ATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB me cancunsos Prof. Francisco Mariott PE ee UC meta icy ola! Apresento a vocés 0 curso conjunto das disciplinas de Atualidades do Mercado Financeiro e de Conhecimentos Bancérios para escriturario do Banco do Brasil (BB). Previamente a apresentacéio do curso, julgo oportuno realizar a minha apresentagéo a vocé. Sou analista do Banco Central (BACEN). Leciono em cursos preparatérios para concursos desde 2005, jé tendo dado aulas em diversos cursos preparatérios presenciais e, em especial, no Ponto dos Concursos. Dentre alguns cursos jé oferecidos, destaco os de Economia, Finangas, Sistema Financeiro Nacional, dentre outros, voltado para concursos como BACEN, BNDES, Tesouro Nacional, Banco do Brasil (BB) e Caixa Econémica Federal. Desenvolvo minhas atividades profissionais no ambito de superviséo do Sistema Financeiro, em especial o Bancario, em que o préprio Banco do Brasil atua. Acredito que posso contribuir fortemente na sua preparagdo rumo a aprovaco, tendo em vista tanto a experiéncia na preparacéio para provas de concurso como também na area de atuaggo do BB. Este concurso é uma étima oportunidade para vocé. O BB est buscando novos profissionais que possam atender as suas necessidades de ampliacdo da rede de atendimento, criando para isso oportunidades em diversas partes do pais e, em demasia, nos estados do Nordeste do Brasil, especialmente devido ao crescimento econémico desta regio do pais nos Ultimos anos. Com o www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB ©) DOs coNcURSOE Prof. Francisco ( Aula 00 - Aula Demonso jth aumento da renda da populacéio, geram-se novas oportunidades de captacao de clientes, 0 que deriva em uma maior demanda da Instituig&o Financeira por profissionais. As oportunidades de ascensdo na carreira so grandes, de modo que em um curto espaco de tempo vocé poder estar num patamar ainda melhor no banco. Bem, agora falando um pouquinho do curso em si, gostaria de dizer a vocé que este seré composto de toda a teoria presente no contetido programatico das disciplinas de atualidades do mercado. financeiro e conhecimentos bancérios. Para a disciplina de atualidades serdo exigidas 5 questées com valor de 1,0 ponto, subtotalizando 5,0 pontos. Ja a disciplina de conhecimentos bancérios seré cobrada na forma de 10 questées com valor de 1,5 ponto, subtotalizando 15,0 pontos. Dessa maneira esto em jogo 25 pontos de um total de 100 pontos (30 da prova de conhecimentos gerais e 75 da prova de conhecimentos especificos), 0 que demonstra a importancia deste curso na sua preparagéo. Assim sendo, como forma de vocés consolidarem o entendimento de cada um dos pontos estudados em aula, seraio propostas em todas as aulas uma bateria de exercicios devidamente comentados e gabaritados ao final da aula. As questées serdo baseadas em provas anteriores elaboradas especialmente pela a CESGRANRIO, mas também por outras bancas que possuem o mesmo perfil de quest&o (FCC, CESPE, etc.). £ importante destacar, especialmente para este concurso, que néo adianta termos aulas muito extensas, especialmente com bastante “enchimento de linguiga”. Na verdade as aulas devem ir “direto ao ponto” (curiosa essa associag’o, nao ?!), ou seja, atendam perfeitamente o escopo de cobranga realizado pela CESGRANRIO. Assim sendo, ao longo do curso, www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti teremos aulas mais curtas e mais longas, mas sempre voltadas a otimizagao da relacéo tempo dispendido versus resultado no concurso. Sobre isso, eu garanto! A grande novidade deste curso € a opcao feita por mim em disponibilizar a vocé aulas ao vivo ao longo do curso. Esta funcionalidade sera ofertada a vocé na forma de um bénus, ou seja, em algumas aulas especificas (conforme disposto na grade das aulas do curso) vocé tera além da aula escrita, uma aula completa por meio da interagdo ao vivo comigo. Espero vocé no dia e hora marcada, ok? As disciplinas de atualidades do mercado financeiro e conhecimentos bancarios inserem-se no contexto da atuacéo do BB como instituicdo financeira. Os pontos dispostos no contetido programético da disciplina evidenciam a cobranga feita aos candidatos dos principais assuntos inerentes & atividade bancéria. 0 calendario proposto, o qual destaca a matéria a ser abordada em cada aula, é 0 seguinte: Mr Contetido Programatico pred Estrutura do Sistema Financeiro Nacional - uma 09 pequena introdug&o Aula ao vivo para apresentagdo do curso de atualidades do mercado financeiro e de| 25/08/15 . . 21h conhecimentos bancarios. Sistema Financeiro nacional. Dinaémica do mercado. o1 Mercado bancério. Estrutura do Sistema Financeiro| 26/08/15 Nacional: Conselho Monetério Nacional; COPOM — www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa Prof. Francisco Mariotti Comité de Politica Monetaria. Banco Central do Brasil; Comiss&o de Valores Mobilidrios. Aula ao-vivo sobre os temas da Aula 1 27/08/15 19h30 02 _ [Sistema Financeiro nacional (demais componentes) | 9/09/15 Aula ao vivo sobre os temas da Aula 2 03/09/15 19h30 03. |Nocdes do Mercado de capitais e de Cambio. 09/09/15 Aula ao vivo sobre os temas da Aula 3 10/09/15 19h30 Produtos Bancarios: Nogdes de cartdes de crédito e débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural, caderneta de poupanga, capitalizagéo, previdéncia, 04 investimentos e seguros. Garantias do Sistema] 16/09/15 Financeiro Nacional: aval; fianca; penhor mercantil; alienag&o fiduciéria; hipoteca; fiangas_bancérias; Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Aula ao vivo sobre os temas da Aula 4 17/09/15 19h30 Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Prevencéioe combate ao crime de lavagem de 05 _|dinheiro: Lei n° 9.613/98 e suas alteracdes, Circular] 23/09/15 Bacen 3.461/2009 e suas alteragdes e Carta-Circular Bacen 3.542/12. Autorregulac&o Bancéria. Aula ao vivo sobre os temas da Aula 5 24/09/15 19h30 IMPORTANTE: * O convite da aula ao vivo é enviado para o e-mail cadastrado no Ponto, algumas horas antes do inicio da transmissao. * As aulas ao vivo nao séo gravadas, por isso so podem ser visualizadas posteriormente. www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa pron Prof. Francisco Mariotti Destacada a estrutura do curso, informo que poderei fazer pequenas alteragdes nos contetidos de cada aula, buscando tornd-las sempre mais didaticas. Passemos agora a introdugéo do Sistema Financeiro Nacional, apresentado parte da estrutura normativa que rege as atividades do mercado financeiro. Sejam todos bem vindos. Fico a disposicgo de vocés para toda e qualquer dvida que porventura se faca necesséria esclarecer. Contem comigo nesta empreitada. Um grande abraco, Mariotti www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti 1. Introducao ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) No que consiste, ou 0 que é exatamente o Sistema Financeiro Nacional (SFN)? O SFN 0 sistema que engloba as instituigdes financeiras crediticias (que concedem crédito), publicas ou privadas, de seguro (de automével, casa, vida), previdéncia (privada, aberta e fechada) e capitalizacdo (lembra-se do OUROCAP?), sob estrito controle do Poder Publico, visando 0 desenvolvimento equilibrado do pais e o atendimento aos interesses da coletividade. Sistema Financeiro foi instituido, estruturado e regulamentado pela lei 4.595/64, lei esta recepcionada pela Constituicao Federal de 1988, que faz referéncia ao SFN em seu artigo 192, que assim dispée: “Art. 192 O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do Pais e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que 0 compéem, abrangendo as cooperativas de crédito, seré regulado por leis complementares, que disporéo, inclusive, sobre a participago do capital estrangeiro nas instituigdes que o integram". Conforme se verifica, deve ser editada Lei Complementar que regulamentaré 0 artigo 192. Enquanto nao editada a referida lei, o SFN continua a ser regido pelo que determina a lei 4595/64. Podemos dizer sem sombra de dividas que o sistema financeiro é 0 coragéo da economia de um pais. Um sistema financeiro que possui instituigdes fortes, seguras, tem a capacidade de influenciar positivamente o crescimento e 0 desenvolvimento da renda e do emprego das familias. www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Orit DOs coNcURSOE Prof. Francisco Aula 00 - Aula Demonso jth No caso brasileiro, o sistema financeiro cresceu e se desenvolveu a partir de uma cadeia muito complexa, quando o pais vivia um periodo de grande escalada de precos que perdurou até 0 inicio dos anos de 1990. Para entendermos um pouquinho desta explicacéio, imaginemos um exemplo bem simples, adequado ao nosso dia-a-dia. Ex: Vocé é um comerciante que acaba de vender uma mercadoria a uma pessoa que Ihe paga através de um cheque do banco X. Vocé, que no & produtor da mercadoria vendida, deposita o respectivo cheque na sua conta corrente no banco Y e, com o saldo da venda, resolve, no mesmo dia, pagar o seu fornecedor, emitindo um novo cheque e 0 depositando no banco Z (banco do fornecedor). Partindo do pressuposto de que o cliente que comprou a mercadoria possui fundos na sua conta-corrente, a transacdo deve ocorrer perfeitamente, até a chegada do dinheiro na conta do fornecedor (banco Z). No entanto, imaginemos que 0 consumidor tenha fundos, mas que o banco onde este possui conta nao tenha dinheiro em seu caixa para honrar o cheque emitido pelo consumidor. O resultado seré a formagéo de uma verdadeira bola de neve, pois, caso vocé baseie o seu pagamento ao fornecedor através do cheque emitido pelo consumidor, todos os agentes (clientes dos bancos e os préprios bancos) envolvidos no teréio fundos, inviabilizando a circulag&o do dinheiro. Se estendermos essa situagéio para casos correlatos, o resultado seria a quebradeira de uma série de Instituices Financeiras, pelo simples fato de que estas sobrevivem, em esséncia, da chamada intermediacéio dos recursos de terceiros. www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa Prof. Francisco Mariotti Por este exemplo fica facil sabermos 0 porqué da necessidade de termos um SFN forte, bem estruturado e, principalmente, seguro. 1.1 Introducao 4 Estrutura do Sistema Financeiro Nacional © SFN é estruturado e desmembrado em dois subsistemas: sistema normativo e sistema operativo ou de intermediacéo. Nesta aula conheceremos a estrutura bem como os érgdos e entidades componentes do subsistema normativo. 1.1.1 Subsistema Normativo - Conselhos O subsistema normativo é constituido por instituigdes que estabelecem, de alguma forma, diretrizes e orientagdes de atuacéo das instituigdes financeiras operativas e de controle do mercado. Compée esse subsistema os conselhos, representados pelo Conselho Monetario Nacional (CMN), pelo Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP, pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN e pelo Conselho Nacional da Previdéncia Complementar'- CNPC. Compéem ainda este subsistema as entidades supervisoras, sendo formadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN), pela Comisséo de Valores Mobilidrios (CVM), pela Superintendéncia de Seguros Privados (SUSEP) e pela novissima Superintendéncia Nacional de Previdéncia Complementar (PREVIC), criada pela lei 12.154/09. Nesta aula demonstrativa abordamos a instancia maxima de decisdo, denominada de Conselho Monetério Nacional. J4 a partir da aula 1 (um) *Denominagéi alterada conforme dispde a Lei 12.154 de 23 de dezembro de 2008. www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti estenderemos a abordagem aos demais Conselhos e Instituigdes Supervisoras do Sistema. 1.1.1.1 Conselho Monetario Nacional © Conselho Monetario Nacional (CMN), instituido pela Lei 4.595 de 31 de dezembro de 1964, é 0 érgao responsavel por expedir diretrizes gerais para 0 bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional que, conforme do SEN. descrito no paragrafo anterior, é a instancia maxima no 4m © CMN € composto pelo Ministro da Fazenda (Presidente do Conselho), © Ministro do Planejamento, Orgamento e Gestdéo e o Presidente do Banco Central do Brasil, conforme dispée o artigo 8° da Lei 9069/95 (http://www. planalto.gov.br/ccivil_03/Leis/L9069.htm). “art. 8° O Conselho Monetério Nacional, criado pela Lei n° 4.595, de 31 de dezembro de 1964, passa a ser integrado pelos seguintes membros: I - Ministro de Estado da Fazenda, na qualidade de Presidente; II- Ministro de Estado do Planejamento, Orgamento e Gestéo; (Redacdo dada pela Medida Proviséria n° 2216-37, de 2001 III - Presidente do Banco Central do Brasil” Destaca-se que as deliberagdes do CMN se do por meio de Resolucdes, por maioria dos votos, cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar, nos casos de urgéncia e relevante interesse, ad referendum dos demais membros. Dentre as fungées exercidas pelo Conselho Monetdrio Nacional estao: www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB ( Aula 00 - Aula Demonso jth ©) DOs coNcURSOE Prof. Francisco I. adaptar o volume dos meios de pagamento as reais necessidades da economi: Il, regular © valor interno e externo da moeda e 0 equilibrio do balanco de pagamentos; III. orientar a aplicag&o dos recursos das instituigdes financeiras; IV. propiciar 0 aperfeigoamento das instituicées e dos instrumentos financeiros; Ss zelar pela liquidez e solvéncia das instituicdes financeiras; e VI. coordenar as politicas monetéria, crediticia, orgamentaria e da divida publica interna e externa. De forma resumida podemos decifrar as informagdes acima: meios de pagamento s&o representados, de forma genérica, por todo o dinheiro em circulagdo na economia. A regulacéio do valor interno e externo da moeda significa tornar o real (moeda nacional) forte - em termos de capacidade de compra de bens ou servigos - tanto dentro quanto fora do pais. J4 0 equilibrio do balanco de pagamentos representa a capacidade do pais de manter nivelado, em termos de ativos e passivos, seus haveres (direitos) ou obrigacées (deveres) com o exterior (outros paises). Ainda relativo as fungdes do CMN temos: a orientagao das aplicagées dos recursos das Instituigdes Financeiras (IFs) tendo como objetivo a pulverizacéo do oferecimento de crédito a todos os ramos de atividade econémica; coordenar as politicas monetaria, crediticia, orgamentéria e da divida ptiblica interna e externa, associada ao papel de orientar e administrar as politicas de crédito, de aplicagdo do orgamento da unio, bem como da emissao de divida pela Secretaria do Tesouro Nacional. 10 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa Prof. Francisco Mariotti E importante destacar que até a promulgag&o da Constituigdo de 1988 0 CMN era 0 responsével por autorizar a emissdo de divida publica. Ndo obstante, com a promulgacéo da nova Constituicéo, tal competéncia passou a ser do poder Legislativo Federal, uma vez que foi extinto da proposta orgamentéria da Unido o denominado Orgamento Monetario. % metal 7v Importante considerar que em provas dé concursos sao levantados diversos pontos quanto as atribuigdes do CMN. Os resultados de suas deliberagdes séio explicitados através das chamadas Resolugdes do CMN. A questo é que, muitas vezes, suas atribuigdes so confundidas com as atribuigdes do Banco Central do Brasil e da Comissao de Valores Mobiliarios que, conforme veremos, tém como objetivos divulgar e fazer executar as normas expedidas pelo CMN, referentes aos seus escopos de atuag3o, no caso do BACEN através das chamadas Circulares e Cartas Circulares e no caso da CVM através de Instrugées, Deliberagées, Pareceres de Orientagéo e Notas Explicativas. A Lei 9069/95 criou, conjuntamente ao Conselho Monetario Nacional, a Comissao Técnica da Moeda e do Crédito, tendo esta as seguintes atribuigées: I. propor a regulamentacéo das matérias tratadas na presente Lei, de competéncia do Conselho Monetdrio Nacional; i www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti Il. manifestar-se, na forma prevista em seu regimento interno, previamente, sobre as matérias de competéncia do Conselho Monetério Nacional, especialmente aquelas constantes da Lei n° 4.595, de 31 de dezembro de 1964; III. outras atribuigSes que Ihe forem cometidas pelo Conselho Monetério Nacional. Conforme se verifica, a Camara Técnica da Moeda € do Crédito é uma estrutura auxiliar do Conselho Monetério Nacional, tendo 0 papel de balizar orientar as decisées a serem tomadas pelo Conselho. Vamos agora & resolugo de algumas questées para fixagdo do conteudo desenvolvido em aula. Vocé verd como ¢ fécil a resolucéo! Um grande abraco, Mariotti 12 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti Questées Propostas: 1 - (BB/ESCRITURARIO - CESGRANRIO/2012) O Sistema Financeiro Nacional €é formado por um conjunto de instituigées voltadas para a gestéo da politica monetaéria do Governo Federal, cujo érgao deliberativo maximo é o Conselho Monetario Nacional. As fungées do Conselho Monetario Nacional séo (A) assessorar 0 Ministério da Fazenda na criago de politicas orgamentarias de longo prazo e verificar os niveis de moedas estrangeiras em circulagao no pais. (B) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer 0 equilibrio das contas publicas e fiscalizar as entidades politicas. (C) estabelecer as diretrizes gerais das politicas monetéria, cambial e crediticia; regular as condigées de constituicéo, funcionamento e fiscalizago das instituigdes financeiras e disciplinar os instrumentos das _politicas monetaria e cambial. (D) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes empresas do pais, e fomentar 0 crescimento da economia interna a fim de gerar um equilibrio nas contas pliblicas, na balanga comercial e, consequentemente, na politica cambial. (E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as sessGes deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo histérico. 2 - (BB/ESCRITURARIO - CESGRANRIO/2010) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) € constituido por todas as instituigées financeiras pblicas ou privadas existentes no pais e seu érgdo normativo maximo € o(a): (A) Banco Central do Brasil. (B) Banco Nacional de Desenvolvimento Econémico e Social. (C) Conselho Monetario Nacional. 13 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa Prof. Francisco Mariotti (D) Ministério da Fazenda. (E) Caixa Econémica Federal. 3 - (BACEN/ANALISTA - CESGRANRIO/2010) O Conselho Monetario Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional, NAO sendo de sua competéncia a) estabelecer a meta de inflagéo. b) zelar pela liquidez e pela solvéncia das instituigées financeiras. c) regular o valor externo da moeda € o equilibrio do balango de pagamentos. d) regular 0 valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos inflacionérios ou deflaciondrios. e) fixar 0 valor do superavit primério do orcamento publico. 4 - (ANALISTA DE FINANGAS/CASA DA MOEDA - CESGRANRIO/2005) Entre os membros do Conselho Monetario Nacional esta(ao) inclufdo(s) 0(s): a) Ministro da Fazenda. b) Ministro do Desenvolvimento, Industria e Comércio. c) Presidente da Republica. d) Presidente do Banco do Brasil. e) Diretores do Banco Central. 5 - (AFC/CGU - ESAF/2008) - O Conselho Monetéario Nacional (CMN) é © 6rgao deliberative maximo do Sistema Financeiro Nacional. Ao CMN n&o compete: a) adaptar o volume dos meios de pagamento do pais, tendo em vista a melhor utilizagéo dos recursos em moeda estrangeira. b) autorizar as emissées de papel moeda pelo Banco Central do Brasil (BACEN) as normas reguladoras do meio circulante. 14 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Ma c) regular as condicdes de constituicéio, funcionamento e fiscalizacéo das instituigdes financeiras. d) estabelecer diretrizes gerais de politica monetéria, crediticia e cambial. e) disciplinar os instrumentos de politica fiscal, sendo o érgéo executor dessa politica. 15, www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti Questées Comentadas: 1 - (BB/ESCRITURARIO - CESGRANRIO/2012) O Sistema Financeiro Nacional €é formado por um conjunto de instituigées voltadas para a gestéo da politica monetaéria do Governo Federal, cujo érgao deliberativo maximo é o Conselho Monetario Nacional. As fungées do Conselho Monetario Nacional séo (A) assessorar 0 Ministério da Fazenda na criago de politicas orgamentarias de longo prazo e verificar os niveis de moedas estrangeiras em circulagao no pais. (B) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer 0 equilibrio das contas publicas e fiscalizar as entidades politicas. (C) estabelecer as diretrizes gerais das politicas monetéria, cambial e crediticia; regular as condigées de constituicéo, funcionamento e fiscalizago das instituiges financeiras e disciplinar os instrumentos das politicas monetaria e cambial. (D) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes empresas do pais, e fomentar 0 crescimento da economia interna a fim de gerar um equilibrio nas contas pliblicas, na balanga comercial e, consequentemente, na politica cambial. (E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as sess6es deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo historico. Comentarios: A - N&o & este o papel do Conselho Monetério Nacional. As politicas orgamentarias (e nao a politica monetaria) so criadas e geridas pelo conjunto de agentes do governo federal, tendo como érgdos centralizadores no processo © Ministério do Planejamento e o Ministério da Fazenda, este ultimo sob o aspecto de previsdo de receitas publica. 16 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti Incorreta B - Conforme veremos no curso, a Casa da Moeda sequer esta na estrutura do SFN, sendo a instituig&o responsavel apenas pela impressdo de moeda, a qual € definida a partir das necessidades de emisséo monetéria realizadas pelo BACEN. Incorreta C - Estas so, literalmente, as funges exercidas pelo Conselho Monetério Nacional (CMN). Correta D - Nao é papel do CMN a concessdo de crédito. Na verdade a concesséio de recursos financeiros esta restrita as instituig6es financeiras componentes do subsistema operativo ou de intermediagdo do SFN. Sobre este subsistema, componente do SFN, veremos detalhes ao longo do curso. Incorreta E — Conforme sera verificado no curso, o papel de secretariar 0 Conselho Monetdrio, ¢ n&o deste ultimo secretariar, é do BACEN, em funcdo das deliberagées proferidas no ambito do CMN. Ndo menos importante, o arquivo histérico refere-se & série de normativos (Resolucées, etc.) emanadas pelo Conselho Monetario desde sua criag&o. Incorreta Gabarito: letra “c”. 2 - (BB/ESCRITURARIO - CESGRANRIO/2010) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) € constituido por todas as instituigées financeiras 17 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti piblicas ou privadas existentes no pais e seu érgao normativo maximo € ofa): (A) Banco Central do Brasil. (B) Banco Nacional de Desenvolvimento Econémico e Social. (C) Conselho Monetario Nacional. (D) Ministério da Fazenda. (E) Caixa Econémica Federal. Comentarios: Muito embora ainda néo tenhamos analisado de forma pormenorizadas as demais instituigdes componentes tanto do subsistema normative, como também do subsistema operativo, fica facil respondermos de forma correta que © érgao normative maximo do SFN € 0 Conselho Monetario Nacional (CMN). Gabarito: letra “c”. 3 - (BACEN/ANALISTA — CESGRANRIO/2010) O Conselho Monetario Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional, NAO sendo de sua competéncia a) estabelecer a meta de inflacdo. b) zelar pela liquidez e pela solvéncia das instituigdes financeiras. ¢) regular 0 valor externo da moeda e 0 equilibrio do balango de pagamentos. d) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos inflaciondrios ou deflaciondrios. e) fixar o valor do superavit primario do orgamento puiblico. Comentarios: 18 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa Prof. Francisco Mariotti © superdvit primério do governo federal faz referéncia ao excesso de receitas primérias ou néo financeiras do préprio governo sobre as despesas primarias ou nao financeiras, sendo, tanto a receita quanto a despesa primarias também conhecidas como operacionais. O exemplo mais comum de receita é a proveniente de impostos (Imposto de Renda) e de despesa é a folha de pagamento do funcionalismo publico federal. As metas de superdvit primério sdo definidas pelo Poder Executivo Federal, utilizando-se de um dos instrumentos legais de planejamento da administragéo publica denominado de Lei de Diretrizes Orcamentérias = LDO. Gabarito: letra “e”., 4 - (ANALISTA DE FINANGAS/CASA DA MOEDA - CESGRANRIO/2005) Entre os membros do Conselho Monetério Nacional est4(4o) incluido(s) 0(s): a) Ministro da Fazenda. b) Ministro do Desenvolvimento, Industria e Comércio. c) Presidente da Republica. d) Presidente do Banco do Brasil. ) Diretores do Banco Central. Comentarios: Podemos verificar que se trata de uma questdo literal, que pode ser respondida com base na andlise da aula demonstrativa. Entre os membros do Conselho Monetério Nacional encontra-se o Ministro da Fazenda, na condig&o de presidente do Conselho. 19 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa Prof. Francisco Mariotti 5 - (AFC/CGU - ESAF/2008) - O Conselho Monetario Nacional (CMN) é © 6rgao deliberative maximo do Sistema Financeiro Nacional. Ao CMN nao compete: a) adaptar 0 volume dos meios de pagamento do pais, tendo em vista a melhor utilizacéio dos recursos em moeda estrangeira. b) autorizar as emissdes de papel moeda pelo Banco Central do Brasil (BACEN) e as normas reguladoras do meio circulante. c) regular as condigées de constituigéo, funcionamento e fiscalizagéo das instituigdes financeiras. d) estabelecer diretrizes gerais de politica monetaria, crediticia e cambial. e) disciplinar os instrumentos de politica fiscal, sendo 0 érgdo executor dessa politica. Comentarios: Entre as competéncias exercidas pelo Conselho Monetério Nacional estao: I. adaptar 0 volume dos meios de pagamento as reais necessidades da economia; II. regular o valor interno e externo da moeda e o equilibrio do balanco de pagamentos; III. orientar a aplicag&o dos recursos das instituicdes financeiras; IV. propiciar © aperfeigoamento das instituicdes e dos instrumentos financeiros; V. zelar pela liquidez e solvéncia das instituigdes financeiras; € 20 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 ~ Aula . Ts coh Prof. Francisco VI. coordenar as politicas monetaria, crediticia, orcamentaria e da divida publica interna e externa. Além destas, compete ao CMN autorizar as emissdes de papel moeda (dinheiro) pelo Banco Central do Brasil (BACEN), com 0 objetivo de dar liquidez as trocas realizadas na economia, além das normas adicionais relacionadas ao dinheiro j4 em circulacéo (meio circulante), a exemplo dos. depésitos compulsérios sobre os depésitos a vista, ferramenta que constitui um dos instrumentos de politica monetaria e que objetiva recolher parte dos recursos depositados a vista nos bancos pelos clientes. O recolhimento de parte destes recursos, de forma compulséria, evita com que as Instituigdes Financeiras aumentem em demasia o volume de empréstimos, ocasionando a subida dos pregos dos bens e servicos, fenémeno este conhecimento como inflagéo. Também cabe ao CMN expedir normas que orientam a constituig&o, funcionamento e fiscalizagéo das instituigdes financeiras, a exemplo das atuantes diretamente no mercado de capitais, como € 0 caso das corretoras e distribuidoras de titulos e valores mobilidrios. Ressalta-se que estas instituigdes financeiras sero detalhadas na aula dois. Referente & assertiva “d", que trata do estabelecimento das diretrizes gerais de politica monetéria, crediticia e cambial, esta encontra amparo no item VI acima, referente as competéncias do CMN. A assertiva errada é a letra “e”, uma vez que os instrumentos de politica fiscal ndo est&o sujeitos a qualquer geréncia direta ou execugdo do Conselho Monetédrio Nacional, sendo a deciséo de aplicagdo dos gastos do governo realizado no Ambito de aprovacéo dos instrumentos de planejamento da 21 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa DOs coNcURSOE Prof. Francisco Mariotti administracéo publica, quais sejam o Plano PluriAnual - PPA, a Lei de Diretrizes Orgamentérias - LDO e a Lei Orgamentaria Anual ~ LOA. Gabarito: letra “e”, 22 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco MariottiATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS BANCARIOS PARA ESCRITURARIO DO BB Aula 00 - Aula Demonstrativa Prof. Francisco Mariotti 23 www.pontodosconcursos.com.br | Prof. Francisco Mariotti