DESARROLLO DE LA

INVESTIGACION
Este proyecto surgi por debates, en torno al cambio de una matriz productiva. El
anlisis del nuevo cdigo fue discutido el 25 de junio por la Asamblea Nacional, de
manera inminente.
El objetivo de esta norma es normalizar la banca pblica y privada en funcin de
los ciudadanos y a los requerimientos del pas, para fortalecer el cambio de la
matriz productiva. El reglamento de este cdigo es la recuperacin de la rectora
del Estado en la poltica econmica.
Para entender el motivo del este cdigo es importante trasladarnos al tiempo en el
que el pas atraves una crisis bancaria, creada por las disputa entre el sector
cocaotero y la banca privada.
En el Ecuador han sido mltiples los acontecimientos que han repercutido en su
desarrollo, y al final del siglo XX, entre 1997 y 2001 se ha desarrollado una de las
peores crisis bancarias, fenmeno financiero que ha trado serias repercusiones
polticas, econmicas y sociales.
El siglo XX traa una banca nacional en una etapa media de crecimiento, sin
embargo al fin de este siglo, la banca nacional se encuentra tcnicamente
quebrada. En este momento varias instituciones financieras, entre Bancos y
sociedades financieras han sufrido una quiebra, se hallan en saneamiento o
reestructuracin (status jurdico creado por la Ley de Reordenamiento en Materia
Econmica en el rea Tributario Financiero del 1 de diciembre de 1998), que en la
actualidad ya no rige. Dichas instituciones en su mayora se hallan cerradas por
causa de una mala o dolosa administracin.
El Estado paternalista debi asumir el costo de la quiebra de "los IPls a travs del
Ministerio de Economa y Finanzas y de una entidad creada para ello, la Agenda
de Garanta de Depsitos, que tena como finalidad especial honrar la garanta de
depsitos y administrar los bancos en saneamiento hasta su ingreso a liquidacin.

Los administradores de los bancos quebrados, autoridades y funcionarios
encargados de vigilar los negocios bancarios que fueron cmplices, no han
recibido la sancin penal correspondiente por su actuar doloso, y ello refleja la
poca eficiencia, moralidad y eficacia en la administracin del Estado. Como
siempre el Estado siempre termina perdiendo, y como consecuencia la poblacin
ecuatoriana.

Durante los aos veinte se dieron los desaciertos econmicos y polticos de la
bancocracia, que generaron en una grave inflacin, la masacre de trabajadores del
15 de noviembre de 1922, la corrupcin del sistema poltico que agravaron los
efectos de las crisis de exportaciones.
En los aos sesentas los sucesos bancarios que llamaron la atencin fueron los
de La Previsora y el Banco de Guayaquil, a los que solucionaron asumiendo el
Estado el costo final perjudicial. Posteriormente se dio el cierre del Banco de
Descuento, en todos estos casos se debi al mal manejo del sector de banqueros,
administradores que quedaron sin sancin alguna, mientras el Estado asuma las
consecuencia de ese actuar perjudicial.
Con estas circunstancias se promulga la Ley General de Bancos, la cual tuvo
grandes logros, y rigi nuestra vida financiera desde 1974 hasta 1994 en que fue
derogada. Durante los aos noventa, se consider que la ley no precautelaba los
intereses de determinados sectores, y se requera para actualizarla con la
tendencia de la globalizacin y la economa internacional. Hubieran sido efectivas
si al reformar se moderniza la estructura del sistema gubernamental del Estado y
su facultad controladora.
Primeramente con la asuncin al poder de Sixto Durn Balln y con l el
Vicepresidente de aquel entonces, Economista Alberto Dahik, se propici la
derogatoria de la Ley General de Bancos para dar paso a la Ley General de
Instituciones del Sistema Financiero, que fue realmente una ley dedicada al sector
bancario.

Muchos consideran que la crisis bancaria se inicia desde la promulgacin de la
Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, pues con ella se dej abierta
la puerta al poco control por parte de la Superintendencia de Bancos, y a las
malas administraciones de los bancos.
Una de las causas principales de la crisis bancaria es la falta de Control de parte
de la Superintendencia de Bancos, para el otorgamiento de crditos vinculados y
especialmente a compaas fantasmas que resultaron ser propiedad de los
mismos banqueros o de sus familiares, perjudicando con ello a miles de
depositantes, que confiaron en la banca. Se dice que la razn del cometimiento de
los actos no deriva de la ley, sino de quienes la deben cumplir, es decir que es la
calidad moral, la falta de principios de quienes administraban los bancos, o de los
que administran el Poder y el Control, lo que permite la crisis. Sin embargo, la ley
abri que muchos busquen las vas de transgredirla, por ello lo mejor hubiera sido
mantener las prohibiciones de la extinta Ley General de Bancos.

Toda esta situacin degenero en el perjuicio a miles de ecuatorianos y extranjeros
que haban confiado en la banca nacional hoy cerrada, y tambin los banqueros
honestos, perjudicados por las quiebras fraudulentas y provocadas por malas
administraciones y falta de controles adecuados, se lleg hasta el congelamiento
de depsitos, la prdida de las inversiones, degenerando en la inflacin, la
devaluacin monetaria, la prdida de la moneda ecuatoriana "El Sucre", dando
paso al dlar de los Estados Unidos de Amrica.
Las consecuencias de la crisis bancaria, del cierre de varios bancos, se seguir
sintiendo en el pas, y ello ocurre porque el mecanismo utilizado para el "salvataje"
es errado.
Si bien la crisis llev a la desaparicin de nuestra moneda, el Sucre, dando paso a
la dolarizacin la cual debe tomarse no como la panacea o el remedio al desastre,
ya que los sistemas monetarios y cambiarios no son soluciones a los problemas
de la sociedad. Es un chance para mejorar el sistema.
Es importante rescatar principios ticos y morales imprescindibles para un
banquero, por cuanto administra dinero de terceros, as como establecer normas
jurdicas estructurales que permitan un acertado funcionamiento y gestin de los
principales rganos de control y de cada uno de los funcionarios, quienes deben
ser capacitados y examinados en forma constante para evitar la corrupcin en el
sistema financiero.
Un vistazo a la banca privada actual
Al finalizar el quinto mes de este ao, el saldo de los activos fue de $ 30.798
millones, mientras que los pasivos alcanzaron los $ 27.798 millones (Grfico 1). Lo
anterior, en trminos anuales, signific una tasa de crecimiento del 10,33% para
los activos y del 10,58% para los pasivos.
La banca registr, a mayo de este ao, un saldo de $ 2.999 millones, incluyendo
las utilidades netas acumuladas, lo que representa un incremento mensual de
0,41% y anual de 8,05%. Los gastos tambin crecieron a una tasa anual de 5,27%
y los ingresos aumentaron al 6,69%. La utilidad neta, descontando impuestos y
beneficios de ley, contabiliz un saldo de $ 122 millones a mayo de este ao,
frente a los $ 99 millones del mismo mes de 2013 y los $ 161 millones de 2012.








Los fondos en el exterior
Los fondos de la banca privada ecuatoriana disponibles en el exterior fueron de $
1.248 millones (Grfico 2) entre enero y mayo de este ao, como resultado de una
contraccin mensual del 19,91%, reportada por el Banco Central del Ecuador. Es
decir, que entre abril y mayo, el saldo de los fondos en el exterior se contrajo en $
310 millones.
Consecuentemente, la participacin de los fondos disponibles en el exterior,
respecto al total de la cuenta de activos ms contingentes, se ubic en 3,50%,
siendo esta una de las tasas ms bajas que se han registrado. La tendencia
muestra que la evolucin de los fondos bancarios en el exterior fue constante en
2013, pero empez a bajar desde inicios de este ao.
En cuanto a las tasas de inters, en mayo se registr un incremento de las tasas
referenciales en relacin con abril pasado, excepto en el segmento de vivienda
(Grfico 3). As, las tasas activas del segmento productivo-corporativo fueron las
que ms aumentaron (0,59 puntos porcentuales), seguidas por las de microcrdito
de acumulacin simple.







El financiamiento bancario
El total del crdito destinado por el sistema bancario privado incluyendo
aceptaciones, avales, fianzas y garantas, cartas de crdito y provisiones por
cartera de crdito alcanz, segn el Banco Central, un valor de $ 20.524
millones hasta mayo de este ao, lo que represent una expansin mensual de
0,67%, equivalente a $ 137 millones. Mientras que, en relacin con mayo del ao
pasado, la tasa de crecimiento fue de 12,78% o, en valores absolutos, de $ 2.326
millones. De todo el financiamiento otorgado por la banca privada, $ 14.264
millones fueron destinados al crdito para la produccin (sectores productivos,
vivienda y microempresa) alcanzaron un 69,5% del total. Mientras que el crdito
destinado al consumo equivale al 30,5%, es decir, $ 6.260 millones (Grfico 4).

CONCLUSIONES
La Junta de Regulacin Monetaria se encargara de la rectora, regulacin y
supervisin del sistema financiero.
El Banco Central recuperara facultades como la posibilidad de abrir mecanismos
de financiamiento con ms plazos.
El Estado impulsara mecanismos de crdito para fortalecer la produccin con
plazos de pago ms amplios.
El dlar se mantiene como moneda oficial del Ecuador y se viabilizan
transacciones con dinero electrnico.
Otro punto es poner a la gente por encima del capital, estableciendo normas que
regulen el funcionamiento del sistema financiero, organizando la normativa
bancaria, monetaria y financiera para dejar todo en un solo cuerpo legal que
estar alineado a la Constitucin.
con el Cdigo se crearn instrumentos para hacer ms atractivo el crdito y
cambiar la rentabilidad del sistema financiero en cierto tipo de crditos para
apuntalar la produccin. El proyecto tambin plantea reorientar el crdito con
base en las necesidades del pas: Necesitamos tener una estructura distinta, que
permita al aparato productivo acceder al crdito en unas condiciones de plazos,
tasas y montos que generen empresa.
Oswaldo Larriva, presidente de la Comisin de Rgimen Econmico de la
Asamblea Nacional, explic que en la historia del pas, la banca se ha
preocupado de sus sueldos y de asegurar su dinero en caso de que pase algo con
la entidad que ellos dirigen. A pesar del Feriado Bancario, los banqueros siguen
siendo prsperos. El Cdigo pretende defender los intereses de los ciudadanos.
El Feriado Bancario no es el nico caso en que la banca ha perjudicado a los
ciudadanos. El asamblesta record el cierre de la cooperativa Coopera en
Cuenca, en 2013: Son $ 57 millones de perjuicio a los 100 mil socios. Perdieron
los que confiaron en la cooperativa.
En concreto, el Cdigo busca garantizar que la banca acceda a incentivos para
que los prstamos se coloquen en actividades encaminadas al cambio de la matriz
productiva, de modo que la prioridad sea financiar inversiones industriales frente a
los crditos de consumo.
El Cdigo no constituye una herramienta para salir de la dolarizacin.
Segn el funcionario, el proyecto especifica que las operaciones financieras de la
banca se realizan con el dlar como nica moneda. El artculo 92 del proyecto de
ley dice: Todas las transacciones, operaciones monetarias, financieras y sus
registros contables, realizados en la Repblica del Ecuador, se expresarn en
dlares de los Estados Unidos de Amrica.

http://www.telegrafo.com.ec/economia/masqmenos/item/hacia-donde-va-el-codigo-
financiero.html
http://www.revistajuridicaonline.com/index.php?option=com_content&task=view&id=162&Itemi
d=27