Gua terico-prctica Planificacin y ahorro

Liceo B. Padre A. Hurtado C.

Consumo y Calidad de Vida, 2 ciclo
Profesor Jonathan lvarez Laurie

Mdulo II: Planificacin y ahorro

Unidad 1: Elaboracin del presupuesto familiar
Unidad 2: Estrategias de ahorro en el hogar
Nombre: _______________________________________________ Fecha:___________
Qu se espera de este material? Que ayude a desarrollar competencias para una
adecuada planificacin y administracin del presupuesto familiar
Qu habilidades necesitas para lograrlo? Habilidades de reconocimiento, identificacin y
jerarquizacin; aplicacin de herramientas de registro, organizacin, planificacin,
administracin y evaluacin; conocimientos matemticos bsicos.
De qu forma trabajaremos con este material? Formaremos grupos y aplicaremos los
respectivos conocimientos de las secciones de la gua sobre planificacin del presupuesto
familiar y diseo de formas de ahorro a situaciones ficticias y/o familias hipotticas.
ES IMPORTANTE QUE GUARDES Y CUIDES ESTE MATERIAL YA QUE SER TIL PARA QUE
ESTUDIES PARA EVALUACIONES POSTERIORES.

INTRODUCCIN:
Familia

Una familia busca satisfacer las necesidades de sus integrantes en el mayor grado posible con
recursos limitados, para ello, debe analizar, planificar y evaluar la mejor forma de administrar su
presupuesto.

Ilustracin 1: Mapa Conceptual Presupuesto Familiar

Vocabulario
Necesidad
Presupuesto familiar

Equilibrio ingresos y
egresos
Recursos

Carencia, dficit, distancia entre situacin real e

ideal, requiere ser cubierta
Recursos de los cuales dispone un grupo familiar en
funcin de un lmite temporal (semana, mensual,
anual), para la satisfaccin de las necesidades de sus
integrantes
Situacin en la cual los ingresos de un grupo familiar
permiten cubrir los gatos que estas llevan a cabo
para satisfacer sus necesidades
Conjunto de elementos disponibles para resolver
una necesidad.
Tabla 1: Vocabulario introductorio planificacin y ahorro

SECCIN I: Elaboracin del presupuesto familiar

De la organizacin y administracin del presupuesto familiar depende que los miembros de un grupo familiar puedan satisfacer sus
diversas necesidades. Las familias cuentan con recursos limitados para satisfacer sus necesidades, por ello, es necesario
jerarquizarlas distribuyendo los ingresos de la familia en bienes y servicios.
Jerarquizar necesidades: consiste en identificarlas y priorizarlas en un sentido decreciente (desde lo ms importante o
necesario a lo menos importante). Es muy importante realizar este ejercicio puesto que de l depende una eficiente
asignacin de ingresos y egresos, permitiendo administrar el presupuesto familiar.

Administracin del presupuesto familiar: es un proceso material o mental de registro sistemtico de ingresos y egresos
analizando el equilibrio entre estos y las tareas de planificacin, administracin y evaluacin de un plan para ajustarlos.
10 primeros pasos para elaborar un presupuesto familiar:
1. Recopilar todos los estados de cuentas y boletas
2. Tomar lpiz y papel
3. Anotar gastos variables (no mensuales o
excepcionales)
4. Anotar gastos fijos (se realizan todos los meses)
5. Detallar los ingresos
1
6. Calcular magnitud de dficit
7. Definir gastos prioritarios
8. Fijar una meta de ahorro
9. Evitar endeudamiento
10. Evaluar resultado y repetir ejercicio
Link
de
inters
para
mayor
informacin:
http://portal.infonavit.org.mx/wps/wcm/connect/infonavit/inicio

Dficit: Cantidad que falta para que se equilibren los gastos. Cuando los gastos superan los ingresos

Actividad Seccin I:
1. Reconociendo y priorizando nuestras necesidades
Instrucciones bsicas: formar grupos de 4 o 5 personas, imaginen una situacin familiar en que cada uno de ustedes es un
integrante de la familia
(Anota nombre y rol familiar)
Nombre
Rol familiar
_____________________________
____________________________________
_____________________________
____________________________________
_____________________________
____________________________________
_____________________________
____________________________________
_____________________________
____________________________________
Definan un monto de ingreso mensual:____________________________
Indicar 10 necesidades del grupo familiar y jerarquizaras asignndoles nmero
Necesidad
N
Necesidad
N
_____________________________ ____
________________________________ ____
_____________________________ ____
________________________________ ____
_____________________________ ____
________________________________ ____
_____________________________ ____
________________________________ ____
_____________________________ ____
________________________________ ____
Qu criterios utilizaron para jerarquizar (determinar la prioridad) de cada una de las necesidades?
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
Qu necesidades se podran postergar o reducir?
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
2. Registrando el presupuesto familiar
Completen las siguientes tablas:
TABLA A: PLANILLA DE INGRESOS
FUENTE DEL INGRESO
MONTO MENSUAL
Sueldo Marido
Sueldo Esposa
Otros ingresos (pensiones, becas, arriendos, etc.)
Trabajos extra
TOTAL INGRESOS
TABLA B: PLANILLA DE EGRESOS O GASTOS
FUENTE DEL INGRESO
MONTO MENSUAL
Arriendo
Luz
Agua
Gas
Telfono
Locomocin
Pago de mensualidad en educacin
Alimentacin
Cuota multitienda
Imprevistos
Otros gastos
TOTAL EGRESOS
Comparen el total de ingresos y el total de egresos evaluando el equilibrio de presupuesto familiar:
Saldo a favor:____________________
Dficit:
_____________________
En relacin al equilibrio del presupuesto familiar Qu tipo de ajustes haran?

3. Analizando finanzas familiares

Realizar un diagnstico financiero familiar de cada integrante de la familia que han conformado de forma hipottica en la siguientes
tablas:
Para realizar el diagnstico es importante que, en base a los antecedentes econmicos definidos para la familia hipottica, calcules el servicio de deuda
(suma de las cuotas de dinero que se paga en bancos, financieras, casas comerciales u otros cada mes excepto cuotas del crdito hipotecario)
TABLA 1: CLCULO DE SERVICIO DE DEUDAS
Tipo de cuota que paga (bancos, Valor cuota mensual Nmero de cuotas que Total por tipo de deuda (Calcular el producto entre
financieras, casas comerciales u (Servicio de deuda)
quedan
valor de la cuota y el nmero de cuotas que quedan)
otros)

Total servicio deuda

TABLA 2: CLCULO DE INGRESO LQUIDO MENSUAL
tem
Total ingreso familiar mensual
25% de dividendo o arriendo
Ingreso lquido mensual (Al total de ingreso familiar mensual se resta el 25% de dividendo o arriendo)

Monto

TABLA 3: CLCULO ENDEUDAMIENTO/PRESUPUESTO MENSUAL

Cada grupo puede calcular el ndice Mximo de Endeudamiento Familiar (que no debera exceder al 25% del sueldo lquido) y el Presupuesto
Mensual para Vivir (que equivale al 75% restante)
tem
Monto
Ingreso lquido mensual
25% (ndice mximo de endeudamiento familiar)
75% (Presupuesto Mensual para Vivir)

Tabla 4: Test cido Familiar

Permite saber cuntas veces est endeudada la familia para diagnosticar adecuadamente la situacin y comenzar a ajustar el
presupuesto. El resultado ideal del test es 1 o ms, es decir, que el monto de la deuda total no sea ms que el sueldo lquido de la
familia:
tem
Ingreso lquido mensual
Servicio de deuda mensual
Test cido Familiar (Es el resultado de la divisin entre el ingreso lquido mensual y el servicio de deuda mensual)

Monto

Ahora comenta con tu grupo:

Cmo est el ndice de endeudamiento familiar?
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
Cmo se puede ajustar?
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
Qu estrategias se pueden utilizar para disminuir el endeudamiento familiar?
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
Qu aprendizajes de la actividad te son ms tiles para administrar el presupuesto familiar?
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________
__________________________________________________________________________________________

SECCIN II: Estrategias de ahorro en el hogar

La reduccin de gastos en el hogar permite:
1. Alcanzar mayor equilibrio entre ingresos y egresos de cada familia
2. Desarrollar competencias de consumo sustentable (de bajo impacto en el medioambiente)
Ello se logra mediante la reduccin en el consumo de servicios bsicos en el hogar y la aplicacin de estrategias
para evaluar los precios de los productos.
Por Consumo Responsable entendemos la eleccin de los productos y servicios no slo en base a su calidad y
precio, sino tambin por su impacto ambiental y social, y por la conducta de las empresas que los elaboran.
Acciones de consumo sustentable
1. Reducir uso de embases y agua
2. Comprar con inteligencia
3. Ahorrar energa
4. Separar basura
5. Conocer derechos y obligaciones
6. Adoptar un estilo de vida responsable con el
medioambiente y la gente

En la actualidad las medidas de ahorro financiero en una familia estn asociadas al uso responsable de la
economa familiar. El ahorro se enfoca en cuanto al uso de servicios (luz, agua, gas, lea, etc.) como en la
compra de productos.
Para ejercer un consumo responsable podemos hacernos una serie de preguntas:
Necesito lo que voy a comprar? Quiero satisfacer un deseo? Estoy eligiendo libremente o es una compra
compulsiva? Cuntos tengo ya? Cunto lo voy a usar? Cunto me va a durar? Podra pedirlo prestado a un
amigo o a un familiar? Puedo pasar sin l? Voy a poder mantenerlo/limpiarlo/repararlo yo mismo? Tengo
ganas de hacerlo?
He buscado informacin para conseguir mejor calidad y menor precio? Cmo me voy a deshacer de l una
vez que haya terminado de usarlo? Est hecho con materiales reciclables? Las materias primas que se usaron
son renovables? Hay algo que yo posea que pueda reemplazarlo? Te has informado de quin y cmo se ha
realizado el producto?
Cada uno de nosotros tenemos que dar la respuesta teniendo en cuenta que, en la mayora de los casos,
realizar un consumo responsable slo implica realizar un cambio en nuestros hbitos de consumo que no
conllevan comportamientos muy diferentes a los que ya tenemos, no producen inconvenientes considerables y
no requieren esfuerzos especficos adicionales.
CRITERIOS PARA UN CONSUMO RESPONSABLE
Debes hacerte las preguntas sealadas anteriormente y, sobre todo, si lo que vas a comprar va a
satisfacer realmente una necesidad o deseo, o bien si lo compras compulsivamente.
Piensa a qu tipo de comercio quieres favorecer. No olvides que consumir productos locales, productos
ecolgicos o de comercio justo, productos naturales y productos reutilizados y reciclados, son sin duda
las mejores opciones medioambientales y sociales.
Infrmate a cerca de las repercusiones sociales y medioambientales de los bienes y servicios. Pide
informacin. Es tu derecho.
Asegrate de la calidad de lo que compras, de cara a adquirir bienes ms saludables y duraderos.
Busca alternativas que minimicen la explotacin de los recursos naturales: segunda mano, reutilizar,
intercambios, reparacin.
Haz un buen mantenimiento de las cosas y cuando acabe la vida til de un producto, ten en cuenta las
posibilidades de reciclar los materiales de que est hecho.

Actividad Seccin II:

En cuanto al contenido expuesto anteriormente y en relacin al comportamiento de tu familia, contesta las siguientes
preguntas para luego compararlas con las de tus compaeros:
1.

Menciona 4 formas de reducir el consumo de electricidad en tu hogar y seala si son medidas a corto, mediano o largo plazo:
Medidas
Plazo
______________________________
_________________________
______________________________
_________________________
______________________________
_________________________
______________________________
_________________________
______________________________
_________________________

2.

En relacin a la siguiente tabla, conteste las preguntas:

De qu manera se puede disminuir el consumo de agua en el hogar?

_______________________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________

Cules son medidas de aplicacin inmediatas y cules de mediano plazo?

_______________________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________
3.

En cuanto a las compras en el supermercado Qu medidas permiten ahorrar en la compra de productos?

Medidas
Plazo
______________________________
_________________________
______________________________
_________________________
______________________________
_________________________
______________________________
_________________________
______________________________
_________________________
4.
Seala los beneficios de compras al por mayor y cules son los criterios necesarios para que tales compras sean efectivas:
_______________________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________