Ejemplo de un Depsito a Plazo Fijo Ejemplo de un Depsito a Plazo Fijo

Cancelacin Anticipada: De ocho a treinta das. Cancelacin Anticipada: Ms de treinta das.

Informacin vlida a partir del 04 de mayo de 2011 Informacin vlida a partir del 04 de mayo de 2011

1. Moneda Nacional 1. Moneda Nacional

Un cliente abre un Depsito a Plazo Fijo por S/. 1,000.00 a 90 das. Segn tarifario vigente, le Un cliente abre un Depsito a Plazo Fijo por S/. 1,000.00 a 90 das. Segn tarifario vigente, le
corresponde una TEA de 3.90%. Sin embargo el cliente cancela su certificado a los 30 das de la corresponde una TEA de 3.90%. Sin embargo el cliente cancela su certificado a los 60 das de
apertura. Cul ser el inters compensatorio generado por dicho depsito? la apertura. Cul ser el inters compensatorio generado por dicho depsito?

Datos a la fecha de apertura: Datos a la fecha de cancelacin:

D = 1.000,00 D = 1.000,00 Datos a la fecha de apertura: Datos a la fecha de cancelacin:
i = 3.90% TEA (Plazo Fijo 90 das P.N.) i = 1.30% TEA (Ahorros P.N.) D = 1.000,00 D = 1.000,00
n = 90 das n = 30 das i = 3.90% TEA (Plazo Fijo 90 das P.N.) i = 2.60% TEA (Plazo Fijo 60 das P.N.)
n = 90 das n = 60 das

I = D x T
I = 1,000 x [(1+1.30/100)^(30/360)-1] I = D x T
I = 1.000,00 x 0,0010769 I = 1,000 x [(1+2.6/100)^(60/360)-1]
I = S/. 1,08 I = 1.000,00 x 0,0042871
I = S/. 4,29
Respuesta : Los intereses generados por el depsito ascienden a S/. 1.08 INFORMACIN
Respuesta : Los intereses generados por el depsito ascienden a S/. 4.29

Depsito
2. Moneda Extranjera 2. Moneda Extranjera
a Plazo Fijo
Un cliente abre un Depsito a Plazo Fijo por US$ 1,000.00 a 180 das. Segn tarifario vigente, le Un cliente abre un Depsito a Plazo Fijo por US$ 1,000.00 a 180 das. Segn tarifario vigente, le
corresponde una TEA de 2.30%. Sin embargo el cliente cancela su certificado a los 20 das de la corresponde una TEA de 2.30%. Sin embargo el cliente cancela su certificado a los 120 das de
apertura. Cul ser el inters compensatorio generado por dicho depsito? la apertura. Cul ser el inters compensatorio generado por dicho depsito?

Datos a la fecha de apertura: Datos a la fecha de cancelacin: Datos a la fecha de apertura: Datos a la fecha de cancelacin:
D = 1.000,00 D = 1,000.00 D = 1.000,00 D = 1.000,00
i = 2.30% TEA (Plazo Fijo 180 das P.N.) i = 0.5% TEA (Ahorros) i = 2.30% TEA (Plazo Fijo 180 das P.N.) i = 2.00% TEA (Plazo Fijo 120 das P.N.)
n = 180 das n = 20 das n = 180 das n = 120 das

I = D x T
I = 1,000 x [(1+0.5/100)^(20/360)-1] I = D x T
I = 1.000,00 x 0,0002771 I = 1,000 x [(1+2.00/100)^(120/360)-1]
I = US$ 0.28 I = 1.000,00 x 0,0066227
I = US$ 6,62

Respuesta : Los intereses generados por el depsito ascienden a US$ 0.28

Respuesta : Los intereses generados por el depsito ascienden a US$ 6.62
 FRMULA PARA EL CLCULO DE INTERESES Ejemplo de un Depsito a Plazo Fijo Ejemplo de un Depsito a Plazo Fijo
Modalidad de Retiro de Intereses: Al Vencimiento Modalidad de Retiro de Intereses: Retiros Mensuales
I = D x T Informacin vlida a partir del 04 de Mayo de 2011 Informacin vlida a partir del 04 de Mayo de 2011
Conceptos:
1. Moneda Nacional 2. Moneda Extranjera
I (Inters) = Importe de intereses que generar el depsito efectuado
en un periodo de tiempo. Un cliente desea depositar S/. 1,000.00 a un plazo fijo de 360 das. Segn tarifario vigente, Un cliente desea depositar US$ 1,000.00 a un plazo fijo de 180 das. Segn tarifario vigente,
D (Depsito) = Monto del depsito efectuado por el cliente. le corresponde una TEA de 5.60%. Cul ser su inters compensatorio? le corresponde una TEA de 2.30%. Cul ser su inters compensatorio si el cliente retira
T (Tasa de inters) = Tasa de inters del periodo del plazo fijo. mensualmente sus intereses?
D = 1.000,00
i = 5.60% TEA
n = 360 das Primer retiro : a los 30 das.
FRMULA PARA DETERMINAR LA TASA DE D = 1.000,00 I = D x T
INTERS DEL PERIODO i = 2.30% TEA I = 1,000 x [(1+2.30/100)^(30/360)-1]
n = 30 das I = 1.000,00 x 0,0018968
I = D x T
I = US$ 1,90
n I = 1,000 x [(1+5.60/100)^(360/360)-1]

T = [ ( 1 + i / 100 )
360
- 1 ] I
I
=
=
1.000,00 x 0.0560000
S/. 56,0
Respuesta : Los intereses generados por el depsito ascienden a S/.56,00
Segundo retiro : a los 60 das.
D = 1.000,00
i = 2.30% TEA
I
I
I
=
=
=
D x T
1,000 x [(1+2.30/100)^(30/360)-1]
1.000,00 x 0,0018968
n = 30 das I = US$ 1,90
Conceptos adicionales:

i (Tasa de inters) = Tasa Efectiva Anual (segn tarifario vigente). Tercer retiro : a los 90 das. I = D x T
n (Periodo de tiempo) = Plazo establecido (en nmero de das). 2. Moneda Extranjera D = 1.000,00 I = 1,000 x [(1+2.30/100)^(30/360)-1]
i = 2.30% TEA I = 1.000,00 x 0,0018968
Un cliente desea depositar US$ 1,000.00 a un plazo fijo de 360 das. Segn tarifario vigente, n = 30 das I = US$ 1,90
le corresponde una TEA de 2.80%. Cul ser su inters compensatorio?
FRMULA DESARROLLADA
D = 1,000.00
Cuarto retiro : a los 120 das. I = D x T
n i = 2.80% TEA
D = 1.000,00 I = 1,000 x [(1+2.30/100)^(30/360)-1]
I= D x [ ( 1 + i / 100 )
360
- 1 ] n = 360 das
i = 2.30% TEA
n = 30 das
I
I
=
=
1.000,00 x 0,0018968
US$ 1,90
I = D x T
Conceptos adicionales: I = 1,000 x [(1+2.80/100)^(360/360)-1]
Quinto retiro : a los 150 das. I = D x T
I = 1.000,00 x 0,0280000
D = 1.000,00 I = 1,000 x [(1+2.30/100)^(30/360)-1]
i (Tasa de inters) = Tasa Efectiva Anual (segn tarifario vigente). I = US$ 28.00
i = 2.30% TEA I = 1.000,00 x 0,0018968
n (Periodo de tiempo) = Plazo establecido (en nmero de das). n = 30 das I = US$ 1,90
Respuesta : Los intereses generados por el depsito ascienden a US$ 28.00

CONSIDERACIONES GENERALES Sexto retiro : a los 180 das. I = D x T

D = 1.000,00 I = 1,000 x [(1+2.30/100)^(30/360)-1]
i = 2.30% TEA I = 1.000,00 x 0,0018968
Ejemplo de un Depsito a Plazo Fijo
1. Las modalidades de retiro de intereses de un depsito a plazo fijo son: n = 30 das I = US$ 1,90
a) Al vencimiento del contrato.
Modalidad de Retiro de Intereses: Retiros Mensuales
b) Retiros mensuales (a partir de 30 das). Informacin vlida a partir del 04 de Mayo de 2011
Respuesta : El total de intereses retirados es de US$ 11.40
2. La tasa de inters a aplicarse a la cancelacin del depsito a plazo fijo, segn tarifario, es:
1. Moneda Nacional
a) Cancelacin del depsito antes del plazo establecido:
a.1. Cancelacin dentro de los siete (07) das desde su apertura:
Un cliente desea depositar S/. 1,000.00 a un plazo fijo de 90 das. Segn tarifario vigente,
no se reconoce rendimiento alguno. le corresponde una TEA de 3.90%. Cul ser su inters compensatorio si el cliente retira
a.2. Cancelacin de un periodo de entre ocho (08) y treinta (30) das desde su apertura: mensualmente sus intereses?
tasa de inters para cuentas de ahorro.
a.3. Cancelacin de un periodo mayor a treinta das:
Primer retiro : a los 30 das. I = D x T
tasa de inters para cuentas de plazo fijo por el periodo de permanencia efectiva.
D = 1.000,00 I = 1,000 x [(1+3.90/100)^(30/360)-1]
i = 3.90% TEA I = 1.000,00 x 0,0031933
b) Cancelacin del depsito al vencimiento del plazo establecido:
n = 30 das I = S/. 3,19
tasa de inters para cuentas de plazo fijo por el periodo pactado.

3. La capitalizacin de intereses se efecta al vencimiento del plazo de depsito.

Segundo retiro : a los 60 das I = D x T
4. Los depsitos de ahorros estn cubiertos por el Fondo de Seguro de Depsitos, cuyo monto D = 1.000,00 I = 1,000 x [(1+3.90/100)^(30/360)-1]
se actualiza trimestralmente. i = 3.90% TEA I = 1.000,00 x 0,0031933
Este seguro es asumido por la Caja Municipal de Arequipa, no trasladando ningn costo n = 30 das I = S/. 3,19
a los clientes.
5. Las operaciones de apertura, retiro de intereses y cancelacin estn afectas al Impuesto a
las Transacciones Financieras (ITF), de acuerdo a ley. Tercer retiro : a los 90 das I = D x T
6. A partir del 1ro. Abril de 2011 la tasa del ITF es de 0.005% D = 1.000,00 I = 1,000 x [(1+3.90/100)^(30/360)-1]
i = 3.90% TEA I = 1.000,00 x 0,0031933
7. TREA = Tasa de Rendimiento Efectiva Anual. n = 30 das I = S/. 3,19
8. TEA = Tasa Efectiva Anual
Respuesta : El total de intereses retirados es de S/. 9.57
9. TREA = TEA