Revista Jurídica “Docentia et Investigatio” Vol.

18, Nº 1, 79-103, 2016
Facultad de Derecho y Ciencia Política - UNMSM ISSN 1817-3594

LA EJECUCIÓN DE GARANTÍAS REALES EN EL PERÚ. ANTECEDENTES
OLVIDADOS Y PERSPECTIVAS DE REFORMAS1
ENFORCEMENT OF SECURITY RIGHTS IN PERU. FORGOTTEN
BACKGROUND AND PROSPECTS FOR REFORM

Eugenia Ariano Deho2
Departamento Derecho Privado. Facultad de Dere-
cho y Ciencia Política. Universidad Nacional Mayor
de San Marcos. Av. Venezuela s/n. Lima-Perú.
earianod@unmsm.edu.pe

Aceptado: 02-2-16 Aprobado:15-04-16

SUMARIO
Resumen. Abstract. Palabras clave. Key words. 1. Introducción.– 2. Los procedimientos de eje-
cución judicial y extrajudicial de garantías reales previstos a lo largo de nuestra historia hasta
el advenimiento del CPC de 1993.– 2.1. La ejecución de garantías reales en el Código de procedi-
mientos civiles de 1912.– 2.2. La ejecución judicial de la prenda mercantil en el Código de Comer-
cio y su derogación por el Código Civil de 1984.– 2.3. La tutela diferenciada a favor de la banca
comercial: la ejecución de la prenda en la Ley de Bancos de 1931.– 2.4. La autotutela ejecutiva: la
Ley de Bancos Hipotecarios de 1889 y el régimen especial de la banca estatal de fomento.–2.5.
El cese de la autotutela ejecutiva a favor de la banca de fomento.– 2.6. La Ejecución Judicial de
Hipoteca del Decreto Legislativo Nº 495 de 1988.– 2.7. La Ley General de Instituciones Bancarias,
Financieras y de Seguros (D. Leg. Nº 637) de 1991.– El procedimiento especial y general de ejecu-
ción de garantías del Código Procesal Civil de 1993.– 3.1. Premisa: el CPC de 1993, la supresión de
la banca de fomento, la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros de 1993
y la de 1996.– 3.2. Peculiaridades del procedimiento de ejecución judicial de garantías del CPC.–
3.3. El problema del “título” en la ejecución de garantías.– 3.4. Las limitaciones del ejecutado en
la “contradicción”.– 3.5. Las parciales modificaciones del D. Leg. 1069.– 3.6. Las precisiones de
la Sentencia Casación N° 2402-2012-Lambayeque (Sexto Pleno Casatorio).– 4. La Ley Nº 28677
(de Garantía Mobiliaria) y la Ley 28698 (Ley que facilita la constitución y ejecución extrajudi-
cial de garantías hipotecarias para programas de viviendas) de 2006.– 4.1. El procedimiento de
realización extrajudicial de la garantía mobiliaria.– 4.2. El procedimiento de la Ley Nº 28698.– 5.
Resultados (síntesis).– 6. Conclusiones.– 7. Recomendaciones.– 8. Referencias bibliográficas.

1 El presente trabajo constituye el resultado del Proyecto de Investigación SIN/SIN llevado a cabo en el año 2015(Proyecto Nº 150201075).
2 Profesora de Derecho Procesal Civil en la Universidad Nacional Mayor de San Marcos, Pontificia Universidad Católica del Perú y Univer-
sidad de Lima. Magíster en Derecho Procesal.

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ARIANO DEHO, Eugenia

RESUMEN However, in our republican history, both cer-
tain specific type of creditors (secured credi-
Hasta la entrada en vigencia del Código Proce-
tors with commercial law possessory pledge) as
sal Civil (CPC) de 1993, nuestro ordenamiento
specific creditors (Mortgage Banks and, then, a
no contó con una regulación específica y gene- State development Bank), received a privileged
ral de ejecución judicial de garantías reales, en treatment when were guaranteed by mortgage
cuanto con el anterior CPC de 1912, el acreedor and pledgee, giving them non judicial pro-
hipotecario o prendario estaba sujeto al régi- visions executive powers, this is to “proceed
men general del juicio ejecutivo, con la única itself and without form of process for sale in
particularidad de que el embargo debía recaer an auction of the property(ies)”, ways of non
sobre los bienes hipotecados o prendados. judicial provisions that even though were re-
Sin embargo, en nuestra historia republicana, moved with the entrance into force of the Civil
Procedure Code (CPC) of 1993, subsequently,
tanto determinadas categorías de acreedores
in part, have been reintroduced.
(p. ej. los garantizados con prenda mercantil)
como específicos acreedores (p. ej. los ban- This paper analyzes those special forms of non
judicial provisions in order to identify its scope,
cos hipotecarios y, luego, la banca estatal de
background, and defensive possibilities of the
fomento), sí recibieron un trato privilegiado
debtor, comparing them with those regulated
cuando estuvieran garantizados por prenda o by CPC of 1993 and special laws, and propos-
hipoteca, confiriéndoseles poderes de autotu- es recommendations for a future regulation of
tela ejecutiva, esto es para “proceder por sí y sin the execution of the security right.
forma de juicio a la venta en remate del bien o
bienes”, formas de autotutela que si bien fue-
PALABRAS CLAVE
ron eliminadas al entrar en vigencia el CPC de
1993, con posterioridad, en parte, se han rein- Garantías reales; créditos especiales; ejecución
troducido. judicial de garantías reales; ejecución extraju-
dicial de garantías reales.
El presente trabajo investigación analiza estas
formas especiales de autotutela a fin de deter-
minar su alcance, presupuestos y posibilidades KEYWORDS
defensivas del deudor, compararlos con aque- Security right; special credits; judicial enforce-
llos del CPC de 1993 y en leyes especiales, así ment of security right; extrajudicial enforce-
como proponer recomendaciones para una ment of security right.
futura regulación de la ejecución de garantías
reales. 1. INTRODUCCIÓN

Constituye una suerte de lugar común el con-
ABSTRACT siderar que las ejecuciones judiciales de garan-
Before the entry into force of the Civil Pro- tías reales son “lentas y costosas” y que, como
cedure Code (CPC) of 1993, our legal system tales, “encarecen el crédito” (MEF, 2001), en
didn’t have a specific and general regulation cuanto el costo de la recuperación del crédito
about the judicial execution of the security vendría trasladado por los acreedores (rectius,
por las instituciones del sistema financiero) a
right. In the above CPC of 1912, the mortgage
sus clientes mediante una mayor tasa de in-
creditor or the pledgee were regulated to the
terés, “penalizando tanto a potenciales bue-
general regime of executive judgment, with nos pagadores como a los malos y limitando
the only particularity that the lien should be también el acceso al crédito” (Chávez-Lladó,
on the mortgaged or pledged goods. 2011).

MEF. estudio son los antecedentes de la regulación existente a la fecha.1958. evidenciándose los defectos hipótesis y proponer las recomendaciones res- y proponiéndose algunas soluciones. orígenes de la ejecución de garantías reales del judicializar las ejecuciones de garantías reales Código Procesal Civil de 1993. viamente previstos en leyes especiales a favor ción” de los fondos colocados por tales agentes de específicos acreedores (fundamentalmente con sus operaciones de intermediación activas instituciones bancarias) y específicos “crédi- (créditos). LOS PROCEDIMIENTOS DE EJECU- vamente emergiendo en nuestro ordenamien. que el proceso de ejecución de garantías reales men general de ejecución judicial de garan. las ejecuciones es- peciales de garantías reales que fueron sucesi. a favor de instituciones del sistema ban- cario y que fueron eliminadas con el Código El presente estudio parte de la hipótesis de Procesal Civil de 1993. presupuestos y posibilida- han sido efectuadas o desde enfoques econó. aplicable a cualquier acreedor que porque generalizó. de manera incompleta e im- contara con una garantía real. análisis imprescindible para en- tender buena parte del mal funcionamiento de 2. en Nº 28698). esto es.1. 2001). cución de garantías reales que estuvieron pre- tuciones del sistema bancario ni a la “recupera. Hurtado Reyes. que introdujo un régi. y de créditos. Eugenia De allí que se haya propuesto como solución muchos años atrás (Ariano. 1988). tos en la normativa vigentedel CPC y en leyes timamente. de la banca estatal DEL CPC DE 1993 de fomento). en apariencia nuevas. sustancialmente. Saletti. Por tanto su objetivo principal ha sido deter- bajos sobre las ejecución de garantías reales minar los alcances. 2000. 1912 El presente trabajo profundiza. para aquellos “créditos” que los italianos de- titución y ejecución extrajudicial de garantías nominan “especiales” (Falaschi. solución plasmada en el año 2006 diversos procedimientos de ejecución de ga- tanto por la Ley de Garantía Mobiliaria (Ley rantías (extrajudiciales y judiciales) previstos Nº 28677) como en la Ley que facilita la cons. Hay que tener presente que la mayoría de tra. Sin em. 81 ARIANO DEHO. un estudio realizado hace ya del Código Procesal Civil de 1993 nuestro or- . del CPC de 1993 y compararlos con los previs- tente en el Código Procesal Civil vigente (úl. Costantino. del Código Procesal Civil es deficiente y lo es tías reales. CIÓN JUDICIAL Y EXTRAJUDICIAL to (desde la vieja Ley de Bancos Hipotecarios DE GARANTÍAS REALES PREVIS- de 1889 hasta las reformas realizadas a inicios TOS A LO LARGO DE NUESTRA HIS- del segundo gobierno de Belaunde. 2014. Costi. 2014). analizando los (MEF. todo.. autotutela ejecutiva que han existido en nues- Arrieta-Luy. Chávez-Lladó. 2011) o tro ordenamiento hasta la entrada en vigencia para analizar críticamente la regulación exis. 2. un revival de viejas formas vilegio de la autotutela ejecutiva o de un trato de autotutela ya previstas en el pasado. contaran (o cuenten) con el pri- tuyen. donde la “especialidad” estaba (o está) dada en que determinadas categorías de acreedores Estas soluciones. Bueno especiales a los efectos de demostrar nuestra Olazábal. des defensivas del deudor en los supuestos de micos (Eyzaguirre. en 1981 TORIA HASTA EL ADVENIMIENTO respecto. en realidad. los procedimientos especiales de eje- dirigido necesariamente a la tutela de las insti. esto es sin estar perfecta. et al. 1998) sobre los para reducir los “costos de transacción” des. 2000. Código de procedimientos civiles de tías reales. pecto de una futura regulación de la ejecución bargo. sobre judicial diferenciado. 2001. La ejecución de garantías reales en el nuestro proceso de ejecución judicial de garan. tos” (operaciones activas bancarias). hipotecarias para programas de viviendas (Ley 1988. 2002. con ulteriores Hasta la promulgación y entrada en vigencia informaciones. consti. lo que no ha sido objeto de adecuado de garantías reales.

y en su defecto. trabará embargo. en los per. señale.2. es decir. a la vez. en la legislación española). tencia de garantías reales (hipoteca o prenda). Procedimientos Civiles. los cuales debía recaer el embargo. prenda consiste en efectos cotizables. Vencido el plazo del préstamo sin ha- traba su único límite en la existencia de hipo. podrá pedir al Juez de 1º Ins- bargo recaiga precisamente sobre unos tancia que lo autorice para venderla. si se daba el caso. en el que el deudor no podía plan- constitutivo de la obligación: si esta ha tear oposición ni excepción alguna enderezada sido asegurada con prenda ó hipoteca. ceso de ejecución general cuando el título “que aparejara ejecución” fuera de origen extrajudi- cial). a evitar la enajenación del bien prendado: sobre estos bienes especialmente afec- tos debe ante todo ejecutarse el embar. descartan- do así el establecer un orden de preferencia le. gurar el cumplimiento de una “obligación de sa toma de posición legislativa en pro de la li. Ello significa que en el caso de la prenda mer- viles. cial. Sin embargo. no el acreedor sin necesidad de requerir al existe motivo alguno para que el em. der a la venta de la prenda en la forma estipulada en el contrato respectivo. conforme al artículo 318. al juicio ejecutivo y. tanto determinadas categorías de acreedores rada. y aún existe. que se celebrará por escrito. sean muebles. en línea de principio y en términos fuera específica y. 154). La ejecución judicial de la prenda mer- cantil en el Código de Comercio y su Si el demandado no paga la deuda den. A falta de esta estipulación. sin necesidad de mandamiento espe. comercio” tal como regulada por Código de bertad del acreedor de escoger los bienes sobre Comercio de 1902. en nuestra historia republicana. deudor. berse pagado. dere- chos o acciones. el acreedor hipoteca- rio o prendario no tenía un trato diferenciado En efecto. en cuerda sepa. el acreedor podrá proce- tecas o prendas. en los bienes hipotecados o dados como específicos acreedores sí recibieron un en prenda. en el supuesto de la prenda mercantil. el escribano. pues tenía que acceder. A falta de pacto. bienes con preferencia á otros (Comité El Juez sin admitir oposición ni excep- de Reforma Procesal. el Comité de Reforma Procesal. el ordenamiento procesal anterior al para llevar a ejecución judicial la garantía real vigente. Civiles de 1912. porque tal es el fin de la garantía. ex. derogación por el Código Civil de 1984 tro del término señalado. En primer lugar. En efecto. Es así que en su artículo 317 se disponía: gal de la traba (como existía. Eugenia denamiento no contó con una regulación que Por tanto. el embargo debía trabarse sobre los bienes hi- pues en su regulación del juicio ejecutivo (pro- potecados o prendados. generales. inmuebles. no contemplaba un proceso de en paridad de condiciones con cualquier otro ejecución específico para el supuesto de exis- acreedor. una libertad que encon. es decir el Código de Procedimientos constituida a su favor. aquella cuyo objeto era ase- La indicada disposición constituyó una expre. no hay más dor. que la emanada del contrato cial especial. trato legal privilegiado cuando estuvieran ga- tenecientes al deudor que el acreedor rantizados por prenda o hipoteca. durante la vigencia del Código de ción judicial de garantías reales. reglas de preferencia para trabar el se otorgaba al acreedor un procedimiento judi- embargo. 1912. p.82 ARIANO DEHO. plicando la disposición del que luego devino el artículo 612 del Código de Procedimientos Ci. ción de ningún género se limitará a . general de la ejecu. se limitaba a establecer en su artículo 612 que: 2. las partes podían pactar la realización extrajudicial de la prenda por el propio acree- En concepto del Comité. y si la go. expresó: cantil. pero si la obligación carece de ella.

ción del trato diferenciado se inicia con la Ley La prenda mercantil fue. siendo miento simplificado. y a falta de ambas reglas. en virtud del cual las pren- A falta de este pacto. podía acceder. en su defecto. pactaran una prenda para “asegurar el cumpli- miento de una obligación de comercio” (art. todo acreedor prendario. se regirán por las disposi- ciones contenidas en él. nor cuantía. y estén o no especifica.3. previa notifica. cualquier clase. en cuyo caso se sigue la la prenda con intervención de agente causa por las reglas del juicio de me- o corredor. hemos sido la excepción. esto es. que en su art. el cual podía oponerse las disposiciones de los artículos 317 y 318 del a la venta (contando con un plazo de 8 días). por lo general se cualesquiera otros de naturaleza análoga”). se procede a la das otorgadas a favor de un banco. de días calendario. la obligación. 83 ARIANO DEHO. sean o no comercian. no autoriza al acreedor la venta directa del bien eran aplicables solo a una categoría de acree. Serán reputados actos de en el sentido de que. sino cuando. del derecho común//. el artículo 2 del indicado cuerpo normativo en documentos). en remate a solicitud del acree. que establece el Código Civil de 1984. sea que el Juez. siendo necesaria únicamente la dicial del bien prendado. las disposiciones indicadas no esta. por los Cabe señalar quela prenda. a partir de la vigencia del CC efectos cotizables la venta se hará por 1984. 2. dos en este Código. en cuyo caso. esto es. es importante evidenciar que nocimiento del deudor. Siempre en relación a la prenda. sino en función (ob. un trato diferenciado. Eugenia autorizar al acreedor para que venda instrumental. a falta de pacto de ejecución extraju- alguna. solicitud que debía ponerse en co- Sin embargo. objetivamente. nosotros no al menos uno comerciante. ha recibido (y recibe) un cada plaza. los comprendidos en este Código y los bienes dados en garantía. virán de garantía a todas las deudas y de- ción judicial con anticipación de ocho más obligaciones. la subjetiva- jetiva) del acto. la banca comercial. estableció: te especiales. conforme al concepto oposición que solo impedía tal venta si es que “objetivo” de acto de comercio consagrado en se basaba en “prueba instrumental” (esto es. banca comercial: la ejecución de la ban establecidas para dar un trato diferenciado prenda en la Ley de Bancos de 1931 en función de los sujetos. merecen destacarse: pactada al constituirse la obligación. en el cual. En tal línea. El juez no puede ad. 1069. por las tanto en todos lados. En caso de que la prenda no sea de Ello significa que. sobre todo en el usos del comercio observados generalmente en campo mercantil. luego. esto es. “ser- venta por el acreedor. dada el escaso valor de comercio. aplicables solo a una ca- tegoría de sujetos: las empresas bancarias allí Vencido el plazo sin haberse cumplido reguladas. se tratara de una obligación “común” o mer- dor sin admitir oposición ni excepción cantil. prendado o su venta judicial con un procedi- dores (los comerciantes). 1. el acreedor pedía la venta judicial de la prenda. res. que el dueño de la prenda mitir recurso de oposición del deudor. cuantía. Código de Comercio. 315 Código de Comercio). La tutela diferenciada a favor de la Por tanto. a un tasación de la prenda si no se hubiere procedimiento judicial de ejecución especial hecho en el contrato. derogada por de Bancos de 1931 (Ley Nº 7159). sustanciaba bajo las reglas del juicio de menor tes los que los ejecuten. el acreedor puede proce- der a la venta de la prenda en la forma En tal sentido. toda una gama de disposiciones auténticamen- pecto de la ejecución de la prenda. directas o indirectas. la oposición se (“Los actos de comercio. tenga contraídas al tiempo de constituirla salvo cuando se sustente en prueba o que contraiga posteriormente en favor . El artículo 169.

a menos que conste ex. es decir. que hará la venta conforme a de la Ley de Bancos de 1931 no quebraba en de- lo dispuesto en el Código de Comercio para las masía el régimen ordinario. se ve. 1001 sin haberse pagado la deuda. no para el resto de garantías reales. estableció en su art. el acreedor puede pedir la venta judicial de la curridos siete días desde la fecha de dicha prenda”. servirá de ga- de 1852 (vigente en el momento de emisión de rantía para las dos deudas si no se hu- la Ley 7159) establecía en su art. proceder a la enajenación de la prenda. rificará en pública subasta. una notificación judicial al deudor y trans. 2. siempre que la nueva deuda tación. en el Código de Comercio y los Códigos Civil y particular. ya el Código Civil de 1852 establecía en su art. mercaderías y demás cosas en garantía solo responda por la obligación por muebles la hará el banco por medio de rema. encon- que la expresada y sin sujeción a los trámi. o en rebeldía. Eugenia del mismo banco. La venta se hará con intervención de un agente de bolsa o corredor que el banco designe. 1990 que: A falta de martillero. y el únicamente para garantizar determinadas sobrante. Luego. En efecto. ve de igual garantía a otra que se con- . si lo hubiere. 170 de la Ley 7159. 996 que “Vencido “podrá la empresa bancaria. 2008 del Código Civil de propio en su art. se hará la venta por el la prenda. seguía estableciendo: bien prendado con una intervención judicial mínima (la notificación judicial del deudor). ventas al martillo y sin necesidad de tasación judicial. después de el plazo sin haberse cumplido la obligación. 1063: 1852. la cual fue otorgada. La prenda que estuviere gravada con misione. el Código Civil de 1984 estableció lo A su vez el art. resolverá lo con. deuda sirve de igual garantía a otra que se contraiga entre los mismos acreedor El juez oirá al deudor y con su contes. en remate. tramos ya plasmada –pero solo para la prenda tes que para la venta de la prenda establecen (esto es. para ser pagado con el La prenda que está gravada con una precio de ella. 2007 que: biese estipulado lo contrario. notificación. por lo que la disposición tador titulado. sin más intervención de la justicia Es decir. podrá el del Código Civil de 1936 al establecer que: acreedor pedir judicialmente la venta de la prenda. conste por escrito de fecha cierta. nunca ha regido plenamente el (lla- juez. mucho más escueta- las obligaciones garantizadas con prenda mente. y deudor. para la hipoteca)– lo que luego se de Procedimientos Civiles”. mado) principio de especificidad(y accesorie- dad)de la garantía. en la Ley de Bancos de 1931. se entregará al obligaciones”. que el bien dado La venta de alhajas. veniente. establecía: La prenda que garantiza una deuda sir- Si se mandare vender la prenda. denominará “garantía sábana” (o abierta) así como un procedimiento de enajenación del El art.84 ARIANO DEHO. hay que tener presente que para lo hubiere en el lugar. Si no Sin embargo. la venta se hará por el Juez de Primera Instancia o por el de paz a quien co. El artículo 170 en virtud del cual vencidas El Código Civil de 1936. al contraerse des- pués otra deuda entre el mismo acree- Es importante evidenciar que el Código Civil dor y el mismo deudor. y del precio presamente que la prenda se ha constituido se pagará el crédito del acreedor. una deuda anterior. deudor. Vencido el plazo convencional o legal Tal disposición será retomada por el art.

eran documentos públicos. la facultad concedida al Banco para proce- prestatario. 6126. lo encontramos ya en la Ley ción extrajudicial de la hipoteca. los bancos hipotecarios pública. 85 ARIANO DEHO. to Es importante evidenciar que conforme a lo Pero sin duda. indicadas en el art. La autotutela ejecutiva: la Ley de Ban. bien o bienes hipotecados” (art. rar vencido el plazo de la totalidad del principal dor. Los libros y registros del Banco y los ex- dimiento de realización extrajudicial de hipo. una “compañía anónima de responsabilidad li- mitada”. se cree un proce. 2. proceder a la venta en subasta pública cos Hipotecarios de 1889 y el régimen el inmueble hipotecado. también. Si tal pago no se producía. 45 de la Ley Nº 6126: La Ley de 1889 es la que servirá de modelo para que. 52 para que el Banco Hi- do de orden subjetivo en materia de ejecución potecario del Perú pudiera proceder a la ejecu- de garantías reales. conjunto de las hipotecas constituidas garan. 49 de la Ley. conforme a lo dispuesto en la Ley duda. dentro de los 90 días posteriores. los estados de cuenta de saldo deudor). Hay que tener presente que los bancos hipo. Eugenia traiga entre los mismos acreedor y deu. debían otorgarse por escritura en virtud de la cual. los extractos de los libros y registros del Banco Hipotecario (entre los que estaban.4. El cualquier momento antes de su realización. de préstamo. que . el más evidente trato diferencia. 45 respecto de un préstamo. si el deudor faltaba al pago de una cuota siempre que reunieran los requisitos del art. en riesgo el fondo para cubrir el pago de los cupones de las cédulas hipotecarias. siempre que la nueva deuda conste del préstamo y notificar al deudor para el pago por escrito de fecha cierta. 44). 1)–. y mente. Ergo. en la que se debía consignar: –que eran los que se constituían “para verifi- 1. conforme a las reglas especial de la banca estatal de fomen. car préstamos a largo plazo sobre hipotecas de propiedad territorial. el banco podía “sin ninguna otra formalidad ni procedimiento judicial previo” 2. podía evitar la subasta pública del bien. reembolsables paulatina. Lo que es Es importante tomar en cuenta que pese a que menos entendible es que ese procedimiento ad el Banco Hipotecario del Perú fue creado como hoc fuera del todo extrajudicial. los contratos de Bancos Hipotecarios del 2 de enero de 1889. encargado justamente de centralizar tos notariales. tractos de los mismos. en el caso de incumplimiento por parte del 3. la cantidad dada en préstamo. en las hipotecarias y colocarlas en el mercado. pagando al contado el monto total del princi- tizaban el pago de las cédulas colocadas (en pal más intereses y gastos (art. certificados por teca a favor ya no de una categoría de bancos el Gerente o el Sub-Gerente con el sello sino de uno en particular: el Banco Hipotecario del Banco tendrán el valor de documen- del Perú. capital e intereses). 53). dispuesto en el art. los préstamos hipotecarios a largo plazo y la emisión de cédulas hipotecarias. conforme al art. que el deudor tecarios eran aquellos que podían emitir cédu. en 1928. estaba previsto un procedimiento der “por sí y sin forma de juicio a la venta de ad hoc en el que el banco podía “proceder por la propiedad hipotecada y al otorgamiento sí y sin forma de juicio a la venta en remate del de la escritura de venta al comprador” (art. Hay que evidenciar. (art. y para emitir cédulas hipotecarias” (art. 55). por Ley Nº 6126. la forma de amortización e intereses. sin En efecto. el Banco podía decla. en cuanto el “solo después del remate que el banco haya he- incumplimiento del deudor hipotecario ponía cho de los bienes hipotecados” (art. 52). 46). por lo que es entendible Por último. cualquier “acción” que tuviera el que contaran con un procedimientos ad hoc deudor contra el Banco podía ser ejercitada de realización de las hipotecas. de la Ley 6126.

Leg. también de 1962). Ley Nº 21227. que para promover el desarrollo en los diversos sectores económicos del país. pudiendo Es el caso. que además de “estatalizar” el Banco Central Hipotecario En efecto. creado por De. sobre todo. vor de la banca de fomento luego. en el militar de 1968-1980. Leg. se justifica (al menos. hoc de autotutela. procedimientos carac- de base para la emisión de toda una serie de terizados por ser llevados sin intervención ju- leyes de creación de la llamada “banca estatal dicial alguna. esa es trial) sino. Leg. realizar “por sí y sin forma de juicio” de julio de 1975). las garantías reales. reseñada en las secciones anteriores: la judi- cialización de los procedimientos de ejecución La indicada situación se mantuvo durante todo especiales de las garantías reales. Ley Nº 21243. es decir. merecen destacarse: el D. Leg. función “promocional”. 202. El cese de la autotutela ejecutiva a fa- da “Orgánica”) del Banco Agrícola del Perú. garantías). La situación cambia. 35 del D. Ley 21227. Banco Industrial del Perú. creado por el De. a través de da a tal banca. el D. Ley Orgánica se puede llamar “pionera” en contar con fa- del Ministerio de Hacienda) dio un nuevo ré. tal banco fue renombrado “Banco de Fomento Agro. Banco de Vivienda del Perú. “trasfor- Como consecuencia. la promoción de acti- procedimientos ad hoc las garantías reales. el régimen militar de 1968-1980. tecario del Perú y la banca estatal de fomento) que contaban. otorgarán a tales bancos la communisopinio) en la función encomenda- estatales la atribución de ejecutar. marcaron un viraje fun- para la venta en subasta pública del bien hipo. esto es. de fomento”. Banco Agrícola del Perú. por D. Ley de ejecución de con el D. en caso de incumplimiento del gimen al Banco Agrario del Perú (D. Ley 17521. tal cual los docu. el D. creto Ley Nº 7273 de 1931 (luego ratificado por Ley Nº 7783 de 1933. principalmente del: así (al menos en teoría) seguir cumpliendo su 1. caso de incumplimiento del deudor. ca del Banco Central Hipotecario del Perú y el creto Ley 14241 de 1962 (complementado Decreto Legislativo Nº 215. el D. Leg. Ley Orgánica del Banco de la Vivienda del Perú. 2. damental respecto de lo que fue la tendencia tecado a su favor. con el retorno a la demo- pecuario”. se dio una nueva Ley (esta vez llama.86 ARIANO DEHO. en cada una de sus leyes espe- La Ley del Banco Hipotecario de 1928. 204. ciales con procedimientos ad hoc de ejecución es importante porque sucesivamente servirá de las garantías reales. de 1942. se le serie de Decretos Legislativos (entre los cuales denominó “Banco Agrario del Perú”). cultades para. por lo que atañe a la institución que del Perú (art. hacían plena fe. deudor. en que por D. pues en el año 1981 se emitieron una hasta 1975. el Banco Central Hipotecario del Perú. el D. 2. Ley Orgá- nica del Banco Agrario del Perú. 203. a partir de 1928. Cabe anotar que la circunstancia de que la ban- consagrarán no solo modalidades de garantías ca estatal contara con estos procedimientos ad reales especiales (la prenda agrícola y la indus. 201. Eugenia como tales. Ley Nº 7695 de 1932. de específicos bancos (el Banco Central Hipo- mentos notariales. por lo que en intervención judicial alguna. pudiera recuperar “rápidamente” su crédito. denominación que se mantuvo cracia. Ley 14509. a su vez. de garantías reales. existían toda una gama poder de: . de 1963. Ley Orgáni- 3. a la par Cada una de estas leyes contenía procedimien. que vistos en su conjunto. ladas procedimientos ad hoc para la ejecución do mobiliarias) o remitían a la Ley Nº 6126. de confirmar a favor de las entidades allí regu- tos ad hoc de ejecución de las garantías (cuan. creado por la Ley Orgánica del Banco Industrial del Perú. 204.5. Por Ley 9576. con la mó” esas facultades de autotutela ejecutiva Ley Nº 6126 hasta la finalización del régimen previstas en la primigenia Ley Nº 6126. sin vidades económicas sectoriales.

Para ello en la solicitud el evitar el remate público del bien. 47). 31). por un lado. en cualquier juez de primera instancia”: el art. por un lado. el banco debía presentarse “ante Leg. Es así que se dispuso que en caso de incumplimiento Respecto al Banco Industrial del Perú. Eugenia Solicitar y obtener por la vía judicial la mas especiales sobre ejecución de garantías venta en remate público o la adjudica. intereses y gastos o el monto de cantidad adeudada a la fecha en que se presen- la deuda por la cual se halla interpuesta la de. dentro de los cinco días de notifi. pondiente en cuanto no se opongan a las nor- . privando. estable- que se establezca el número de cuotas y ció. 201. la entidad acreedora rán ejecución” (art. do por sus leyes orgánicas o de creación. a) [cursivas pactadas con su deudor en el contrato corres. Para ello. Respecto al Banco Agrario del Perú. Así: más instituciones consideradas como empre- sas de derecho público del sector Economía. manda. cución de tales garantías”. como consecuencia. con o sin garantía real. a la par de establecer. a to- a favor del Banco será realizada ante el Juez de das aquellas entidades estatales indicadas en Primera Instancia competente con sujeción al su art. la intención del legislador democrático de ju- gadas]. reales por la Banca Estatal de Fomento” (que ción del inmueble hipotecado. que que. tenía que Banco debía adjuntar “el contrato de préstamo acreditar “el pago de la totalidad del principal y un estado de cuenta en que se establezca la del préstamo. Leg. estableció dicializar los procedimientos de ejecución de que “La ejecución de las garantías constituidas garantías. por el otro. si ésta fuera menor”. por la vía judicial. cedimiento de ejecución judicial de garantías Otro tanto ocurrió con la normativa de la ban. Leg. a la par de establecer. 1). de contrato en que existan garantías reales “y Leg. de acuerdo al mismo. cuyas respectivas leyes orgánicas o que “Los documentos acreditativos de présta. la venta en remate público del la efectuará el Banco con sujeción a las reglas bien dado en garantía” (art. podrán constar de documentos nio de la escritura pública del contrato privados con legalización notarial de firmas” y de préstamo y un estado de cuenta en que “aparejan ejecución”. por el otro. como se verá se plasmó. potecaria (…). el D. si quería dado en garantía”. de creación les concedan facultades especiales mos o adelantes de préstamos otorgados por para la ejecución de las garantías reales otorga- el banco aparejarán ejecución aún antes de su das a su favor” (art. ta la solicitud” (art. 202. 44). debía “acreditar” el pago de la totalidad de lo 215. la venta El deudor. que plasmó las reglas generales del pro- adeudado. esté expedita la eje- los contratos otorgados por el Banco “apareja. 45) [cursivas agregadas]. estableció estatales. 34. por un lado. me al procedimiento establecido en los 215). el D. por en su art. agregadas]. vencimiento si son acompañados de una cons- tancia expedida por el Banco de haber declara. 1º de aquellas facultades de autotutela procedimiento establecido en esta Ley y en los que a lo largo de los años les había sido otorga- estatutos”. Respecto al Banco de Vivienda del Perú. el deudor Por último. 2 inc. 46. 32 que “Los contratos de préstamo y de crédito. hay que tener en cuenta el D. que. en su art. 87 ARIANO DEHO. Leg. en su art. el procedimiento a seguirse la cantidad adeudada a la fecha en que en caso de incumplimiento. así como las empresas el art. en el D. en remate público o la adjudicación del bien cado en la demanda y sus recaudos. “el Banco podrá se interpone su solicitud” (art. En este Decreto Legislativo resulta evidente do vencido el respectivo plazo” [cursivas agre. Es decir. estaba facultada para “solicitar y obtener. inclusive hi- adjuntando a su demanda un testimo. 203. 44. 30 del D. aplicable a la “Banca Estatal de Fomento y de- ca estatal del fomento. “La ejecución de la garantía la vía judicial. a la par que Finanzas y Comercio. confor. solicitar y obtener. y por el otro. Artículos 47 y 48 de esta Ley (art. estableció. luego.

Leg. 32). comisiones y gastos”. por lo toriamente. vocable a un tercero. tenía 5 días hábiles pagado el monto de la obligación. ble que el estado de cuenta debía contener el reses. debía ordenar el remate público de los bienes dados en garantía. a fin de que. . Ley Nº 24913. el Juzgado. 3). el Juzgado debía señalar fecha para el dicial de la hipoteca prevista en el Código Civil remate. a la vez generales. 2 del que se iba a proceder a la venta del bien. Ley 20236 (regulador del juicio eje- adjuntar “el contrato. el plazo de 30 días de comunicado el deudor de tamo”. 495. y se basó en la téc- uno de préstamo (esto es. 38 a 43). ta en el Código Civil”. Vencido dicho plazo sin acreditarse el pago. banizaciones Populares. de la garantía otorgada” (art. ra una hipoteca y. El segundo estaba previsto para rejaban ejecución” (o sea. los “ins- cuenta cuyo saldo deudor permita la ejecución trumentos públicos”.88 ARIANO DEHO. el “contrato” al que judicial (arts. 495 es- Es importante evidenciar que tratándose de los tableció dos procedimientos de ejecución de la Bancos Estatales de Fomento y del Banco Cen. lativas que le habían sido delegadas mediante nicana respecto de las facultades de autotute. Para el Banco Central Hipotecario pacto de realización extrajudicial o cuando no del Perú. siempre que se recaudara Con el Decreto Legislativo Nº 495. eran evidentemente in- constitucionales por cuanto el Poder Ejecutivo Como consecuencia. procedía apelación. resulta evidente que en se había extralimitado en las facultades legis- 1981 se produjo una suerte de inversión coper. en caso de mente. El primero requería pac- aludían las respectivas leyes no podía sino ser to expreso entre las partes. tales contratos. pues todas las ejecuciones de las cíficos. se exigía la presentación de Testimo. resulta induda- do “el monto de la obligación. Leg. aplicables sea quien fuere el acreedor hipote- tiende de préstamo) y un estado de cuenta que cario. Para los nica del otorgamiento de poder expreso e irre- bancos de fomento. como ya indicado. un mutuo). procediera a la venta del bien leyes como “instrumentos públicos” que “apa. intereses. por el Código de Procedimientos que atañe a su aplicación a la hipoteca “previs- Civiles. Eugenia A la solicitud de ejecución la entidad debía art. hipoteca: uno extrajudicial (arts. Como el deudor podía evitar la ejecución acre- El deudor. Si bien las disposiciones del D. incluyendo para acreditar ante el Juzgado que había paga. Hay que tener presente que el inc. aparejaban ejecución. el D. incluyendo inte. de “con prueba instrumental” que acreditara “el creación del Registro de Pueblos Jóvenes y Ur- pago de la cantidad debida”. de 1988. consideraba que. 2 del D. expresa. es decir. eran per sé títulos que funcionara subsidiariamente solo a falta de ejecutivos). cuya publicidad (y el remate mismo) y de la hipoteca popular” (art. una lectura fuera de su contex- la ejecutiva de las que gozaban determinadas to podría llevarnos a concluir que con ellas se entidades estatales en caso de incumplimiento plasmaros procedimientos de ejecución espe- del deudor. Pues bien. arrojara un “saldo deudor”. y suple. 33 a 37) y otro tral Hipotecario del Perú. solo aplicables cuando media- garantías debían hacerse por la “vía judicial”. es decir. se introdujeron unas nor- Una vez consentido o ejecutoriado el mandato mas relativas a la “ejecución extra judicial y ju- judicial. una vez notificado con la solicitud ditando al Juzgado (no ya a la entidad) el haber de ejecución y sus anexos. sin trámite previo. 2.6. detalle de toda esa información. venían reconocidos por sus respectivas incumplimiento. debiendo acompañarse “el contrato” (se en. hipotecado. en general. Hipoteca Popular y Seguro de Crédito. junto con un estado de cutivo). se regía por las normas de las respectivas leyes orgánicas y/o Estatutos de la entidad. comisiones y gastos. se lograra vender extrajudicialmente el bien en nio de Escritura Pública del “contrato de prés. La Ejecución Judicial de Hipoteca del Decreto Legislativo Nº 495 de 1988 Contra la resolución que disponía el remate.

Se entiende así que al establecer los documen- tonces vigente. un documento tipo. 26). es decir. camente para garantizar “créditos para la cons- 2. ciación de actividades productivas del sector mate. en caso de haber ha. esencialmente. mente económico de acceso. del Decreto Legislativo Nº 495). o sea. en tente en ese momento para la banca de fomen- particular. ampliación o mejora de inmuebles en debía acreditar el haber pagado o que de Pueblos Jóvenes y para la inversión en activida- cualquier otra manera se había extinguido des productivas” (art. en cinco días hábiles trucción. dido éste no en el sentido técnico-jurídico de blecido en el D. A la “solicitud de remate” debía acompa. formales en general con respaldo en garantías b) “Estado de cuenta de saldo deudor”. a) “copia legalizada del contrato”. La orden de remate público era apelable. Así: posesión y propiedad de inmuebles ubicados en Pueblos Jóvenes y Urbanizaciones Popula- 1. las previsiones del D. del Código de Procedimientos Civiles en. ejecución de hipoteca allí establecidos no lo fueron para hacer efectiva cualquier hipoteca 4. tanto es así bido subrogación. el contrato asegurar cualquier obligación de cualquier de “préstamo” con garantía hipotecaria). se hacía referencia al contrato con el efectiva cualquier hipoteca constituida para que se accedió “al crédito”. No verificado el pago o acreditada la extin. además de la “copia legalizada del contrato” cería que éste tuviera una vocación más “gene. se debía fijar día y hora para el re. bían acompañarse a la demanda y a la estructu. Por tanto. Leg. la obligación. constituida para asegurar cualquier obliga- siempre que se recaudara con la prueba ción de cualquier acreedor. (llamado) informal. Consentida o ejecutoriada la orden de re. pese a la aparente generalidad de 3. el juez debía ordenar gado considerar que los procedimientos de el remate público del bien hipotecado. Eugenia El procedimiento de ejecución judicial en re. respecto de la Banca Estatal de Fo. evocaba aquél esta. El remate judicial se regía por las normas “acceso al crédito” que constituyó el Leitmotiv del Decreto Legislativo y no por aquellas de la norma en referencia. sobre “derecho de crédito”. que estuviera pensado para hacer mente. 89 ARIANO DEHO. Notificado el deudor. sino las hipotecas instrumental de la extinción de la obliga. a préstamos dinerarios— a los titulares de la ra del procedimiento. no se puede perder de vista el los cargos y abonos anotados arrojaran un sal- contexto en el cual tal procedimiento estaba do deudor. y d) tasación comercial que la “hipoteca popular” se instituyó específi- actualizada del inmueble. tos que se debía adjuntar a la “solicitud” de Confrontando este procedimiento con los es. en el que se estableciera la operación contable sobre la “cuenta”: en el que la diferencia entre Sin embargo. no es arries- ción de la obligación. dos por instituciones bancarias o financieras para la construcción. ejecución judicial –tal cual la normativa exis- tablecidos a favor de las entidades estatales. res y otros Asentamientos Humanos y “a los in- ñarse. en cierta medida. colocado: un Decreto Legislativo todo endere- . cual complemento de ese 6. inmuebles en Pueblos Jóvenes y para la finan- mate. constituidas en garantías de préstamos otorga- ción. utili- acreedor. c) reales” (es lo que se expresa en la introducción Constancia de pago. sino en el sentido pura- todo en lo que atañe a los documentos que de. Leg. abonaría a tal interpretación. El hecho de que se estableciera que zando un lenguaje típicamente contable-ban- a la demanda de ejecución se debía acompañar cario exigiera la presentación de un “estado de “copia legalizada del contrato” sin precisar su cuenta de saldo deudor”. pare. zado a ampliar el “acceso al crédito” —enten- ferencia. 495. (sin precisar cuál contrato. es decir. 215 antes indicado. mento y del Banco Hipotecario del Perú. más que probable- ral”. to estatal y del Banco Hipotecario del Perú–. ampliación o mejora de 5.

por lo que su existencia inescindibles: y exigibilidad debía inevitablemente despren- 1. introduce la última regulación especial de eje- cución de garantías que precede a la promul. con la consecuente flexibilización de procedimientos de ejecución de garantías rea. salvo que especial frente al “general” constituido por el mediara pacto en contrario: juicio ejecutivo regulado en parte en el D. cuencia: en caso de quererse hacer efectiva la mente prevista a favor de todas las “empresas garantía real. que representara la obligación cier. Esta flexibilización traía una ulterior conse- gación del Código Procesal Civil. se hace extensiva a derse de otro documento. sino que bancaria o financiera. existentes o futuras” del to la figura de la “banca múltiple” (esto es se constituyente. oscure. obligación alguna. Se podía constituir una hipoteca en garan- tituciones Bancarias. La hipoteca pudiera existir (y subsistir) in- y la banca sectorial. existentes o futuras. Financieras y de Seguros (D. Nº 637) de 1991 ción bancaria o financiera. 190 ss). podía no estar contenido (ni siquiera a nivel de la mera “determinabilidad” en el acto constitu- Esta ley presenta dos aspectos relevantes e tivo de la garantía real. directas o indirectas. 2. 637 de 1991. rias y financieras (art. las notas esenciales de una hipoteca conforme les. Introduce un proceso de ejecución especial lizar la expresión de la época– que “aparejara respecto de todas las garantías reales cons- ejecución”. deudas y obligaciones. 1931 valía solo para la prenda: la garantía dimiento de ejecución judicial de hipoteca del abierta. 187 del D. aunque ésta se hubiera sistema. justamen. en al- en general. por quien los afecte en garantía”. a falta de pacto o cuando existiendo no se bancaria o financiera respaldan todas las lograra vender “privadamente” dentro del pla. es prenda o hipoteca en favor de una empresa decir. el legislador democrático judicializó los prenda. tuvo a bien establecer que los respectivos a las disposiciones del Código Civil. tratándose de un procedimiento cialidad. cuando a través de los Decretos bancarias y financieras lo que en la Ley de Ban- Legislativos Nº 201. y suprime la diferencia entre la banca comercial 3. Eugenia Con todo. que tuviera el constituyente con la institu- Leg. cos de 1931 estaba solo previsto en relación a la ñados. salvo que se hubiera D. expandió garantía de dicha obligación. “los bienes dados en visto para que funcionara subsidiariamente. cluso si el constituyente no tuviera. 637. es decir que. expresa y exigible a satisfacerse. Leg. desde el momento que estaba pre. Con el D. con la posibilidad de que. antes rese. Nº 202 y Nº 203. en lo atinente a su accesoriedad y espe- Sin embargo. A través de su art. Financieras y de Seguros. a la hipoteca otorgada a favor de instituciones No por nada. el art. la hipoteca lo que en la Ley de Bancos de . tituidas a favor de las instituciones banca- ta. no constituía un “grave” quiebre en el (o determinable). rectas o indirectas. Con la consecuencia de que. sin mayor especificación.7. Ley 1. específica. a través de la realización del bien dado en En efecto. el bien hipotecado seguía res- 2. y ble para la legitimidad de cualquier ejecución judicial: la existencia de un “título” –por uti. 187. cular. zo de 30 días visto fuera de su contexto. Ley General de Ins. 495. hay que evidenciar que en el proce. Leg.90 ARIANO DEHO. Leg. tía de “todas las deudas y obligaciones. en parti- contratos de préstamo “aparejaban ejecución”. di- no solo de se introduce a nuestro ordenamien. los bancos otorgaran préstamos a gún momento de su relación con la entidad largo plazo con garantía hipotecaria). 2. Pese a haberse constituido una hipoteca 20236 y en el Código de Procedimientos Civiles en garantía de una obligación determinada de 1912. extinguido. pactado lo contrario. pondiendo por cualquier otra obligación carias. asumidas para con ella ce lo que debía ser el presupuesto indispensa. te. La Ley General de Instituciones Ban. el derecho de crédito garantizado bancarias y financieras”.

dándo- Ergo. procedía A la par. agregadas]. la supresión debiendo presentar: de la banca de fomento. el juez debía normas que establezcan procedimien- ordenar la venta de los bienes dados en garan. rán conforme al proceso específico mar que los documentos presentados por el regulado en este Código [negritas deudor no acreditaban que haya quedado li. por la vía postal. con toda esta gama de ponda. ceder a la venta del bien en la forma te claros. 768. con esta ley todas las “empresas banca. 3. por cuanto su art. EL PROCEDIMIENTO ESPECIAL Y 637 resulta muy ilustrativo. procedimientos de ejecución judiciales de ga- rantías especiales a favor de específicos acree- 2. 3. la Ley General de Instituciones Bancarias. […] ditara que la obligación se ha extinguido. en cuya Primera Disposi- Presentada la demanda. 91 ARIANO DEHO. Constancia de pago. contra la Dichos procedimientos se tramita- resolución que ordenaba el remate «por esti. apelación «en ambos efectos».1. Sin embargo. en el la obligación. Financie- 1. acre. referido a la ejecución de la prenda. 1069 del Código Ci- curso de nulidad. Expirado el plazo. ordenar se noti- ficara al deudor. 196). el 29 de 3. por Decreto Legislativo Nº 4. se tramita como proceso . A falta de pacto. Liquidación que muestre el saldo deudor a dores (Banco Hipotecario del Perú. berado de su obligación» (art. le el siguiente tenor: rias y financieras” tuvieron a su disposición Vencido el plazo sin haberse cumplido una tutela ejecutiva judicial especial. de marzo de 1992). sin que se hubiera verificado el pago o se hubiera acredi. El Decreto Legislativo 215. vil. Eugenia Y es justamente en este punto que el D. 6. el acreedor puede pro- que sus presupuestos estaban suficientemen. Copia legalizada del contrato o en su de. en sus Disposiciones Modificatorias. Leg. o alternativamente. se modifica el texto del art. se promulga el Código Procesal Civil (en adelante CPC 1993). La notificación se debía hacer personalmente y 5. ras y de Seguros de 1993 y la de 1996 fecto del título representativo del crédito. pago de obligaciones o para la ejecu- ción judicial de garantías. Certificado de gravámenes. No era posible oposición alguna del deudor para impedir la venta. GENERAL DE EJECUCIÓN DE GA- 190. Premisa: el CPC de 1993. Estando así las cosas. RANTÍAS DEL CÓDIGO PROCESAL rantizada por prenda o hipoteca”. No procedía re. para que dentro de cinco días Quedan derogados: pagara su obligación. cada uno cargo del obligado. en caso de que haya febrero de 1992 (publicado en El Peruano el 4 habido subrogación. debidamente protestado cuando corres. tos preferentes o especiales para el tía. de los bancos estatales de fomento y todas las “empresas bancarias y financieras”). al establecer que “vencida la obligación ga. la institución CIVIL DE 1993 bancaria o financiera podía solicitar la “venta de los bienes ante el Juez de Primera Instancia”. pactada al constituirse la obligación. el juez debía proveer ción Derogatoria dispuso: a más tardar al día siguiente. Quedan igualmente derogadas las tado la extinción de la obligación.

el CPC 1993 derogó todas las leyes reseña. se saldo a cargo del deudor. constituye título suficiente[- 6 de agosto de ese mismo año la Su. no lo hizo. sujeta a Ley General de culo 724 del Código Procesal Civil. me. Sin embargo. 172 reiteró que: tablecían] procedimientos preferentes o es- peciales para el pago de obligaciones o para la Con excepción de las hipotecas vin- ejecución judicial de garantías». al procedimiento judicial previsto en el CPC. negritas agregadas]. 179 de la ley anterior. perintendencia de Banca y Seguros. tía constituida en favor de una empre- mento Agrario. la Vivienda en disolución (Decreto Ley aplicado el producto de la venta.D. Lo que sí se hizo. como lo faculta el Artí- cho privado”. del 6 de mayo de 1992. Financieras y de pulación en contrario. culadas a instrumentos hipotecarios. igual warrant en favor de una empresa del habrían desaparecido. procedimiento específico para la ejecución de warrant o hipoteca en favor de una empresa o garantías reales. Es así que se dispuso en el art. que. de fecha 6 de diciembre de 1996. respaldan todas las deudas y obligaciones directas e in- Una vez entrado en vigencia el CPC de 1993. directas o indirectas. Minero y de sa o entidad del Sistema Financiero y. 175: «Con la excepción prevista en el inciso f) das en las secciones anteriores. vistas en las normativas del Banco Hipotecario los bienes dados en hipoteca. procedimiento a su vez. en el año 1992. 179: ción Nacional” de Alberto Fujimori: Si ejecutada judicialmente una garan- a) Declaró a los bancos estatales de fo. esto es abierto a todos los acreedores de tal las deudas y obligaciones. introduciendo. Ley General del Sistema Financiero y liquidación definitiva). La Instituciones Bancarias Financieras y liquidación que formule la propia de Seguros . Leg. queda- Nº 25476. asumi- por Decreto Legislativo 770 (del 28 de octubre das para con ella por quien los afecte de 1993). a menos que exista estipula- por primera vez en nuestra historia procesal un ción en contrario. gene. desaparece lo dispuesto en el art. La oposición tías reales para a favor de las empresas regula- del deudor solo puede sustentarse en das. fue derogada por la Ley Nº declaró en estado de disolución para la 26702. esta ley bien pudo haber es. tablecido un procedimiento especial de garan. la que pueden hacer valer en del Perú en “persona jurídica de dere. o por el deudor»). los bienes dados en prenda. sistema financiero. la empresa o la entidad conservan acción personal b) “Transformó” al Banco Hipotecario contra él. existentes o futuras. el (autodenomi. forma garantizados. aquellas pre. nado) “Gobierno de Emergencia y Reconstruc. 637). Nº 637 (Decreto empresa o entidad. quedando solo un “rastro” . prenda o del Perú y de la banca estatal de fomento. entró en vigencia el 28 de deudor” post ejecución de garantías conforme julio de 1993). prueba documental que acredite indu- bitablemente el pago. salvo esti- de Instituciones Bancarias. hubiera derogado todas «las normas que [es- en su art. acompañada Ley 25479 del 6 de junio de 1992. a su vez. Ergo. asumidas para con ella por quien lo afecte en garantía. Seguros (que deroga el D. directas. entidad del Sistema Financiero respaldan todas ral. existentes o futuras. se promulga una nueva Ley General en garantía o por el deudor. En cambio. aun cuando el CPC no Bancos). del Sistema de Seguros y Orgánica de la Su- perintendencia de Banca y (en adelante Ley de Como consecuencia. Siendo posterior al CPC. Eugenia de ejecución de garantías. del contrato que le dio origen y sus- diante Resolución SBS Nº 766-92 del tento. lo Esta ley. fue reiterar la garantía “sá- bana” extendida también a la hipoteca (art. del Artículo 295. si bien fue así como una previsión respecto del “saldo promulgado en 1992.92 ARIANO DEHO. Industrial. Leg. Durante su vacatio legis (el CPC. la vía ejecutiva.

con sus firmas sea”) y presentando. tiene para pagar. Peculiaridades del procedimiento de El art. Las peculiaridades estaban (y. emitan las empresas”. 722 CPC estableció las posibles “reaccio- tos que se precisarán luego) del procedimiento nes” del ejecutado: general de ejecución (proceso ejecutivo y de ejecución de resoluciones judiciales). General. madas en cinco (escasos) artículos: del art. 720 CPC –bajo la sumilla «Procedencia y Es evidente que el inc. El juez competente («Es competente el Juez Civil»). 132 de la Ley Competencia»– estableció: de Bancos vigente es bastante distinto del art. Este “detalle” no presentarse similar documento de tasa- ha sido advertido por nadie. Especial porque difiere (en los aspec. En efecto. para la ejecución judicial de las garantías reales (todas). la que. 132 le da méri. el inc. Leg. por lo que. siempre que que la liquidación de ese saldo deudor efec. Anexos especiales de la demanda de ejecu- to ejecutivo a la simple “liquidación de saldo ción: deudor”. El ejecutado. «el documento que contiene la garantía dor” sea el que resulte post-ejecución de las y el estado de cuenta del saldo deudor». 132 (bajo la sumilla: “For. 770. legalizadas»). 7 del art. El ámbito aplicativo del proceso: “Las nor- indicado art. des que la ley prescribe”. a su vez. 720 tivo de las liquidaciones de saldos deudores que al 724 CPC. 179 del D. garantías y tampoco exige que se acompañe documento alguno “del contrato que le dio b. ordenando que pague la Como ya dicho al inicio. a. pero no indica que tal “saldo-deu. pañada del contrato que le había dado origen. las entidades bancarias y financie. deuda dentro de tres días. atendiendo a la naturale- de Bancos. 7 del art. 179 del derogado D. 2. das ejecutivas (la “común”). Si el bien fuese mueble.2. 179 se refería al “saldo deudor” mas del presente Capítulo se aplican a la post-ejecución judicial de la garantía y exigía ejecución de garantías reales. debe ser efectuada por dos ras empezaron a “liquidar” operaciones (“como peritos especializados. se notificará el mandato de eje- cución al ejecutado. 724 CPC). 3. estableció el conte- ejecución judicial de garantías del nido del mandato de ejecución: «Admitida CPC la demanda. Leg. El art. el 1. 132 de la Ley de ingenieros colegiados con sus firmas le- Bancos sea el del antiguo art. za del bien. como se dirá mas de atenuar los riesgos para el ahorrista”) más adelante. debe presentarse documento que contenga tasación co- Sin embargo. 7 del art. 93 ARIANO DEHO. galizadas. puede contradecir tegoría específica de acreedores (como lo fue alegando solamente [sic] la nulidad en el pasado). no hay que descartar que el “sal- mercial actualizada realizada por dos do deudor” del inc. 721 CPC. En cambio. inexigibilidad de la tenga constituida a su favor una garantía real obligación o que la misma ya ha sido (prenda o hipoteca). sus deman. o que se encuentra prescri- . Tasación comercial actualizada («Si el origen” (al crédito liquidado). bien fuese inmueble. debe 770 (y el del art. aún en buena parte están) plas- que escuetamente establece: “El mérito ejecu. sino abierto a todo acreedor que formal del título. bajo apercibimiento troduce. Eugenia en el inc. su constitución cumpla con las formalida- tuada por la entidad bancaria estuviera acom. pagada o ha quedado extinguida de otro modo. por primera vez en nuestra historia de procederse al remate del bien dado en ga- procesal. El art. en el mismo plazo que porque no fue (y no está) previsto para una ca. en el inmediato de la entrada en vigencia de la Ley ción. en base a ellas. el CPC de 1993 in. 3. un procedimiento especial y general rantía». 7 del art.

724 CPC estableció el qué remataría ese bien. el 720 CPC al prescribir que se debe acom- ella. componen una ejecución “común”. 693 o 713 CPC) tarde o temprano tendría que fuera declarada infundada: embargar bienes de su deudor para poder lle- var adelante la ejecución. do de gravámenes. al intimar el pago ex art. b) En el plazo del deudor para pagar o ahorrándole al acreedor ejecutante todo el contradecir (3 días). ordenará el remate de los bienes ejecución). por lo que el juez. tencia de la garantía (real) hacía del todo inútil do la obligación o declarada infundada el embargo (pues el bien que responde por las la contradicción. cuando el art. Ergo. En el caso. el art. que lo que quiso la cución de garantías fue concebida como una ley al establecer las exigencias del art. Eugenia ta. se resolverá ordenando el remate o pañar “el documento que contiene la garantía”. allí la exigencia del certificado de gravámenes). hubiera saldo deudor. La contradicción que se sustente en De allí que lo que el legislador haya querido otras causales será rechazada liminar. para la Ergo. era a los efectos de tener ya ya todo listo para convocar a remate del bien. hay que tomar en cuenta que la eje. “engorroso” procedimiento en contradictorio de tasación prescrito en los art. declarando fundada la contradicción. 721 CPC el pago al ejecutante. quilidad podría. . Si El art. que fue que tras el fracaso del “mandato de ejecu- implicaba para el acreedor que tenía a su favor ción”. a) En los documentos a acompañar a la de estar inscrito. con contestación o sin Así. hacer si una vez rematado el bien quedaba un “saldo deudor”: Igualmente. 720 CPC variante simplificada del proceso ejecutivo. todo estuviera listo para llevar adelante una garantía real toda una serie de “ventajas” la ejecución sobre el bien o bienes objeto de la procesales.94 ARIANO DEHO. si planteada. en cuanto se le permitía “ahorrar. 721 CPC. 728 y ss. 720 CPC al prescribir que se acompañara el “estado de cuenta de saldo deu- Si después del remate del bien dado en garantía. es que desde la demanda de ejecución misma mente por el Juez. denominada «contradicción» o. con toda tran- dados en garantía. 723 CPC estableció el qué hacer en el su. poder realizar los actos de enajenación forzada (remate judicial o adjudicación) enderezados a Para la contradicción solo es admisible satisfacer al acreedor ejecutante. éste será dor”. 720 CPC prescribió que se debía acompañar la tasación del bien y. tal garantía no existiera y el acreedor tuviera ya puesto en el cual el ejecutado no planteara la un título (alguno de los indicados en los arts. Previo trasla- do por tres días y. apercibir al ejecutado que de no pagar se Finalmente el art. la exis- Transcurrido el plazo sin haberse paga. el Juez. sin que se precisara de ningún acto se” una serie de actos de los que normalmente previo. ejecutivo) de este procedimiento estaba (y en buena parte. lo era a los efectos de tener la obligación exigible mediante proceso ejecutivo. su correspondiente certifica- demanda. hay que interpretar. sin trámite deudas estaría pre-seleccionado al inicio de la previo. garantía. la prueba de documentos. cuando previamente se ha constituido una. “liquidada” desde la demanda y poder disponer ex art. lo hace por el obvio motivo de que la “ejecución El auto que resuelve la contradicción es de garantías” es una ejecución pensada solo apelable con efecto suspensivo. En efecto. siendo esta decisión estuvieran presenten todos los elementos para apelable sin efecto suspensivo. a estar a estas disposiciones lo “especial” (ilusoria) eventualidad de que el deudor pague frente al procedimiento “general” (el proceso y allí finalice todo. como se dirá está): Por último. CPC c) En los límites de la contradicción y poder incluso elaborar el aviso de remate (de (motivos y pruebas).

689 CPC). . en sus disposiciones parti- condición necesaria y suficiente para iniciar la culares de la ejecución sobre bienes hipoteca- ejecución y proseguirla hasta el final. Eugenia Lo que quedó el todo oscuro es si “además” de sentido podría decirse que “lo que no está en el los documentos indicados se debiera acompa. nótese. 688 estableció: “Solo se puede promover que solo nos señalaba. 713 (para la “ejecución de reso- El CPC de 1993 nace con una disposición ge. de documentos que se debían acompañar a la Título de ejecución”. una serie ejecución en virtud de: 1. además de cumplir los requisi- mento. a estar a el art. tulo” en virtud del cual se podría promover la ción–: no hay ejecución sin título. men. no indicó cuál era el “tí- neral –y como tal aplicable a cualquier ejecu. desde 1993 ya no podrían haber más se desplegará la actividad ejecutiva está pre- ejecuciones basadas en meros dichos de los determinado al proceso. pero ello no significa acreedores ejecutantes.2 que a determinaría tanto al ámbito subjetivo como la demanda “se acompañarán el título o títulos objetivo de la ejecución: de él (y solo de él) se de crédito. La demanda para el pago de una obli- lo”) indicados respectivamente por los arts. Ergo. Es así que denominada ejecución de garantías. culiaridad estriba en que el bien sobre el cual Ergo. demanda. que no deba haber “título”. a partir de la vigencia del CPC de 1993 no debería haber surgido duda alguna: para poder Es importante tener en cuenta que otros Có- ingresar a la ejecución (cualquiera) se requería digos procesales de nuestra área que han con- un título. Título ejecutivo. como ya se vio. 1. ñar un “título ejecutivo”. Quien demandara la ejecución estuviera en posesión de algunos de los títulos (o sea Así el CPC colombiano de 1970. señala en su art. señalado por la ley) “contuviera” tos de toda demanda ejecutiva. El problema del “título” en la ejecu. sagrado ejecuciones especiales (hipotecarias o mativo para que la ejecución fuera posible se prendarias) exigen siempre. que preste mérito ejecutivo […]. en su art. de los bienes gravados con hipoteca o 2. gación en dinero con el solo producto 693 y 713 del CPC. no se sabe si por descuido. 554 de un específico documento —o a veces ac. 95 ARIANO DEHO. pues él dos o pignorados. revestidos de los requisitos que esta debería desprender el concreto derecho (y su Ley exige para el despacho de la ejecución”.3. señala que: to-documento— llamado por la ley “títu. además del acto requería que: constitutivo de la garantía específica que se presente el título. la Ley de Enjuiciamiento Civil es- el título señalado como tal por la ley sería la pañola (LEC 2000). La intención del legislador parecía pues clara: Por su parte. CPC. concreto titular) a satisfacer a través de la acti. de acuerdo al dato nor. deberá una obligación cierta. El título (o sea el documento o acto-docu. programa y el establece la obligación por la cual se procede metro de la tutela ejecutiva a acordarse. título no está en este mundo”. sin que se indicara que (algunos de) esos documentos fueran el título. Pero. 3. en el artículo 720 3. expresa y exigible especificar los bienes objeto del grava- (art. Quien demandara la ejecución fuera el A la demanda se acompañará título acreedor ex título (art. y 2. porque el título es nes fundadas solo en el título legal. luciones judiciales”). sino certeras ejecucio. 690 CPC). Y es obvio porque en estas ejecuciones la pe- vidad ejecutiva señalada por la ley. 693 (para el ejecu- ción de garantías tivo) y el art. a diferencia del arts. 685. En tal sobre esos bienes. prenda. el legislador al introducir un pro- ceso especial de ejecución de garantías reales. Sin embargo.

Sin embargo. sino cualquier “docu- (y se necesita) no solo de un documento reco. 720 CPC lo lo que podía ser el fundamento de la “contra. 721 CPC. ni a la liquidación unilateral del crédito hecha por el acreedor. estar a la dicción del art. Pero. obligación (y de su cuantía). 689 CPC. pese a que la communisopinio por último. absolutamente todos. es que se exigiera la presentación de un “títu- equívoco art. en la praxis los ejecutados (y al- miento entre juez y ejecutante enderezado a gunos jueces “benévolos”) hicieran malabares . Caso contrario ninguna ejecución debería ser posi. pues to- lados en el art. 2006b).4. 720 CPC. que presenta el acreedor ejecutante. en particular respecto de Si se parte de la idea de que el art. garantía (o a su extensión). “contradicción” cuencias prácticas. Eugenia La precisión faltante en el art. tara” la obligación. que el ejecutante “le acredi. pues absolutamente ningu- sería el “blanco” contra el cual dirigir el ataque no estaba referido ni al acto constitutivo de la de la contradicción. no cución de garantías una ejecución. a estar al in. Esta posición que. que éste se “convenciera” de la existencia de la gor no era (ni es) tal. antes de obligación misma (“inexigibilidad de la obliga- emitir el denominado “mandato de ejecución” ción o que la misma ha quedado extinguida de del art. se encontraba con las pre el “documento” que contiene la garantía manos atadas porque esos documentos adicio- (a veces sumado con el “estado de cuenta de nales no siendo el “título”. considerado que el que debería ser “el título” mento que contiene la garantía no dejaría de era para él “insuficiente”. bía causar alarma el que el juez pudiera pedir al ejecutante “que le acreditara” la obligación: Sin embargo. 722 CPC. puesto que siendo la eje. por cuanto. mento que acredite la obligación” a valorarse nocido por ley como “título” (“ejecutivo” o “de por el juez con total discrecionalidad (Ariano ejecución”) sino que ese documento reuniera Deho. 720 CPC. “especiales”. 2008). (y reúna) los extremos del art. en ri. Pero es aquí donde se advierte el por qué de- ble (Ariano Deho. tuvo gigantescas conse. al “título” (“nulidad formal del título”) o a la algunos jueces (no todos) exigían. llegándose a interpretar que el que “a juez convencido” (y lo estaba porque “título” en una ejecución de garantías era siem. solo si tenemos en cuenta que los como tal no “expresara” la obligación. dado que al establecer los motivos de contradicción fue todos los motivos allí indicados estaban refe. motivos de contradicción parecían haber sido vios motivos no se tenía la certeza sobre cuál puestos por sorteo. tal no fue la lectura que se le dio todo ello se hacía a espaldas del ejecutado. al menos. a la tasación (también) unilateral atribuía a los dos primeros documentos seña. único que estableció fueron requisitos especia- dicción” por parte del ejecutado. era (y es) más que obvio lo ejecutivo” (algunos de los indicados en el que para iniciarla (y proseguirla) se necesitara original art. sosteniéndose incluso (contra presentadas (y valoradas) porque el juez había el más elemental sentido común) que el docu. se encontraba en una ser el «título de ejecución» aun cuando de su situación en la que el juez había formado su tenor textual no se desprendiera la obligación “convicción” a sus espaldas y sin siquiera poder (u obligaciones) a satisfacer con la ejecución (luego) hablar. por ob. ción”. De allí que. misma (Ariano Deho. Las limitaciones del ejecutado en la dogma irrevisable. muy poco consecuente con sus requerimientos ridos o al “título” (así a secas) o a la “obliga. 2006b). si no se tenía una idea clara de cuál fuera el “título de ejecución” o el que se considerara De hecho. emitía el “mandato”). 722 CPC el de ser “copulativa. 693 CPC). estableciéndose en la eje- cución de garantías un anómalo sub procedi. 688 CPC. por lo que me consta a nivel de la Corte Suprema parecía un 3.96 ARIANO DEHO. el legislador. otro modo o ha prescrito”). dos. ni. estaban referidos o mente” “el título” en la ejecución de garantías. a les para “simplificar” la ejecución. el al art. nótese. sino las “pruebas” saldo deudor”).

rantías y sus singularidades. en su caso. siempre que su constitución cum. ñar a su demanda el documento cons- ne para pagar. además de zado art. Las precisiones de la Sentencia Casa- tado oyera decir que procediéndose así. 97 ARIANO DEHO. estableciendo: publicada el 24 de octubre de 2014). Las parciales modificaciones del D. cribe y la obligación garantizada se encuentre contenida en el mismo La sentencia parte de una diferencia entre documento o en cualquier otro tí. puede contradecir con titutivo de la garantía real. 400 CPC). se “habría” violado el Pleno Casatorio) “debido proceso”.. Así: lativo. estableció como “precedente de observancia obligatoria”. en un caso que se había llevado conforme a las normas anteriores y en 3. la obligación garantizada) más “un” el llamado “proceso único de ejecución”. título ejecutivo y en cuanto a los motivos de nes de hecho en alguno de esos supuestos (en contradicción) (ArianoDeho. rán adjuntar a la demanda de ejecución de ga- pla con las formalidades que la ley pres. nanciero” o los que no.  . acreedores que son “empresas del sistema fi- tulo ejecutivo [negritas agregadas]. estando ya vigente el Decreto Legislativo Nº 1069. estado de cuenta de saldo deudor (hecho de cualquier forma). a. para la procedencia de una demanda de dicción del ejecutado. financiero) establece: El otro “ajuste” fue sobre los motivos de contra. Leg. la Corte Suprema (en “pleno Respecto de la ejecución de garantías hizo un casatorio” ex art. defensión en el que venía a encontrarse un eje- cutado con la no rara posibilidad de que luego. no habría ya diferencias sus.6. aquél juez y aquél ejecu. Así las cosas. en la Corte Suprema.. Así dispuso en el remo. Este docu- arreglo a las disposiciones generales. cuáles deben ser los documentos que se debe- les. 3.5. mento deberá cumplir –establece la Corte Suprema– con las formalidades y Por tanto. que no son empresas del sistema de la lista del art. Respecto de los acreedores “comunes” acompañar un “título ejecutivo” (alguno de los (esto es. en una ción N° 2402-2012-Lambayeque (Sexto suerte de mundo al revés. que introdujo en nuestro ordenamiento también. 688 CPC). por la en cuanto a la exigencia de la existencia de un ley especial. Eugenia para poder hacer encajar las diversas alegacio. tablecidos en los artículos 1098 y 1099 tanciales entre la ejecución “común” (al menos del Código Civil) o. particular en el de “inexigibilidad” que se con- virtió en una especie de motivo “omnibus” en Quedó el plazo más “corto” para pagar o con- donde entraba todo y lo contrario de todo. ejecución de garantía real. o la obligación está contenida en el “do- cumento” constitutivo de la garantía o se debe 1. a partir de la vigencia del Decreto requisitos de validez de la hipoteca (es- Legislativo 1069. así como la presentación de los docu- forzando la más de las veces el angosto texto mentos especiales del art. el que se había aplicado el criterio de que para 1069 la procedencia de una ejecución de garantías Los “inconvenientes” reseñados fueron en basta (y sobra) que se anexe el documento que parte “paliados” por el Decreto Legislativo Nº contiene la garantía real (aunque no contenga. lógico). Ergo. el ejecutante deberá acompa- El ejecutado. Procede la ejecución de garantías rea. en el mismo plazo que tie.). 722: los documentos previstos en el artículo 720 CPC. 720 sación N° 2402-2012-Lambayeque (sentencia CPC. 1069. 2008). desde la vigencia de este Decreto Legis. tradecir. al resolver la Ca- pequeño (e insuficiente) retoque el art. 720 CPC (lo cual es de la ley a fin de evitar ese obvio estado de in.

cutivo. Se agrega. Tratándose de operaciones en cuenta co- rriente. desde el cirlo. se sigue considerando que se pueda pre- sentar “otros” documentos y no un título eje- Respecto de los ejecutantes que son “em. en esta cambio a la vista. prueba idónea y especialmente documental. no resuelven el problema de la cha de la liquidación del saldo deudor. deberá acompañarse el ria) y la Ley 28698 (Ley que facilita la respectivo título también deberá estar de. Dicho título valor debe. tanto tratándose así como el monto de los intereses pac. deberá adjuntarse una letra de Evidentemente. go. introduciendo en nues- de saldo deudor. pese a sus precisiones. dicación del tipo de operación así como la tasa y tipos desintereses aplicables para ob- c. debidamente suscrito . ausencia de título: en efecto. otro docu- mento idóneo que acredite la existencia y la determinación de la obligación a ¿Qué decir de estos (llamados) precedentes? cancelar. 2. hay que de- los pagos a cuenta. Si bien en parte son saludables (en particular d. manda. 720. en el caso de una hipoteca constituida tener el saldo deudor. cuando la obligación no esté contenida tiva o intereses legales. Además.2014b). 1. En este caso. Pero se exceptúa de de garantías hipotecarias para progra- esta formalidad cuando el título contiene mas de viviendas) de 2006 la cláusula “sin protesto” u otra equivalente en el acto de su emisión o aceptación. sentencia. para acreditar la obligación objeto de la de- cumento reconocido por ley como títu. tratándose de una hipoteca constituida por el apoderado del banco con facultades expresamente para asegurar una obliga. se precisa que deberá adjuntarse el do.1 presas del sistema financiero”. Tratándose de operaciones materializadas en títulos valores (en particular letras de 4. La Ley Nº 28677 (de Garantía Mobilia- cambio y pagarés). aunque. con expresa in- documento constitutivo de la garantía. sin embar- para asegurar una obligación “determi. se produce un “cierto el documento que contenga la liquidación retorno a lo antiguo”. si fuere el caso. ción de garantías reales. en el año 2006. ción determinada. o no. Ley N° 26702. luego de su entrada en dicadas anteriormente. toda exigencia formal debe estar estable- nacimiento de la obligación hasta la fe. cida por ley). tratándose de operaciones distintas a las in. para liquidación de operaciones. constitución y ejecución extrajudicial bidamente protestado. Si con el CPC se terminaron reconduciendo todos los procedimientos especiales de ejecu- 3. establece: en la redacción debida al Decreto Legislativo Nº 1069 (Hurtado Reyes. Eugenia b.98 ARIANO DEHO. como a claras luces lo señala el art. cumentos “idóneos” (¿cuáles?). para la procedencia allí deberá detallarse cronológicamente los de su ejecución no será exigible ningún cargos y abonos desde el nacimiento de la otro documento. en el documento que constitutivo de la garan- tía. En el estado de cuenta del saldo deudor en cuanto a las formalidades del “estado de se deberán detallar cronológicamente. la Corte Suprema. existente o futura”. no pudo li- rá estar debidamente protestado y emitido berarse de su “dogma” de considerar que en la ejecución de garantías la inexistencia de un conforme a lo establecido en el último pá- título ejecutivo puede ser suplida por otros do- rrafo del artículo 228 de la Ley de Bancos. Bastará únicamente relación obligatoria hasta la fecha de la li- que la obligación esté contenida en el quidación del saldo deudor. que la parte ejecutante puede presentar nable. de ejecutantes empresas del sistema financiero tados sin contravenir la norma impera. cuenta de saldo deudor”. lo ejecutivo o. deberá presentarse vigencia. si hubiere. en su defecto.

solo que. tratándose de la hipoteca para créditos “espe. 2. pues sobre la existencia. 1. previamente se debe garantías”. simplemente permitir “la venta ex. Este sujeto reci- “lento y por ende costoso” (MEF. la idea tal: los acreedores beneficiarios no son enti. 47 y ss de Ley 28677. a la existencia de procedimientos ex. entidad y exigibilidad En alternativa. El procedimiento de realización extra- ción a las hipotecas constituidas para ase. ad- quisición de vivienda nueva. 2006a. como lo fue por siglos res- to de vivienda. en el Glosario de la Ley Nº 28677). construcción y mejoramien. Ley que facilita la constitución y ejecución ex- trajudicial de garantías hipotecarias para programas de vivienda. caso. que antes de esta ley eran consideradas inmuebles y estaban Naturalmente hay una diferencia fundamen. pecto de la prenda (en particular. se puede adjudicar valoradamente el bien al tra en un total estado de indefensión (Ariano acreedor. del legislador es que la realización del bien sea dades bancarias estatales.1. de manera extrajudicial. en su trajudicial de los bienes afectados en garantía”. debe venderse privadamente. con la finalidad de re- ducir “los tiempos y costos en la ejecución de Para que proceda la venta. Cuando las partes lo hayan pactado expre- ciales” esto es aquellos surgidos “al momento samente (lo cual es bastante improbable de otorgar un préstamo a un beneficiario” (así que se produzca). Deho. piense en las naves y aeronaves. El procedimiento para la realización de la ga- vienda nueva. problemas de aquellos que se quería resolver. hoy ese argumento no vale. por torno a la situación anterior (reseñada) a 1981. judicial de la garantía mobiliaria gurar préstamos para la adquisición de vi. Con todo. ejecución judicial. ni necesariamente prioritariamente extrajudicial. rantía mobiliaria. Cuando no se venda el bien en 60 días. sino. tener un valor superior al de un inmueble (se trajudiciales y sin intervención judicial alguna. “préstamos” 2. 3 días. Eugenia tro sistema dos procedimientos extrajudiciales Con todo. la mercantil). construcción y Fuera de estos casos el bien dado en garantía mejoramiento de vivienda. cuanto el bien objeto de la garantía puede bien esto es. 99 ARIANO DEHO. El previsto en el art. siempre que medie pacto expre- no existe certeza alguna y el deudor se encuen. 2008) . entidades bancarias o financieras sino cual- quier acreedor que se encuentre en la situación La ejecución judicial (bajo las normas del CPC) prevista por la ley: tratándose de la garantía solo procede en dos casos: mobiliaria (la ex prenda) por cualquier crédito. está pensado para que ocurra prioritariamente Ley de Garantías Mobiliarias. El encargado de la venta es un sujeto que la ley llama “repre- La razón invocada para su existencia es la sentante” que debe ser designado al momento consabida: el proceso de ejecución judicial es de constitución de la garantía. al constituyente) con una anticipación de sin tomar en cuenta que tal autotutela ejecuti. otorgados para “programas de vivienda”. también en rela. prendado. 1. 5 de la Ley 28698. sujetos a hipoteca especial). Tras lo cual se procede a la venta directa va del acreedor podía (y puede) producir más del bien. si antaño ello se justificaba por el escaso valor del bien Ambos procedimientos son una suerte de re. so. 4. por lo be del constituyente el poder para enajenar el que la “mágica” solución no era mejorar esa bien (en interés del acreedor garantizado). El previsto en el art. como se verá a continuación. enviar una carta notarial al deudor (y. 2001). los procedimientos extrajudiciales de ejecución de garantías reales: son extremadamente draconianos.

se nu- tre de la idea de que mientras más fácil y rápido 4. para El deudor hipotecario está facultado para can. cuento del crédito pendiente. bien fuera menor que el monto de la deuda. variedad de procedimientos de ejecución para efectos de proceder a la venta directa del (léase de realización) de garantías reales. beneficiando el rantía Mobiliaria. el dicialmente (se articula por el procedimiento “acreedor podrá exigir el saldo en la vía del pro- sumarísimo del CPC). 2002). La venta (no está claro) la caracterizándose la mayoría de ellos por hace el propio acreedor hipotecario. De los documentos requeridos estaba muy dor en el plazo de 5 días hábiles. los siguientes resultados: ditado. Eugenia En el entretanto el deudor nada puede hacer correspondiente al valor del bien. pues cualquier contro. específicos bancos) y para determinados celar el íntegro de la deuda antes de que el créditos (los que hemos llamado “créditos acreedor venda el bien hipotecado. bien hipotecado al mejor postor en el plazo de algunos judiciales otros extrajudiciales. dinero”.100 ARIANO DEHO. especiales”). es una “garantía” no solo para el deudor (que zo. lejos de ser una rémora. 2. los documentos requeridos para iniciarlos. del importe claro que ellos representaban la obligación . Si no lo hace se le requiere por vía notarial para que pague lo que adeuda en el plazo de 45 días na. a favor de la banca estatal (Banco Hipote- da el bien el acreedor puede solicitar (no se cario del Perú y banca estatal de fomento) sabe a quién) la adjudicación del bien. sino cuotas consecutivas o no para que se active el también para todo el sistema. de 30 días para pedir una refinanciación. pagar)para evitar la ven. Cuando en 1981 el legislador democrático judicializó los procedimientos especiales Si pasan los indicados 180 días sin que se ven.2. 5. debien. sin caer en la cuenta que el que la o mejoramiento de vivienda. naturalmente. Si el valor del bien fuera mayor. El procedimiento de la Ley Nº 28698 sea el mecanismo de recuperación del crédito El procedimiento de realización de la hipoteca (con la realización de la garantía hipotecaria). para la banca estatal. judicialmente. estar previstos para determinada categoría de acreedores (y. siempre que. que se trate de mutuos a mediano o largo pla. basta que el deudor deje de pagar 3 o más bien puede no serlo o serlo por menos). Cuando se verifica la situación viamente. como ya indicado. previa tuvo el cuidado de establecer cuáles eran valorización. que éste ya se realizó). ante el acreedor. lo que presupone ejecución sea judicial. Hasta el año 1993 han existido toda una las cuotas y dirigirá carta notarial al deudor. más los inte- ta (o la adjudicación). Sin embargo. De allí que no son pocos los que promueven Como se trata de un procedimiento especial que ello valga para toda hipoteca (Bueno Ola- para créditos hipotecarios para la adquisición zábal. previo des- (salvo. el acreedor hipotecario dará por vencidas todas 1. Si el valor del versia sobre el crédito puede ser planteada ju. De la exposición precedente se puede extraer De no producirse el pago(o de no haberse acre. reses legales correspondientes. do asumir los costos en que haya incurrido el acreedor. 2014). pero nunca suspende la ceso de ejecución de obligación de dar suma de venta. RESULTADOS (SÍNTESIS) turales. se adopten las medidas necesarias de incumplimiento. 180 días naturales. ob- procedimiento. Este procedimiento. no hay posibi. el deudor tiene el plazo para que la ejecución judicial sea eficiente. se “abaratarán” los intereses. famoso “acceso al crédito” (bancario) de todos lidad de pactar que la ejecución se lleve a cabo potenciales prestatarios(Arrieta y Luy. de la Ley Nº 28698es similar al de la Ley de Ga. el acreedor deberá pagar la diferencia al deu.

las garantías. aunque no sea re. rejara ejecución que (obviamente) repre. de ejecución (extrajudiciales supérstites y 3. leyes se precisaba la forma que tenían que asumir los contratos de préstamo así como 5. Los documentos requeridos para les. aplicable a todas las entida- zada. previstos en cada una de “cualquier” documento. . el documento constitutivo de la garantía contuviera también la obligación o. considerados documentos públicos ningún efectivo mecanismo de control que (equiparados a los notariales) y que apare- evite su abuso. hasta los más iniciar la ejecución de las garantías eran. cio). introduciendo un proceso es- estuvo reservada para aquellas que respal- pecial de ejecución de garantías. en particular los atinentes a la micas que la “demora” producen al sistema obligación a satisfacerse a través del pro- bancario. Finalmente. De la misma manera cuando en 1991 se es. Leg. hay que evidenciar que todos 5. la ejecución extrajudicial de las garantías des bancarias y financieras (ya considera- reales. durante mucho tiempo. da banca múltiple). en consecuencia. 637 se establece otro aquellos que critican la “lentitud” de las ejecu. 2. ca en relación a toda la banca estatal de tivo. mientras que la sentara la obligación. estaba claro 1984) y la mercantil (Código de Comer- que se requería de un documento que apa. hasta que sobrevino el CPC de 1993. en su 4. 6. procedimiento especial de ejecución de ciones judiciales y proponen. primero el cuidado de establecer cuál era el presu- para los bancos hipotecarios y luego exclu- puesto (el título ejecutivo). eran títulos 1. pero si. Los documentos eran recono. se produce un giro de tuer- defecto. judicial. no se tuvo daban los préstamos a largo plazo. recientes (del 2006) es que no cuentan con por ley. 1069 sivamente para el Banco Hipotecario del en algo mejoró la situación al exigir que Perú hasta el año 1981. mercial (Ley de Bancos 1931) no necesita- ron todos los procedimientos especiales ba de pacto. La prenda común (Códigos Civiles 1836 y dades bancarias y financieras. reales no es un fenómeno nuevo. 101 ARIANO DEHO. tablece un procedimiento especial para la ejecución de garantías a favor de las enti. prenda constituida a favor de la banca co- 4. cedimiento de ejecución. desde los más antiguos. debe presentarse un título ejecu. La ejecución extrajudicial de garantías ejecutivos). piensan fundamental y esencialmente. La característica de los procedimientos de los requisitos para acceder a la ejecución ejecución de garantías reales extrajudicia. Leg. El D. CONCLUSIONES cidos expresamente por la ley como que “aparejaban ejecución” (o sea. En el año 1981. trajudicial bienes transformados en judi- gue considerando que se puede presentar ciales especiales. las leyes de cada uno de los bancos. las repercusiones econó. Cuando con el CPC de 1993 se suprimie. ejecución. mejorado en cuanto a las formalidades del pues los procedimientos de ejecución ex- estado de cuenta de saldo deudor. sino un expediente ensayado en nuestro sistema 3. En la ley se precisan en un tipo de crédito: los préstamos bancarios los documentos requeridos para iniciar la y. El Pleno Casatorio 2014 en algo ha fomento y del Banco Hipotecario del Perú. La ejecución extrajudicial de la hipoteca judiciales). podían ser realizadas extrajudicialmente si había pacto al respecto. jaban ejecución. En 1991 por D. en vía generali. Eugenia y su monto. En esas conocido por la ley como título ejecutivo.

Año 3. 3. 1. Ariano Deho. El CPC de 1993 suprime todos los procedi. Alejandro y Luy. cución con menores posibilidades de con- dor-ejecutado promueva controversias troversias sobre la existencia. es inevitable que el deu. esto es. Abril-Julio. Nº 176. Eugenia (2005). RECOMENDACIONES jurisprudencia. Ley 28677)». Actualidad total indefensión. Lima: Superintendencia de Banca y Seguros. Manuel (2002). Eugenia (2006b). 2. previsto para todos acreedores de un título ejecutivo y que éste no debe así garantizados y. la emisión (que sí se preveía en las leyes especiales). Todos los que postulan la generalización de prudencia. Documento de legitimidad hasta un cierto monto máximo. la ejecución extrajudicial de las garantías reales. sino (Consideraciones a primera lectura de la únicamente el del sector bancario y finan. tableciendo claramente que se requiere ral. ciero. Athina. Eugenia 6. 228 Ley de bancos). Decreto Legislativo Nº 1069. No es recomendable expandir la ejecución Ariano Deho. N° 8. consistir en un documento auto-elaborado ría del procedimiento general (el proceso por el acreedor garantizado. Eugenia (2008) «Las reformas del extrajudicial de garantías reales. especial. exigibilidad y que prolongan la duración del proceso y la cuantía de la obligación. por cuan. Ariano Deho. Jurídica. siem. extrajudicial de la «garantía mobiliaria» pero no respecto de cualquier crédito. 8. de una letra de cambio por cierre de cuen- ta. Julio. Diálogocon la 7. Las imprecisiones del CPC de 1993 son la medida asegura mecanismos defensivos causa y origen de la ineficiencia de la eje- al deudor. en cuanto dife. Si tanto preocupan los incumplimientos sitos para iniciar la ejecución de garantías crediticios frente a las instituciones ban- omite toda referencia a la necesidad de un carias y financieras debería generalizarse título ejecutivo (que sí estaba previsto en el procedimiento de formación del título todas las leyes especiales) y de los requisi. Sin embargo. ejecutivo en materia de cuentas corrientes tos del “estado de cuenta de saldo deudor” (art. «Los surrealis- mos de la ejecución de garantías (los de hoy y los que se vienen)». las instituciones ban- cución de garantías porque si no se tiene carias y financieras contarían con un título la certeza de cuál es la obligación a satis. po de ejecución de garantías y su impacto pre que medie pacto expreso y limitarse su en el mercado crediticio. julio. trabajo». ejecutivo sólido que les asegura una eje- facer y su monto. Debería reformarse y potenciarse la eje- mientos especiales de ejecución de garan. . «La realización económicos del incumplimiento crediticio. Arrieta. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS cialmente a la introducción de ejecuciones Ariano Deho. entre los requi- 4. «Ejecución de ga- tender extenderla a la hipoteca común. ejecutivo). El proceso de eje- extrajudiciales (para la garantía mobiliaria cución.102 ARIANO DEHO. y la hipoteca para adquisición y mejora- miento de vivienda) y la tendencia es pre. que es un procedimiento que en cierta 7. lo hacen pensando en los impactos Ariano Deho. 8. cución judicial de las garantías reales. Un pseudo to ello coloca al deudor en un estado de “proceso único de ejecución”». satisfacción del ejecutante. N° 94. esto es. Cuadernos de Investigación y Juris- 9. consagrando un proceso gene. Con ello. rantías y algunos de sus muchos proble- mas». Eugenia (1998). Lima: Rhodas. Eugenia (2006a). N° 1. es- tías reales. «Tiem- trajudicial de la garantía mobiliaria. Debería solo mantenerse la ejecución ex. Frente a la ineficiencia de la ejecución judi- cial del CPC de 1993. se ha regresado par.

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