1 Experian

Mikro KOB
Kredi Karar Sreleri
Otomasyonu
Hzl, Doru ve Objektif...

Grcan Krmz
Kredi Risk Ynetimi - Grup Direktr
Yap Kredi Bankas
Mikro KOB Ynetimi
htiyac: Etkin Risk Ynetimi - Veriye dayal Hzl ve Objektif

Sektr Genel Grnm ZAYIF ORTA YKSEK

Deerlendirme srecinde daha
n Deerlendirme Manuel Otomatik Otomatik fazla verinin, farkl yaklamlarn
ve istatistiki modellerin
Ciro Tahminleme Manuel Manuel Otomatik kullanlmas ile otomasyonun
artrlmas mmkn.
Risk Segmentasyonu Manuel Otomatik Otomatik
Doru Otomasyon erevesinin

Limit Atama Manuel Manuel Otomatik oturtulmas, beraberinde veriye

dayal hzl ve objektif
karar verilmesi avantajn
Maliyet Yksek getirecektir.

Objektiflik Yksek
Hz
Mikro KOB Ynetimi Temel Zorluklar
Finansal Verinin Olmamas

Toplam kredilerin %25 kadarn oluturan kk iletmelerin byk ounluu profesyonel

finansal veriler salayamamaktadr.

Salkl finansal veriler bulunamadnda sahadaki mteri ilikisi ile deerlendirme yapmak
daha riskli ve maliyetli bir ynetime sebep olmaktadr.

NPL Oranlar
%6
%5

%3

<%1

Mikro KOB Ticari Kurumsal

*: Kaynak BDDK Faaliyet Raporlar

 Mikro KOB Ynetimi
Zenginletirilmi ve D Veri

Firma sahibinin
Firma sahibinin Firma sahibinin /
Firma sahibinin kurumsal /
bireysel Firmann POS- Firmann Firmann
kredi risk skoru bireysel kredi Dier
borluluk Ciro bilgileri memzu bilgileri bankadaki nakit
G4 / G5 kart limit /risk
endeksi ak
bilgileri
Mikro KOB Ynetimi
Yap Kredi Bankasnn Hedefleri

Mikro KOB Serbest meslek

Manuel Mikro KOB mterileri bireysel
krediler iin hzl
srelerin otomatik limit ve ticari kredi
tahsis ve
iyiletirilmesi atama srelerinin
otomasyon uyumlandrlmas
Mikro KOB Ynetimi
Manuel srelerin iyiletirilmesi iin yaplan almalar

AKSYONLAR

SSTEMLER KARAR DESTEK MODELLER

Teklif ekranlarnn SSTEMLER Rating modellerinin
sadeletirilmesi NPL analizleri sonucu yenilenmesi
Simlasyon aralarnn oluturulan kural Limit tahminleme modelinin
otomatize edilmesi revizeleri devreye alnmas
2016 - 2017: Mikro Segment Otomasyon almas
UBE

ARI MERKEZ

ALTERNATF DAITIM
KANALLARI Karar Destek
Sistemleri

Otomatik Tahsis
MKRO MTERLER %85-90 otomatik karar Rating
Modelleri
200K TL limite kadar

Limit Modelleri

n Onayl Otomatik Limit Artrm

%100 otomatik karar %100 otomatik karar

Otomatik Kredi
Yenileme Sreci
%100 otomatik karar
2017: Mikro KOB Otomatik Limit Atama Projesi

Yaklam Sonular

Varlk Nakit varl tahmin modeli ile

Tahmini mterinin gelirinin tahmini Toplamda ayn limit
dzeyini verirken
risksiz mterilere
Limit
Tahmin edilen nakit varl da daha fazla, riskli
Atama
kullanlarak limit atama modelleri mterilere daha az
limit atadk.

Risk Mterinin mevcut riskliliinin de Srete insanlardan

Dzenleme dikkate alnarak atanan limitlerin kaynaklanan riski
risk arpanlar ile dzenlenmesi ortadan kaldrp
kararlar arasnda
Nihai tutarllk saladk.
Limit Nihai limitlerin belirlenmesi
2017: Mikro KOB Otomatik Limit Atama Projesi

Sonular

NPL Limit Toplam Limit

Mevcut Limit 4,136 M
Yeni Limit 4,405 M
270 M TL (%7)

Mevcut Limit 74 M
Yeni Limit 51M
23 M TL (%32)

Mteri % NPL %
Yeni Limit >> Mevcut Limit %52 %1.09

Yeni limit ~= Mevcut Limit %16 %1.33

Yeni Limit << Mevcut Limit %33 %3.31

Toplam %100 %1.85

Bugn: Hangi Noktaya Geldik?

Veriye dayal, objektif karar hesap verilebilir karar

1 sistemleri

Ekonomik konjonktr ve bankann risk itahna gre

2 ayarlanabilir risk stratejileri

3 %22den %90a artrlm otomasyon

Zaman ve enerjisi mikro iletme ynetimi yerine sat

4 ve byk iletme iliki ynetimine aktarlm saha
personeli
2018 ve Sonras:
Serbest meslek mterileri bireysel ve ticari
kredi srelerinin uyumlandrlmas

Ayn ahs ve ahsn firmasna ait bireysel ve ticari

kredi ihtiyalar iin, kredi deerlendirme srelerini
- farkl segment/farkl kanallardan da gelse-
tamamen tutarl ve objektif hale getirmek

Bu amala, Mikro KOB giriim sahiplerinin gerek

ahsi gerek firma finansman ihtiyalarn
karlayacak bir at limit oluturmak

Oluturulan at limitini, optimum ve doru bir

ekilde bireysel ve ticari rn seviyesine
indirgemek
2018 ve Sonras: Orta lekli KOB Mterileri Sre
yiletirme almalar

Standart Kredi Tahsisi

Hzl Tahsis
Otomasyon

Orta lekli KOB

Otomatik Kredi
ADK / n Onayl
Yenileme
%100 otomatik
%100 otomatik
karar
karar