Professional Documents
Culture Documents
Dr. Tóth András - Ősember A Pénztárcámban PDF
Dr. Tóth András - Ősember A Pénztárcámban PDF
qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 1
sember a
pnztrcmban
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 2
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 3
sember a
pnztrcmban
Mirt olyan nehz meggazdagodni?
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 4
JMDAK KNYVTRA 1.
Kiadja: Efficenter
Budapest, 2010
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 5
TARTALOM
Bevezets . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
1. REJTLYEK . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
letveszlyes a lottn tst nyerni. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Ki tallt kincset? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Mirt nem dsgazdag minden nem dohnyz? . . . . . . . . . . . . 13
A stt er, amely sztszaktja a trsadalmat . . . . . . . . . . . . . 14
Milyen a gazdagok szemvege? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
Mit tanultak a gazdagok gyerekkorukban
a reggeliz asztalnl?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
2. A BENNNK L SEMBER . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Hol maradtak meg az semberek? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
Testnk egy sember teste . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
sember a svdasztalnl . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
3. NEOLITIKUS NOVELLK . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
A vaddiszn . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Nincs htszekrny . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
si bulik, minden bulik sei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Induls dlre . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Vndorlunk . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
5
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 6
A mnak lnk. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
A trzs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
A trzs egy egysg. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Munkamegoszts . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
8 rs munkaht. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
A br . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Els a presztzs! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
4. EGY FORRADALOM, AMELYBEN ELADTUK A LELKNKET . . . . . 31
A lustasg forradalma . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
Vge a szp, kborl letnek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
Sokan lettnk . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
Heti 8 ra helyett napi 8 ra. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
5. A NEOLITIKUS FORRADALOM KZGAZDASGTANA . . . . . . . . . . 35
A kamatos kamat feltallsa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
Mirt rezzk magunkat rosszul a brnkben? . . . . . . . . . . . . 36
6. TRTNETEK FIZETSEKRL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38
jabb rejtlyek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
Az sember csaldi kltsgvetse . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
7. EGY LOTTNYEREMNY TRTNETE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42
A fnyeremny anatmija . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
Az sember nyer a lottn . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
A beruhzsok lthatatlan rnyka . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
8. SZERETEK VSROLNI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48
Az sember vsrol . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49
9. MAGN HITELVLSG. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51
sember hitelkrtyval . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 7
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 8
18. GYEREKEK . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91
Akarunk-e nlunk l 30 ves gyereket? . . . . . . . . . . . . . . . . 93
A gyermekeinkkel kapcsolatos kltsgek tervezse . . . . . . . 93
Pnz, ami tbb mint pnz. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 94
19. NYUGDJ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96
Az sember nyugdjba kszl . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 97
t a csirke farhthoz . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 98
A pofra ejtett nemzedk . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 105
20. KIBEN BZZAK? KLS SEGTSG AZ SEMBER ELLEN . . . 109
A pnzgyi tancsadk csaldfja . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110
Ki fizeti a rvszt? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111
Kik azok a fggetlenek? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113
Mit csinl egy pnzgyi tancsad? . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
21. NAPI HARC AZ SEMBERREL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117
Hogyan folyik a csaldi kassza? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118
Hrom csupros technika . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119
A gazdagok elszr maguknak fizetnek . . . . . . . . . . . . . . . 121
22. CSINLJUK MEG! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 123
Pnzgyi Tervezsi Mhelygyakorlat . . . . . . . . . . . . . . . . . 124
Ingyenes szemlyes tancsads . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 125
Ajnlott weboldalak. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 126
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 9
BEVEZETS
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 10
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 11
1. fejezet
Rejtlyek
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 12
Ki tallt kincset?
Egy msik rejtly szerint, ha kivlasztunk tz azonos jvedelm
embert, mondjuk tz embert egy munkahelyrl azonos fizetssel,
akkor kzlk lesznek, akik kifejezetten j mdakk vlnak, s
lesznek, akik teljesen eladsodnak s elszegnyednek. A felletes
szemll gy gondolja, hogy az anyagi helyzet a jvedelemtl
fgg. De ez nem gy van. Lthat, hogy azonos jvedelem mellett
is brmi megtrtnhet.
A kzvlekeds szerint a legtbb gazdag azrt gazdag, mert rklte, kapta vagy nyerte a pnzt. A gyakorlatban azonban, mint tancsad ltom, hogy ez ppen fordtva van. Akik a pnzket r12
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 13
kltk, vagy egy vratlan zleti lehetsggel az lkbe hullott, akkor azoknak a szerencsseknek a 90%-a ezt a pnzt elveri. Ugyanaz
a folyamat jtszdik le, mint a lott nyerteseknl. Ezzel szemben n
nagyon sok tnyleg gazdag emberrel tallkoztam. Ezeknek az embereknek a 90%-a nagyon szegny krlmnyek kzt ntt fel, s
semmifle anyagi tmogatst sem kapott a vagyona felptshez.
Anyukm trtnsz. meslte, hogy az 1800-as vek els felben a parasztok egy kis rsze a korszer mezgazdasgi mdszerek bevezetsvel nagyon meggazdagodott. Fldeket vsroltak
fel, nagy gazdasgokat ltestettek. Mindezt lttk a falubeliek. Mit
mondtak rluk? Azt, hogy elsott kincset talltak
Ez a trtnet nagyon jl rvilgt az emberi viselkeds egyik
alapvonsra. A pszicholgusok ezt hvjk kognitv disszonancinak. (Ezt a kifejezst felttlenl jegyezze meg. Ezzel brmelyik
trsasgban remekl lehet villogni.) A dolog lnyege a kvetkez:
Mindenki gy vli, hogy maga szuper ember. Ekkor lt valakit,
aki jobb, sikeresebb nla (pldul gazdagabb). Ilyenkor az agy ellentmondst szlel, amelyet azzal old fel, hogy automatikusan magyarzatokat kszt arra vonatkozan, hogy a msik mirt rossz,
illetve, hogy a sikere csak ltszlagos. Pldul, hogy a msik rklte, nyerte a vagyont. Esetleg kincset tallt. De leginkbb, hogy
a msik bns ton jutott hozz. Ezzel szemben mi jk s becsletesek vagyunk, ezrt vagyunk szegnyek.
Mindezek a mentsgek arra jk, hogy nyalogassuk lelki sebeinket, s vigasztaljuk magunkat. Abban viszont megakadlyoz minket ez a lelki technika, hogy a valdi okokat megtalljuk, s tnyleg meggazdagodjunk. Pedig ebben a knyvben ppen azt a clt
tztem ki, hogy megmutassam ezt a lehetsges utat.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 14
fejadagjt is dohnyra cserlte. Egy tlagos dohnyos 13 ves korban kezdi a dohnyzst, s egy doboz cigarettt fstl el napjban.
A dohnyosoknak ltalban nem okoz anyagi nehzsget a cigaretta
rnak kigazdlkodsa. A dohnyosok nem rabolnak bankokat,
hogy cigarettt vegyenek. Egy doboz cigaretta ra 500 Ft. gy egy
tlagos dohnyos havi kb. 15 000 Ft-ot klt a szenvedlyre.
A nem dohnyzk nem kltenek cigarettra. Ezrt ez a fenti
pnz megmarad. Ha felttelezzk, hogy ezt a pnzt 13 ves koruktl 63 ves korukig flreteszik s befektetik mindssze 9%-os hozammal, akkor a vgn 159 milli forinttal kellene rendelkeznie
minden nem dohnyznak. Nem kell egy kzgazdasgi fenomnnak lenni ahhoz, hogy lssuk, a nem dohnyzk nem szoktak gy
meggazdagodni. St, egy tlagos nyugdjas dohnyos (mr aki
megri) nem szegnyebb, mint egy tlagos nyugdjas nem dohnyz. Ezek utn jogosan merl fel a krds: mi az a rejtlyes er, ami
a nemdohnyzkat fosztogatja? Mi bnteti ket letk folyamn
159 milli forintra?
Mieltt lelkesen nekillnnak dohnyozni, hogy megmenekljenek ez ell a stt fosztogat er ell, nzznk ltalnosabban
krbe! A dolog a kvetkezkppen ll: az emberek dnt tbbsge
hossz tvon ppen annyit klt, amennyit keres. Ez gy rvnyes
a kalkuttai szemtdombon gyjtgetktl kezdve a nemzetkzi
cscsmenedzserekig. De mirt?
14
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 15
lnbsgek minden trsadalomban stabilak. Mindig vannak szegnyek, s mindig vannak gazdagok s kztk ltezik a folyamatos
tmeneti rteg.
Az elmlt 100 vben a trsadalmi formcik egy rsze trekedett arra, hogy mindenki anyagilag is egyforma legyen. A szegnyeket anyagilag is tmogattk, a gazdagoktl olyan jvedelemadt szedtek, amely az arnyosnl tbb volt, st mg a vagyonukat
is megadztattk. Nha egszen szlssgesen alkalmaztk ezeket
az elveket, pldul Knban s a Szovjetuniban. Ennek ellenre,
akrhogy, akrmit csinltak, mindentt lettek gazdagok, s mindentt lettek szegnyek. St, ha nem nagyon erszakosan prblkoztak, akkor azonnal kialakult a Pareto elvnek megfelel arny: a teljes gazdagsg (a trsadalmi vagyon) 80%-a az emberek 20%-nak
a kezben kerlt.
Van egy npszer gondolatksrlet amit tbb helyen, ha nem
is tiszta formban, de kiprbltak a 20. szzadban. Tegyk fel,
hogy mindenkitl elvesszk minden pnzt, minden vagyont. Az
egszet egybe sszerakjuk, majd ezt mindenkinek azonos mennyisgben kiosztjuk. Mr estre lesz olyan, akinek fele annyi lesz a
vagyona, mint reggel s lesz, akinek ktszer annyi. A tudsok lltjk, hogy kt v alatt ha mestersgesen nem avatkoznak bele
ismt csak azonos lesz a vagyonok eloszlsa, mint korbban.
Mi ez a stt er, amely jra s jra sztszaktja a trsadalmat?
Mi az, ami brmit csinlunk is, jratermeli a gazdagokat s a szegnyeket?
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 16
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 17
17
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 18
2. fejezet
A bennnk l sember
Az utbbi vtized taln legfontosabb elgg csendbe maradt felfedezse a pszicholgiban az, hogy igazbl az emberek a szvk
mlyn ma is semberek. Az emberisg sok szzezer ven keresztl
semberknt lt. A frfiak vadsztak, a nk gyjtgettek, gyereket
neveltek. Amerre volt lelem, arra vndoroltak. Ez egy nagyon sokig tart letforma-szakasza volt az emberisgnek, amelyhez testnkben s az agyunkban is tkletesen alkalmazkodtunk.
Ezutn kvetkezett az emberisg trtnetnek legnagyobb fordulata, amelyet a szakemberek gy hvnak, hogy neolitikus
(jkkori) forradalom. Ez a fordulat a vilg klnbz rszein klnbz idszakokban zajlott le, az idszmtsunk eltt 10 000
vtl folyamatosan. Mg ma is lnek Isten hta mgtti npcsoportok, ahol mg ez a fejldsi stdium nem kvetkezett be, ott ma
is semberszer letmdot gyakorolnak.
Mi a neolitikus forradalom lnyege? Az emberek elkezdtek a
gyjtgets helyett nvnyeket termeszteni s llatokat tenyszteni. Nem vndoroltak, hanem letelepedtek. Az llatokat bezrtk,
a betakartott termst pedig folyamatosan beosztottk a kvetkez
aratsig.
Ezzel a dntssel azonos terleten szzszor annyi ember tudott
meglni. Azok, akik ttrtek az j letmdra, egyszeren ltszmuknl fogva ers tbbsgbe kerltek a megmaradt gyjtgetkkel szemben. A neolitikus forradalom eltt az emberisg ltszmt
kevesebbre becslik, mint egymilli f. A neolitikus forradalom18
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 19
nak ksznheten lett az emberisg a Fld dominns faja, s a ltszma a korbbi tzezerszeresre duzzadt.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 20
sember a svdasztalnl
Nzznk egy pldt! Az semberek nagyon ritkn szereztek st,
ugyanakkor ez egy nagyon fontos tpllk kiegszt mindenki
szmra. Ezrt az sember agyunk szoftvere azt mondja: Kstold
meg! Ss ze van? Akkor ezt szereted, meg akarod enni, s szerezz
minl tbbet, mert szksged van r! Ma azonban korltlanul elrhet a s. A gyorsttermek eleve elg ssra ksztik az teleket, hiszen ez a kzzls. De aki mg ennl is tbbet szeretne, elvehet ingyen egy kis zacsks st. s az emberek jelents rsze gy is tesz,
hiszen a s ritka s szksges dolog mondja az agyunkban az sember- szoftver. Csakhogy a krlmnyek megvltoztak. A kkorban nem lehetett korltlanul shoz jutni, ezrt nem fordulhatott el,
hogy valakinek a tlzott sfogyaszts miatt magas vrnyomsa alakult ki, s ebbe belepusztult. Ma viszont ez npbetegsg.
Ha ma vgignznk a legelterjedtebb betegsgeken, akkor ezek
dnt rszben a nem megfelel tpllkozs s a mozgshiny miatt
jnnek ltre. De mirt tesszk ezeket a sajt szervezetnk ellen?
20
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 21
Mert sztnsen szeretjk ezeket a kros dolgokat! De hogyan szerethetnk olyasmit, ami megl bennnket?! Sajt gyilkosaink vagyunk? Nem. Egyszeren megvltoztak a krlmnyeink, ugyanakkor egy olyan szoftver ajnl neknk megoldsokat, amely
tkletesen ms krlmnyrendszerre kszlt.
Azt mondja az sember agyunk: A cukor ritka, tpll. Szeresd, ami des. Egyl bellk sokat! De ma mr a cukor mindenkinek korltlan mennyisgben elrhet. A kvetkezmny:
elhzs, cukorbaj, fogak elromlsa.
Azt mondja az sember agyunk: A zsros dolgok tpllk. Szeresd a zsros teleket! De ma korltlanul elrhetk a zsros
telek. Az eredmny: elhzs, relmeszeseds.
Azt mondja az sember agyunk: Ha teheted pihenj! Ritkn van
r mdod. Szeresd, ha ldglhetsz, elheveredhetsz. De ma
mr nem kell vndorolni, erdben vadszni, gyjtgetni, ezrt
aztn, aki teheti, nem mozog. Az eredmny: szmtalan betegsg a mozgshiny miatt.
De most jut eszembe, hogy n nem az egszsges letmdrl
akarok rni, hanem a pnzrl.
21
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 22
3. fejezet
Neolitikus novellk
A vaddiszn
A trzsfnk mr lassan tz ve vezette a trzset, azta, amita
eldjt egy szerencstlen vadszaton felklelte s megtaposta a feldhdtt bivaly. Elgedetten nyjtzkodott az ideiglenes szlls
eltt: a trzsre az utbbi idben j idk jrtak, hnapok ta rengeteget ehettek. El is felejtettk a korbbi nehz heteket, amikor jobbra csak tengdtek. Most mindenki hasa kikerekedett, a nk hatalmas farral jrtak. A fnk elgedetten pillantott vgig rajtuk.
De nem is csoda, hogy a trzsnek jl ment. Most hrom ers emberk is volt, akik akr hetekig is kboroltak, amg egy-egy nagy
vadra szert tettek. Akkor mindig hatalmas lakomt csaphattak.
22
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 23
Mg kora dleltt volt, amikor egy fiatal vadsz futva lltott be,
s iszony lrmt csapott. Az egyik nagy vadsszal ment el hajnalban, s most azt jsgolta, hogy egy hatalmas vaddisznt tertettek
le. De ez az llat akkora, hogy el sem brjk hozni. A hrre sokan
fellelkesedtek a frfiak kzl, s futva siettek a zskmnyhoz. Sietni
kellett, mert ilyenkor a ragadozk nagyon veszlyesek lehettek, k
is rsz krtek volna.
Nagy csapat lltott be a zskmnnyal. Mindenki megcsodlta
az llat hatalmas agyarait. A vadsz tbbszr s rszletesen elmeslte hogyan tallta meg, s tertette le az llatot.
Aztn a nk tzet raktak, a frfiak pedig szakszeren feldaraboltk az llatot. Elszr a varzsl jsolt a belssgekbl, csupa j
jelet tallt a trzsnek, gazdag zskmnyt s sok gyereket remlhettek. A frfiak gyorsan megstttk a belssgeket, s megettk. A szvet termszetesen a vadsz kapta. Aztn megstttk a legjobb rszeket, sonkt s karajt, s mindenki jllakott.
De az llat valban hatalmas volt, s gy br mindenki degeszre
ette magt rengeteg maradt. Este aztn, amikor kitncoltk s kinekeltk magukat, nagy rmmel rraktak a tzre minden llati maradkot, s elgettk. Semmi szksg, hogy a vadak idegyljenek a
prda szagra, meg egybknt is, msnapra elkezdene kukacosodni.
Nincs htszekrny
Ma mr nehz elhinni, de akkoriban a hs tartstsra semmifle
eszkz sem llt rendelkezsre. Ennek kvetkeztben, amikor a vadszok elejtettek egy llatot, annak a hst egy napon bell el kellett fogyasztani. A hsok tartstsnak mdjait: szs, fstls,
szrts, csak az jkkori forradalom utn talltk fel. Addig a hs
elraktrozsnak csak egyetlen mdja volt: azonnal meg kellett enni, s a szervezet tartalk hjat nvesztett a nehezebb idkre.
Arra, aki mgis flrerakta a hst, komoly kockzatok leselkedtek: megromlott, megfrgesedett az lelem, s nagy esllyel a mersz vllalkoz megbetegedett tle. gy normlis semberek nem
23
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 24
is csinltak ilyen esztelensget, hogy flreraktk volna a maradkot, hanem megettk rgtn amennyit tudtak, a tbbit pedig elgettk.
Induls dlre
A trzsfnk rezte a csontjaiban indulni kell. A nk hatrozottan megvkonyodtak az utbbi idben. A frfiak mr hetek ta egyre messzebbre mentek el vadszni, mgsem hoztak szinte semmit.
A vadak elmentek dlre mondta a varzsl a csontokbl.
A trzsfnk a nagy vadszokkal s a varzslval elvonult a frfiak szent tzhez. A trzsfnk velk kzlte elszr elindulnak
a hgn t dlre. A vadszok fellelkesedtek, hogy j mezk s sok
vad vr rjuk a hegyen tl.
Msnap mindenki kszldtt. A frfiak sszevlogattk a legjobb fegyvereiket, a nk a kisgyerekeknek hordozt fontak, s prbltak magvakat gyjteni az tra. Mindenki csak annyit vihetett
magval, amennyit knyelmesen vinni tudott messzire indultak.
Mivel hnapokig voltak ezen a helyen, sok felesleges holmit
gyjtttek ssze: szerszmokat, kunyhkat, gyerekjtkokat. Ez
24
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 25
most mind itt marad, de nem is kr a sok kacatrt! Valsznleg sosem trnek ide vissza tbb. F az, hogy vadakban gazdag mezket
talljanak, kunyht majd ptenek ott is.
Vndorlunk
Az sember-lthez szervesen hozztartozott a kborls, vndorls.
Egy terlet nem tudta eltartani ket, ezrt jra s jra tovbb kellett mennik arra, amerre a vadak jrnak, arra, amerre a fk teremnek. Elvileg, ha mg akadtak is olyan nvnyek, amelyeknek a termse hosszabb ideig trolhat lett volna, ilyen vndorl letmd
mellett nem lehetett elszlltani. Az eszkzkbl, szerszmokbl
s az egsz vagyonbl is csak annyit vihettek magukkal, amennyi
knyelmesen kzben cipelhet volt. s ez nem valami sok.
Ez a vndorl letmd meghatrozta a dolgok rtkt. E szerint
a sok holmi felesleges. Van egy bizonyos mennyisg, amit magunkkal lehet vinni. Annl tbb rtelmetlen, eldoband.
A mnak lnk
Az ember alapvet vonsa, amivel fellemelkedik az llatvilgon,
az a tervezs kpessge. Ugyanakkor az semberek esetben ez
a tervezs mindig csak rvidtvra terjedt ki. Egy vadszat megtervezsre, illetve maximum, ami megfigyelhet, az ves ciklusok
tervezsre. A Fld sok helyn az vszakok vente ciklikusan vltoznak, s ezzel prhuzamosan vndorolnak az llatok. vente vltozik, hogy hideg van s meleg, esik az es vagy nem, ms s ms
dolog terem, stb. Ehhez az ves ciklushoz az sembernek is alkalmazkodnia kellett.
De az semberek semmi olyat sem terveztek, ami tlnylt volna
a napi gondokon. Nem emeltek sok vig hasznlhat pleteket,
mg kultikus clra sem. Ez annl feltnbb, mivel majd a mezgazdasg megjelensvel prhuzamosan szinte mindentt hirtelen
nagy, sokves projektekbe fognak az emberek. A Fld minden r25
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 26
szn ekkortl piramisokat s palotkat, gigantikus szobrokat ksztenek. Eltte soha. Utna mindig.
A trzs
A trzsnek most nagyon jl ment: az idn szletett gyerekekkel
egytt szztizenhatan voltak. A fnk emlkezett mg r, hogy gyermekkorban ppen fele ennyien voltak. Akkor nehz idk jrtak,
rvid idn bell hrom fnk is meghalt a vadszaton.
A trzsben most sok gyerek volt, az asszonyok kellemesen farosak, sokan viselsk lettek. A frfiak br jval kevesebben voltak,
hiszen a vadszat veszlyes dolog ersek. Akad persze snta vagy
az reg flszem, akire az oroszln tmadt, s csak a j szellemek
vtk meg, hogy ennyivel megszta, s letben maradt.
Igazbl a helyzet azrt annyira nem volt j. A trzs ltszmnak tbb mint fele mg gyerek volt, pedig a lnyok mr tizenhrom
ves koruk krl szltek, s ebben a korban avattk a fikat is vadssz.
A frfiak kzl, a fnkn kvl, hrom nagy vadsz volt a trzsben. A tbbiek csak nha jrtak el velk a kzs vadszatokra. Nem
mindegyikk volt gyes, volt olyan, aki grbe lbbal szletett. De a
kzs lakomkon k is jllaktak. Belttk, nem lehetnek nagy vadszok, s ez nem izgatta ket. A trzs tagjai voltak, de nem dolgoztk hallra magukat. A nk viszont nem sokra rtkeltk ket.
A nk kzt is akadtak olyanok, akiknek mg nem sikerlt gyereket szlnik. Nem volt nagy a becsletk, de k is eljrtak gyjtgetni a krnykre, segtettek a tborban a gyerekekre vigyzni, kiksztettk a brket. Termszetesen k is rszesltek a sikeres
vadszatok utni kzs evsekbl.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 27
Munkamegoszts
A klasszikus si trsadalmakban a frfiak s nk egyenrangak
voltak, de gykeresen klnbz feladatokat lttak el. A frfiak
alapvet feladata a vadszat volt, s a trzs vdelme a vadllatoktl, valamint a tbbi trzstl. A nk f feladata a gyerekek megszlse, felnevelse, valamint nvnyek s kisebb llatok gyjtgetse
volt. Miutn ez a korszak igen hossz idn keresztl tartott, a frfiak s nk nagyon jl idomultak testkben s agyukban ezekhez a
szerepekhez. Barbara s Allan Pease3 knyvet rt a tmban, amelyben nagyon jl megmutatjk, hogy az sember korban kialakult tulajdonsgok hogyan hatnak a mai emberek nemi szerepre, milyen
problmkat okoznak mai letnkben, kapcsolatainkban.
A statisztikk szerint autvezets kzben a keresztezdsekben
a nk jval kevesebb balesetet okoznak, mint a frfiak, elzs kz-
27
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 28
ben viszont jval tbbet. Ennek oka, hogy a nk ltsa sokkal szlesebb horizontlisan llandan krkrsen figyelni kellett a gyerekekre, a veszlyekre , mg a frfiak esetben a trlts csiszoldott ki jobban a vadszatok miatt. De sorolhatnm mg az
semberek korbl ered klnbsgeinket: a nk szocilisabbak,
sokkal jobban rtik a msikat, egyszerre tbb dologra is kpesek
figyelni (rengeteget idt tltttek kzsen a gyerekekkel s ms
nkkel), mg a frfiak tjkozdsi kpessge jobb (pldul haza
kellett tallniuk a vadszatbl).
Az sember korbl szrmaz nemi klnbsgeket s ezek hatsait mg hosszan lehetne sorolni, de most nem a prkapcsolati
problmk megoldsval szeretnk foglalkozni, hanem a pnzgyekkel.
8 rs munkaht
A msik rendkvl furcsa megfigyels a ma is semberi letet l
trzseknl, hogy az tlagos munkaid heti 8 ra. Nem, nem rtam el, heti 8 ra. A vadszattal s gyjtgetssel meglepen kevs
id alatt ssze lehet szedni azt, amire szksg van. A fennmarad
idt trsadalmi tevkenysgekre (kzs bulik, tncok, ritulk),
hobbikra (maszkok, kultikustrgyak ksztse) s pihensre lehetett felhasznlni. Igazbl az emberek dnt tbbsge azrt rzi
magt rosszul a munkahelyn, mert napi s nem heti 8 rt kell
dolgoznia.
A br
Harg, egyike a trzs hrom ers embernek, mindig is nagy vadsz
volt. Rendszeresen hozott nagyvadat, amelyet az egsz trzs kzs
nagy lakomk formjban fogyasztott el. A fiatal vadszok nagyon
szvesen mentek vele, hogy ellessk pratlan vadsztudomnyt. A
nk is nagyon kedveltk Hargot, s sok kisgyerek viselte a trzsben
jellegzetes vonsait s ers testalkatt.
28
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 29
Az utbbi idben Harg inkbb egymaga jrt el vadszni. Gyakran napokig tvol volt, s szokatlan mdon, nem hozott zskmnyt,
vagy csak valami apr vadat. Keveset idztt a tborban, s mr
ment is el jra.
Akkor trtnt, hogy miutn napokig tvol volt, izgatottan, sntiklva lltott be a tborba, vlln egy hatalmas vres brrel. De ez
nem akrmilyen br volt, egy leoprd brt hozta. A tbor felbolydult. Mg senki sem ltott olyan vadszt, aki egymaga elejtett egy
leoprdot. Csak a dalok szltak a mlt legnagyobb vadszairl,
akik leoprdbrben jrtak.
Az asszonyok versengtek a jogrt, kik kszthetik ki a brt. Este
a tznl Hargnak szmtalanszor el kellett meslnie, hogyan dertette fel a leoprdot sok hetes munkval, hogyan kzdtt meg vele
egymaga, s hogyan kapta a leoprdtl a sebt a lbra.
Innentl kezdve Harg csak leoprdbrben jrt. Teljesen egyrtelm lett mindenkinek, hogy a trzs legnagyobb vadsza. Mindenki tudta, ha egyszer a trzsfnk visszavonul, csakis Harg lehet
az utdja. A kvetkez vben minden gyerek Hargtl szletett.
Els a presztzs!
Amikor a kutatk a mg meglv kisszm semberszer ltformt l csoportot vizsgltk, furcsa dolgot vettek szre. A frfiak
tbbsge nem a viszonylag knnyen elrhet, biztos lelemforrst
jelent llatokra vadszott, hanem a nehezebben elejthet nagyobb
llatokra. Gyakran ezek egyltaln nem jelentettek lelmet, viszont
komoly veszly volt megkzdeni velk. Ilyenek pldul a nagyobb
ragadozk. Ilyenkor a prmjeiket vagy valamelyik ltvnyos rszket megtartottk.
Mai szemmel ezek ltvnyos presztzs dolgok. Ezeknek a szerepe hasonl, mint az llatvilgban bizonyos hm llatok klnleges
kls jegyeinek (szarvasbikk agancsa, hm paradicsommadarak
hossz farktollai). Ezek jelzik a nstnyek szmra, milyen leters a hm teht mennyire lenne j genetikailag apnak. gy az
29
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 30
30
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 31
4. fejezet
A lustasg forradalma
A trtnelmet az emberi lustasg mozgatja ez szilrd tny.
Az emberek egy csoportja gy gondolta, hogy fraszt sszeszedegetni azokat a nvnyeket, amelyek a legjobbak, ezrt sszegyjtttk a magvaikat, s mestersgesen megtiszttott, elksztett talajba elvetettk ket. Aztn betakartottk a bsges termst, s
mg felesleg is maradt.
Az emberek egy msik csoportja gy gondolta, hogy fraszt
folyton eljrni vadszni, ezrt az alkalmas llatok vadon befogott
kicsinyeit maguk felneveltk, szaportottk, s amikor kellett, levgtk egy rszket.
31
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 32
Sokan lettnk
A neolitikus forradalom legjelentsebb vonsa, hogy ugyanakkora
terleten ezerszer annyian tudtak meglni a mezgazdasgbl,
mint vadszatbl s gyjtgetsbl. Ez a tny lnyegben mindent
eldnttt. Az embernek, hasonlan az llatokhoz, alapvet clja,
hogy sokasodjon s szaporodjon. A mezgazdasgi kultra hossztvon sokkal tbb utdot tud eltartani.
32
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 33
Amikor a terjeszked mezgazdasgi npek szembetalltk magukat a hagyomnyos vadszokkal, azoknak mg eslyk sem volt
a gyzelemre, akkora volt az j letformban lk szmbeli flnye. gy a vadszok s a gyjtgetk vagy beolvadtak vagy kihaltak. Esetleg kiszorultak oda, ahol nem volt rdemes mezgazdasgot folytatni, hegyekbe, mocsarakba, serdkbe, sivatagokba. s
akik ragaszkodtak az si, forradalom eltti letmdhoz, azok
ezeken a terleteken maradtak meg. De k sem boldogultak knynyen, hiszen ezeken a helyeken mg gyjtgetni-vadszni is elg
fraszt volt.
A nagy ltszm egyttlsnek a mellkhatsa lett a betegsgek,
jrvnyok terjedse. Mg egy elszrtan l faj, az sember esetben mg a betegsget elidz mikrobk nem tudtak terjedni, szaporodni, a nagy ltszmmal, a folyamatos rintkezssel szksgszeren megjelentek a jrvnyok. A biolgusok azt mondjk,
lskdi mindig csak a sikeres fajoknak vannak.
Ma szinte mindnyjan azoknak az utdai vagyunk, akik a hoszsz-hossz sember let utn a neolitikus forradalom ldsai mellett dntttek. A tbbiek pedig utd nlkl haltak meg.
33
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 34
34
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 35
5. fejezet
A neolitikus forradalom
kzgazdasgtana
Mirt lett olyan sikeres a mezgazdasg a vadszattal szemben? Ha
ltjuk, hova jutott az emberisg, milyen sokan lettnk, a Fld minden zugt birtokoljuk, mit ptettnk, akkor nehz elhinni, hogy
mindez mindssze a nvnyek magvainak tervszer elszrsa, s
az llatok tervszer szaportsa miatt kvetkezett be. Pedig igen.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 36
hogyan megy ez, de a szorzsnl, s plne a hatvnyozsnl szenvedni kell, ez ugyanis mr az elvonatkoztats teljesen ms szintjt
kveteli meg.
Van egy mese, amely jl mutatja, mennyire nincs benne az emberek fejben a kamatos kamat szmtsa. A legenda szerint a sakk
feltallja, miutn bemutatta jtkt az uralkodnak, fizetsgl az
els kockrt egy bzaszemet krt, a msodikrt kettt, a harmadikrt ngyet, s gy tovbb. Az uralkod hasonlan szinte minden
emberhez, aki elszr hallja ezt a trtnetet gy gondolta, hogy
ez egy zsk bzbl bven futja. De nem! Ez a kis bza a Fld
kb. 2000 vi gabonatermsvel azonos.
Kiszmolva: 18 446 744 073 709 551 615 szem.
Ez a trtnet genercirl-genercira megdbbenti a matematikt tanul gyerekeket. Mert a hatvnyozsra, a kamatos kamat
szmtsra, nem ll r az sembertl rklt agyunk.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 37
37
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 38
6. fejezet
Trtnetek fizetsekrl
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 39
bl, s most azt ltta, hogy ezeknek a terveknek csak egy rszt tudta megvalstani.
Ezzel szemben Plra rjrt a rd. A textiliparban volt mrnk
mindenki ltal elismert, j mrnk. Munkaadja egy patins, rgi
cg azonban hasonlan nagyon sokakhoz az ipargban mr
nem brta a versenyt a tvol-keleti versenytrsakkal, s be kellett
zrnia. Pl lls nlkl az utcn tallta magt. Akkor derlt ki,
hogy a rogyadoz ipargban Pl kivl textilmrnk kpessgeivel
sem tud elhelyezkedni, hiszen a tbbi, mg mkd cg is a csd
szln tncolt.
Plt iszony rmlmok gytrtk. gy rezte, minden sszeomlik krltte. Ltta magt s csaldjt hajlktalanknt egy hullmkartonon az aluljrban. jszaknknt mg aludni sem tudott, csak
gytrdtt. Vgl kivl textilmrnk tudsa ellenre egy teljesen idegen szakmban kapott asszisztensi llst. Mikorra ide eljutott, szintn rlt ennek is, pedig jvedelme itt 35%-kal volt alacsonyabb, mint az elz, csdbe ment cgnl. Pl megnyugodott,
de ugyanakkor ms miatt kezdett aggdni, hiszen eddig sem ltek
nagy lbon, hnaprl-hnapra elfogyott minden pnzk, akkor hogyan fognak meglni ennyivel kevesebb pnzbl?
Pl s felesge sorra vettk minden kltsgket. Kocsijukat egy
kisebb, hasznltra cserltk, visszafogtk a vsrlsaikat, mg
a laksuk kisebbre cserlst is szmba vettk. Az els kt hnapban nagyon szenvedtek, s alig tudtk kihzni valahogy h vgig,
azonban a harmadik hnapban Pl azt vette szre, hogy minden
szksgesre telt, s ennek ellenre gond nlkl elrtk a kvetkez
fizetsnapot.
Pl, a szorongsok hnapjai utn nagy rmt s megelgedettsget rzett. Nmi krrmmel olvasta az jsgban a hreket a volt
konkurens textilipari cg csdjrl, mivel nemrgen ott is megprblt llst szerezni. Milyen remek, hogy nem vettk fel! Mg egyszer ezt a szrnysget kptelen lett volna elviselni. tevicklt
a vlsgon, megoldotta a csald megoldhatatlannak tn anyagi
39
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 40
problmit, s az j helyen is ltta mr, hogy milyen elrejutsi lehetsgei lesznek. Pl meglep mdon sokkal boldogabb volt, mint
az elz munkahelyn, ahol magasabb volt a fizetse.
jabb rejtlyek
Mit szl a kedves olvas ezekhez a trtnetekhez? Pnzgyi tancsadknt szmtalan hasonl trtnettel tallkoztam. Az emberek 90%-nak a csaldi kltsgvetse a kvetkezkppen nz ki:
havonta egyszer kapnak fizetst, ezt abban a hnapban pontosan s
maradktalanul elkltik. Se tbbet, se kevesebbet. A kvetkez hnapban ugyanez ismtldik.
Az igazi rejtly nem is ez. Ha egy ilyen csald rendszeres jvedelme vratlanul megemelkedik, akkor az emelt jvedelmet is ppen ugyangy elkltik, mint a korbbi kisebbet. s rvid tmeneti
idt leszmtva semmivel sem nagyobb a boldogsguk, mint korbban. Ha valami tragdia folytn leesik a jvedelmk a felre
akkor j ideig boldogtalanok, trendezik a kiadsaikat, de egy rvid id mlva ismt csak ppen annyit fognak klteni minden hnapban, mint amennyit kerestek.
Tovbb fokozom. Ez a jelensg rvnyes szinte minden emberre, az afrikai napi 1 dollrt keres heztl, az amerikai napi
10 000 dollrt keres topmenedzserekig.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 41
Csakhogy a jtkszablyok az utbbi tzezer vben megvltoztak. A fel nem hasznlt jvedelem trolhat, befektethet, st
a neolitikus forradalom ta ez a kamatos kamattal nvekedhet, de
errl az agyunk mlyn az sember nem rteslt. s ljen az ember brhol, keressen brmennyit, mindenkinek megvan a benne lakoz sajt sembere.
Ezt az sembert nagyon nehz tetten rni. Nha elszlja magt:
Fiatal vagyok, most kell lnem. Annyi mindenre szksgem
van, nem tudok flre rakni. Ma mr ez alap kvetelmny, hogy
nekem is legyen ilyenem. Ilyenkor igazbl mindig az s hangja
szl: most s mind meg kell enned, mert megromlik!
Az sember nyomai egyrtelmen lthatk, ha rnznk pnzgyeinkre, hiszen igazbl nagyon mlyen bennnk l, mi magunk
vagyunk azok, a mi sztns nnk. Ha tbb jvedelmnk lesz
hirtelen, akkor sztns vgyak tmadnak bennnk olyan dolgokra, amelyet eddig nem is kvntunk. A lnyeg, amit ez az sztn sugall kltsnk el mindent!
A bennnk l sember befolysa nagyon ers. Ha gy, sztnsen, nem pedig tervszeren vezetjk a csaldi kltsgvetst, egy
dologban holtbiztosak lehetnk: tadtuk a kasszakulcsot az sembernknek.
Radsul az emberek mindegyiknek, a kalkuttai szemtgyjttl Jockey Ewing-ig megvan a sajt sembere, ezrt mindenki pontosan annyit igyekszik hnaprl-hnapra elklteni, amennyije van.
41
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 42
7. fejezet
Pter negyvenngy ves mvezet volt egy kisebb vrosban, a felesge knyvel egy msik helybli cgnl. Adssg nlkli, nyugalmas letet ltek, egy szp kis hzban laktak. Lnyuk az elz vben
ment frjhez, s mg ideiglenesen nluk ltek a frjvel. Fiatalabb,
kamasz fiuk szintn nluk lakott, mg iskolba jrt.
s ekkor trtnt a hihetetlen csoda, a csaldi lottszmokkal Pter megnyerte a fnyeremnyt! Nem rekord nyeremnyt, de akkor is
hatalmas pnzt, Pter 100 ves fizetsnek megfelel sszeghez jutottak egyszerre. Pter s az egsz csald eufrikus rmben lt
hetekig. Szinte aludni sem tudtak, mert tervezgettek, mi mindent vegyenek. Egyszeren felfoghatatlanul nagynak s kimerthetetlennek tnt szmukra ez az sszeg.
A nyeremny tvtele utn a szlk otthagytk a munkahelyket, s nekilltak vsrolni. Elszr is mindenki j s nagyobb kocsit kapott. Aztn a szlk j hzat vettek, nagyot, szpet, a vros
legjobb helyn. Ide kltztek a szlk a fiukkal, a rgi hzat pedig
a lny kapta. A lny nem csak hzat, de meglhetst is kapott.
Ugyan a fiatalember, a lnyuk frje mg letben nem vllalkozott,
de vettek a helyi bevsrl kzpontban nekik egy boltot, berendeztk, feltltttk rukszlettel.
Szerencsjket egy kisvrosban nem lehetett titokban tartani,
gy hirtelen megszmllhatatlan j rokonuk tmadt, akik a segtsgket krtk. Beteg gyerekek szlei, alaptvnyok s persze megszmllhatatlan szlhmos kereste fel ket. Eleinte rendszer nlkl
42
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 43
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 44
A fnyeremny anatmija
Most azt mondjk Tth r, maga mekkora r! Mit ki nem tud tallni! Pedig nem. A pnzgyi tancsad szakma klnlegessge,
hogy az ember tnyleg tallkozik lott nyertesekkel. Nekem eddig
hromszor is volt mdom fnyeremny birtokosokkal beszlni.
Egyik sem lett az gyfelnk. k azok, akik a legritkbban fordulnak ilyenkor profi pnzgyi szakemberhez.
Komolyan flek attl, hogy tbben megvdolnak kibeszltem
ket, annyira rjuk illik a trtnet. Ez egy konstrult trtnet, de a
valsgban is, menetrend szerint, 10 esetbl 9-ben gy zajlik le.
Ennl mg sokkal rosszabb forgatknyveket is lttam mr, ez egy
tlagosan rossz trtnet. Sok kollgval beszltem, a nemzetkzi
szakirodalmat vgigbngsztem, kiderlt, hogy ez szinte mindentt a vilgon gy trtnik.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 45
akkor ez persze eleinte gondot jelent, mert meg kell tanulni, hogyan kell ennyi pnzt elszrni, de elbb-utbb mindenki megtanulja. s ahogy a havi fizetsek esetben, a fnyeremnynl is az sember az utols falatig fel akarja falni, azaz utols fillrig el akarja
klteni a pnzt. Ha nagy a vadszzskmny, akkor sokat esznk
sokat kltnk. Ezrt van az, hogy az emberek 90%-a sztnsen
pazarol, ha sok pnzhez jut.
Amikor az sember egy hatalmas llatot ejtett el, akkor az az
egsz trzs szmra hatalmas lakomt jelentett. Mivel gysem lehetett az llat hst a jvre gondolva megrizni (ezrt nem lett
minden a vadsz), mindenki meg volt hva a szertartsra, ahol kzsen ettek a zskmnybl. Cserbe ntt a vadsz presztzse (s
sok n szeretett volna tle gyereket).
Tudat alatt ez ma is gy mkdik. Amikor valakirl elterjed
a hr, hogy megnyerte a fnyeremnyt, minden bart, rokon, ismers termszetesnek tartja, hogy ebbl neki is jr valami mint
annak idejn a trzs minden tagjnak. Radsul a nyertes is gy
rzi, meg kell ezt velk osztania. A termszetes sember-program
alapjn, aki nem osztja meg a nagy vadszzskmnyt a trzzsel, az
erklcstelen. Ma is sztnsen gy gondoljuk, ha valaki pnzhez
jut, annak a bartoknak, rokonoknak (virtulis trzsnek tagjainak)
adni kell belle.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 46
Ugyangy ll a helyzet minden dologgal, amit nem tke termelsre ruhzunk be. Ilyen a kocsi, a vitorls, amit hasznlunk, az
ingatlan, amelyben mi lakunk. Lthatatlanul, folyamatosan pnzt
szvnak el ezek az letnkben nlklzhetetlen dolgok: kltsg-rnykuk van. s ez nem kevs.
Ezt a folyamatosan jelentkez pnzignyt kt mdon fizethetjk meg.
Egyrszt lehet tartsan magas jvedelmnk, amelybl folyamatosan fizetjk a kocsi lzingdjt, a laks fenntartsi kltsgeit, stb.
Msrszt lehet olyan befektetett tknk, amelynek a hozadkaibl fizetjk ezeket a kltsgeket.
A gyakorlatban a lott nyertesek buksnak oka ppen a lthatatlan kltsgrnyk figyelmen kvl hagysa.
Nincs lland jvedelmk, ezrt abbl nyilvn nem kpesek
ezeket a kltsgeket fizetni. Radsul a hirtelen rjuk nehezed pnzen hatalmas kltsgrnykkal rengeteg luxus dolgot
vsroltak (drga autk, nagy ingatlanok). Egyszeren tl kltsges, drga dolgokat vettek, amit nem engedhettek volna meg
maguknak.
ltalban az autk esetben ez a kltsgrnyk az eredeti r
100-200%-a, ingatlanok esetben 60-120%-a az eredeti beszerzsi rnak. Egy 10 000 000 Ft-os laks havi kzmkltsgei, adi s a folyamatos szinten tartshoz szksges feljtsok kltsge kb. 60 000 Ft-ot tesznek ki hosszabb tvon. Ezt
normlisan egy msik, legalbb 10 000 000 Ft-os tke hozadka termeln ki. Errl azonban a nyertesek a sok pnz bvletben megfeledkeznek, nem rakjk mg a vsrolt ing- s ingatlanoknak az rnykkltsgeket fedez tkjt. Arrl nem is
beszlve, hogy mg ha akarnk, se tudnnak folyamatos biztonsggal befektetni, mert nincs meg hozz a szakrtelmk.
gy attl kezdve, hogy pnzk felt elkltttk, tulajdonkppen mr el vannak veszve.
46
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 47
Hogyan kellene jl csinlni a dolgokat? Semmi mst sem kellene tenni a nyerteseknek, csak pontosan azt csinlni, mint minden okosan tervez embernek. A knyv msodik felben lerom,
hogyan kell pnzgyeket tervezni, s azokat megvalstani. Egy
lott nyertesnek szintn ugyangy, azt a folyamatot kellene vgigjrnia.
St. Ha egy tlagember, aki nem nyer a lottn, nem tervezi meg
az lett, akkor tlagos, pocsk s kszkd lete lesz. Viszont, ha
az a csald, amelyik hirtelen rengeteg pnzhez jut s mgsem tervez, akkor arra rmehet az egsz letk, hzassguk s egszsgk,
hiszen a kudarc itt nyilvnvalbban mutatkozik meg. gy itt a tervezs sz szerint ltfontossg.
47
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 48
8. fejezet
Szeretek vsrolni
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 49
logat, s csak pakolja a kocsit. Minden kstolt megkstol, tancsot kr, elbeszlget az eladkkal. Mria szinte mindig rogysig telirakott kocsival megy a pnztrhoz, mg akkor is, ha csak egyetlen
dolog miatt szaladt be az ruhzba vsrolni.
Az sember vsrol
Az elmlt 10 000 vben kicsit megvltozott az lelemszerzs mdja. A dzsungelben foly vadszatot, gyjtgetst felvltottk a bevsrlkzpontokban tett ltogatsaink. Mindez azonban mit sem
vltoztatott az agyunk hts felnek mkdsn. A frfiak ma is
vadsznak, a nk ma is gyjtgetnek.
A frfi lesben ll, szeme frkszik, s amikor a megfelel zskmny elkerl, villmsebesen lecsap r s megszerzi, majd diadalittasan hazaviszi. Az mr rnyalatnyi eltrs, hogy ez egy gazella
vagy egy pr frficip.
A nk jrjk a rengeteget, mindent alaposan ttanulmnyoznak,
megzlelnek, megvizsglnak, s leszedik maguknak az ehett,
majd rogysig felpakolva hazaviszik. Az, hogy ez az serdben
trtnik vagy egy szupermarketben az szinte mindegy.
Ezzel semmi baj. Azonban a dolog ma egy kicsit msknt mkdik, mint az sidkben. Akkor ugyanis a vad, a bogy s minden
ms dolog ingyen volt, annyit lehetett leterteni, leszedni, amennyi
csak volt. Ma pedig ezrt fizetni kell.
s itt van az alapvet gond. Az skorban a gyjtgetk szinte
mindig sokkal tbbet vittek haza, mint amire kzvetlenl a sajt
csaldjuknak szksge volt. Hiszen mindig volt a trzsben valaki,
aki megette, mert beteg volt, vagy egyszeren lusta volt aznap
elmenni az erdbe. Megettk, s aki hazahozta, azt megbecsltk.
lett a megbecslt, kedvelt n.
Ugyangy a vadszok igyekeztek tbbet zskmnyolni, mint
amennyi a sajt csaldjuk szksglete volt. Mindig lehetett lakomt csapni, ahol mindenki bsggel fogyaszthatott. Mindenki sze49
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 50
50
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 51
9. fejezet
Magn hitelvlsg
Pl s va rendes tisztessges letet lt szpen beosztottk a jvedelmket, amelybl ppen kifizettek mindent a kvetkez fizetsig. Nha volt, hogy h vgn klcsn kellett krni Pl kzelben lak anyjtl, de azt mindig pontosan visszaadtk a kvetkez
fizetsbl.
A bajok a TV-vel kezddtek. Pl szablyosan szerelembe esett az
j technikj, mregdrga TV-t ltva, s amikor az reg kszlkk
makrancoskodni kezdett otthon, az alkalmat kihasznlva nem a
megjavts mellett dnttt, hanem rszletre megszerezte lmai TVjt. (Eltte persze alaposan feldertette, mi a legkorszerbb, legjobb tpus.) Azrt, hogy a TV belefrjen a csald kltsgvetsbe,
egy alacsony kezdrszlet, nagyon hossz futamidej hitelt vlasztottak. gy ugyan a kamat jval magasabb lett, de az elejn keveset kellett fizetni, s a trlesztrszlet alacsonyabb volt. Kicsit
kevesebbet tudtak klteni havonta, s gyakrabban kellett klcsnkrni a h vgn.
Ez valamennyire zavarta Plt, nem rezte rendes dolognak, hogy
az anyukjtl krjen klcsnt. Ezrt nagyon megrlt, amikor
a bankjuk felajnlotta egy hitelkrtya lehetsgt. Termszetesen
ezt nem hasznljuk, csak h vgn a mama helyett. Ha nagyon muszj, innen vesznk klcsnt a kvetkez fizetsig. De a dolgok
nem egszen gy sltek el. A bank a mamval ellenttben kamatot
is felszmtott s nem is kis kamatot. Jl jtt, hogy volt mgttk
egy hitelkeret, gy reztk, nyugodtan vehetnek mg ezt-azt. Szpen
51
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 52
lassan belecssztak a folyamatos hitelekbe. Pr hnap utn elrtk, hogy a teljes fizetsket beraktk h elejn a hitelkrtyra,
majd a hitelkeretbl ltek az egsz hnapban. A hitelkeret kamatt
azonban hnaprl-hnapra vonta a bank s ez egyre nagyobb
terhet jelentett.
Akkor ajnlott fel a bank egy hitelkivlt klcsnt. A hzukra
terhelt jelzloghitelbl visszafizettk a krtyahitelt, s mg bsges
tartalkra is futotta. A jelzloghitelnek is volt trleszt rszlete, de
ennek a kamata jval alacsonyabb lett, mint a hitelkrty.
A hitelbl megmaradt tartalk pr hnap alatt elfogyott. Valahogy eltnt aprnknt. mondta Pl. Aztn volt egy-kt rosszabb
hnap, nagyobb kiadsokkal, s a hitelkrtyhoz ismt csak hozz
kellett nylni.
Felemelhetnnk a jelzloghitelt, de akkor mr a csald jvedelmnek 30%-a menne havonta hiteltrlesztsre. mondta va.
A legviccesebb dolog, tette hozz Pl, hogy megjavtattuk a
rgi TV-t, s el akartuk adni az jat, hogy visszafizessk az ruhitelt. A banknak azonban a hossz futamid miatt ktszer annyit kellene visszafizetnnk, mint amennyit a hasznltrt kaphatunk
sember hitelkrtyval
Az ilyen s hasonl trtneteket tzezrvel lehet tallni minden
olyan orszgban, ahol fejlett banki hitelpiac van. A trtneteknek
nem ritkn mg ennl is csnybb vge van: elveszik a teljes vagyon, vagy az adssgok havi trleszt rszlete meghaladja a havi
jvedelmet. Mi az oka az ember termszetes vgynak az eladsodsra? Mondanom sem kell, hogy ilyenkor ismt az agyunkban
fszkel sember bartunk a hibs.
Elszr is a hitel nem termszetes dolog. Az sember, a trzsn
bell, ha brmire rszorult, krt a tbbiektl. Azok, ha tehettk,
megosztottk a magukt visszaadni nem kellett. Az antropolgia
vizsglatok megmutattk, hogy a ma l primitv npeknl, minden csoportban jelents szm lzer van, akik inkbb elvesznek
52
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 53
53
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 54
10. fejezet
Auts trtnetek
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 55
55
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 56
56
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 57
11. fejezet
57
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 58
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 59
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 60
12. fejezet
Mindenki sember?
Vannak manapsg is semberek? A vilg tvoli zugaiban, Dl-Afrika vagy Ausztrlia sivatagjaiban, Dl-Amerika dzsungeljeiben ma
is lnek embercsoportok, akik pontosan azt az letmdot folytatjk,
mint seink tzezer vvel ezeltt. De most nem rjuk gondolok.
Lttuk, hogy az emberek dnt tbbsge alapveten partra vetett halknt l, lelke mlyn az semberkori beidegzdssel kell
meglnie egy modern vilgban, ezrt klti el mindig a pnzt, ezrt
csorog ki a kezbl mg egy fnyeremny is, s ezrt keveredik
folyton adssgokba.
Vannak nhnyan, akik megtalltk a megoldst: most, itt s nlunk is semberknt lnek.
Nem nehz felismerni ket, nincs holmijuk, csak amit magukkal
visznek. Ott alszanak, ahol ppen helyet tallnak. Legfeljebb nem
barlangokban, hanem aluljrkban, pletek beugriban. Nem llatbrkn, hanem hullmkartonon. De a lnyeg ugyanaz.
k ma is gyjtgetnek s vadsznak, csak ppen nem a dzsungel firl, hanem a kukkbl, gyorsttermek tlcirl. Ahogy toljk kocsijukat kukrl kukra, mintha az skori gyjtgetk jrklnnak a dzsungel fi kzt.
Nem dolgoznak sokat, csak hetente pr rt, amg sszeszedik
a legszksgesebbeket. Egyszer megfigyeltem egy hajlktalant az
autk kzt, ahogy kregetett. Jl csinlta. Rrtem, ezrt szmoltam, hogy ki s mennyit adhat neki. Megdbbenten jl ment neki. Ha napi 8 rban csinlta volna, valsznleg egy tlagos k60
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 61
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 62
Kztnk l milliomosok
Mi lesz azokbl az emberekbl, akik kpesek tllpni az sztns
sember gondolkodsmdon? Mi lesz azokkal, akik kpesek
hossztv terveket meglmodni, s azokat lpsrl lpsre vgrehajtani? Bellk lesznek pldul a milliomosok.
Pnzgyi tmban taln az egyik legfelforgatbb knyv, amit
Dr. Thomas J. Stanley5 rt az USA milliomosairl. Ebben hangyaszorgalm szociolgusknt felmrte, hogy a kzvlekedssel
szemben valjban hogyan lnek, miknt gondolkodnak a valdi
milliomosok. A kp megdbbenten ms, mint amit a bulvrlapok
62
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 63
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 64
kpesek kihasznlni a jelenlegi vilg lehetsgeit. Megfelel helyen, megfelel gondolkodssal a megfelel dolgokat teszik, mirt
ne lennnek boldogok?
rld tmegek
Lttuk a trsadalom kt vglett: egyik oldalon a nyltan semberi
ltet vlaszt hajlktalanokat, msik oldalon az si sztnktl
megszabadult milliomosokat. s mi van az emberisg maradk
95%-val?
k bizony jobbra boldogtalanok. Ugyanis rldnek. Egyik oldalrl a modern, neolitikus forradalom utni, tkefelhalmozsra lehetsget nyjt vilg kihvsai szortjk, msik oldalrl az semberek korbl rnk maradt sztnk befolysoljk a tudatukat.
gy ll el jelenleg az a tragikus kp, amit korbban vzoltam.
Az emberek, ha sztneikre hallgatva pnzgyi dntseket hoznak,
az garantltan rossz dnts lesz.
Manapsg sok mindent lehet tanulni a tkekpzsrl, meggazdagodsrl, hiszen rengeteg kivl knyv, tanfolyam vlaszthat.
El is kezdik nagyon sokan, csak az a baj, hogy mivel nem tudnak
a tmrl eleget, folyamatosan rezni fogjk az sztns bels
hangot: ez gy nem j. Merthogy a pnzgyek modern kezelse ellenttes az sember megoldsaival, s az elbtortalanods, a rossz
dnts lehetsge folyamatosan ksrt. Ezrt lesznek vgl annyira
kevesen, akik tnyleg meggazdagodnak.
Nap-nap utn ltom, ahogy a felszabaduls s anyagi fggetlensg tjn jrk egyszer csak elbuknak. Frfiak, akik veken keresztl ptik a tkjket, egyszer csak az egszbl vesznek egy sportkocsit. Cgek, amelyek tartalkokat halmoznak fel aztn egyszer
csak elkltik egy ltvnyos (s pnzgyileg teljesen rtelmetlen)
irodahzra. Nagyon szomor ltvny ltni, hogy akr vek utn is
hogyan trhet el bellnk az sember, s milyen mrhetetlen krokat kpes okozni ezen a terleten.
64
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 65
65
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 66
13. fejezet
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 67
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 68
A vilgot nem lehet megvltoztatni. kapink s anyink tzezer vvel ezeltt dntttek, s ennek nyomn olyan a vilgunk,
amilyen. Ha boldogok akarunk lenni, egy dolgot tehetnk: mi vltozunk meg. Kilakoltatjuk magunkbl az sembert, tprogramozzuk magunkat, s boldogok lesznk!
Mi a megolds a rejtlyre?
A knyv elejn felvetettem egy krdst, s most ideje megvlaszolni.
Ha kivlasztunk tz azonos jvedelm embert, mondjuk tz embert egy munkahelyrl azonos fizetssel, akkor kzlk lesznek,
akik kifejezetten jmdakk vlnak, s lesznek, akik teljesen eladsodnak s elszegnyednek. A felletes szemll gy gondolja,
hogy az anyagi helyzet a jvedelemtl fgg, de ez nem gy van. Lthat, hogy azonos jvedelem mellett is brmi megtrtnhet.
Mi ennek az oka? Lthattuk, hogy az emberek gondolkodsnak klnbz az sember tartalma. Vannak, akik teljesen sztnnsen hoznak pnzgyi dntseket hnaprl-hnapra lnek,
eladsodnak, s nem terveznek hossztvra. Mg a msik vgn a
sklnak olyan emberek llnak, akik kpesek felemelkedni az si
sztneiken, akik terveznek s tartalkokat kpeznek.
Hogyan lesz a klnbz gondolkodsbl hatalmas vagyoni
klnbsg? Nzznk erre egy pldt! Tegyk fel, hogy kell neknk 10 milli forint. Felvehetnk hitelt, s akkor a mai jobb
felttel jelzloghitelek esetn hsz v alatt relrtkben minimum dupln kell visszafizetnnk, azaz 20 milliba kerl. Ha
viszont hsz v alatt aprnknt elre ptjk fel ezt a 10 millit,
akkor ez a mai korszerbb mdszerekkel relrtken 3,2 milliba
fog kerlni. Teht, aki elre tervez s pt az tbb mint hatod anynyirt vsrol, mint aki hitelekbl ri el a clt. Ennyire egyszer
a pnzhez val hozzlls! gy fordulhat el, hogy kt azonos jvedelm ember kzl az egyiknek hatszor annyi pnze van, mint
a msiknak
68
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 69
69
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 70
14. fejezet
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 71
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 72
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 73
A dolog dihjban!
Rviden sszefoglalva a dolgot gy kell csinlni, hogy az ember
1. kitzi a clokat,
2. megtervezi, azaz hatridt s kltsgvetst rendel a clokhoz,
3. kiszmolja, mihez milyen formban juthat majd hozz,
4. elteremti a megfelel sszeget,
5. megvalstja.
Ilyen egyszer az egsz
73
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 74
15. fejezet
Cltervezs
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 75
tiltakoz kzlemnyre6 akadtam, miszerint nluk soha nem vgeztek ilyen felmrst. Nagy valsznsggel ezt a trtnetet Zig
Ziglar tallta ki 1999-ben.
Az tlet azonban azonnal felkeltette az alkalmazott pszicholgusok figyelmt, s azon nyomban el is kezdtek hasonl vizsglatokat. Az elmlt tz v alatt mr egyrtelmen bizonytottk,
hogy a lert hossztv clkitzs ersen segti a megvalsulst,
de ezek az eredmnyek ilyen rvid id utn mg nem ennyire orrba vgak. De tz s hsz v kzt a kamatos kamat nagy csodkra
kpes.
Ettl fggetlenl a dolog nagyon is mkdik. De mirt kell lerni? Erre tbb- fajta elmlet is szletett.
A termszetfeletti elvek kveti a kvetkezt mondjk7: Tegyk
fel, hogy ltezik emberek feletti szellemi hatalom, ami/aki jindulat. Jt szeretne velnk tenni, szeretn a kvnsgainkat teljesteni. Belenz a fejnkbe, s mit lt? Egy nagy koszt, kavarg, egymsnak ellentmond vgyak kusza halmazt. Hol azt kvnjuk,
hogy a szomszd tehene dgljn meg, hol meg azt, hogy a szomszd maga. Ezt a mi j szellemnk kptelen teljesteni. Ezzel szemben, ha lerjuk, hogy melyek a hossz tv cljaink, ez szmra
egy bevsrl lista, s szpen elkezdheti teljesteni.
A pszicholgusok szerint a cl lersa elktelezds a cl mellett. s aki elktelezi magt valami mellett, az sokkal valsznbb,
hogy meg is valstja. Emlkezzenek csak, mi mindenre kpesek a
fik, hogy letk els kocsijt megszerezzk, ha ezt kitztk clknt maguknak! Emlkezzenek, milyen ldozatvllalsra kpesek
a magyarok, hogy sajt laksuk legyen!
Szerintem van itt mg valami. A knyv elejn mesltem a furcsa
jelensgrl a motorvsrlsnl:
6 http://faq.library.yale.edu/recordDetail?id=7508&action=&library=
yale_business&institution=Yale
7 Doubravszky Gyrgy: Idforrs, (Bagolyvr 2008) 3. cd 15 track
75
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 76
Tervezznk clokat!
Akkor lljunk neki! Ha komolyan elhatrozta, hogy legyzi a sajt
sembert, s gazdag ember lesz, akkor els lpcsknt tzze ki
a sajt letnek a cljait!
Ezt sokflekppen megteheti. Pldul elvesz egy paprt, s egyszeren lerja, mit tervez az letben. Vagy pldul gy, hogy rszn
egy fl rt, s vlaszol a kvetkez oldalpron lv krdssorra.
76
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 77
Mieltt vgigolvassk a szempontokat, elszr is szintn bevallom, n egy fldhzragadt pnzgyi tancsad vagyok, teht elssorban a pnzzel foglalkozom, ezrt a clok megfogalmazsban
is az anyagi clokat ltom magam eltt. (Ht persze. Az n feladatom, hogy kitalljam, hogyan lehet ezeket megvalstani)
Elre elnzst krek, ebben nincs lefogys, rossz szoksok elhagysa, ernyek elnyerse, dvssg s megvilgosods ezek nagyon szp, de pnzgyi vetlettel nem rendelkez clok. Ezrt
ilyen gyekben ms tancsadkhoz kell fordulniuk.
Tessk kitlteni! (s kzben figyelje meg magn, milyen nehezen fogja magt rsznni! Hogyan gl az sember! Hogyan prblja lebeszlni, hogy kitltse!)
Ugye nem volt vszes? De ne csaljon! Ne menjen tovbb, amg
nem rta le! Higgye el, tredk olyan rdekes sem lesz, ha nem a
sajt letvel foglalkozunk
Meggrem, megmutatom, hogyan lehet ezt megvalstani, st
mg a forrsokat is biztostom hozz persze csak ha most lerta!
77
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 78
Krdsek
Elljrban nhny megjegyzs:
Az albbi krdsekre mindig nett jelenlegi (forint) rtkben
feleljenek!
Az elejn dntsk el, hogy a csaldra egyben, vagy egynileg
kln szmolnak.
Visszavonuls az, ami utn nem szeretnnk pnzrt dolgozni.
Ez teljesen ms, mint a nyugdjazs idpontja hiszen ha
van elg pnznk, akkor brmikor abbahagyhatjuk a munkt,
ha meg nem elg a nyugdjunk, akkor hetvenvesen is pakolhatjuk a tlckat a gyorstteremben.
1. Jvedelem
Mennyi volt letemben eddig a legmagasabb rendszeres havi
jvedelmem?
Mennyi a tervezett havi rendszeres jvedelmem 1, 5, 10 v
mlva?
2. Ingatlan
Mennyit r a jelenlegi ingatlanom?
Mi lenne az lom-ingatlanom 5 v mlva, s mi lesz annak az
rtke?
Mikor s mirt kell majd ingatlant vltanom? Mibe fog ez kerlni?
3. Visszavonuls
Amikor vgleg visszavonulok, milyen krlmnyek kzt szeretnk lni?
78
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 79
79
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 80
Sorrend
Most mg egy, az elzeknl is durvbb dolgot fogok krni: vegye
a tollt, s rjon a fenti pontok valamelyike mell a listjn egy nagy
bekarikzott 1-es szmot! Ahhoz a clhoz, amit felttlenl szeretne,
ha a j szellem teljestene, vagyis ahhoz, amivel majd a kvnsglista kipiplst szeretn kezdeni, ami most a szve cscske!
Az elmlt egy vben tbb mint ktszz emberrel vgeztettem el
ezt a feladatot, s azt lttam, hogy a clokat sszerni nehz. De ha
mr megvannak, onnan a legfontosabbat kivlasztani meglepen
knny.
Elrulom a statisztikt, az emberek krlbell a kvetkezkppen vlasztjk ki az elst:
kb. 30% szmra valamilyen ingatlannal kapcsolatos cl az els
kb. 30%-nl a gyerekek vezetnek
kb. 30% szmra a nyugdj a legfontosabb
Az rdekessg, hogy ez szinte mindentt a vilgon gy van. Az
tlagember szmra az ingatlan, a gyerek, a nyugdj a legfontosabb
pnzgyi clok, ppen ezrt ezekrl rszletesen fogok majd rni.
Persze vannak, akik csalnak, s a nagy jvedelmet soroltk az
els helyre. Ugyanis, ha elg nagy a jvedelmnk, akkor mindent
knnyen megvalsthatunk. Annak idejn, amikor a hgom kislny
volt, megkrdeztk tle: mit krnl, egyetlen kvnsgot, amit a
jtndr teljestene? Egy varzsplct, ami minden kvnsgomat
teljesten
Meglep mdon, a magas jvedelem egyltaln nem szavatolja,
hogy ezzel minden pnzgyi clunk megvalsul. A nagyjvedelmeknek is megvan a maguk sembere csak sokkal nagyvonalbban szrja a pnzt
80
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 81
16. fejezet
Most kvetkezik taln a legizgalmasabb rsz. Nzznk szembe a sajt letnkkel! Vegynk el egy A4-es paprt, s fordtsuk keresztbe. Hzzunk egy vonalat kzpre, a lap egyik vgtl a msikig.
Ez fogja az letnk tervt brzolni.
Az eleje egyrtelm, rjuk oda a dtumot, amikor szlettnk.
A vge mr kicsit problmsabb, hiszen ide azt a dtumot kellene
berni, amikor meg fogunk halni. rdekes mdon sajt felmrseimbl az derlt ki, hogy az emberek tbbsgnek van elkpzelse
arrl, hogy meddig fog lni.
Nagyjbl jelenleg a magyar kzposztly lethossz kiltsai
megfelelnek a nyugat-eurpai tlagnak, (nem a teljes lakossg,
csak a kzposztly!), ahol a frfiak tlagosan 78 vre, a nk 82
vre szmthatnak. Ha ms elkpzelse nincs, rhatja ezeket az adatokat a papr jobb szlre, a vonal vgre.
Akit pontosabban rdekel, meddig fog lni, ajnlok egy amerikai weboldalt, a deathforecast.com-ot8, ahol egy csom krds
megvlaszolsa alapjn egy program kiszmolja, hogy statisztikailag vrhatan mikor fogunk meghalni.
rdemes kiemelni nhny krlmnyt, amely ersen befolysolja az ember letkort.
81
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 82
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 83
Akrhogy is, egy dolgot mindenkinek tudnia kell, ma van a htralv letk els napja.
Jelljnk be letnk fontos esemnyeit!
Emlkeznek arra, amikor Szrs Mtys 1989. oktber 23-n,
az Orszggyls erklyrl, kikiltotta a Magyar Kztrsasgot? Utlag ezt a napot tekintik a rendszervlts napjnak. Ennek ma mr tbb mint hsz ve. Jelljk be az letk vonaln
ezt a napot!
Mikor kaptk letk els igazi fizetst? Mennyi volt az? Jelljk be!
Egy nap, amit szigoran tilos elfelejtenik, hzassgktsk
napja. Ha hzas, jellje be! (Itt nha megkrdik: Melyiket?
A vlasz: a fontosabbakat)
Mikor szletett a gyerekk? (Vagy mikor tervezik, hogy szlessen majd?) Mindent jelljenek be!
Ne csak a szletst rjk be, de mindegyik gyerek mikor lesz
(volt) 18 s 24 ves. Ezek majd ltjk fontos fordulpontok
a gyerek pnzgyi letben.
Mikor vettk az ingatlant, amelyben lnek s mennyirt?
(Megint csak a fontosabbakat, ha tbb is volt.) s persze mikor fogjk majd a kvetkez ingatlanjukat (ingatlanjaikat)
venni, s az mibe fog majd kerlni?
Mi volt mg pnzgyileg fordulpont eddigi letkben, s mi
vrhat majd? Ezeket is jelljk be.
Most mr egy A4-es papron mindenki eltt ott van az lete: nagyon tanulsgos. Ha jl csinltk, valami ilyesmit fognak ltni:
83
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 84
Ez a rajz azrt fontos, mert egy rpillantsra ltjuk letnk tvlatait. Ltjuk, hol s mikor srsdnek az esemnyek s ezzel
egytt a kiadsok. Nha sszefolynak a dolgok, ilyenkor nagyon
oda kell figyelni, mert akkor majd hirtelen nagyon sok mindenre
kell kltennk.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 85
85
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 86
17. fejezet
Ingatlan
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 87
Magyarok s az ingatlan
Magyarorszgon az ingatlanhelyzet sok szempontbl ms, mint
a tbbi orszgban. Kt szempontbl is listavezetek vagyunk.
Nlunk az emberek nagyon ritkn vltanak ingatlant. tlagos
honfitrsunk lete sorn 1,7 ingatlanban lakik. Ez azt jelenti,
hogy nagyon sokan ugyanabban a laksban, hzban halnak
meg, ahol szlettek. sszehasonltva, ez a szm pl. az Egyeslt llamokban 7! Ez azt jelenti, hogy a magyarok nem szvesen kltznek, mg ha j okuk lenne r, akkor sem.
Magyarorszgon vilgelsknt a lakossg 92%-a a sajt tulajdon laksban lakik. A fejlett orszgokban az emberek
50-60%-a lakik csak sajt ingatlanban, a tbbiek brlik. Nlunk kicsit furcsn nznek arra, aki nem a sajtjban lakik.
Hogy ez gy alakult, ennek trtnelmi s lelki okai vannak.
A trtnelmi okok, hogy a rendszervlts utn az llami brlaks llomnyt nagyon szerny ron az llam eladta a lakknak.
A lelki okokrl meg mr mesltem.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 88
Nyilvnvaln minden letkorszaknak egszen ms az ingatlannal szembeni ignye. Idelis esetben letnk folyamn ezen a skln cserlgetjk az ingatlanjainkat.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 89
4. Konkrtan a felttellistnkkal lljunk neki keresni. Mr telefonon vagy az internetes hirdets alapjn tisztzzuk, hogy az
alapignyeinknek megfelel-e. Ha nem, ne menjnk el megnzni! gy biztosan nem lesznk bele szerelmesek
5. Ha egy md van r, ne siessnk, sznjunk r sok idt! Rengeteg idt fogunk majd a jvend laksunkban tlteni, s mg
sokkal tbb idt fogunk azzal a pnzkeresssel tlteni, amibl kifizetjk ne kapkodjunk!
6. Prbljuk olcsn megszni: alkudjunk s forduljunk tnyleg
j s fggetlen szakemberhez a hitelezs gyben. Itt arrl
van sz, ha jobb rat rnk el, ha olcsbb hitelt szerznk, akkor vekkel cskkenhet az a knyszermunka, amit azrt kell
dolgoznunk, hogy kifizessk az ingatlant!
Pldk ingatlanvsrlsra
Meslek kt tanulsgos pldt.
Egyik esetben egy sportos, ppen hatvanas hzaspr lltott be a
kvetkez krssel: szeretnnek egy kisebb hzat, legyen egyszintes, ne legyenek kszbk, ne legyen sehol sem lpcs s a bejrathoz oda tudjon llni a ment.
Nyilvn az cljuk egy olyan hz volt, amelyet regkorukra
szntak maguknak. Nagyon viccesnek tnt az ignyeket hallgatni,
hiszen nagyon fiatalosak voltak, a csomagtartban ott volt a teniszt. De mgis, k tgondoltk, hogy tbbet mr nem akarnak jabb
helyre kltzni.
A msik pldban a hzaspr az els bbit vrta, s gyereknevels hzat kerestek. Fontos volt a j leveg, a krnyk. A hz idelis
lett, csak egy apr hibt kvettek el. Nem vettk figyelembe, hogy
a legkzelebbi buszmegll 2,3 kilomterre tallhat s tbb mint
200 mter a szintklnbsg. gy minden reggel-este hozni-vinni
kell a gyerekeket oviba, iskolba, sok-sok ven keresztl, s mindegyik nygs, fradt lesz, mire otthon lehet.
Amikor az ember megnzi az ingatlanokat, ltalban autval megy.
89
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 90
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 91
18. fejezet
Gyerekek
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 92
Haszon 2006. 2. szm 11-13 oldal, Mennyibe kerlsz, amg nagy leszel?
92
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 93
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 94
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 95
95
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 96
19. fejezet
Nyugdj
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 97
10
2000)
97
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 98
t a csirke farhthoz
Nyilvn ahhoz, hogy megtervezhessk a nyugdjunkat, elszr ltnunk kell, hogy mit is kapunk, kapnnk, ha most nem foglalkozunk
kln a krdssel. Mert ma mg ltezik llami nyugdjrendszer.
Kezdjk a dolgokat az elejn! Mit jelent az, hogy j nyugdj?
Az attl fgg. Van, akinek havi 60 ezer forint mr remek lenne,
van, akinek az 500 ezer forint is kevs.
Szerintem egyetlen dolog szmt. Mieltt nyugdjba vonultunk
megkaptuk utoljra a fizetsnket, aztn a kvetkez hnapban
elszr csenget a posts a nyugdjunkkal. A krds a kvetkez:
hogy arnylik a kett egymshoz? Mennyivel kevesebb (vagy tbb)
az els nyugdjunk, mint az utols fizetsnk? Mert mindenki ki98
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 99
120 000
100 000
80 000
60 000
40 000
20 000
0
0
12
16
20
24
28
32
36
40
44
48
52
56
60
64
68
72
76
80
84
88
92
96
Kor (v)
Ebben az idszakban az els (s msodik) vilghbor puszttsa nyomn igazbl nagyon kevesen ltk meg a nyugdjas kort,
viszont ekkor lpett munkba az tvenes vek elejnek nagy ltszm nemzedke, a Ratk gyerekek. (Ez az els hatalmas kiugrs a korfn.) Ebben a korszakban az llamnak a kisszm nyugdjas s a nagyszm dolgoz mellett tellett a nagyvonal elltsra.
Ez az arny aztn fokozatosan romlott, mra az els nyugdj s
az utols fizets arnya 63%. Ez a szm nagyon nagy szrst mutat, magas jvedelem esetn nagyon nagyot eshet. Ismerek olyan
friss nyugdjast, akinek a korbbi nett 680 ezer forintos utols fizetse utn az els nyugdja 195 ezer forint lett. Erre persze sokan
irigyen shajtanak fel, de ez akkor is kevesebb, mint a harmada a
korbbi jvedelmnek. Bocsnat, n hogy lne meg a korbbi jvedelme harmadbl?
99
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 100
11
http://net.jogtar.hu/jr/gen/hjegy_doc.cgi?docid=99700081.tv
Mria Kll Jnos: Munkapiaci plya s nyugdj,
19702020, Kzgazdasgi Szemle, LIV. vf., 2007. jnius 529559. o.
12 Augosztinovics
100
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 101
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 102
egy kollgnk, aki rszt vesz a Nyugdjas Kerekasztal13 munkjban. Az elemzsk szerint erre az idszakra a nyugdjat felvltja
egy egysges nyugdj segly kb. 100 eur nagysgban. De ez akkorra mr nem okoz problmt, hiszen addigra mr mindenki tudni
fogja, hogy a nyugdjra valt magnak kell sszeraknia.
Mi a tanulsg ebbl? Politikusaink arra szmtanak, hogy n
a sajt nyugdjt a sajt megtakartsaibl fogja fedezni. Ne okozzon nekik csaldst! Ha n rjuk szmt, akkor nagyon tved! Ismt csak kiderl az si igazsg: csak sajt magra szmthat!
Fjni fog
A fenti szmok csak szmok. De mennyire fognak ezek a tnyek
tnylegesen fjni? Nemrg azt mondta miniszterelnknk, hogy
a szocilis- s nyugdjrendszert t kell alaktani, s ez mindenkinek
fjni fog. Nzzk meg, mi van a szmok mgtt, mit jelent ez
konkrtan az n szmra, azutn gondolkozzon el!
n hossz-hossz munka utn vgre 67 vesen elmegy nyugdjba. Csnget a posts, s tadja az els nyugdjt, 32 ezer forintot. Oda rakja az asztalra. Hogy fogja rezni akkor magt?
Milyen rzs lesz vgiggondolni, hogyan ossza be ezt a pnzt?
Mire kltse? Ftsre, vilgtsra vagy ennivalra? Egyltaln,
milyen rzs ilyen dolgokon tprengenie 67 vesknt?
Milyen rzs eladni a csaldi kocsit s tudni, hogy mr sohasem fog msikat venni?
Megalz rzs lenne hetvenvesen is dolgozni: pldul egy
McDonalds-ban tlckat pakolni, meg WC-t pucolni?
Mit fog rezni, amikor elszr kell pnzt krnie a legszksgesebbekre a gyerekeitl?
13 http://nyugdij.magyarorszagholnap.hu/wiki/A_Nyugd%C3%ADj_
Kerekasztal:_Az_els%C5%91_jelent%C3%A9s
102
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 103
Hogyan fogja magt rezni, amikor a gyerekei ell eltitkoltan letjradkrt el kell adnia a csaldi lakst, amirt egsz
letben kzdtt? s amikor megtudja, hogy a 10 millis laksrt a nyugdja mell csak 39 ezer forint letjradkot fog
kapni?
Milyen rzs lesz a guruls bevsrl kocsival tmenni a vros
tls felre a hipermarketbe az akcis csirke farhtrt? Most
ma ezt csak viccesen banyatanknak hvja, gy az autbl nzve. De mit fog rezni, ha magnak kell lete vgig gy bevsrolnia, messzire mennie a legolcsbb holmikrt?
Keser rzs lenne, ha belltanak a csodlatos unokk, s mg
egy Kindertojssal sem tudja meglepni ket?
s milyen rzs lesz, ha romlik a szeme s az orvos azt mondja:
szrke hlyog, meg kell operlni, de ennek kltsge 270 ezer
forint. A TB ezt mr sajnos nnek nem tudja fedezni, de egy
fehr botot ki tud utalni.
s hogy fogja magt rezni, ha megtudja, mennyire szerencss, hiszen nknt tlagosan 23 vet, frfiknt 17 vet lhet
gy boldog nyugdjasknt!
Persze nem muszj ennek gy lennie. Dnthet gy mert most
mr tudja, az llamra nem szmthat , hogy sajt maga gondoskodik a nyugdjrl.
Milyen rzs lesz, amikor egyszer csak hatvanvesknt kap
egy levelet, hogy elkszlt a nyugdj-tkje, s innen kezdve
msflszer annyi pnz ll havonta csak ebbl rendelkezsre,
mint amennyit eddig a munkjval keresett?
Mit rez majd, amikor szabadon dnthet, akkor megy nyugdjba, amikor csak akar?
Milyen rzs, hogy vgre van ideje, utazgathat, hobbijnak lhet, minden aggds nlkl?
Milyen rzs lesz rjnni vgre arra, hogy ideje s pnze is van
lni?
Hogy rzi majd magt, ha tudja, hogy van lehetsge a gyerekeit tmogatni, unokit knyeztetni?
103
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 104
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 105
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 106
Npessg
120 000
100 000
80 000
60 000
40 000
20 000
0
0
12
16
20
24
28
32
36
40
44
48
52
56
60
64
68
72
76
80
84
88
92
96
Kor (v)
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 107
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 108
108
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 109
20. fejezet
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 110
14
http://tothandras.hu
110
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 111
Ezek a terletek nha sszekapcsoldnak, de mg egyszer mondom, olyan nincs, hogy valaki mindenhez rtsen. Ezrt ma a pnzgyi tancsadk kzl a jobbak csoportokban, vagy nagyobb cgek
esetben szinergikus holding rendszerben dolgoznak. (Fantasztikus
ez a kifejezs: brmelyik partin villoghatnak vele nekem egy
szinergikus holdingban dolgoz pnzgyi tancsadm van)
A lnyeg a munkamegoszts, vagyis pontosan tudnunk kell,
hogy ki mihez rt az adott terlethez. Gyerekkoromban mondta
anym, hogy nem kell mindent tudni, csak azt, hogy hol lehet utnanzni. Nekem j vaskos telefonknyvem van, s tudom, milyen
feladatra kit kell ajnlanom. Olyan az n munkm, mint a hziorvos: magam csak bizonyos dolgokat vgzek el, viszont tudom
ki a j urolgus, sebsz stb., s felismerem, hogy mikor kit kell
hozzjuk kldenem.
Ki fizeti a rvszt?
A msik fontos krds a pnzgyi tancsadk esetben a fggsg
krdse. Kinek az rdekt kpviseli a tancsad? Ki s hogyan fizeti a tancsadt? Itt bizony nagyok a klnbsgek. A skla szinte
folytonos a kt vglet kztt, de alapveten hrom csoportba oszthatk a magukat pnzgyi tancsadknak nevezk.
Az els a teljesen fggetlen, kizrlag az gyflnek dolgoz
s az gyfelek ltal radjban fizetett tancsadk. k leginkbb
pnzgyi tervezssel foglalkoznak. Nagyon szigor megktsek vonatkoznak rjuk, pldul semmifle konkrt termket sem
ajnlhatnak. (Olyan, mint az orvosok jabban, vagyis hatanyagot rnak fel, nem konkrt gygyszermrkt.) Az radjuk 2050
ezer forint, tlnk nyugatabbra pedig ltalban ennek a tbbszrse.
Szerte a fejlett vilgban nagyon npszer eljrs a pnzgyi
letplya megterveztetse, a kzposztlytl felfel valamikor30
ves korig bezrlag szinte ktelez. Sajnos ez nlunk nem terjedt
el, ha nem gy lenne, nem kellene errl knyvet rnom
111
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 112
Sokakban felmerl a krds klnsen befektetsek kapcsn , hogy mirt nincsenek (vagy legalbbis nem ajnlottak) sikerdjas befektetseket kezel tancsadk. Ez nagyon veszlyes terep, ugyanis a befektetsek esetben a hozam nvelse egy szint
felett mindig egytt jr a kockzatok nvelsvel. Ilyenkor a tancsad knnyen ajnl abnormlis kockzat befektetst ha bejn, szp jutalkot kap, ha nem, akkor nem az pnze szott el.
Pldul szerny 10% sikerdj fejben elrulom, hogyan kell percek
alatt megduplzni a pnzket. Menjenek be a kaszinba, s rakjanak fel az egsz sszeget a ruletten a pirosra! Krem, ne felejtsk
tutalni a sikerdjam! (Ha elvesztenk, akkor elnzst)
A pnzgyi tancsadk msik csoportjba valamelyik pnzintzet, bank, biztost, hitelintzet vagy brkercg alkalmazottai
vagy gynkei tartoznak. Nyilvn nekik nem kell semmit sem fizetnnk, ingyen adnak tancsot. Sajnos nhny elrettent tnyt el
kell mondanom rluk.
Brmelyik pnzintzet gynke csak azt fogja ajnlani, amit
k rulnak. lmban se higgye, hogyha a rzsaszn bankban
odamegy a pultnl Micikhez, akkor az majd tkldi a lila
bankba, mert ott ez a termk jobb felttelekkel kaphat!
A pnzintzeti gynkk termkajnlsi kedvt ersen befolysolja a premizlsi rendszerk. Egyszeren elrjk nekik,
mit kell ajnlaniuk, mert klnben nem kapnak fizetst. s ez
teljesen fggetlen attl, hogy szksge van-e az gyflnek arra
a termkre, vagy sincs, el fogjk adni, s maguk meg megveszik mert ebben k nagyon jk.
rnyaltabb mdszer, hogy hasonl termkek esetben a jutalk nagysga ersen klnbzik. Valahogy az gynk sokkal
nagyobb jutalkot fog kapni a pnzintzetnek elnysebb termk rtkestse utn, mint az gyflnek elnysebb termk
esetben.
Nagyon gyakran az gynkk oktatsval sakkoznak. Akkor
vesznk meg valamit, ha hitelesnek rezzk a tjkoztatst.
Ezrt egyszeren csak azt tantjk meg nekik, amit el akarnak
112
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 113
http://index.hu/gazdasag/magyar/bet060829/
113
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 114
114
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 115
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 116
116
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 117
21. fejezet
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 118
dntsnk esetben is az vezet bennnket, hogy egyre kzelebb kerljnk a clhoz. Ha kitzzk a clt, hogy hova akarunk eljutni egy
kirndulson, akkor minden lpsnkkel, amit megtesznk, egyre
kzelebb jutunk a clunkhoz. Mg ha nha letrnk is az trl, ha
jra a clra nznk, akkor korriglhatunk, s ha kicsit lassabban is,
de eljuthatunk a clunkhoz. Ezrt nem tudom elgg hangslyozni
a clok kitzsnek fontossgt.
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 119
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 120
mi hasonl esemny tnkretegye a csaldunkat. Mivel a biztostsok s biztostk kzt hatalmas rklnbsgek vannak, clszer egy fggetlen szakemberrel 1-2 vente fellvizsgltatni
a csald teljes biztostsi koncepcijt.
A msodik csupor a stratgia clok csupra. Itt azokat a pnzeket
gyjtjk, amelybl a tvlati stratgia cljainkhoz szksges tke
pl. Itt gylik a nyugdjunkra, a gyerekeink felsoktatsra, kvetkez laksunkra vagy csak a tengerjr vitorlsunkra val pnz.
Itt ismt csak nagyon fontos, hogy jl eldugjuk az sembernk
ell. Ezt ismt jl elklntve, ha lehet, clonknt mshov kell
raknunk. Egy fggetlen pnzgyi tancsad itt tud leginkbb segteni, hogy hogyan lehet az optimlis formt megtallni, amivel a
tke a legmagasabb biztonsgos hozammal, az adszablyok optimlis kihasznlsval, s a legjobb jogi formban tud plni.
Az sember kt mdon tmadhatja letnk fontos cljait.
Egyrszt megakadlyozza, hogy kitzzk azokat, s elkezdjk
ezekre a tkefelptst.
Msrszt, amikor mr kezd r sszejnni a pnz, akkor hirtelen nagyon kreatv tletekkel ll el, hogy mire kellene ezt
most elklteni.
Nem egy esetben lttam, amikor 20-30 v alatt kellett volna valakinek optimlisan felptenie a nyugdjtkjt, de a tulajdonos
a hatodik v tjkn rnzett a tkeszmljra, s ott egy akkora
szmot ltott, amilyet mg soha az letben. s ekkor hirtelen megszlalt benne az sember, s kitallta, hogy fel kellene jtani a lakst, le kellene cserlni a kocsit, s srgsen el kellene utazni a Bermudkra. Ilyenkor egy nagy baj van: mr nincs id msodszor is
sszerakni a tkt. Korbban a nyugdjrl szl rszben megmutattam, hogy az id szerepe sokkal fontosabb, mint a pnz nagysg. Egyszeren egy bizonyos idtvnl rvidebb id alatt csak irrelis ldozatokkal lehetne valakinek nyugdja.
Ezrt ezen a ponton az sember hatstalantsa kulcsfontossg! Ezt a csuprot nagyon el kell dugni sbartunk ell!
120
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 121
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 122
Nzzk csak!
Ha vratlanul 10%-kal megemelik a fizetst, h vgn rengeteg pnze marad. Ugye nem? Szinte szrevtlenl fog elfolyni.
Ugyangy, ha 10%-kal cskken az elklthet pnze, az is szrevtlen marad. Csak ppen ebbl a pnzbl lete nagy cljai
megvalsulnak.
Robert Kiyosaki: Gazdag papa, szegny papa17 cm pnzgyi
bestsellerben rja le ezt a hres mondatot: A gazdagok s a szegnyek kztt az az alapvet klnbsg, hogy a gazdagok elszr
maguknak fizetnek s utna msnak, a szegnyek elszr msnak,
s csak utna maguknak.
A fenti kt csaldi kltsgvetsi modell kztt pontosan ez a klnbsg. A srga csekkek, a bevsrls, a tankols ez mind msnak megy. A sajt tartalkaink, a sajt cljainkat pt tke ez a
sajtunk. Azzal, hogy eldntjk a sorrendet, msnak vagy magunknak fizetnk-e elszr, mr el is dntttk, hogy meggazdagszunk
vagy elszegnyednk. vltzhet brmit az sember: ez az alapkrds.
122
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 123
22. fejezet
Csinljuk meg!
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 124
Pnzgyi Tervezsi
Mhelygyakorlat
tothandras.hu/ptm
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 125
Ingyenes szemlyes
tancsads
Egy szemlyes tancsads sorn konkrtan vgigbeszlheti egy fggetlen pnzgyi tancsadval:
hogyan valsthatja meg lete f clkitzseit,
hogyan hasznlhatja fel jelenlegi eszkzeit,
milyen ms mdszerekkel, eszkzkkel lehet elrni
optimlisan a cljait.
tothandras.hu/kapcsolat
vagy telefonon a 20/944 6376 szmon
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 126
Ajnlott weboldalak
A knyv az interneten:
osemberapenztarcamban.hu
Itt rendelhet tovbbi pldnyokat a knyvbl.
Dr. Tth Andrs blogja:
tothandras.hu
Jelentkezs a kvetkez
Pnzgyi Tervezsi Mhelygyakorlatokra:
tothandras.hu/ptm
Jelentkezs ingyenes szemlyes tancsadsra:
tothandras.hu/kapcsolat
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 127
Tancsadk oldalai:
Fa Kinga: penzugyiorangyal.hu
Bnhidi Attila: ezustpingvin.hu
Baczonyi Ferenc: baczonyi.hu
Br Nra: bironora.hu
Schmidt Jnos (Pcs): penzugyi-megoldasok.hu
Tth Gyrgy: penzaramlas.hu
Lakos Tams: lakostamas.hu
Dusik Andrea: dusikandrea.hu
Hajd Istvn: profitcsapat.hu
Btor Lszl: botorpenzpecs.shp.hu
Schmidt Viktria: penzugyitervek.hu, jonyugdij.hu
Polgrn Szcs Gabriella: penztalalo.hu
Professzionslis pnzgyi tancsad kpzs:
penzugyitanacsadopartner.hu
Osember uj.qxd
3/8/2010
11:32 AM
Page 128