Polticas para la administracin del

Riesgo de Crdito HITES

Introduccin
La gerencia de riesgo hites tiene como misin ser responsable de proponer, difundir y
administrar las polticas de crdito, vigilando su vigencia y cumpliendo; apoyando la
gestin comercial en la resolucin de excepciones a las polticas; manteniendo un control
sobre la relacin riesgo/retorno acorde con los objetivos de la organizacin, con la
finalidad de poder manejar en forma equilibrada y uniforme el riesgo de crdito en cada
de las colocaciones que la empresa realice.

OBJETIVO GENERAL
Las polticas de crdito proporcionan un marco de referencia en el anlisis de crditos,
definen los lineamientos de riesgos aceptados, mximos de exposicin por tipo de cliente
y caracteriza la informacin mnima que se requiere en el proceso de otorgamiento de
crditos, para hacer posible el logro de los objetivos de rentabilidad, riesgo y crecimiento.
Su objetivo es alcanzar la estandarizacin de los criterios que rigen, con un importante
grado de seguridad, que la decisin de otorgar crdito sea la ms correcta, y de un menor
nivel de riesgo para su posterior recuperacin.
Polticas para la administracin del riesgo de crdito HITES
Las polticas para administracin del riesgo de crdito hites, proporcionan la informacin
necesaria para la toma de decisiones del personal responsable en los diferentes niveles
de la organizacin, en el otorgamiento de crditos, mantencin de clientes, proceso de
cobranza y determinacin de provisiones.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

Estandarizar los procesos de evaluacin

Realizar la evaluacin del riesgo crediticio a travs de un sistema de evaluacin de
clientes simple y estandarizado (motores de decisin).
Establecer responsabilidades atribuciones en el proceso de crdito.
Maximizar la rentabilidad de la cartera de clientes controlando la morosidad
Facilitar por medio de las polticas de crdito y sus procedimientos el control de las
gestiones crediticias y el cumplimiento de las normas establecidas.

EL RIESGO DE CREDITO

El riesgo de crdito en el mbito financiero: probabilidad de que los fondos

invertidos no puedan ser recuperados.
El crdito: Contrato en el que una de las partes concede a otra, una cantidad de
dinero, y donde se estipula la obligacin que resulte de restituir en un momento
distinto, con intereses y reajustes pactados.
El riesgo de crdito: es la posibilidad de incurrir en prdidas como consecuencia
del incumplimiento por parte del deudor.
La gestin del riesgo: es la aplicacin sistemtica de polticas y procedimientos
para analizar, evaluar y, finalmente, poder controlar los riesgos crediticios.

Requisitos bsicos del riesgo

Identidad: cedula de identidad vigente y sin bloqueos,

Nacionalidad: debe ser chilena o ser extranjera con residencia definitiva en Chile.
Edad(*1): 21 a 77 aos.
Localidad y Domicilio: domicilio particular en comunas ciudades preestablecidas
como sujetos de crdito, debiendo encontrarse en lugares accesibles y verificables
(direcciones con numeracin asignada).
Telfono: telfono de RED FIJA (particular, laboral o referencia familiar directo):
mujeres >=30 u hombres >=40 dos Celulares: fono referencia optativo para
mayores de 40 aos siempre que acrediten al menos un red fija.
Informes comerciales: debe presentar predictor de bureau de crdito de acuerdo al
tipo de crdito. No debe presentar protestos ni morosidades vigentes; No debe
presentar morosidades en casas comerciales; No registrar incobrabilidad de
crditos directos y /o indirectos con hites (Titulares y adicionales).

Definicin del mercado objetivo

Corresponde a los criterios de filtro que dispone tarjetas de crdito Hites para seleccionar
a los clientes con los que desea operar.
Tipos de crditos
Renta

Dependientes
Independientes
Jubilados y/o pensionados
Fuerzas armadas, de orden y seguridad pblica (casos especiales o actividades
condicionadas.)
Extranjeros con residencia definitiva(casos especiales o actividades
condicionadas)

Documentos
Banco
1

Excepciones a este rango sern detalladas en el tipo de crdito donde se admita

Casa comercial

Promocionales
Mujer promocional
Hombre promocional
Pre-Aprobados
POS(Comprador contado)
SMS
Web
Funcionarios
Crditos con acreditacin de renta
Son aquellos crditos que cuentan con alguna acreditacin de ingresos, Clasificados
como Clientes Dependientes, Independientes, Jubilados, Casos especiales o Actividades
Condicionadas.
Renta Dependientes
Edad 21 a 77 aos
Cumplir poltica de telfonos
Renta lquida mnima mensual $200.000
Antigedad laboral de 6 meses con el mismo empleador
Verificacin de domicilio y telfonos posterior a la activacin de cuenta, a
excepcin de los clientes que no cuenten con acreditacin de Previred.
Renta Independientes (Evaluacin centralizada por la gerencia de riesgos)
Edad 21 a 77 aos
Cumplir con poltica de telfonos
Renta lquida mnima $200.000 (de acuerdo al ltimo DAI)
Antigedad laboral de 1 ao desde iniciacin de actividades
Verificacin de domicilio y telfono previa activacin de la cuenta.
Renta Jubilados y / o Pensionados
Edad 21 a 77 aos
Cumpla con la poltica de telfonos
Renta lquida mnima mensual $100.000 pesos
Ultima pensin vitalicia emitida por IPS, AFP o Compaas de seguros,
Capredena, Dipreca.
Verificacin de domicilio y telfonos posterior a la activacin de la cuenta.
Tipos de pensin consideradas: renta vitalicia inmediata, retiro programado, renta
temporal con renta vitalicia diferida, jubilacin anticipada, pensiona de
sobrevivencia.

Renta a casos especiales o Actividades condicionadas2

Fuerzas de orden o seguridad Pblica
Edad 30 a 77 aos
Cumplir poltica de telfono
Renta lquida mnima mensual $300.000
Ultima liquidacin de sueldo
Verificacin Domicilio y Telfono Previa a la activacin de la cuenta (realizar
verificacin de terreno, crdito queda bloqueado).
Extranjeros con residencia definitiva.
Edad 21 a 77 aos.
Cumplir poltica de telfonos
Renta lquida mnima mensual de $200.000. Antigedad laboral mnima 3 aos.
Acreditar casa propia mediante escritura.
Ttulo profesional (solo si es independiente)
Verificacin de domicilio y telfono previa a la activacin de la cuenta.
Crditos con acreditacin de documentos
Corresponde a aquel donde el cliente presenta algn tipo de documento, tanto de banco
como de otra casa comercial.
Los documentos deben cumplir con:

Pertenecer al titular(no adicional)

Estar vigentes no vencidas(tarjetas)
No tener repactaciones
No tener saldos anteriores en mora
Gastos de cobranza
No estar sobregirados

Tarjeta comercial
Edad 26 a 77 aos.
Cumplir con la poltica de telfonos
Tarjeta de otra casa comercial vigente a nombre del titular y alguno de los
siguientes documentos que permitan verificar cupo mnimo de $100.000
o Estado de cuenta tarjeta de crdito o
o Comprobante saldomatico(INSTAN)
Informacin mnima:
o cupo aprobado
o cupo disponible
o fecha de emisin
2

Se puede seleccionar excepcin para poder ingresar el crdito si no cumple todos lo requisitos.

o fecha de vencimiento
verificacin de domicilio y telfono posterior a la activacin de la cuenta

Tarjeta de Crdito Bancaria

Edad 26 a 77 aos
Cumplir con la poltica de telfonos
Tarjeta de crdito bancaria Vigente a nombre del titular y alguno de los siguientes
documentos que permitan verificar el cupo mnimo de $100.000
Estado de cuenta tarjeta de crdito o Comprobante SaldoMatico(INSTAN)
Informacin mnima: cupo aprobado, cupo disponible, fecha emisin y fecha de
vencimiento.
Verificacin Domicilio y telfono. Posterior a la activacin de la cuenta.
Cuenta Corriente
Edad 26 a 77 aos
Cumplir poltica de telfonos
Fotocopia de cheque personalizada
No se aceptan cheque Bi personales ni cuentas de empresas
Verificacin domicilio y telfono posterior a la activacin de la cuenta

Crditos Promocionales
No necesita acreditacin de renta, ni crditos en otras instituciones

Edad 31 a 77 aos
Cumplir poltica de telfonos
Clula de identidad vigente y sin bloqueos
Verificacin de domicilio y telfono previa activacin de la cuenta

Crditos Pre-Aprobados
POS: Captacin de clientes contado cuya edad sea entre 24 a 77 aos.
SMS: Captacin de clientes en tiendas mediante mensaje de texto cuya edad sea
entre 34 y 77 aos.
WEB: captacin median te inscripcin a travs de pgina web www.hites.cl con
edad desde 34 a 77 aos.
Rebaja de Crditos si no se cumple la poltica 100% la poltica de Crditos.
Jefe de RRCC.

Morosidad o Protestos: cupo de $30.000

Fuera de radio y/o direcciones rurales: cupo de $30.000
Extranjeros residencia Definitiva: cupo de $30.000
No cumple con la poltica de telfonos pero se concreta la Validacion: 50% del
cupo, con mnimo de $30.000.
Edad fuera de rango de aprobacin(nunca menor a 18 aos)

Crditos a funcionarios
Edad 18 a 77 aos
Contar con contratos indefinidos
No presentar informes comerciales negativos
La tarjeta de Crdito Funcionario solo permite tener da de pago el 5 de cada mes

Ingreso de clientes a travs de canal de captacin tradicional

Para ingresar una solicitud de tarjeta al sistema se debe contar con la siguiente
informacin

Solicitud de tarjeta firmada por cliente (debe presentar firma conforme a la cedula
de identidad)
Cdula de identidad vigente y sin bloqueos
La solicitud de tarjeta es original y las fotocopias de respaldo de documentos
deben contar con timbre del ejecutivo que realiza la gestin.
Una vez ingresada al sistema, el motor de evaluacin, procesa los antecedentes
de acuerdo a los parmetros programados en concordancia con la poltica de
crditos, pudiendo quedar Aprobada, Rechazada, Verificacin o Anlisis.

Verificacin de domicilio
Los solicitantes deben tener domicilio particular en comunas y ciudades preestablecidas
como sujetos de Crdito, debiendo encontrarse en lugares accesibles y verificables
(direcciones con verificacin asignada), aptas para realizar cobranza posterior.

Verificacin por empresa externa: actualmente presta este servicio la empresa

EQUIFAX
Verificacin mediante la presentacin de comprobante de domicilio
Servicios(agua, luz telfono, etc.)
Comerciales o bancarios
Automotriz(permiso de circulacin, padrn del vehculo, licencia de conducir)
Previsionales(cartolas afp cuatrimestral)
Colilla equifax

Importante: los estados de cuenta deben corresponder al mes de la evaluacin,

encontrarse por vencer o vencida en el pago respectivo. Vigencia mxima 30 das. No
deben presentar saldos pendientes de pago ni deuda repactada o reprogramacin. Para
comprobar domicilio se aceptan EECC sin movimientos de la vigencia 30 das.
En lo concerniente a la cartolas AFP. Su emisin no podr superar los 90 das.

Importante

El lugar que se declare como domicilio particular, deber ser perfectamente

determinable e individualizados inequvocamente (direcciones con numeracin
asignada).

Los domicilios rurales, deben contener los datos necesarios para que puedan ser
ubicados con relativa facilidad, en estos casos, la activacin siempre queda
condicionada a la verificacin de domicilio particular en forma previa. Por lo tanto,
aunque el sistema lo deje como inmediato, se debe esperar verificacin positiva
antes de su activacin.
No se pueden registrar domicilios que correspondan a casillas de correo, en el
extranjero, comisarias, cuarteles, regimientos o similares.
Para clientes dependientes, el domicilio laboral, debe corresponder a una direccin
distinta a la informada como particular.

Aumentos de Cupo
Los clientes pueden solicitar aumento de lnea de crdito, para ello debern acreditar los
antecedentes y/o documentos necesarios para dicha gestin, el anlisis previo debe
basarse, entre otros, en el comportamiento de pago interno.

Cliente no debe presentar pagos en cobranza (PPJ o ubicacin COB) en los

ltimos seis meses
Revisar (en funcin F11) si se requiere presentar comprobante de domicilio por
presentar verificacin particular negativa, o si presenta alguna situacin de riesgo,
sean estas por cupo dados por excepcin o si este se encuentra condicionado a
comportamiento de pago, envi de antecedentes a la central de riesgo, etc.
El cliente debe presentar Cedula de identidad vigente y sin bloqueos, revisar
vigencia de Cedula de identidad en Registro Civil.
Actualizar los antecedentes del cliente en sistema AS-400 y corregir aquellos que
puedan estar errneos (nacionalidad, direccin, telfonos, E-mail, Nombre, Edad,
Gnero, etc.)
Ingresar documentos (PreviRed, Cotizaciones AFP, Tarjetas, EECC, etc.) las
cuales deben cumplir con los requisitos establecidos en la Poltica de crditos.
Ejecutivo procede a Re-evaluar la cuenta del cliente.
El motor de evaluacin procesa los antecedentes y documentos de acuerdo a los
parmetros programados en concordancia con la poltica de Crdito, pudiendo
quedar APROBADA, RECHAZADA o en ANALISIS.
Si la reevaluacin de cupo es APROBADA, el cliente debe firmar formulario de
declaracin de conocimiento y aceptacin de nuevo cupo3, ejecutivo lo ingresa al
sistema.
Deja fotocopia con timbre de ejecutivo toda la informacin de respaldo.

Activacin de Clientes
Las solicitudes Aprobadas son traspasadas al Maestro de Clientes. Para activar una
tarjeta de acuerdo a lo siguiente:

Cliente debe presentar Cdula de identidad Vigente y sin bloqueos. Revisar

Vigencia de CI en registro Civil.

El documento de aceptacin de cupo es la forma A

Actualizar datos del cliente en sistema AS-400 y corregir aquellos que puedan
estar errneos (Nacionalidad,
direccin, telfonos, e-mail, N Documento/
alfanumrico de CI, nombre, edad Genero, etc.)
Obligatoriamente se deber recabar informacin referente a Oficio, giro o
Actividad, Cargo cliente a qu se dedica? de dnde obtiene sus ingresos?
Ingresar en AS400 Cdigo P.E.P (Ser No ser), de acuerdo a normativa
UAF(unidad de anlisis financiero)
Chequeo de informes comerciales
negativos. Se revisa Resolucin de
reevaluacin en Men Experan
Validacin de identidad del Cliente a travs de sistema Biomtrico TOC 4.
Validacin de datos por telfono previamente o posterior si corresponde, y
respaldar en ficha de confirmacin de datos.
Llenado correcto, sin enmendaduras y Firma conforme de los respaldos de
activacin de documentos (contrato, declaracin PEP, mandato, formulario
Mltiple, etc.)
Entrega de plstico y clave dejando respaldo de volumen de tarjeta y folio de clave
en formulario Mltiple de crdito 5.
Documentos de respaldo: deben quedar con timbre de ejecutivo responsable de la
gestin.

Validacin de Cdula de Identidad de Clientes en Registro Civil:

Captacin de nuevos clientes
Evaluacin de aumento de cupo
Entrega de tarjeta de crdito
Activacin de crdito
Realizar renovacin de plstico
Validacin de identidad de Cliente (Biometra a travs de sistema TOC)
Cliente realiza gestin de crdito con ejecutivo RRCC, la cual puede involucrar:
Activacin de clientes
Evaluacin de aumentos de cupo
Curse cuota fcil
Impresin de plstico y renovacin de Plstico (Titular y Adicional).
Entrega y cambio de clave secreta
Consulta de Previred y obtencin de cotizaciones de contingencia.
Desbloqueo solicitado por cliente(perdida TC, Perdida CI, Bloqueo por cierre,
bloqueo solicitado por cliente)

En caso de no estar funcionando, el jefe de crdito la revisa en forma manual

Forma Mltiple.

55

Anlisis de Documentos Prevencin de Fraudes.

Unidad de Anlisis Financiero (U.A.F)
La unidad de anlisis financiero (U.A.F.) es un servicio pblico descentralizado, con
personalidad jurdica y patrimonios propios, que se relaciona con el (la) Presidente(a) de
la Repblica de Chile a travs del Ministerio de Hacienda.
La UAF se cre con la Ley 19.913, el 18 de diciembre de 2003. Su objetivo es prevenir e
impedir la utilizacin del sistema financiero, y de otros sectores de la actividad econmica
chilena, para la comisin de los delitos de lavado de activos (LA) y financiamiento del
terrorismo (FT).
La declaracin P.E.P. (personas expuestas polticamente) es una exigencia solicitada por
la U.A.F., en consecuencia es OBLIGATORIA la firma por parte del cliente en contrato de
Crdito.

Prevencin de fraudes

Detectar inconsistencia y/o adulteracin en los antecedentes proporcionados por el

cliente.
El cupo utilizado versus el detalle de movimientos: informa que el cupo utilizado de
Avance, pero en el detalle de movimientos no se observa transacciones.
Compras y/o Avances en Cuotas, donde el valor de estas no cuadra con el valor
de la transaccin.
Saldos vencidos o montos en mora. Sin embargo, en la informacin de saldo
adeudado del periodo anterior no figura esta informacin.
Detalle de monto facturado en EECC anterior, ms compras, cargos y abonos del
periodo actual no cuadra con el total de la facturacin actual.
Prximos vencimientos no son consistentes con el periodo facturado.
Los periodos de facturacin se sobreponen entre si
Fechas de facturacin completamente distintas entre dos periodos.
Faltas de ortografa y/o redaccin, as como logos o marca de tarjeta cortados, lo
cual debe revisarse en todos los tems (tanto de ttulos, Movimientos, etc.)
Formato de letras dispares, tamaos de letras distintos, alineacin de escritura
diferente entre lneas o prrafos de un mismo documento.
Los formatos de pago no concuerdan con los verdaderos contrastar con ejemplos
correctos de formatos actualizados.)

Anlisis de documentos
Renta: Certificado de Cotizaciones AFP.

AFP o IPS(Ex INP) deben presentar al menos seis meses con el mismo
empleador.
Todo certificado presentado por el cliente debe validarse.
Ingreso en AS-400 en formato dd/mm/aaaa.

El clculo de renta ser definido por el promedio de remuneracin imponible de los

seis meses.
Considerar como renta, tanto las cotizaciones pagadas como las declaradas y no
pagadas. Poner atencin en las fechas de pago, las cuales normalmente llevan un
desfase6 de 10 das desde el fin de mes anterior.

Renta: Liquidacin de pensiones

Las liquidaciones de pensiones otorgadas por el IPS(ex INP), Capredena Dipreca, AFP,
o compaas de seguros deben considerarse las siguientes parmetros.
Jubilacin o Pensin Vitalicia.
Renta lquida registrada en el ltimo pago de pensin.
Las pensiones CAPREDENA Y DIPRECA deben validarse en pgina web de la
entidad respectiva.
Montos de la pensin: si estos se expresan en UF, corroborar que cuadren de
acuerdo al valor informado. Deben existir montos definidos en los HABERES.
El total Haberes debe ser consistente. Nunca debe ser menor al imponible. El
lquido a pago corresponde siempre a la diferencia entre el total haberes y el total
descuentos.
Atencin al formato del documento, tipo de papel, letras dispares, falta de
ortografa, datos desagrupados, etc. Son indicio de adulteracin.

Acciones a seguir.
6

Desfase mnimo en las cotizaciones de 2 meses.

Corroborar el tipo de pensin.

Debe estar a nombre de titular (no se permiten de apoderados).
Los haberes deben tener montos(no en blanco)
El monto IMPONIBLE debe ser menor o igual a pensin mensual.
El lquido a PAGO=TOTAL HABERES TOTAL DESCUENTOS

EECC Bancario Casa Comercial.

Deben estar a nombre del titular. La direccin debe ser consistente con la que se
declara.
Sin informacin negativa (saldos anteriores en mora, repactaciones,
renegociaciones, cuentas sobregiradas, gastos de cobranza). Adems la vigencia
mxima es de 30 das desde la fecha de vencimiento.
El cupo de los estados financieros corresponde al cupo aprobado como lnea de
crdito.
Estados de cuenta sin movimientos pueden ser ingresados SOLO para
acreditacin de domicilio.
SOBREGIRADOS, SOLO evaluable como comprobante de domicilio previa
validacin mesa de asistencia crdito o central de riesgo.
Bajados de internet en plataforma comercial, con timbre y firma del ejecutivo que
los descarga, sirven SOLO para Creacin de Clientes y Aumentos de Cupo.

Documentacion adulterada

Revisin de Inconsistencias de la informacin de un estado de cuenta(FRAUDES)

El cupo utilizado v / s Detalle de movimientos. Ejemplo: Informa cupo utilizado de

avance. Pero en el detalle de movimientos no se observa transacciones.
Compras y/o avances en cuotas. Monto de estas no cuadra con el valor cuota .
Ejemplo: Compra por $53.314 monto total a pagar $57.772 . Valor cuota a
pagar de $14.443.Saldos vencidos o montos en mora, pero no figura esta informacin en el periodo
anterior.
Detalle de movimientos no cuadra con el total facturado.
Prximos vencimientos no son consistentes con el periodo facturado. Ejemplo:
facturacin de Marzo 2014. Prximos 4 vencimientos: Febrero, Marzo, abril, mayo.
Debiesen corresponder a marzo 2014.

Los periodos de facturacin se sobreponen entre si. Ejemplo: la facturacin

anterior: 11/11/2012 12/12/2012. Facturacin actual 11/12/2012 12/01/2013.
Fechas de facturacin completamente distintas entre dos periodos. Ejemplo:
facturacin actual 21/09/2013 20/10/2013, prximo periodo a facturar:04/11/2013
03/12/2013.

Faltas de ortografa y/o redaccin, asi como logos o marca de tarjeta cortados, lo
cual debe revisarse en todos los tems(tanto de ttulos, movimientos, etc.)
Formato de letras dispares, tamaos de letras distintos, alineacin de escritura
diferente entrelineas o prrafos de mismo documento.

Los formatos de pago no concuerdan con los verdaderos7.

Preguntas Frecuentes
Bloqueo N 15 inactivo 2 aos actualizar
Caso 1: clientes que activaron su tarjeta pero que dejaron de usarla
Corroborar y validar todos los antecedentes del cliente en el sistema y a tu actualizacin
cuando corresponda
Solicitar documentos de renta. Casas comerciales y / o bancarios, y comprobantes de
domicilio.
Reevaluar en el motor experian. Lo anterior para corroborar los informes comerciales del
cliente.
De presentar informes comerciales negativos no ser posible la activacin, debindose
dejar el bloqueo N77 presenta informes comerciales Negativos
Condiciones para Desbloquear:
Ajuste de cupo para la situacin actual del cliente.
Verificacin de domicilio particular en terreno o mediante la presentacin de algn
comprobante de domicilio valido de acuerdo a la poltica de crdito.
Caso 2: otros problemas de actualizacin.
Clientes con cuentas rechazadas, bloqueadas, cerradas y que en rigor nunca hayan
activado su cuentas, debe ser tratados como clientes nuevos, en consecuencia debern
cumplir con todos los requisitos establecido en la poltica de crdito para poder optar a la
tarjeta hites.
Una vez desbloqueada la cuenta, con el ajuste de campo respectivo y todas las
verificaciones realizadas, el cliente deber firmar e contrato de crdito que est vigente a
la fecha de la activacin, adems de una nueva tarjeta y clave secreta.
Clientes con cuenta cerrada por desistimiento, deben ser evaluados como nueva solicitud
de crdito, debiendo pasar nuevamente por los filtros correspondientes para validar si
califica para la tarjeta, as como definir el cupo a otorgar.
Se podr mantener mismas condiciones crediticias, cuando el cliente desiste del cierre
solicitado en el mismo mes que lo solicito, sin embargo debe firmar nuevamente la
documentacin de aceptacin de TC hites.

Ante cualquier fraude el jefe de crdito debe bloquear cuenta, e informar a riesgo.

Solicitudes Rechazadas(menor a 90 das)

El jefe de Relaciones comerciales deber pedir autorizacin escrita, via correo electrnico
a la central de riesgo y / o Mesa asistencia de crdito, sobre el posible Re-ingreso o
reemplazo de la solicitud de tarjeta al sistema, enviando toda la documentacin que el
cliente est acreditando.
Lo anterior, aplica a todas las tiendas.

Contingencias Registro Civil/TOC

En caso de presentarse cada de registro civil y/o validacin biomtrica TOC, y por lo
tanto no poder verificacin el estado de una Cedula y / o Identidad de un Cliente, el Jefe
de RRCC o quien se encuentre a cargo, estn autorizados como testigos y dar fe de la
validacin de la Cdula y/o Identidad del Cliente.
Considerando lo anterior, en los casos de

Originacin(activacin de cuentas).
Mantencin de cuentas(aumentos de cupo, reimpresin de TC, entre otros)

Deber existir excepcin en sistema AS 400, adems de firma y timbre tanto del
relacionador comercial como la del jefe de RRCC en formulario mltiple de crdito.

Extensin de Documentos.
Todos los formularios (Solicitud de Tarjetas, Formulario Mltiple de Crdito, Contrato de
Crdito, Ficha de confirmacin de datos, declaracin de Conocimiento y Aceptacin de
los ajustes solicitados por el Sernac al contrato de la tarjeta hites y nuevo cupo de
crdito), deben encontrarse

Legibles
Los campos deben estar rellenados en forma correcta y sin ninguna clase de
enmendadura.
Huella y firma conforme del cliente
Firma y timbre ejecutivo RRCC que valido la informacin incluida
Firma y timbre de jefe de RRCC en caso de contingencias.