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Sistema Bancario

Economía Monetaria y Bancaria
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Introducción
Marco Histórico
La banca moderna
Historia de la Banca nacional
Marco teórico
Instrumentos del Sistema Bancario
¿Qué es la SBS?
Indicadores Bancarios
Operaciones Bancarias Activas
Operaciones Bancarias Pasivas
Análisis de la ley de Bancos
Crisis Financiera en el Perú 1990 - 2001
Conclusiones
Bibliografía

Introducción
El presente trabajo de investigación tiene como objetivo mostrar cómo funciona el Sistema Bancario, cuáles
son sus operaciones, hacer el análisis de la ley de bancos como del fondo de seguro de depósitos y ver la
crisis financiera ocurrida en el Perú con su respectivo informe del Congreso de la República.
Se han determinado las conclusiones y recomendaciones que consideramos pertinente de acuerdo al
enfoque de este trabajo, los cuales serán expuestos al final del mismo; sin embargo, de manera global, una
conclusión a la que se puede llegar es que el Estado fomenta y garantiza el ahorro. Además, el lograr la
solidez del sistema bancario es parte de una estrategia global para la reactivación económica, la lucha
contra la pobreza y el desarrollo.
Objetivos
El objetivo primordial del sistema bancario es controlar el crecimiento de la inflación, ya sea mediante el
control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes,
monedas y dinero bancario). Además, estudia e investiga el mercado con el propósito de segmentarlo para
saber cómo actuar. Adicionalmente, busca lograr un funcionamiento fluido de la economía financiera de las
empresas.

Marco Histórico
Origen de la Banca
El trueque era inapropiado y reconocido como tal, aun en sistemas económicos primitivos. Los metales más
acuñados eran apreciados para propósitos religiosos y de ornamentación, así como por su durabilidad y
alto valor para usos monetarios y no monetarios. Los lingotes (barras de oro o plata no acuñadas), no
obstante, presentan serias desventajas como medio de pago. Los pesos y aparatos de prueba para
garantizar la calidad no siempre estaban disponibles en el sitio de intercambio y la adulteración del peso y la
calidad introdujeron un costo implícito de transacción. Sin embargo la acuñación de monedas representaba
una solución para los problemas que significaba utilizar los lingotes como dinero (este hecho también marco
el ingreso del gobierno en asuntos monetarios y este papel ha continuado para bien o para mal). El sello
real era impreso sobre un trozo de metal y certificaba un determinado peso o pureza del metal.
El orfebre
En buena parte, como resultado del peligro de robo, nació la práctica de colocar lingotes preciosos y
monedas en custodia de los orfebres. Puestos que estos estaban acostumbrados a trabajar
con metales preciosos, habían establecido, por necesidad el medio para protegerlos. Esto le daba el
derecho natural de recibir y guardar las monedas de oro y plata para los precavidos dueños. Los dueños
que se constituyeron en los primeros depositantes en la historia de la banca, sin duda, esperaban que los
custodios de sus riquezas monetarias la conservaran intacta. A medida que esta práctica se hacía más
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necesaria, el orfebre empezó a cobrar comisiones.

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En esta primera etapa de la historia de la banca, el depositante que deseaba efectuar un pago por una
transacción acudía al orfebre y las reclamaba. La custodia redimía algunas de sus monedas y las utilizaba
para efectuar el correspondiente pago.
El orfebre se convierte en banquero
La siguiente etapa en el desarrollo de la banca consistió en el descubrimiento que hicieron los orfebres de lo
innecesario que era mantener en sus bóvedas todas las monedas depositadas. En la medida en que los
depositantes tuvieran la confianza de que podrían convertir en especie sus recibos de depósitos, se
sentirían satisfechos de hacer pagos con los recibos y dejar el oro y la plata en depósito.
Los orfebres expedían recibos de depósito por un valor superior al que tenían las monedas de metal
precioso que estaban en custodia. De esta forma, el valor del dinero o reserva que los orfebres tenían a su
alcance para afrontar los retiros en monedas de oro y plata representaban solamente una fracción del valor
total de los recibos de depósitos expedidos por ellos. Nació entonces el concepto de BANCA DE RESERVA
FRACCIONARIA; los orfebres dejaron de ser simples custodios de especies para convertirse en banqueros.
La banca en la época precapitalista en la antigüedad y en la edad media
La actividad de la banca en la época pre capitalista se manifestó primeramente en todos aquellos lugares
donde había en circulación una pluralidad de clases de dinero.
La pequeña extensión de los primeros estados griegos e italianos dio importancia al cambio de dinero
después que comenzó a usarse como dinero, ya que existía en circulación una pluralidad de clases de
dinero y estas eran las operaciones realizadas por los cambistas.
En la antigüedad y principalmente en Grecia, encontramos como negocio bancario típico la aceptación de
órdenes de pago y como medio de pago a distancia, la carta de crédito a favor del viajero, además,
otros medios de pago, que si no se parecen a la moderna letra de cambio, recuerdan al cheque actual. Otro
de los fines más antiguos de los bancos fue la custodia del dinero (operación de depósito).
Los templos antiguos en Babilonia, Egipto, Grecia y Roma funcionaron al principio como caja de depósito.
Esta era su primordial misión como bancos, en cuanto a cajas de depósitos de los templos
eran bienes sagrados y quien ponía la mano sobre ellos cometía un sacrilegio. Más luego el templo que era
el lugar oficial de custodia del dinero empezó a otorgar préstamos particulares y empréstitos públicos.
Sin embargo, los bancos de la antigüedad, solo excepcionalmente eran empresas privadas. Estos tenían
que sufrir una ruda competencia por parte de los templos y de los bancos del estado.
Los bancos de depósito rara vez se vieron en la Europa Medieval antes del siglo XIII. Bancos de esta
especie habían habido ya en Roma, pero no hay pruebas de la supuesta continuidad entre dichos bancos y
los primitivos medievales.
Los primeros tipos de bancos en la edad media fueron los comerciales, que hicieron su aparición en el año
1155, se dedicaron principalmente al tráfico, pero aceptaban también depósitos. No hay prueba sin embargo
de que abrieron cuentas corrientes. (Tal vez en Francia e Inglaterra ciertos señores mantenían cuentas
corrientes).
En el siglo XIII las ciudades septentrionales de Italia, como Siena y Florencia, llegaron seguramente a
construirse centros bancarios rudimentarios y los banqueros, cambistas y prestamistas de esta parte de
Italia lograron suplantar parcialmente a los cambistas judíos.
Con el transcurso del tiempo los cambistas desempeñaron otras funciones bancarias, aceptando depósitos
y prestando tanto su propio dinero como los fondos confiados a su guarda. Los cambistas medievales
fueron confundidos a menudo con los banqueros primitivos, pero los términos significan algo diferente. En
tanto que las tasas de cambio pudieron transformarse en los primeros bancos.
El negocio de la banca tuvo su origen propiamente en la edad media y para comienzos del siglo XVIII
existían ya importantes instituciones bancarias en todas las grandes capitales de los países de Europa, tales
como Inglaterra, Alemania, Francia, Holanda, Dinamarca, etc. La nacionalización de la banca se debió a
razones fiscales.
Las operaciones de cambio se habían convertido en una actividad muy lucrativa y además por
razones políticas se consideraba ventajoso controlar el mayor número posibles de depósitos particulares.

La banca moderna
Hace unas cuantas décadas, no era común que un banquero saliera de su oficina a buscar negocios. La
banca entonces era elitista y muy cerrada. A los clientes no tradicionales de los bancos se les trataba con
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pocas consideraciones.

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Otra característica de la banca es que un gran número o la mayoría de los clientes de un banco también son clientes de la competencia. Necesidades más complejas que exigen soluciones simples y rápidas.monografias. ese banco pronto tendría que cerrar sus puertas.com . así como a la concesión de algunos créditos o colocación de capitales en el extranjero. por prácticas inadecuadas. Si los clientes de un banco se limitaran a hacer una transacción y no regresaran. son oportunidades para agregar valor a la oferta y diferenciar un banco de los demás. La banca tiene varias características peculiares. que funcionó en la calle Melchormalo (cuadra 3 del jirón Huallaga) pero que. El Sistema Bancario entre 1930 . en ese entonces en el Perú el general Miguel de San Ramón. los clientes deben quedar tan satisfechos como para regresar al banco. con un capital de un millón de pesos. depósitos a plazo fijo. Muchos cambios han ocurrido y continúan ocurriendo en el mercado financiero. Todos ofrecen mecanismos similares para estudiar dinero y para prestarlo (cuentas corrientes. ya que lo más probable es que no todas sus necesidades financieras están siendo satisfechas por un solo banco. El mercado está recibiendo de los bancos productos y servicios que hace una década hubieran sido calificados como ciencia ficción. La eficiencia en el manejo de los clientes. La intermediación financiera se ha convertido en un negocio muy competido. cuentas de ahorro. de esta forma en 1928 inició sus funciones el Banco de Créditos Agrícola. El éxito de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de los clientes. dinámico y sofisticado. mientras sus depósitos a plazo fijo están en otro banco. Es decir. Por ello. Y todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo excepto por el efecto de su costo. El servicio es un componte del producto que cada banco puede fabricar con sus propias especificaciones y significar un importante valor agregado a favor del cliente y una importante ventaja competitiva. el trato amable y cortes. Historia de la Banca nacional El Sistema Bancario del siglo XIX Durante los tiempos de la independencia existió el Banco Auxiliar del Papel Moneda (1821-1824). fundado por el ciudadano belga Francisco Watteu. El proyecto no prosperó. que debía impulsar la producción agropecuaria en el país. Su personal de plataforma y sus gerentes en contacto con el público deben estar entrenados para emplear los métodos y las técnicas de la venta profesional para vender los productos y servicios financieros de su banco y deben ser expertos en estos productos y servicios. el Sistema Bancario Peruano tiene sus orígenes en los tiempos de la bonanza del guano. El Oncenio también inauguró en el país la llamada Banca de Fomento. El primer banco nació el 15 de noviembre de 1862 y fue el banco de la Providencia. empleando los más modernos métodos y técnicas de mercadeo y tecnología electrónica de punta. la empatía con la situación del cliente y la respuesta rápida a sus necesidades. En primer lugar. La necesaria diferenciación puede ser lograda ofreciéndoles a los clientes una calidad de servicio superior a la que ofrece la competencia. Es común que un cliente tenga su cuenta corriente en un banco. pues la fundación de los primeros bancos se asoció a la canalización de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura. prestamos tarjetas de crédito etc. Los bancos han tenido que responder de manera adecuada a necesidades cada vez más complejas de inversionistas. Durante el Oncenio de Leguía se quiso crear un Banco de la Nación para emitir cheques circulares y regular el circulante también para regularizar el servicio del presupuesto y financiar diversas obras públicas. Esto tiene la desventaja o ventaja de que muchos clientes tienen marcos de referencias para comparar la calidad de los productos y servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes ofrecen oportunidades de hacer más negocios con ellos. desapareció. El mejor promotor de un banco es un cliente satisfecho. la oferta de todos los bancos en esencialmente igual. aun siendo estos esencialmente iguales. En ese mismo año se fundó el Banco Central Hipotecario para facilitar el crédito a los pequeños y medianos propietarios. El banco moderno debe tener la capacidad de captar negocios a un ritmo igualo mayor al crecimiento del mercado.Al banquero moderno se le exige ser un captador de negocios (un vendedor de los servicios y productos de su banco) y debe ofrecer la mejor calidad de servicio a su cliente.1950 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. visite www. empresas y consumidores. Recién el 9 de marzo de 1922 se aprobó el funcionamiento de un Banco de Reserva para organizar el sistema crediticio y la emisión monetaria. El gran reto de cada banco es entonces lograr que el público perciba sus productos y servicios como diferentes y mejores que los de su competencia. Su capital inicial fue de 2 millones de libras peruanas.

monografias. nuestro sistema bancario estaba compuesto por 20 empresas ya que de los 25 bancos existentes para 1998. Como podemos observar nuestro sistema bancario comienza a tener participación de consorcios extranjeros debido a la globalización financiera mundial y a la apertura de mercados. La estructura de los cinco primeros bancos desde 1999 queda conformada por 4 bancos con participación mayoritaria en sus acciones por capitales extranjeros (los bancos Continental. inician sus operaciones los bancos Orión y Banco del País. además. En 1995 inicia sus actividades el Banco Solventa y el Banco Continental pasa a tener nuevo dueño (el Consorcio del banco Bilbao-Vizcaya de España al adquirir el 60% de las acciones). En febrero de 1999 se da el término al proceso de fusión del banco Santander con el Banco Sur. como banco Agrícola (1931). Para fines de 2000. Interbank y Latino. también en ese año el Banco Latino entró en proceso de valorización para concretar su integración con Interbank. Nuevo Mundo y Del Libertador. se encontraban en régimen de intervención los bancos Nuevo Mundo y el NBK Bank.com . En este año salen del sistema bancario el banco República. siempre dentro del marco del programa de consolidación del sistema financiero. Santander e Interbank) y el Banco de Crédito formado por capitales nacionales. podemos mencionar que para 1991 los cinco principales bancos eran el Banco de Crédito. se da el ingreso de nuevos bancos en el mercado como es el caso del Banco Interamericano de Finanzas. Wiese. Continental. El Sistema Bancario actual La banca múltiple en el Perú ha ido evolucionando. Banco Comercial del Perú (1947)  Difusión de sucursales bancarias en nuevos puntos del territorio nacional. Un dato para destacar en este año es la venta casi total de las acciones del Banco Internacional (de propiedad estatal) al Consorcio Internacional Financial Holding Gran Caimán e IFH-Perú S.51% con respecto al monto que tenían las empresas bancarias para el año 1999. Durante 1997 sigue la disminución de las colocaciones para los bancos. Banex. Podemos mencionar que en estos años comienzan a salir más bancos debido a fusiones (para poder afrontar mejor el competitivo sistema bancario) o por problemas de rentabilidad. Santander. pero comienza a funcionar el Banco del Trabajo.Son cuatro las características de la Política Bancaria en ese período:  La creación de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931) para mantener la estabilidad monetaria y regular el circulante  La formación de la Banca de fomento. empiezan a operar Serbanco y Bank of Boston y los cinco principales bancos sufren una reducción de sus colocaciones por una contracción en el mercado de créditos. ya que dos bancos (Orión Banco y Serbanco) entraron en proceso de liquidación. Siendo 25 los bancos que conforman el sistema. Para 1996. uno se convirtió en empresa financiera y otro entró en proceso de liquidación. (1943). En 1993 entran al mercado de banca múltiple el Banco Sudamericano. surgiendo el Banco Santander Central – HispanoPerú. sumando 22 los bancos que operaban en el sistema. banco Industrial del Perú (1936) y Banco Minero del Perú (1942)  Mayor presencia en las finanzas de Bancos Nacionales: Banco Wiese Ltdo. Y un dato para destacar es que el monto de los activos ha ido cayendo. el banco Latino acentúa sus problemas al ya no formar parte de los cinco principales bancos (cabe mencionar que el banco Latino es ayudado por el Estado para mantenerse en la banca múltiple mediante una operación de rescate bastante discutida por muchos). En este año también destaca la fusión del banco Wiese (que presentaba una serie de problemas financieros) con el banco de Lima Sudameris de capitales italianos. Durante 1998 el Banco Wiese sigue una caída en sus colocaciones mucho más fuerte que los otros principales bancos. pero inicia sus operaciones Mi Banco. Wiese Sudameris. además.A. Continental. el Banco Latino es desplazado por el Banco del Sur. Santander e Interbank. 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. A comienzos década de 1990. nuestra banca múltiple ha comenzado a crecer. además. con lo cual mejora su posicionamiento. Solventa y Del País. ya que durante este año se integraron los bancos Latino e Interbank así como los bancos NBK Bank y Financiero y se declaró el comienzo del proceso de liquidación del banco Nuevo Mundo. iliquidez y patrimonio. Wiese Sudameris. Podemos mencionar algunos de los bancos que salieron: Banex. pero a su vez se dio la entrada en el mercado del Banque Nationale de Paris-Andes que comenzó sus operaciones en octubre de 1999. nuestro sistema bancario estaba formado por 18 empresas. En 1994 salen del mercado el banco Mercantil e Interandino. visite www. Para fines del 2001. cuatro bancos fueron absorbidos por otros. Los cinco principales bancos que manejaban para este año la mayor participación del mercado de colocaciones son el Banco de Crédito. para el año 2001 el monto del activo ha caído en un 13. nuestro sistema bancario pasó a ser conformado por 15 empresas. Al termino de 1999. que eran en ese entonces los que tenían la mayor participación de colocaciones o créditos en el mercado de la banca múltiple.

En el funcionamiento los clientes depositan su dinero en las instituciones bancarias y adquieren un derecho a pedir al banco cierto tipo de cuenta (cheques. a corto plazo. de tarjetas de crédito (y lo relacionado con ellas) etc. Bancos privados: Son también llamados bancos comerciales y son instituciones cuya principal función es la intermediación habitual que efectúan en forma masiva y profesional el uso del crédito y en actividades de banca. o bonos que faciliten la economía del país o se requiera para el adecuado uso de transacciones financieras. visite www. d. Bancos de Ahorro: Son aquellas instituciones cuya función principal es recibir depósitos de ahorro del público. Según el sector social: Bancos públicos: Son organismos creados por el gobierno federal con el objetivo de atender las necesidades de crédito de algunas actividades que se consideren básicas para el desarrollo de la economía de un país. Algunas de las funciones de los bancos son: Recibir depósitos en dinero del público en general. c. industrial o de negocios y mixta. El banco por su parte adquiere una obligación con los depositantes.). Bancos Financieros: También conocidos como bancos de inversión. certificados de depósito bancario. divisa. los bancos actúan en el mercado de dinero y capitales. 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. pero también el derecho de utilizar esos de depósitos en la forma que más conveniente. conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas. Prestar su garantía. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que. empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. El Banco Central tiene la capacidad de emitir la moneda. Banca o sistema bancario. Otorgar créditos a corto y largo plazo.Marco teórico            Sistema Bancario El sistema bancario de un país es el conjunto de instituciones y organizaciones públicas y privadas que se dedican al ejercicio de la banca y todas las funciones que son inherentes. tarjeta de crédito etc. Instituciones bancarias: En un sistema bancario existen diferentes tipos de bancos que tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país. son los que tienen la finalidad principal de atender necesidades de financiamiento a largo plazo del sector productivo de la economía. Bancos Mixtos: Actúan como bancos comerciales en la intermediación profesional del uso del crédito y actividades ligadas al ejercicio de la banca. Bancos de depósito: Son aquellas instituciones cuya función principal es la de recibir del público en general depósitos bancarios de dinero retirables a la vista mediante la expedición de cheques a su cargo. puede ser comercial. Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir. Obtener títulos representativos del capital de otras sociedades. La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales. Bancos de capitalización: Instituciones cuya función principal es la colocación de capitales mediante contratos que celebra con el público por medio de títulos públicos de capitalización. salvo los que esta misma requiera para su propio funcionamiento.monografias. a su vez. a largo plazo. etc. Recibir depósitos de los siguientes documentos: certificados financieros. de ahorro. b. Prestar sus títulos de propiedad como garantía.com . Adquirir inmuebles. Manejar cuentas de cheques. es la encargada de aplicar las medidas de la política monetaria y crediticia necesarias para el buen funcionamiento de la economía nacional. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. La Banca Central La banca central de un país es la base de todo sistema bancario de esa nación. Así mismo el Banco Central tiene prohibido: a. adquiriéndolas y dirigiéndolas.

bonos. Como sabemos la mayor parte del dinero de los bancos viene por los depósitos de los ahorradores. éste estará determinado por la proporción de activos en efectivo sobre el total de activos. Poner en circulación los signos monetarios. y a veces está sujeto a la regulación gubernamental. de tal manera que estos últimos pudieran enfrentar. propiciando una mayor confianza y adecuada protección de los intereses del público usuario. a través de su sistema de finanzas. Controlar las tasas de interés bancarias. Grado de disponibilidad con la que los diferentes activos pueden convertirse en dinero (el medio de pago más líquido de todos los existentes). funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca. e. cautelando la estabilidad y solvencia de las instituciones que conforman los sistemas Organigrama 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. a través de la transparencia.monografias. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. el retiro de grandes volúmenes de efectivo por parte de los cuentahabientes. de los asegurados y de los afiliados al SPP. divisas y otros títulos de valor. visite www. veracidad y calidad de la información. Superintendencia de Banca. Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero. Emisión y control de dinero. así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Objetivos del Sistema Bancario: a. Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades. La oferta de dinero es un instrumento básico –también lo es de la política económica. La SBS tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor de los sistemas financieros.com . c. de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones. Seguros y AFP es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú de 1993. Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país. Sus objetivos. b. cuando se necesitara.Instrumentos del Sistema Bancario El cobro de intereses es el pago de los deudores o cuentahabientes por un interés a un préstamo. Seguros y AFP (Ley 26702). d. para un banco. El coeficiente de liquidez del banco viene dado por el porcentaje de activos líquidos sobre pasivos. de seguros y privado de pensiones. Objetivo Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes. Seguros y AFP ¿Qué es la SBS? La Superintendencia de Banca. Recibir dinero de ahorradores.y es lo que un gobierno ejerce sobre el control de la creación de créditos y de dinero por el sistema bancario. de los asegurados y de los afiliados al Seguro Privado de Pensiones. La Superintendencia de Banca. El encaje legal es un depósito que los bancos tenían la obligación de entregar al banco central para que éste pudiera asegurara la existencia de fondos en efectivo a los bancos comerciantes. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes.

en esta oportunidad del sistema bancario. Mientras más elevada sea la solvencia de la empresa. Indicador de liquidez Liquidez es posesión de la empresa de efectivo necesario en el momento oportuno que nos permita hacer el pago de los compromisos anteriormente contraídos. por tanto.monografias. visite www. más preparada está para poder atravesar situaciones de dificultad sin comprometer su viabilidad. Estos activos ponderados por riesgo. En este indicador se habla sobre los pasivos en relación al patrimonio efectivo del sistema.Indicadores Bancarios Indicador de solidez patrimonial El indicador de solidez patrimonial es aquel que mide la fortaleza de una entidad.  Rendimientos de Patrimonio Para hallar este ratio o indicador nos basamos tanto en los resultados del Balance General y el Estado de Resultados de cada año. Los indicadores más utilizados son: margen bruto. Indicador de solvencia Es la capacidad de pagar deudas al vencimiento. De forma matemática se calcula de la siguiente manera:  Rendimientos de Activos Este ratio mide la rentabilidad anualizada con relación al activo total promedio de los últimos 12 meses. Para este caso comparamos anualmente. rendimiento de patrimonio y rendimientos de activos. aplicando la fórmula respectiva. son el total de todos los activos mantenidos por el banco que son ponderados para el riesgo del crédito de acuerdo a una fórmula determinada por el regulador (Riesgo de Crédito + Riesgo de Mercado + Riesgo Operacional) Indicador de rentabilidad Son aquellos indicadores financieros que sirven para medir la efectividad del banco. margen operacional. En cuanto sea más fácil convertir los recursos del activo que posea la empresa en dinero. margen neto. para controlar los costos y gastos y. Indicador de eficiencia Estos indicadores sirven para medir la eficiencia del sistema en base a sus ingresos y gastos financieros. En este sentido mediremos la solidez de esta entidad tomando en cuenta el activo ponderado por riesgo sobre el patrimonio efectivo.com . de esta manera convertir ventas en utilidades. gozará de mayor capacidad de pago para hacer frente a sus deudas y compromiso. Indicadores del Sistema Bancario peruano A continuación se presentan los indicadores del sistema bancario peruano al 30de junio del 2014 son: 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones.

de mercado y operacional. Calidad de Cartera: A junio de 2014. superior al 10% requerido por la Ley de Bancos. En tanto. 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones.com . menor en 0.Solvencia: El ratio de capital. el ratio de cartera refinanciada y reestructurada sobre créditos directos fue 0.06 pp al nivel registrado un año antes. medido como el patrimonio efectivo entre los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito. alcanzó un nivel de 14.36%. Esto implica que la banca múltiple tiene un colchón de capital (adicional al requerido) de S/. mayor en 0.monografias.88%.29 puntos porcentuales (pp) a lo reportado en junio de 2013. visite www. el indicador de morosidad de la banca múltiple (cartera atrasada como porcentaje de los créditos directos) se ubicó en 2.25% a junio de 2014. 9 822 millones para afrontar potenciales contingencias.

38% en junio de 2014. Eficiencia y Gestión: -Gastos de Administración / Créditos Directos e Indirectos El ratio de gastos de administración anualizados entre créditos directos e indirectos promedio de la banca múltiple se situó en 4.13%. nivel inferior en 0.monografias. visite www. 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones.Liquidez: Al 30 de junio de 2014. los ratios de liquidez en moneda nacional y en moneda extranjera se ubicaron en 29.70% y 53. respectivamente.54 pp al reportado un año antes. Es preciso señalar que ambos ratios se ubican muy por encima de los mínimos regulatoriamente requeridos (8% en MN y 20% en ME).com .

27%).monografias.57 pp por debajo del registrado doce meses antes.96% en junio de 2014.25%.com .91% al 30 de junio de 2014. 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones.16 pp. visite www.08%) que el aumento del activo rentable promedio (+15. ubicándose en 1. Por su parte.53 pp respecto a junio del año anterior. ubicándose en 19. nivel inferior en 0. Rentabilidad: El indicador de rentabilidad patrimonial de la banca múltiple continuó disminuyendo en el segundo trimestre. Este comportamiento es explicado por el crecimiento de los ingresos financieros anualizados a un menor ritmo (+9. 1.-Ingresos financieros / Activo Productivo Promedio A junio de 2014 el ratio de ingresos financieros anualizados entre activo productivo promedio se ubicó en 9. el indicador de rentabilidad sobre activos se redujo en 0.

en función al riesgo y costes operativos asumidos. descontando las cantidades cobradas por los servicios prestados. la apertura de crédito más que un préstamo es una promesa de préstamo. El tenedor cede dichos títulos al banco y este le abona sus importes en dinero. dentro de ciertos límites cuantitativos y mediante el pago de una remuneración. como mención la mayoría de autores sobre la materia. y la de regreso contra el librador y demás obligados. En ese sentido. Por un lado. Descuento bancario: es un contrato por el cual una entidad financiera otorgar un préstamo cobrando los intereses por adelantado contra la transferencia de instrumentos de contenido crediticio. vía intereses o comisiones. sino que avala o garantiza el buen funcionamiento de su operación con un tercero.monografias. De este modo el cliente sabrá que dispondrá del apoyo financiero en el momento en que lo requiera. Los títulos valores más presentados a descuentos bancarios en el Perú son los pagarés. Fianza bancaria. Para efectuar los 1 pagos el titular de la tarjeta debe presentar la Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones.por la cual se autoriza a este ultimo a efectuar pagos en determinados establecimientos afiliados . Préstamos hipotecarios: Se instrumenta en póliza o escritura pública incluso mediante letras financieras. El crédito en cuenta corriente y sobregiro: El sobregiro es casi idéntico al crédito en cuenta corriente con la única diferencia que no existe un acuerdo previo entre el cliente y el banco. La tarjeta de crédito :Es una tarjeta emitida por una entidad financiera a su titular . Es obligación del cliente reembolsar al banco los créditos no pagados por sus compradores. sino un compromiso de pago de una deuda en lugar del deudor. letras de cambio y warrants. un banco se compromete con su cliente a otorgarle créditos de dinero o de firma. por otro lado. En este tipo de operaciones los bancos adoptan una posición acreedora frente a sus clientes. con los cuales a su vez la entidad financiera tiene pactada una comisión . En el descuento. Dentro de estas operaciones encontramos: Créditos de firma: No implica el desembolso de efectivo por parte de una entidad. así como las comisiones fijadas . No supone la entrega ni disposición de efectivo por el cliente. percibiendo intereses sobre las cantidades dispuestas . visite www. y recibiendo las cantidades dispuestas en el plazo estipulado. es potestativo. también realizan inversiones con la intención de obtener una rentabilidad. Crédito: contrato por el cual una entidad pone dinero a disposición del beneficiario hasta un límite señalado y por un plazo determinado . ante la falta de pago. otorgan préstamos y créditos a sus clientes acordando con ellos una retribución que pagarán en forma de intereses.com . la entidad financiera cuenta con la acción directa contra su cliente. por ejemplo: Avales. Apertura de crédito: por la apertura de crédito. sino que el banco decide universalmente pagar los cheques no cubiertos. directamente a él o a un tercero que le indique.Operaciones Bancarias Activas Son operaciones a través de las cuales los bancos realizan colocaciones (financiamientos e inversiones).

2. 7.00 2.000. Se puede elegir el plazo que más convenga: de 30 a 360 días. 7.). Cuentas corrientes: Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de cuentas. aportado en efectivo.914. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/.000. Hay tasas de interés preferenciales por este tipo de operaciones. compra a nombre propio determinados bienes muebles o inmuebles para luego alquilárselos a sus clientes.500.El dinero también puede ser retirado mediante cajeros automático. Depósitos a plazo: Es una operación por el cual las entidades financieras con el fin de retener los recursos monetarios de sus depositantes por un periodo determinado. Aquí es el cliente el que concede el crédito a la entidad financiera.EDPYME: S/. Análisis de la ley de Bancos Capital mínimo Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias. Factoring: Es un convenio continuo por el cual la entidad financiera asume funciones de crédito y cobro de sus clientes comprando sus instrumentos de contenido crediticio (facturas y títulos valores representativos de deuda) en el momento en el que son extendidas. Certificado bancario: es un título valor emitido al portador. en dólares. etc. Empresas de Operaciones Múltiples: 1. 678. Empresa Bancaria: S/. Son aquellas mediante las cuales las entidades obtienen fondos de sus clientes.00 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones.000.00 1 2. 678. se requiere que el capital social. efectuada por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a ley.000. Leasing: El leasing o arrendamiento financiero es el contrato por el cual una entidad financiera debidamente autorizada. 4. alcance las siguientes cantidades mínimas: A. El importe abonado de la letra considera el descuento correspondiente a la tasa de interés asignada a este tipo de operaciones. Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 678. No implica esta operación ninguna garantía de pago. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/. se instrumentaliza con el uso del cheque . de forma individual o mancomunada. por un depósito a determinado plazo. Operaciones Bancarias Pasivas Son operaciones que consisten en captar fondos de sus clientes. Letras en descuento: El servicio de letras en descuento le ofrece la oportunidad de recibir anticipadamente el pago de cada una de las letras aprobadas por su funcionario de negocios. visite www. cumpliendo con las instrucciones de su cliente.00 4.000. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa .000.000. Empresas de Capitalización Inmobiliaria: S/. ya que pueden abrirse y mantenerse con bajos montos. actuando como gestor de pago.00 B. 678.00 7. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/. a cambio paga una tasa de interés pasiva. son una de las fuentes de financiación para las entidades bancarias. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. CTS: Depósitos semestrales en moneda extranjera o nacional. residentes o no residentes en el país. Dentro de las operaciones pasivas encontramos: Cuentas de ahorro: Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la capacidad de juntar dinero en forma periódica.00 5. 14. Simplemente informa que pagará por cuenta de su cliente.misma y firmar el recibo de pago o en el caso de compras presenciales deberá presentar los datos de tarjeta (número. Empresas Especializadas: 1.000. las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibida más unos intereses anteriormente pactados.440.000.500.00 3. Puede ser adquirido por personas naturales o jurídicas. y también se puede realizar pagos mediante la tarjeta de debito. reporta una rentabilidad financiera fija o variable.000. Confirming: Es una operación por la que un factor comunica a un acreedor que ha recibido el mandato para abonarle a su vencimiento una o más facturas. en forma de dinero o en especie.com . código de seguridad.00 6. vencimiento.monografias. sin poder beneficiarse de un recurso contra él en caso de falta de pago. Empresa Financiera: S/.

En el caso de empresas de seguros. equipo y máquinas requeridos para el funcionamiento de la empresa. 3. contando con la autorización de la Superintendencia. Empresas de Seguros: 1. el número mínimo de accionistas que establece la Ley General de Sociedades.000. para la identificación de sus principales actividades económicas y la estructura de sus activos.400. Reserva Legal Las empresas del sistema financiero y del sistema de seguros deben alcanzar una reserva no menor al equivalente del treinta y cinco por ciento de su capital social. dicho capital social también podrá ser aumentado mediante fusión. los aumentos de capital a que se refiere el párrafo anterior pueden también tener lugar mediante aportes efectuados en cualquiera de los otros activos previstos en el artículo 311º. capitalización de utilidades.00 3.00 Utilización del Capital De acuerdo con las regulaciones establecidas por la Superintendencia.000. Esto incluye proporcionar el nombre de los accionistas en el caso de sociedades que emiten acciones al portador. Empresa de Reaseguros: S/.00 4.00 6. Aumento de Capital Social de la Empresa El capital social de una empresa de los sistemas financiero o de seguros sólo puede aumentarse mediante aportes en efectivo.com . Toda persona natural o jurídica que adquiera acciones en una empresa.356. 9.00 2. 3. la autorización de la Superintendencia procederá únicamente cuando se trate de aumentos del capital por encima del capital mínimo requerido en efectivo. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/. Compra o construcción de inmuebles para uso de la empresa. o que con esas compras alcance una participación de tres por ciento (3%) o más. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/. Compra del mobiliario.000. y reexpresión del capital como consecuencia de ajustes integrales contables por inflación. tiene la obligación de proporcionar a la Superintendencia la información que este Organismo le solicite. La reserva en mención se constituye trasladando anualmente no menos del diez por ciento de las utilidades después de impuestos y es sustitutoria de aquella a que se refiere el artículo 258º de la Ley General de Sociedades Fondo de Seguro de Depósitos Características y Objeto del Fondo 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. directa o indirectamente.000. visite www. 1. 1.712. Excepcionalmente. 4.356. Contratación de servicios necesarios para dar inicio a las operaciones. 5. para: 1. Número mínimo de Accionistas Las empresas de los sistemas financiero y de seguros organizadas como sociedades anónimas deben tener en todo momento. Empresas Afianzadora y de Garantías: S/. conversión de obligaciones de la empresa en acciones. Empresas de Factoring: S/.00 5.763. 2.3. y cualquier otra modalidad que autorice este Organismo. y hasta por un límite equivalente al setenta y cinco por ciento (75%) del patrimonio efectivo.914. 3.000. Cobertura de los gastos que dicho proceso demande.00 C.000.000. Bancos de Inversión: S/.000. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/. Tratándose del aumento por aporte de inmuebles. 14.356. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/.monografias. a la fecha del aporte.728. el importe del capital social inicial sólo podrá ser utilizado durante la etapa de organización.491. por un monto del uno por ciento (1%) del capital social en el curso de doce meses. 1. o depositado en una Empresa del país. Empresas Administradora Hipotecaria S/. y previa autorización de la Superintendencia. El remanente deberá ser invertido en valores del Estado o en obligaciones del Banco Central.00 D. 2.00 4.000.

Dar cobertura a los depositantes de acuerdo con lo dispuesto en los artículos 152º y 153º.monografias. La excepcionalidad será determinada por la Superintendencia con la opinión favorable del Ministerio y del Banco Central. podrá constituir una empresa del sistema financiero para adquirir todo o parte de los activos y/o pasivos señalados en el numeral 2 del artículo 107º de las empresas bancarias y las demás empresas de operaciones múltiples. Los que resulten de la aplicación del artículo 182º. Recursos del Fondo Son recursos del Fondo: 1. los valores y los demás activos depositados en el Banco de la Nación. 8. 9. orientadas al fortalecimiento patrimonial de las empresas del sistema financiero cuando una empresa miembro del Fondo se encuentre sometida al régimen de vigilancia. El aporte inicial efectuado por el Banco Central.El Fondo de Seguro de Depósitos es una persona jurídica de derecho privado de naturaleza especial regulada por la presente Ley. siempre y cuando dicha absorción o adquisición implique el control de la empresa. 2. Líneas de crédito obtenidas con garantía del Tesoro Público aprobadas por Decreto de Urgencia. y. por una cantidad equivalente a un porcentaje del monto cubierto de las imposiciones respaldadas por el Fondo según el artículo 153º. Facilitar la atención a los depositantes y la transferencia de los pasivos y/o activos de empresas sometidas al régimen de intervención. que en ningún caso podrá exceder del 100% (cien por ciento) de dicho monto. 3. e) En situaciones excepcionales determinadas por la Superintendencia con la opinión favorable del Ministerio y del Banco Central. y. si transcurren 5 (cinco) años sin que se los reclame. En caso de que una empresa miembro del Fondo sea sometida al régimen de intervención: a) Realizar una contribución en efectivo para facilitar la transferencia señalada en el numeral 3 del artículo 107º. equipo y mobiliario. las disposiciones reglamentarias emitidas mediante Decreto Supremo y su estatuto.com . b) Facilitar a las empresas del sistema financiero la absorción o adquisición de una empresa sometida al régimen de vigilancia. La compra de maquinaria. Líneas de crédito del Tesoro Público aprobadas por Decreto de Urgencia. 7. Este porcentaje será determinado en el estatuto del Fondo. con las excepciones que se indican en el artículo 152º y dentro de los límites señalados en el presente capítulo. es prohibido invertir los activos del Fondo en: 1. Operaciones del Fondo El Fondo puede realizar las siguientes operaciones: 1. sea cual fuere su modalidad. En caso de que una empresa miembro del Fondo sea sometida al régimen de vigilancia y participe en el sistema de canje y compensación. 2. 3. Inversiones prohibidas Con excepción de lo dispuesto en el artículo 151º. 6. 2. con arreglo a lo dispuesto en el artículo 151º. previo cumplimiento con lo dispuesto en los numerales 2 y 3 del artículo 99º. previo cumplimiento de lo dispuesto en los numerales 2 y 3 del artículo 99º y sólo cuando se trate de las situaciones previstas en el numeral 3 del artículo 144º: a) Realizar temporalmente aportes de capital siempre y cuando adquiera el control de la empresa. que tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema financiero. Se encuentra facultado para: 1. c) Transferir todo o parte de los pasivos señalados en el literal anterior. Ejecutar. por parte del adquirente o absorbente. prorrogable hasta tres (3) años mediante extensiones anuales aprobadas por el Fondo 67. Depósitos o inversiones en las empresas del sistema financiero nacional. en situaciones excepcionales. Esta empresa tendrá un plazo máximo de funcionamiento de un (1) año. a efectos de subrogarse en la posición jurídica de los depositantes. 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. Los demás que obtenga con aprobación del Consejo de Administración. 4. mediante fideicomiso u otras modalidades. que se encuentren en régimen de intervención. bajo diversas modalidades de financiamiento o capitalización. Las primas que abonan las empresas del sistema financiero. b) Adquirir todo o parte de las imposiciones señaladas en el artículo 152º hasta por el monto establecido en el artículo 153º. y. 2. El dinero. en calidad de remanente de los procesos de liquidación. Los ingresos que por multas impongan la Superintendencia o el Banco Central. d) Celebrar contratos de opción de compra de los pasivos considerados en el literal anterior. las medidas dictadas por la Superintendencia. El rendimiento de sus activos 5. visite www.

otra institución. A fin de determinar la cobertura del Fondo para los asegurados de una determinada empresa en liquidación. Así mismo otros bancos fueron rescatados con ciertas medidas que debían acatar. debido a la incapacidad de este banco para sus atender sus obligaciones. En general. Esta cobertura deberá ser indicada por los miembros del Fondo en la publicidad que realicen de las operaciones que ofrezcan a sus clientes. siendo reajustado con arreglo a lo establecido en el Artículo 18º. de planeamiento y de control interno en los bancos e implican una toma excesiva de riesgo. pues los bancos buscaban acaparar todo el mercado diversificando sus productos y/o servicios sin tomar en cuenta lo importante que son la diversificación de riesgos (crediticios y del mercado). comprendidos los intereses. El Fondo realizará las operaciones del presente artículo cuando la Superintendencia lo determine. y de origen interno y externo. pues se flexibilizó las garantías dando créditos rápidos sin mayor análisis. lo cual puede conducir a una sobreexposición de riesgo crediticio. Pagar a los agentes que utilice para realizar las operaciones establecidas en el presente artículo.com . extendida a todo el sistema bancario. en octubre de 1998 la Superintendencia de Banca y Seguros intervino y declaró en liquidación al Banco República y otros bancos. Y NBK Bank. los bancos tratan de diversificar sus productos a fin de cubrir las nuevas exigencias del mercado. es decir prestar por encima de su capacidad excediendo los límites prudenciales como algunos porcentajes del patrimonio. pero en situación de crisis sistémica. visite www. esto es. luego de experimentar un fuerte retiro de depósitos y ver frustrado 1 su intento de venta fue declarada en régimen de vigilancia por parte del organismo supervisor. Así. tal es el caso del Banco Latino. sumado a esto las fallas de manejo gerencial son explicadas por deficientes políticas de crédito. En diciembre. se toma en cuenta el monto máximo que se encuentre vigente al momento de darse inicio a los pagos a favor de aquellos. pues la gente ya no tenía como pagar tantos préstamos que adquirieron de manera rápida y sencilla ocasionando un problema en la solvencia del SISTEMA BANCARIO. 4. varios bancos empezaron a evidenciar síntomas de fragilidad financiera. afrontó la crisis del Sistema Bancario? Las medidas adoptadas por el gobierno para contrarrestar los efectos de la restricción de liquidez en el sistema bancario local. Sin embargo. el Fondo podrá realizar nuevos aportes.621. también la inadecuada clasificación de créditos y el débil control administrativo e interno que se dio en esos años. se puede decir que esto lo originó la Débil supervisión de la SBS (superintendencia nacional de Banca y Seguros). una quiebra bancaria aislada surge debido a factores micro (por ejemplo mala calidad de portafolios y una deficiente regulación prudencial). Esta intervención si bien evidenciaba síntomas de fragilidad no representó riesgo de PÁNICO FINANCIERO y fue considerada más bien como un caso aislado (el Banco República representaba el 1 por ciento del total de los depósitos del sistema al momento de su intervención). a fines de noviembre varios bancos del sistema comenzaron a demandar casi sostenidamente apoyo financiero con fondos públicos. pagar los depósitos asegurados.f) Realizar cualquier otra operación que sea autorizada por la Superintendencia y compatible con la naturaleza del Fondo 3. Por lo general estas malas prácticas ocurren luego de períodos de expansión económica tal y como se vivió en el Perú.2001 Antecedentes La crisis bancaria es el resultado de la combinación de diversos factores de naturaleza microeconómica y macroeconómica.monografias. Para efectos de los literales a) y b) del numeral 1 y del literal e) del numeral 2. En los años 1993 – 1997 se dio el llamado “BOOM CREDITICIO” debido al exceso de liquidez en el Sistema Financiero dando origen y cierta vulnerabilidad al Sistema. el Banco Latino (con 4 por ciento del total de depósitos del sistema bancario). La mala gestión bancaria se puede resumir en una excesiva concentración crediticia. ¿Cómo nuestro país – el Estado. activos y otra variable. en los casos que corresponda y hasta los límites establecidos en el artículo 153º. En caso de que una empresa miembro del Fondo sea disuelta y se haya iniciado el proceso de liquidación. A fin de evitar Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. los factores macro refuerzan la importancia de las causas micro. con excepción de aquella que exclusivamente promocione una operación no cubierta. Crisis Financiera en el Perú 1990 . Monto Máximo de Cobertura y su Publicidad El monto máximo de cobertura es de S/. Debido a la gran competencia.00 por persona en cada empresa. A esto finalmente le añadimos la Crisis Financiera Internacional y el fenómeno del niño que influyeron en la Crisis Financiera en nuestro país pues evidenciando problemas en la cartera y déficit real de provisiones. Banco Wiese Ltdo. 91.

la ministra de Economía y Finanzas. emisión de bonos para apoyar el proceso absorción de bancos insolventes. La comisión desarrolló varias actividades durante el curso de la Legislatura que incluyeron su propia instalación. En este documento.com .su liquidación. los factores macro refuerzan la importancia de las causas micro. Dicha labor se concluyó el 30 de junio de 2010. aportes de capital. modificación de la Ley de Bancos entre otros INFORME DEL CONGRESO DE LA REPÚBLICA DE LA COMISIÓN INVESTIGADORA ACERCA DE LA CRISIS FINANCIERA INTERNACIONAL Y SU IMPACTO EN NUESTRA ECONOMÍA – CRISIS DEL SISTEMA BANCARIO PERUANO Oficio N°05-2009-2010-CR/CEMMCF CESAR ZUMAETA FLORES. esto es. así como sendas reuniones con las autoridades del CEPLAN. visite www. una acción inmediata de COFIDE a través de la capitalización de acreencias y el aporte de capital fresco permitió su reflotamiento. extendida a todo el sistema bancario. Decenio de las Personas con Discapacidad en el Perú” Introducción La comisión del congreso de la República para el monitoreo de la Crisis Financiera Internacional convocó a un Grupo de expertos para que la asistiera en dicha función.monografias. Presidente del Congreso de la República “Año de la Unión Nacional frente a la Crisis Externa. a través de la exigencia de avales para otorgar préstamos.  Concentración de créditos en personas vinculadas a los accionistas y funcionarios del Banco  Crédito sin respaldo de garantías efectivas y reales.  Débil supervisión y manejo del control de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)  Deficiencia en la clasificación de cartera de créditos deficientes. dudosos y en pérdida eran calificados como normales y con problemas potenciales.  Crisis Financiera internacional  Mala Gestión Bancaria en lo que respecta a:  Concentración crediticia  Prestamos a empresas vinculadas 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. pero en situación de crisis sistémica. para fines del registro en archivo y recogiendo lo conversado en varias características de la reciente crisis financiera internacional y de su repercusión en la economía peruana. el Presiden del Banco Central Y EL Presidente de la República. Causas  Mala calidad de portafolios y una deficiente regulación prudencial).

una reducción en el Comercio Internacional. es decir una disminución significativa de nuestro PBI (Producto Bruto Interno)  Menor actividad mundial.  Devaluación de la moneda nacional  Encarecimiento del costo de los créditos. visite www. es decir.       Préstamos encima de límites legales Inadecuada clasificación de créditos Préstamos a vinculados en condiciones más favorables que al resto de clientes No constitución de garantías reales No constitución adecuada de provisiones Inadecuado control de riesgos (crediticios y de mercado) Débiles sistemas administrativos y de control interno Consecuencias – impacto de la crisis bancaria en la economía peruana  Desaceleración del Crecimiento Nacional. afectando esto al Presupuesto Nacional pues al obtener menores ingresos disminuye la expectativa de crecimiento y con ello la distribución de riqueza que ocasiona un menor crecimiento y/o desarrollo para el Bienestar Común.  Al tener una disminución en el PBI. menores remesas.monografias. Caída en las exportaciones.  Reducción en el precios de muchos COMMODITIES  Deterioro de ingresos tributarios. significa un menor desarrollo y con ello causa un menor consumo de los ciudadanos.com . 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. también se da una menor generación de empleo.

com . visite www.monografias.1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones.

com .monografias.LA INCERTIDUMBRE AFECTÓ MUCHAS VARIABLES FINANCIERA 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. visite www.

1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones.monografias.com . visite www.

visite www.com . depósitos cayeron en gran escala. inversión. sin embargo el Perú se recuperó rápidamente recuperando el optimismo contribuyendo al regenera miento y reactivación de nuestra economía. tal y como lo refleja la Encuesta en CADE 2009 (Noviembre)  El 75% de los asistentes creía que la crisis financiera afectaba al Perú golpeando a algunas sectores. una la expectativa de crecimiento. pero que estos se podrían recuperar fácilmente  Tan solo el 13% aproximadamente de los asistentes creía que la crisis financiera había afectado significativamente al conjunto de la economía peruana 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. esto quiere decir.TASA ACTIVA. SPREAD BANCARIO Con respecto al Optimismo cayó considerablemente.monografias.

5 puntos porcentuales en cada ocasión. Asimismo. Programa de canje temporal de cartera de colocaciones por bonos del gobierno negociables. en setiembre. se incrementó la remuneración al encaje en moneda extranjera desde Libor menos 1 ⅜ puntos porcentuales a Libor menos 1 punto porcentual.com .Medidas adoptadas por el BCRP y otros organismos para contrarrestar la crisis bancaria Medidas monetarias  La reducción del encaje en moneda extranjera de 45 por ciento a 35 por ciento a partir de julio de 1998 a fin de favorecer la intermediación financiera con depósitos en un contexto de desaceleración de flujos crediticios y bajo dinamismo del fondeo doméstico. Asimismo. Medidas crediticias  Imposición de coeficientes mínimos de liquidez (activos líquidos entre pasivos líquidos de corto plazo) de 8 por ciento y 20 por ciento en moneda nacional y moneda extranjera respectivamente. La medida fue anunciada en noviembre de Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. pasando de 44 por ciento a 38 por ciento.  Límites a las posiciones en moneda extranjera de los bancos desde octubre de 1998. a la fecha se han implementado tres programas de reestructuración financiera: a. vigente a partir de octubre. visite www. octubre y noviembre.monografias.  Reducción del encaje medio en moneda extranjera hasta en tres oportunidades entre octubre y diciembre de 1998 por 1.  Venta de moneda extranjera por parte del Banco Central de Reserva y apertura de la ventanilla de redescuentos en moneda extranjera. por un 1 monto máximo de US$ 150 millones y a un plazo de 5 años.

con el propósito de incentivar una mayor capitalización de los bancos en problemas. por un monto máximo de US$ 400 millones.monografias. Si bien este apoyo financiero actúa como un mecanismo de corto plazo para contrarrestar problemas de liquidez. Asimismo. destinado también a incentivar la capitalización de los bancos. Las instituciones que se acojan deben contar con un plan de fortalecimiento patrimonial y no pueden distribuir dividendos hasta producida la amortización de los bonos luego de un período de 5 años. En este caso. sino con la participación temporal del estado como accionista de los bancos. se han efectuado modificaciones al marco regulatorio vigente a fin de flexibilizar algunos requerimientos dar alivio financiero a los bancos en problemas. Programa de canje de Cartera pesada por bonos. sin canje de cartera. negociables y redituando intereses. en Perú existe un sistema de información de deudores de los bancos denominados “Infocorp”. anunciado en mayo de 1999. Los órganos encargados de la supervisión y control del sistema así como la autoridad monetaria operan con total independencia y autonomía. se introdujeron cambios en los regímenes de vigilancia e intervención y los procesos de liquidación. se modificó la operatividad del Fondo de Seguro de Depósitos –FSD. es preciso señalar que el apoyo financiero con fondos públicos no debe ser indiscriminado y debe tomar muy en cuenta la viabilidad financiera de los bancos que lo reciben. por un monto máximo de US$ 150 millones. estableciéndose por ejemplo un esquema progresivo de acción para permitirle actuar oportuna y eficientemente. límites a la concentración de créditos en empresas vinculadas. Las modificaciones realizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros en mayo de este año básicamente consistieron en la incorporación de mecanismos para la rehabilitación de empresas del sistema financiero y la ampliación de facultades del órgano supervisor. Medidas prudenciales y cambios en el marco regulatorio Por otro lado. Años después de la crisis. visite www.com . b. c. a continuación veremos cómo gracias a las medidas adoptadas por nuestro país hicieron una rápida reactivación de la economía 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. Finalmente. y recibiendo a cambio bonos del Tesoro Público nominados en dólares. y un sistema de clasificación de la cartera de colocaciones en función de los riesgos de mercado.1998 y al 30 de junio de 1999 (fecha en que venció el plazo para acogerse al mismo) se habían emitido bonos por US$ 136 millones. ampliando algunas causales para el sometimiento a dichos regímenes pero a la vez acortando su plazo de duración. la manera cómo reaccionó el Perú Rápida recuperación del Perú con respecto a la crisis financiera. Programa de consolidación patrimonial anunciado en junio de 1999.a fin de ampliar sus facultades para realizar aportes o contribuciones en efectivo y para facilitar la toma de control o la transferencia de activos de un banco bajo régimen de vigilancia o intervención respectivamente. Asimismo. La actual ley de bancos en Perú establece los límites recomendados tales como requerimientos mínimos de capital. pero esta vez. demandas permanentes de fondos públicos por parte de estos bancos pueden ser señal de un problema de solvencia más que de falta de liquidez. Así. entre otros. los bancos que se acojan al programa deben comprometerse a realizar aportes de capital en efectivo por montos no menores al 30 por ciento del patrimonio contable.

monografias. se vieron afectadas pero se recuperaron rápidamente. Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. visite www. a diferencia de los 40 años anteriores cuando el crecimiento peruano fue inferior al promedio mundial Es conveniente que el Estado tenga una Política Monetaria autónoma y flexible La acumulación preventiva de reservas permite reducir la volatilidad del Tipo de Cambio El contar con recursos para financiar una política fiscal expansiva. contribuyendo a la reactivación de la economía como lo vemos en el siguiente gráfico Conclusiones      La Economía mundial es Cíclica y el Perú es sensible en todos los ciclos. Las medidas adoptadas por nuestro país ha permitido un crecimiento significativo. pese a una escasa presión 1 tributaria fue determinante el buen ambiente internacional de nuestro país.Las empresas.com . por ello debe estar en constante supervisión y control por parte de las entidades encargadas para un correcto desarrollo económico-financiero.

M.. K.scribd. (2005). Seguros y AFP.org. (2002). Recuperado el 14 de Noviembre de 2014. & Franceza..pdf Boyer.pe/estadistica/financiera/2014/Junio/SF-2103-jn2014. López. J... Opinión personal El sistema bancario peruano. Valdivia. Fragilidad Bancaria y prevención de crisis financiera en Perú 1997 . La Superintendencia de Administración Tributaria. Recuperado el 16 de Noviembre de 2014. Tesis. Seguros y AFP. de http://www.monografias. de http://www. los ciudadanos no tendrían miedo de invertir. es crucial el manejo de expectativas de nuestra población” Mestanza R. visite www.).f.1999. a pesar de estar supervisado y regulado por la Superintendencia de Banca y Seguros. (s. Fondo de Seguro de Depósitos.gob.).). Informe de Investigación. aumentando el PBI y con ello el desarrollo económico-financiero. Superintendencia de Banca. Lima.monografias.pe/ Medina. J.pe/docs/Publicaciones/Revista-EstudiosEconomicos/08/Estudios-Economicos-8-5. Recuperado el 18 de Noviembre de 2014. Lima. La acumulación patrimonial del sector empresarial ha sido relevante Se debe tener en cuenta la debida oportunidad del gasto fiscal para contrarrestar cualquier política fiscal anti-cíclica Es imprescindible establecer mejores sistemas de protección a la población más vulnerable. Conclusiones Una conclusión a la que se ha llegado es que los bancos cumplen una función clave en la economía: deben canalizar el ahorro hacia quienes invierten o producen. Fondo de Seguro de Depósitos. Historia de la Banca en el Perú. Perú debe estar atento a las fluctuaciones de otros países y su desarrollo con el fin de evitar un fuerte impacto que traería consigo un desaceleramiento de la economía. La crisis financiera ocurrida en Perú ayudó mucho a la regulación del Sistema ya que se pudo tomar cartas en el asunto para no volver a obtener los mismos problemas. & Orozco.gob. de http://www. Mena.sbs. hace falta un mejor sistema de regulación y supervisión para no adquirir problemas futuros.aspx Superintendencia de Banca.shtml Berróspide.com/trabajos27/banca-peru/banca-peru. El carácter particular de la relación entre los bancos y sus depositantes o deudores implica fuertes exigencias de eficiencia así como de solvencia. ello gracias a las instituciones responsables de la regulación y control tales como la Superintendencia de Banca y seguros. Historia de la Banca.gob. W. G.     Una regulación eficiente ha permitido un Sistema Financiero más sólido.monografias. Bibliografía Alarcón. como por ejemplo la que se genera en el Sistema financiero... Congreso de la República. está en desarrollo ya que no es tan fuerte como el Sistema de otros países. no obstante. (s. de http://www. Recuperado el 14 de Noviembre de 2014. (s. de http://www. A. por ende. Los delitos económicos y financieros cometidos entre 1990 .com/trabajos58/historia-de-la-banca/historia-de-labanca2. Además.2001.shtml Diez Canseco. (Noviembre de 2014). (2010).bcrp. Banco Central de Reserva del Perú. (Junio de 2014). de 1 https://intranet1. Recuperado el 17 de Noviembre de 2014...fsd. K. Montero.pe/0/home. Recuperado el 15 de Noviembre de 2014. Alejos. Juan Carlos Una caída en las expectativas de crecimiento originaría una crisis inmediata pues se perdería la confianza de que un país podría recuperarse económicamente hundiendo más a la economía pero si se tiene un buen manejo de expectativas. Comisión investigadora. El sistema de banca en el Perú.com/doc/168455650/Historia-de-la-banca-en-el-Peru Shimabukuro. L. Recuperado el 16 de Noviembre de 2014. Y. “En cualquier crisis. Facultad de Ciencias Económicas.com . Universidad Nacional Mayor de San Marcos. de https://es.sbs.f. Crisis financiera internacionales y sus efectos en la economía peruana: 1990 2000. Y. L. (12 de Abril de 2008).f. Evolución del Sistema Financiero. la Superintendencia de Mercado y Valores. Un mayor desarrollo de nuestro Sistema Financiero otorgaría una mayor efectividad a la Política Monetaria.PDF Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. entre otros. J. el Perú es sensible en los ciclos de la economía ya que ésta depende de otros países.

f. de http://www.pe/BibVirUDEP/tesis/pdf/1_104_43_64_964. Flavio flaviocesar_feliz2009@hotmail.biblioteca. Juan Carlos 20/11/2014 1 Para ver trabajos similares o recibir información semanal sobre nuevas publicaciones. (s.com .).pdf El presente trabajo de investigación lo dedicamos a nuestros padres y a todos quienes aportaron positivamente a lo largo de nuestra formación académica dándonos el apoyo e incentivación que necesitamos para trabajar día con día ya que son los testigos del trabajo perseverante para lograr un nuevo éxito en nuestras vidas profesionales. Jordan Mestanza Rodríguez. Recuperado el 15 de Noviembre de 2014.Universidad de Piura. Juan Carlos Mendoza Tipe. Alvaro Guillén Cabrera.monografias. visite www.edu. Por eso y por mucho más les dedicamos este proceso de formación que constituirá el cimiento fundamental en nuestra vida profesional y a través del cual forjaremos un nuevo presente en las labores que desempeñemos todos los días. Autores: Burgos Huanambal.com Carbajal Astudillo.udep.