Professional Documents
Culture Documents
NC
VIT NAM
-------
S: 07/2015/TT-NHNN
THNG T
QUY NH V BO LNH NGN HNG
Cn c B Lut Dn s s 33/2005/QH11 ngy 14 thng 6 nm 2005;
Cn c Lut Ngn hng Nh nc Vit Nam s 46/2010/QH12 ngy 16 thng 6 nm 2010;
Cn c Lut cc t chc tn dng s 47/2010/QH12 ngy 16 thng 6 nm 2010;
Cn c Php lnh ngoi hi s 28/2005/PL-UBTVQH11 ngy 13 thng 12 nm 2005;
Cn c Php lnh s 06/2013/UBTVQH13 ngy 18 thng 3 nm 2013 ca y ban thng v Quc
hi sa i, b sung mt s iu ca Php lnh ngoi hi;
Cn c Ngh nh s 156/2013/N-CP ngy 11 thng 11 nm 2013 ca Chnh ph quy nh chc
nng, nhim v, quyn hn v c cu t chc ca Ngn hng Nh nc Vit Nam;
Theo ngh ca V trng V Tn dng cc ngnh kinh t;
Thng c Ngn hng Nh nc Vit Nam ban hnh Thng t quy nh v bo lnh ngn hng.
Chng I
QUY NH CHUNG
iu 1. Phm vi iu chnh
Thng t ny quy nh v nghip v bo lnh ngn hng ca t chc tn dng, chi nhnh ngn hng
nc ngoi i vi khch hng.
iu 2. i tng p dng
1. T chc tn dng bao gm: ngn hng thng mi, ngn hng hp tc x v cng ty ti chnh (tr
cng ty ti chnh chuyn ngnh).
2. Chi nhnh ngn hng nc ngoi.
3. Cc t chc (bao gm c t chc tn dng nc ngoi trong trng hp cc t chc ny tham
gia ng bo lnh, bo lnh i ng v xc nhn bo lnh), c nhn c lin quan n nghip v bo
lnh.
iu 3. Gii thch t ng
11. Tha thun cp bo lnh l vn bn tha thun gia bn bo lnh hoc bn bo lnh i ng
hoc bn xc nhn bo lnh vi khch hng v cc bn lin quan khc (nu c) v vic pht hnh
bo lnh ngn hng, bo lnh i ng, xc nhn bo lnh cho khch hng.
12. Cam kt bo lnh l vn bn do bn bo lnh hoc bn bo lnh i ng hoc bn xc nhn bo
lnh pht hnh theo mt trong cc hnh thc sau:
a) Th bo lnh l vn bn cam kt ca bn bo lnh vi bn nhn bo lnh v vic bn bo lnh s
thc hin ngha v ti chnh thay cho bn c bo lnh khi bn c bo lnh khng thc hin
hoc thc hin khng y ngha v cam kt vi bn nhn bo lnh.
Trng hp bo lnh i ng, xc nhn bo lnh th th bo lnh bao gm c vn bn cam kt ca
bn bo lnh i ng vi bn bo lnh, bn xc nhn bo lnh vi bn nhn bo lnh;
b) Hp ng bo lnh l vn bn tha thun gia bn bo lnh vi bn nhn bo lnh v cc bn c
lin quan (nu c) v vic bn bo lnh s thc hin ngha v ti chnh thay cho bn c bo lnh
khi bn c bo lnh khng thc hin hoc thc hin khng y ngha v cam kt vi bn
nhn bo lnh.
Trng hp bo lnh i ng, xc nhn bo lnh th hp ng bo lnh bao gm c vn bn tha
thun gia bn bo lnh i ng vi bn bo lnh v cc bn lin quan khc (nu c), gia bn xc
nhn bo lnh vi bn nhn bo lnh v cc bn lin quan khc (nu c).
iu 4. Quy nh v qun l ngoi hi trong bo lnh
1. Vic pht hnh bo lnh bng ngoi t ca t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi
phi ph hp vi phm vi hot ng ngoi hi trn th trng trong nc v th trng quc t ca
tng loi hnh t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi.
2. T chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi ch thc hin bo lnh bng ngoi t cho t
chc, c nhn i vi ngha v ti chnh hp php bng ngoi t theo quy nh ca php lut.
iu 5. Nhng trng hp khng c bo lnh, hn ch bo lnh v thc hin gii hn cp
tn dng
Khi thc hin bo lnh, t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi phi tun th cc quy
nh ti Lut cc t chc tn dng v hng dn ca Ngn hng Nh nc v trng hp khng
c cp tn dng, hn ch cp tn dng, gii hn cp tn dng.
iu 6. Xc nh s d bo lnh i vi khch hng
S d bo lnh i vi mt khch hng, mt khch hng v ngi c lin quan bao gm s d pht
hnh cam kt bo lnh, s d pht hnh cam kt bo lnh i ng, s d pht hnh cam kt xc
nhn bo lnh cho khch hng , khch hng v ngi c lin quan.
iu 7. S dng ngn ng
Cc vn bn s dng trong giao dch bo lnh bao gm tha thun cp bo lnh, cam kt bo lnh
phi c lp bng ting Vit. Trng hp bo lnh c yu t nc ngoi, cc bn lin quan c
tha thun s dng ting nc ngoi. Trng hp s dng ting nc ngoi, cc vn bn phi c
dch sang ting Vit (c xc nhn ca ngi i din hp php ca t chc tn dng, chi nhnh ngn
hng nc ngoi) nh km bn ting nc ngoi khi c yu cu ca c quan c thm quyn.
chi nhnh ngn hng nc ngoi phi c quy trnh gim st, qun l hot ng pht hnh bo lnh
i vi cc trng hp ny bo m an ton, hiu qu.
iu 16. Thm quyn k tha thun cp bo lnh, cam kt bo lnh
1. Tha thun cp bo lnh, cam kt bo lnh phi c k bi ngi i din theo php lut hoc
ngi i din theo y quyn ca t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi.
2. Vic y quyn k tha thun cp bo lnh, cam kt bo lnh phi c lp bng vn bn v ph
hp vi quy nh ca php lut.
iu 17. Bo m thc hin ngha v ca khch hng
1. T chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi tha thun vi cc bn c lin quan v vic p
dng bin php bo m hoc khng p dng bin php bo m i vi ngha v hon tr s tin
tr thay khi phi thc hin ngha v bo lnh.
2. T chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi quy nh nguyn tc v iu kin c th ca
vic p dng tng bin php bo m hoc khng p dng bin php bo m ph hp vi quy nh
ca php lut v nghip v bo lnh, giao dch bo m v theo quy nh ni b ca t chc tn
dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi.
iu 18. Ph bo lnh
1. T chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi tha thun mc bo lnh i vi khch hng.
Trong trng hp bo lnh i ng hoc xc nhn bo lnh, mc ph bo lnh do cc bn tha
thun trn c s mc ph bo lnh c bn c bo lnh chp thun.
2. Trng hp thc hin ng bo lnh, trn c s tha thun v t l tham gia ng bo lnh v
mc ph thu c ca bn c bo lnh, cc bn tham gia ng bo lnh tha thun mc ph bo
lnh cho mi bn ng bo lnh.
3. Trng hp t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi bo lnh cho mt ngha v lin
i th t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi tha thun vi tng khch hng v mc
ph phi tr trn c s ngha v lin i tng ng ca mi khch hng, tr trng hp cc bn c
tha thun khc.
4. Trng hp ng tin bo lnh l ngoi t, cc bn tha thun thu ph bo lnh bng ngoi t
hoc quy i ra ng Vit Nam theo t gi bn ca bn bo lnh ti thi im thu ph hoc ti thi
im thng bo thu ph.
5. Cc bn c th tha thun iu chnh mc ph bo lnh.
iu 19. Thi hn hiu lc ca cam kt bo lnh, tha thun cp bo lnh
1. Thi hn hiu lc ca cam kt bo lnh c xc nh t ngy pht hnh cam kt bo lnh hoc
sau ngy pht hnh cam kt bo lnh theo tha thun ca cc bn lin quan cho n thi im ht
hiu lc ca ngha v bo lnh quy nh ti iu 23 ca Thng t ny.
2. Thi hn hiu lc ca tha thun cp bo lnh do cc bn tha thun nhng ti thiu phi bng
thi hn c hiu lc ca cam kt bo lnh.
3. Trng hp ngy ht hiu lc ca cam kt bo lnh, tha thun cp bo lnh trng vo ngy ngh,
ngy l, tt th ngy ht hiu lc c chuyn sang ngy lm vic tip theo.
4. Vic gia hn hiu lc ca cam kt bo lnh do cc bn tha thun ph hp vi tha thun cp bo
lnh.
iu 20. Min thc hin ngha v bo lnh
1. Trong trng hp bn nhn bo lnh min thc hin ngha v cho bn bo lnh/bn xc nhn bo
lnh th bn c bo lnh v/hoc bn c lin quan vn phi thc hin ngha v cam kt i vi
bn nhn bo lnh, tr trng hp cc bn c tha thun khc hoc thc hin ngha v lin i theo
quy nh ca php lut.
2. Trong trng hp mt hoc mt s thnh vin ng bo lnh c min vic thc hin phn
ngha v bo lnh ca mnh th cc thnh vin khc vn phi thc hin phn ngha v bo lnh ca
mnh theo cam kt bo lnh, tr trng hp cc bn c tha thun khc.
iu 21. Thc hin ngha v bo lnh
1. yu cu thc hin ngha v bo lnh, bn nhn bo lnh phi gi vn bn yu cu thc hin
ngha v bo lnh km h s theo tha thun ti cam kt bo lnh cho bn bo lnh. Yu cu thc
hin ngha v bo lnh c coi l hp l khi bn bo lnh nhn c trong thi gian lm vic ca
bn bo lnh v trong thi hn hiu lc ca cam kt bo lnh. Trng hp gi yu cu thc hin
ngha v bo lnh di hnh thc th bo m qua mng bu chnh cng cng th ngy bn bo
lnh nhn c yu cu l ngy k nhn th bo m.
2. Thc hin ngha v bo lnh:
a) Trng hp bo lnh ngn hng (tr trng hp bo lnh i ng, xc nhn bo lnh):
Chm nht sau 5 ngy lm vic k t ngy bn bo lnh nhn c vn bn yu cu thc hin ngha
v bo lnh hp l theo quy nh ti khon 1 iu ny, bn bo lnh c trch nhim thc hin ng,
y ngha v bo lnh cam kt i vi bn nhn bo lnh, ng thi hch ton ghi n vo ti
khon cho vay bt buc s tin tr thay cho bn c bo lnh v thng bo cho bn c bo
lnh bit. Bn c bo lnh c ngha v hon tr y s tin bn bo lnh tr thay v s tin
li theo quy nh ti khon 3 iu ny.
b) Trng hp bo lnh i ng:
Chm nht sau 5 ngy lm vic k t ngy bn bo lnh nhn c vn bn yu cu thc hin ngha
v bo lnh hp l theo quy nh ti khon 1 iu ny, bn bo lnh thc hin ng, y ngha
v bo lnh cam kt vi bn nhn bo lnh.
Sau khi thc hin ngha v bo lnh, bn bo lnh gi vn bn yu cu bn bo lnh i ng thc
hin ngha v bo lnh cam kt km h s theo tha thun ti cam kt bo lnh i ng. Yu cu
thc hin ngha v bo lnh i ng c coi l hp l khi bn bo lnh i ng nhn c trong
thi gian lm vic ca bn bo lnh i ng v trong thi hn hiu lc ca cam kt bo lnh i
ng. Trng hp gi yu cu thc hin ngha v bo lnh i ng di hnh thc th bo m qua
mng bu chnh cng cng th ngy bn bo lnh i ng nhn c yu cu l ngy k nhn th
bo m.
Chm nht sau 5 ngy lm vic k t ngy bn bo lnh i ng nhn c yu cu thc hin ngha
v bo lnh, bn bo lnh i ng thc hin ng, y ngha v bo lnh cam kt vi bn bo
lnh, ng thi hch ton ghi n vo ti khon cho vay bt buc s tin tr thay cho bn c
bo lnh v thng bo cho bn c bo lnh bit. Bn c bo lnh c trch nhim hon tr y
s tin bn bo lnh i ng tr thay v s tin li theo quy nh ti khon 3 iu ny.
Trng hp bn bo lnh i ng khng thc hin hoc thc hin khng y ngha v cam
kt vi bn bo lnh th bn bo lnh hch ton ghi n vo ti khon cho vay bt buc s tin tr
thay v thng bo cho bn bo lnh i ng bit. Bn bo lnh i ng c trch nhim hon tr y
s tin bn bo lnh tr thay v s tin li theo quy nh ti khon 3 iu ny.
c) Trng hp xc nhn bo lnh:
Chm nht sau 5 ngy lm vic k t ngy bn bo lnh nhn c vn bn yu cu thc hin ngha
v bo lnh hp l theo quy nh ti khon 1 iu ny, bn bo lnh thc hin ng, y ngha
v bo lnh cam kt vi bn nhn bo lnh, ng thi hch ton ghi n vo ti khon cho vay bt
buc s tin tr thay cho bn c bo lnh v thng bo cho bn c bo lnh bit. Bn c
bo lnh c ngha v hon tr y s tin bn bo lnh tr thay v s tin li theo quy nh ti
khon 3 iu ny.
Trng hp bn bo lnh khng thc hin hoc thc hin khng y ngha v bo lnh cam
kt vi bn nhn bo lnh th bn nhn bo lnh gi vn bn yu cu thc hin ngha v bo lnh
km h s theo tha thun ti cam kt bo lnh cho bn xc nhn bo lnh. Yu cu thc hin ngha
v bo lnh c coi l hp l khi bn xc nhn bo lnh nhn c trong thi gian lm vic ca
bn xc nhn bo lnh v trong thi hn hiu lc ca cam kt bo lnh. Trng hp gi yu cu
thc hin ngha v bo lnh di hnh thc th bo m qua mng bu chnh cng cng th ngy
bn xc nhn bo lnh nhn c yu cu l ngy k nhn th bo m.
Chm nht sau 5 ngy lm vic k t ngy bn xc nhn bo lnh nhn c yu cu thc hin
ngha v bo lnh, bn xc nhn bo lnh thc hin ng, y ngha v cam kt i vi bn
nhn bo lnh, ng thi hch ton ghi n vo ti khon cho vay bt buc s tin tr thay cho
bn bo lnh v thng bo cho bn bo lnh bit. Bn bo lnh c trch nhim hon tr y s
tin bn xc nhn bo lnh tr thay v s tin li theo quy nh ti khon 3 iu ny, ng thi
yu cu bn c bo lnh phi nhn n v hon tr cho bn bo lnh.
3. Bn tr thay quyt nh thi hn cho vay bt buc, k hn tr n, li sut p dng i vi s tin
tr thay ph hp vi tha thun cp bo lnh. Mc li sut p dng i vi s tin tr thay do cc
bn tha thun trong tha thun cp bo lnh nhng khng vt qu 150% li sut cho vay thng
thng ang p dng i vi khon vay c thi hn tng ng ti chnh t chc tn dng, chi nhnh
ngn hng nc ngoi .
4. Trng hp t chi thc hin ngha v bo lnh, chm nht sau 5 ngy lm vic k t khi nhn
c yu cu thc hin ngha v bo lnh, bn t chi phi tr li bng vn bn nu r l do t
chi.
5. Trng hp tr thay bng ngoi t, t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi hch ton
cho vay bt buc bng loi ngoi t tr thay.
iu 22. Quan h gia cam kt bo lnh v hp ng c ngha v c bo lnh
1. Cn c quy nh ti Thng t ny v cc quy nh php lut lin quan, t chc tn dng, chi
nhnh ngn hng nc ngoi phi ban hnh quy nh ni b v nghip v bo lnh i vi t chc,
c nhn l ngi c tr v t chc l ngi khng c tr ph hp vi quy nh v cp tn dng,
trong phi phn nh gia khu thm nh v xt duyt cp bo lnh.
2. T chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi gi 01 (mt) bn quy nh ni b nghip v
bo lnh v Ngn hng Nh nc (V Tn dng cc ngnh kinh t) chm nht 5 ngy lm vic k t
khi ban hnh hoc sa i, b sung.
iu 27. Quyn ca bn bo lnh
1. Chp nhn hoc t chi ngh cp bo lnh.
2. ngh bn xc nhn bo lnh thc hin xc nhn bo lnh i vi khon bo lnh ca mnh cho
bn c bo lnh.
3. Yu cu bn c bo lnh hoc bn bo lnh i ng v cc bn lin quan cung cp cc ti liu,
thng tin c lin quan n vic thm nh bo lnh ti sn bo m (nu c).
4. Yu cu bn c bo lnh hoc bn bo lnh i ng c cc bin php bo m cho ngha v
c bo lnh (nu cn).
5. Thc hin kim tra, gim st tnh hnh ti chnh ca khch hng trong thi hn hiu lc ca bo
lnh.
6. Thu ph bo lnh, iu chnh ph bo lnh; p dng, iu chnh li sut, li sut pht.
7. T chi thc hin ngha v bo lnh khi cam kt bo lnh ht hiu lc hoc h s yu cu thc
hin ngha v bo lnh khng p ng cc iu kin quy nh trong cam kt bo lnh, hoc c
bng chng chng minh chng t xut trnh l gi mo.
8. Yu cu bn bo lnh i ng thc hin ngha v cam kt.
9. Hch ton ghi n cho bn c bo lnh (trong trng hp bo lnh ngn hng) hoc bn bo
lnh i ng (trong trng hp bo lnh trn c s bo lnh i ng) ngay khi thc hin ngha v
bo lnh, yu cu bn c bo lnh hoc bn bo lnh i ng hon tr s tin m bn bo lnh
tr thay theo cam kt.
10. Yu cu thnh vin ng bo lnh khc hon tr s tin tr thay cho bn c bo lnh trong
trng hp thnh vin lm u mi thc hin ngha v bo lnh trong ng bo lnh.
11. X l ti sn bo m theo tha thun v quy nh ca php lut.
12. Chuyn nhng quyn, ngha v ca mnh cho t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc
ngoi khc theo tha thun ca cc bn lin quan ph hp vi quy nh ca php lut.
13. Khi kin theo quy nh ca php lut khi bn c bo lnh, bn bo lnh i ng vi phm
ngha v cam kt.
14. Cc quyn khc theo tha thun ca cc bn ph hp vi quy nh ca php lut.
iu 28. Quyn ca bn bo lnh i ng
7. Hch ton ghi n cho bn bo lnh ngay khi thc hin ngha v xc nhn bo lnh, yu cu bn
bo lnh hon tr s tin m bn xc nhn bo lnh tr thay theo cam kt.
8. X l ti sn bo m ca bn bo lnh hoc bn c bo lnh theo tha thun v quy nh ca
php lut.
9. Khi kin theo quy nh ca php lut khi bn bo lnh vi phm ngha v cam kt.
10. Chuyn nhng quyn, ngha v ca mnh cho t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc
ngoi khc theo tha thun ca cc bn lin quan ph hp vi quy nh ca php lut,
11. T chi thc hin ngha v bo lnh khi cam kt bo lnh ht hiu lc hoc h s yu cu thanh
ton khng p ng cc iu kin quy nh trong cam kt bo lnh hoc bng chng chng minh
chng t xut trnh l gi mo.
12. Cc quyn khc theo tha thun ca cc bn ph hp vi quy nh ca php lut.
iu 30. Ngha v ca bn bo lnh, bn bo lnh i ng v bn xc nhn bo lnh
1. C trch nhim cung cp cc thng tin, ti liu lin quan n thm quyn pht hnh cam kt bo
lnh cho cc bn c lin quan; thc hin ngha v bo lnh khi nhn c yu cu ph hp vi quy
nh ti cam kt bo lnh.
2. Thc hin y , ng ngha v bo lnh quy nh ti iu 21 Thng t ny.
3. Hon tr y ti sn bo m (nu c) v cc giy t c lin quan cho bn bo m khi thanh
l tha thun cp bo lnh, nu khng c tha thun khc.
4. Chm nht sau 10 (mi) ngy lm vic k t ngy nhn c vn bn khiu ni ca bn nhn
bo lnh v l do t chi thc hin ngha v bo lnh, phi c vn bn tr li bn khiu ni.
5. Thc hin lu gi h s bo lnh theo quy nh ca php lut.
6. Hng dn i vi bn nhn bo lnh vic kim tra v xc nhn tnh xc thc ca cam kt bo
lnh c pht hnh.
7. Cc ngha v khc theo tha thun ca cc bn ph hp vi quy nh ca php lut.
iu 31. Quyn v ngha v ca bn c bo lnh
1. Bn c bo lnh c cc quyn sau y:
a) T chi cc yu cu ca bn bo lnh, bn bo lnh i ng, bn xc nhn bo lnh khng ng
vi cc tha thun trong tha thun cp bo lnh hoc cam kt bo lnh;
b) ngh bn bo lnh, bn bo lnh i ng thc hin ng ngha v, trch nhim theo cam kt;
c) Khi kin theo quy nh ca php lut khi bn bo lnh, bn bo lnh i ng vi phm ngha v
cam kt;
d) Thc hin quyn v ngha v ca mnh theo quy nh ca php lut khi cc bn lin quan thc
hin chuyn nhng quyn v ngha v bo lnh ca cc bn i vi khon bo lnh;
Chng IV
IU KHON THI HNH
iu 35. iu khon chuyn tip
Cc tha thun cp bo lnh, cam kt bo lnh k kt v c hiu lc trc ngy Thng t ny c
hiu lc thi hnh c tip tc thc hin theo cc tha thun, cam kt k cho n khi ngha v
bo lnh chm dt. Vic sa i, b sung cc tha thun cp bo lnh, cam kt bo lnh nu trn ch
c thc hin nu ni dung sa i, b sung ph hp vi quy nh ti Thng t ny.
iu 36. Hiu lc thi hnh
1. Thng t ny c hiu lc thi hnh k t ngy 09/8/2015
2. Thng t ny thay th Thng t s 28/2012/TT-NHNN ngy 03/10/2012 ca Ngn hng Nh
nc quy nh v bo lnh ngn hng.
iu 37. T chc thc hin
Chnh Vn phng, V trng V Tn dng cc ngnh kinh t, Th trng cc n v c lin quan
thuc Ngn hng Nh nc, Gim c Ngn hng Nh nc chi nhnh tnh, thnh ph trc thuc
Trung ng, Ch tch Hi ng qun tr, Ch tch Hi ng thnh vin v Tng gim c (Gim
c) cc t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi chu trch nhim t chc thi hnh
Thng t ny.
Ni nhn:
- Nh iu 37;
- Ban Lnh o NHNN;
- Vn phng Chnh ph;
- B T php ( kim tra);
- Cng bo;
- Website NHNN;
- Lu: VP, V PC, V TD (10).
KT. THNG C
PH THNG C
Nguyn ng Tin