Mecanismo de normalizacin de la cartera

Reestructuracin de crdito
Refinanciacin
Prorroga
Acuerdos de pago
Subrogacin
Novacin




Reestructuracin del crdito
Mecanismo instrumentado mediante la celebracin
de cualquier negocio jurdico, que tenga por objeto
modificar las condiciones originalmente pactadas
con el fin de permitirle al deudor la atencin
adecuada de su obligacin
Toda reestructuracin es un recurso excepcional
para regularizar el comportamiento de la cartera de
crdito y no puede convertirse en una practica
generalizada






Requisitos Generales

Solicitud justificada por parte del deudor
Estudio anlisis y conceptualizacin del Comit Tcnico
de Cartera
Actualizar balance comercial
Demostrar ingresos para atender la nueva obligacin
Actualizar garantas
Firmar nuevo pagare


Algunos criterios generales a tener en cuenta
para reestructurar las obligaciones vencidas






Por norma general, se exige que el cliente cancele en efectivo como mnimo el
10%
del capital, mas el 100% de los intereses y gastos por todo concepto (Honorarios,
seguros y gastos judiciales).
No son sujetos de reestructuracin las obligaciones de clientes cuyos bienes
dados
en garanta presenten persecucin de terceros.
Cuando no exista la garanta inicial, se exige nueva garanta acorde con el saldo
del
capital a reestructurar.
En las reestructuraciones se pueden conservar los mismos avalistas y las
garantas
reales o idneas de la obligacin inicial, procurando en todo caso adicionar, para
mejorar la posicin de riesgo del IFC, en ningn caso se autorizara la liberacin de
garantas.






Prorrogas

Se presenta antes de que llegue el plazo de vencimiento, se
acuerda con el deudor extender
a una fecha posterior sin modificar las otras condiciones de
crdito.

Requisitos Generales
Solicitud justificada por parte del deudor
Estudio anlisis y conceptualizacin del Comit Tcnico de
Cartera
El periodo de prorroga no podr ser mayor de la mitad del
tiempo entre cuotas, sin
exceder en ningn caso de 90 das.

Acuerdos de Pago.

El instituto podr realizar acuerdos de pago con
el objeto de normalizar su cartera mediante el
diligenciamiento del formato Acuerdo de Pago
en el cual el deudor se compromete a cancelar
valores vencidos o el total de la obligacin en un
termino no mayor de 90 das en una o varias
cuotas, previo anlisis del Comit Tcnico de
Cartera.
Refinanciacin
Se refiere al otorgamiento de un nuevo crdito
con el fin de inyectar recursos a un proyecto que
presenta o pudiere presentar perturbacin en la
atencin normal del pago de sus obligaciones
debido a factores tales como: fenmenos
naturales, de comercializacin, de produccin y
de
orden publico, que deriven en una situacin
econmica critica para la empresa o negocio.
Estos
eventos se deben constatar por un tcnico del
Instituto.

Criterios a considerar:
Solicitud por escrito justificada.
Informe de visita tcnica al lugar donde se desarrolla la
actividad.
El beneficiario debe presentar el nuevo flujo de fondos
del proyecto donde se evidencie la
capacidad de pago para atender la nueva obligacin.
El valor del saldo de la obligacin primaria, se unificara al
valor del nuevo crdito, sin que
la suma de estos superen los topes mximos de
endeudamiento con la entidad.
El plazo total del nuevo crdito y la amortizacin se
pactarn de acuerdo al nuevo flujo de
fondos del proyecto sin exceder los plazos establecidos
para cada actividad.
El nuevo crdito surtir todos los trmites pertinentes necesarios para
su viabilizacin y
posterior aprobacin sujeta al estudio de capacidad financiera del
Usuario, al
mejoramiento de garantas y a lo establecido en manual de crdito.
El monto del nuevo crdito se establecer de acuerdo a la necesidad del
proyecto y al
criterio tcnico de los profesionales de la unidad de Crdito a cargo del
proyecto.
Para efectos de las garantas a constituir por parte del usuario, se
podrn utilizar las
contempladas en el manual de crdito segn el monto, no obstante, para
los casos en
que sumados el saldo a capital consolidado excedan los 45 S.M.M.L.V ,
nicamente se
aceptar garanta real.
Novacin
Se presenta cuando se le otorga un nuevo crdito, al mismo
deudor o a un tercero, con cuyo
producto se cancela un saldo pendiente de un crdito anterior,
cuyo saldo de capital sea inferior
al 50% del crdito inicial.

En todos los casos de novacin los deudores debern cumplir
los requisitos correspondientes
de un crdito, suscribir un nuevo pagare y que la nueva
obligacin este suficientemente
garantizada.
Subrogacin
Consiste en el cambio de usuario de crdito siempre y cuando la
inversin y la actividad
productiva persistan.

Requisitos generales:
Solicitud justificada por parte del deudor actual donde presenta al
nuevo cliente
Estudio anlisis y conceptualizacin del Comit Tcnico de Cartera
nicamente se subrogara valores de capital.
Diligenciar solicitud de crdito y anexar toda la documentacin del
nuevo cliente.
La obligacin a subrogar debe estar al da.
Actualizar garantas
Firmar nuevo pagare