O Primo Rico

Como Montar sua Carteira de

Investimentos
Para patrimnio inferior R$ 300.000,00
Etapa 1 - Fundo de Emergncia
O Seu primeiro objetivo descobrir exatamente quanto voc precisa ter de dinheiro guardado com a finalidade de fundo de emergncia. Em resumo, o
fundo de emergncia a parcela de curto prazo do seu dinheiro. aquela parte que voc precisa ter disponvel para uma emergncia ou para um evento
inesperado. Recomenda-se que caso voc tenha um emprego/gerao de renda estvel, que voc junte 6 vezes o seu custo e destine para o seu fundo de
emergncia. Caso seja algo autnomo ou voc seja um empresrio, recomenda-se 12 vezes o seu custo mensal. Caso voc seja um funcionrio de uma
empresa, e tenha um custo de R$ 3.000,00, voc precisaria ento destinar 6 x R$ 3.000,00 = R$ 18.000,00 para seu fundo de emergncia. Ou seja, voc s
deve sair dessa etapa quando tiver R$ 18.000,00 investidos em algum investimento que te proporcione alta liquidez (ou seja, que voc consiga resgatar
facilmente). Para isso, voc precisa investir mensalmente em alguma aplicao para essa finalidade, ou que simplesmente aplique seu patrimnio a, e o
excedente vai para o passo 2. Aplicaes sugeridas para essa finalidade:

a. Fundos DI e Fundos de Renda Fixa mais recomendado para quem consegue realizar um aporte inicial de R$ 3.000,00, e depois aportes
recorrentes de R$ 100,00 para cima;
b. Tesouro SELIC Mais recomendado para quem no tem nenhum patrimnio, e quer iniciar com aplicaes menores, de R$ 100,00 em
diante, j que no exige patrimnio mnimo.

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Etapa 2 - Aposentadoria
No pense nessa segunda etapa caso voc no tenha completado a primeira. A coisa mais importante que voc deve ter em mente, que precisa
ter sua reserva. Se algo acontecer, precisa ter de onde tirar. Por isso, no se sinta tentado a investir em algo que renda mais, caso ainda no tenha isso
guardado.

O seu segundo objetivo pensar na aposentadoria. Voc precisa se preparar para se aposentar um dia, pois se no pensar nisso agora, provavelmente no
ter tempo para correr atrs disso no futuro! Sendo assim, a sua segunda prioridade.

1. O primeiro a se fazer, identificar uma renda mensal que te atenda no futuro. Caso voc queira se aposentar (ou ter uma renda extra) com
R$ 5.000,00 por ms no futuro, voc deve pegar esse valor mensal, e transformar em ANUAL. Ou seja, voc multiplica esses R$ 5.000,00 por
12, resultando em R$ 60.000,00 de salrio anual. Guarde o nmero R$ 60.000,00;
2. Voc precisa descobrir em quantos anos voc pretende se aposentar. Ou seja.. se voc tem 30 anos e pretende se aposentar com 60 anos,
ento faltam 30, certo? Guarde esse nmero.
3. Como j identificamos que voc precisa ter uma renda de R$ 60.000,00 por ano, precisamos agora descobrir quanto de patrimnio
precisamos ter para APENAS com os rendimentos, voc receber esse valor de R$ 60.000,00 por ano, n? O que voc precisa fazer agora,
uma conta bem simples: Multiplique esses R$ 60.000,00 por 100 e divida por 4 (no se preocupe como cheguei nisso!!!! O 100 e o 4
sempre devem ser utilizados, pois representam uma rentabilidade real de 4%). Ou seja .. se multiplicarmos R$ 60.000,00 por 100, teremos
R$ 6.000.000,00, e se dividirmos por 4, teremos R$ 1.5000.000,00. Esse valor, de R$ 1.500.000,00 o seu grande objetivo para se aposentar.
Se voc tiver esse nmero, consegue garantir uma renda mensal de R$ 60.000,00 por ano, e consequentemente, R$ 5.000,00 por ms!
Porm, agora que voc j tem o seu grande objetivo de aposentadoria, precisa descobrir o quanto voc precisa investir por ms para chegar

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
 nesse objetivo, certo? Para facilitar o clculo, baixe essa planilha e a preencha. Ela te dar o nmero exato que voc deve investir por ms
focando na sua aposentadoria. s clicar aqui!
4. Se voc calculou isso corretamente, voc chegou ao nmero de R$ 28.074,39 ao ano. Isso significa, que voc precisa guardar esse dinheiro
por ano para chegar ao seu resultado, ou R$ 2.339,53 por ms.
a. Agora voc chegou no nmero que a gente queria. O nmero o R$ 2.339,53. Esse valor , de forma resumida, o quanto voc
precisa investir por ms para chegar no seu objetivo de aposentadoria. Voc deve enfrentar isso como um custo mensal, e no
como um investimento. Agora, voc tem 2 cenrios..
i. Se sobrar menos dinheiro do que o necessrio por ms para investir ou igual (R$ 2.339,53 ou menos), voc investe
mensalmente nos investimentos abaixo;
ii. Se sobrar mais dinheiro do que o necessrio por ms, voc investe para a aposentadoria, e o restante, aplica na etapa 3 da
sua montagem de carteira. Aplicaes sugeridas para essa finalidade (Aposentadoria):
a) Tesouro IPCA+ (Tesouro Direto) para prazos mais longos: Comprar ttulos atrelados a inflao te garantem um retorno real para o
longo prazo. Voc pode colocar tudo nesse tipo de aplicao, ou variar entre as outras disponveis abaixo;
b) Previdncia Privada: Qualquer uma com taxa zero de carregamento que tenha uma rentabilidade histrica superior a 95% do CDI;

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Etapa 3 Investimentos (Aquisies)
Caso voc tenha recursos para aplicar mensalmente um capital superior ao necessrio para voc se aposentar (no item 2 acima, que seria no caso os R$
2.339,53), voc pode prosseguir para essa etapa. Aqui, voc simplesmente aloca os recursos que excedem os R$ 2.339,53 para um prazo entre o Fundo de
Emergncia e a Aposentadoria (pode-se chamar de Mdio Prazo ou Parcela de Investimentos). Aqui, o objetivo voc investir para poder comprar
imveis, viagens, carros, empreendimentos e etc. Caso voc tenha uma sobra de receita de R$ 3.000,00 no ms, voc desconta o valor destinado para a
aposentadoria, que seriam os R$ 2.339,53, e sobra-se R$ 660,47. Esse valor seria destinado para a parte dos investimentos. Investimentos Sugeridos para
essa finalidade:

c. Tesouro IPCA+ (para prazos entre 5 10 anos);

d. CDBs para 2 3 anos (os que tiverem as maiores taxas);
e. LCI/LCA para 2 3 anos (os que tiverem as maiores taxas).
f. Como os mnimos para essas aplicaes costumam ser mais altos, acumule recursos em um dos fundos DI, e s depois de ter o valor todo,
resgate e o aplique em um ttulo com rendimentos maiores, como os citados acima.

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Quadro Resumo - Mapeamento
Valor (R$) Investimento Que Farei Observao
Esse o dinheiro destinado ao curto
prazo. 6 vezes o custo mensal

1. Quanto dinheiro Preciso ter no

Fundo de Emergncia?
(funcionrio) ou 12 vezes o custo
mensal (autnomo). O objetivo aqui
ter um dinheiro disponvel para
imprevistos

Renda Mensal Desejada x 12 = Renda

Mensal Desejada Anual (RMD). RMD x
Quanto Preciso Investir 100 / 4 = Objetivo. Utilize a planilha

2. Mensalmente
Aposentadoria?
para minha anexa no email que te enviei para
calcular o quanto deve investir
mensalmente. O objetivo aqui se
aposentar com qualidade.

O excedente do que voc investir

mensalmente para a aposentadoria

3. Quanto Sobra
Investimentos por ms?
para os ser destinado para esse montante. O
objetivo aqui trocar de carro,
investir em empreendimentos e
viagens.

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Investimentos Fundo de Emergncia (colcho) Apenas exemplos. No so recomendaes!!
Aplicao Mnima Movimentao Mnima 2016 2015 2014
BTG Pactual Yield DI FI Referenciado CP R$ 3.000,00 R$ 1.000,00 101,55% 101,95% 101,34%
XP Referenciado FI Referenciado DI CP R$ 3.000,00 R$ 500,00 101,33% 100,61% 100,73%
Brasil Plural High Yield FI RF Crdito Privado R$ 3.000,00 R$ 100,00 100,62% 101,93% 103,72%
Tesouro SELIC R$ 100,00 R$ 100,00 - - -

Investimentos Aposentadoria (longo prazo)

Aplicao Mnima Movimentao Mnima 2016 2015 2014
XP Horizonte Prev FC FI RF R$ 10.000,00 R$ 500,00 114,00% 96,00% 105,00%
Tesouro IPCA+ (vencimentos mais longos) R$ 100,00 R$ 100,00 - - -

Investimentos Investimentos (Aquisies)

Aplicao Mnima Movimentao Mnima 2016 2015 2014
Tesouro IPCA+ (vencimentos entre 5 - 10 anos) R$ 100,00 R$ 100,00 - - -
CDB acima de 110% CDI R$ 20.000,00 - - - -
XP Crdito Estruturado FIC FIM CP R$ 25.000,00 R$ 1.000,00 136,00% - -
LCI/LCA acima de 90% liquido CDI R$ 30.000,00 - - - -

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Check-List para Investir

1. Abra seu cadastro em alguma corretora;

2. Quando seu cadastro for habilitado, voc receber seus dados de acesso a sua conta. Faa o login nela para conhecer a plataforma e transfira seus
recursos de investimentos para a sua corretora. Caso tenha dado pendncia no seu cadastro, voc ser avisado por email com as instrues de
como dever san-la (em teoria);
3. Leia com ateno a Etapa 1 Fundo de Emergncia e foque em formar seu fundo de emergncia. Depois que voc montar seu fundo de
emergncia, A SIM, passe para a etapa 2. No pense em outros tipos de investimentos antes de alcanar a meta da Etapa 1 Fundo de Emergncia.
Quando tiver decidido no que deve aplicar, invista os seus recursos respectivos ao fundo de emergncia, e avance de etapa, para a Etapa 2
Aposentadoria;
4. Leia com ateno a Etapa 2 Aposentadoria, e faa os clculos com ateno para chegar no valor que voc precisa ter como Objetivo para se
aposentar com sua renda desejada. Depois disso, utilize essa planilha (clicando aqui), para calcular o quanto voc deve investir mensalmente para
chegar l. Sabendo o quanto voc precisa investir por ms para chegar no seu objetivo, s transferir os seus recursos mensalmente e
destinar para as aplicaes adequadas. Vale lembrar que caso voc no faa isso de forma disciplinar, ser mais difcil chegar no seu resultado!;
5. Leia com ateno a Etapa 3 Investimentos, e destine os seus recursos para os respectivos investimentos quando tiver sobra de dinheiro .

Exemplos Cases Reais

Jefferson est no comeo da vida financeira, e por isso no tem patrimnio ainda guardado. Pelo contrrio. Ele trabalha e recebe R$ 2.500,00 por
ms com um custo total de quase R$ 2.000,00. Ele tem R$ 1.000,00 investidos numa poupana, e por isso, o que seria o mais indicado a fazer?

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
 o R: Caso ele fique sem emprego ou passe por alguma situao difcil, ele poderia ter a vida dele desmoronando. Por isso, ele deveria comear
criando o seu fundo de emergncia. Como ele CLT e por teoria receberia recursos em uma eventual demisso, ele poderia se programar
para formar um fundo de reserva no valor de 6 vezes o custo mensal dele. Como o custo mensal de R$ 2.000,00, ele precisaria ter R$
12.000,00 em um fundo de emergncia. J que ele possui R$ 1.000,00, ele poderia realocar esse valor para um Tesouro SELIC, j que a
aplicao mnima de R$ 100,00, e mensalmente, quando ele receber o salrio dele, separar R$ 500,00 por ms (que o que sobra dos R$
2.500,00 para os R$ 2.000,00), e investir sempre no Tesouro SELIC. Ele deveria fazer isso at acumular os R$ 12.000,00 em fundo de
emergncia. Depois disso, ele comearia a focar na aposentadoria;
Danilo casado, mas ainda no tem filhos, e so funcionrios. Ele e a esposa tm uma renda familiar que gira em torno de R$ 7.000,00. Eles tm um
custo de R$ 5.500,00, e significa que sobra R$ 1.500,00 por ms. Alm disso, possuem investimentos na casa dos R$ 15.000,00 em banco. O que
seria mais indicado?
o R: O primeiro a se fazer calcular quanto eles precisam ter no fundo de emergncia. Como eles so funcionrios, e tem um custo de R$
5.500,00 por ms, eles precisariam multiplicar R$ 5.500,00 por 6. Isso significa que eles precisariam de R$ 33.000,00 em uma espcie de
fundo reserva para poder passar por situaes adversas da economia. Como eles j tm R$ 15.000,00 investidos no banco, o que eles
poderiam fazer realocar esses R$ 15.000,00 que possuem na instituio financeira deles para a corretora, e investir em um dos fundos DI
listados como possibilidades para o fundo de emergncia. Depois de realocar esses R$ 15.000,00, eles poderiam investir mensalmente R$
1.500,00 por ms at chegarem ao patamar de R$ 33.000,00. Depois disso, deveriam partir para a Etapa 2 Aposentadoria.

Helder trabalha como empresrio, e por isso tem uma receita bem varivel. Na mdia, ele ganha R$ 10.000,00 e possui gastos na ordem dos R$
7.000,00. Alm disso, ele casado e tem 1 filho. Ele j investe h algum tempo, e tem quase R$ 150.000,00 aplicados no banco em fundos de baixo
rendimento. Alm disso, ele tem 30 anos, e pretende se aposentar aos 65 anos, e como pretende manter o mesmo padro de custos, quer uma
renda de R$ 7.000,00O que ele poderia fazer?

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
o R: Ele primeiro teria que calcular quanto poderia ter em um fundo de reserva. Como ele empresrio e tem muito mais risco envolvido, o
ideal que ele tenha 12 vezes o seu custo mensal. Como o custo dele de R$ 7.000,00, ele deveria ter algo em torno de R$ 84.000,00 em
um fundo de reserva. Ele poderia ento realocar R$ 84.000,00 dos R$ 150.000,00, para um dos fundos DI sugeridos, com a finalidade de ter
uma reserva caso passe por um momento apertado e difcil. Assim, sobrariam R$ 66.000,00 ainda no banco. Como ele j conseguiu suprir o
fundo de reserva dele, ele j est preparado para pensar na aposentadoria. Ele poderia ento transferir os R$ 66.000,00 para alguma das
aplicaes de aposentadoria, como um Tesouro IPCA de longo prazo. Precisaramos ento calcular exatamente quanto ele precisa ter de
patrimnio l na frente, para que esse patrimnio fornea uma renda de R$ 7.000,00 por ms. Para fazer isso, primeiro ele deveria
multiplicar R$ 7.000,00 por 12 para descobrir o salrio que ele deveria ter no ano. O valor seria de R$ 84.000,00. Depois disso, ele deveria
pegar esse valor, multiplicar por 100, chegando em R$ 8.400.000,00 e depois dividir por 4, chegando em R$ 2.100.000,00. Como ele precisa
ter R$ 2.100.000,00, mas j possui R$ 66.000,00 para a aposentadoria, ele deve subtrair o valor de R$ 66.000,00 do objetivo, chegando em
R$ 2.034.000,00. Para chegar nesse valor ento, s usar essa planilha aqui, e ele descobriria que precisaria investir R$ 30.431,43 por ano,
ou R$ 2.535,95 por ms. Ele deveria destinar esse valor para os investimentos de aposentadoria, como por exemplo, o tesouro IPCA todo
ms. Porm, como ele ganha R$ 10.000,00 por ms e gasta R$ 7.000,00, sobram R$ 3.000,00, e como ele gasta R$ 2.535,95 em
investimentos focados na aposentadoria, sobram R$ 464,04 para ele investir mensalmente em aplicaes para o mdio prazo todo ms.

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Aprenda
Como montar sua carteira de Investimentos: https://www.youtube.com/watch?v=Q0YAyTffdrc ;
Tesouro SELIC: https://www.youtube.com/watch?v=47gXDRWcVZA ;
Tesouro IPCA: https://www.youtube.com/watch?v=gs3-nGp7LiI ;
Onde Investir Mensalmente?: https://www.youtube.com/watch?v=K1nhE3e7u_M ;
Fundo de Emergncia: https://www.youtube.com/watch?v=WUkqe56ABKg ;
Investimentos Longo Prazo: https://www.youtube.com/watch?v=WvPP1qQRbro ;
LCI: https://www.youtube.com/watch?v=R6aaafJgHKQ ;
CDB: https://www.youtube.com/watch?v=R7H3NsdCxF4 ;

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
FAQ
O que O Primo Rico?

O Primo Rico um portal educacional que tem por Objetivo ajudar o Brasileiro a se aposentar mais Rico, mais Cedo e Melhor. Alm disso, tambm temos
como objetivo ensinar o Brasileiro a Investir Melhor.

Quais os custos de se Investir no Tesouro Direto?

Existem taxas cobradas pela corretora, mas geralmente elas so de 0%. Existe tambm o custo de 0,3% ao ano para a BM&F Bovespa. Isso cobrado como
dbito em conta sobre o seu patrimnio investido em tesouro no primeiro e segundo semestre. A corretora tambm vai te avisar sobre isso.

Qual o risco de se investir no Tesouro Direto (Tesouro SELIC e IPCA)?

Investir atravs do tesouro direto, por definio, apresenta o menor risco do Brasil. Na prtica, voc corre o risco do pas quebrar.

O dinheiro que eu tenho investido em Tesouro IPCA oscila diariamente?

Recomenda-se investir no Tesouro IPCA para prazos mais longos e que voc sempre possa esperar esse titulo at o vencimento. Caso voc decida resgatar
essa aplicao antes, ela pode oscilar para cima ou para baixo em funo da demanda pelo ttulo (entre outros), j que a taxa de juros flutua. Porm, se voc
esperar at o vencimento, impossvel que ela apresenta retorno negativo.

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Quanto minha carteira vai Render?

No existe uma previsibilidade de retorno garantido para nenhum tipo de aplicao. Porm, como temos acesso a quase todos os produtos de
investimentos disponveis no mercado atravs da nossa plataforma de produtos, damos acesso a investimentos conservadores (como Ttulos Pblicos,
Tesouro Direto, Fundos e CDBs) at investimentos mais agressivos (como aes). A rentabilidade vai depender da estratgia de investimentos traada a 4
mos

O Que Acontece se a corretora quebrar?

Voc no precisa se preocupar nesse caso! Nunca esquea que a corretora no passa de um intermedirio.

Se voc comprar um CDB do banco Santander atravs de uma corretora, o seu risco o do banco Santander no honrar com a dvida. Caso a corretora
quebre, seu dinheiro est no Santander. Porm, como saber se realmente seu dinheiro foi aplicado corretamente, e est no Santander?

A resposta para essa pergunta muito simples. A CETIP que basicamente quem registra todas as operaes de renda fixa no mercado emite um
relatrio que deve obrigatoriamente ser enviado pela corretora ao investidor, atestando que o ttulo de renda fixa em questo foi devidamente comprado e
registrado no CPF do cliente.

Caso voc tenha esse documento, voc pode ficar despreocupado que sua aplicao est segura!

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
O Dinheiro fica em meu Nome ou da Corretora?

No esquea que a corretora s um intermedirio. Os ttulos so aplicados e registrados em seu nome e CPF. Caso voc aplique em um ttulo de renda
fixa, voc receber um comprovante de compra e tambm um extrato conhecido como "Extrato CETIP", que garante que todas as operaes esto
devidamente registradas no seu nome.

Fcil resgatar?

Sim! Voc sempre pode resgatar os investimentos que estiverem disponveis para resgate atravs da sua plataforma online, do seu assessor ou atravs
inclusive do seu aplicativo no celular!

O Banco No Mais Seguro?

Absolutamente no. A corretora atua como intermediria da negociao. Se voc quiser comprar um ttulo de renda fixo do banco A, seu risco agora o
desse banco quebrar. Se voc abrir uma conta diretamente nesse banco e investir por l, seu risco no mudar.

Porm, em algumas situaes a corretora mais segura que o banco, pois como existe o FGC - fundo garantidor de Crdito - que garante at R$ 250.000,00
de aplicaes em cada emissor bancrio, voc pode atravs da corretora diversificar seu capital em vrias instituies e ainda assim manter sua segurana.
Se voc investir R$ 1.000.000,00 em uma nica instituio, voc extrapola essa garantia.

Como Voc deve montar uma Carteira de Investimentos Com menos de R$ 300.000,00
Vocs tem o Fundo Garantidor de Crdito?

O FGC uma garantia de at R$ 250.000,00 por emissor e garante apenas alguns ttulos de renda fixa. Se voc investir em ttulos de renda fixa garantidos
pelo FGC atravs da corretora, voc vai sim ter seus investimentos todos garantidos.

Contatos
Thiago Nigro

contato@oprimorico.com.br

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