Negociacin

(Gua para negociar deudas bancarias del tipo: tarjetas de crdito y prestamos
personales)
Como se debe negociar con el banco?
La negociacin es un esfuerzo de interaccin que se realiza a fin de generar
beneficios para las partes.

Es un proceso por el cual las partes interesadas (el acreedor y/o su representante
legal y el deudor y/o su representante legal) resuelven el conflicto generado por la
falta del pago de un prstamo o financiamiento en particular, acuerdan lneas de
solucin, buscan una cantidad a liquidar justa, procuran obtener como resultado que
la deuda quede finiquitada en su totalidad. Se contempla generalmente como una
forma de resolucin alternativa al problema de la falta de liquidez para poder cumplir
con nuestras obligaciones financieras.

En el siguiente video vers las recomendaciones que nuestro director del rea
jurdica de Defensa Del Deudor el Lic. Jos Vzquez hace para el programa
especialista en finanzas Economa de Mercado sobre como se debe negociar el
pago de una deuda.

Primero conoce a tu adversario.

Cada acreedor se comportar de forma diferente, desde la forma de negociar con
l, hasta el nivel de riesgo de una demanda por la deuda que tenemos. Conocer a
nuestro adversario es vital para nuestra estrategia y aqu te lo decimos todo sobre
cada uno de los ms importantes acreedores del pas:

Informacin general
Dificultad para negociar
Niveles de acoso de cobranza
Riesgo de cobro a lo chino
Niveles de riesgo de demanda

Y mucha ms informacin relevante!

Ve el perfil de cada uno de tus acreedores dando clic aqu

Qu tipo de acuerdo buscaremos con el banco?

El acuerdo que buscaremos con cada uno de nuestros acreedores se

denomina: QUITA. Una quita es un descuento que se aplicar directamente sobre
nuestro saldo adeudado.

Por ejemplo; si en este momento tenemos un pasivo (deuda) de $100,000.00 (cien

mil pesos), podemos negociar una quita del 80%, es decir, que podramos liquidar
esta deuda totalmente con $20,000.00 (veinte mil pesos).

Pero... Qu es una Quita?

Una Quita es un acuerdo que celebran las partes interesadas (el Deudor y el
Acreedor) para liquidar la deuda en su totalidad mediante un Descuento, el cual
puede ir desde un 30% y hasta un 95%

Lee la entrevista que dimos para el peridico EL ECONOMISTA el cual es uno de

los ms importantes medios de comunicacin sobre economa y finanzas del pas,
en la que hablamos ampliamente de lo que es una Quita y sus caractersticas
generales aqu

As las cosas, la quita tiene la gran ventaja de ofrecer la posibilidad de liquidar una
deuda con una fraccin del total.

La quita obviamente tiene algunas desventajas:

1.- Para que pueda existir una quita, debe haber cierto tiempo de mora, es decir;
que ya se tengan algunos meses en suspensin provisional de pagos.

2.- El deudor puede ser engaado con FALSAS QUITAS o falsos descuentos,
ofrecidos por cobradores vivales para que el deudor realice un pago con la promesa
de que con eso liquidara su deuda. Para evitar esto es muy importante seguir al pie
de la letra esta gua.

3.- Puedes quedar con mala nota en el bur de crdito por lo menos seis aos. Esto
se puede evitar exigiendo que no haya penalizacin en el bur de crdito al
momento de negociar.

4.- Posibilidad de un proceso judicial por la falta de pago. Pero el acreedor siempre
buscara negociar con el deudor antes de dar inicio a cualquier demanda.

Si bien existe la opcin de las reestructuras (o planes de pagos). Estas no son una
solucin para todos, pues economicamente resultan imposibles de cumplir.

Ve el siguiente video donde hablamos de esto en el programa especialista en

finanzas Economa de Mercado:
Condiciones generales a cumplir para una buena
negociacin.
El camino de la negociacin por regla general, no es un camino sencillo, pero, si se
toman las medidas precautorias necesarias y se lleva de forma correcta ser el
punto culminante a nuestros problemas de endeudamiento. Caso contrario, si no es
llevada la negociacin de forma adecuada, se puede convertir en un grave problema
y un dolor de cabeza a muy largo plazo.

Antes de poder haber una negociacin adecuada, debes cumplir algunos

parametros con cada deuda a negociar:

a) Haber dado inicio a una suspensin provisional de pagos

b) Estar desde hace algunos meses en mora legal

c) No haber hecho muchas promesas de pago al acreedor en falso

d) Tener los recursos econmicos para poder cumplir con la negociacin

Nota: Toma en cuenta que los mejores descuentos se dan a partir del octavo mes
en mora legal.

Cmo negociar correctamente?

Existen dos medios para que se pueda llegar a una negociacin con el acreedor:

a) Que el deudor haga un ofrecimiento:

1.- El primer paso ser que renas aproximadamente el 30% del monto adeudado
al da de hoy.

2.-Una vez que tengas esta cantidad, debers contactar a tu acreedor mediante su
UNE (Unidad de atencin especializada) Clic aqu.

3.-Cuando hayas contactado a la UNE de tu acreedor debers ofertar la cantidad

con la que deseas liquidar tu adeudo (siempre ofrece menos de lo que en realidad
tengas para que al final de la negociacin pagues con la menor cantidad de dinero
posible).

4.- Si el acreedor acepta tu oferta debers exigir tu carta convenio en la cual se

deber sealar de forma clara todos y cada uno de los trminos y condiciones de la
negociacin pactada. El acreedor deber enviar esa carta convenio mediante una
direccin de correo electrnico con dominio propio (ej: @elbanco.com o
@eldespacho.com), una vez que tengas esa carta convenio, debers subirla
mediante un mensaje en este foro para su revisin. Tutorial para que puedas subir
tus cartas convenio al foro.

Si la carta convenio est bien elaborada, te daremos el Vo Bo para que puedas

liquidar tu deuda. De no ser as, tendrs que repetir el proceso desde el paso
nmero 2.

b) Que el acreedor y/o su representante (despacho) haga un ofrecimiento:

1.-El primer paso ser el que tengas los recursos para poder aprovechar esa oferta.

2.-El siguiente paso (en caso de si tener el dinero para aceptar ese ofrecimiento)
ser solicitar tu carta convenio. El acreedor deber enviar esa carta convenio
mediante una direccin de correo electrnico con dominio propio (ej: @elbanco.com
o @eldespacho.com), una vez que tengas esa carta convenio, debers subirla
mediante un mensaje en este foro para su revisin. Tutorial para que puedas subir
tus cartas convenio al foro.

3.-Si tu carta convenio cumple con todos los requisitos que marca la ley, debers
contactar a tu acreedor mediante su UNE (Unidad de atencin especializada) Clic
aqu y verificar la autenticidad de ese documento, solicitando que te
corroboren exactamente lo expuesto en tu carta convenio. Es muy importante que
no proporciones ningn dato relacionado al monto a pagar, porcentaje del
descuento, ni fecha de pago. Todos estos datos los deber tener tu acreedor en sus
bases de datos pues es el mismo el que te ofrece ese descuento. En caso de NO
tener tu acreedor esta informacin, quiere decir que el descuento es falso y que
solo perders tu dinero si lo depositas. Si es el caso, debers seguir esperando
hasta que te hagan un ofrecimiento real.

La Carta Convenio
La carta convenio ser el elemento probatorio que nos respaldar ante cualquier
negociacin. Por esta razn es un elemento indispensable y un derecho del
deudor.

La carta convenio es un contrato a corto o mediano plazo que celebran las partes
interesadas (el deudor y el acreedor) pactarn el modo en el que se liquidar un
adeudo. En la carta convenio se especificarn las obligaciones, as como los
beneficios de las partes.

No cualquier "papel" que nos mande el banco o el despacho de cobranza es una

carta convenio. La carta convenio debe de cumplir con toda una serie de requisitos,
sealando en sus clusulas de forma clara, los tiempos y las formas mediante las
cuales se llevar a cabo el convenio de pago con el acreedor.

Qu elementos debe tener una carta convenio?

Existen una serie de elementos que, dada su importancia, bajo ninguna

circunstancia deben hacer falta en una carta convenio:

1.- Logotipo: Logotipo del emisor (Si la carta es elaborada por un despacho de
cobranza, deber tener el logotipo del despacho y no del acreedor).

2.- Razn social: Razn social exacta, tanto del emisor (si es un despacho de
cobranza), cmo del acreedor. (El no cumplir con este requisito, es el equivalente a
que el nombre del deudor venga mal escrito o solamente su nombre "de pila")

3.- Tiempos: Fecha exacta de vencimiento del convenio.

4.- ID de la cuenta: Nmero de cuenta o de crdito, sin edicin alguna.

5.- Cuenta de deposito: El deposito de la cantidad acordada se deber efectuar

siempre en la cuenta negociada, salvo que la deuda haya sido vendida a un tercero.
(+ info)

6.- Montos: Cantidades, tanto la cantidad adeudada, como el monto a pagar,

escritas con nmero y letra.
7.- Liquidacin de la deuda: Sealar de forma clara, que con el pago nico de la
cantidad acordada, en la fecha sealada se liquidar en su totalidad la deuda
expuesta en la carta convenio.

8.- Carta finiquito: Sealar el tiempo de entrega de la carta finiquito, as como la

direccin de correo electrnico y los telfonos del acreedor a donde esta ser
solicitada.

9.- Responsable: Nombre y firma de la persona responsable de esta negociacin

(del despacho y/o del acreedor directamente), as como sus datos de contacto.

NOTA: La carta convenio no deber venir alterada o visiblemente modificada,

tampoco deber tener tachones o enmendaduras y deber de ser perfectamente
legible.

NOTA 2: Siempre sube tus cartas convenio a nuestro foro para su revisin. (+ info)
No olvides tapar tus datos personales antes de subir cualquier documento a nuestro
foro.

No te quieren dar una Carta Convenio?

Nuestra opinin para el peridico EL ECONOMISTA donde hablamos de lo

importante que es una Carta Convenio, pues es elelemento probatorio
indispensable para garantizar de forma total cualquier negociacin. No hay excusa;
sin una carta convenio perfectamente elaborada y verificada jams pagues nada.

Consejo: Puedes hacer mencin a este reportaje publicado en uno de los ms

prestigiados medios de comunicacin sobre temas financieros y econmicos en
caso de que algn despacho de cobranza o institucin se niegue a elaborar tu Carta
Convenio o se niegue a hacerla de forma adecuada.

Lee el reportaje aqu

Cuidado con los engaos!

Descuentos falsos: Los cobradores, con el fin de obtener su comisin y cumplir
sus metas, acostumbran muchas veces hacer ofrecimientos falsos. Es decir, que
inventan descuentos para que liquides tu deuda. Obviamente, estos descuentos NO
son autorizados ni ofrecidos directamente por el banco, es decir que son un simple
timo.

Cmo detectar los descuentos falsos?

Los descuentos falsos son facilmente identificables, porqu:

a) El despacho se niega a dar una carta convenio

b) El despacho asegura que con una simple llamada es suficiente pues el

descuento se "registra" en su sistema.

c) Mandan una supuesta "carta convenio" que NO cumple con los requisitos
suficientes.

d) Al tratar de verificar el descuento con el acreedor (el Banco o la Tienda), este

nos indica que: "nos arreglemos con el despacho".

SIEMPRE exige una carta convenio que respalde cualquier ofrecimiento. Es tu

derecho!

NUNCA creas lo que te prometa un cobrador: No hagas pagos "de buena fe". Las
cartas convenio NO estan condicionadas.

SIEMPRE Verifica todo convenio con el acreedor directamente.

La APCOB
La Asociacin de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurdicos

Tambin es MUY IMPORTANTE que el despacho de cobranza con el que deseas

negociar, sea miembro de la APCOB. Ve una lista de estos despachos aqu:

Lista de los despachos de cobranza asociados a la APCOB

Solamente se realizarn negociaciones con despachos registrados en la APCOB.

Si el despacho NO aparece en su listado NO se negociar con ellos.

El A B C de la negociacin...
Como puedes ver, la clave de una negociacin xitosa se encuantra en la
paciencia. Nunca te precipites!

Recuerda SIEMPRE seguir el A B C de la negociacin:

A: Todo debe ser por escrito

B: Verificar que la carta convenio este bien estructurada

C: Corroborar con el acreedor directamente el descuento

Escucha lo que el Ing. Marco Antonio Carrera Santacruz, Director General de
Comunicacin Social de la CONDUSEF nos dice en nuestro programa
de radio sobre este tema:

Tambin lo puedes escuchar aqu

IMPORTANTE: Absolutamente TODOS los bancos y/o los despachos de cobranza
dan carta convenio.

Si no te la quieren dar, puedes citar lo que la CONDUSEF y Defensa Del

Deudor dicen en la grabacin anterior.

IMPORTANTE:
Si eres AFILIADO a Defensa Del Deudor El camino de la negociacin es mucho
ms sencillo y seguro:

Sencillamente ponte en contacto con nuestra rea de negociaciones: (0155) 5594

5453 y nosotros nos encargaremos de verificar cualquier ofrecimiento con el
acreedor, brindandote as total seguridad en tus negociaciones.

Ventajas de que nosotros llevemos tus negociaciones:

- Nosotros verificaremos cualquier ofrecimiento directamente con tus acreedores.

Evitando as que seas engaado con falsos descuentos.

- Buscaremos el mximo descuento posible, consiguiendo descuentos entre un 10%

y un 50% ms altos que si haces la negociacin por tu cuenta.

- Lograremos condonacin total de intereses moratorios, haciendo que el descuento

se aplique directamente sobre tu deuda original.

- Te conseguiremos prorrogas para que puedas aprovechar algn descuento si por

el momento no cuentas con la cantidad solicitada.

- Tus negociaciones sern totalmente seguras y confiables, pues nosotros nos

haremos responsables de todas y cada una de ellas.

-Por lo menos tres veces al ao tendremos para ti excelentes promocionescon

diferentes acreedores para que puedas liquidar tus deudas con an mejores
descuentos! (Ejemplo aqu)

(+ info aqu)
Amigo AFILIADO

Recuerda: Si eres AFILIADO a Defensa Del Deudor S. C. no tienes nada de que

preocuparte, nosotros nos encargaremos de tus negociaciones, verificando siempre
cada ofrecimiento directamente con tu acreedor, consiguiendo prorrogas para que
tengas tiempo de aprovechar las ofertas y buscando el mejor descuento posible.

Ve ejemplos de negociaciones exitosas aqu

Escucha testimonios:

Luna zol Escuchala aqu

Tzot Escuchala aqu

Jared991 Escuchala aqu

Beto's Escuchala aqu

Elmojim Escuchala aqu

Rafa 52 Escuchala aqu

Tambin puedes identificar a nuestros AFILIADOS que han pagado sus deudas y
el numero de deudas que han pagado, viendo cuantas medallas aparecen en su
perfil en nuestro foro:

Revisin de cartas convenio

Deseas que nuestros asesores verifiquen tu carta convenio por ti?

Te mandaron una carta convenio y deseas que DDD SC la revise por ti? Es muy
sencillo, simplemente sigue nuestra gua para que la puedas subir a nuestro foro:

Videogua para subir documentos al foro

Asegrate que el tamao y el formato de tu archivo es el adecuado, tampoco olvides

tapar muy bien cualquier dato personal de tus documentos antes de subirlos.

Si eres AFILIADO a DDD SC, simplemente llama a nuestras oficinas para que un
asesor te ayude de forma personalizada: (0155) 5594 5453
Artculos 14, 16 y 17 constitucionales:
Artculo 14.

Nadie podr ser privado de la vida, de la libertad o de sus propiedades, posesiones o

derechos, sino mediante juicio seguido ante los tribunales previamente establecidos, en el que
se cumplan las formalidades esenciales del procedimiento y conforme a las leyes expedidas
con anterioridad al hecho.

Explicacin: Esto quiere decir que no puede haber un "embargo", sin que antes el acreedor
inicie un juicio en contra del deudor. Aquello de que "maana lo vamos a embargar si no
paga", sin que antes seas demandado, es una mentira.

Artculo 16.

Nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio, papeles o posesiones, sino en
virtud de mandamiento escrito de la autoridad competente (juez), que funde y motive la causa
legal del procedimiento.

Explicacin: Ningn cobrador o abogado puede requerirte en ningn lugar, tampoco puede
obligarte a dejarlo entrar ni llevarse nada de tu casa. Slo un juez tiene la facultad legal de dar
inicio y la orden para una diligencia de embargo.

Todos aquellos papeles que le llegan al deudor con supuestas "notificaciones de embargo",
elaboradas por despachos de cobranza, no valen nada legalmente, pues no son enviadas
desde un juzgado. Solo una notificacin de demanda acompaada de la orden por parte del
juez para la diligencia de embargo tendra ese poder.

Lee ms: http://goo.gl/XM24UA

Artculo 17.

Ninguna persona podr hacerse justicia por s misma, ni ejercer violencia para reclamar su
derecho.

Toda persona tiene derecho a que se le administre justicia por tribunales que estarn
expeditos para impartirla en los plazos y trminos que fijen las leyes, emitiendo sus
resoluciones de manera pronta, completa e imparcial. Su servicio ser gratuito, quedando, en
consecuencia, prohibidas las costas judiciales.

Nadie puede ser aprisionado por deudas de carcter puramente civil.

Explicacin: Ningn cobrador o abogado puede llegar y "embargar" nada, se requiere una
orden judicial y para eso, una demanda en contra del deudor.

No pueden cobrar el costo generado por el juicio (en caso de demanda) al deudor.

Nadie puede ir a la crcel por deberle dinero a un banco, tienda departamental o agiotista.
Fraude:
Al que por medio del engao o aprovechando el error en que otro se halle, se haga
ilcitamente de alguna cosa u obtenga un lucro indebido en beneficio propio o de un tercero.

En el caso de haber dejado de pagar un prstamo o crdito por causas ajenas al control del
deudor (prdida de empleo, bajas ventas, cierre del negocio, enfermedad, etc) NO es posible
configurar el delito de fraude, pues no fue una accin premeditada.

Los delitos que cometen los cobradores

Delito: Divulgar informacin personal o financiera a un tercero: NO debern
dar informacin de su adeudo de ningn tipo a NADIE que no sean ustedes (ni con
cartitas abiertas o sin sobre, ni por telfono, ni en persona, as como tampoco en
sus trabajos, sus referencias, ni a sus familiares, amigos y conocidos).
La ley: Artculo 117 LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO.VIOLACIN DEL
SECRETO BANCARIO: LAS INSTITUCIONES DE CRDITO EN NINGUN
CASO PODRN DAR NOTICIAS O INFORMACION DE LOS DEPOSITOS,
SERVICIOS O CUALQUIER TIPO DE OPERACIONES, SINO AL DEPOSITANTE,
DEUDOR, TITULAR O BENEFICIARIO QUE CORRESPONDA, A SUS
REPRESENTANTES LEGALES O A QUIENES TENGA OTORGADO PODER
PARA DISPONER DE LA CUENTA O PARA INTERVENIR EN LA OPERACIN O
SERVICIO.

Delito: El cobrador dice que es licenciado: No debern hacerse pasar por:

Licenciados, Jueces, policas, agentes federales, etc. Pues estarn cometiendo una
usurpacin de funciones.
La ley: Artculo 250 CDIGO PENAL FEDERAL. USURPACIN DE
FUNCIONES PROFESIONALES: SE SANCIONARA CON PRISIN DE UNO A
SEIS AOS Y MULTA DE CIEN A TRESCIENTOS DIAS A QUIEN: SE ATRIBUYA
EL CARCTER DE PROFESIONISTA.

Delito: Simular documentos judiciales: No podrn imprimir, reproducir, difundir ni

entregar o enviar al deudor documentos que aparenten ser documentos emitidos
por la autoridad que simulen procesos judiciales tales cmo el embrago o un juicio.
El cobrador que lo haga estar incurriendo en el delito de Fraude.
La ley: Artculo 387 CDIGO PENAL FEDERAL. FRAUDE: SE CASTIGARA
CON 3 DAS Y HASTA DOCE AOS DE PRISIN: AL QUE SIMULARE UN
CONTRATO, UN ACTO O ESCRITO JUDICIAL, CON PERJUICIO DE OTRO O
PARA OBTENER CUALQUIER BENEFICIO INDEBIDO.

Delito: Si el cobrador daa tu casa: Los cobradores no podrn pegar documentos

en ninguna parte del domicilio del deudor, ni ocasionar ningn tipo de dao fsico a
dicho inmueble.
La ley: Artculo 397 CDIGO PENAL FEDERAL. DAO EN PROPIEDAD
AJENA: CUANDO POR CUALQUIER MEDIO SE CAUSEN DAO,
DESTRUCCION O DETERIORO DE COSA AJENA, O DE COSA PROPIA EN
PERJUICIO DE TERCERO, SE APLICARAN LAS SANCIONES DEL ROBO
SIMPLE.

Delito: El cobrador se quiere introducir por la fuerza en el domicilio del

deudor: NO debern tratar de introducirse por la fuerza a su domicilio, trabajo o
lugar de estudio as como tampoco al de sus referencias, familiares, amigos y
conocidos.
La ley: Artculo 285 CDIGO PENAL FEDERAL. ALLANAMIENTO DE
MORADA: SE IMPONDRAN DE UN MES A DOS AOS DE PRISION Y MULTA
DE DIEZ A CIEN DAS, AL QUE, SIN MOTIVO JUSTIFICADO, SIN ORDEN DE
AUTORIDAD COMPETENTE Y FUERA DE LOS CASOS EN QUE LA LEY LO
PERMITA, SE INTRODUZCA, FURTIVAMENTE O CON ENGAO O VIOLENCIA,
O SIN PERMISO DE LA PERSONA AUTORIZADA PARA DARLO, A UN
DEPARTAMENTO, VIVIENDA, APOSENTO O DEPENDENCIAS DE UNA CASA
HABITADA.

Delito: El cobrador se quiere llevar mis cosas por la fuerza: Los cobradores no
podrn sustraer ningn bien del domicilio, lugar de trabajo o de estudio del deudor.
Si lo hace estar cometiendo el delito de robo.
La ley: Artculo 285 CDIGO PENAL FEDERAL. ROBO: PARA ESTIMAR
LA CUANTA DEL ROBO SE ATENDERA UNICAMENTE EL
VALOR INTRNSECO DEL OBJETO DEL APODERAMIENTO, PERO SI POR
ALGUNA CIRCUNSTANCIA NO FUERE ESTIMABLE EN DINERO O SI POR SU
NATURALEZA NO FUERE POSIBLE FIJAR SU VALOR, SE
APLICARA PRISIN DE TRES DIAS HASTA CINCO AOS. EN LOS CASOS DE
TENTATIVA DE ROBO, CUANDO NO FUERE POSIBLE DETERMINAR SU
MONTO, SE APLICARAN DE TRES DAS A DOS AOS DE PRISION. CUANDO
EL ROBO SEA COMETIDO POR DOS O MAS SUJETOS, SIN IMPORTAR EL
MONTO DE LO ROBADO, A TRAVS DE LA VIOLENCIA, LA ACECHANZA O
CUALQUIER OTRA CIRCUNSTANCIA QUE DISMINUYA LAS POSIBILIDADES
DE DEFENSA DE LA VICTIMA O LA PONGA EN CONDICIONES DE
DESVENTAJA, LA PENA APLICABLE SERA DE CINCO A QUINCE AOS
DE PRISIN Y HASTA MIL DIAS MULTA. TAMBIEN PODRA APLICARSE
LA PROHIBICIN DE IR A LUGAR DETERMINADO O VIGILANCIA DE LA
AUTORIDAD, HASTA POR UN TERMINO IGUAL AL DE LA SANCIN PRIVATIVA
DE LA LIBERTAD IMPUESTA.

Cmo actuar ante un cobrador?

Si el deudor mantiene una actitud temerosa, sumisa y pasiva, el cobrador actuar
de forma agresiva.
Si el deudor mantiene una actitud segura, firme, valiente y demuestra
conocimiento de sus derechos, el cobrador no tendr ms remedio que tomar una
de dos posibles actitudes:

Mostrase dispuesto a negociar de forma adecuada.

Berrear un poco y finalmente colgar el telfono o retirarse del domicilio. El
como actu el cobrador ante un deudor informado de sus derechos,
depender NICAMENTE de la cantidad de masa enceflica que la madre
naturaleza decidi otorgarle.

RECUERDA: Los gritos del cobrador, son directamente proporcionales a su

incapacidad de cobrarles. As las cosas, a mayores gritos, mayor impotencia del
cobrador de hacerles nada o lo que es lo mismo.

Absolutamente TODO documento entregado por un cobrador carece de valor

legal. Un cobrador + una computadora + una impresora = a cualquier cantidad de
tonteras, pero no porque un papel diga: Notificacin de embargo quiere decir que
es una notificacin REAL de embargo.

Debes tener siempre presente: Eres deudor, NO DELINCUENTE.

CONSTITUCIN POLTICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS TITULO

PRIMERO CAPITULO I DE LAS GARANTIAS INDIVIDUALES ARTICULO
16. Nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio, papeles o
posesiones, sino en virtud de mandamiento escrito de la autoridad competente, que
funde y motive la causa legal del procedimiento.

Y esto quiere decir simplemente, que NADIE (ni siquiera los bancos y MUCHO
MENOS los despachos) tiene el ms mnimo derecho de acosarlos, amenazarlos,
insultarlos o extorsionarlos y que SOLAMENTE PODRN INTRODUCIRSE A SU
DOMICILIO CON LA ORDEN ESCRITA DE UN JUEZ.

IMPORTANTE: Solamente tu Acreedor original o el nuevo adquiriente en caso de

que tu deuda haya sido vendida a un tecreo podr iniciar proceso judicial en tu
contra.

MINI GUIA ANTI DESPACHOS

Que es un despacho de cobranza?

Son agencias especializadas en recuperacin de cartera vencida. Los bancos en la mayora

de los casos solo las comisionan (les pagan una comisin sobre la cartera vencida que logren
recuperar), para tratar de recuperar la deuda que sus clientes tienen con ellos. Siendo as,
mientras el despacho no haya comprado legalmente la cartera vencida al banco, los
despachos de cobranza no sern dueos de esa cartera vencida y por lo mismo, no tienen
ningun poder legal sobre esta. En el 99.9% de los casos, las personas que les llaman por
telfono o los visitan en sus domicilios NO SON LICENCIADOS, son simples EMPLEADOS
que buscan sacar su comisin y que DEBEN de cumplir con metas diarias de promesas de
pago (en promedio, 100 promesas al da). Es por esta razn, que buscan las tcnicas que
mejor les funcionan para hacer que el deudor pague4, y una de las ms comunes es; la
intimidacin.

Primeramente, lo que NO pueden hacerles los despachos pues carecen de la representacin

legal necesaria para hacerlo (sea, a ellos NO SE LES DEBE NADA):

1.- NO pueden demandarlos.

2.- NO pueden embargarlos.

3.- NO pueden enajenar sus bienes inmuebles.

4.- NO pueden meterlos a la crcel.

5.- NO pueden romper sus cerraduras, ni hacer arraigos vecinales, ni notificarles

de un embargo, ni hacer uso de la fuerza pblica, ni ninguna otra de esas payasadas
que dicen que pueden hacer

6.- NO pueden cobrarles ni en persona, as como tampoco en sus oficinas.

7.- NO pueden citarlos por la fuerza, en ningn lugar ni hora.

8.- NO pueden introducirse a su domicilio.

9.- NO pueden cobrarle a NADIE que no haya firmado como AVAL o DEUDOR
SOLIDARIO. Por lo tanto no pueden cobrarle ni a tus referencias, ni tampoco a tus
familiares o amigos.

Ahora lo que SI pueden hacer los despachos, pues legalmente estn facultados para ello.

1.- SI pueden negociar el pago de su deuda.

2.- SI pueden hacer ofertas y descuentos (previa autorizacin del banco).

3.- SI pueden visitarlos en su domicilio (pero, de forma educada).

4.- SI pueden llamarlos por telfono (igualmente, de forma educada)

Ahora las faltas ms comunes de los despachos y que leyes estn violando:

a) NO debern dar informacin de su adeudo de ningn tipo a NADIE que no sean

ustedes (ni con cartitas abiertas o sin sobre, ni por telfono, ni en persona, as como
tampoco en sus trabajos, sus referencias, ni a sus familiares, amigos y conocidos).

LA LEY: El Secreto bancario, previsto por la Ley de Instituciones de Crdito en su articulo 117
establece que solamente al TITULAR de una cuenta bancaria se le puede dar informacin
sobre la misma o bien, a su representante legal. Lo anterior, con un poder notarial, JAMAS
con un poder simple.

b) NO debern amenazarlos, insultarlos, calumniarlos, difamarlos o extorsionarlos ni a

ustedes, as como tampoco a sus referencias, familiares, amigos y conocidos.

LA LEY: Todos estos se tipifican como DELITOS y se procesaran por la va penal, pudiendo
alcanzar penas que van desde la multa, hasta el arresto y podrn ser denunciados en
cualquier agencia del Ministerio Publico de su localidad.

c) No debern hacerse pasar por: Licenciados, Jueces, policas, agentes federales, etc.
Pues estarn cometiendo una usurpacin de funciones.

LA LEY: Cdigo penal federal Articulo 250. Se sancionara con prisin de uno a seis aos y
multa de cien a trescientos das de salario mnimo a quien incurra en este delito.

d) NO debern tratar de introducirse por la fuerza a su domicilio, trabajo o lugar de

estudio as como tampoco al de sus referencias, familiares, amigos y conocidos.

LA LEY: Cdigo penal federal Articulo 285 se impondrn de un mes a dos aos de prisin y
multa, al que, sin motivo justificado, sin orden de autoridad competente y fuera de los casos en
que la ley lo permita, se introduzca, furtivamente o con engao o violencia, o sin permiso de la
persona autorizada para darlo, a un departamento, vivienda, aposento o dependencias de una
casa habitada.

Ahora la pregunta CLAVE; Como manejar a estos sujetos?

Estas personas trabajan bajo un sistema de scripts y opciones pre grabadas en sus
sistemas. Su actitud ser de acuerdo a como se comporte el deudor.

-Si el deudor mantiene una actitud temerosa, sumisa y pasiva, el cobrador actuara de forma
agresiva.

-Si el deudor mantiene una actitud segura, firme, valiente y demuestra conocimiento de sus
derechos, el cobrador no tendr ms remedio que tomar una de dos posibles actitudes:
1.- Mostrase dispuesto a negociar de forma adecuada.

2.- Berrear un poco y finalmente colgar el telfono o retirarse del domicilio.

El como actu el cobrador ante un deudor informado de sus derechos, depender

UNICAMENTE de la cantidad de masa enceflica que la madre naturaleza decidi otorgarle.

RECUERDEN:

Los gritos del cobrador, son directamente proporcionales a su incapacidad de cobrarles.

As pues, a mayores gritos, mayor impotencia del cobrador de hacerles nada o lo que es lo
mismo: PERRO QUE LADRA, NO MUERDE.

Ustedes deben tener SIEMPRE PRESENTE: Son deudores, NADA MAS! NO estn
cometiendo NINGUN delito. Ustedes TIENEN (y deben hacer valer) sus derechos. Y su
derecho primordial es este:

CONSTITUCION POLITICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS

TITULO PRIMERO

CAPITULO I DE LAS GARANTIAS INDIVIDUALES

ARTICULO 16. TODO HOMBRE MUJER Y NIO TIENE DERECHO A VIVIR EN PAZ.

Nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio, papeles o posesiones, sino en
virtud de mandamiento escrito de la autoridad competente, que funde y motive la causa legal
del procedimiento.

(REFORMADO EN SU INTEGRIDAD MEDIANTE DECRETO PUBLICADO EN EL DIARIO

OFICIAL DE LA FEDERACION EL 18 DE JUNIO DE 2008)

Y esto quiere decir simplemente, que NADIE (ni siquiera los bancos y MUCHO MENOS los
despachos) tiene el mas mnimo derecho de acosarlos, amenazarlos, insultarlos o
extorsionarlos! Y que SOLAMENTE podrn entrar a su domicilio con una orden girada por un
JUEZ.

El BANCO y UNICAMENTE, el banco, podr iniciar proceso judicial en su contra por su

adeudo, pues est en su derecho, pero, SIEMPRE, SIEMPRE, SIEMPRE, tratara de negociar
el pago de este y usara UNICAMENTE como ltimo de los recursos, la va JUDICIAL.

Por ultimo:
La mejor estrategia ser, el dejar siempre una lnea de comunicacin abierta con nuestro
acreedor para la negociacin. Lo ideal es tener un plan programado para esto. sea, elegir un
da a la semana o a la quincena, para contestar a las llamadas de los despachos y del banco y
notificar a estos, que SOLAMENTE dispondrn ustedes de tiempo ESE da y en ese horario
para las negociaciones. Esto demostrara su intencin de negociar las deudas y evitara las
llamadas en otros das y a otras personas.

Los cobradores manejan informacin personal debido a las acciones de cobranza que
deben ejecutar, pero en muchos casos, no cumplen con lo sealado por la ley
de PROTECCIN DE DATOS PERSONALES al enviar correspondencia abierta,
llamadas telefnicas a personas que no son el deudor, difundiendo datos personales
por medio de Internet (redes sociales y pginas web), etctera y todo esto exponiendo
la informacin personal del deudor en cuestin irresponsablemente.

Ante ese tipo de violaciones a la ley, se podr interponer la denuncia correspondiente.

Si Ud. cree que se ha vulnerado su derecho fundamental a la proteccin de datos,

puede Ud. ponerlo en conocimiento del organismo competente con el fin de que se
sancione al infractor y/o en su caso cese la infraccin.

Denunciar por vulneracin de este derecho es muy sencillo y tiene algunas

caractersticas que lo hacen muy accesible al ciudadano, como por ejemplo, que no se
necesita abogado/procurador para efectuar la denuncia (aunque s que es
recomendable tener un correcto asesoramiento), que tampoco existen vistas orales, es
decir, no hay un juicio fsico donde haya que personarse, y es totalmente gratuito desde
el principio hasta el final.

Deberemos presentar un escrito de denuncia ante este organismo, que se puede remitir
por correo postal,en los trminos que se prevn en el artculo Artculo 129. de la LEY
FEDERAL DE PROTECCION DE DATOS PERSONALES.

Dicho escrito deber contener:

Nombre y apellidos del interesado y, en su caso, de la persona que lo represente, as

como la identificacin del medio preferente o del lugar que se seale a efectos de
notificaciones.
Hechos, razones y peticin en que se concrete, con toda claridad, la solicitud.
Lugar y fecha.
Firma del solicitante o acreditacin de la autenticidad de su voluntad expresada
por cualquier medio.
rgano, centro o unidad administrativa a la que se dirige. (en nuestro caso el IFAI
Instituto Federal de Acceso a la Informacin y proteccin de datos personales).
Igualmente deberemos acompaar los documentos o cualquier otro tipo de prueba
que pueda corroborar los hechos denunciados.

La denuncia puede interponerla directamente por medio del

IFAI http://www.ifai.org.mx

El castigo que se interpondr en contra de la persona o empresa que ha violentado esa

informacin ser una multa de 100 a 160,000 das de salario mnimo vigente en el
Distrito Federal, cuando la empresa o persona acte con negligencia o dolo con
respecto a la informacin personal, no observe los principios de proteccin de datos
establecidos en la Ley u omita datos en el Aviso de Privacidad.

En el siguiente link encontrar todo lo relacionado a la LEY DE DATOS

PERSONALES:

http://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5226005&fecha=21/12/2011