PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

DEFINICION PROVISIONAL DEL PROBLEMA

DIFICUTADES DE ACCESO A LOS SERVICIOS FINANCIEROS POR
PARTE DE LAS MICRO Y PEQUEAS EMPRESAS EN PUNO. UN
ANLISIS EMPRICO DE LA DEMANDA DE CRDITOS.
Es una realidad latente que las micro y pequeas empresas de la ciudad
de

puno

trabajan

con

capitales

ajenos,

es

decir,

con

crditos

comerciales.
En el presente trabajo se presenta el anlisis

acerca de los crditos

comerciales y de lo que lo hace necesario de adquirir en la ciudad de

Puno que cuenta con comerciantes formales e informales en diversas
actividades comerciales lo que hace que en algn momento se haga
necesario adquirir crditos para su negocio y as incrementar la
mercadera para su negocio.
El comercio es una de las principales actividades econmicas que
desarrolla la poblacin por ser uno de los principales ingresos de la
economa de la ciudad de Puno. El comerciante con el deseo de hacer
crecer su negocio y darle continuidad, se ve en la necesidad de acudir a
un prstamo inmediato el cual necesita de trmites documentarios
Las actividades de los comerciantes pueden financiarse por medio de la
deuda o sus propios ingresos. Sin embargo, estas enfrentan obstculos
para acceder al financiamiento: elevados costos en la tasa de inters,
peticin de garantas, falta de confianza por parte de la institucin
financiera, falta de cultura crediticia, entre otros.
Los comerciantes del mercado bellavista solicitan crditos comerciales
ya sea para diferentes actividades que realizan no solo para mejorar su
negocio sino para construir su casa, comprar un bien mueble

En Puno, la ciudad de Juliaca tiene una de las economas ms dinmicas

de la zona, debido a la predominancia de la actividad comercial que
moviliza una mayor cantidad de recursos financieros y forma parte de
una gran red comercial debido a su estrecha relacin con Arequipa, cuya
relacin no se restringe al abastecimiento de productos de primera
necesidad, sino que existe un intercambio de productos agrcola y
pecuarios como la carne, lana y otros productos. Adems este
departamento se caracteriza por poseer un impresionante potencial
turstico, que sera el sector que dinamizara la economa de esta zona
del pas. Con el propsito de posibilitar el desarrollo de la economa de
esta zona, el mercado financiero adquiere un rol preponderante, esto
muestra la presencia cada vez ms creciente de las principales
instituciones financieras agrupadas en las empresas bancarias, nuestra
economa tiene un comportamiento oligoplico esto en razn que los
principales cuatro bancos aglutinan casi el 75% de los depsitos y
colocaciones del sistema financiero, la misma que tambin se ratifica
con la presencia de oficinas de stas instituciones bancarias.
LA DEMANDA DE CRDITOS EN EL MERCADO FINANCIERO DE
PUNO
Por lo general, las actividades de una micro y pequea empresa pueden
financiarse a travs de deuda. Ms an, una unidad empresarial nueva o
joven necesita obtener financiamiento a travs de esta alternativa para
lograr una base slida de fondos para crecer. Usualmente, las deudas a
corto plazo es decir aquellos que se deben de pagar en un perodo
menor a 1 ao son utilizadas como capital de trabajo y se pagan con las
ganancias generadas por las ventas. Las deudas a largo plazo de 1 a 5
aos o ms son utilizadas como capital de trabajo o para adquirir
propiedades o equipo que a su vez sirve como colateral al prstamo. Los
responsables de una micro y pequea empresa pueden utilizar su
respaldo personal para obtener deuda para la unidad empresarial. Si el

prstamo es otorgado a la empresa con el colateral personal, la empresa

comenzar su historial dentro del sistema crediticio y tendr acceso a
financiamiento

con

mayor

rapidez.

Una

empresa

que

comienza

operaciones tendr dificultad para obtener prstamos bancarios a corto

o largo plazo sin una slida base de financiamiento. Aun considerando
un colateral personal de los responsables es posible que la proteccin no
sea suficiente para la mayora de los bancos
2.1

DEFINICION DE OBJETIVOS

2.1.1 OBJETIVO GENERAL

Identificar las variables que influyen en la demanda de crdito

de las Pymes.
Identificar los factores y variables que inciden en los costos de

financiamiento.
Conocer las fuentes y usos de los recursos financieros del

micro y pequeo empresario en Puno.

Analizar el nmero de crditos que las personas adquieren
para el mejoramiento de ingresos y evaluar el grado de
satisfaccin de los clientes del mercado Bellavista Puno 2014

2.1.2 OBJETIVOS ESPECIFICOS

Analizar los crditos comerciales y su incidencia con el
aumento de ingresos de las Micro y Pequeas empresas de

Puno 2014
Evaluar el grado de satisfaccin de los crditos comerciales
en el incremento de sus ingresos de las Micro y Pequeas

empresas de Puno 2014

Evaluar el proceso de obtencin de crdito comercial e
incidencia de visita de los analistas de crdito despus de
haber obtenido el crdito comercial

HIPOTESIS:

La demanda por financiamiento depende de la tasa de inters nominal,

valor de los activos de la empresa, beneficios del ao anterior a la
solicitud del crdito as como de las caractersticas de la empresa y del
empresario.
El grado de disponibilidad de garantas reales, monetarias o personales,
tienen una relacin inversa con los factores que inciden en los costos de
financiamiento, los problemas de informacin y costos de transaccin
elevan los costos de financiamiento.
El crdito informal y los recursos propios son la principal fuente de
financiamiento y estas son destinadas en su mayor proporcin a capital
de trabajo as como para emergencias familiares de liquidez.
3. IDENTIFICACION DE LAS CAUSAS
CUALES

SON

LAS

DIFICULTADES

PARA

ACCEDER

LOS

SERVICIOS FINANCIEROS POR PARTE DE LAS MICRO Y PEQUEAS

EMPRESAS EN PUNO?
RESPUESTAS
Las causas ms importantes son:
a) Economas familiares con fragilidad financiera,
b) Falta de separacin entre las finanzas familiares y las empresariales,
c) Falta de cultura crediticia,
d) Informalidad de la micro y pequeas empresa,
e) Informacin contable no confiable,
f) Falta de garantas reales aceptables que en muchas ocasiones no
justifican el monto solicitado.
SELECCIN DE UNA CAUSA

Invertir en su negocio
IDENTIFICACION DE VARIABLES
DEPENDIENTE- EFECTO: Invertir en su negocio
INDEPENDIENTE-CAUSAS: Recurrir al prstamo comercial