nacional de Mxico, cuando
"invoca" el nombre de Roberto Hernndez Ramrez, dirigente y principal
accionista de BANAMEX-ACCIVAL?
40
Los POR ESTO! acusaron con hechos al neobanquero salinista y con base a
hechos denunciaron sus vnculos con el narcotrfico y el "lavado" de dinero; su
responsabilidad en la apropiacin ilcita de ms de 630 hectreas y 43 kilmetros
de playas, incluidas las bahas de Ascensin y Espritu Santo, para garantizar, sin
testigos de por medio, las operaciones de desembarco de la cocana procedente
de Colombia y su traslado a Estados Unidos; su responsabilidad en el implacable
saqueo y la destruccin criminal del Medio Ambiente (fauna, flora y races
histrico-culturales).
Y NO se olvide: los Hechos son tercos, tercos...
Resolucin con el rostro humano de la Democracia
V
La histrica Resolucin del Abogado Vctor Manuel Echeverra Tun, Juez
Segundo Penal de Primera Instancia del Distrito Judicial de Cancn, que hizo suya
el Tribunal Superior de Justicia de Quintana Roo, presidido por el destacado
Abogado Joaqun Gonzlez Castro, a favor del Director General de los POR
ESTO! (el Regional y el de Quintana Roo), merece ser analizada, estudiada en las
Universidades de la Repblica, por la brillante ctedra que dicta al aplicar la
Justicia con base a la conjugacin de Teora y Prctica, y considerando a sta
como criterio de la Verdad, la Verdad de los Hechos, para fortalecer la Libertad de
Expresin y de Imprenta, as como el Derecho a la Informacin.
Pero NO slo debe limitarse al anlisis y estudio en las Universidades a partir de
lo descrito; NO, hay que ir ms adelante, sobre todo para quienes tienen prisa por
la Justicia integral, vale decir: que la conducta del Juez y la del Tribunal que lo
respalda, esa firmeza en los principios y ese profundo Respeto a los Derechos
Humanos, sean motivo de inspiracin, sirvan de ejemplo a propios y extraos, a fin
de que el Espritu de la Ley se generalice y sea traducido a la prctica con mayor
entusiasmo para que ese movimiento social se proyecte hacia un Estado cada vez
ms democrtico.
El orden y la disciplina, las prioridades marcadas por el Juez Echeverra Tun en
la estructura jurdica definen una concepcin humanista, una alentadora y
encomiable preocupacin por la Democracia participativa, esto es, aquella en la
que todos se ven envueltos en la dinmica de los Hechos y sus consecuencias y
que obliga, por consiguiente, a una solucin integral; una solucin en la que el
Juez es, al mismo tiempo, uno y todos. Y debe velar, tambin, por el futuro
inmediato que garantice el bienestar ascendente de la sociedad.
La mdula de la Democracia est conformada por la Libertad de Expresin y de
Imprenta y por el Derecho a la Informacin.
41
El Juez Echeverra Tun entiende la Libertad como el conocimiento de nuestras
necesidades. Y de ah que NO tiene la menor duda sobre su significado para el
Estado democrtico.
El andamiaje para la consecucin de la Justicia lo integran los Hechos, los
Hechos reales, NO imaginarios, como ya hemos sealado en publicaciones
anteriores.
Y esos Hechos se registran en todas y cada una de las denuncias publicadas en
los POR ESTO! contra Roberto Hernndez Ramrez: fotografas, documentos,
testimonios, entrevistas, que conforman las "armas" del autntico Periodismo -con
mayscula- y hasta "el cuerpo del delito", cuando se present la acusacin penal
contra el neobanquero salinista ante la Procuradura General de la Repblica.
El Juez Echeverra Tun advirti en su exposicin que Roberto Hernndez
Ramrez, la persona denunciada por los POR ESTO!, NO figura como la parte
agraviada en el expediente y s, en cambio, hace acto de presencia el Banco
Nacional de Mxico, al que en ningn momento se le acusa de que en sus
propiedades fueron halladas y confiscadas toneladas de cocana procedente de
Colombia; NI "tiburoneras" colombianas tipo "Eduardoo", fabricadas en los
internacionalmente conocidos astilleros de Medelln; NI objetos de uso de los
narco-marinos de los crteles de Cali y Medelln; TAMPOCO se acusa al Banco
Nacional de Mxico de ser el dueo de "Punta Pjaros", donde se encuentra una
pista area que hasta mediados de 1997 oper sin ningn tipo de vigilancia oficial;
NI se acusa a la institucin bancaria y financiera del saqueo arqueolgico en
"Santa Rosa", como tampoco de la depredacin del Medio Ambiente (fauna, flora,
races histrico-culturales); NO, de todo esto al que se acusa es a Roberto
Hernndez Ramrez, NO al Banco Nacional de Mxico, como el neobanquero
salinista trat de invertir la acusacin.
NO HAY DIFAMACION.
Y esa fue la Resolucin terminante y definitiva, una Resolucin con el Rostro
Humano de la Democracia dictada por el Abogado Vctor Manuel Echeverra Tun,
Juez Segundo Penal de Primera Instancia del Distrito Judicial de Cancn, a favor
del Director General de los POR ESTO!.


42

Y CITIBANK ESTA LIBRE DE PECADO?

TRADUCCIN ELECTRNICA DEL INFORME SOBRE LAVADO DEL
CITIBANK (Dado por la Columna de Patricio Maguire- Grupo de ex Agentes de la
SIDE Argentina ) 24-02-01 hs 11:14 AM ( del foro de Seprin:
http://www.melodysoft.com/cgi-bin/foro.cgi?ID=seprin)
-Seprin No abre juicio sobre la veracidad de la informacin- solo lo expone.
Lase Todo en modo de tiempo potencial)


EL OFICIAL DE ESTADO MAYOR REPORT MINORITARIO
PARA
EL SUBCOMIT PERMANENTE EN LAS INVESTIGACIONES
OYENDO ADELANTE
LA BANCA PRIVADA Y DINERO LAUNDERING:
UN ESTUDIO DEL CASO DE OPORTUNIDADES Y VULNERABILIDADES
El 9 de noviembre de 1999

Debido a su papel central en droga que trafica y el crimen organizado, las actividades de
laundering de dinero han sido el asunto de ocho investigaciones anteriores del Subcomit
Permanente en las Investigaciones. A pesar de aumentar la atencin internacional y el
laundering del anti-dinero ms fuerte controla, algunas estimaciones actuales son que $500
mil millones a $1 billn en los beneficios delictivos son los laundered a travs de los
bancos mundial cada ao, con sobre la mitad de esa cantidad movida a travs de los bancos
de Estados Unidos.


43

Este informe resume la investigacin de personal de Subcomit Minoritaria para fechar en
los bancos privados americanos y su vulnerabilidad al laundering de dinero. La
investigacin ha encontrado que los productos, servicios y cultura de la industria banca
privada las oportunidades presentes para lavanderos de dinero, y que a menos que los
mandos del sonido y la entrada en vigor activa, los servicios banca privados han sido y
continuarn siendo usado por aquellos el intento en el dinero del laundering.

La Investigacin del subcomit
Para fechar en esta investigacin, el personal del Subcomit ha dirigido casi cien entrevistas
y ha repasado tens de miles de pginas de documentos. Las entrevistas han incluido las
reuniones con casi 50 personal del banco privado, mientras incluyendo a los banqueros
privados, sus supervisores, personal de complacencia, interventores, mayor direccin del
banco y miembros de la tabla. El personal ha entrevistado y ha obtenido la informacin de
ms de dos docena de agencias gubernamentales y organizaciones, incluso las Secciones de
Estados Unidos de Estado, Tesorera y Justicia, la Reserva Federal, Seguridades y
Comisin del Intercambio, Fondo Monetario Internacional, Banco Mundial, y personal de
entrada en vigor de ley en Mxico, Francia y otros pases. El personal del Subcomit
tambin ha hablado con los clientes del banco privados, y con amontonar y expertos de
laundering de anti-dinero en acadmico, regulador y crculos de entrada en vigor de ley.
Los documentos repasados por el personal del Subcomit incluyen una gama amplia de
materiales, de los informes en la industria banca privada, que a los informes en las
tendencias de laundering de dinero, a los limaduras de SEC, los pleadings legales,
auditoras del banco privadas, materiales de examen de banco, y numerous .documents
relacionaron a las cuentas del banco privadas especficas y transacciones. El Subcomit ha
emitido las citaciones a encima de la mitad una docena las instituciones financieras y
entidades.
La informacin recogida por la investigacin del Subcomit entra en tres categoras: (1) las
obligaciones de laundering de anti-dinero de todos los bancos, incluyendo los bancos
privados,; (2) los elementos de banca privada que la hechura l vulnerable al laundering de
dinero; y (3) cuatro historias del caso al Citibank banco privado que ilustra un rango de
problemas relacion al laundering de dinero.
El Anti-dinero las Obligaciones de Laundering
Dos leyes ponan las obligaciones de laundering de anti-dinero bsicas de todos los bancos
de Estados Unidos. Primero es el Acto de Secreto de Banco que, en seccin 5318(h) de
Ttulo 31 en el Cdigo americano, exige a todos los bancos tener los programas de
laundering de anti-dinero. Esta ley declara a lo siguiente.
"Para guardar contra el laundering de dinero a travs de las instituciones financieras, la
Secretaria [de la Tesorera] puede exigir a las instituciones financieras llevar a cabo el
laundering del anti-dinero programa, mientras incluyendo a un mnimo--(UN) el desarrollo
de polticas interiores, procedimientos, y mandos, (B) la designacin de un funcionario de
complacencia, (C) un empleado continuado que entrena el programa, y (D) una funcin de
la auditora independiente para probar los programas."
El Acto de Secreto de Banco tambin autoriza la Erario Department para exigir a las
instituciones financieras y a otros negocios archivar los informes en las transacciones del
dinero y las actividades sospechosas, de nuevo como la parte de esfuerzos americanos para
combatir el laundering de dinero.
44
La segunda ley importante es el Dinero que el Laundering Mando Acto de 1986 que se
promulgaron en parte en la contestacin a los odos sostuvo por este Subcomit en 1985.
Esta ley fue el primero en el mundo hacer un crimen a los laundering de dinero. Prohibe a
cualquier persona de comprometer a sabiendas en una transaccin financiera de que
involucra los beneficios un "especific la actividad ilegal". La ley proporciona una lista de
actividades ilegales especificadas, incluso el droga traficar, fraude, robo y soborno. La
mayora es los crmenes bajo la ley americana; slo unos crmenes extranjeros, como el
droga traficar, que secuestran, y el fraude del banco extranjero, se lista actualmente como
las ofensas del predicado para una prosecucin de laundering de dinero en los Estados
Unidos.
El objetivo de estos dos estatutos es alistar los bancos americanos en la lucha contra el
laundering de dinero. Juntos ellos requieren a los bancos negarse a comprometer en
transacciones financieras que involucran los beneficios delictivos, supervisar transacciones
e informe la actividad sospechosa, y para operar los programas de laundering de anti-dinero
activos. Ambos estatutos han sido levantados por la Corte Suprema.

. La Industria Banca privada
Los bancos privados son los bancos, o unidades operacionales dentro de bancos que
especializan proporcionando los servicios financieros a los individuos adinerados. A
menudo retratado como una especialidad del suizo cuyos bancos privados son los ms
grandes en el mundo, la industria banca privada tiene una historia larga realmente en
muchos pases, incluso los Estados Unidos. Por ejemplo, los bancos privados han estado
mucho tiempo en el funcionamiento en el Banco de Amrica, el Banco de Nueva York, en
que Banqueros Confan, Persecucin Manhattan, Citibank, J.P. Morgan y muchos otro
EE.UU. las instituciones financieras. Hoy, las asas del banco privadas americanas ms
grandes tantos como 100,000 clientes; y un solo banco privado americano puede tener
recursos que exceden $100 mil millones. El total mundial para los recursos se ha estimado
actualmente bajo la direccin por los bancos privados a las $15.5 billn.
Hoy, los bancos privados estn una rea de crecimiento en muchas instituciones financieras
americanas. Los bancos informan clientela creciente, los recursos bajo la direccin, y
rditos. Un informe preparado por la Oficina de Contabilidad General para los estados del
Subcomit:
"Bancos domsticos y extranjeros que operan en los Estados Unidos han estado
aumentando sus actividades banca privadas y su confianza en el ingreso de la banca
privada. El mercado designado para la banca privada--los individuos con el valor neto alto--
tambin es creciente y volvindose ms sofisticado con respecto a sus preferencias del
producto y apetitos de riesgo."
Una razn importante para el crecimiento el amontonando privado en los Estados Unidos es
un nmero creciente de individuos con la gran riqueza personal, mientras manteniendo una
base del cliente que ensancha los funcionamientos del banco privados.

Otra razn importante es las ganancias. Los oficiales de la Reserva federales le dijeron al
personal del Subcomit que la banca privada se ha hecho un "chofer de ganancia" para
muchos bancos, mientras ofreciendo los ingresos dos veces como las tantas otras reas
banca altas. Bancos privados entrevistados por el personal del Subcomit han confirmado
proporciones de retorno ms de 20 por ciento.

45
En general, la banca privada busca proporcionar los servicios financieros y relacionados a
los individuos adinerados, principalmente actuando como consejero financiero, proyectista
de propiedad, fuente del crdito, y gerente de la inversin. Cuando un mayor oficial del
banco lo puso durante una entrevista del Subcomit, el muy adinerado tiene "peculiar" las
necesidades financieras, y se piensan los bancos privados dirigirse esas necesidades. El
consumidor amontonando, en el contraste, proporciona los servicios financieros a los
individuos sin tener en cuenta la riqueza. La banca corporativa proporciona los servicios
financieros a los negocios.

Para abrir una cuenta en un banco privado, los clientes probables deben depositar
normalmente una suma sustancial, a menudo $1 milln o ms. A cambio para este depsito,
el banco privado asigna a "banquero privado" o "gerente de la relacin" para actuar como
un enlace entre el cliente y el banco, y para facilitar el uso del cliente de una gama amplia
de servicios financieros y productos. Estos productos y servicios miden por palmos a
menudo el globo, mientras permitindole a un cliente que hiciera uso de una variedad de
sociedad, inversin y vehculos trust, la propiedad e impuesto planeando, y otro servicio
financiero. En el ser, los bancos privados buscan proporcionar la direccin de riqueza
global para el adinerado. Los bancos privados tpicamente las cuotas de cargo basaron en la
cantidad de cliente "los recursos bajo la direccin," y los productos particulares y servicios
usaron por el cliente. Estas cuotas pueden exceder $1 milln por el cliente cada ao.
Mientras muchos de los productos y servicios ofrecieron por un banco privado tambin est
disponible a travs del menudeo los funcionamientos banca, hay dos diferencias de la llave
por lo menos. Primero, la oferta de los bancos privada un abogado interior el banquero
privado cuya misin es ayudar su o sus clientes hacen uso fcil de los productos del banco
y servicios. Por ejemplo, muchos bancos del menudeo proporcionan el giro bancario repara,
pero un banquero privado pondr en orden los giros bancarios complejos rutinariamente
para un cliente que simplemente llama por el telfono para pedirles. Los bancos del
menudeo pueden ofrecer los servicios costanero, pero un banquero privado es un experto
facilitando la creacin de costanero las confianzas y corporaciones, abriendo las cuentas
para ellos, y colocando las transacciones en su nombre. Los bancos del menudeo les
permitirn a los clientes abrir las cuentas mltiples, pero un banquero privado no slo
crear estas cuentas para un cliente, pero tambin guarda huella de los recursos en cada
cuenta y coloca las transacciones entre ellos.
Una segunda diferencia importante es que un banco privado les proporciona un equipo de
especialistas a sus clientes bajo la direccin coordinada del banquero privado.

46
Estos especialistas incluyen a gerentes de la inversin, funcionarios trust, proyectistas de
propiedad, y otros expertos financieros, todos prepararon actuar de concierto. El banquero
privado orquesta sus servicios con un grado de coordinacin que es a menudo difcil o
imposible de lograr en la banca del menudeo.



Por qu la Banca Privada es Vulnerable al Dinero Laundering
Ahora, durante algn tiempo la evidencia ha estado aumentando que ese bancos privados
son vulnerables al laundering de dinero. La 1994 conviccin de un banquero privado del
Expreso americano era una llamada estela-despierta temprana. El 1995 escndalo de
Salinas levant un segundo juego de preocupar las preguntas.

El 1998 Casablanca que el funcionamiento de laundering de dinero secreto produca
la acusacin de varios banqueros privados en Mxico.

Los reguladores del banco han mostrado una preocupacin creciente. Hace tres aos, el
Banco de la Reserva Federal de Nueva York repas las actividades banca privadas a 40
EE.UU. y las instituciones financieras extranjeras que operan en el rea de Nueva York. En
1997, dirigi las revisiones del followup a cuatro instituciones financieras que haba
identificado tena deficiencias que necesitan la correccin, y emiti una publicacin
titulada, "Sonido Riesgo Direccin Prcticas que Gobiernan las Actividades Banca
Privadas" para proporcionar los bancos privados "con la gua con respecto a los mandos
bsicos necesario minimizar reputational y el riesgo legal y detener las actividades ilcitas,
como el laundering de dinero."


47
En 1998, la Reserva Federal repas un seis instituciones financieras adicionales, as como
dirigiendo una tercera revisin del Citibank el banco privado. Los informes de Oficina de
Contabilidad Generales que este 1998 estudio encontr que "los mandos interiores y la
vigilancia practica encima de las actividades banca privadas era generalmente fuerte en los
bancos con el alto-extremo los clientes domsticos," pero "tremendamente dbil en los
bancos con el riesgo ms alto latinoamericano y clientes de Caribe". Tambin en 1998 se
emitieron dos nuevos manuales del examen, un manual de la Reserva Federal dise para
evaluar los mandos de bancos privados solamente, y un manual de examen de banco
revisado en laundering de dinero usado por todos los reguladores del banco americanos que
incluyen una seccin que identifica el amontonando privado como una rea que merece la
atencin especial. El 1998 Narcticos Mando Estrategia Informe Internacional, emitido por
la Seccin Estatal, observa que" [el p]rivate los medios banca continan siendo vulnerables
al laundering de dinero."

Cinco Factores que Crean el Dinero las Vulnerabilidades de Laundering


Cinco factores en el aumento banca privado su vulnerabilidad al laundering de dinero: el
papel de banqueros privados como los abogados del cliente, una clientela poderosa que
descorazona las preguntas duras, una cultura corporativa de secreto, una cultura corporativa
de mandos flojos, y la naturaleza competitiva de la industria.
Los Banqueros privados Como los Abogados del Cliente. Los banqueros privados son
los linchpin del sistema del banco privado. Ellos se entrenan reparar las necesidades de sus
clientes y preparar cuentas y dinero del movimiento alrededor de los sistemas financieros
sofisticados usando mundiales y herramientas del secreto. Los bancos privados animan a
sus banqueros para desarrollar las relaciones personales con sus clientes, visitando las casas
de los clientes, asistiendo a las bodas y graduaciones, y colocando sus asuntos financieros.
El resultado es que ese banqueros privados pueden sentir la lealtad a sus clientes por
profesional y " las razones personales, llevndolos extraar o minimizar las seales de la
advertencia. Adems, los banqueros privados pueden acostumbrar su especializacin en los
sistemas del banco a evadir lo que ellos pueden percibir como "cinta roja" innecesaria que
estorba los servicios sus clientes quieren, mientras evadiendo mandos diseados descubrir o
prevenir el laundering de dinero por eso.

Los Clientes poderosos. Los clientes del banco privados son, por la definicin, adinerado.
Muchos tambin ejercen influencia poltica o econmica que puede hacer los bancos
ansioso satisfacer sus demandas y renuente para hacer las preguntas duras. Si un cliente es
un oficial gubernamental con la influencia encima de los funcionamientos del en-pas del
banco, el banco ha agregado la razn para evitar la ofensa. Cuando nosotros veremos en las
historias del caso que siguen, los oficiales gubernamentales y otros clientes poderosos
pueden minimizar las preguntas del banco simplemente en virtud de su estatura.

48
Por ejemplo, cuando pregunt por qu l nunca cuestion a un cliente sobre ciertos fondos,
un banquero privado le dijo al personal del Subcomit que, porque el cliente era una cabeza
de estado, l se senta encogido por "los problemas de etiqueta y protocolo."
Es ms, verificando la informacin sobre los recursos de un cliente extranjero, las
relaciones comerciales, y comunidad estando de pie pueden ser difciles para los bancos de
EE.UU.. La Reserva Federal encontr en su revisin banca privada que los clientes
extranjeros eran particularmente difciles para los banqueros privados evaluar la deuda a
una falta de bancos de datos independientes de informacin, como los informes del crdito.
Un mayor oficial del banco le dijo al personal del Subcomit que un problema importante
es las herramientas en vas de desarrollo para descubrir cuando los clientes pueden estar
falseando sus recursos personales o relaciones de negocio, o proporcionando la
documentacin. Mientras los bancos privados rutinariamente la demanda que sus banqueros
privados ganan conocimiento ntimo de sus clientes, las historias del caso demuestran que
demasiado a menudo no es verdad. Por ejemplo, en un caso, un banquero privado era
desprevenido para ms de tres aos que l estaba ocupndose de las cuentas de los hijos de
una cabeza africana de estado.


La cultura de Secreto. Una cultura de secreto satura la industria banca privada. Las
cuentas numeradas en los bancos suizos son pero un ejemplo. Hay otras capas de secreto
que los bancos privados y clientes acostumbran a enmascarar cuentas y transacciones
rutinariamente. Por ejemplo, los bancos privados crean compaas de la cscara y
confianzas rutinariamente para escudar la identidad del dueo beneficioso de una cuenta del
banco. Los bancos privados tambin abren las cuentas bajo los nombres del cdigo y
quieren, cuando pregunt, refirase a los clientes por los nombres del cdigo o ponga en
cdigo las transacciones de cuenta.
Por ejemplo, en el caso de Raul Salinas, el banco privado de Citibank cre una confianza
que slo era conocido por un nmero y una compaa de la cscara llamada Trocca, S.A..
para servir como el dueo de registro para cuentas que benefician a Sr. Salinas y su familia.
El banco privado escondi Sr. propiedad de Salinas' de Trocca omitiendo su nombre de la
incorporacin de Trocca empapela y todava nombrando otras compaas de la cscara
como los accionistas, directores, y funcionarios. Citibank se refiri de forma consistente a
Sr. Salinas en las comunicaciones del banco interiores por el nombre del cdigo "el Cliente
Confidencial Nmero 2" o "C.C.P.-2".
49
La oficina suiza de El banco privado abri una cuenta del nombre especial para l bajo el
nombre de "Bonaparte". stos son simplemente algunos de los pasos que el banco
privado tom para encontrarse Sr. Salinas' pide para el secreto extremo en el manejo de sus
cuentas.



Las Jurisdicciones del secreto. Adems de las corporaciones de la cscara y cdigos,
varios bancos privados dirigen tambin el negocio en las jurisdicciones del secreto como
Suiza y las Islas del Caimn que imponen las sanciones delictivas en el descubrimiento de
informacin del banco relacionadas a los clientes y restringen la vigilancia del banco
americana. Las leyes del secreto son tan firmes, ellos igualan restrinja la vigilancia del
banco interior. Por ejemplo, si el propio empleado de un banco destapa un problema en una
oficina localizada en una jurisdiccin del secreto, que el empleado es excluido de llevar
cualquier informacin cliente-especfica a los colegas en los Estados Unidos, aunque ellos
son parte del mismo funcionamiento banca. Los interventores del banco y funcionarios de
complacencia operan bajo las mismas restricciones; cualquier auditoria o informe de
complacencia mandados del pas deben limpiarse primero de informacin cliente-
especfica.

Si un empleado del banco en los Estados Unidos quiere ms informacin sobre un
problema en una jurisdiccin del secreto que involucra a los clientes especficos, el l o ella
tiene que volar a la jurisdiccin del secreto para discutir la materia en detalle o
documentacin de la revisin. Incluso entonces, las restricciones continan. Por ejemplo,
antes de permitirle a un empleado viajar a Suiza, bancos privados como J.P. Morgan y
Citibank les exigen a sus empleados que firmen una declaracin del non-descubrimiento,
50
mientras recordndoles esa ley suiza obstruye descubriendo informacin del cliente
adquirida en Suiza a cualquiera, incluso sus banqueros compaero en los Estados Unidos.
Si un banco privado americano fuera decir su oficina suiza que un individuo es sospechoso
de laundering de dinero y cerrar cualquier cuenta relacionada a ese individuo, la ley suiza
obstruye la oficina suiza de descubrir la existencia de cualquier tal cuenta. Entonces, si el
personal del banco americano quisiera confirmar el cierre de cualquier cuenta, alguien del
banco privado tendra que volar a Suiza para hacer para que. Al volver, el oficial del banco
privado no pudo, sin romper la ley suiza, comunique cualquier informacin de cuenta
especfica a la mayor direccin del banco en los Estados Unidos o a los EE.UU. banco
reguladores. La lnea del fondo, entonces, es que ese personal del banco privado no puede
tener una discusin franca en los Estados Unidos sobre lo que el banco privado est
haciendo en Suiza sin romper la ley suiza.



Las Restricciones del secreto en los EE.UU. Banco Reguladores. Los reguladores del
banco americanos operan bajo las restricciones similares. El informe de Oficina de
Contabilidad General al Subcommttee proporciona la informacin comparativa sobre las
leyes de secreto de banco en 20 jurisdicciones, identificando aqullos que prohiben el
descubrimiento de informacin del banco cliente-especfica a EE.UU. banco reguladores o
barra los reguladores americanos de dirigir exmenes del en-sitio de funcionamientos del
banco americanos. GAO concluye:
" [T] l las barreras importantes a la vigilancia de reguladores americanos de costanero
actividades banca son leyes del secreto que restringen el acceso a la informacin banca o
ese prohiba adelante - los exmenes del sitio de ramas del banco americanas en costanero
jurisdicciones. Un desafo importante que confronta los esfuerzos para combatir el
laundering de dinero es hasta que punto las tales leyes del secreto continuarn siendo las
barreras a EE.UU. y los reguladores extranjeros."
51
Una vez una materia se vuelve el asunto de una investigacin delictiva, muchas
jurisdicciones del secreto mantienen una excepcin del descubrimiento las preguntas de
entrada en vigor de ley. Pero esa excepcin slo puede invocarse por el personal de entrada
en vigor de ley, mientras actuando en una capacidad oficial a travs de los cauces
designados; no puede usarse por los reguladores del banco.
Los bancos privados no slo escogen dirigir el negocio en stos las jurisdicciones del
secreto, algunos tambin el secreto de la figura en sus funcionamientos americanos
restringiendo la informacin del cliente que puede guardarse en los Estados Unidos. Por
ejemplo, un banquero privado anterior le dijo al personal del Subcomit que le prohibieron
por su banco de guardar cualquier archivo en los Estados Unidos que se unen las
corporaciones de la cscara a sus dueos. l dijo que l tena 30 - 40 clientes cada uno de
los cuales tenan a a quince corporaciones de la cscara y, guardar a la huella, l y otros
colegas en el banco privado creaban listas privadas de las compaas de la cscara de sus
clientes. l dijo que l y sus colegas tenan que esconder stos "hojas del timo" del personal
de complacencia de banco que, en ocasiones, inspecciones de la sorpresa dirigidas para
eliminar esta informacin de los archivos del banco. Cuando pregunt por qu el banco
destruira informacin que l necesit hacer su trabajo eficazmente, el banquero privado
anterior simplemente dijo que era la poltica del banco para no guardar esta informacin en
los Estados Unidos.
Durante su revisin de la industria banca privada, uno de los problemas se dirigido por la
Reserva Federal era determinar si bancos privados americanos que celebran las cuentas en
el nombre de compaas de la cscara eran conscientes de los dueos de las compaas y
haba dirigido la diligencia debida suficiente para determinar si sus fondos eran de origen
sospechoso. Sin embargo, muchos de los bancos privados se resistieron proporcionando la
informacin sobre sus cuentas de compaa de cscara.
Por ejemplo, en un intercambio de cartas en 1998, Banqueros Confan rechazado
proporcionando cualquier informacin a los examinadores de la Reserva Federales
inicialmente. Despus de varias discusiones, el banco estaba de acuerdo en preparar un
banco de datos que se une las compaas de la cscara con la informacin sobre sus dueos
beneficiosos, y prometi consultar este banco de datos en caso de una pregunta regulador
americana o citacin. Pero la captura era que Banqueros Confan localizado el banco de
datos en la Isla de Jersey. Cuando la Reserva Federal pregunt que si Banqueros Confan
usara el banco de datos para proporcionar la informacin a los reguladores sobre el dueo
de una compaa de la cscara con una cuenta del banco americana, Banqueros Confan
respondido que tendra que verificar con Jersey corteja en una base del caso-por-caso. El
punto aqu es que nadie los Banqueros forzados Confan para establecer su banco de datos
en la Isla de Jersey el banco podra usar el estado de New Jersey. El hecho que Banqueros
Confan en cambio escogi una jurisdiccin extranjera que rutinariamente restringe el
acceso a la informacin es otro ejemplo de cmo una cultura de secreto aumentos dinero
laundering involucra impidiendo revisin regulador de cuentas del cliente.
El laundering de dinero, claro, crece en el secreto. Las compaas de la cscara, nombres
del cdigo y oficinas en las jurisdicciones del secreto son uno ms fijo de factores que
hacen los bancos privados atractivo a lavanderos de dinero.
La cultura de Anti-dinero en los Mandos de Laundering. Adems de una cultura de
secreto, la banca privada opera en una cultura corporativa que es a veces indiferente o
resistente al laundering del anti-dinero controla, como el requisito de la diligencia debido y
cuenta supervisar.
52
El problema empieza con el banquero privado que, en la mayora de los bancos privados, es
responsable para la entrada en vigor inicial de mandos de laundering de anti-dinero.


Es el banquero privado quin se cobra con investigar el fondo de clientes probables, y es el
banquero privado que es preguntado en el primer caso para supervisar las cuentas existentes
para la actividad sospechosa. Pero tambin es el trabajo del banquero privado para abrir las
cuentas y extender los depsitos del cliente. John Reed, co-presidente de Citigroup con 30
aos de experiencia, le dijo al personal del Subcomit que, con el tiempo, los banqueros
privados tienden volverse los abogados para sus clientes y perder la separacin necesit
supervisar sus transacciones. l tambin observ a menudo ese banqueros privados no
tienen el temperamento o la disciplina necesit preguntarles a clientes detallados las
preguntas sobre sus fondos y transacciones y para grabar la informacin proporcionada en
las formas apropiadas.
El problema fundamental es ese banqueros privados estn pidindose llenar los papeles
contradictorios--desarrollar una relacin personal con un cliente y aumentar sus depsitos
con el banco, mientras tambin supervisando sus cuentas para la actividad sospechosa y las
transacciones especficas cuestionando. La naturaleza humana hace estos papeles
contradictorios difcil realizar, y los deberes de laundering de anti-dinero sufren a menudo.
Los bancos privados se han tratado de este problema preparando los sistemas para asegurar
ese actividades del banquero privadas se repasa por terceras fiestas, como supervisores,
personal de complacencia o interventores. La investigacin de personal de Subcomit ha
encontrado, sin embargo, que mientras los procedimientos de vigilancia fuertes existen en
el papel, en la prctica la vigilancia del banco privada est a menudo ausente, dbil o
ignorada.
53
Dos ejemplos de vigilancia floja vinieron a encender el ao pasado, cuando los banqueros
privados a las dos se descubrieron los bancos diferentes para haber evadido el banco
controla comprometer ao-largo, millones de dlar fraudes. En un caso, la cabeza de la
oficina de Nueva York del BankBoston el banco privado, Ricardo Carrasco, desfalc $60
milln, preparando cuentas mltiples que el banco privado no comprendi estaban
relacionadas, al parecer mientras permitindoles aumentar prstamos y sobregiros durante 4
aos, y huyendo entonces con los fondos. Carrasco es actualmente un fugitivo. El segundo
caso involucra un Citibank el banquero privado con 10 aos de experiencia, Carlos Gomez
se declar culpable en 1998 y est sirviendo un trmino de prisin de 4 aos, por defraudar
el banco privado de ms de $23 milln, ahora. l comprometi su fraude emitiendo
millones de dlares para prestar a clientes del banco privados ficticios afianzados por los
fondos de cuentas existentes cuyos dueos no estaban informados de los arreglos de
seguridad. Gmez invirti que el prstamo procede, guard las ganancias, y reembols los
prstamos. l evadi con xito que el banco controla durante varios aos, incluso los
lmites del prstamo, que el sobregiro limita, los requisitos de la firma, revisiones de
cuenta, y auditorias.

En ambos casos, los banqueros privados pudieron aprovecharse de las vulnerabilidades en
los mandos interiores de sus bancos comprometer los fraudes. Un 40-botones Federal el
informe de la Reserva fech el 6 de abril de 1998, detalles la falta de mandos a BankBoston
que, en la contestacin, reemplaz la cabeza de su banco privado, los varios otros
funcionarios alejados, y renov sus procedimientos. El fraude de Gomez se sigui por una
revisin de complacencia de cinco-mes y un plan de accin con las recomendaciones
mltiples para los mandos ms firmes. Estos dos casos simplemente muestran cmo dbil
los mandos interiores estaban en estos bancos privados, incluso en 1998.
Todos los bancos privados entrevistados por el personal del Subcomit describieron un
esfuerzo renovado, mientras siguiendo la 1996 revisin de la Reserva Federal de la
industria banca privada, mejorar su documentacin de la diligencia debida para los clientes.
Los documentos importantes, diversamente llam "el cliente perfila," "saber-su-cliente
archiva," o "la diligencia debida informa," describa el fondo financiero de un cliente, la
fuente de fondos, y esper las transacciones. La evidencia muestra, sin embargo, que los
banqueros privados o tardaron en muchos casos, o se resistieron mejorando la
documentacin. Un supervisor del banco privado, pregunt por qu estaba tomando aos
para actualizar los documentos, explic ese banqueros privados vieron los documentos
como "tiempo que consume" para completar y angustiado esa inscripcin las fuentes de un
cliente de riqueza levantaron "la confidencialidad involucra". l dijo que era gusta "tirando
los dientes" para conseguir que ellos completar las formas requeridas. Otro supervisor le
dijo al personal del Subcomit que los interventores del banco no entendieron que cmo
complicado y difcil era obtener el nivel de informacin que ellos quisieron. Un banquero
privado le dijo al personal del Subcomit l vio el esfuerzo para actualizar sus perfiles del
cliente como un ejercicio del papel, semejante a tener "una calidad del maestro su tarea".
Otro nos dijo que nadie tom el directivas en serio hasta que se amenazaran las pagas
extraordinarias. Las auditorias, la complacencia repasa, las fechas topadas repetidas y
amenazas de la paga extraordinaria son simplemente algunas de las herramientas que los
bancos privados han usado durante los ltimos dos aos para halagar a sus banqueros
privados para mejorar la informacin de la diligencia debida en los archivos del cliente.

54
El nivel de esfuerzo expendido se es la prueba de una cultura de complacencia floja con los
mandos de laundering de anti-dinero.
La competencia y Rentabilidad. Un factor final que crea las preocupaciones de
laundering de dinero es la competicin continuada entre los bancos privados para los
clientes, debido a la rentabilidad del negocio. Un 1997 informe de la Reserva Federal en los
estados banca privados: "Como el mercado designado para la banca privada est creciendo,
para que es el nivel de competicin entre instituciones que proporcionan los servicios banca
privados". bancos Privados entrevistados por el personal del Subcomit confirman que el
mercado permanece muy competitivo; los planes tambin informados para extender los
funcionamientos. Las presiones duales de competicin y expansin son los desincentivos
para los bancos privados imponer mandos de laundering de anti-dinero duros que pueden
descorazonar nuevo negocio o causa los clientes existentes para mover a otras instituciones.


Los Productos Banca privados Y Servicios
Adems de los factores generales citados sobre, los productos reales y servicios tambin
ofrecidos por el banco privado crean las oportunidades para el laundering de dinero.
Las Cuentas mltiples. Un rasgo llamativo de las cuentas del banco privadas examinado es
su complejidad. Los clientes del banco privados tienen a menudo muchas cuentas en
muchas situaciones. Algunos son comprobacin personal, mercado de dinero o cuentas de
tarjeta de crdito. Otros estn en el nombre de uno o ms compaas de la cscara. Las
cuentas de la inversin mltiples son comunes, incluso los fondos mutuos, acciones,
ataduras y depsitos de tiempo. Un banquero privado dijo que era comn para sus clientes
tener las compaas de la cscara mltiples, cada uno con uno o ms cuentas.
Adems, ningn banco privado tiene un banco de datos que automticamente agrega toda la
informacin actualmente relacionado a un solo cliente.
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Unos bancos estn en el proceso de instalar sistemas que intentarn centralizar la
informacin del cliente e identificar cuentas relacionadas que usan los nombres diferentes,
pero incluso estos sistemas sern muy dependientes en las actualizaciones del banquero
privadas. Adems, la informacin sobre las cuentas en las jurisdicciones del secreto puede
excluirse o no totalmente puede integrarse en el banco de datos debido a las leyes del
secreto de esas jurisdicciones.
La realidad vuelve ahora mismo que ese bancos privados les permiten a los clientes tener
las cuentas mltiples en las situaciones mltiples bajo los nombres mltiples y no agregan
la informacin. Este acercamiento crea las vulnerabilidades al laundering de dinero
hacindolo difcil para los bancos tener una comprensin comprensiva de las cuentas de su
propio cliente. Adems, complica vigilancia regulador y entrada en vigor de la ley,
hacindolo casi imposible para un crtico externo estar seguro que la pertenencia de cuentas
de banco todo privada a un individuo se ha identificado.
Los Productos del secreto. La mayora de la oferta de los bancos privada varios productos
y servicios que escudan la propiedad de un cliente de fondos. Ellos incluyen las confianzas
costanero y las corporaciones de la cscara, cuentas del nombre especiales, y cdigos se
referan a clientes o traslados del fondo.
Todos los bancos privados entrevistados por el personal del Subcomit hicieron uso
rutinario de corporaciones de la cscara para sus clientes. Estas corporaciones de la cscara
estn a menudo llamado "corporaciones de la inversin privadas" o PICs. Ellos estn
normalmente incorporados en las jurisdicciones como las Islas del Caimn o Islas del
Cauce que restringen descubrimiento del dueo beneficioso de un PIC. Los bancos
privados entonces las cuentas del banco abiertas en el nombre del PIC, permitindole al
dueo del PIC evitar la identificacin como el accountholder.
No es raro para los clientes del banco privados tener PICs mltiple y usar estos PICs para
sostener cuentas y transacciones de la conducta. Algunos bancos privados abrirn slo
considera para PICs ellos incorporan y manejan, mientras otros harn para que para PICs
incorpor y manej por alguien ms, como el cliente. Estos llamado "cliente-manej PICs"
cree el dinero adicional - el laundering se arriesga, porque los bancos privados no controlan
y no pueden saber las actividades, recursos y propiedad completa del PIC que celebra la
cuenta en el banco privado ni siquiera. Algunos bancos privados van un paso ms all y las
cuentas abiertas para PICs cliente-manejado cuya propiedad es determinada por
quienquiera tienen posesin fsica de las porciones del PIC. Estos llamado "al portador - la
porcin PICs" todava proponga mayor dinero-laundering los riesgos porque, a menos que
un banco mantiene posesin fsica de las porciones, es imposible de saber con la certeza
que, en cualquier momento dado, es el verdadero dueo del PIC. Mientras la mayora de los
bancos privados entrevist por el personal del Subcomit no tenga ninguna cuenta sostenida
por el portador-porcin PICs, la Persecucin Manhattan que el banco privado indic tena
las cuentas para aproximadamente 1500 portador-porcin PICs. Como la parte de su
revisin industria-ancha, la Reserva Federal identific el portador-porcin PICs como una
rea de preocupacin y pregunt a los bancos privados desarrollar una lista de estos
cuentahabientes, repasar la diligencia debida en el registro para ellos y sus dueos
beneficiosos, y para considerar el cierre las cuentas a favor de PICs con la propiedad
documentada.
Las historias del caso a ser examinadas hoy incluyen muchos ejemplos de corporaciones de
la cscara que funcionan como el cuentahabiente para los clientes, incluso Trocca, M.S. el
Capricornio Trading, Inversin de Tendin, y Procuracin de Morgan.
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Las historias del caso tambin incluyen las cuentas del nombre especiales como
"Bonaparte," "OS," y "Gelsobella". Tres de las cuatro historias del caso tambin tenan el
cdigo nombra o sistemas por poner en cdigo los traslados del fondo.
El movimiento de Fondos. Las transacciones de cuenta de cliente en los bancos privados
involucran sumas grandes de dinero rutinariamente. El tamao de aumentos de
transacciones de cliente la vulnerabilidad del banco al laundering de dinero manteniendo un
sitio de una accin atractivo lavanderos de dinero que quieren mover las sumas grandes sin
atraer el aviso. Adems, ms ms de los bancos privados los productos y servicios que
facilitan proporcionan el rpido, confidencial y movimiento del duro-a-rastro de dinero por
las lneas jurisdiccionales. Por ejemplo, los bancos privados facilitan los giros bancarios
grandes rutinariamente en, fuera de y entre las cuentas del cliente, en los pases mltiples.
Varios banqueros privados nos dijeron tantos de estos lugar de toma de traslados con
mnimo o ningn aviso del cliente y a veces involucra las fiestas y cuentas con que el
banquero privado es poco familiar. Es una situacin que invita el laundering de dinero.
Algunos fondos de movimiento de bancos privados para los clientes a travs de la
concentracin o la ansiedad considera que es las cuentas estableci por los bancos privados
para los propsitos administrativos sostener los fondos del varios prior de los destinos a
depositarlos en las cuentas apropiadas. El cliente consolida que viene en un banco privado
puede atravesar una cuenta de la concentracin en la manera a la propia cuenta del cliente.
El problema se levanta cuando un banco privado les permite a los clientes mover los fondos
a travs de la cuenta de la concentracin del banco y hacia otro destino, sin atravesar una
pertenencia de cuenta en la vida al cliente. Cuando eso pasa, los fondos nunca son
asociados en los archivos del banco con un cliente particular. La Reserva Federal ha
advertido contra esta prctica, mientras declarando:
" [I]t es en perspectiva desaconsejado de una direccin de riesgo y mando para las
instituciones permitirles a sus clientes dirigir las transacciones a travs del accounts(s de
ansiedad de la organizacin). Cosas as practica eficazmente prevenga asociacin de los
nombres de los clientes y nmeros de cuenta con la actividad de cuenta especfica, podra
enmascarar transacciones raras y flujos fcilmente, el supervisando de que es esencial sonar
la direccin de riesgo en la banca privada, y podra abusarse fcilmente."


El Citibank el banco privado us una cuenta de la concentracin para mover encima de $80
milln para Raul Salinas. Citibank ha prohibido su banco privado subsecuentemente de
usar su cuenta de la concentracin para las transacciones del cliente, pero otros bancos
privados continan haciendo para que.

El crdito. Otro servicio del banco privado comn involucra la extensin de crdito a los
clientes. Varios banqueros privados le dijeron al personal del Subcomit que el impulso de
los bancos privado sus banqueros privados para convencerles a los clientes dejar sus
depsitos en el banco y usarlos como la garanta subsidiaria para los prstamos grandes.
Esta prctica permite al banco no slo ganar una cuota en los depsitos bajo su direccin,
pero tambin en el prstamo. Esta prctica tambin, sin embargo, crea las vulnerabilidades
para el laundering de dinero, permitindole a un cliente depositar los fondos cuestionables y
reemplazarlos con "limpie" el dinero de un prstamo.
57
Adems, porque los prstamos del cliente se pignoran totalmente por los recursos en el
depsito con el banco, el banco no puede escrutar el propsito del prstamo y el reembolso
explora en busca de minerales tan cuidadosamente como un prstamo convencional, y
puede llevar ms all los esfuerzos de un lavandero de dinero inconscientemente para
esconder los beneficios ilcitos detrs las transacciones aparentemente legtimas. La
Reserva Federal ha advertido los bancos privados sobre esta prctica de una perspectiva de
direccin de riesgo:
"Si el crdito est extendido basado en la garanta subsidiaria, aun cuando la garanta
subsidiaria es el dinero en efectivo, el reembolso no est seguro. Por ejemplo, garanta
subsidiaria derivada de las actividades ilcitas puede estar sujeto a la confiscacin
gubernamental. De acuerdo con, al extender los prstamos banca privados asegurado, deben
satisfacerse las instituciones acerca de la fuente y legitimidad de la garanta subsidiaria del
cliente, el uso intencional del prestatario de los beneficios y la fuente de reembolso."

Citibank las Historias de Caso de Banco Privadas
Cuatro historias del caso ilustran la vulnerabilidad de bancos privados al laundering de
dinero. Las historias del caso son arrastrado de Citibank, el banco ms grande en los
Estados Unidos con encima de $700 mil millones en los recursos. Citibank opera uno de los
bancos privados ms grandes del pas. Tiene encima de $100 mil millones en los recursos
del cliente en las oficinas del banco privadas en encima de 30 pases que son la presencia
global ms grande de cualquier banco privado americano. Est continuando extendiendo. El
banco privado de Citibank tambin es ningn ms extrao a la controversia. Del escndalo
de Salinas en 1995, al escndalo de Zardari en 1997, al Carlos el fraude de Gmez en 1998,
si cualquier banco privado ha tenido la razn para repasar su laundering del anti-dinero
controla, Citibank tiene. De los 40 bancos privados repasados por la Reserva Federal
durante su industria el examen ancho de banca privada, nico--Citibank--se repas en
detalle seguidos por los examinadores de la Reserva Federales tres aos. Es un banco
privado que se ha esforzado con una gama amplia de problemas de laundering de anti-
dinero.
Citibank el banco privado ha llevado a cabo las polticas, sistemas interiores, y empleado
que entrenan los programas para combatir el laundering de dinero. Pero su registro durante
los aos noventa es marcado por aos de auditoras pobres, tres aos consecutivos de crtica
regulador, y repiti dificultades relacionadas a las cuentas con problemas. La experiencia
de Citibank subraya el hecho que incluso los bancos privados con los amplios recursos
pueden tener los mandos de laundering de anti-dinero inadecuados.
Citibank el Banco Privado Durante los aos noventa
El Citibank que el banco privado ha estado en la existencia durante muchos aos en las
varias formas. Durante los aos noventa, ha experimentado el crecimiento firme, y hoy
tiene miles de empleados y centenares de banqueros privados en encima de 30 situaciones a
lo largo del mundo. El Citibank el banco privado tambin ha cambiado la direccin cuatro
veces en diez aos, con el ms nuevo ejecutivo principal que ha tardado la oficina el mes
pasado.
Durante los aos noventa, el banco privado ha operado con cuatro divisiones: la Divisin
del Hemisferio Occidental que incluye los Estados Unidos, Canad y Amrica Latina; la
Divisin de EMEA que incluye Europa, el Medio Este y Africa; la Divisin de Japn; y la
Divisin de Asia/Pacific que incluye Hong Kong y Singapur. El banco privado tambin ha
operado en el tndem con cuatro compaas trust afiliadas, llam "Cititrust" en la Bahamas,
58
Islas del Caimn, y la Isla de Jersey; y "Confidas" en Suiza. Estas ayudas de las compaas
trust establecen y administran confianzas y corporaciones de la cscara para Citibank los
clientes del banco privados.
Durante el primero la mitad de los aos noventa, la oficina principal del banco privado se
localiz en Suiza, y las cuatro divisiones operaron bastante independientemente. Despus
del escndalo de Salinas en 1995, la oficina principal movi de Suiza a Nueva York, y el
banco privado empez un esfuerzo para centralizar direccin de sus divisiones bajo un solo
juego de polticas.
El Anti-dinero el Programa de Laundering. Durante los aos noventa, los elementos
primarios del laundering del anti-dinero del banco privado programan ha permanecido el
mismo, aunque se han clarificado polticas particulares, procedimientos y sistemas o se han
fortalecido con el tiempo. Los elementos primarios incluyen:
(1) obteniendo la informacin de la diligencia debida sobre un prior del cliente a abrir
una cuenta, grabacin que la informacin en un "el perfil del cliente," y poniendo al
da el perfil del cliente anualmente basado en los contactos durante el ao;
(2) estableciendo un perfil de transaccin de cliente con los niveles anticipados de
actividad, y supervisando la cuenta para la actividad rara; y
(3) informando alguna actividad sospechosa internamente y, si apropiado, al gobierno
americano a travs de un Informe de Actividad Sospechoso.
El banquero privado con la responsabilidad primaria para un cliente se cobra con reunir los
requisitos de la diligencia debidos. Estos requisitos incluyen determinando la verdadera
identidad del cliente, obteniendo las referencias, y determinando el fondo del cliente y
fuente de fondos. El banco privado tambin ha especificado varias categoras de "cuentas
de riesgo altas" requiriendo la diligencia debida agregada y supervisando. Estas categoras
incluyen a los clientes en el riesgo alto las reas geogrficas, como pases identificados por
la Seccin Estatal americana como al riesgo alto de droga traficar,; los clientes
comprometieron en los negocios de riesgo altos, como casinos o intercambios del dinero,;
clientes que son "figuras pblicas"; y clientes que se vuelven el asunto de rumores adversos
o historias de los medios de comunicacin. Adems, el banco privado ha comprometido
entrenando, y ha llevado a cabo los procedimientos de la auditoria interiores disearon para
probar la complacencia con sus mandos de laundering de anti-dinero.

Los Resultados de la auditora. Durante los aos noventa, el banco privado se sujet a las
crticas repetidas en las auditorias interiores y las revisiones regulador. Los propios
interventores de Citibank proporcionan las valuaciones de la auditoria en una balanza de 1 a
5, con 1 siendo la peor cuenta y 5 el mejor. En 1995 y 1996, estas auditorias interiores
dieron varios unidades del banco privadas en los Estados Unidos, Europa y valuaciones de
Asia de "2" y "3," qu personal del banco privado dijo que al personal del Subcomit estn
le faltando las cuentas. Muchas de las auditorias identificaron las deficiencias de laundering
de anti-dinero, incluso el incumplimiento con el anti del banco - las polticas de laundering
de dinero, informacin del cliente inadecuada, y el supervisando inadecuado de
transacciones del cliente.
Por ejemplo, una 1995 auditoria de nueve oficinas europeas encontr que los gerentes de la
oficina tenan "no dio fuerza al desarrollo y aplicacin de programas de complacencia"
requiri por el banco privado. Una auditoria en 1995 de una unidad americana responsable
por establecer y administrar las confianzas del cliente hizo "no realice eficaz los
procedimientos antes de aceptar las referencias de cuenta de los Banqueros Privados.
59
Como resultado, no pueden identificarse clientes que intentan al dinero de la reguera".
UNA 1995 auditoria del Singapur la oficina del banco privada encontr mando mayor y
problemas de la documentacin, incluso una falta de entrenar y la vigilancia y
complacencia inadecuada con las polticas del saber-su-cliente. Una auditoria de Monaco
que la oficina del banco privada encontr que "80 de la base del cliente de la Unidad [es
clasificado] ' riesgo' alto que usa el criterio de Oficina de Asuntos Legal para el laundering
de dinero. Aunque la unidad ha establecido ' Sepa Sus polticas de Cliente', hay ningn
perfil de la transaccin eficaz que supervisa para los clientes de riesgo altos."
Una auditoria en 1996 de oficinas del banco privadas que se ocupan de latinoamericano los
clientes encontr cuatro "deficiencias mayores" qu "el incremento[d] la exposicin al
laundering de dinero forma planes y el fraude interior". La auditoria declar que l "parece
la prioridad de la Unidad era enfocar en el servicio del cliente, incluso cuando signific que
ese mandos interiores se compondran". Una auditora critic la Bahamas e Islas del
Caimn las compaas trust por no obteniendo "adecuado Conozca a Su Cliente (KYC) la
informacin de los Banqueros Privados para habilitarlos para evaluar el laundering de
dinero se arriesga y conveniencia". El informe de la auditoria declar: "Esta preocupacin
se eleva por la naturaleza confidencial del negocio de la fuera de-orilla y expone [las
compaas trust- o Fideicomisos]... a las multas civiles, cargos delictivos, y la publicidad
negativa. ... todos (92) existiendo, cuentas Banquero-unidas Privadas probadas estaban
extraando uno o ms elementos de la llave de documentacin de KYC."
Los interventores del banco eran particularmente crticos de la oficina principal del banco
privado en Suiza, dndole faltando "2" las valuaciones de la auditoria en varias auditorias.
En el 1995 de diciembre, debido a las deficiencias continuadas, los interventores asignaron
una valuacin a la oficina de "1," la nica 1 valuacin de la auditoria dada a cualquier
unidad del banco privada en los recientes aos. Un memorndum de la tapa declar,
"semejante valuacin indica esta oficina est operando en un severe[ly] la manera
deficiente, con una falta de poltica e implementacin[ del procedimiento] as como... los
mandos interiores menos aceptables."
Las Revisiones regulador. Las valuaciones de la auditoria pobres del banco privado
cogieron la atencin de la Reserva Federal durante su revisin del banco privado en 1996.
El resultado era que la Reserva Federal dirigi tres auditorias consecutivas del banco
privado, el nico de 40 bancos que recibieron ese nivel de atencin. En 1996, un
examinador de la Reserva Federal not en un documento de la revisin interior que la
oficina principal suiza del banco privado haba recibido la "peor posible valuacin de la
auditoria" en el 1995 de diciembre, y escribi que apareca que las cuentas de la auditoria
pobres eran "no tomado en serio" dentro del banco privado, aunque el banco estaba
intentando cambiar.
En 1997, los examinadores de la Reserva Federales declararon en los documentos interiores
que el Citibank que el banco privado se retras detrs de otros bancos privados que ellos
haban repasado. Un examinador escribi que, compar a sus pares en el segundo distrito,
Citibank la poltica de banco privado "se encuentra las normas [y] se detalla ms... [pero] la
prctica se retrasa detrs del lo". El examinador escribi que el banco privado es "se
empezado despus, [su] el ambiente del mando es ms dbil, y [su] la tolerancia de riesgo
es mayor". El examinador not que, dentro del propio Citibank, "el banco privado...
significativamente se retrasa detrs del resto de corporacin logrando las valuaciones de la
auditoria aceptables". El examinador escribi:
60
"Los interventores son un recurso importante de [el banco privado]. El problema es que
para la auditoria de los aos ha estado identificando los problemas y nada se hizo sobre l.
En 1992 [el banco privado tena] 66 auditorias favorables en 1997 el porcentaje de
auditorias favorables era 62. ... Aparece que no hay ninguna consecuencia para las
auditorias malas con tal de que [el banco privado] se encuentra sus metas financieras."
Con respecto al laundering del anti-dinero emite, el examinador escribi en 1997 que, "a
pesar del progreso hecho desde la inspeccin anterior, no se han dirigido las deficiencias de
KYC significantes todava. La direccin debe asegurar ese medidas apropiadas se toman
para completar al cliente perfila, fuentes del documento de riqueza, transacciones del
amonestador e identifica la actividad de cuenta sospechosa."
Los examinadores de la Reserva Federales tambin comentaron desfavorablemente en
1997, en la oficina principal suiza del banco privado. Un examinador escribi:
"Histricamente [el banco privado] era muy descentralizado con las cabezas del mercadeo
que tienen mucha autonoma, y [el] la oficina de cabeza se localiz en Suiza. Bajo esta
estructura la cultura corporativa del [el banco privado] no cre ' un clima de integridad,
conducta tica y toma' de riesgo prudente por las normas americanas."
El examinador declar que, con respecto a Suiza, "los problemas del mando histricos
permanecen irresolutos, mientras produciendo las valuaciones de la auditoria inaceptables.
Las valuaciones de la auditoria interiores para la Oficina Delantera suiza y los Servicios de
la Inversin suizos han sido inaceptables desde 1992 y 1994, respectivamente". En otro
1997 documento, un examinador inform a ser dicho que Citibank "los banqueros suizos
piensan que el esfuerzo de KYC americano es un esfuerzo por minar la banca suiza," y que
la oficina suiza "piensa que ellos no necesitan obedecer las polticas del mando porque ellos
slo reparten con el muy rico y sus clientes son el reproche anterior". Despus de que la
oficina suiza recibi dos con toda seguridad adicional "2" las valuaciones de la auditoria los
funcionamientos en 1997, el examinador de la Reserva Federal atribuy el continuando
"auditoras malas" en la oficina suiza "en parte al hecho que la mayor direccin responsable
para estos problemas todava est al cargo". El examinador dijo que, cuando pregunt por
la presencia continuada de estos gerentes, el personal del banco privado respondi," ' le
pregunta al Presidente por qu ellos todava trabajan all. '"
Durante el mismo periodo, 1996-1997, el regulador del primero de Citibank, la Oficina del
Interventor de Dinero (OCC) tambin repas el banco privado y expres muchas de las
mismas preocupaciones como la Reserva Federal y los propios interventores de Citibank.
El millones de dlar fraude comprometido por el banquero Carlos Gomez privado que vino
a encender en temprano 1998 las preocupaciones regulador adicionales levantadas sobre los
mandos dbiles y la vigilancia de direccin inadecuada en el banco privado.
Durante su reunin anual regular con los Citibank tabla miembros, la Reserva Federal y
OCC discutieron sus preocupaciones sobre el banco privado en el 1998 de febrero. Segn
puntos habladores preparados para la reunin, la Reserva Federal indic que el banco
privado tena "las debilidades significantes en mandos interiores que exponen Citibank a
excesivo trmite legal y arriesgan la reputacin ". Tambin llev la preocupacin sobre el
"la longitud de tiempo" el banco privado estaba tomando para corregir las deficiencias y el
"la lentitud relativa de progreso [qu es] fuera de guarda con la reaccin firme de direccin
a otras debilidades del mando". La Reserva Federal recomend que Citibank dirija una
"revisin fundamental" del banco privado por medio-1998, y que la revisin de Comit de
Auditoria de la Tabla los problemas del banco privados en una base trimestral.
61
La mayor Vigilancia de Direccin de Banco. Los pobres intervienen que los resultados,
revisiones regulador continuadas, y los Salinas y escndalos de Zardari elevaron los
problemas del banco privado a la atencin de la mayor direccin de Citibank. El Presidente
del Comit de la Auditora de la Tabla de Citibank de Directores, Robert Shapiro, un
director externo que tambin es funcionario ejecutivo principal de Monsanto, le dijo al
personal del Subcomit que, durante su tenencia como presidente del comit de 1996 hasta
las 1998, el banco privado se volvi uno de un manojo de problemas en que l enfoc. l
dijo que l no slo era con problemas por las cuentas de la auditora bajas repetidas, pero
tambin por el fracaso repetido del banco privado para encontrarse las fechas topadas para
la accin correctivo. l dijo que l habl personalmente con la CEO John Reed de Citicorp
sobre la necesidad de tomar la accin. l dijo que Sr. Reed respondi mostrando un inters
personal dirigindose los problemas del banco privados.
En el 1997 de mayo, Sr. Reed reemplaz la cabeza del banco privado entre otras acciones.
l seleccion Shaukat Aziz, un longtime Citibank ejecutivo no previamente asociado con el
banco privado. l le dijo al personal del Subcomit que l cobr Sr. Aziz con mejorar qu
Sr. Reed llam las "auditoras piojosas" del banco privado. l indic que l tambin le
pidi a Sr. Aziz que repasara el banco privado est manejando de cuentas de las figuras
pblicas, y para comenzar la "revisin fundamental" del banco privado pedida por los
reguladores del banco. Por un noviembre 1997 carta a la Tabla de Directores, Sr. Reed le
escribi a lo siguiente:
"Yo me pas un da a entrevistndose por la Seccin de Justicia en el asunto de Salinas.
Como un problema legal, yo contino pensando que nosotros estamos en la tierra muy
slida. Sin embargo, me convencen ms que nunca que nosotros tenemos que volver a
pensar y recalibrar el negocio Banca Privado. ... Mucha de nuestra prctica que haca el
buen sentido es ahora una obligacin. Nosotros vivimos en un mundo dnde nosotros
tenemos que preocupar sobre ' cmo alguien money' del his/her hecho que hicieron no eran
un problema. Mucho que nosotros habamos hecho para guardar la Banca Privada privado
se vuelve ' el wrong' en el ambiente actual. El propio negocio es muy muy atractivo y no
hay ninguna razn por qu nosotros no podemos seguirlo de una manera legtima pero
tomar un ajuste". [CS7463]
Ese ajuste no ha sido al parecer uno liso y todava ha sido pasando. En el 1998 de julio, Sr.
Aziz present una nueva estrategia del banco privada al Citibank Auditora Comit,
mientras recomendando entre otras medidas que el movimiento del banco fuera de
"secreto" y en cambio da nfasis a produciendo la inversin buena vuelve para sus clientes.
l tambin recomend tomar los pasos para cambiar la cultura del banco privado de
mandos interiores flojos. Estos mandos eran una cuestin sensible a lo largo de 1998, no
slo debido al Carlos el fraude de Gomez en enero, pero tambin porque, en el 1998 de
mayo, diez das despus de que Citibank haba estado de acuerdo en comprar Banca Confia
en Mxico que el banco mexicano se acus por la Estados Unidos Justicia Seccin por
comprometer en el laundering de dinero.
Despus de la aprobacin receptor del Comit de la Auditora y direccin de banco de
persona mayor de los propusimos 1998 estrategia, Sr. Aziz empez haciendo los cambios
del personal en el banco privado, incluso el encendido un longtime el mayor gerente en
Suiza, Phillipe Holderbeke, y alterando el equipo de direccin del banco privado. En el
problema de figura pblica considera, en tarde 1998 y temprano 1999, encima de la
objecin de algn longterm los empleados del banco privados, l pidi cerrar varios cuentas
de la figura pblicas antiguas.
62
En el 1999 de octubre, despus de aceptar una cita como ministro de la finanzas de
Pakistn, su pas de la casa, Sr. Aziz dej el banco privado. l se reemplaz por Todd
Thomson, un Viajeros anteriores se Agrupan ejecutivo.

Cuatro Historias del Caso
Est contra este teln de crecimiento, direccin y cambio orgnico, las auditoras pobres y
aumentando regulador y vigilancia de direccin que deben analizarse las cuatro historias
del caso que involucran las cuentas al Citibank el banco privado. Estas historias del caso
miden por palmos los aos 1992 al presente. Ellos involucran a los clientes del banco
privados en Amrica Latina, Asia, y Africa.
Cada historia del caso o involucra un de cabeza de estado o un clientes relativos ntimos
que entran en una categora que el banco privado llama "figuras pblicas". las cuentas de la
figura Pblicas, por la poltica antigua, estn sujeto a los niveles ms altos del banco
privado de escrutinio, incluso los requisitos para el mayor prior de aprobacin de direccin
a abrir una cuenta, elev supervisando, y revisiones anuales de desarrollos de cuenta por la
cabeza del banco privada. La poltica del banco privado no especifica el criterio a ser usado
evaluando a los clientes de la figura pblicos probables o existentes, pero en cambio exige
manejar cada cuenta en una base del caso-por-caso. Estas cuatro historias del caso ayudarn
lleve un sentido de las prcticas del banco privado con el tiempo y cmo emite de
diligencia debida, se ocuparon de secreto y mandos de laundering de anti-dinero realmente.
Las historias del caso llevan problemas no slo relacionados a la poltica de Citibank y
practican, pero tambin a los problemas inherentes en la industria banca privada--la
dificultad de evaluar a los clientes, supervisando sus transacciones, y crear una cultura
banca privada suficientemente sensible al laundering de dinero.
(1) Raul Salinas : Su Caso e Historia
Los Hechos
La primera historia del caso involucra Ral Salinas, el hermano del presidente anterior de
Mxico, Carlos Salinas. Ral Salinas estaba especializado como un ingeniero civil. Durante
cinco aos durante los 1980s, l era director de planeacin para Conasupo, una agencia de
la estado- hizo carrera en ciertos mercados agrcolas, con un sueldo anual de a a $190,000.
De 1990 hasta mediados de 1992, Salinas estaba un consultor en una agencia antipobreza
gubernamental, llamado Sedesol .
En enero de 1992 , Carlos Hank Rhon, hombre de negocios mexicano prominente y cliente
de Citibank el banco privado, telefone a su banquero privado, Amy Elliott, y le pidi que
se encontrara con l y Raul Salinas que el mismo da. La Seorita Elliott era de Citibank el
mayor banquero privado en Nueva York que se ocupa de clientes mexicanos. Ella se ocup
de slo siete u ocho cuentas personalmente, mientras estaba dirigiendo a otros banqueros
privados en la oficina de Nueva York que se ocupa de clientes mexicanos.
A la reunin en Nueva York a que se asisti por Seorita Elliott y un ms mayor banco
privado gerente Reynaldo Figueiredo Sr. Hank proporcion una referencia personal fuerte
al banco por permitirle a Sr. Salinas abrir una cuenta. En mayo de 1992 , Seorita Elliott
vol a Mxico y obtuvo Sr. firma de Salinas' en la documentacin de apertura de cuenta.
Ella propuso aceptndolo como un cliente sin investigar su fondo el empleo, fondo
financiero o recursos, y renunciando todas las referencias de otra manera que el uno
proporcionaron por Sr. Hank. La cabeza de la Divisin del Hemisferio Occidental en el
banco privado, Edward Montero, la apertura aceptado la cuenta.

63
La cabeza del pas del banco privado en Mxico, Alberto Misan, no se consult, y al
parecer no aprendi de la cuenta hasta las 1993. En junio de 1992 , Seorita Elliott escribi
en un informe comercial mensual que las cuentas de Salinas tenan" [los p]en el $15-
$20MM van."
La estructura de la Relacin. Despus de aceptarlo como un cliente, el banco privado abri
las cuentas mltiples para Sr. Salinas y su familia. La oficina de Nueva York abri 5
cuentas para Sr. Salinas y sus miembros familiares. La compaa de confianza del banco
privado en Suiza, Confidas, hablado con Sr. Salinas sobre abrir las cuentas adicionales en
el nombre de una corporacin de la cscara. Un empleado de Confidas escribi en junio de
1992:
" [El cliente de T] requiere un nivel alto de confidencialidad en vista del fondo poltico de
su familia. ... Esta relacin se operar a lo largo de las lneas como Amy ' la relacin del
otro hermano'; ella slo ser consciente del ' cuentas Confidenciales y no incluso sea
consciente de los nombres de las compaas subyacentes. ... [P] notan para el registro que el
cliente es sumamente sensible sobre el uso de su nombre y no quiere que circule dentro del
banco. Yo creo Amy ' el cliente del other' tiene un arreglo similar. En vista del fondo de
este cliente, yo pienso que nosotros necesitaremos una referencia detallada de Amy con
Rukavina seal-fuera de para nuestros archivos."


La referencia detallada nunca fue proporcionada, ni era Sr. Rukavina seal-fuera de obtuvo,
pero Cititrust en las Islas del Caimn activadas en Islas del Caimn abren la corporacin
llamada Trocca S.A.. para servir como el dueo de registro para cuentas del banco privadas
que benefician a Sr. Salinas y su familia. Cititrust us tres compaas adicionales, a veces
64
llam "las compaas del candidato," para funcionar como la tabla de Trocca de directores
las Inversiones de Madeline SA, Inversiones de Donat SA, e Inversiones de Hitchcock SA.
Cititrust acostumbr tres ms compaas del candidato a servir como los funcionarios de
Trocca y los accionistas principales Brennan S.A.., Buchanan S.A.. y Tyler S.A.. Cititrust
controla todos los seis de stos las compaas del candidato, y rutinariamente los usa
funcionar como directores y funcionarios de compaas controlada por los clientes del
banco privados. Aproximadamente un ao despus, Cititrust tambin estableci una fianza,
slo identific por un nmero (PT-5242), para servir como el dueo de Trocca.
El resultado de esta estructura detallada era que el Sr. nombre de Salinas' no apareca en
cualquier parte en los papeles de la incorporacin de Trocca. Documentacin separada que
establece su propiedad de Trocca se mantuvo por Cititrust en las Islas del Caimn, bajo
leyes del secreto que restringen su descubrimiento.
El banco privado no descubri el nombre de la Salinas cscara compaa a cualquier
personal del banco privado de otra manera que Cititrust y personal de Confidas que
administraron la compaa, y el personal del banco suizo requiri por la ley suiza para
conocer al dueo beneficioso de una cuenta suiza. Ni siquiera Seorita Elliott no supo el
nombre de la corporacin de la cscara. Adems, el banco privado no us Sr. Salinas'
nombran en las comunicaciones del banco sobre sus cuentas, pero en cambio se refiri a l
como "el Cliente Confidencial Nmero 2" o "C.C.P.-2". "C.C.P.-1" era el cdigo se refera
a la Carlos Hank Rhon.
Despus de que Trocca fue establecido, el banco privado abri las cuentas de la inversin
en Londres y Suiza en el nombre de Trocca. El personal del banco privado que maneja las
cuentas de la inversin en Londres no fue dicho quin posey Trocca. Despus, el banco
privado abri una cuenta del nombre especial en Suiza para Sr. Salinas y su esposa bajo el
nombre de "Bonaparte" en 1994. establecer al Bonaparte la cuenta, el personal de Confidas
not Sr. Salinas' de nuevo la preocupacin extrema sobre el secreto Durante la reunin con
Sr. Salinas. Un memorndum escrito sobre la reunin incluy a lo siguiente:
"Durante el encontrarse al cliente varios comentarios que se dirigen su preocupacin para
hicieron ' el confidentiality', para que nosotros le ofrecimos consuelo recordndolo nuestros
procedimientos y la naturaleza de nuestro negocio."


El banco privado no abri ninguna cuenta para Sr. Salinas en Mxico.
El movimiento de Fondos. Despus de que sus cuentas fueron abiertas primero, Sr. Salinas
hizo un 1992 depsito inicial de $2 milln. Los fondos se depositaron a travs de dos giros
bancarios de una pertenencia de cuenta a Sr. Hank que le dijo los fondos a Seorita Elliott
se haba dado a l por Sr. Salinas para un trato comercial que no fue adelante.

Los fondos eran dividido entre las cuentas de Salinas en Nueva York y la inversin de
Trocca considera en Londres y Suiza.

En el mayo de 1993 , Seorita Elliott se encontr con Sr. Salinas y su mujer Paulina
Castaon, en Sr. casa de Salinas' en Mxico.
65
Ella dijo el Subcomit que Sr. Salinas dijo que l haba decidido mover los fondos de
Mxico a su cuenta de Londres y cuentas del banco suizo evitar la volatilidad financiera
que tradicionalmente acompa las elecciones mexicanas, entonces fijado en 1994.

Ella dijo que l tambin le dijo que l no quiso a nadie para saber que l estaba fuera el
fondos mudanza del pas, porque la informacin podra impactar su hermano y la
administracin de Salinas negativamente. Ella dijo que Sr. Salinas la inform que l quiso
usar los cheques de los cajeros y pregunt si Citibank pudiera acomodar esa demanda.
Seorita Elliot inform el Subcomit que para la confidencialidad mayor se decidi que
Seorita Castanon presentaran los cheques a la Mxico Ciudad oficina de Citibank que usa
sus segundos nombres, Patricia Ros Zertuche.

Seorita Elliott dijo el Subcomit que ella estaba de acuerdo en hablar con el personal de
Citibank en Mxico sobre estos arreglos, desde que ella no haba tenido otros clientes usar
los cheques de los cajeros para mover los fondos a Nueva York. El tipo de cheque de los
cajeros al problema era un cheque escrito por un banco en su propia cuenta, para que el
propio banco sirviera como el payor de la cantidad. Seorita Elliott dijo ella verific con el
Mxico del banco privado la cabeza rural, Alberto Misan que trabaj en la Mxico Ciudad
oficina sobre usar los cheques de los cajeros, y l aprob los arreglos. Sr. Misan dijo el
Subcomit despus que Seorita Elliott no aclar los arreglos de antemano con l, pero l
aprendi despus de ellos y les permiti continuar.
Seorita Elliott coloc una reunin entonces entre un funcionario de servicio en la Mxico
Ciudad oficina y Seorita Castanon quienes Seorita Elliott introdujo como Patricia Rios.
Seorita Elliott dirigi al funcionario de servicio para aceptar los cheques del cajero de
Seorita Rios, convirtalos de los pesos en los dlares americanos, y entonces el giro
bancario los fondos a la atencin de Seorita Elliott que usa la Nueva York concentracin
cuenta. La cuenta de la concentracin es una cuenta que el Nueva York que el banco
privado usa para los propsitos administrativos, el commingling consolida del varios prior
de las fuentes a transferirlos a otras cuentas. Esta cuenta no fue diseada para ser usada por
los clientes.
Aunque Seorita Elliott indic que estos arreglos se establecieron en el 1993 de mayo, se
haban convertido seis meses dos cheques del cajero ms tempranos que ascienden a
aproximadamente $1 milln de los pesos a los dlares en Mxico, y envi a la Nueva York
concentracin cuenta a la atencin de Seorita Elliott. Algunos de los fondos se remitieron
a las cuentas de Trocca en Londres y Suiza, mientras poniendo el modelo para los 1993 y
1994 cheques. En mayo y el 1993 de junio, en un periodo de menos de 3 semanas, siete
destituyen se presentaron los cheques a la Mxico Ciudad rama de Citibank, mientras
ascendiendo a $40 milln.
66
Esta cantidad excedi la estimacin inicial de Seorita Elliott del tamao potencial de la
cuenta lejos; sin embargo, la documentacin de cuenta contiene ninguna evidencia de
cualquier pregunta para inspeccionar la fuente de fondos.
A finales del 1994 de junio, el fondos total en el Salinas considera originando de mexicano
destituye los cheques haba alcanzado $67 milln. En un el 29 de junio, 1993 email,
Seorita Elliott escribi a un colega en Suiza: "Esta cuenta est convirtindose en una
aprovechable excitando para nosotros todos [.] [M]gracias por hacerme parecen buenos".
[CB022908.]
Los cheques del cajero adicionales siguieron a lo largo de 1993 y 1994. En un dos periodo
de la semana en el 1994 de enero, por ejemplo, que se transfirieron cuatro cheques de los
cajeros que ascienden a $19 milln de Mxico a travs de la Nueva York concentracin
cuenta al Trocca considera en Londres y Suiza. En total, entre el 1992 de octubre y el 1994
de octubre, se movieron aproximadamente $67 milln de Mxico que usa cheques de
cajeros de banco mexicanos y la Nueva York concentracin cuenta. Ms de se transfirieron
$20 milln a las cuentas de Salinas a travs de otros medios, para un gran total ms de $87
milln.
Todos los cheques de los cajeros usados en Mxico nombrados Citibank como el portador,
en lugar de Sr. Salinas, Paulina Castanon o Patricia Rios. Cuando pregunt si el banco
privado era consciente del origen de los fondos obtena estos cheques de los cajeros,
Seorita Elliott indic que nadie haba hecho las preguntas necesarias. Seorita Elliott y "
Sr. Misan informaron el Subcomit que el banco privado no intent determinar si Sr.
Salinas tuviera las cuentas en los bancos que emitieron los cheques o si cualquier cuenta
que existi en los bancos era grande bastante para apoyar el tamao de los cheques
presentado a Citibank.
Cuando pregunt por qu el banco privado usado este mtodo para transferir el Salinas
consolida, Seorita Elliott explic que ella estaba intentando encontrarse Sr. Salinas' pide
para el movimiento confidencial de sus fondos de Mxico. Los GAO informan los estados
que el mtodo, de hecho, "eficazmente se enmascar la fuente de los fondos y destino,
mientras rompiendo el sendero del papel de los fondos as". Este descanso en el sendero del
papel era principalmente debido a tres factores: (1) los cheques de los cajeros nombraron
slo bancos como el portador; (2) de los cheques de los cajeros se ocuparon por Citibank en
Mxico para un poseedor de non-cuenta que usa un alias; y (3) los fondos atravesaron la
cuenta de la concentracin del banco privado en Nueva York, mientras desviando alguna
cuenta del cliente especfica y disimulando la verdadera fuente y el ltimo destino de los
fondos ms all. Los GAO informan los estados:
"Citibank... reconoci que los traslados del fondo pudieran alambrarse a la cuenta corriente
de Salinas en Citibank Nueva York o directamente a Citibank Londres o Citibank Suiza,
reteniendo un sendero del papel as. El [Citibank] representante declar, sin embargo, ese
Citibank haba credo que el movimiento de los fondos pudiera apresurarse tenindolos
deposit primero a la Citibank concentracin cuenta. Cuando pregunt, el representante de
Citibank no podra explicar cmo los traslados fueron apresurados as."
Adems de los fondos mudanza de Mxico, el banco privado realiz tambin otros
servicios para Sr. Salinas. En 1994, el banco privado lo emiti un prstamo de $3 milln,
afianzado por sus depsitos. El banco privado tambin proporcion el pago de la factura
repara y tarjetas del crdito. En 1994, activ una segunda compaa de la cscara, las
Alturas de Birchwood, S.A.. para sostener bienes races que Sr. Salinas haba adquirido en
el EE.UU. a travs de otro PIC Bahamiano.
67
En enero de 1995 , el banco privado aceptaba Sr. Salinas' pide transferir $5 milln a una
cuenta en el Julius Baer Bank, "a travs de otro banco" para enmascararse el origen de los
fondos. [CB023414] Citibank derrot los fondos primero a travs de su propia Nueva York
concentracin cuenta y entonces a la cuenta correspondiente de Julius Baer Banco a la
Persecucin el Banco de Manhattan en Nueva York. [CB023412-13.]

El Clan Salinas con Madrazo, Elba Esther Gordillo y Miguel de la Madrid


Citibank ha calculado que recibi encima de $2 milln en cuotas asociadas con las cuentas
de Salinas, de 1992 a 1996. [CB021344] las cuotas Adicionales han aumentado desde
entonces.
La Diligencia debida. En febrero de 1995, la prensa mexicana inform que Sr. Salinas
estaba bajo la sospecha de estar envuelto con el asesinato de su cuado anterior, Ruiz
Massieu, un poltico mexicano principal. Segn Seorita Elliott, en una reunin
previamente fij para discutir otras materias, ella le pregunt a Sr. Salinas por la alegacin.
l lo describi polticamente como motiv y neg cualquier envolvimiento. El 28 de
febrero de 1995, Sr. Salinas fue arrestado y se le encarcel en Mxico en la sospecha de
asesinato.

En el da que sigue el arresto, varios conversaciones del telfono tuvieron lugar entre el
personal del banco privado en Nueva York, Londres y Suiza. Se grabaron las
conversaciones del telfono a Londres en un sistema de la grabacin automtico. Las
transcripciones de la cinta indican que la reaccin inicial del banco privado al arresto era no
ayudar la entrada en vigor de la ley, pero para determinar si las cuentas de Salinas deben
moverse a Suiza para hacer descubrimiento de los recursos y banco graba ms difcil. Esta
sugerencia estaba hecho por la cabeza del banco privado en el momento, Hubertus
Rukavina, y discuti por varios empleados.
68
No se actu en, al parecer porque era convenido que los Londres banco archivos
descubriran que los fondos transfieren a Suiza. Los empleados del banco privados tambin
intentaron determinar si para requerir reembolso inmediato de un $3 millones de prstamo
excelente que se haba hecho a Trocca, para que si los fondos en las cuentas de Trocca
estuvieran helados por las autoridades, los fondos de Citibank no estuvieran en el riesgo.
Las transcripciones de Citibank indican que despus de que Sr. Salinas' arrestan, oficiales
de Citibank responsable para la cuenta en Europa Seorita Elliott pidi preparar un anlisis
ms detallado del origen del fondos de cliente para que ellos "podra ser ms cmodo sobre
l". Seorita Elliot dijo que un paso ella tom para obedecer la demanda era repasar el
perfil del cliente para la cuenta en el banco de datos del cliente del banco privado, conocido
como el Cliente Cuenta Direccin Sistema o LEVAS. Las polticas de la diligencia debidas
del banco privado les exigieron a los banqueros privados que incluyeran la informacin en
el perfil del cliente sobre el fondo de negocio del cliente y fuente de riqueza. Seorita
Elliott le dijo al personal del Subcomit que cuando ella repas que los Salinas perfilan, ella
descubri eso en los tres aos las cuentas haban estado abiertas en la violacin clara de
poltica del banco ella nunca haba completado la informacin requerida sobre su fondo
comercial o fuente de riqueza. El perfil estaba plido. Ella dijo que ella agreg la
informacin al perfil del cliente en el da que ella descubri la omisin, mientras usando la
informacin que ella tena a mano.


La ausencia de cualquier informacin en el perfil de Salinas casi tres aos despus de que la
cuenta haba sido establecida est golpeando porque durante este mismo periodo, 1992
hasta las 1995, la direccin de la cima en la Divisin del Hemisferio Occidental haba
enviado el numeroso, fuertemente formulado memoranda instar, y pidiendo finalmente, sus
banqueros privados para completar y poner al da la informacin sobre sus perfiles de
cuenta de cliente. Varias auditoras interiores haban identificado especficamente que el
cliente incompleto perfila como un problema. Como el supervisor del equipo mexicano en
Nueva York, Seorita Elliott era responsable para llevar a cabo la poltica de la Divisin y
la accin del correctivo planea respondiendo para intervenir los resultados.
Cuando Seorita Elliott rellen el perfil del cliente, ella escribi que Sr. Salinas era un
ingeniero civil, un "el miembro del mexicano la lite poltica y social," y era "conocido
para haber posedo una compaa de la construccin... hasta algn tiempo tarde 1992 o
69
temprano 1993, y para haber participado en los proyectos de la construccin mayores".
Seorita Elliott reconoci al personal del Subcomit que ella " ni nadie ms en el banco
privado haba verificado la existencia de la compaa de la construccin o los proyectos de
que se haba ocupado alguna vez. Seorita Elliott dijo que Sr. Salinas le haba contado una
compaa de la construccin que l estaba pensando en venta, y Sr. Hank le haba dicho que
la venta haba ido a travs de y Sr. Salinas tena "hecho muy bien". Ella admiti, sin
embargo, que ella no supo el nombre de la compaa a quien fue vendido, cuando la venta
tuvo lugar, las cantidades involucraron o las ganancias comprendieron ni ella haba hecho
cualquier esfuerzo para obtener esa informacin.
El 3 de marzo de 1995, Seorita Elliott envi un memorndum a su cabeza de la Divisin,
Sr. Montero, explicando "la base para la aceptacin de esta cuenta, durante 1992".
[CB7178] El memorndum describe su reunin inicial con Sr. Salinas y Sr. Hank, e
informes una declaracin por Sr. Salinas que "l tena varias relaciones banca, incluso un '
la cuenta regular en un banco suizo. '" Las notas del memorndum que Sr. Salinas era el
miembro de una familia mexicana prominente "conocido para ser adinerado," tena las
relaciones comerciales con Sr. Hank, y se cas a Paulina Castanon que era "conocido para
haber recibido un pago del dinero en efectivo grande despus de su divorcio". El
memorndum hace ninguna mencin de una compaa de la construccin.
En su entrevista con el personal del Subcomit, Seorita Elliott indic que ella list el
Salinas la riqueza familiar como una posible fuente de los fondos en las cuentas, porque las
familias mexicanas tienen una tradicin de dar alguna porcin de la riqueza de los padres
en sus nios, y ella pens que eso podran haber pasado en este caso. Hay ninguna
evidencia que ella intent verificar a travs de Sr. Salinas sin embargo, o por cualquier otro
medios que los fondos familiares eran una fuente de los fondos en las cuentas de Salinas.
Seorita Elliott le dijo al personal del Subcomit que, en temprano 1995, sus superiores
parecan satisfechos con la manera ella haba abierto y haba manejado el Salinas considera,
pero una decisin tambin era hecho, debida al arresto, volverse encima de la direccin de
las cuentas a la seccin legal del banco privado.
Cerrando la Cuenta. Segn Seorita Elliott, tres a cuatro semanas despus de que Sr.
Salinas haba sido arrestado, el problema todava estaba generando mucho publicidad. Sr.
Montero, Sr. Misan y el abogado del banco privado para la Divisin del Hemisferio
Occidental, Sandra Lpez Pjaro, Seorita Elliott informado que ellos haban decidido
preguntarle a Seorita Salinas para cerrar el Salinas Citibank considera y mueve los fondos
en otra parte. Ellos le pidieron que hablara con Seorita Salinas sobre esa materia. Aunque
Seorita Elliott se resisti la decisin inicialmente, ella finalmente estado de acuerdo para
hablar a Seorita Salinas. Sin embargo, Seorita Elliott no discuti esta materia con
Seorita Salinas hasta octubre principio 1995.
Seorita Elliott dijo que Seorita Salinas indic durante la conversacin del octubre que
tuvo lugar en Mxico que ella no pudiera transferir sus fondos a un cierto banco suizo,
porque ese banco haba helado su cuenta y no haba estado aceptando los fondos
adicionales. Seorita Elliott dijo que ella inform esta informacin a sus superiores en
Nueva York. El 14 de noviembre de 1995, Seorita Salinas se encontr con el personal del
banco en Suiza empezar el proceso de cerrar las cuentas de Salinas en el banco privado.
Segn un el 14 de noviembre, 1995 memorndum de Confidas, cuando Seorita Salinas se
encontr con Confidas provea de personal para hacer planea cerrar las cuentas ella inform
el personal de Citibank:
70
" [S]he haba discutido esto con Amy Elliott que le dijo que porque Citibank era ms
fcilmente una institucin americana con una presencia global el podero gubernamental
mexicano la informacin de la demanda por las razones polticas bajo los tratados -
mexicanos americanos que con un non - el banco americano."
Segn el memorndum, Seorita Salinas neg tambin que cualquier fondos se haba
bloqueado por un banco suizo; ese autoridades estaban alegando que Sr. Salinas estaba
envuelto en la corrupcin; o que los fondos de Salinas estaban segn se alega de cualquier
otra manera involucrada en el crimen.
Los procedimiento legales. El prximo da, el 15 de noviembre, que Seorita Salinas se
arrest en Suiza a Banque Pictet dnde ella y Raul Salinas tenan aproximadamente $84
milln en las cuentas bajo el nombre Juan Guillermo Gomez Gutierrez, una identidad falsa
que Sr. Salinas haba usado en ese banco. El 16 de noviembre, la polica suiza emiti un
orden las cuentas de Salinas heladas en varios bancos suizos, incluso Citibank.
Aproximadamente $132 milln estaban helados, mientras incluyendo aproximadamente
$27 milln al Citibank las oficinas del banco privadas en Suiza. Una corte britnica hel las
cuentas de Salinas despus en Londres.
El 17 de noviembre, Citibank archiv una Forma de la Referencia Delictiva en Raul Salinas
y Paulina Castanon con los oficiales de entrada en vigor de ley americanos. La forma
mencion las cuentas de Salinas en Nueva York que sostuvo menos de doscientos mil
dlares, pero no el Trocca considera en Londres o Suiza que sostienen el volumen del
dinero de Salinas entonces casi $50 milln.
El 21 de noviembre, en la contestacin a una demanda para la informacin sobre las
cuentas de Salinas relevadas por un colega suizo en nombre de "pidiendo las autoridades"
[CB009449], el personal del banco privado en Nueva York que incluye Seorita Elliott, Sr.
Misan, y Sandra Lopez Pjaro repas el Salinas cliente perfil y juntamente el redrafted la
informacin que Seorita Elliott haba proporcionado en marzo que considera Sr. fuente de
Salinas' de riqueza. La nueva descripcin dio nfasis a su compaa de la construccin, la
riqueza de su familia y cit Seorita Salinas' se divorcian el pago. El documento que
contiene el revisa era el marcado "privilegio del Abogado-cliente". [CB21433]
Seorita Salinas se solt de la prisin suiza en el 1995 de diciembre. Seorita Elliott dijo
que Seorita Salinas la telefone y habl brevemente sobre las cuentas de Salinas, mientras
declarando la primera vez para que algunos de los fondos haban venido de otros individuos
que haban dado Sr. millones de Salinas de dlares para invertir en su nombre. Seorita
Elliott indic al personal del Subcomit que Sr. Salinas nunca le haba dicho eso; era
incoherente con su comprensin de las fuentes de los fondos en las cuentas; y caus su
preocupacin sobre si el Salinases haba sido completamente venidero sobre sus fondos.
En el 1998 de octubre, una corte federal suiza pidi confiscacin civil de $114 milln
helado en las cuentas de Salinas, cuando los beneficios ilegales relacionaron al narcticos
traficar. El orden de la confiscacin era basado en un informe del nonpublic por el Abogado
General suizo, resumiendo una investigacin del tres-ao que concluy que Sr. Salinas
haba recibido los fondos sustanciales de los traficantes de los narcticos. En el 1999 de
julio, la corte suiza ms alta invalid el orden del cogida en las tierras procesales, mientras
sosteniendo que los procedimientos se deben de haber trado por las "autoridades
cantonales" locales en lugar de las autoridades federales, como el Abogado General. La
corte tambin pidi que el Salinas consolida para permanecer helado, mientras las
autoridades cantonales suizas consideraron los procedimientos extensos.
71
En enero de 1999 , despus de un ensayo largo, una corte declar culpable Sr. Salinas de
asesinato en Mxico. En el 1999 de julio, la conviccin del asesinato se levant en la
apelacin. Dos aos ms temprano, en el 1997 de julio, otra corte mexicana despidi el
laundering de dinero cobra contra Salinas, en las tierras que ninguna decisin judicial
anterior haba determinado que se haban obtenido los $21 milln en la disputa ilegalmente.
Ese despido se levant por una corte de las apelaciones en el 1998 de mayo. Los oficiales
de entrada en vigor de ley mexicanos informaron al personal del Subcomit que el gobierno
mexicano ha completado casi su investigacin en las fuentes de Sr. Salinas' consolida y
planea archivar cargos de enriquecimiento ilcito y laundering de dinero contra Sr. Salinas
en el futuro cercano.

En los Estados Unidos, el Abogado americano para el Distrito Del sur de Nueva York
comenz una investigacin en si el Citibank banco privado o cualquiera de sus empleados
debe cobrarse con el laundering de dinero en relacin con las cuentas de Salinas. Ninguna
acusacin se ha trado, y el estatuto quinquenal de limitaciones puede obstruir cualquier
prosecucin de estas materias pronto.
Los Problemas
Los Salinas embalan la historia levanta problemas que involucran la diligencia debida,
secreto y la aplicacin de laundering del anti-dinero controla a la pertenencia de cuentas a
una figura pblica.
Falto de Diligencia Debida. Un banco privado se obliga por la ley para tomar los pasos para
asegurar que sus clientes no involucran el banco en el laundering de dinero. Para cumplir
con sus obligaciones de laundering de anti-dinero, el Citibank el banco privado ha
desarrollado las polticas detalladas y procedimientos que les exigen a sus banqueros
privados que dirigieran la diligencia debida abriendo y las cuentas del cliente gerente.
Seorita Elliott fue pedido testificar como un gobierno especialista

72

Debido a testimonios de 1994 laundering de dinero embale sobre la obligacin de
banqueros privados para obtener la informacin adecuada sobre sus clientes. Ella testific
que," ' [K]now su cliente, ' por lo menos en nuestro banco, es parte de la cultura. Es la parte
de... la manera usted hace las cosas. Es parte de la manera usted la conducta usted". Ella
tambin testific que es una responsabilidad continuada.
En la materia de Salinas, el banco privado acept Sr. Salinas como un cliente sin cualquier
revisin especfica de su fondo y sin determinar la fuente de los fondos que se depositaran
en sus cuentas. Seorita Elliott admite que, en lugar de dirigir una revisin de la diligencia
debida, ella confi en la referencia verbal proporcionada por Sr. Hank y su conocimiento
general de la reputacin y riqueza de la familia de Salinas. Ella admite que ella no investig
Sr. empleo de Salinas', fondo financiero, o recursos.
l tambin importante a la nota que sus superiores no encontraron la falta con su actuacin.
Nadie le pidi averiguar ms o escribir a lo hasta que ella supo despus de que Sr. Salinas
haba sido arrestado. La sugerencia de un empleado de Confidas en Suiza para obtener una
referencia ms detallada y la aprobacin de la EMEA Divisin cabeza no se actu en. En
cambio, la cabeza de Divisin de Hemisferio Occidental aprob la apertura la cuenta en la
informacin escasa proporcionada. Ni la direccin comprendi que el Salinas cliente perfil
estaba extraando la informacin del fondo requerida por tres aos corrido, a pesar de una
serie de iniciativas de direccin mejorar al cliente perfila, auditoras interiores que critican
los perfiles incompletos, y una revisin de complacencia que especficamente identific
Seorita Salinas' perfila como estar incompleto.
Como Seorita Elliott reconoci al ensayo Expreso americano, los requisitos de la
diligencia debidos no acaban cuando una decisin se toma abrir una cuenta. Ellos son una
responsabilidad continuada. El fracaso para realizar al prior de la diligencia debido a abrir
las cuentas de Salinas fue compuesto cuando Sr. Salinas empez depositando tens de
millones de dlares en su compaa de la cscara costanero cuentas que rpidamente
alcanzaron un equilibrio agregado lejos sobre el $20 millones de potencial de cuenta que
Citibank haba proyectado en 1992. Simplemente tres semanas en 1993 vieron $40 milln
en los depsitos, con ms despus de eso. La investigacin del Subcomit ha determinado
que nadie cuestion Sr. Salinas sobre el origen de estos fondos. Lejos de expresar la
preocupacin o cuestionar la fuente de los fondos, Seorita Elliott escribi a sus colegas en
el 1993 de junio, que los Salinas consideran "est convirtindose en uno aprovechable
excitando para nosotros todos [.] [M]any gracias por hacerme parecen buenos".
[CB022908.]
Seorita Elliott no estaba solo en su inaccin. Hay que ninguna evidencia que otro personal
del banco privado cobr con supervisar las cuentas del cliente para las transacciones
sospechosas plante cualquier pregunta sobre las cuentas de Salinas. Nuestra investigacin
ha destapado a ningn otro interventor o funcionario de complacencia en Mxico, Nueva
York, Londres o Suiza que cuestionaron el Salinas considere la actividad en 1993 y 1994.
El individuo en la oficina de Nueva York responsable por supervisar transacciones del
cliente le al personal del Subcomit que l era desprevenido del aumento en el Salinas
considera en el momento. Porque los fondos se movieron a travs de la Nueva York
concentracin cuenta, las transacciones no eran registrado con cualquier cuenta del cliente,
mientras desviando el sistema supervisando eficazmente en el lugar.
Hay un documento preparado en 1995, despus de que la polica suiza haba helado que el
Salinas consolida que sugiere que uno o ms empleados de Citibank en Mxico pueden
73
haber expresado las preocupaciones sobre los traslados de Salinas mientras ellos estaban
siguiendo. Un memorndum del proyecto preparado por el director financiero en la Mxico
Ciudad oficina de Citibank, en la anticipacin de una sesin de informacin de reguladores
del banco mexicanos en el Salinas importe, estados lo siguiente.
"Abrir una cuenta para todos sus clientes, Citibank exige a un Cliente Profile completo que
demuestra los datos personales del cliente as como su fuente de riqueza. ... Rutinariamente
el Funcionario [de Citibank NEW YORK] llamara y aconsejara Mxico que una
transaccin se comenzara. ... Mxico se involucr sobre la frecuencia y tamao de las
transacciones. Mxico se tranquiliz por Citibank NEW YORK que el ' Sepa sus pautas de
Customer' estaban en el lugar, se haba seguido, y que el volumen de las transacciones sea
consistente con el perfil del cliente. Dado esta certeza, fue concluido que las transacciones
no eran de una naturaleza sospechosa y que ningn problema existi."
Cuando cuestion, el autor del memorndum ni otros podra tampoco quin llam Nueva
York o quin con tal de que las convicciones sobre la cuenta de Salinas. Lo que est claro
es que, en el momento de los traslados, el esfuerzo pequeo fue expendido para determinar
la fuente de los millones de dlares que fluyen de Mxico a Nueva York a Londres y Suiza.
Cuando cuestion sobre su falta de intervencin en esta materia, Sr. Misan, entonces el
Mxico del banco privado la cabeza Rural, declar que cuando l tom su posicin sus
superiores, Sr. Figueiredo y Sr. Montero, lo inform que haba algunas cuentas del cliente
mexicanas que l no debe dirigir. Sr. Misan le dijo al personal del Subcomit que, como
resultado, l no dirigi las cuentas de Salinas.
Un factor agregado es que las alegaciones de corrupcin que involucra Sr. Salinas
existieron en el momento. El funcionario ejecutivo principal de Citicorp, la John Reed, el
personal del Subcomit dicho de una conversacin l tena con los hombres de negocios
mexicanos en 1993 o 1994 sobre Raul Salinas' "insertndose impropiamente en los tratos
de negocio locales" y avergonzando a su hermano potencialmente, entonces presidente de
Mxico. Un 1992 informe de la prensa en una publicacin mexicana llamado El Pais,
Conasupo caracterizado, la agencia que Sr. Salinas encabez, como una agencia
"tristemente famoso para su corrupcin, incluso las imputaciones de impropiedad contra
Raul Salinas... durante su periodo como un oficial pblico". Un agosto 1993 artculo de un
peridico de California, la Abeja de Sacramento, el unsubstantiated informado rumorea
"volando en los crculos del gobierno y entre la prensa nacional que los miembros de la
familia de Salinas... est aprovechndose de la oficina del presidente para construir las
fortunas personales macizas. ... Segn algunas de las historias, los hermanos de Salinas'
estn envueltos en una variedad ancha de tratos de negocio inspidos, mientras vendiendo
de puerta en puerta su influencia, mientras usando a otras personas como los frentes de
engao y generalmente tirando su peso alrededor en sus relaciones comerciales. ... [O]ff el
registro, las tales historias son la charla del pueblo."
El personal del banco privado le dijo uniformemente al personal del Subcomit que ellos
eran desprevenidos de tales informes de la prensa y rumores hasta el 1995 de febrero,
cuando Seorita Elliott confront Sr. Salinas sobre las alegaciones del asesinato y l fue
arrestado como consecuencia. Si o no el banco privado era consciente de las alegaciones en
este caso particular, el problema ms grande es lo que un banco privado debe hacer con la
tal informacin cuando llega. Ninguno de los bancos privados entrevistados por el personal
del Subcomit, incluso Citibank, tena normas que deletrean fuera cmo deben ocuparse de
informes de los medios de comunicacin negativos o acusaciones que involucran a un
cliente del banco privado.
74

75
El secreto. Un segundo problema levantado por la Salinas caso historia involucra cmo
lejano un banco privado debe presentarse las demandas del cliente serviciales al secreto. En
la materia de Salinas, el banco privado estableci no slo una compaa de la cscara con
las capas de propiedad enmascarada, pero tambin permiti una tercera fiesta en usando un
alias para depositar los fondos en la cuenta, acept millones de dlar destituye los cheques
sin saber el origen de los fondos, y se fue los fondos del pas a travs de una Citibank
concentracin cuenta que escondi el origen y destino de los giros bancarios del cliente. Es
una cosa para un banco privado proporcionar niveles razonables de confidencialidad; es
otro para un banco privado mantener los medios un individuo para depositar millones de
dlares en las cuentas suizas de maneras que incluso interventores encontraran difcil
descubrir. Cuando se estructuran productos y servicios para satisfacer la demanda de un
cliente para el secreto, ellos se ponen mucho ms vulnerables al laundering de dinero.
La materia de Salinas tambin resalta la tensin que existe entre las obligaciones de un
banco a sus clientes y sus obligaciones combatir el laundering de dinero. Despus de que
Sr. Salinas fue arrestado, Sr. Rukavina, la cabeza del Citibank el banco privado en ese
momento, sugiri que el Salinas considera en Londres que se transfiera a Suiza porque ellos
se permitiran el lujo de ms secreto all. Semejantemente, segn Seorita Salinas, Seorita
Elliott la aconsej que podra ser sabio irse las cuentas de Trocca de Citibank porque podra
ser ms difcil para las autoridades mexicanas obtener la informacin de cuenta de un non-
U.S. el banco. Un Citibank anterior el banquero privado le dijo al personal del Subcomit
que, se dijeron a los banqueros incidentes, privados en Nueva York que repasaran a su
cliente despus del Salinas archiva y "purga" informacin que conecta a los clientes a
costanero PICs o confianzas.
Despus de que Sr. Salinas' arrestan en el 1995 de febrero, los oficiales del banco privados
y abogados restringidos las actividades en el Trocca consideran, pngalo bajo el mando de
la seccin legal, hecho una decisin para terminar la relacin y el reembolso asegurado de
un prstamo excelente fuera de preocupacin que los fondos del banco estaran en el riesgo
si un gobierno helara los recursos en las cuentas. Todava, no era despus hasta seis meses
despus de Seorita arresto de Salinas' que Citibank archiv una referencia delictiva en las
cuentas de Salinas. Esa referencia hizo que ninguna mencin del Trocca considera, aunque
era Trocca que sostuvo los recursos de casi todos los clientes y era antes el asunto de todas
las acciones de Citibank seis meses.
El Anti-dinero los Mandos de Laundering y las Figuras Pblicas. Los Salinas tambin
embalan que la historia plantea las preguntas sobre qu pasos que un banco privado debe
tomar cuando la persona que pide al banco mover millones de dlares a costanero cuentas
es mayor oficial gubernamental o pariente del cierre.
Citibank y otros bancos privados han tomado la posicin mucho tiempo que los mayores
oficiales gubernamentales, polticos y otro pblico figura el mrito elev el escrutinio. La
poltica de la figura pblica de Citibank exige a la aprobacin de la cabeza del banco
privada abrir una cuenta y las revisiones anuales de actividad de cuenta. Otros bancos
privados han establecido las normas especficas ms aun por repasar las figuras pblicas.
Uno prohibe aceptacin de un oficial gubernamental como un cliente a menos que el oficial
tiene "las fuentes del nonpolitical comprobables de ingreso". Otro prohibe aceptacin de
cualquier oficial gubernamental a que quiere "las cuentas abiertas en las jurisdicciones
fuera de su pas de la casa."


76
A cada uno de los bancos privados entrevistado por el personal del Subcomit, cuando
pidi un anlisis de la materia de Salinas, la contestacin era que el banco privado debe de
haber empezado haciendo las preguntas ms duras cuando millones de dlares empezaron
fluyendo fuera de Mxico. La vista del acuerdo general era esa corrupcin era un problema
conocido en Mxico, y Sr. Salinas' anuncian como un oficial gubernamental para cinco
aos y su relacin a su hermano levant preocupaciones que se deben de haber dirigido.
El pblico actual de Citibank figura la poltica incluye a los parientes ntimos en la
definicin de una figura pblica, pero en 1992, era una pregunta abierta acerca de si se
cubrieron los parientes. En la materia de Salinas, alguna documentacin del banco privada
lo juzg una figura pblica, mientras otra documentacin no hizo. Despus de su arresto, el
personal del banco privado discuti su estado y determinado l no era una figura pblica en
virtud de su relacin a Carlos Salinas. Al parecer, nadie en el banco privado supo entonces
que el propio Raul haba sostenido un poste gubernamental en Mxico.
Como oficial de la cima de Confidas comentado en el da que Sr. Salinas fue arrestado:
"Lo que nosotros necesitamos estar preparando hacer es decir por qu nosotros pensamos
que era de acuerdo para tener la relacin con este cliente cuando nosotros supimos quin el
hermano era. Yo quiero decir, Amy Elliott puede decir todos que ella quiere que el dinero
vino de, usted sabe los caminos de fabricacin en, en Mxico o algo as pero la pregunta
grande es [yendo a] es por qu nosotros no pensamos, o por qu nosotros no cuestionamos,
o hizo, hizo, nosotros no cuidamos?"
.
(2) Asif Ali la Zardari Caso Historia
Los Hechos
La segunda historia del caso involucra Asif Ali Zardari, el marido de Benazir Bhutto, el
primero ministro anterior de Pakistn. Seorita Bhutto se eligi primero ministro en 1988,
despedidos por el Presidente de Pakistn en el 1990 de agosto para la corrupcin supuesta e
incapacidad mantener la ley y pedir, el primero ministro elegido de nuevo en el 1993 de
octubre, y despidi de nuevo por el Presidente en el 1996 de noviembre. En los varios
momentos, Sr. Zardari sirvi como Senador, Ministro de Ambiente y Atiende para la
Inversin en el gobierno de Bhutto. Entre las dos administraciones de Bhutto, l se
encarcel en 1990 y 1991 en los cargos de corrupcin; los cargos fueron dejados caer en el
futuro. Durante el segundo trmino de Seorita Bhutto haba alegaciones crecientes de
corrupcin en su gobierno, y un blanco mayor de esas alegaciones era Sr. Zardari. Se ha
informado que el gobierno de demandas de Pakistn que Seorita Bhutto y Sr. Zardari
robaron encima de $1 mil millones del pas.
Durante el periodo 1994 to1997, Citibank abri y mantuvo tres cuentas del banco privadas
en Suiza y una cuenta del consumidor en Dubai para tres corporaciones bajo el mando de
Sr. Zardari. Hay alegaciones que algunas de estas cuentas fueron usados para enmascararse
$10 milln en las comisiones para el contrato importador de un oro a Pakistn.
La estructura de Relacin del Banco Privada. La relacin de Sr. Zardari con Citibank
empez en el 1994 de octubre, a travs de los servicios de Kamran Amouzegar, banquero
privado a Citibank el banco privado en Suiza, y Jens Schlegelmilch, un abogado suizo que
era el abogado de la familia de Bhutto en Europa y cierre el amigo personal para ms de 20
aos. Segn Citibank, Sr. Schlegelmilch represent a Sr. Amouzegar que l estaba
trabajando para el Dubai que la familia real y l quisieron abrir algunas cuentas al Citibank
eche ramas la oficina en Dubai. Sr. Schlegelmilch tena un Dubai residencia permiso y una
77
visa firm por un miembro del Dubai la familia real. Sr. Amouzegar estaba de acuerdo en
presentar Sr. Schlegelmilch a un banquero en la Citibank rama oficina en Dubai.
Segn Citicorp, Sr. Schlegelmilch le dijo banquero de Dubai que l quiso abrir una cuenta
en el nombre de M.S al Citibank. el Capricornio Comerciando, una Isla de la Virgen
britnica PIC. El propsito declarado de la cuenta era recibir el dinero y transferirlo a
Suiza. La cuenta se abri en octubre principio 1994.
Segn Citibank, Sr. Schlegelmilch inform al banquero de Dubai que l servira como el
representante de la cuenta y el signatario en la cuenta. Bajo la ley de Dubai, un banco no se
exige conocer al dueo beneficioso de una cuenta, slo el signatario. Citibank le dijo al
personal del Subcomit que Sr. Schlegelmilch no revel al banquero de Dubai que Sr.
Zardari era el dueo beneficioso del PIC, y el gerente de cuenta nunca le pregunt la
identidad del dueo beneficioso de la cuenta. En cambio, segn Citibank, ella asumi el
dueo beneficioso de la cuenta era el miembro de la familia real que haba firmado Sr.
Schlegelmilch ' la visa de s. Segn Citibank, el gerente de cuenta realiz alguna diligencia
debida realmente en el miembro familiar real quien ella crey para ser el dueo beneficioso
de la cuenta.
Poco despus abriendo la cuenta en Dubai, Sr. Schlegelmilch firm un acuerdo de la
referencia normal con Citibank Suiza que banco privado que le garantiza 20 de los primeros
tres aos de cliente los rditos netos gan por el banco de cada cliente que l se refiri al
banco privado.
Parte 6
El 27 de febrero de 1995, Sr. Schlegelmilch, mientras trabajando con Sr. Amouzegar, abri
tres cuentas en la Citibank Suiza el banco privado. Las cuentas se abrieron en el nombre de
M.S. el Capricornio Comerciando, qu ya tena una cuenta al Dubai de Citibank eche
ramas, as como la Maravilla y Bomer Finance, dos otra Isla de la Virgen britnica que
PICs estableci por Sr. Schlegelmilch, segn Citibank. Cada cuenta del banco privada list
Sr. Schlegelmilch como el contacto de cuenta y signatario. Citibank inform el Subcomit
que la Forma suiza UN, una forma de identificacin de dueo beneficiosa gobierno-
requerida, identific Sr. Zardari como el dueo beneficioso de cada PIC.
Falte de Diligencia Debida. La decisin para permitirle a Sr. Schlegelmilch abrir las tres
cuentas en nombre de Sr. Zardari, segn Citibank, los oficiales envueltos a los niveles ms
altos del banco privado. Los oficiales eran: (un) Sr. Amouzegar, el banquero privado,; (b)
Deepak Sharma, entonces la cabeza de funcionamientos del banco privados en Pakistn,;
(c) Phillipe Holderbeke, entonces la cabeza de funcionamientos del banco privados en
Suiza (quin se puso de cabeza de la Europa, el Medio Este, la Divisin de Africa en el
1996 de febrero); (d) Salim Raza, entonces la cabeza de la Divisin de EMEA del banco
privado,; y (e) Hubertus Rukavina, entonces la cabeza del Citibank el banco privado. Sr.
Rukavina le dijo al personal del Subcomit que cuando l se pregunt por abrir el Zardari
considera, l no tom la decisin para abrirlos, sino dirigi que la materia se discuta con Sr.
Sharma. Segn Sr. Rukavina, l oy nunca si las cuentas fueron abiertas finalmente. Sr.
Rukavina dej el banco privado en 1996 y Citibank izquierdo en 1999.
Citibank inform al personal del Subcomit que que el banco privado estaba consciente de
las alegaciones de corrupcin contra Sr. Zardari en el momento l abri las cuentas en
Suiza. Sin embargo, Citibank razon que si los cargos para que Sr. Zardari se haba
encarcelado durante dos aos tuvieran cualquier mrito, ellos no se habran dejado caer.
Oficiales del banco tambin creyeron que la riqueza familiar de Seorita Bhutto y Sr.
Zardari era grande bastante para apoyar una cuenta del banco privada grande, aunque
78
Citibank no pudo especificar qu acciones fueron tomadas para verificar la cantidad y
fuente de su riqueza. Citibank dijo que oficiales del banco tambin eran conscientes del
M.S. Capricornio la cuenta Comercial en Dubai, y ellos se confortaron por el hecho que no
haba habido ningn problema con esa cuenta. Segn Citibank, Sr. Amouzegar inform a
sus superiores que Sr. Zardari era el dueo beneficioso de la cuenta de Capricornio en
Dubai cuando ellos estaban considerando que la demanda para abri las cuentas en Suiza.
Inexplicablemente, sin embargo, los Dubai consideran gerente estaba operando al parecer
todava bajo la asuncin que el dueo beneficioso del Dubai la cuenta de Capricornio era
un miembro del Dubai la familia real. El personal del subcomit ha sido incapaz determinar
si oficiales de Citibank eran desprevenidos de o desatento a la inconsistencia seria entre
Citibank Suiza y Citibank Dubai con respecto al Capricornio la cuenta Comercial. Citibank
tambin inform al personal del Subcomit que oficiales del banco tenan algunas
preocupaciones que si ellos bajaran las cuentas, sus acciones pueden tener las implicaciones
para los funcionamientos de la corporacin en Pakistn; sin embargo, ellos dijeron que ellos
nunca recibieron cualquier amenaza en ese problema.
Citibank le dijo al personal del Subcomit que el banco privado decidi permitirle a Sr.
Schlegelmilch abrir las tres cuentas para Sr. Zardari que a condicin de que el banco
privado no fuera las cuentas primarias para los recursos de Sr. Zardari y las cuentas
funcionara como las cuentas de la inversin pasivas. Citibank le dijo al personal del
Subcomit que Sr. Holderbeke firm un memorndum que delinea las restricciones puso en
las cuentas, incluso un $40 millones de lmite del agregado en el tamao de las tres cuentas,
y restricciones de la transaccin que exigen a las cuentas funcionar como las inversiones
pasivas, estables, sin las transacciones mltiples o consolidando paso-throughs. Ninguno
del personal de Citibank entrevistado por el personal del Subcomit podra identificar
alguna otra cuenta del banco privada con estos tipos de restricciones. Se preguntaron otros
bancos privados entrevistados por el personal del Subcomit si ellos hubieran aceptado a un
cliente alguna vez a condicin de que ciertas restricciones se impongan en la cuenta. Los
bancos que todos dijeron que ellos no tenan. Un representante del banco explic que si el
banco se sintiera que necesit poner las restricciones en la cuenta del cliente, no quiso ese
tipo de cliente. La existencia de las restricciones est en ellos la prueba del conocimiento
del banco privado de la reputacin pobre de Sr. Zardari y preocupaciones con respecto a las
fuentes de su riqueza.
El movimiento de Fondos. Citibank le dijo al personal del Subcomit que, una vez abri,
slo tres depsitos eran hecho en el M.S. Capricornio la cuenta Comercial en Dubai. Dos
depsitos, ascendiendo a $10 milln eran casi inmediatamente hecho en la cuenta despus
de que fue abierto. Citibank graba la muestra que uno $5 millones de depsito era hecho el
5,1994 de octubre, y otro era hecho el 6 de octubre de 1994. La fuente de ambos depsitos
era A.R.Y. el Intercambio Internacional, una compaa poseda por Abdul Razzak Yaqub,
el comerciante de oro en lingotes de un oro paquistan que vive en Dubai.
En el 1994 de diciembre, el gobierno de Bhutto le otorg la licencia de importacin de un
oro exclusivo a Sr. Razzak segn los Nueva York Times. En una entrevista con los Nueva
York Times, Sr. Razzak reconoci que l haba acostumbrado la licencia exclusiva a
importar ms de $500 millones de valor de oro en Pakistn. Sr. Razzak niega, sin embargo,
haciendo cualquier pago a Sr. Zardari. Citibank no podra explicar los dos $5 millones de
pagos. Seorita Bhutto le dijo al personal del Subcomit que desde A.R.Y. el Intercambio
Internacional es un negocio del intercambio extranjero, los pagos necesariamente no
vinieron de Sr. Razzak, pero podra venir de una tercera fiesta que estaba haciendo uso de
79
A.R.Y meramente. ' s intercambian los servicios. El personal invit Seorita Bhutto a
proporcionar la informacin adicional sobre el M.S. Capricornio las cuentas Comerciales,
pero ella no ha hecho todava para que.
El 25 de febrero de 1995, un tercer depsito de $8 milln era hecho en el Dubai M.S.
Capricornio la cuenta Comercial. La muestra de los archivos que el pago era hecho a travs
del Expreso americano, con el creador de la cuenta listado como "Morgan NYC". Citibank
indic no sabe quin Morgan NYC es, ni sabe la fuente de los $8 milln.
Todos los fondos en el Dubai consideran de M.S. se movieron los Capricornio
Comerciando a las cuentas suizas por la Primavera de 1995. El 6 de marzo de 1995, se
transfirieron $8.1 milln; y el 5 de mayo de 1995, otro $10.2 milln se transfiri. Transfiere
los dlares americanos involucrados y " se derrot a travs de las oficinas de Nueva York
de Citibank. Citibank inform al personal del Subcomit que M.S. los Capricornio
Comerciando cerraron sus Dubai consideran poco despus el ltimo traslado fue
completado.
Citibank ha indicado tambin se depositaron ese cantidades significantes de otros fondos en
las cuentas suizas. Como descrito debajo, el $40 millones de gorra fue alcanzado, y
millones de dlares adicionales tambin atravesaron esas cuentas. Sin embargo, la ley de
secreto de banco suiza ha impedido al Subcomit obtener los detalles en las transacciones
en las cuentas de Zardari.
El cuenta Supervisando. Citibank le dijo al personal del Subcomit que, en 1996, la oficina
suiza del banco privado dirigi varios revisiones del Zardari las cuentas suizas, mientras
decidiendo finalmente en octubre para cerrarlos.
La primera revisin era segn se alega en temprano 1996, activados aumentando la
publicidad sobre las alegaciones de corrupcin contra Sr. Zardari. Citibank le dijo al
personal del Subcomit que Sres. Holderbeke, Raza, Sharma y Amouzegar participaron en
la revisin, y al parecer concluy que las alegaciones fueron motivadas polticamente y que
las cuentas deben permanecer abiertas. El personal del Subcomit fue dicho que la revisin
no incluy mirando la actividad de la transaccin de las cuentas.
En marzo o abril, 1996, Sr. Amouzegar pregunt que el lmite global en las cuentas de
Zardari se aumente de $40 milln a $60 milln, al parecer porque las cuentas haban
alcanzado el lmite previamente impuesto de $40 milln. Citibank le dijo al personal del
Subcomit que Sr. Holderbeke consider la demanda, pero rechaz aumentar el $40
millones de lmite.
En junio, informes de la prensa en el Reino Unido que Sr. Zardari haba comprado el bienes
races en Londres todava activ otra revisin de las cuentas de Zardari. Citibank que el
banco privado le dijo al personal del Subcomit que su oficina suiza discuti la fuente de
los fondos internamente para la compra de propiedad. Sr. Amouzegar y Sr. Raza se
encontraron entonces con Sr. Schlegelmilch que segn se alega los inform que se haban
depositado los fondos en las cuentas de Citibank, transfiri a otro PIC considere fuera de
Citibank y compraba la propiedad. Sr. Schlegelmilch indic los fondos segn se alega haba
venido de la venta de un poco de azcar muele y era legtimo. Citibank le dijo al personal
del Subcomit que no est seguro si cualquiera en el banco privado intent validar la
informacin sobre la venta de los molinos de azcar. Adems, aunque esta actividad de
cuenta viol la condicin impuesta por Citibank que las cuentas no seran usadas como un
paso a travs de para los fondos, las cuentas se guardaron abiertas.
Cerrando las Cuentas. En el 1996 de julio, despus de que Sr. Amouzegar dej el banco
privado para abrir su propia compaa, otro banquero privado, la Cdric Grant, tom
80
direccin de las cuentas de Zardari. Citibank dijo que el personal del Subcomit que Sr.
Grant empez a repasar el Zardari considera aproximadamente un mes despus para
familiarizarse con ellos. l tambin repas las transacciones que haban tenido lugar dentro
de las cuentas.
En septiembre y el 1996 de octubre, las cuentas de la prensa en Pakistn plantearon las
preguntas repetidamente sobre la corrupcin por Sr. Zardari y Seorita Bhutto, como la
campaa de la re-eleccin de Seorita Bhutto su prior de actividades aument a una fecha
de eleccin de febrero. En septiembre, Seorita Bhutto est sobreviviendo slo hermano,
Murtaza Bhutto, fue asesinado, y la madre de Seorita Bhutto acus Seorita Bhutto y Sr.
Zardari de ser el cerebro del asesinato, porque el hermano haba sido la oposicin principal
a Seorita Bhutto.
En octubre, Sr. Grant complet su revisin del Zardari considera y con tal de que un
anlisis escrito a Sres. Holderbeke, Sharma y Raza, segn Citibank. Sr. Grant haba
encontrado las numerosas violaciones de las restricciones de cuenta impuestas por Citibank,
incluso las transacciones mltiples y consolidando paso-throughs. Citibank le dijo al
personal del Subcomit que las cuentas haban funcionado ms como las cuentas corrientes
que la inversin pasiva considera, directamente contrariamente a las restricciones del banco
privado. Al parecer, bien encima de $40 milln haban fluido a travs de las cuentas,
aunque el personal del Subcomit sea incapaz de determinar la cantidad real porque la ley
de secreto de banco suiza prohibe Citibank de compartir esa informacin con el Subcomit.
Citibank indic que Sr. Amouzegar o haba ignorado o no prest la atencin a la actividad
de cuenta. Sr. Grant recomend cerrar las cuentas, y ellos estaban cerrados en el 1997 de
enero.
Los procedimiento legales. El 8 de septiembre de 1997, el gobierno suizo emiti la
congelacin de los rdenes el Zardari y Bhutto considera en Citibank y tres otros bancos en
Suiza a la demanda del gobierno paquistan. Desde que Citibank haba cerrado sus cuentas
de Zardari en el 1997 de enero, no tom ninguna accin ni hizo cualquier esfuerzo para
informar autoridades americanas de las cuentas hasta noviembre extremo 1997. Citibank
avis la Reserva Federal y OCC sobre el Zardari considera en el extremo del noviembre, en
la anticipacin de un Nueva York artculo de Times que en el futuro corri en el 1998 de
enero, mientras alegando que Sr. Zardari haba aceptado los sobornos, y que l celebr las
cuentas de Citibank en Dubai y Suiza. El 8 y 11 de diciembre de 1997, Citibank inform el
OCC y la Reserva Federal, respectivamente, que sobre las cuentas y los pasos haba tomado
como resultado de la materia de Zardari. Estos pasos incluyeron: cerrando todas las cuentas
que se haban enviado por Sr. Schlegelmilch al banco privado y terminando su acuerdo de
la referencia; repasando todas las cuentas abiertas en la oficina de Dubai; y apretndose a
los procedimientos de apertura de cuenta en Dubai, incluyendo exigiendo a la oficina de
Dubai identificar al dueo beneficioso de todas las cuentas de Dubai. Citibank no identific
cualquier cambio hecho o plane para la oficina suiza, aunque la mayora de la actividad
con respecto a las cuentas de Zardari haba tenido lugar en Suiza.
El 5 de diciembre de 1997, Citibank prepar un Informe de Actividad Sospechoso en el
Zardari considera y lo archiv con la Red de Entrada en vigor de Crmenes Financiera a la
Seccin americana de Tesorera. El limado era los catorce meses hecho despus de su
decisin cerrar las cuentas de Zardari; trece meses despus de que Sr. Zardari se arrest un
segundo tiempo por la corrupcin en el 1996 de noviembre; y casi dos meses despus de
que el gobierno suizo haba pedido cuatro bancos suizos (incluso Citibank Suiza) para helar
todas las cuentas de Zardari.
81
En el 1998 de junio, Suiza acus a Sr. Schlegelmilch y dos hombres de negocios suizos, el
mayor vicepresidente del ejecutivo anterior de SGS y el director gerente de Cotecna, para el
laundering de dinero en relacin con comisiones pagadas por las compaas suizas por el
premio de un contrato gubernamental por Pakistn. En el 1998 de julio, Sr. Zardari se acus
para la violacin de ley de laundering de dinero suiza en relacin con la misma casualidad.
Seorita Bhutto se acus en Suiza para la misma ofensa en el 1998 de agosto. Un ensayo en
los cargos se espera.
En el 1998 de octubre, Pakistn acus Sr. Zardari y Seorita Bhutto por aceptar las
comisiones de las dos compaas suizas en cambio de para el premio de un contrato
gubernamental. El 15 de abril de 1999, despus de un ensayo del 18-mes, el Lahore de
Pakistn la Corte Alta declar culpable Seorita Bhutto y Sr. Zardari de aceptar las
comisiones y los sentenci a 5 aos en la prisin, los mult $8.6 milln y los inhabilit de
sostener la oficina pblica. Seorita Bhutto que ahora vive en Londres denunci la
decisin. Sr. Zardari permanece en la crcel. Los cargos delictivos adicionales estn
pendientes contra ambos en las cortes paquistans.
El 11 de diciembre de 1997, la Presidente John Reed de Citicorp le escribi a lo siguiente a
la Tabla de Directores:
"Nosotros tenemos otro problema con el marido de Ministro Bhutto Ex-primero de
Pakistn. Yo no entiendo los hechos todava pero yo me inclino para pensar que nosotros
cometimos un error. Ms razn que en la vida al rework nuestro Banco Privado."
Sr. Reed le dijo al personal del Subcomit que que era la combinacin de los Salinas y
cuentas de Zardari que lo hicieron cobre Sr. Aziz, la nueva cabeza del banco privada, con
echar una mirada dura a la poltica de la figura pblica del banco y cuentas de figura de
pblico.
Los Problemas
Los Zardari embalan que la historia levanta problemas que involucran diligencia debida,
secreto y cuentas de la figura pblicas. Los Zardari embalan la historia empieza con el
Citibank el fracaso de rama de Dubai para identificar al verdadero dueo beneficioso del
M.S. Capricornio la cuenta Comercial. Como resultado, el funcionario de cuenta en Dubai
realiz la diligencia debida en un individuo que no tena ninguna relacin al ser de cuenta
abierto. En Suiza, oficiales de Citibank abrieron tres cuentas del banco privadas a pesar de
la evidencia de impropiedad por parte de Sr. Zardari. En una entrevista con el personal del
Subcomit, Citigroup Co - Silla que la John Reed le inform al personal del Subcomit que
le haban aconsejado por oficiales de Citibank en la preparacin para un viaje a Pakistn en
el 1994 de febrero, que all estaba preocupando las imputaciones acerca de corrupcin que
rodea Sr. Zardari que l debe apartarse de l, y que l no era un hombre con quien el banco
quiso ser asociado. Todava un ao despus, el banco privado abri tres cuentas para Sr.
Zardari en Suiza. Sr. Reed le dijo al personal del Subcomit que cuando l aprendi de las
cuentas de Zardari que l pens que el funcionario de cuenta debe de haber sido "un idiota."
Citibank ha sido incapaz de confirmar a ese empleados del banco verificados que Sr.
Zardari tena un nivel de riqueza suficiente apoyar el tamao de las cuentas que l estaba
abriendo. Adems, el banquero privado suizo no tom ninguna accin para validar la
legitimidad de la fuente de los fondos que se depositaron en la cuenta. Haba por ejemplo,
que ningn esfuerzo hizo verificar las demandas que algunos de los fondos derivaron de la
venta de molinos de azcar.
Citibank tambin no realiz ninguna diligencia debida en el cliente posedo y manej PICs
que era los accountholders nombrados. Porque los PICs fueron cliente-creados, el fracaso
82
del banco para realizar la diligencia debida en el PICs signific que que tena ningn
conocimiento de las actividades, recursos o entidades involucraron con las corporaciones.
Se ha determinado uno del PICs, Bomer Finance, para haber sido un almacn para las
comisiones pag a Sr. Zardari, y esas comisiones corrompieron fondos depositados en la
rama de Ginebra de Banco de la Unin de Suiza. La documentacin no ha sido hecho
disponible determinar si la Finanzas de Bomer tambin us su cuenta de Citibank para los
fondos ilcitos.
Otro lapso de la diligencia debido era el fracaso del banco privado para supervisar el
Zardari considera para asegurar que las restricciones de cuenta impusieron en ellos estaba
siguindose. Cuando se presentaron oficiales con la evidencia en 1996 que las restricciones
eran violando, ellos permitieron las cuentas no obstante para continuar.
El Zardari considera en Suiza se abri un da ante Raul Salinas se arrest. La cuenta se
repas repetidamente en 1996, despus de que el escndalo de Salinas se puso pblico. Hay
ninguna evidencia que cualquiera en el banco privado se haba sensibilizado a los
problemas asociada con ocuparse de una cuenta de una persona sospechada de corrupcin
todava.
El ejemplo de Zardari tambin demuestra las consecuencias prcticas de secreto en la banca
privada. Demandas de Citibank que no pueden explicarse sus decisionmaking en la materia
de Zardari totalmente o pueden documentarse, desde que todos los oficiales de Citibank
estn sujeto a leyes del secreto suizas que prohiben discusin de informacin cliente-
especfica. En la luz del hecho que se suponen los bancos americanos vigilar sus ramas
extranjeras y dar fuerza a la ley americana, incluso los requisitos de laundering de anti-
dinero, que esta incapacidad para producir documentacin relacionada de nuevo a un caso
preocupando resalta los problemas con bancos de EE.UU. que escogen operar en las
jurisdicciones del secreto.
El modelo de Direccin de Cuenta Pobre. Los Zardari embalan la historia tuvo lugar
durante una serie de auditoras interiores y federales crticas entre 1992 y 1997 de la oficina
suiza que, durante la mayora de ese tiempo, sirvi como la oficina principal del banco
privado. Las limitaciones identificadas en las auditoras incluyeron las polticas,
procedimientos, y problemas que afectaron la direccin de las cuentas de Zardari. Ellos
incluyeron:
* el fracaso de la "cultura corporativa" en la oficina suiza para criar" ' un clima de
integridad, conducta tica y taking' de riesgo prudente por las normas americanas";
* la diligencia debida inadecuada;
* "mandos interiores menos aceptables";
falte de vigilancia y mando de terceros agentes de referencia de fiesta como
Schlegelmilch

* el supervisando inadecuado de cuentas;
en todos de que resultaba "inaceptable" las valuaciones de la auditora interiores. En el
1995 de diciembre, la oficina suiza recibi la cuenta de la auditora ms baja recibida por
cualquier oficina en el banco privado durante los aos noventa. Estas cuentas de la
auditora indican que el manejo del pobres de la oficina de las cuentas de Zardari era parte
de un modelo continuado de direccin de cuenta pobre.


.
83
(3) El Hadj la Omar Bong Caso Historia
Los Hechos
La tercera historia del caso involucra el El el Hadj Omar Bong, el presidente elegido de
Gabn desde 1967. Presidente Bongo ha sido un cliente del Citibank el banco privado
desde 1970, aunque sus cuentas estn ahora en el proceso de estar cerrado.
Gabn se localiza en la costa oriental de Africa. Es un pas sobre el tamao de Colorado,
con una poblacin de encima de 1 milln. Es el tercer aceite ms grande el estado productor
en Africa. Gabn declar su independencia de Francia en 1960, pero contina los lazos
fuertes con ese pas y ha adoptado francs como su idioma oficial. El El el Hadj Omar
Bong (entonces el Alberto Bernard Bongo) se eligi vicepresidente primero en 1967. l
asumi la oficina de Presidencia despus ese ao, cuando el Presidente se muri en la
oficina de la enfermedad. l se ha elegido Presidente de Gabn cinco veces, en elecciones
contenidas 1975, 1979, 1986, 1993 y 1998,.
La estructura de la Relacin del Banco Privada. Presidente Bongo se volvi un cliente de
Citibank en 1970. Durante los aos, l y su familia desarrollaron una relacin extensa con
el Citibank el banco privado. Ellos han tenido consumidor mltiple y las cuentas del banco
privadas en las oficinas de Citibank en Bahrain, Gabn, la Isla de Jersey, Londres,
Luxemburgo, Nueva York, Pars y Suiza. Estas cuentas han incluido comprobacin,
mercado de dinero, depsito de tiempo, y cuentas de la inversin. La mayora de las cuentas
del banco privadas manejado fuera de Nueva York se ha sostenido en el nombre de
Inversiones de Tendin, S.A.., una corporacin de la cscara Bahamiana que Cititrust asign
a Presidente Bongo en 1985. Se han celebrado ciertas cuentas del banco privadas
manejadas en Pars en el nombre de una segunda corporacin de la cscara, Leontine, S.A..
Adems, la oficina de Nueva York abri una cuenta de banco de nombre especial bajo el
nombre "OS" una palabra que simplemente es el ttulo de la cuenta en 1995, y no una
corporacin u otra entidad legal.
La relacin de presidente Bong con el banco privado en los Estados Unidos empez en
1985, cuando l transfiri aproximadamente $52 milln de sus cuentas en Citibank Bahrain
a las cuentas recientemente abiertas en Nueva York para las Inversiones de Tendin. Los
fondos totales en las cuentas de Tendin han fluctuado subsecuentemente con el tiempo de
aproximadamente $28 milln a aproximadamente $72 milln, incluso los retiros de
aproximadamente $67 milln. La cuenta de OS de presidente Bong ha fluctuado con el
tiempo de aproximadamente $5 milln abajo a $1 milln, y el Leontine considera en Pars
ha tenido $7.5 milln por lo menos. Las cuentas adicionales estn en Suiza; sin embargo, el
banco privado no ha proporcionado informacin sobre la cuenta suma debido a las leyes del
secreto suizas. En total, los archivos repasados por el personal del Subcomit indican ese
fondos que mueve a travs del Bong las cuentas del banco privadas desde que 1985 han
excedido $130 milln.
Adems de las cuentas con los depsitos sustanciales, Presidente Bongo ha tenido una
relacin del crdito extensa con el banco privado. De 1989 hasta las 1996, l obtuvo los
prstamos mltiples del banco privado, pignorado por sus depsitos. Los documentos
indican tantos de estos prstamos se emiti bajo un arreglo complejo en que el banco
privado permiti las cuentas de Presidente Bong en Citibank Gabn incurrir en millones
de dlar sobregiros que se cubrieron inmediatamente por los traslados de las cuentas del
Bong en Pars que se cubri a su vez por los traslados de costanero pertenencia de cuentas
a Tendin. Este proceso del tres-paso se puede haber diseado para evitar los traslados
directos costanero del Tendin considera en las cuentas del Presidente en Gabn, y minimiza
84
la oportunidad que el Gabn banco personal aprendera el nombre del PIC de Presidente
Bong.
Los prstamos del banco privados alcanzaron el mximo en 1994 a las aproximadamente
$50 milln. Segn la documentacin de aprobacin de crdito, los beneficios del prstamo
se usaron para "la liquidez local necesita". la documentacin de Cuenta en 1996 estados
que los prstamos eran "financiaba ltima campaa de la reeleccin," refirindose a la re-
eleccin exitosa de Presidente Bong a la oficina en el 1993 de diciembre, pero el banquero
privado que escribi esa descripcin ha dicho subsecuentemente sus comentarios eran
basado en la especulacin en lugar de los hechos, y que l no llevaba puesto la informacin
especfica cmo los beneficios del prstamo fueron usados. En 1995, Presidente Bongo
empez reembolsando los prstamos, mientras completando el reembolso en 1996 con un
traslado final de $31 milln. En 1997 y 1998, los informes del crdito indicaron un
equilibrio del prstamo excelente de slo $1 milln.
Adems de proporcionar Presidente Bongo con millones de dlar presta, el banco privado
en Nueva York realiz otros servicios para l y su familia. Por ejemplo, estos servicios
incluyeron convirtiendo un 1995 giro bancario para $1.6 milln en dinero en efectivo que la
familia del Bong acostumbr durante una visita a Nueva York en relacin con una
celebracin del 50 anual de las Naciones Unidas. En otra ocasin, el banco privado cobr
un $69,000 cheque para la hija del Presidente y alambr los fondos a ella en Gabn
permitirle que evitar un retraso de la tres-semana que habra resultado si ella hubiera
presentado el cheque a Citibank en Gabn. En el silencio otra ocasin, el banco privado
permiti un retiro del dinero en efectivo de $100,000 a una tercera fiesta quien el banco
privado se dijo estara trayendo los fondos al hijo del Presidente.
La documentacin indica que, a cambio para stos y otros servicios, la cuenta del Bong
gener las cuotas sustanciales para el banco privado. Un documento indica a ese cliente que
el rdito neto excedi $1 milln por ao. [X4318] UN perfil del cliente preparado en
Londres describe las cuentas del Bong como un" [el e]xtremely la relacin aprovechable
para el [el banco privado] y otros centros". [X6303]
Los Gerentes de la Relacin. Desde 1985, la oficina de Nueva York ha sido la unidad del
banco privada primaria que se ocupa de las cuentas del Bong. Desde 1992, el gerente de
cuenta primario ha sido Alain Ober, el nico banquero privado en Nueva York que
especializa en los clientes de Africa. Sr. Ober maneja a aproximadamente 100 clientes en
total; las cuentas del Bong son su relacin ms grande. Su predecesor en las cuentas del
Bong era William Owen.
El supervisor inmediato de Sr. Ober hasta las 1995 era Salvatore Mollica, y entonces
Muwaffak Bibi. Sr. Ober le dijo al personal del Subcomit que l tambin repas por lo
menos una vez personalmente la cuenta por ao con la cabeza de Divisin de Hemisferio
Occidental en Nueva York, Edward Montero. Sr. Montero, sin embargo, le dijo al personal
del Subcomit que l era poco familiar con la cuenta.
Otro empleado de Citibank importante que se ocupa de las cuentas del Bong es
Christopher Rogers, un longtime empleado del banco privado que especializa en Africa. Sr.
Rogers era empleado en Pars hasta el ao pasado y ahora los trabajos para Citibank en
Africa Sur.
El secreto. La documentacin indica ese Presidente Bongo pedido y sus banqueros privados
proporcionaron el secreto en su manejo de sus cuentas. Por ejemplo, los estados de
documentacin de cuenta en una seccin titulada, "las Consideraciones Operacionales / los
Cuatela": "el Secreto es el v[e]ry importante". [X2454] En 1995, Presidente Bongo pidi y
85
el banco privado propuso a un cdigo describir sus transacciones de cuenta, basado en las
frases "NUEVO YORK EE.UU." y "el Fuerte las Seguridades de Knox" [X2374], aunque
es incierto si este cdigo fue usado. Un email interior fech el 30 de agosto de 1990, de un
Citibank el oficial del banco privado en estados de Africa que l hace "no tiene ningn
problema con los depsitos grandes contenidos Nueva York por J1 [refirindose a
Presidente Bongo], proporcionando la informacin acerca de ellos se sigue completamente
confidencial". [770]
El secreto se proporcion en parte a travs de la prctica normal del banco privado de
establecer las cuentas del cliente en otro nombre, aqu las corporaciones de la cscara,
Tendin y Leontine, y la cuenta del nombre especial, OS. Tambin se emitieron los
prstamos con las precauciones para asegurar el secreto. En 1986, por ejemplo, un
documento que recomienda un prstamo a Presidente Bongo declara, "sta es una
transaccin muy confidencial dada la identidad del prestatario. Se recomienda por
consiguiente que esto empaquete no se circule como de costumbre por la Seccin del
Crdito, pero directamente repas por" cierto mayor personal del banco privado. El
documento sigue:
"El nico riesgo realmente asociado con este crdito es el llamado ' political' uno, es decir
las consecuencias supuestamente negativas que pueden ser el resultado de un conocimiento
pblico de las transacciones del crdito. ... Un estigma ms probablemente ser atado a los
depsitos grandes que el cliente tiene en ultramar con nosotros si esto sera conocido. Una
relacin del crdito no tiene el mismo impacto. ... [T]he la prensa americana dara el fondos
muy limitado a las perturbaciones polticas". [851]
Los prstamos tambin emitieron de 1989 a travs de 1994 el protections del secreto
incorporado usando un Citibank la Gabn sobregiro facilidad para hacer los prstamos y
derrotando el reembolso costanero a travs de dos las cuentas.
La Diligencia debida y Cuenta Supervisando. stos y otros arreglos guardaron el
conocimiento del Bong considera dentro de un crculo pequeo en el banco privado, hasta
una 1996 pregunta por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York en relacin con su
revisin de la industria banca privada en los Estados Unidos.
Una meta de la revisin de industria de la Reserva Federal era determinar cmo las bancos
amonestador cliente cuentas privadas para la actividad sospechosa. En el caso de Citibank,
el banco privado dio a los examinadores un "la Sensibilidad la Hoja Caliente" listando ms
de 80 cuentas que el personal haba marcado para el anlisis adicional. Los examinadores
seleccionaron 10 cuentas de la lista para la revisin extensa, incluso una Tendin Inversiones
cuenta.
La Sensibilidad que la Hoja Caliente declar que la cuenta de Tendin se haba agregado a la
lista en el 1996 de marzo debido a "las cantidades Grandes de giros bancarios En y Fuera
de cuenta". el 21 de octubre de 1996, un funcionario de complacencia de banco privado
haba enviado un memorndum al banquero privado, Sr. Ober, preguntando por la
"actividad del giro bancario rara". Un documento del 8-pgina que forma la base para la
pregunta mostr que, en de marzo hasta el 1996 de agosto, aproximadamente $49 milln se
haban depositado en menos de 6 meses, y $51 milln retirados de dos Tendin consideran
en Nueva York. El 4 de diciembre de 1996, Sr. Ober proporcion una contestacin escrito a
mano que explica que los giros bancarios ocurrieron en relacin con un $31 millones de
pago del prstamo de que entonces activ una liquidacin de "varias carpetas" y una
restructuracin completa el "la carpeta global de cliente."
86
Los examinadores de la Reserva Federales notaron que cinco semanas haban pasado entre
la pregunta de complacencia y la contestacin de Sr. Ober, mientras observando, "no
aparece que respondiendo a estas demandas es una prioridad por los banqueros privados".
Los examinadores tambin echaron una mirada ms ntima al dueo beneficioso de Tendin,
Presidente Bongo, evaluando los esfuerzos de la diligencia debidos del banco,
transacciones de cuenta especficas, y prstamos.
El perfil del cliente en el momento, datado el 12 de agosto de 1996, con tal de que la
explicacin siguiente del fondo de negocio de Presidente Bong y fuente de riqueza:
"La cabeza de Estado durante encima de 25 Aos... la Fuente de Fondo de Wealth/business:
Mismo-hecho como resultado de la posicin. El pas es productor de aceite". [el x2448;
convirti de todas las capitales en el texto original]
En las entrevistas separadas con el Subcomit provea de personal, el banquero privado, su
supervisor inmediato, y una cabeza de la Divisin reconocieron que esta descripcin era
totalmente inadecuada, y no podra explicar por qu este perfil no se haba mejorado por
1996, dados el conocimiento elevado del banco privado de requisitos de la diligencia
debidos despus del escndalo de Salinas.
Los examinadores de la Reserva Federales tambin fueron descontentados. Cuando los
examinadores pidieron ms informacin sobre la fuente del $52 millones de depsito
original, Sr. Ober envi los email siguientes fecharon 10 de diciembre de 1996, a su colega,
Sr. Rogers:
" [T]he los Examinadores Federales estn interviniendo la Cuenta de Tendin. ... [T]here es
un problema mayor que permanece irresoluto.... Usted puede recordar que esta cuenta se
abri en 1985 a [el banco privado en Nueva York] con $52MM que viene de un depsito de
tiempo en Citibank Bahrain que se abri por Citibank Libreville en nombre de nuestro
cliente. ... Bill indic que el $52MM est acumulado durante varios aos en la Rama en el
momento que usted estaba all. Ni Bill " ni yo alguna vez le preguntamos a nuestro cliente
de dnde este dinero vino. Mi suposicin, as como Bill es que... los Government/French
franceses engrasan las compaas (el Duende) las "donaciones" hecho a l (muy como
nosotros diramos a PACs en el EE.UU.!).... [D]o que usted recuerda especficamente sea
[el monies] vino de..."? [X2283]
Sr. Ober le dijo al personal del Subcomit que l no pudiera revocar Sr. contestacin de
Rogers'. Citibank encontr una copia del email que Sr. Rogers envi en la contestacin el
11 de diciembre de 1996 despus. Declar en parte:
"Gabn se parece un Emirato del Golfo en ese Aceite... las cuentas para 95 porcentaje de
rditos para una poblacin de menos de 1 milln. Est por consiguiente claro ese
Inversiones de Tendin deduce la mayora de su riqueza del aceite, pero nosotros tenemos
ninguna manera de ser ms especfico."
Los examinadores de la Reserva Federales concluyeron que ellos "no estaba satisfecho con
la explicacin de la fuente de wealth/funds y el uso de beneficios del prstamo". Ellos
tambin notaron un comentario por el consejo legal del banco privado que dijo que, en el
verano de 1996, "Citibank tena el consider[ed] acabando la relacin... pero ellos estaban
interesados para la seguridad del funcionario rural en [Gabn], para que los restos de cuenta
abierto."
La Pregunta de OCC. En el 1997 de febrero, la Reserva Federal alert el regulador del
primero de Citibank, la Oficina del Interventor del Dinero (OCC), a sus preocupaciones
sobre las cuentas del Bong. El OCC sigui con un 4-mes, la revisin en profundidad. El
examinador de OCC le dijo al personal del Subcomit que, despus de la documentacin de
87
cuenta colectiva, l prepar una lista de transacciones especficas y problemas l quiso
discutir y fij una reunin a Citibank durante el 10 de abril de 1997.
Por entonces, el perfil del cliente para las cuentas del Bong haba sido revisado. El nuevo
perfil contuvo la descripcin siguiente del fondo de negocio de Presidente Bong y fuente
de riqueza:
"Mismo-hecho [.] Presidente de aceite africano el pas productor durante 30 aos. Las
riquezas crearon como resultado de la posicin y conexin a las compaas de aceite
francesas (el Duende) desde que el pas es el aceite mayor [el proveedor] a Francia. Las
riquezas invirtieron localmente en el bienes races y en los instrumentos financieros en
ultramar. Se cree que el asunto a travs de se afili [las entidades] retiene la propiedad en
muchos aceite relacion las venturas en el pas que durante los ltimos 30 aos produca
acumulacin significante de riqueza estimado a $200MM". [el x4328; convirti de todas las
capitales en el texto original]
El examinador de OCC le dijo al personal del Subcomit que una revisin preliminar de las
cuentas indic que el banco privado no tena virtualmente ninguna documentacin de apoyo
para esta descripcin del fondo financiero de Presidente Bong. Por ejemplo, l dijo que el
banco privado tena que ninguna documentacin del aceite del Presidente interesa y
ninguna informacin sobre o las compaas de aceite involucradas o la naturaleza de las
relaciones del Presidente en la industria. l le dijo al personal del Subcomit que, prior al
abril 10 reunin, l haba informado el banco privado que una preocupacin importante era
para ellos mantener la documentacin apropiada la fuente de los fondos en las cuentas.
Dos documentos indican los esfuerzos del banco privado para responder al OCC. El
primero es que un email del 3-pgina fecharon 9 de abril de 1997, el da antes de la reunin
de OCC. [X4315] es un email de Sr. Rogers a Sr. Ober y cuatro otras personas en el banco
privado titulado, "Tendin cobran el flujo". El email describe "una reunin larga" que Sr.
Rogers tena "con un mayor funcionario gabons, consultor al Presidente". En l, Sr.
Rogers declara, "yo era bastante directo mi sondeando y las respuestas que yo recib,
aunque no comprensivo, da un cuadro bueno de finanzases del pblico gabonesas cuando
ellos relacionan a la Presidencia."
El email se dirige dos temas, "Oficial Presupuesto del Estado" y "Ingresos de Aceite"
entonces. con respecto al presupuesto de Gabn, los estados del email:
"Todos los aos, una asignacin global, flojamente llamado ' security' o ' el political'
consolida, se vota en el presupuesto por el operar y categoras de la inversin. Aunque no
deletre fuera por las razones obvias, estos fondos se entienden para ser usados a la
discrecin de la Presidencia."
Lista cuatro categoras del presupuesto entonces en el 1995 Gabn que presupuesta,
mientras ascendiendo a $111 milln o 8.5 del presupuesto global durante el ao. La
segunda parte del email discute el 1995 ingresos de aceite de Gabn. Se refiere al Duende
Gabn que es una subsidiaria de la compaa de aceite ms grande en Francia el Duende
Aquitania. Los estados del email que el Duende Gabn es "la compaa ms grande en
Gabn" y "es 58 posedos por el padre del Duende, 25 por la Repblica de Gabn... y 17
por los inversores privados,... qu casi ciertamente [incluye] Presidente Bongo. ... Yo
intentar y obtendr ms informacin sobre la equidad del Presidente que contiene la
compaa."
El segundo documento es datado el 11 de abril de 1997, el da despus del OCC que se
encuentra en las cuentas del Bong. [X6694] es un memorndum del uno-pgina al archivo
por Sr. referencing de Ober las cuentas de Tendin. Declara a lo siguiente:
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"Christopher L. Rogers, nuestra cabeza del mercadeo africana bas en Pars, recientemente
tena una reunin con una clasificacin jerrquica muy alta el oficial gubernamental del
pas de nuestro cliente. ... El propsito principal de la reunin era determinar la cantidad de
fondos puesta a la disposicin de nuestro cliente en el presupuesto nacional de su pas."
El memorndum declara que ciertos fondos "se entiende para ser usado a la discrecin de
nuestro cliente," y entonces las listas las mismas cuatro Gabn presupuesto categoras por
el abril 9 email de Rogers, y el mismo total de $111 milln, "representando 8.5" del
[Gabn] el for1995 del Presupuesto". declara que" [los w]e pueden asumir el mismo nivel
de asignaciones exista en el 1996 Presupuesto... y el 1997 Presupuesto". UNA versin ms
tarde de este memorndum, datado el 14 de abril de 1997, se dio por el banco privado al
OCC. [693] la redaccin es casi idntica al abril 11 versin, slo que caracteriza los $111
milln en el 1995 Gabn presupueste como los fondos que "est a la disposicin de la
Presidencia, sin cualquier limitacin."
El significado llano de estos documentos es que el banco privado estaba identificando
Gabn los fondos gubernamentales como una fuente primaria de los fondos en las cuentas
del Bong. El examinador de OCC le dijo al personal del Subcomit que era su
comprensin del abril 10 reunin y el abril 1997 memorndum. l le dijo al personal del
Subcomit que l acept la informacin como exacto, porque era su entendiendo que
Presidente Bongo tena "blanche de la carta" la autoridad encima de los rditos
gubernamentales. l tambin le dijo al personal del Subcomit que, porque los $111 milln
en Gabn el fondos gubernamental era suficiente a la cuenta para todo el monies en el
Bong considera, l no apret el banco privado para obtener documentacin del aceite del
Presidente interesa o determina la fuente de depsitos particulares, como $5 milln pagados
en la cuenta de OS durante 1995, y $21.9 milln pagaron en las cuentas de Tendin en 1997.
Despus de consultar con los mayores oficiales de OCC, el examinador de OCC complet
el 18 de junio de 1997, un memorndum que describe su revisin del Bong considera y
concluyendo que el Citibank el banco privado haba corregido ciertas deficiencias en su
manejo de las cuentas y no haba exigido archivar un Informe de Actividad Sospechoso. El
memorndum incluye las declaraciones siguientes:
"Nosotros estamos de acuerdo con el [la Reserva Federal] que ningn documento existe
para detallar la fuente de riqueza o expectativas de riqueza de futuro. ... [P]resent las
expectativas de KYC animan los bancos fuertemente para completar un anlisis completo
de clientes, mientras incluyendo documentando sus esfuerzos por averiguar la fuente
original de riqueza. ... Sr. estados de Ober que Presidente Bongo no proporciona la
informacin suficiente para identificar la fuente de riqueza excepte para decirlo es de su
posicin como la Cabeza de Estado y rditos de los negocios de aceite. Sin embargo, como
apoderado para la fuente de riqueza, Citibank - Pars realiz un anlisis del presupuesto en
ltimo lugar publicado de Gabn (1995) y encontr ese Presidente Bongo tena
aproximadamente $111 milln, o 8.5 del 1995 presupuesto total de Gabn, a su disposicin.
Es la comprensin de direccin del banco que estos fondos estn disponibles a la
Presidencia, sin la limitacin. Segn Sr. Ober, Presidente Bongo tiene los intereses de
aceite sustanciales en Gabn y otros pases africanos. Cuando combin, estos factores
sirven como el apoyo por la fuente de Tendin Inversiones fondos."
El memorndum concluye:
"Basado en nuestra revisin de la informacin en todos los archivos relacionados y
entrevistas con Sr. Ober, nosotros concluimos que esta relacin y las transacciones
relacionadas no se encuentran el nivel de sospecha esperado por archivar un Informe de la
89
Transaccin Sospechoso debido a las razones siguientes: Presidente Bongo recibe 8.5 del
presupuesto anual de Gabn para el uso sin restriccin de la Presidencia. En 1995, eso
ascendi a $111 milln. ... Basado en la entrevista con Sr. Ober, las transacciones dirigidas
a travs de Citibank NA son la clase de transacciones que el cliente ha estado haciendo
histricamente y ha sido normal para la Cabeza de Estado de un pas africano."
Aunque este memorndum no se mostr al banco privado, el examinador de OCC se
encontr con el funcionario de complacencia de cima del banco privado y el consejo legal y
llev sus conclusiones.
En entrevistas separadas dirigidas por el personal del Subcomit, Sr. Ober y el examinador
de OCC cada uno declarado que l no intent verificar la informacin proporcionada sobre
el presupuesto de Gabn por el abril 9 email de Rogers. Sr. Ober le dijo al personal del
Subcomit que l no vio los 1995 Gabn presupuesto papeles, habl directamente con el
Gabn el oficial gubernamental, o pregunt Presidente Bongo por la informacin confirmar
su exactitud. El examinador de OCC le dijo al personal del Subcomit que l no habl
directamente con Sr. Rogers o el oficial de Gabn, o pide los 1995 Gabn presupuesto
documentos. El examinador de OCC seal que que ninguna regulacin deletrea
actualmente fuera los tipos de bancos de la documentacin debe obtener para establecer la
fuente de fondos en la cuenta de un cliente. l explic que su responsabilidad era asegurar
que un banco estaba tomando pasos razonables y sistemas adecuados tenidos y
procedimientos en el lugar evaluar a sus clientes, supervise sus cuentas, e informe la
actividad sospechosa. l dijo que, con respecto a los documentos particulares en las cuentas
del Bong, no era su responsabilidad a "valide" ellos, pero en cambio asegurar los
documentos estaban en el archivo para que, si las preguntas se levantaran sobre la cuenta,
otros podran evaluarlos.
El personal del Subcomit intent verificar la informacin proporcionada al OCC. Despus
de obtener copias de los 1995, 1996 y 1997 Gabn presupuesta, el personal del Subcomit
se encontr con los Gabn presupuesto expertos del Fondo Monetario Internacional (FMI).
adems, una Biblioteca de experto del Congreso en ley africana evaluada el presupuesto
documenta y rayo con los Gabn presupuesto expertos del Banco Mundial.
Los Gabn presupuesto expertos al FMI y el Banco Mundial sea unnime en su rechazo de
la asercin que Presidente Bongo recibi $111 milln o 8.5 del 1995 Gabn presupueste
para su uso personal, o recibi las cantidades similares en 1996 y 1997. Los Gabn
presupuesto expertos indicaron que ningn reciente presupuesto de Gabn autoriza que el
Presidente de Gabn haga uso personal de fondos gubernamentales. Ms all, ellos dijeron
que que segn se alega las cuatro categoras del presupuesto pusieron al lado para el uso
personal del Presidente refirase a las categoras del presupuesto generales responsable para
consolidar una gama amplia de gastos asociada con la Presidencia de Gabn y otros
cuerpos gubernamentales. Ellos indicaron que, con respecto a la Presidencia, se asignaron
slo aproximadamente $13 milln para pagar por los gastos relacion a la Presidencia,
como gastos asociados con el Armario, personal Presidencial, y funcionamiento de las
oficinas Presidenciales. Ellos indicaron que, como una materia prctica, stos proveen de
personal y los gastos operacionales tenan que ser y se pag con los fondos del budgeted en
1995, 1996 y 1997, para que fuera inverosmil sugerir que los fondos se desviaron
totalmente para el uso personal del Presidente.
Los Gabn presupuesto expertos indicaron que, si cualquiera hubiera intentado verificar los
artculos del presupuesto, ellos deben de haber podido fcilmente determinar que la
asercin que stos presupuestan los artculos abiertamente autorizado un $111 millones de
90
reserva para el uso personal del Presidente era inexacto, inverosmil, y simplemente
contrariamente a la poltica del presupuesto de Gabn y el gasto real.
El FMI los Gabn presupuesto expertos tambin le dijeron al personal del Subcomit que,
durante 1997 y 1998, el gobierno de Gabn comprometi en los "gastos
extrapresupuestarios" extensos en artculos no especificados en los presupuestos
promulgados de Gabn. Ellos dijeron que estos gastos excedieron 136 CFA (el dinero us
en Gabn) o aproximadamente $62 milln. Ellos dijeron que, como resultado, el FMI haba
dejado de autorizar los desembolsos del prstamo a Gabn en el 1998 de octubre. El FMI
indic que una contabilidad independiente de los gastos del presupuesto reales de Gabn en
1997 y 1998 es ahora pasando, y que ningn desembolso del prstamo adicional se hara
hasta que las preguntas del presupuesto existentes estuvieran resueltas.
Adems de obtener esta informacin sobre el presupuesto de Gabn, el personal del
Subcomit entrevist Sr. Ober sobre el memorndum l el authored en 1997. Cuando
pregunt si l haba determinado ese Gabn que los fondos gubernamentales eran una
fuente primaria para los fondos en el Bong considera, Sr. Ober dijo que l tena "nunca
hizo esa determinacin". Sr. Ober mantuvo esta posicin a pesar de 1997 y 1998 cliente
perfila l bosquej qu lista los fondos gubernamentales como uno de Presidente Bong
"las Fuentes de Riqueza": "Como la Cabeza de Estado, ms de US$100mm del presupuesto
estatal (=8) pngase a la disposicin de OB en una base anual para cubrir todo los gastos
relacionados a la Presidencia". [X6302; X6698]
Cuando pregunt, si no los fondos gubernamentales, lo que la fuente de consolidar era, que
Sr. Ober dijo que los fondos en las cuentas del Bong derivadas principalmente del $52
millones de depsito hecho en 1985. Cuando pregunt por esos fondos, Sr. Ober dijo que el
depsito tuvo lugar que antes de que l fuera empleado por el banco privado, los fondos
haban estado con el banco durante muchos aos, y desde que el banco privado era
"cmodo" con los fondos, l era cmodo con ellos. l le dijo al personal del Subcomit que
l no pregunt Presidente Bongo directamente donde los fondos vinieron de "por las
razones de etiqueta y protocolo" y porque l era "no seguro lo que la reaccin habra sido."
Millones de Dlar Deposita. Cuando pregunt por depsitos hechos mientras l estaba
manejando las cuentas, incluyendo $5 milln depositados en la cuenta de OS en 1995, que
$3 milln depositaron en las cuentas de Tendin en 1996, y $21.9 milln depositaron en las
cuentas de Tendin en 1997, Sr. Ober le dijo al personal del Subcomit l tena la
informacin especfica pequea sobre los fondos, de otra manera que eso ellos se
relacionaron a los intereses de aceite de Presidente Bong. El personal del Subcomit
encontr la falta de Sr. Ober de informacin con respecto a estos depsitos preocupar,
desde que ellos eran hecho en su reloj, durante el tiempo l tena la responsabilidad
primaria por supervisar la actividad de cuenta. Los depsitos ascendieron a casi $30 milln
encima de tres aos.
El $5 millones de depsito era hecho en 1995, a la cuenta del nombre especial
recientemente abierta de Presidente Bong, OS. Sr. Ober indic que esta cuenta haba sido
fija a para el propsito expreso de recibir los pagos de las compaas de aceite, y ese
Presidente Bongo haba hecho su principal engrase a consejero, Samuel Dossou, signatario
con el poder de abogado encima de la cuenta. Los rditos de aceite son una cuestin
particularmente sensible en Gabn, porque los rditos de aceite proporcionan la fuente ms
grande de fondos gubernamentales, y hay rumores antiguos de corrupcin gubernamental
que involucra la industria de aceite, incluso los rditos de aceite desviando de oficiales
gubernamentales de la tesorera pblica y los sobornos receptores de las compaas de
91
aceite. Por estas razones, el nombre callado de la cuenta de OS, su uso intencional como
una cuenta para recibir los pagos de compaa de aceite, y envolvimiento del consejero de
aceite del Presidente todo el aumento cuestiona sobre por qu el banco privado no tom los
pasos adicionales para repasar la fuente y naturaleza de los depsitos. El cronometrar de la
cuenta de OS tambin es notable, porque abri en tarde 1995, alrededor del mismo tiempo
que el FMI complet un nuevo acuerdo del prstamo con Gabn que impone las nuevas
restricciones en los rditos de aceite y los mandos de contabilidad mayores.
La falta de Sr. Ober de informacin sobre los 1996 depsitos de $3 millones y 1997 de
depsitos de $21.9 millones de depsitos est preocupando ms aun. Estos depsitos eran
hecho aproximadamente seis meses despus de que Presidente Bongo haba pagado sus
prstamos del banco privados con $31 milln arrastrado de sus cuentas, y los Tendin
consideran totales dejados caer a un 10-ao bajo de $28 milln. Sr. Ober les dijo al OCC y
el personal del Subcomit a que Presidente Bongo se resolvi "llene" las cuentas de Tendin.
Los archivos del banco indican el Presidente empez a hacer para que en el cuarto cuarto de
1996, con los $3 milln en los depsitos, seguido por los depsitos de $21.9 milln durante
el primer cuarto de 1997.
Sr. Ober le dijo al personal del Subcomit durante su entrevista que l no pudiera
proporcionar la informacin especfica sobre estos depsitos, incluso cuando mostrado un
email que l envi el 26 de febrero de 1997, mientras indicando que tres recientes depsitos
en las cuentas de Tendin, para $12 milln, $3 milln y $5 milln, era "los beneficios de la
venta de algunas inversiones en el negocio de aceite en Africa Sur". [X4314] Sr. Ober
declar que l no pudiera revocar, y no pens l alguna vez supo, las compaas de aceite
particulares involucraron, la naturaleza de las inversiones en Africa Sur, las transacciones
involucraron, o por qu haba tres pagos de cantidades variantes.
Subsecuente a su entrevista, Citibank proporcion documentos adicionales relacionados a
estos depsitos al Subcomit. Puesto de documentos involucra un $1.9 millones de depsito
hecho en el 1996 de diciembre a travs de un giro bancario del Tesorero Estatal de Gabn.
[X7063] Cuando pidi confirmar la fuente de los fondos, un Gabn que el empleado de
Citibank declar en un el 26 de diciembre, 1996 email,: "Los fondos han venido de la
tesorera estatal. El tesorero me llam aconsejar que el pago est por el orden del ' el
patrocinador. '" 1997 Sr. Ober envi un email al Cititrust el funcionario trust en la Bahamas
que administra las cuentas de Tendin, declarando, el 7 de enero,: "En 12-24-96, nosotros
recibimos un traslado para $1,886,792.45 para Tendin (por el orden de la Tesorera Estatal
va Citibank Gabn). As, nosotros debemos invertir esta cantidad...". [X7064]
Aproximadamente un mes despus, en el emails el 18 y 19 de febrero de 1997 fech, Sr.
Ober inform a sus colegas, incluso la Bahamas funcionario trust que l haba devuelto de
una visita con Presidente Bongo en Africa con un adicional $15 milln invertir. [X7065]
Los emails indicaron que los fondos haban estado el giro bancario de tres bancos suizos en
la direccin del consejero de aceite de Presidente Bong, Samuel Dossou, y "el dinero entra
de la venta de inversiones en Africa Sur en el sector de aceite". stas eran las inversiones
sobre que Sr. Ober no tena la informacin especfica.
Dos semanas despus, al parecer despus de aprender que ninguno de los fondos
recientemente recibidos haba sido invertido, Sr. Ober le envi el funcionario trust a la
Bahamas un facsmil largo que incluy las declaraciones siguientes:
"Esto es un sigue a a nuestra conversacin telefnica de hoy durante que usted indic que
usted era incapaz de enviarme instrucciones para invertir el $15.3 MM para Tendin desde
que la compaa Trust tiene las preocupaciones de complacencia con estos fondos. ... Si
92
usted quiere devolver los fondos, el ms pronto el bueno... yo tambin soy asombrado que
su oficina tiene los problemas con los 12/96 $1.9MM recibi de la Tesorera Estatal del
pas de nuestro cliente. Nadie ha expresado cualquier preocupacin hasta ahora a m sobre
l. ... [T]he los Examinadores Federales ms temprano este ao... no tena ningn
problema... (yo tampoco)..... Sr. Muwaffak Bibi (la cabeza de EMEA en NY) [y] Sr. Salim
Raza, cabeza de PBG Emerging los mercados (incluso Africa)... est satisfecho con la
fuente de estos monies. ... Por favor me enva ASAP sus instrucciones."
A finales del 1997 de marzo de $21.9 milln se haba invertido en el nombre de Tendin.
Sr. Ober interior se esfuerza invertir los $21.9 milln tuvo lugar durante el mismo mes que
el OCC comenz su revisin de las cuentas del Bong. Las preguntas que la propia
confianza del banco y el personal de complacencia levant sobre la fuente de fondos se
repiti por el examinador de OCC que al parecer no le fue contado al ser de preocupaciones
de complacencia levantado dentro del banco. El examinador de OCC dijo que el personal
del Subcomit que l pidi pero nunca aprendi la fuente del $20 millones de aumento en el
Bong considera en 1997. l dijo que l decidi no apretar el banco privado sobre los
depsitos finalmente porque ya haba identificado los fondos del gobierno suficientes para
explicar todo el monies en las cuentas de Tendin.
Francs la Investigacin Delictiva. La complacencia involucra en temprano 1997 encima de
los $21.9 milln en los depsitos no era el nico desarrollo que afecta las cuentas del
Bong durante la revisin de OCC. En el 1997 de abril, varios artculos aparecan en la
prensa que describe un desdoblamiento la investigacin delictiva por las autoridades
francesas en alegaciones de corrupcin que involucran la compaa de aceite francesa,
Duende Aquitania, y su Duende subsidiario Gabn, encima de los sobornos a los oficiales
gubernamentales.
En el 1997 de abril, cinco artculos en el papel francs mayor, Le Monde, preguntas
levantadas sobre el papel de Presidente Bong en el escndalo. Un titular declar: "El
Bong de Omar podra Implicarse en el Asunto del Duende". Entre otras alegaciones, los
artculos informaron que dos cuentas del banco suizas que contienen millones de dlares en
segn se alega pagos impropios por el Duende haban estado heladas por las autoridades
suizas en la demanda de investigadores delictivos franceses. Una cuenta estaba en el
nombre de una corporacin de la cscara llamado la Inversin de Kourtas, mientras el otro
era una cuenta del nombre especial llamada Colette que los dos se unieron a Presidente
Bongo a travs de su aceite consejero Samuel Dossou. Los artculos tambin informaron
que ese Presidente Bongo haba enviado una carta enfadada al Presidente francs Jacques
Chirac el 18 de marzo de 1997; lo telefoneado tarde por la noche el 29 de marzo; y cancel
una visita estatal a Francia plane durante abril, protestar la sonda delictiva continuada.
Otros papeles mayores llevaron los artculos similares, como el abril 8 artculo en el
Guardin de Londres titulado, "Jefe de Gabn Amenaza los Tratos de Aceite Despus de
que los Cargos del Fraude". el 6 de agosto de 1997, Le Monde inform que el fiscal suizo
que defiende la helada en la cuenta de Kourtas declar en corte abierta que Presidente
Bongo era "la cabeza de una asociacin de delincuentes."
Sr. Ober le dijo al personal del Subcomit que l era consciente del Le los artculos de
Monde y las alegaciones contra Presidente Bongo, pero dijo que porque sus colegas en
Gabn expresaron la duda sobre su credibilidad, l no intent averiguar ms y no discuti la
materia con sus supervisores. Sin embargo, subsecuente a esta entrevista, Citibank
proporcion una copia de un el 28 de abril, 1997 email de Sr. Rogers, al Subcomit la
93
cabeza del mercado africano del banco privado, a Sr. Ober y varios supervisores en el
banco privado sobre el fondos de la prensa. Sr. Rogers escribi:
" [Franois] Herve [entonces la cabeza de la oficina de Pars] y yo me siento bastante
fuertemente que todos nosotros necesitamos estar muy pensativos y selectivo sobre el
fondos de la prensa que nosotros escogemos interpretar y compartir sobre nuestros clientes
de la cima. A mano, en el caso la informacin que ha venido a encender recientemente es
parte de una controversia continuada que estira atrs bien en el ao pasado, y qu
grandemente transciende la sola pregunta de las relaciones personales y financieras de
nuestro cliente. Yo soy incapaz de interpretar las alegaciones de la prensa actuales en la
medida en que cuando ellos podran tocar en el Banco pero no se tentaran para intentar
debido a las dudas que podra levantar en las mentes de personas sobre nuestra propia
relacin con nuestro cliente. ... [W]e debe ser sumamente cuidadoso sobre compartir la tal
informacin con las autoridades regulador, porque nosotros no podemos responder por l.
... [W]e debe apartarse de este enredo, a menos que y hasta cualquier uno de nosotros
empresa o la evidencia comprobable que nos llevaran sospechar los intereses del Banco
tienen est al riesgo". [X7054-55; el nfasis agreg]
Este email tambin se remiti al consejo legal del banco privado. [X7076]
Adems, sin el conocimiento de Sr. Ober o participacin, alguien determin que la cabeza
del banco privado debe hacerse consciente de los artculos y alegaciones. Documentos
preparados durante un octubre 1997 revisin anual por la cabeza del banco privada de
figura pblica consideran en la Divisin de EMEA, declare en la entrada para Presidente
Bongo: "El peridico informa 4/1997 demanda l ha aceptado los sobornos de Duende-
Aquitania". [CS1889]
1997 Revisin de la Figura pblica. Las cuentas de presidente Bong se repasaron
formalmente en el 1997 de octubre, a travs del proceso de revisin de figura pblico anual,
por Sr. Aziz, entonces la cabeza del banco privado. La decisin era dejarlos abra. Esta
decisin era hecho a pesar del conocimiento del banco privado de las alegaciones del
soborno y sonda del delincuente, a pesar del enfoque de la sonda delictiva en los fondos del
sospechoso en cuentas del banco se unidas a Presidente Bongo a travs de su aceite
consejero Sr. Dossou en arreglos que reflejan el OS considere, y a pesar de las
preocupaciones expresando de reguladores del banco sobre las cuentas del Bong. La
investigacin del Subcomit indica que nadie en el banco privado preguntado, en relacin
con la 1997 revisin, cualquier pregunta sobre los $21.9 milln, el pago ms grande en el
Bong considera en diez aos. Nadie hizo las preguntas aunque Sr. Ober lo haba permitido
se conozca a travs de su emails del febrero que el dinero relacion a las relaciones de
Presidente Bong en el aceite, el muy sujeto de las sondas delictivas.
Las cuentas tambin quedaban abra a lo largo de 1998, a pesar de un enfoque renovado en
el banco privado en las cuentas de la figura pblicas y los informes de la prensa
continuados en el banco helado de Presidente Bong considera en Suiza, incluso una
tercera cuenta en el nombre de Sof SA, de nuevo se unida a Presidente Bongo a travs de
Sr. Dossou, Asoci y de nuevo helada por las autoridades suizas a la demanda del francs.
En el 1998 de enero, una revisin de conviccin de calidad interior del perfil de cliente de
Bong determin que esa informacin adicional se necesit en la fuente de los fondos en
las cuentas. [X2478,3415] Sr. Ober le dijo al personal del Subcomit que l revis el perfil
en la contestacin a las demandas de conviccin de calidad. Adems del referencing Gabn
los fondos gubernamentales e intereses de aceite, incluso las porciones en el Duende
Gabn, el perfil fue revisado para incluir las referencias a la propiedad de Presidente Bong
94
de bienes races en Gabn y Francia, y propiedad de porciones en un banco francs,
distribuidor del automvil, y sal y las compaas de la distribucin de arroces. Sr. Ober dijo
el Subcomit que l no obtuvo esta informacin directamente del cliente, pero de las
fuentes pblicas y otras oficinas de Citibank que hacen el negocio con Presidente Bongo.
No hay ninguna evidencia en la documentacin de cuenta, sin embargo, que que cualquiera
de los fondos en el Bong realmente considera al Citibank que el banco privado vino de
inversiones del bienes races o los negocios nombrados.
Cerrando las Cuentas. En tarde 1998, la cabeza del banco privada empez una revisin
intensiva de todas las cuentas de la figura pblicas en el banco privado. Cuentas que haban
pasado la reunin durante aos empezaron a ser cuestionadas. La cabeza de complacencia
de banco privada le dijo al personal del Subcomit que las cuentas del Bong eran el asunto
de varias discusiones en tarde 1998.
Subsecuente a las entrevistas proporcionadas por el personal del banco privado, Citibank
proporcion una copia de un el 6 de noviembre, 1998 email de Christopher Rogers a Salim
Raza y otros que advierten de las consecuencias de cerrar las cuentas del Bong. [X7045]
Sr. Rogers escribi:
"Nosotros debemos asegurar que nosotros enfrentamos este problema y sus posibles
implicaciones con nuestros ojos ancho abra. Lo que consideraciones interiores que nosotros
satisfacemos, es probable que la precipitacin radiactiva del mercadeo sea seria. ... Sam
[Dossou] consigue su marcha pide de Tendin. ... Tendin ha sido sumamente instrumental en
el xito de nuestra franqueza durante los aos. ... Sam ayud la Rama considerablemente
durante los ltimos dos aos para obtener una porcin ms razonable y justa de depsitos
del sector pblico, con Tendin est bendiciendo. La probabilidad de este apoyo a
invirtindose indefinidamente debe pesarse en serio. ... La familia de Tendin y los amigos
se extienden lejos. ... El impacto en [el banco privado] comercializando en Africa
Francohablante sern serios. Habra heceses legtimas para la preocupacin en las mentes
de muchas personas sobre ms all de esto, si Citibank estaba abandonando esta parte del
Continente."
El 21 de diciembre de 1998, Sr. Ober envi un email a Sr. Rogers que indica que l haba
recibido "una visita impremeditada" de la cabeza del banco privada, Sr. Aziz, y la cabeza
de Divisin de Hemisferio Occidental, Sr. Montero que plante las cuentas del Bong y el
cierre discutido ellos. [X7048] el 24 de diciembre, Sr. Rogers envi un email a Sr. Raza que
declara que, despus de las discusiones largas con Sr. Ober y otros, le gustara hacer la
propuesta siguiente:
"Es posible... nosotros pudimos [el i]nduce Tendin para mantener una relacin
completamente transparente.... La idea de poner nuevo blanco y criterio de aceptacin para
la cima figuras pblicas que estn silbato-limpio y estn de acuerdo en sumar el
transparence en cambio de para el privilegio de amontonar con nosotros podra estar
compeliendo a Saukat [Aziz] y otros. Nosotros estaramos adaptando a las veces en lugar
de echar los recursos de calidad.... En el extremis, nosotros podramos demostrar a
cualquiera que nuestro cliente no est sangrando un pas pobre porque todo los equilibrios y
fuentes de fondos habran sido reconocidas por nosotros a la fuente."
En el 1999 de enero, cuando las cuentas del Bong surgieron para la revisin formal, Sr.
Aziz decidi cerrarlos. Cuando pregunt por qu, la direccin de la cima del banco privado
le dijo al personal del Subcomit que las cuentas haban inspirado las demasiadas
preguntas, el demasiado papel requerido, e incurri en los demasiados "costos
incrementales". La cabeza de complacencia le dijo la cuenta al personal del Subcomit
95
"slo no mereca la pena". ni l " ni la cabeza del banco privada hicieron cualquier mencin
de la investigacin delictiva continuada en Presidente Bongo o los Colette, Kourtas y
cuentas de banco de Sof que haban estado helado por las autoridades suizas para los
fondos del sospechoso.
En temprano 1999, el banco privado desarroll una estrategia de la salida para cerrar las
cuentas, mientras permitiendo Presidente Bongo para mover sus fondos en una moda
ordenada a otras instituciones financieras. A partir del 1999 de octubre, mientras millones
de dlares se haban ido de las cuentas, millones de dlares todava permanecen en las
cuentas a Citibank el banco privado. El personal del banco privado le dijo al personal del
Subcomit que ellos esperan cerrar las cuentas completamente algn da en el ao 2000.
Los Problemas
Las 1997 preguntas de la diligencia debidas levantadas sobre las cuentas del Bong se
levantaron despus de los problemas con los Salinas y cuentas de Zardari. Al contrario del
Salinas y a Zardari le importa, las cuentas del Bong no escaparon la atencin de
reguladores. En 1996, la Reserva Federal identific la cuenta como molesto. En 1997, el
OCC empez preguntando las preguntas duras por la fuente de fondos y exigi al banco
privado responder. La contestacin del banco privado era marcada por la deferencia del
cliente y una falta de sensibilidad a los problemas de la diligencia debidos. Presidente
Bongo al parecer con tal de que informacin pequea o documentacin sobre la fuente de
sus fondos, y el banco privado era renuente pedirle informacin, no slo porque l era un
cliente antiguo, pero tambin porque l era una cabeza de estado. As que para obtener la
documentacin del archivo pedida por los reguladores, el banco privado decidi fabricar la
propia documentacin apropiada. El memorndum de archivo de uno-pgina que produjo
contado en informacin usada recaudada un periodo corto de tiempo, sin la documentacin
de apoyo y sin la comprobacin del cliente.
Ms llamativo que estas deficiencias procesales son el resultado substantivo de los
esfuerzos de la diligencia debidos del banco la determinacin que una fuente primaria de
los fondos en las cuentas del Bong era encima de $100 milln en Gabn gubernamental
consolida cada ao.
Sr. Ober mantiene que l nunca hizo esa determinacin. Uno de los supervisores en la
cuenta, Salvatore Mollica, le dijo al personal del Subcomit que era muy raro para los
fondos del gobierno ser citado como la fuente de un cliente de riqueza. Todava el $111
millones de figura aparece en cada perfil del Bong despus del 1997 de abril. Incluso
cuando enfrent con los comentarios cosas as aqullos en el email de Rogers que el mando
del Presidente encima de los $111 milln era "no deletre fuera por las razones obvias,"
nadie en el banco privado pareca comprender que sus propios esfuerzos de la diligencia
debidos estaban levantando preocupando las preguntas sobre la fuente de los fondos del
cliente. Las preocupaciones de complacencia levantaron sobre los depsitos especficos, los
$1.9 milln del Tesorero de Gabn y los $20 milln de las cuentas del banco suizas, era al
parecer se resuelto sin cualquiera dirigiendo cualquier investigacin en las fuentes de los
fondos. Incluso cuando la direccin de la cima del banco privado estaba informada de una
sonda delictiva en alegaciones de corrupcin que involucran Presidente Bongo durante un
octubre 1997 revisin de sus cuentas, all pareca ser ninguna realizacin de cualquier
riesgo el banco privado estaba alojando manteniendo sus cuentas. Cuando el banco privado
decidi cerrar las cuentas en 1999, la direccin le dijo al personal del Subcomit que la
decisin era hecho debido a los costos incurri en contestando las preguntas sobre ellos, en
96
lugar de debido a cualquier preocupacin sobre la conducta de Presidente Bong o los
reputational se arriesgan al banco.
La falta del banco privado de preocupacin encima del Bong considera en el 1997 de
octubre puede atribuirse en parte a las acciones de reguladores. Cuatro meses ms
temprano, el OCC haba dicho el banco privado que su memorndum del archivo era
bastante para establecer la fuente de fondos en el Bong considera y haba ninguna
necesidad de archivar un Informe de Actividad Sospechoso. El OCC ofreci ninguna crtica
del memorndum del archivo por faltar documentacin de apoyo o comprobacin del
cliente. Haba ninguna crtica de la falta del cliente de cooperacin. No haba insistencia
que el banco privado obtiene la informacin especfica sobre el aceite de Presidente Bong
interesa o los $21.9 milln slo deposit. El OCC no expres la preocupacin encima de las
dos fuentes supuestas de fondos en el Bong considera los fondos gubernamentales y
rditos de aceite igualan despus de que dicindose por el banco privado, como grabado en
las notas de la reunin escrito a mano, sobre el Duende la investigacin delictiva en
materias relacionadas a Presidente Bongo. En cambio, el OCC dio su aprobacin a la
direccin del banco privado de las cuentas del Bong.
En la defensa de la decisin del OCC, debe notarse que hay actualmente ningn estatutario,
regulador o gua de industria en lo que es la diligencia debida adecuada. Hay el dilema
adems, de cmo lejano un regulador puede entrar compeliendo un banco privado para
recibir la informacin de una cabeza de estado, mayor oficial del gobierno, o pariente.
.
(4) los Hijos de Abacha Embalan la Historia
Los Hechos
El cuarto y la historia del caso final involucra Citibank la pertenencia de cuentas de banco
privada a Mahoma, Ibrahim, y Abba Sani Abacha. Estos tres individuos son hijos de Sani
Abacha General que era el lder militar de Nigeria de 1993 hasta su muerte en 1998 y quin
se condena ampliamente como responsable para uno de los rgimenes ms corruptos y
brutales en Africa. El banco privado haba decidido en temprano 1999 cerrar las cuentas,
pero se previno de hacer para que por una congelacin del orden judicial los fondos.
El fondo. Nigeria se localiza en Africa occidental. Es el estado ms habitado del continente,
con 107 millones de personas. Desde declarar su independencia de Bretaa en 1960,
Nigeria ha sufrido conflicto interior frecuente y los golpes militares. En el 1993 de junio,
Nigeria contuvo casi una dcada su primera eleccin que se crea que haba sido ganado por
Moshood K.O Principal. Abiola, un hombre de negocios de Yoruba. Los lderes militares
anularon la eleccin, y en el 1993 de noviembre, Abacha General tom el poder. l
permaneca en la oficina hasta su muerte debido a un ataque cardaco sbito en el 1998 de
junio. Su tenencia frecuentemente se critic para humano corrige abusos y corrupcin. Por
ejemplo, un 1999 Nigeria Humano Derechos Informe describe la administracin de Abacha
como involucrar "aos de terror y brutalidad" en que "las matanzas extra-judiciales, tortura,
asesinatos, encarcelamiento y fatiga general de crticos y antagonistas eran comnes". El
septiembre 1999 CRS Problema Informe en Nigeria declara que los oficiales Occidentales
creen Abacha General "puede haber robado encima de $3.5 mil millones encima del curso
de sus cinco aos en el poder" y describe problemas severos causados por "el robo de gran
potencia del ahora la tesorera Nigeriana casi quiebra."
Despus de la muerte de Abacha General, Abdulsalam Abubakar General tom mando del
pas, mientras comenzando las reformas polticas, econmicas y sociales. Se sostuvieron las
elecciones en el 1999 de febrero, y el lder militar anterior Olusegun Obasanjo General,
97
encarcelado durante tres aos bajo el rgimen de Abacha, se hizo el nuevo Presidente de
Nigeria. Unas semanas despus de la muerte de Abacha General en 1998, su esposa
Maryam se detuvo en un aeropuerto Nigeriano con 38 maletas segn los informes de la
prensa, "llen lleno de divisa"; y un hijo era "cogi con aproximadamente $100 [milln] en
l". Dentro de unos meses, el gobierno Nigeriano anunci que haba recuperado $750
milln de la familia de Abacha a travs de stos y otros cogida, y pidi la ayuda de los
Estados Unidos y otros pases recuperando fondos adicionales credos para haber sido
obtenido ilegalmente y transfiri en el extranjero por la familia de Abacha y socios. Los
Estados Unidos estaban de acuerdo en proporcionar esta ayuda, y el suizo ya ha hecho para
que, rdenes emisores el 14 de octubre de 1999, cuentas heladas sostenidas por Abacha los
miembros familiares y socios en cinco bancos suizos, los limaduras legales pendientes por
el gobierno de Nigeria. Adems, Nigeria ha arrestado Mahoma Abacha, junto con cinco
otros, para el asesinato de Kudirat Abiola, la esposa del poltico de oposicin tarde,
Moshood Abiola.
La estructura de Relacin del Banco Privada. Abacha hijos Mahoma e Ibrahim se volvieron
clientes del Citibank primero el banco privado en 1988. Ellos empezaron abriendo las
cuentas en la oficina de Londres que creci con el tiempo en el nmero incluso una cuenta
del nombre especial llam "Navarrio" abri en 1994, y las cuentas abrieron en 1995 en el
nombre de una corporacin de la cscara, la Morgan Procuracin Corporacin. Estas
cuentas fueron usadas, para el artculo la compaa comercial, farmacutica comisiona
segn la documentacin de cuenta, el petrleo procede, y otras transacciones comerciales,
as como las inversiones personales. [CS2937; CS3252; CS3277] Los fondos en las cuentas
de Londres fluctuaron considerablemente con el tiempo pero aumentaron en conjunto, con
la exhibicin de los archivos los totales globales de $18.5 milln en 1996 [CS1893]; $45
milln en 1997 [CS1890]; y $60 milln en 1998 [CS2137].
Despus de la muerte de Abacha General en el 1998 de junio, y la iniciacin de una
investigacin gubernamental en cuentas del banco sostenidas por l y su familia, los hijos
de Abacha hicieron una demanda urgente al Citibank el banco privado en el 1998 de
septiembre, irse $39 milln de sus cuentas de Londres. Los fondos estaban entonces en un
depsito de tiempo que no madurara durante dos semanas y qu, si los depsitos fueran
retirados prematuramente, producira una multa pesada. Los hijos de Abacha preguntaron y
el banco privado estaba de acuerdo en permitirlos para incurrir en un $39 millones de
sobregiro afianzado cuando el depsito y transfiere los $39 milln inmediatamente fuera de
Citibank. El banco satisfizo el prstamo entonces cuando el depsito de tiempo madur dos
semanas despus. De esta manera, los hijos de Abacha pudieron pasar $39 milln fuera de
sus cuentas ante una investigacin gubernamental continuada a sus fondos, sin incluso
incurrir en una multa financiera. La cuenta de Londres suma dejado caer a
aproximadamente $17.5 milln entonces.
La relacin de los hijos de Abacha con el banco privado en los Estados Unidos empez en
1992, cuando Mahoma e Ibrahim abrieron una cuenta del nombre especial en Nueva York
llam "Gelsobella". La cuenta fue abierta, segn la documentacin de cuenta, para ocuparse
de fondos asociados con un negocio de la aerolnea que los hijos estaban empezando a
travs de su compaa las Aerolneas de Selcon, operar los vuelos entre Nueva York y
Lagos, Nigeria. Tercer signatario en la cuenta era Yaya Abubakar, un "compaero
comercial". [CS4787] En 1994, despus de que una tercera fiesta intent ganar el acceso a
los fondos en el Gelsobella fraudulentamente considere, los hijos permitieron la cuenta para
ir inactivo y abrieron una segunda cuenta del nombre especial en Nueva York llam
98
"Chinquinto". En el 1996 de enero, despus de que Ibrahim Abacha se muri en un
accidente del avin, Mahoma agreg a otro hermano, Abba, a las cuentas. Sin embargo, las
cuentas de Nueva York raramente se usaron despus de la muerte de Ibrahim y cerrado en
tarde 1997.
Los fondos en las cuentas de Nueva York fluctuaron con el tiempo. Durante los primeros
dos aos, los equilibrios de cuenta mensuales se quedaron generalmente bajo $2 milln
[CS1961] que estaba en la lnea con las expectativas para la cuenta [CS4787]. Entonces,
durante aproximadamente seis meses, los depsitos aumentaron dramticamente, mientras
saltando a $15 milln al final de 1994, y un alto de $35 milln en temprano 1995. Los
depsitos dejaron caer entonces as como de repente, cayndose a $400,000 a finales del
ao, y $5,000 por 1996. En total, aproximadamente $47 milln pasaron por las cuentas de
Nueva York casi todos de los cuales se instalaron a travs de las cuentas durante un periodo
del seis-mes tarde 1994 y temprano 1995.
La documentacin de cuenta se refiere para calmar otra cuenta en la Isla de Jersey
[CS3285], pero ninguna informacin adicional sobre la naturaleza de esta cuenta o las
cantidades involucrada fue proporcionada.
Adems de verificar, mercado de dinero, depsito de tiempo y la inversin considera, el
banco privado extendi el crdito a los hijos de Abacha a travs de varios mecanismos,
incluso las cartas de crdito, arreglos de financiacin de comercio, medios del sobregiro, y
las tarjetas del crdito mltiples. En una ocasin en 1997, el banco privado facilit la
compra del dinero en efectivo de un apartamento de Londres para sobre 363,000.
[CS3171, 3179, 3189] En otro caso en 1998, ya describi, el banco privado les permiti a
los hijos incurrir en un $39 millones de sobregiro que el banco reembols cuando un
depsito de tiempo existente madur unos das despus.
El banco privado tambin trabaj con otras partes de Citibank para mover millones de
dlares para las Abacha hijos cuentas por los lmites nacionales. Por ejemplo, los
documentos de cuenta indican ese Citibank movi $10 milln para la Procuracin de
Morgan en el 1996 de abril, de Londres a travs de Nueva York [CS2955]; movi $4.5
milln para el Navarrio considere en el 1997 de abril, de Londres a Nueva York [CS2969];
y $39 milln en cuatro traslados en el 1998 de septiembre, de Londres a los varios
beneficiarios en Suiza y en otra parte [CS2995-96].
Los hijos de Abacha pidieron y el banco privado proporcion varios medidas para asegurar
el secreto. Se establecieron tres cuentas del nombre especiales Navarrio, Gelsobella, y
Chinquinto as como las cuentas en el nombre de una corporacin de la cscara,
Procuracin de Morgan. El perfil de Londres para los estados de cuenta: "No telefonee al
Cliente en Nigeria". [CS2734] En 1994, despus del fraude intentado en la cuenta de
Gelsobella, el banco privado estableci los cdigos para referirse para consolidar traslados
que afectan las cuentas. La oficina de Nueva York empez usando puesto de cdigos en
1994 [CS19667, 1970-71], mientras la oficina de Londres se dio otro puesto en 1995
[CS3157].
Los Gerentes de la Relacin. La oficina de Londres fue considerada el gerente de cuenta
primario para la relacin. Las cuentas de Londres se abrieron en 1988 por Michael
Mathews, un banquero privado que especializa en los clientes africanos. l hizo la mayora
del trabajo en las cuentas hasta las 1996, cuando Alambrista de Melanie y Naveed Ahmed
empezaron manejndolos tambin. Las cuentas de Nueva York fueron abiertas y manejaron
por Alain Ober, el especialista de Nueva York en los clientes africanos. l le dijo al
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personal del Subcomit que l slo tena unos clientes Nigerianos de que sta era la
relacin ms grande.
El supervisor de Nueva York de Sr. Ober en las cuentas de Abacha era Salvatore Mollica
que le dijo al personal del Subcomit que l no revoc las cuentas o los nombres del cliente.
Sr. Mollica indic que l no revoc la reunin cualquiera de los signatarios de cuenta,
aunque l viaj a Nigeria con Sr. Ober mientras las cuentas estaban abiertas.
La Diligencia debida y Cuenta Supervisando. La documentacin de cuenta indica que Sr.
Mathews y " Sr. Ober realizaron que la diligencia debida repasa antes de a aceptar a los
hijos de Abacha como los clientes, pero es incierto si cualquiera comprendi que ellos eran
las cuentas gerente para los hijos de la cabeza Nigeriana de estado, hasta algn da en 1996.
Las cuentas de Londres se abrieron en 1988, y las cuentas de Nueva York se abrieron en
1992, prior a la asuncin de Abacha General de poder en Nigeria en el 1993 de noviembre.
Antes de a abrir el Nueva York considera, Sr. Ober obtuvo dos referencias del banco para
los hijos de Abacha y tambin le pidi una referencia a Sr. Mathews. En un email el 3 de
marzo de 1992 fech, Sr. Mathews le escribi a lo siguiente:
"Ibrahim y Mohamed Sani son el hijo y adoptaron al hijo de Zachary Abacha, un miembro
bien-conectado y respet de la comunidad Nigeriana Nortea. l ha dado sus hijos
impulsan para operar sus cuentas, y durante los ltimos tres aos ellos han sido los artculos
comerciales a travs de nosotros, y la cuenta ha operado completamente satisfactoriamente,
aunque los equilibrios han fluctuado ferozmente. En contraste con otros nigerianos nosotros
hemos repartido con, yo he encontrado Ibrahim y Mohamed que encantan incansablemente,
corts y, sobre todos, fiable.... [T]hey son el mercado claramente designado por la
asociacin, y la seccin de la comunidad Nigeriana de que nosotros debemos estar
tratandonos". [CS2071]
Esta descripcin es importante por dos razones. Primero, sugiere que fuera Sr. Mathews'
que entiende que el fondos en el Londres considera pertenecido al padre de los hijos que
eran realmente "el mercado designado por la asociacin". Segundo, su descripcin no hace
ninguna referencia al estado del ejrcito de Abacha General, y es incierto si Sr. Mathews
estaba consciente de l en el momento. Ciertamente, l no lo llev a Sr. Ober.
Sr. Ober le ha dicho al personal del Subcomit que que l era desprevenido durante los
primeros tres aos que l se ocup de las cuentas que Mahoma e Ibrahim eran los hijos del
lder militar Nigeriano. l dijo que ellos usaron "Sani" como su ltimo nombre, en lugar de
"Abacha," y l crey que fueron los hombres de negocios Nigerianos ordinarios, en lugar
de los parientes de una figura pblica. l indic que l descubri su relacin primero a
Abacha General cuando un colega de Citibank lo mencion por casualidad a l unas
semanas antes de la muerte de Ibrahim en el 1996 de enero.
Sr. Ober le dijo al personal del Subcomit que l le pregunt despus a Sr. Mathews si l
haba conocido la conexin a Abacha General, y era incierto de Sr. contestacin de
Mathews' si l hizo. Un documento que sugiere que Sr. Mathews no supo es un mayo 1996
lista de revisin de figura pblica que describe el Londres considera como pertenecer a
"Muhamed Sani [,] el Hijo de Ministro para la Juventud y Deporte". [CS1893]
Contrariamente a esta descripcin, en 1996, el padre de Mahoma era, de hecho, la cabeza
Nigeriana de estado. La 1997 lista de revisin de figura pblica describe las mismas
cuentas como pertenecer a "Muhamed Sani [,] el Hijo de Presidente Nigeriano.... la Cuenta
abri varios aos antes de que el padre se hiciera Presidente."
El hecho que el Nueva York que el banquero privado no conoci, para ms de tres aos que
l estaba tratndose de los hijos de la cabeza Nigeriana de estado un lapso crtico est en la
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diligencia debida. Un segundo problema de la diligencia debido involucra la
documentacin de cuenta que l proporcion indicando que la fuente primaria para los
fondos en las cuentas de Nueva York era el negocio de la aerolnea de los hijos. La
documentacin pblicamente disponible de la Seccin americana de Transporte indica que
el EE.UU. pertinente - los vuelos de Lagos eran activos durante slo un ao, 1992-1993. En
1993, despus de que los Estados Unidos declararon el aeropuerto de Lagos que los
portadores inseguros, americanos detuvieron todos los vuelos a ese aeropuerto. Estos
vuelos no produjeron ningn rdito despus de las 1993, y, basado los archivos nosotros
llevamos puesto, no podra ser responsable para los $47 milln depositados en las cuentas
de Nueva York del 1994 de diciembre hasta el 1995 de junio, ms de dos aos despus del
EE.UU. - los vuelos de Lagos haban detenido.
La documentacin de cuenta no reconoce hasta las 1997, que el EE.UU. - los vuelos de
Lagos haban detenido el rdito productor. Ni explica la fuente de los fondos en la cuenta
despus de las 1993, de otra manera que haciendo las referencias generales a los planes por
los hijos de Abacha extender su negocio de la aerolnea, incluso los vuelos fletados del
principio a La Meca en 1993. Los documentos proporcionados al Subcomit contienen
ninguna evidencia del nmero de vuelos de La Meca planeada, las ciudades involucraron, o
los aos en que los vuelos de La Meca realmente tuvieron lugar. Ni pudo la Subcomit
personal hallazgo evidencia de estos vuelos fletados a La Meca en la Seccin americana de
archivos de aerolnea de Transporte. Adems, expertos de la aerolnea con el Servicio de la
Investigacin Del congreso y una compaa de la carta constitucional area le dijo al
personal del Subcomit que, si los vuelos de La Meca hubieran tenido lugar, era sumamente
improbable que ellos pudieran generar $47 milln en seis meses. Mientras puede haber
otras explicaciones para estos fondos, ninguno aparece en la Nueva York cuenta
documentacin para 1994 o 1995.
La documentacin de cuenta tambin indica que, a veces, el personal del banco privado
expres las preocupaciones sobre si estaban dicindoles informacin completa sobre el
accountholders' las actividades comerciales. Por ejemplo, un memorndum fech 18 de
enero de 1995, por Luella Gentles, un funcionario de servicio que trabaja con Sr. Ober en la
oficina de Nueva York, describe la recepcin una demanda para transferir $5 milln del
Chinquinto considere al beneficio de "A. Bagudu". [CS1953-55] Debido a su
desconocimiento con este nombre y necesita para el cuatela despus del fraude intentado en
la cuenta de Gelsobella, el banco privado tard la demanda del traslado hasta que ellos
obtuvieran ms informacin del accountholders. El memorndum declara que Yaya
Abubakar e Ibrahim Sani telefonearon de Tripoli, Libia, aprobar el traslado, y la
conversacin siguiente tuvo lugar.
"Ibrahim explic que Sr. A. Bagudu... era un socio de suyo, y l haba llevado a cabo algn
comercial en su nombre. ... Sal [Mollica] y yo cuestion Ibrahim acerca de la naturaleza del
negocio y el propsito de los fondos. l nos asegur que era sincero y legitima, pero l no
podra entrar en los detalles del hotel telefonee en Tripoli.
"Yo inquir de Ibrahim si su visita a Libia era extender su negocio de la aerolnea en ese
pas. l declar que l, Yaya y Sr. Bagudu haban acompaado al Embajador de Nigeria a
Libia para una conferencia con algunos [Libyan] hombres de negocios con la esperanza de
establecer el negocio en Libia.