KLIRING MEUNARODNIH PLAANjA

Beograd, mart 2007.godine

Kliring meunarodnih plaanja

Kliring meunarodnih plaanja obavlja se za banke sa seditem u Republici

Srbiji i za banke sa seditem na teritoriji drave sa ijom je centralnom bankom
Narodna banka Srbije zakljuila sporazum o neto obraunu meunarodnih
plaanja.
Kliring meunarodnih plaanja obavlja se za raun fizikih i pravnih lica
komitenata banaka ije su centralne banke potpisnice sporazuma o kliringu
meunarodnih plaanja kao multilateralni neto obraun.

Uesnici u kliringu meunarodnih plaanja:

- centralne banke potpisnice sporazuma i
- banke koje sa svojom centralnom bankom potpisnicom sporazuma potpiu
ugovor o uestvovanju u obraunu meunarodnih plaanja.

Uesnici u kliringu su odgovorni za verodostojnost, kodiranje i sadrinu

poslatih poruka, za blagovremenost slanja poruka u kliring sistem, kao i za
sigurnost i zatitu komunikacije sa kliring sistemom.
2

Razlozi

Manji trokovi
Ista nain za devizna plaanja u zemlji (pod uslovom da su
u skladu sa propisima)
Efikasnost
Trokovi se plaaju u zemlji
Priprema za Evropske integracije (SEPA)
Podrka slobodnoj trgovini (CEFTA)
Mogunost saradnje sa drugim zemljama regiona

Prikljuenje u kliring
Banke su obavezne da za uee u kliringu podnesu centralnoj banci zahtev za
prikljuenje koji je overen peatom i potpisan od strane lica ovlaenih za
zastupanje, kao i da:

prijave bankarski kod za identifikaciju - BIC kod;

ispune tehnike uslove za povezivanje;
prijave lica ovlaena za kontakt;
zakljue ugovor o uestvovanju u kliringu sa svojom centranom bankom.

Komunikacija: privatna mrea, file adapter

Alternativa: SWIFT FileAct

Obraunski rauni, limit i neto pozicija

Kliring meunarodnih plaanja obavlja se kao neto obraun preko obraunskog

rauna banke koji se otvara i vodi kod centralne banke.
Pod neto pozicijom banke u odreenom trenutku podrazumeva se razlika
izmeu primljenih plaanja u korist i na teret te banku od poetka klirikog
ciklusa do tog trenutka.
Kliring meunarodnih plaanja obavlja operater kliringa.
Centralna banka obavetava operatera kliringa o iznosima limita neto pozicija
za svoje banke za ije izvrenje ona garantuje u skladu sa ugovorom.
Negativna neto pozicija banke nijednog trenutka ne sme biti vea od odobrenog
limita.
Uesnik moe zahtevati od svoje centralne banke poveanje ili smanjenje
limita, koja se odobrava ako su za to ispunjeni uslovi.

Prijem naloga i nain izvrenja u kliring sistemu

Komunikacija se ostvaruje se porukama, tipa MT103 ili MT 102 (poruke po

SWIFT standardu).
Poslata poruka za koju se obradom utvrdi da ispunjava uslove za uee u
kliringu evidentira se na obraunskom raunu banke samo u okviru limita.
Ako negativna neto pozicija prelazi odobreni limit, poslata poruka ide u red za
ekanje (prioritet od 11 do 50).
Neispravne poruke se odbijaju.
Na kraju ciklusa, obraunavaju se multilateralne neto pozicije i obavetavaju
centralne banke o svojim zbirnim neto stanjima kao i o neto stanjima svojih
banaka.
Plaanje izmeu centralnih banaka poravnanje - obavlja se preko rauna kod
prvoklasne meunarodne banke.
Centralne banke odobravaju i zaduuju raune banaka za njihove neto pozicije iz
kliringa.
Svaka banka dobija izvod svog obraunskog rauna za kliring nakon ega se
obraun smatra konanim.
6

Poruke po SWIFT standardu koje se koriste u

kliring sistemu
Onovne poruke po SWIFT standardu koje se koriste u kliring sistemu su:

MT103 prenos sredstava za raun korisnika

MT102 grupa plaanja za raun korisnika
MT202 tranfer sredstava izmeu finansijskih institucija
MT900 potvrda o zaduenju rauna
MT910 potvrda o odobrenju rauna
MT920 zahtevi
MT941 status rauna
MT942 privremeni izvod
MT950 izvod rauna
MT940 izvod rauna (sa detaljima)
MT196 odgovor na MT103 i MT102
MT195 upit o statusu prethodno upuene poruke
MT192 zahtev za opoziv poruke
7

Poruka MT103 - primer

:20:VBUBCS22XX230
:23B:CRED
:23E:SDVA
:26T:REF
:32A:070116EUR1400,00
:50K:/RS35908000000003550178
Vojvodjanska banka
:53A:/D/RS35908000000003550178
VBUBRS22XXX
:57A:/C/BA390000000001340153
IKBZBA2XXXX
:59:/BA390000000001340153
Investiciono-komercijalna banka dd
Zenica
:70:SIF-212
PBZPBO:71A:SHA
:72:/BNF/Promet usluga javnih predu
//zeca

TRN u SWIFT-u
Uvek CRED
Uvek SDVA
Datum valute, ifra valute (EUR) i iznos, datum
U formatu K /IBAN nalogodavca naziv i adresa
IBAN i BIC banke koja izvrava plaanje u formatu
/D/IBAN banke ili /IBAN banke BIC
IBAN i BIC banke iji se raun odobrava
IBAN je obavezan, kosa crta je deo sintakse za oznaavanje
rauna
Prenose se ifra plaanja, poziv na broj zaduenja i
poziv na broj odobrenja.
Uvek SHA
Svrha plaanja

Poruka MT102 primer

:20:5161031630131682
:23:CREDIT
:26T:REF
:71A:SHA
U repetitivnoj sekvenci B, za svako
pojedinano plaanje
:21:5162031630131265
:32B:EUR8274,00
:50K:/RS35305001000000211460
STR SRECCKO TOMICC MAJA
:59:/BA390000000001340153
Investiciono-komercijalna banka dd
Zenica
:70:SIF-221
PBZPBO- 9683
:77B:PROMET ROBE I USLUGA
Sekvenca C
:32A:030612EUR8274,00
:53A:/D/RS35908000000003050143
PBPASR22
:54A:/BA390000000001340153
IKBZBA2XXXX

TRN u SWIFT-u
Uvek CREDIT
Uvek REF
Uvek SHA
Referenca transakcije
ifra valute (EUR) i iznos
IBAN nalogodavca naziv i adresa nalogodavca
/IBAN korisnika naziv i adresa korisnika
Prenose se ifra plaanja, poziv na broj zaduenja i poziv
na broj odobrenja.
Svrha plaanja, 35+35+35
Datum valute, ifra valute (EUR) i iznos (zbir svih transakcija)

/D/IBAN banke koja izvraava plaanje ili /IBAN

IBAN i BIC banke iji se obraunski raun odobrava,
9

Dnevni terminski plan kliring sistema

Poetak dana
Prijem limita (i razmena poruka za plaanje)
Razmena poruka za plaanje
Kliring
Dostavljanje neto pozicija CB
CB dostavljaju saglasnost za neto pozicije
Operater dostavlja CB jednu od poruka
(potvrdu o plaanju, o produenju rada ili
o opozivanju poslovnog dana)
Poravnanje neto pozicija CB
CB dostavljaju Operateru potvrdu o izv. plaanju
Operater obavetava CB o zavretku posl. dana
Opoziv neizvrenih poruka za plaanje
Izdavanje izvoda rauna
Arhiviranje
Kraj dana

9.00
9.05 9.30
9.30 12.00
12.00 12.05
12.05 12.10
12.10 12.30

12.30 12.50
12.50 13.30
13.30 13.50
13.50 14.00
14.00 14.05
14.05 15.00
15.00 16.00
16.00

10

Poetak dana i prijem limita

9.05 9.30

operater kliringa
BANKA

BANKA
AIKBRS22

BANKA
KOBBRSBG

Narodna banka
Srbije

Centralna banka
BiH

RZBABA2S

BANKA
VBSABA22

Na osnovu obavetenja centralnih banaka, operater kliringa svakoj banci

postavlja limit za negativnu neto poziciju.

11

Razmena poruka za plaanje

BANKA
AIKBRS22

103, 102

BANKA
KOBBRSBG

103, 102

103, 102
196,MT900,MT910

196,MT900,MT910

9.30 12.00

operater kliringa

BANKA
RZBABA2S

196,MT900,MT910
103, 102
196,MT900,MT910

BANKA
VBSABA22

Komunikacija izmeu uesnika i kliring sistema se ostvaruje porukama koje se

mogu dostavljati pojedinano (MT103) ili za grupu plaanja (MT102)
Poruka koja iz bilo kog razloga ne moe biti obraena odbija se uz
odgovarajuu poruku poiljaocu- MT196.
Poslata poruka za koju se utvrdi da ispunjava uslove za uee u kliringu
evidentira se na obraunskom raunu banke samo ako negativna neto pozicija
u tom trenutku ne prelazi limit.
12

Dostavljanje neto pozicija CB 121.05 12.10

operater kliringa

Narodna banka
Srbije

Centralna
banka BiH

Posle isteka vremena predvienog za prijem poruka, utvrenog Dnevnim

terminskim planom, operater kliringa obavetava centralne banke o
zbirnim neto stanjima iz kliringa, kao i o neto stanjima njihovih banaka.
Centralne banke se saglaavaju sa neto pozicijama.

13

Poravnanje neto pozicija CB

MT202

Deutsche bank
MT900, MT910

12.50 13.30

MT202

MT900, MT910

operater kliringa
Narodna banka
Srbije

Centralna
banka BiH

Plaanje zbirnih neto pozicija izmeu centralnih banaka se obavlja preko

rauna kod prvoklasne meunarodne banke u skladu sa odredbama ugovora
(Deutsche bank).
Centralne banke, u skladu sa odredbama ugovora, obavetavaju kliring sistem
o njihovoj saglasnosti da se neto pozicije izvre.
14

Odobravanje i zaduivanje rauna banaka

Centralne banke u skladu sa ovlaenjima odobravaju i zaduuju
raune banaka za njihove pozicije iz kliringa.

Narodna banka Srbije

Zaduenje
Banka A
Banka B
Banka C

Odobrenje
Banka D
Banka E
Banka F

15

Opoziv neizvrenih poruka za plaanje

14.00-14.05

Sistem automatski alje MT196 za poruke koje nisu ule u

kliring (vraa neizvrene poruke)

16

Izdavanje izvoda rauna

14.05 15.00

operater kliringa

MT940

MT940

BANKA

BANKA

AIKBCS22

RZBABA2S
MT940
MT950

BANKA

NBS

MT940

MT950

CBBiH

KOBBCSBG

BANKA
VBSABA22

Po zavrenom obraunu kliring sistem alje svakoj od banaka izvod njenog

obraunskog rauna za kliring, nakon ega sa obraun smatra konanim.
Poruka 950 je izvod rauna , 940 izvod rauna ( sa detaljima).

17

MT940 Izvod rauna sa detaljima

20

Referenca

Da

TRN

25

Broj rauna

Da

Broj rauna na koji se poruka odnosi (IBAN)

28C

Broj stanja/Sekvenca poruke

Da

Broj stanja je redni broj stanja koje se alje za navedeni raun od poetka godine.
Ukoliko se stanje alje u vie poruka, one su redom oznaene u sekvenci, od
1 nadalje.

60F

Poetno stanje u obliku (D/C),

datum, ifra valute, iznos

Da

Primer
C070222EUR100995,01

61

Linija izvoda

86

Informacije imaocu rauna, kod

103
50K, 59 (samo IBAN) i 4 linije za
70,
kod 202 samo 53A i 58A (samo
IBAN)

Do 6*35 karaktera

62F

Zavrno stanje u obliku (D/C),

datum, ifra valute, iznos

Da

Primer
C070222EUR200996,

Polje 61 se ponavlja za svaku promenu na izvodu.

Format polja 61 je sledei:
datum valute (YYMMDD),
datum unosa (MMDD),
kredit/debit (C,D,EC,ED,RC ili RD, E expected, R reversed),
zadnje slovo ifre valute,
iznos (do 12 celih, do 2 decimale)
kod za identifikaciju tipa transakcije, 3 karaktera,
referenca za vlasnika rauna, do 16 karaktera
//,
referenca institucije koja servisira raun, do 16 karaktera,
dodatni detalji, do 34 karaktera
18

Pravna regulativa (Srbija)

lan 32 stav 4. Zakona o deviznom poslovanju (''Slubeni glasnik RS'', br.

62/2006);
Odluka o kliringu meunarodnih plaanja;
Odluka o uslovima i nainu obavljanja platnog prometa sa inostranstvom (dopuna);
Uputstvo za sprovoenje Odluke o uslovima i nainu obavljanja platnog prometa sa
inostranstvom (dopuna);
Operativna pravila za kliring meunarodnih plaanja (posebna Pravila za kliring
meunarodnih plaanja za nae banke);
Ugovor o prikljuenju u kliring meunarodnih plaanja;
Ovlaenje za zaduenje rauna;
Ovlaenje za lice zadueno za sigurnost i zatitu komunikacije sa sistemom
kliringa meunarodnih plaanja administrator zatite ;
Prijava lica ovlaenih za kontakt sa Narodnom bankom Srbije po poslovima
obrauna u kliringu meunarodnih plaanja;
19

Narodna banka Srbije

Sektor za platni sistem