REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

INSTITUTO UNIVERSITARIO DE TECNOLOGIA ANTONIO JOSE

DE SUCRE
CARRERA: ADMINISTRACION EN RIESGOS Y SEGUROS





ANALISIS DEL CUMPLIMIENTO DE LA OFERTA SOBRE SEGUROS
SOLIDARIOS COMO PRODUCTO REGALUDO POR EL ESTADO
VENEZOLANO Y OBLIGATORIO DENTRO DE LA ACTIVIDAD
ASEGURADORA EN LA COMPAA DE SEGUROS MERCANTIL, PUERTO
ORDAZ - ESTADO BOLIVAR.


INSTITUCION: MERCANTIL SEGUROS, C.A



Autora:
Martnez, M Jeczeidy
C.I 21.497.566

CIUDAD GUAYANA, AGOSTO 2014
DEDICATORIA

A Dios, que nunca me abandona y me ha concebido salud y fortaleza para
logras mis objetivos, adems de su infinita bondad y amor.
A mis padres, Jeidy Mrquez y Edgar Martnez, por su apoyo en todo
momento, sus consejos y valores, por la motivacin constante de hacerme una
mujer de bien, pero ms que nada por su amor incondicional. Los amo
A mis abuelos, por sus consejos, paciencia, entrega y ese bello amor que solo
ellos saben ofrecer, dndome todo sin pedir nada a cambio. Los amo
A mi amado esposo, Edward Fermin por no dejarme sola y ayudarme cuando
ms lo necesitaba, por siempre esperarme y brindarme todo su amor y
comprensin. Te amo
A mis amigas, Steffanny Vielma y Fabiana Mrtinez que son mis
incondicionales, siempre juntas y unidas, ahora tres mujeres profesionales con
ganas de comernos el mundo. Las amo

Nuestra recompensa se encuentra en el esfuerzo y no en el resultado. Un
esfuerzo total es una victoria completa.








AGRADECIMIENTO


Agradezco el apoyo y constancia a todas las personas que me ayudaron y
tuvieron paciencia, a mis compaeros de estudio y mis profesores. Tambin
agradezco a todas las instituciones donde pude adquirir todo tipo de
conocimiento. Hoy, especialmente a esta institucin Antonio Jos de Sucre
por abrirme las puertas, para as lograr mis metas y objetivos, donde derivaran
otros xitos en mi vida profesional y personal.

A todos ustedes, Muchas gracias

Jeczeidy G, Martnez. M











NDICE GENERAL

DEDICATORIA..
AGRADECIMIENTO.
INTRODUCCIN.

CAPITULO
I. LA INSTITUCIN

1.1 Nombre y ubicacin de la institucin.
1.2 Resea histrica de la institucin
1.3 Misin.
1.4 Estructura organizacional
1.5 Gestin de prevencin y control de legitimacin de capitales y
el financiamiento al terrorismo.

II. EL PROBLEMA
2.1Planteamiento del problema..
2.2 Formulacin del problema
2.3 Objetivos de la investigacin...
2.3.1 Objetivo General
2.3.2 Objetivo Especifico












INTRODUCCION
La actividad aseguradora, es aquella mediante la cual existe la
obligacin de prestar un servicio o el pago de una cantidad de dinero, en caso
de que ocurra un acontecimiento futuro e incierto y que no dependa
exclusivamente de la voluntad del beneficiario, a cambio de una
contraprestacin en dinero. Es el desarrollo del derecho de seguro que es
supervisado y controlado por el Estado a travs de la Superintendencia de
Seguros. Por otra parte los Seguros Solidarios son un sistema que el estado
ha propuesto y decretado con la intencin de que sean beneficiados las
personas con bajos recursos, siendo esa la situacin problemtica que conlleva
la responsabilidad de estas plizas, pues son personas que para las empresas
aseguradoras presentan alto riesgo, convirtindose a largo plazo en una carga
que pueda generar daos irreversibles a estas compaas. En Venezuela ha
surgido una nueva modalidad de prestacin de servicios dentro de la actividad
financiera, mediante las denominadas plizas solidarias, las cuales entraron en
vigencia para marzo del 2012, reguladas por el organismo creado para tal,
superintendencia de la actividad aseguradora, de este modo se evidencia la
obligatoriedad de estas empresas en ofrecer estas plizas, las cuales pueden
repercutir en la economa de este sector, por lo tanto se busca indagar sobre el
tema para establecer posibles soluciones.
Adicionalmente La seguridad social es un derecho que tienen todos los
ciudadanos de nuestro pas de manera gratuita, sin fines de lucro y sin
discriminacin, dirigido a cubrir las necesidades y eventualidades de bienestar
social, garantizado y respaldado por el estado. Actualmente los seres humanos
vivimos bajo el reglamento de una sociedad con la que tenemos deberes y
derechos, por lo tanto todos tenemos el deber de ser participes por velar de
que se cumplan el derecho a un bienestar digno primario como lo son la
alimentacin, el trabajo, la salud, vivienda, y la educacin, para que todos as
mismo podamos disfrutar de este derecho con el respaldo de un estado que
tenga como prioridad el ejercicio de esto, sin distincin econmica, laboral, o
social, de manera que todos los ciudadanos seamos beneficiarios de derechos
dignos de nuestro vivir sin importar la situacin laboral en la que se encuentre
la persona que la requiera. De all, que el objetivo es realizar un anlisis sobre
los seguros solidarios como producto regulado por el estado venezolano y
obligatorio dentro de la actividad aseguradora, bajo la modalidad descriptiva,
debido a que la informacin a recolectar se encuentra en textos normativos
sobre la materia.



























CAPITULO I
LA INSTITUCION

Nombre:

Seguros Mercantil, C.A

Ubicacin:

Seguros mercantil, C.A se encuentra ubicado en la Av. Guayana, Redoma La
Pia, Ude-278, Puerto Ordaz Estado Bolivar.

Resea histrica:

Mercantil Seguros (antes Central de Seguros), nace en Diciembre de 1988,
materializando la decisin del Consorcio Inversionista Mercantil "CIMA" y del
Mercantil Banco Universal S.A.C.A. de ampliar la gama de servicios que para
ese momento ofrecan a la colectividad, introducindose en el mercado
asegurador.

En el ao 1998 se asocia con tna, la aseguradora de salud ms importante
de Norteamrica con ms de 23 millones de afiliados y 140 aos de
experiencia. Esta alianza estratgica permiti tener de manera rpida y
eficiente la tecnologa, recursos y respaldos necesarios para continuar como
lderes en el mercado asegurador. En el ao 1999, en la bsqueda de la
excelencia organizacional y tecnolgica, Mercantil Seguros decide desarrollar
un proyecto de implantacin de nuevas tecnologas orientado a satisfacer las
necesidades de innovacin y eficiencia, pudiendo competir en un mercado
cada da ms exigente. Aumenta su capital a Bs. 6.000.000.000.

En el ao 2002 nace el Nuevo Mercantil Seguros a raz de su integracin con
Seguros Orinoco, empresa con ms de 44 aos de experiencia en el mercado
de seguros, incrementando su capital a 15.796.000.000 y reforzando su red de
sucursales y agencias conformada por ms de 35 puntos de atencin en todo
el territorio nacional. Este gran paso la convirti en una de las compaas de
seguros ms grandes de Venezuela, creando una plataforma de atencin y
servicio para intermediarios y asegurados orientada a la excelencia y basados
en alta tecnologa y un gran equipo humano.

Misin:
Satisfacer las aspiraciones del individuo y la comunidad donde acta, mediante
la prestacin de excelentes productos y servicios en diferentes segmentos del
mercado, agregando valor a sus accionistas mediante la utilizacin eficiente de
los recursos disponibles.
Estructura organizacional
Directores
Principales
Alberto Benshimol
Presidente
Mara Silvia Rodrguez
Presidente Ejecutivo
Luis A. Sanabria
Luis A. Romero
Federico Vollmer A.
Jonathan Coles
David Brillembourg C.

Directores
Suplentes
Luis Esteban Palacios
Alberto Sosa S.
Alexandra Mendoza Valds
Francisco Monaldi
Carlos Hellmund B.
Luis Pedro Espaa

Gestin de prevencin y control de legitimacin de capitales y el
financiamiento al terrorismo:
En Mercantil Seguros, CA, la Prevencin y Control de Legitimacin de
Capitales y el Financiamiento al Terrorismo es un aspecto de atencin
importante como Sujeto Obligado de las Resoluciones emitidas por la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora Nro. 514 de fecha 18/02/2011,
que refiere las Normas sobre Prevencin, Control y Fiscalizacin de los delitos
de Legitimacin de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo en la Actividad
Aseguradora, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.621 de fecha 22/03/2011,
reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.694 de fecha 13/06/2011, y de la
Resolucin Conjunta dictada por los Ministerios con competencia en
Relaciones Interiores y Justicia y Planificacin y Finanzas de fecha 15/06/2012,
que contempla las Normas y Procedimientos Administrativos que Deben
Adoptar los Sujetos Obligados, Orientadas a Identificar y Aplicar Medidas
Apropiadas para el Bloqueo Preventivo de Fondos u Otros Activos, de
Conformidad con las Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones
Unidas, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.945 de la misma fecha.
A los fines de cumplir la normativa sealada y mitigar los distintos riesgos
asociados a la Legitimacin de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo,
Mercantil Seguros, CA, lleva un proceso permanente de administracin de tales
riesgos a travs de la formulacin, adopcin, implementacin y desarrollo de un
Sistema Integral de Administracin de Riesgos de Legitimacin de Capitales y
el Financiamiento al Terrorismo, que comprende las polticas, procedimientos
y medidas apropiadas, suficientes y eficaces, orientadas a identificar, evaluar y
aplicar correctivos para reducir la posibilidad de que en la realizacin de
cualquier operacin financiera, sea utilizado como medio para ocultar el origen,
propsito y destino de capitales ilcitos, o para desviar fondos de cualquier
naturaleza hacia el financiamiento de grupos o actividades terroristas.
Leyes
Como parte del marco legal que rige esta materia en Venezuela tambin se
encuentran las leyes siguientes:
1. Ley Orgnica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento
al Terrorismo (LOCDO/FT), publicada en la Gaceta Oficial Nro.
39.912 de fecha 30/04/2012.
2. Ley Orgnica de Drogas, publicada en la Gaceta Oficial Nro. 39.510
de fecha 15/09/2010, reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.546 de
fecha 05/11/2010.
3. Ley de la Actividad Aseguradora, publicada en la Gaceta Oficial Nro.
39.481 de fecha 05/08/2010.
Mercantil Seguros, CA, cuenta con una estructura eficiente para
administrar de forma integral los Riesgos de Legitimacin de Capitales y
el Financiamiento al Terrorismo (LC/FT)
La estructura del Sistema Integral de Prevencin y Control de Legitimacin de
Capitales y el Financiamiento al Terrorismo, involucra a todos los empleados
hasta el personal de la ms alta jerarqua y permite la aplicacin de medidas
apropiadas, suficientes y eficaces a travs de polticas y procedimientos que
contribuyen a la prevencin, control y deteccin de algn intento de Legitimar
Capitales y el Financiamiento al Terrorismo.
Forman parte de esa estructura, la Junta Directiva, su Presidente, el Oficial de
Cumplimiento de Prevencin de LC/FT, los miembros del Comit de
Prevencin de LC/FT, La Unidad de Prevencin y Control de LC/FT y los
empleados designados como Responsables de Cumplimiento en todas las
reas identificadas como sensibles a los riesgos de LC/FT, en especial las
oficinas, que constituyen un factor esencial en la conduccin de las relaciones
con los clientes y usuarios.
Qu es la Legitimacin de Capitales?
Es el proceso de esconder o dar apariencia de legalidad a capitales, bienes y
haberes provenientes de actividades ilcitas (Art. 4.15, Definiciones, de la
LOCDO/FT).

Consecuencias de la Legitimacin de Capitales
La Legitimacin de Capitales es un fenmeno de dimensiones internacionales
que interfiere con el desarrollo de los pases y genera consecuencias negativas
que afectan los diferentes sectores de la sociedad, principalmente en los
aspectos sociales, polticos y econmicos de las naciones. Debido a ello, surge
la necesidad de generar soluciones a travs de polticas de Estado y el apoyo
internacional sobre las medidas que contribuyan en los esfuerzos contra la
Legitimacin de Capitales.

Qu es la Delincuencia Organizada?
Es la accin u omisin de tres o ms personas asociadas por cierto tiempo con
la intencin de cometer los delitos establecidos en la LOCDO/FT y obtener,
directa o indirectamente, un beneficio econmico o de cualquier ndole para s
o para terceros. Igualmente, se considera delincuencia organizada la actividad
realizada por una sola persona actuando como rgano de una persona jurdica
o asociativa, con la intencin de cometer los delitos previstos en dicha Ley (Art.
4.9, Definiciones, de la LOCDO/FT).
Qu es el Financiamiento al Terrorismo?
Se califica como tal la accin de proporcionar, facilitar, resguardar, administrar,
colectar o recabar fondos por cualquier medio, directa o indirectamente, con el
propsito de que stos sean utilizados en su totalidad o en parte por un
terrorista individual o por una organizacin terrorista, o para cometer uno o
varios actos terroristas, aunque los fondos no hayan sido efectivamente
utilizados o no se haya consumado el acto o los actos terroristas, los cuales no
podrn justificarse en ninguna circunstancia, por consideraciones de ndole
poltica, filosfica, ideolgica, religiosa, discriminacin racial u otra similar. (Art.
53 de la LOCDO/FT).


Protegemos sus intereses
Mercantil Seguros, CA, protege los intereses de sus clientes y a la vez
salvaguarda su reputacin como institucin financiera, en cumplimiento de la
normativa legal existente en Venezuela en materia de Prevencin y Control de
Legitimacin de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo, con la aplicacin
de una Debida Diligencia Sobre el Cliente, poltica por medio de la cual se
busca obtener en forma veraz, transparente y completa, as como mantener
actualizada, toda la informacin que corresponde aportar a las personas
naturales y jurdicas para convertirse en clientes. As mismo, con enfoque al
mayor o menor nivel de riesgo que representan, Mercantil Seguros, CA, realiza
un seguimiento continuo a las transacciones que se llevan a cabo en los
productos que sus clientes mantienen con la organizacin.
Personas naturales

Informacin que deben aportar las personas naturales al momento de solicitar
una pliza:
o Nombres y Apellidos;
o Copia fotosttica de la Cdula de Identidad laminada;
o Lugar y fecha de nacimiento;
o Estado civil;
o Direccin y telfono de residencia;
o Direccin y telfono de la empresa donde trabaja;
o Profesin u oficio;
o Actividad econmica, si es comerciante debe indicar el ramo;
o Descripcin de la Actividad: Independiente, empleado o
socio;
o Ingreso anual.
o Declaracin jurada de origen y destino de los fondos, la cual
est incluida en el formato que corresponde llenar y firmar al
cliente.
o Firma y huella dactilar.
Personas Expuestas Polticamente (Nacionales y Extranjeros) PEP`S.
Por su condicin de Sujeto Obligado de la LOCDO/FT, Mercantil Seguros,
CA, est en la obligacin de disear, establecer y aplicar procedimientos de
debida diligencia al constituir o mantener relaciones comerciales (suscripcin
de plizas, contratos especiales, entre otros) con personas naturales que
encuadran en la definicin de Persona Expuesta Polticamente.
Persona Expuesta Polticamente (PEP): Es una persona natural que es o fue
figura poltica de alto nivel, de confianza o afines, o sus familiares ms
cercanos o su crculo de colaboradores inmediatos, por ocupar cargos como
funcionario o funcionaria importante de un rgano ejecutivo, legislativo, judicial
o militar de un gobierno nacional o extranjero, elegido o no, un miembro de alto
nivel de un partido poltico nacional o extranjero o un ejecutivo de alto nivel de
una corporacin, que sea propiedad de un gobierno extranjero. En el concepto
de familiares cercanos se incluye a los padres, hermanos, cnyuges, hijos o
parientes polticos de la persona expuesta polticamente. Tambin se incluye
en esta categora a cualquier persona jurdica que como corporacin, negocio u
otra entidad que haya sido creada por dicho funcionario o funcionaria en su
beneficio. (Art. 4.19, Definiciones, de la LOCDO/FT).
Personas jurdicas
Informacin que deben aportar las personas jurdicas al momento de solicitar
una pliza:
o Nombre o razn social de la empresa;
o Nmero del Registro de Informacin Fiscal (RIF);
o Acta constitutiva y estatutos sociales de la empresa, con sus
correspondientes modificaciones, cuando sea el caso;
o Nombre, apellido y nmero de documento de identidad del
representante legal;
o Direccin y nmero de telfono;
o Objeto o Razn social, actividad profesional, comercial o
industrial y los productos o servicios que ofrece;
o Ingreso promedio anual
o Datos de las personas naturales autorizadas por la persona
jurdica para contratar la pliza (Cdula de Identidad,
Declaracin de Fe, Firma y Huella Dactilar).
Cmo los clientes pueden evitar ser sorprendidos en su buena fe y
utilizados por terceros en operaciones que puedan vincularse con la
Legitimacin de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo, as como
prevenir fraudes y estafas?
o Manteniendo a buen resguardo su documento de identidad,
de manera que terceras personas no estn en posibilidad de
usurpar su identidad
o No aceptando que le represente un desconocido ante la
aseguradora.
o No adquiriendo productos de Mercantil Seguros en lugares no
autorizados por la organizacin ni debidamente identificados
como tales.
Normas y Procedimientos Administrativos que Deben Adoptar los
Sujetos Obligados definidos en la Ley Orgnica Contra la Delincuencia
Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDO/FT), orientadas a
Identificar y Aplicar Medidas Apropiadas para el Bloqueo Preventivo de
Fondos u Otros Activos, de Conformidad con las Resoluciones del
Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas

Por su condicin de Sujeto Obligado de la LOCDO/FT, Mercantil Seguros,
CA, est en la obligacin de efectuar la revisin de la lista elaborada por el
Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, la cual contiene las personas
naturales o jurdicas designadas como terroristas o que pudieran financiar
actividades terroristas, y de realizar un bloqueo preventivo de los fondos de
algn cliente, si se determina alguna coincidencia fontica o de escritura con
los nombres y apellidos, as como tambin con los nmeros de identificacin
(Cdula de identidad o Pasaporte o algn otro dato de inters).

CAPITULO II
EL PROBLEMA

Se habla inicialmente sobre la salud, la pobreza, el desempleo, la vejez, las
discapacidades, las familias con nios y otras, pues el objetivo es ofrecer
proteccin a las personas que estn en la imposibilidad temporal p permanente
de obtener un ingreso y aun as puedan seguir satisfaciendo sus necesidades
principales, proporcionndoles una garanta del mismo.
En cuanto al tema que se quiere abordar sobre seguros Solidarios tomando
en cuenta que es un sistema de plizas innovador que el estado venezolano
actual ha propuesto y decretado como solidarias con la intencin de que sean
beneficiados personas con bajos recursos, pues est dirigida a la poblacin en
condiciones de vulnerabilidad, como esta anteriormente descrito en el prrafo
anterior o con ingresos menores a las 25 unidades tributarias (UT) mensuales.
De tal modo que en Marzo del 2012 fueron decretadas dichas plizas, donde
todas las empresas aseguradoras sean pblicas o privadas se encuentran con
la obligacin de ofrecerlas, para ello las personas que la solicitan deben de
llenar una serie de requerimientos y gozar de una sola pliza, siendo tres tipos
de plizas solidarias, clasificadas en Salud, (HCM) Funerarios y accidentes
personales.
Formulacin del problema
Por lo anteriormente expuesto se desarrolla la siguiente interrogante necesaria
para encaminar la siguiente investigacin; Se cumple la oferta de dichos
seguros solidarios en la compaa de seguros mercantil C.A, en cuanto al
riesgo que conlleva la responsabilidad de estas plizas solidarias, ya que son
personas que para esta empresa son de alto riesgo y pueda que no satisfaga
financieramente los requerimientos, convirtindose a largo plazo en una carga
que pueda generar daos irreversibles a la compaa?

Objetivos de la investigacin
Objetivo General
Analizar el cumplimiento de la oferta sobre seguros solidarios como producto
regulado por el estado venezolano y obligatorio dentro de la actividad
aseguradora en la compaa de seguros mercantil, Puerto Ordaz - Estado
Bolvar.

Objetivos Especficos
Indagar las normas de la actividad aseguradora sobre los seguros solidarios y
la obligacin del Estado en cuanto a la seguridad social.
Establecer alternativas dentro del sector asegurador para cumplir con las
plizas de seguros solidarios.

Justificacin de la investigacin