Professional Documents
Culture Documents
Zastarelost Potraživanja U Osiguranju
Zastarelost Potraživanja U Osiguranju
etka roka zastarelosti. Da li je to takoe prvi dan po- nosti ove vrste osiguranja, kod koje se zasnivaju tri
sle proteka kalendarske godine u kojoj je potraiva- vrste pravnih odnosa: odnos izmeu oteenog lica i
nje nastalo, ili neki drugi dan? osiguranika (odnos iz graansko-pravne odgovorno-
Kada su u pitanju potraivanja osiguranika i dru- sti za naknadu tete), odnos izmeu osiguranika i
gih korisnika, oigledo je da je odreivanje poetka osiguravaa koji pokriva imovinske posledice njegove
roka zastarelosti, to jest, pomeranje poetka za kraj go- odgovornosti za naknadu tete (odnos iz ugovora o
dine u kome su nastala, u interesu ovih lica, koja iz osiguranju) i odnos izmeu oteenog lica i
razliitih razloga mogu biti u situaciji da ne mogu od- osiguravaa (direktna tuba). Budui da u krajnjoj li-
mah da ostvaruju svoja prava iz osiguranja. Takvu po- niji svi ovi odnosi imaju istu svrhu - naknadu prou-
trebu zakon ne vidi kada je re o poetku roka zasta- zrokovane tete, postavlja se pitanje usklaenosti
relosti osiguravaa, za njegova potraivanja iz ugovo- zahteva za potraivanja koja nastaju iz ovih pravnih
ra o osiguranju. On, zapravo, nita o tome i ne govori. odnosa u pogledu njihovog trajanja, to jest, nastupa-
Pretpostavka je, dakle, da se u tom sluaju imaju pri- nja zastarelosti. Re je, kako o rokovima zastarelosti,
meniti opta pravila, po kojima zastarelost poinje da tako i o momentu poetka zastarelosti, a takoe i o
tee prvog dana posle dana kad je poverilac imao pra- dejstvima zastoja i prekida zastarelosti.
vo da zahteva ispunjenje obaveze, to jest, primenjuje Zakon o obligacionim odnosima pitanju zastare-
se pravilo iz lana 361. st. 1. Zakona. To proizilazi i iz losti u osiguranju od odgovornosti posveuje dva
samog teksta ovog lana, u kome stoji da zastarelost pravila u lanu 380. stav 4. i stav 5. U jednom stavu
poinje tei prvog dana posle dana kada je poverilac propisuje pravila u sluaju potraivanja iz odnosa
imao pravo da zahteva ispunjenje obaveze, "ako zako- osiguranik - osigurava, a u drugom stavu propisuje
nom za pojedine sluajeve nije to drugo propisano". pravila u sluaju potraivanja iz odnosa oteeni -
Neravnopravan poloaj osiguravaa i osigurani- osigurava (direktna tuba). (Trea vrsta pravnih od-
ka u odreivanju poetka roka zastarelosti njihovih nosa: oteeni - osiguranik potpada pod opta pravi-
potraivanja iz ugovora o osiguranju moe se pravda- la naknade tete i nije predmet posebnog regulisanja
ti potrebom zatite osiguranika (i drugih korisnika) kod ugovora o osiguranju).
kao slabije ugovorne strane, ma da ovo pravilo moe Meutim, tenja zakonodavca je da izjednai sva
nekada da dovode do produenja predvienog roka tri pomenuta zahteva u pogledu roka zastarelosti, ta-
zastarelosti i kod osiguranika koji nisu uvek slabija ko da obaveza osiguravaa u pogledu zatite otee-
ugovorna strana na primer, ako je u pitanju teta na nog lica traje isto onoliko koliko traje i njegova zatita
imovini neke velike privredne organizacije, osigurane osiguranika, kao i pravo oteenog prema osigurani-
od 1. januara do 31. decembra, koja nastane na poet- ku kao njegovom duniku iz graansko-pravne od-
ku perioda osiguranja, to jest, u januaru, potraivanje govornosti. To drugim reima znai da osigurava tre-
zastareva praktino u roku od 4 godine, umesto u ro- ba da odrava zatitu oteenog lica za sve vreme u
ku od tri godine, kako je predvieno u istom lanu kome on moe da podnese odtetni zahtev prema osi-
380. Zakona. Osim toga, ako se poe od pretpostavke guraniku, to jest, sve do zastarelosti tog zahteva. Tu,
da osiguranik nije znao da se osigurani sluaj dogo- meutim, nastaju problemi, usled neslaganja rokova
dio, kao objanjenja za duinu objektivnog roka, te koji postoje u optem odtetnom pravu i onih koji su
da zastarelost poinje od dana kada je za njega sa- predvieni u materiji osiguranja. Opti rok zastarelo-
znao, takav sluaj e u ivotu retko da se dogodi. (Isti- sti, kao to je poznato, iznosi deset godina, a rok za
na, teret dokazivanja da osiguranik nije znao za osi- potraivanja naknade tete iznosi tri godine od kada
gurani sluaj lei na njemu). je oteeni saznao za tetu i lice koje je tetu uinilo,
odnosno u svakom sluaju u roku od pet godina od
kada je teta nastala (lan 376. ZOO). Ako se uporede
OSIGURANJE OD ODGOVORNOSTl' ovi rokovi zastarelosti sa rokovima zastarelosti potra-
ivanja iz ugovora o neivotnim osiguranjima iz la-
Osiguranje od odgovornosti, iako po svojoj pri- na 380. st. 1-3, oni se poklapaju (izuzev pravila o po-
rodi pripada osiguranju imovine, zahteva posebno etku roka). Meutim, postoje i krai i dui rokovi za-
regulisanje pitanja zastarelosti: to proizilazi iz osobe-
1 O pitanjima zastarelosti kod osiguranja od odgovornosti ovaj autor je ire pisao u radu Osigurani sluaj u osiguranju od od-
govornosti" objavljenom u Zborniku radova Integracija (prava) osiguranja Srbije u evropski (EU) sistem osiguranja", sa X Sa-
vetovanja Udruenja za pravo osiguranja Srbije, Pali, 2009, posebno o pitanjima zastarelosti u hipotezi prihvatanja principa
claims made kao osiguranog sluaja u osiguranju od odgovornosti (str. 314-318).
starelosti kod pojedinih potraivanja. Tako, na primer, relost poinje od dana kada je oteeni doznao za te-
rokovi zastarelosti za odreena potraivanja su jed- tu i lice koje tetu uinilo (lan 376. st. 1. ZOO). Pita-
nogodinji (predvieni u lanu 378. ZOO); takoe, nje nije samo akademsko, o njemu su u sudskoj prak-
kod nekih ugovora o prevozu potraivanja zastareva- si zauzimani razliiti stavovi. U sudskoj praksi su pri-
ju za jednu godinu - kod prevoza stvari, odnosno tri hvatani i drugi momenti: po jednom stavu3, zastare-
godine potraivanja iz ugovora o prevozu lica, objek- lost direktne tube poinje da tee od asa kada je
tivni rok od pet godina (lan 107-109. Zakona o ugo- presudom utvrena obaveza osiguranika da tetu na-
vorima o prevozu u drumskom saobraaju)2; meu- knadi oteenom; po drugom stavu4, zastarelost tee
tim, kada je teta prouzrokovna krivinim delom za od asa kada je oteeni saznao kod koga je osigura-
ije je gonjenje predvien dui rok zastarelosti zahtev vaa vlasnik vozila koje je prouzrokovalo tetu osigu-
za naknadu tete zastareva kad istekne i zahtev za ran od odgovornosti. Ovo zadnje tumaenje se osla-
krivino gonjenje (lan 377. ZOO); kod ugovora o nja na staro pravilo po kome zastarelost ne tee pro-
graenju odgovornost izvoaa i projektanta za ne- tiv lica koje ne moe da vodi spor: contra non valentem
dostatke koji se tiu solidnosti graevine postoji za agere non currit prescriptio.
vreme od deset godina od predaje i prijema radova
(lan 644. st. 1. ZOO). Potraivanje osiguranika prema osiguravau
Otuda se postavlja pitanje da li treba menjati ili od odgovornosti
dopunjavati izloena pravila o zastarelosti u naem Za- Oteeno lice od strane osiguranika koji je pokri-
konu o obligacionom odnosima, da bi se postigla po- ven osiguranjem od odgovornosti ima dva naina na
menuta tenja zatite oteenog lica za isto ono vreme koje moe da ostvari svoje pravo na naknadu tete
u kome postoji njegovo pravo na naknadu tete od osi- On se moe direktno obratiti osiguravau, ili osigura-
guranika, kao i zatita osiguranika za vreme u kome niku koji mu je prouzrokovao tetu. (Moe, takoe,
postoji njegova odgovornost prema oteenom licu. istovremeno da tui oba dunika). Kada se oteeni
obrati samo osiguraniku sa zahtevom za naknadu te-
Direktna tuba te mogue su dve situacije: osiguranik moe da ispla-
U odnosima oteeni - osigurava (direktna tu- ti naknadu oteenom licu, ili da prepusti regulisanje
ba) postavlja se pitanje da li primeniti na direktnu tu- naknade osiguravau. (Ugovorna je obaveza osigu-
bu opta pravila o zastarelosti potraivanja, ili pravi- ranka da o svakom podignutom odtetenom zahevu
la o zastarelosti predviena u propisima o osiguranju. - sudskom ili vansudskom, obavesti osiguravaa, da
Problem je kao to je pomenuto, u postojanju nejed- mu prepusti voenje spora, da se uzdri od priznanja
nakih rokova zastarelosti, to moe dovesti do toga da odgovornosti ili poravnanja bez saglasnosti
direktna tuba oteenog zastari ranije nego njegova osiguravaa, i dr.). Ako se oteeni obrati najpre osi-
tuba prema osiguraniku koji mu je naneo tetu. Da bi guraniku svojim zahtevom na naknadu tete, i ostva-
otklonio ovu dilemu na Zakon o obligacionim odno- ri je od njega, nastaje pravo osiguranika prema
sima sadri sledee pravilo: "Neposredan zahtev treeg osiguravau koji pokriva njegovu odgovornost. U slu-
oteenog lica prema osiguravau zastareva za isto vreme za aju kada osigurnik isplati naknadu oteenom licu
koje zastareva njegov zahtev prema osiguraniku odgovor- postavlja se pitanje zastarelosti njegovog zahteva pre-
nom za tetu" (lan 380. stav 5). Ovo reenje se oslanja i ma osiguravau. Prema naem Zakonu o obligacio-
na tumaenje pravne prirode zahteva koji se ostvaru- nim odnosima: "Kad u sluaju osiguranja od odgo-
je direktnom tubom. Ona ne proistie iz ugovora o vornosti treeg, oteeno lice zahteva naknadu od osi-
osiguranju, ve ima izvor u prouzrokovanoj teti, od- guranika, ili je dobije od njega zastarevanje osigura-
nosno proistie iz deliktne odgovornosti. Otuda, obe nikovog zahteva prema osiguravau poinje od dana
tube - direktna tuba, i tuba oteenog prema osi- kada je oteeno lice trailo sudskom putem naknadu
guraniku, imaju isti osnov i isti rok zastarelosti. od osiguranika, odnosno kad ga je osiguranik obete-
tio" (lan 380. st. 4). Zakon ovde uzima u obzir razlii-
Meutim, Zakon o obligacionim odnosima nije
te sutuacije: osiguranik moe da obeteti oteenog
nita predvideo u pogledu poetka zastarelosti di-
na osnovu sudske odluke, ili na osnovu poravnanja
rektne tube, pa se postavlja pitanje da li tu treba pri-
(vansudskog zahteva); osim toga, osiguranik u nepo-
meniti opta pravila zastarelosti, prema kojima zasta-
s Zakon o pomorskoj i unutranjoj plovidbi, od 1998, "Slubeni list SRJ", br.12/98, 44/99, 74/99, 73/2000; "Slubeni glasnik RS",
br.85/05,1001/2005 (lan 767. st. 2. 1.1).
' lan L 114-2. Code des Assurances.
' Yvonne Lambert-Faivre, Droit des assurances, Paris, 2005, str. 243.
odreeni rok za zastarelost (lan 392. st. 1. ZOO). Na ma kom osnovu odgovorno za tetu. U tekstu Zakona
Zakon predvia nekoliko sluajeva u pogledu poetka je jasno naznaeno da je re o prelasku prava osigura-
trajanja novog roka zastarelosti posle prekida: nika na osiguravaa, a ne o sticanju sopstvenog prava
- kada je zastarelost prekinuta priznanjem duga osiguravaa koji isplati naknadu osiguraniku za koju je
od strane dunika, novi rok poinje tei od dana pri- odgovorno tree lice. Ovo pitanje - pitanje pravne pri-
znanja; rode prava osiguravaa koje on ostvaruje subrogacio-
nim zahtevom od posebnog je znaaja za pitanje zasta-
- kada je prekid zastarevanja nastao podizanjem
relosti, pa emo se na njemu zadrati.
tube ili nekim drugim aktom koji se sa njom izjedna-
ava (isticanje prebijanja potraivanja u sporu, prija-
vljivanjem potraivanja u nekom drugom postupku) Pravna priroda subrogacionog zahteva
zastarevanje poinje tei iznova od dana kada je spor U naem pravu je bilo dosta kolebanja u odnosu
okonan ili svren na neki drugi nain; na duinu i poetak roka zastarelosti regresnog zah-
- kada je prekid nastao prijavom potraivanja u teva osiguravaa, upravo zbog toga to se polazilo od
steajnom postupku, zastarevanje poinje tei iznova razliitih stanovita o prirodi prava osiguravaa. Po
od dana okonanja ovog postupka. jednom shvatanju re je o originernom pravu koje za
Meutim, postavlja se pitanje duine roka zasta- osiguravaa nastaje isplatom naknade osiguraniku, a
relosti koji je poeo da tee posle prekida. U nekim po drugom na osiguravaa prelazi ono isto pravo ko-
pravima, kao na primer, u vajcarskom pravu, razlii- je je imao i osiguranik.9
to je odreen novi rok s obzirom da li je do prekida Po jednom, dosta rairenom shvatanju u naoj
dolo priznanjem duga (ili presudom), ili podnoe- sudskoj praksi10, smatralo se da osigurava stupa u
njem tube. U prvom sluaju, novi rok iznosi 10 godi- prava osiguranika prema treem odgovornom licu
na, to je opti rok zastarelosti (predvien i u Zakonu tek u momentu isplate tete koju je priinilo to lice pa
o obligacijama), dok u drugom sluaju, on iznosi dve da od tada poinje i da tee rok zastarelosti ovog nje-
godine - to je poseban rok za potraivanja iz ugovo- govog potraivanja. Manje su bila zastupljena shvata-
ra o osiguranju (rok predvien u Zakonu o ugovoru nja" da zastarelost regresnog zahteva osiguravaa po-
o osiguranju.)" U naem pravu ne bi trebalo da bude inje da tee od dana kada on - osigurava sazna za
dileme oko ovog pitanja, budui da je ZOO predvi- tetu i njenog uinioca. Najvie je, pak, bilo prihvae-
deo posebno pravilo, po kome: "Zastarevanje koje po- no stanovite12 po kome rok zastarelosti regresnog po-
inje tei iznova posle prekida, navrava se kad pro- traivanja osiguravaa poinje da tee onog istog da-
tekne onoliko vremena koliko je zakonom odreeno na kada je poeo da tee i rok zastarelosti osigurani-
za zastarevanje koje je prekinuto" (lan 392, st. 6), a to kovog potraivanja prema odgovornom licu, to jest,
praktino znai da se u svakom sluaju, bez obzira na od dana njegovog saznanja za tetu i uinioca. To je
razlog prekida, primenjuju posebni rokovi predvie- shvatanje po kome je osigurava na osnovu prava su-
ni kod ugovora o osiguranju (lan 38. ZOO). brogacije stupio u pravnu poziciju osiguranika u od-
nosu prema tetniku, to jest, da njegovo pravo nije
originerno, nego izvedeno iz prava osiguranika. Ovo
SUBROGACIONI Z A H T E V shvatanje o izjednaavanju zahteva osiguravaa pre-
ma licu odgovornom za tetu sa zahtevom njegovog
Institut subrogacije u osiguranju Zakon o obligaci-
osiguranika iz graanske odgovornosti u odnosu na
onim odosima regulie u posebnom lanu (lan 939) posledice zastarelosti prihvatano je i u odnosu na du-
pod naslovom: Prelaz osiguranikovih pram prema odgovor- inu roka zastarelosti. Tako da je sueno da ovaj rok
nom licu na osiguravaa (subrogacija). Osnovno je pravilo regresnog potraivanja osiguravaa iznosi tri godine
da isplatom naknade iz osiguranja prelaze na (kao za naknadu tete) a ne dui rok (koji je ranije bio
osiguravaa, po samom zakonu, do visine isplaene na- predvien propisima o zastarelosti potraivanja iz
knade sva osiguranikova prava prema licu koje je po
' B.Viret, Droit des assurances privees, Zurich, 1985, str. 114-115.
' Blie o tome: R Suleji, Pravo osiguranja, Beograd, 2005, str. 368-9.
10 Vrhovni privredni sud, Sl. 518/71, od 25. 11. 1971; Vrhovni sud Bosne i Hercegovine, Rev. br. 103/71, Informator", br. 1928/72.
" Vii privredni sud SRH, od 4 . 1 2 . 1 9 6 5 ; Vrhovni privredni sud, P 314/72, od 23. 2.1973.
12 Vii privredni sud u Zagrebu, Sl. 541/74, od 4. 12. 1965; Vrhovni privredni sud, P 227/73, od 23. 10. 1973, Informator" br.
2097/74; Vrhovni privredni sud, P 314/72, od 23. 2. 1973.
" Vii trgovinski sud u Beogradu u jednoj odluci (P. 3693/2007 od 13. 5. 2008.) istie: "Osnovano tueni u albi navodi da je pr-
vostepeni sud pogreno odluio o prigovoru zastarelosti potraivanja tako to je u konkretnom sluaju primenio odredbu la-
na 380. taka 1. ZOO, a ne odredbu lana 380. taka 6. ZOO. - Odredbom lana 380. stav 1. Z O O propisano je da potraivanje
ugovaraa osiguranja zastareva u roku od tri godine, raunajui od prvog dana posle proteka kalendarske godine u kojoj je
potraivanje nastalo. Prvostepeni sud pogreno zakljuuje uz pogrenu primenu citiranog lana 380. taka 1. Z O O da je po-
traivanje tuioca prema tuenom nastalo danom isplate osiguranog iznosa oteenom licu. Odredbom lana 380. st. 6. Z O O
propisano je da zastarevanje potraivanja koje pripada osiguravau poinje tei kad i zastarevanje potraivanja osiguranika
prema tom licu i navrava se u istom roku. Na zastarelost potraivanja osiguranika prema treem licu primenjuje se rok zasta-
relosti propisan za potraivanja naknade tete. Odredbom lana 376. taka 1. Z O O propisano je da potraivanje naknade te-
te zastareva za tri godine od kada je oteenik doznao za tetu i lice koje je tete uinilo. - U konkretnom sluaju tuilac je osi-
gurava oteenog lica. Tueni je osigurava lica koje je tetu uinilo. S obzirom da je osigurava isplatio tetu svom osigurani-
ku, na osnovu lana 939. taka 1. Z O O isplatom naknade iz osiguranja prelaze na njega, kao osiguravaa, po samom zakonu,
do visine isplaene nakade sva osiguranikova prava prema licu koje je po ma kom osnovu odgovorno za tetu. Meutim, pri-
likom ocene prigovora zastarelosti potrivanja bilo je potrebno utvrditi kada je oteeno lice, odnosno osiguranik tuioca (osi-
guravaa) doznao za tetu i za lice koje je tetu uinilo (krivicu i odgovornost lica koje je tetu uinilo)."
Clan 3 8 0 . REZIME
(1) Potraivanja ugovaraa osiguranja, odnosno Zastarelost potraivanja iz pravnih odnosa osigu-
treeg lica iz ugovora o osiguranju ivota zastarevaju ranja predstavlja predmet zakonske regulative, koja,
za pet, a iz ostalih ugovora o osiguranju za tri godine, pored optih pravila o zastarelosti sadri i posebna pra-
raunajui od prvog dana posle proteka kalendarske vila za pojedine vrste potraivanja. U srpskom pravu
godine u kojoj je potraivanje nastalo. Zakon o obligacionim odnosima regulie pitanja zasta-
(2) Ako zainteresovano lice dokae da do dana od- relosti kod potraivanja koja proistiu iz ugovora o osi-
redenog u prethodnom stavu nije znalo da se osigura- guranju (potraivanja iz ugovora o osiguranju ivota i
ni sluaj dogodio, zastarevanje poinje od dana kada je potraivanja iz drugih ugovora o osiguranju), kao i po-
za to saznalo, s tim da u svakom sluaju potraivanje traivanja iz drugih pravnih osnova, kao to su: direkta
zastareva kod osiguranja ivota za deset, a kod ostalih tuba u osiguranju od odgovornosti i subrogacioni zah-
za pet godina od dana odreenog u prethodnom stavu. tev kod subrogacije osiguravaa u prava osiguranika
(3) Potraivanja osiguravaa iz ugovora o osigu- prema treem licu koje je priinilo tetu. Pri tome, u ne-
ranju zastarevaju za tri godine. kim od ovih sluajeva zakon odreuje rok zastarelosti i
poetak tog roka, u drugima samo rok ili samo poetak
(4) Kad u sluaju osiguranja od odgovornosti tre-
roka. Autor ukazuje na potrebu da se za sva potraiva-
eg, oteeno lice zahteva naknadu od osigurnika, ili
nja o kojima je re odrede zakonom i duina i poetak
je dobije od njega, zastarevanje osiguranikovog zah-
roka zastarelosti, vodei rauna o specifinosti pojedi-
teva prema osiguravau poinje od dana kada je ote-
nih potraivanja i interesima lica koja ih ostaruju.
eno lice trailo sudskim putem naknadu od osigura-
nika, odnosno kad ga je osiguranik obetetio. U tom smislu autor smatra da bi rok zastarelosti
(5) Neposredan zahtev treeg oteenog lica prema potraivanja osiguravaa iz ugovora o osiguranju tre-
osiguravau zastareva za isto vreme za koje zastareva balo da pone da tee od dana kada je kao poverilac
njegov zahtev prema osiguraniku odgovornom za tetu. imao pravo da zahteva ispunjenje obaveze druge stra-
ne; da zastarelost direktne tube u osiguranju od odgo-
Mogunost unoenja novog stava 5a: vornosti treba da tee od asa kada je oteeni saznao
(5a) Zastarelost direktne tube poinje da tee od za tetu i uinioca (alternativno: od dana kada je ote-
asa kada je oteeni saznao kod koga je osiguravaa osi- eni saznao kod koga je osiguravaa osiguranik osigu-
guranik odgovoran za tetu osiguran od odgovornosti. ran); da bi trebalo proiriti dejstva optih pravila o pre-
kidu i zastoju zastarelosti i na zahteve oteenog lica ko-
Druga mogunost za stav (5a): je on ima prema osiguraniku i prema osiguravau; da
(5a) Zastarelost direktne tube poinje kad i za- bi, pored pravila o zastarelosti subrogacionog zahteva,
starelost tube oteenog prema osiguraniku. takoe trebalo predvideti i pravila o zastarelosti regre-
snih zahteva osiguravaa prema osiguraniku ili nekom
drugom licu za isplaenu naknadu tete treem licu.