Qu es el Crdito?

El crdito es un prstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente. El crdito es

un prstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que en el futuro, el
cliente devolver dicho prstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y
con un inters adicional que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo ese dinero (mediante
el prepago).
Cuando el crdito es de consumo, ste permite disponer de una cantidad de dinero para la
adquisicin de bienes de consumo o el pago de servicios.
Ahora bien, no cualquier persona puede tener acceso a un crdito bancario. Para ello debe cumplir
con ciertos requisitos, siendo los principales contar con antecedentes comerciales y crediticios
adecuados y demostrar ingresos actuales y posteriores que le permitan atender de manera adecuada la
deuda que va a contraer.
Qu tipos de Crditos existen?
Los ms importantes son los Crditos de Consumo, Crditos Comerciales y Crditos
Hipotecarios. Dentro de los tipos de crditos ms comunes encontramos los siguientes:
Crditos de Consumo: monto de dinero que otorga el Banco a personas para la adquisicin de
bienes o pago de servicios, y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano
plazo (1 a 4 aos).
Crditos Comerciales: monto de dinero que otorga el Banco a empresas de diverso tamao para
satisfacer necesidades de Capital de Trabajo, adquisicin de bienes, pago de servicios orientados a la
operacin de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y
que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 aos).
Crditos Hipotecarios: Crdito que otorga el Banco para la adquisicin de una propiedad ya
construida, un terreno, como tambin para la construccin de viviendas, oficinas y otros bienes races,
con la garanta de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser
pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 aos, aunque lo habitual son 20 aos).

En qu fijarse al pedir un crdito?

La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras entrega este conjunto de
recomendaciones a las personas que desean pedir un crdito bancario.
La Superintendencia recomienda a las personas que deseen contratar un producto o servicio
financiero, tener en cuenta los siguientes aspectos:
1. Antes de contratar un producto o servicio bancario cotice y compare.
Es recomendable comparar los costos y beneficios que otorga el producto o servicio. Tambin se
deben evaluar las necesidades reales respecto de los beneficios del producto o servicio y descartar los
que son innecesarios o que no sern utilizados.
2. Asegrese de que cuenta con la informacin necesaria para decidir sobre la contratacin
de un producto o servicio bancario.
Infrmese en los propios bancos sobre las caractersticas del producto o servicio que desea contratar.

Aclare sus dudas antes de contratar y lea detenidamente los documentos que se le entregan, antes
de firmar cualquier contratacin de un producto o servicio bancario.
3. Cuando solicite un crdito, preste especial atencin a las tasas de inters informadas
diariamente en las distintas sucursales bancarias.
Cotice las tasas de inters de los bancos, ya que stas varan diariamente.
Consulte adems acerca de otros gastos asociados al producto o servicio financiero, en particular
gastos notariales, de escrituras, impuesto de timbres y estampillas, etc. Tenga en cuenta que muchas
veces se ofrecen seguros junto a la contratacin de un crdito, pregunte sobre las condiciones del
crdito y cotice en los distintos bancos.
En el sitio web del Sernac Financiero existe un Comparador de Productos Financieros que permite
mirar las caractersticas de los crditos de consumo para determinar cul es la mejor oferta.
Adems considere que si bien al pactar un crdito se puede acordar periodos de gracia que retrasan
el inicio del pago de las cuotas del crdito, durante esos perodos el crdito devenga intereses y por
consiguiente las cuotas al pagar su obligacin le resultarn ms altas.
4. Pregunte y aclare todas sus dudas.
En el caso de dudas acerca de caractersticas o condiciones del producto o servicio que desea
contratar, solicite al banco una explicacin detallada, incluyendo los efectos que tendrn para usted los
documentos que deber firmar, especialmente respecto de los compromisos que asumir.
5. No asuma compromisos sin antes leer y entender lo que firma.
La firma de un contrato referido a un producto o servicio bancario conlleva la aceptacin de las
obligaciones y los derechos que ah se especifican. Por ello, antes de firmar, es conveniente que
siempre lea y comprenda el contenido de todos los documentos que el banco le solicita.
Asegrese de preguntar sobre las obligaciones que tendr que cumplir y verifique que sean
adecuadas a su presupuesto y que podr cumplirlas sin dificultad.
6. Los anexos que se mencionan en un contrato son parte de este ltimo.
Si en el contrato que va a ser firmado, se menciona algn anexo como parte del mismo, asegrese
de leerlo antes y de que ste se integre al contrato.
7. Mantenga sus datos confidenciales.
Nunca entregue los datos o claves personales de acceso a sus cuentas, a terceras personas. Utilice
claves y cdigos secretos, difciles de adivinar.
Por ltimo... qu pasa si tras pedir el crdito se arrepiente y quiere devolverlo?
De acuerdo a la informacin de la Superintendencia, una vez que se ha firmado el contrato del
crdito y el banco ha entregado el dinero, no es posible ponerle trmino en forma unilateral ya que el
banco debe consentir con esa accin.
La alternativa que tiene el deudor es pagar anticipadamente el crdito, sujetndose a las reglas
sobre el tema.