Nuevos prstamos sin garanta invitan, pero debe

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Por Mitch Lipka
Lun Oct 28, 2013 4:29pm EDT
Un TD Canada Trust rama que se ve en el distrito financiero en Toronto, 28 de enero de 2013.
Crdito: Reuters/Mark Blinch
(Reuters) - a Finales del verano pasado, Jeff Whiting fue de ida y vuelta con su unin de
crdito acerca de cuyo nombre debe aparecer en el ttulo de la GMC Yukon que l
estaba tratando de finanzas. As, los 35 aos de edad, de Austin, Texas, el abogado se fue en
una direccin diferente, tomando una de 45.000 dlares no garantizados prstamo de un
prestamista en lnea en su lugar.
El prstamo se obtuvo a finales de agosto - privado de la compaa de prstamos
LightStream - le permiti evitar prestamos un gravamen sobre el vehculo y tambin le
permiti eludir la cooperativa de crdito voluminoso papeleo y opiniones acerca de si su
esposa debe estar en el ttulo. Pero su tasa de inters - 2.19% - era casi el mismo que l
habra recibido una tradicional prstamo de coche.
LightStream, la lnea de prstamos de la divisin de SunTrust Banks, Inc., es de apuntar
a un nicho de espacio: la Baja de inters de los prstamos sin garanta para los clientes
que califican. Todo es parte de un amplio banco de la industria plan para atraer y mantener a los
llamados masa de clientes ricos, y para evitar la prdida de cuota de mercado a los nuevos
peer-to-peer lending sitios que cortar los bancos en conjunto, dice Greg McBride, analista financiero
senior para Bankrate.com.
Nicho de prstamos como estos "son escasamente disponible", dijo McBride, dijo. Las
cooperativas de crdito tienden a ofrecer a las pequeas, los prstamos sin garant-
a, pero a tasas mucho ms altas que el colateral de prstamos respaldados.
Grandes bancos como Citibank y de TD Bank siempre han ofrecido prstamos personales, pero
tienden a tener tasas ms altas. Por ejemplo, el promedio, sin garanta de prstamos de
las cooperativas de crdito es de alrededor de $2,600, en un promedio de cuatro aos, la
tasa de inters de alrededor del 10 por ciento, dice Pablo Gentile, vicepresidenta de la Credit
Union National Association, un grupo comercial del sector.
En el TD Bank, que ofrece sin garanta de mejoramiento de la casa de prstamos de hasta
$50,000, las tasas de inters publicadas en el sitio web del banco de la gama de 6.63% a 9.2 por
ciento para aquellos que buscan menos de $10,000. Citi sitio web, dice que el banco le ofrece un
prstamo personal de hasta $50,000 en las tasas de 6.74 por ciento a 19.49%.
SunTrust Banks Inc. en silencio, comenz a ofrecer a sus inseguras "AnythingLoan" de$10,000 a
$ 100,000 a travs de LightStream.com a principios de este ao. Para obtener uno de estos
prstamos, el cliente tiene que tener un buen puntaje de crdito (el promedio en la alta
700s) y suficiente de los bienes y de los ingresos para tranquilizar a LightStream que el reembolso
no ser un tramo, dice Gary Miller, el SunTrust vicepresidente senior que se ejecuta
LightStream.
El cliente deber revelar el propsito del prstamo y, a continuacin, el banco
establece la tasa de inters basada en el propsito del prstamo. Un prstamo de
coche, por ejemplo, a partir de 1.99 por ciento y las tapas en el 3,59 por ciento (si el prstamo
se extiende a seis aos)para aquellos con un slido puntaje de crdito.
Casa de mejora de las tasas de los prstamos de la gama del sitio de 4.99 por ciento por tres
aos para 7.24 por ciento para los prstamos de menos de $50,000, y a pagar en siete
aos. (A nivel nacional, la tasa promedio de 30,000 dlares, prstamo con garanta
hipotecaria es de 6.09 por ciento, de acuerdo a Bankrate.com).
A VECES, UN DERECHO DE RETENCIN ES LA MEJOR
Hay pros y los contras de tomar un prstamo sin garanta, especialmente para los
propietarios de viviendas.
Aquellos que no tienen suficiente la equidad de su casa para calificar para una segunda hipoteca o
lnea de crdito hipotecario podra obtener un prstamo sin garanta, basado en
su puntaje de crdito y sus activos. La financiacin podra estar disponible para el 100
por ciento de un proyecto, en vez de limitar la cantidad total del prstamo a un porcentaje del
valor de la propiedad. Los prestatarios no estara arriesgando su propiedad si no pudieron pagar
el prstamo.
Pero el inters en un prstamo sin garanta, no califican como deducible de impuestos,
como sera en la casa tradicional de mejora de prstamo, McBride dice.
CONVENIENCIA DE LA CUENTA, PERO NO MUCHO
Las tasas de inters y trminos en que debe ser ms importante para los consumidores
que si es o no un prstamo est garantizado. Pero los prstamos no garantizados puede
tirar en las personas que se preocupan ms por la comodidad y el papeleo de evitacin.
La mayora de los consumidores se encuentra en los mejores trminos a travs de un
prstamo garantizado, dice Anisha Sekar, vicepresidente de crdito y de la deuda en el
sitio de finanzas personales NerdWallet.com. "Si ests seguro de que usted puede pagar su
deuda, que es mucho mejor usar una lnea de crdito hipotecario o de otro prstamo
garantizado."
Si el prstamo es por un corto periodo de tiempo, se sugiere considerar un cero por ciento
oferta de tarjeta de crdito, que podra durar hasta 18 meses antes de que el estndar de
la tasa de inters activa. (La mayora de esas ofertas no tienen cargos por transferencia de
saldo tpicamente alrededor de 3 por ciento). Tarjetas de crdito, por supuesto, no estn
garantizados.
Para algunos, sin embargo, es la reduccin del papeleo de los prstamos sin garanta que
atrae a la gente como la Pescadilla. "Es simplificado mi vida mucho", dijo.
(El autor es una Reuters contribuyente. Las opiniones expresadas son propias.)
(Sganos en @ReutersMoney o aqu; Edicin por Linda Stern y Dan Grebler)
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http://www.reuters.com/article/2013/10/28/us-prstamos-sin garanta-
idUSBRE99R0YI20131028