Aspectos financieros de una evaluacin crediticia

Careley Carvajal Torres

Taller de Gestin Bancaria y Financieras

Instituto IACC

10 de Septiembre del 2017

 Desarrollo

1. Investigue en los bancos si los procesos de crdito para personas naturales y para
empresas son los mismos. En qu se diferencian?

Como sabemos los crditos son de libre disponibilidad para financiar la compra de bienes de
consumo o realizar el pago de servicios etc.

Investigando sobre las normativas o proceso de crdito que tienen tanto las personas naturales
como las empresas depender normalmente de la poltica comercial de cada banco, dado a que
cada uno de ellos debe evaluar a los clientes.

Por lo tanto, cada banco puede exigir que un nivel de endeudamiento o de ingresos de un cliente,
incluso este puede ser inferior al que otro banco est dispuesto a aceptar.

En trminos generales, los bancos aplican normativas de riesgo a sus clientes donde se revisan la
definicin del mercado o segmento objetivo, el tipo de cliente, capacidad de pago y los riesgos
que est dispuesto a asumir, los requisitos para solicitar un crdito son:

Empresa:
Declaracin impuesto anual de renta (ltimos dos aos).
Balance de la empresa (ltimos dos aos).
Declaracin de los ltimos 12 meses del impuesto al valor agregado (IVA).
Escritura de la constitucin de la sociedad y sus modificaciones, con copia de los
respectivos extractos, inscritos en el registro de comercio y publicados en el Diario
Oficial.
Certificado de vigencia de la sociedad.
Presentar Estado de Situacin actualizado de los socios de la empresa, especificando
bienes que poseen y documentacin que lo acredita.

Persona Natural:

Ser mayor de 18 aos y tener nacionalidad chilena o extranjera con ms de un ao de

permanencia definitiva.
Ser persona natural sin giro comercial.
Renta lquida: desde $200.000 para trabajadores dependientes y desde $350.000 para
independientes y rentistas.
Antigedad laboral para Trabajadores Dependientes: Mnimo 1 ao en el empleo actual
con contrato indefinido o 6 meses con contrato indefinido, para trabajadores de empresas
privadas con convenio de remuneraciones.
Antigedad laboral para Trabajadores Independientes: Mnimo 1 ao desde Iniciacin de
Actividades con al menos una declaracin de impuesto a la renta.
Ser sujeto de evaluacin segn la Poltica Crediticia del Banco.
Acreditar domicilio.
 2. Es importante saber la fuente de pago primaria para otorgar un crdito? Puede un banco
otorgar un crdito a una empresa sin demostrar ella como lo pagar, pero tiene garantas
reales para respaldar la operacin?

Para los bancos es muy importante que el solicitante o cliente demuestre como pagara el crdito,
ya que las garantas nunca deben constituir la razn de ser del otorgamiento de un crdito

3. Investigue en qu consiste que CORFO garantice operaciones de comercio exterior a travs de

la garanta COBEX. Qu es COBEX?

CORFO avala parcialmente a la empresa ante la institucin financiera para obtener un crdito, y
sirve de respaldo ante un eventual incumplimiento de la empresa en el pago del prstamo, con el
fin de tu empresa puede distribuir sus productos a nuevos mercados, en definitiva es una solucin
para las empresas que le permite exportar sus productos.

COBEX: viene siendo una alternativa que ofrece CORFO para las empresas, en donde consiste
en que la institucin entrega un garanta del 50% de los crditos que el banco otorga al
exportador.

Dicho con otras palabras, es una cobertura de riesgo de no pago que CORFO da al banco. Si una
empresa se endeud para financiar la exportacin, CORFO cubre una parte del riesgo de no pago
del crdito,-por ejemplo: el exportador no puede pagar porque afuera no le cancelaron por
disconformidad con el producto por lo que se produjo un riesgo de controversias y la compaa
de seguro no le quiso pagar; o bien no se cumpli con los plazos establecidos.
 Bibliografa

Contenido de la semana ocho Aspecto Financieros de una Evaluacin Crediticia (Iacc, 2017)