Scribd Logo
Upload

Welcome to Scribd!

  • Raport Anpc 2015

    Uploaded by

    Razvan Eul
    20 views12 pages
    Raport ANPC banci

    Original Title

    raport_anpc_2015

    Copyright

    © © All Rights Reserved

    Available Formats

    PDF or read online from Scribd

    Did you find this document useful?

    Is this content inappropriate?

    Report this Document
    Raport ANPC banci

    Copyright:

    © All Rights Reserved
    Download as PDF or read online from Scribd
    Flag for inappropriate content
    20 views12 pages

    Raport Anpc 2015

    Uploaded by

    Razvan Eul
    Raport ANPC banci

    Copyright:

    © All Rights Reserved
    Download as PDF or read online from Scribd
    Flag for inappropriate content
    of 12
    Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor Nesecret ‘Operator de date cu caracter personal nr. 31753 Catre, Asociatia Parakletos Doamnei Beatrice Aldea Vivepregedinte Referitor ta adresa Asociatied Paraklctos nr. PIO.O1 din 04 oct 2016 inregistratd la Autoritates ‘National pentru Protectia Consumatorilor cu nr. 10767/18.11.201 6, prin care ne solicitati informatii in temeiul prevederilor Legit $44/2001, privind tiberul acces la informatii de interes public, va comunicim urmétoarele: tn cursul anului 2015, A.NP.C 2 efectuat 0 serie de actiuni de control in demeniul financiar- bancar. Dintre acesta, cele referitoare Ia contractele de eredit incheiate de consumatori oup8 © pondere importanta. Controalele au fost efectuate, in principal, ca urmare a rectamat 1 primite de Ja consumatori. In perioada O1 ‘consumatorilor, Au fost incheiate 331 Procese Verbale de Constatare a Contraventi -valoare total de 2.660.000 lei. 015 — 31.12.2015, ANPC a inregistrat un numiir de 9.403 reclamatii din partea cu amenzi in Pagine ty git Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor Operator de date cu caracter personal nr. 31753 ‘Aw fost restituite consumatorilor sume in valoare de 919,889.29 lei, 103.722,07 Euro si 356.723,54 CHE, urmare a actiunilor ANPC in cereetare a reclamatiilor jn ceea ce priveste clauzele abuzive, in ‘anul 2015 au fost intocmite 27 de procese verbale de constatare 4 contraventici, care au fost Tnaintate instanjelor de judecatd, ale efror hotriei se vor apliea tuturor contractelor sit are ale creditorilor respectivi Din totalul reclamafiilor inregistrate, ANPC a inregistrat, numat 1 nivel central, un numar de 2546 de reclamajii din partea consumatorilor, dinire acestea $03 reclamajii au vizat nemulfumi consumatorilor eu privire la acordarea creditelor in moneda CHF: Agpecte reclamate: _clauze abuzive in contractele de credit referitoare la: © dobanda (rata doban, modul de calcul al dobanzii), majorarea marjei din componenta dobancii desi valoarea indicelui de referinta a inregistrat seaderi semnificative: (© taxe si comisioane la restructurarea creditulul; © comisioane: de administrare, de risc, de acordare, de rambursare-anticipata; © tise valutar: consumatorii nu au fost informati la) momental semnarit de riscurile ce pot aparea ca uemare a cresterit monedei CHF, regesindu-se in imposibiiatea platii ratelor la timp. — consumatori solicita analizarea clauzelor si returnarea sumelor incasate abuzivs Page ai Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor Operator de date cw earacter personal nr. 31753 = multi ptent:solicta lamuriri cu privire la sumele achitate si cele ramase de plata intrucat ‘observa diserepante (aici este vorba si despre faptul ca multi nu cunose sumele totale de rambursat sau costul total al creditului); = banca exploateaza situatile nefericite ale consumatoritor, imposibiitats de plata a debitelor ceadente, imponand in actele aditionale pe care le inainteaza consumaforlor spre semnare costuri foarte mari, prin marirea in mod nejustifcat a marjel din componenta dobanzi; = inghetarea cursului valutar de la data acordarii creditului (conversie in lei atat pentru ereditele in cht cat si pentru ceeditele in euro la un curs echitabil pentru ambele pa = eliminare din maja dobanaii a unui procent egal cu contravaloarea comisionulu lunar de administrare credit de la data incheierii contractului = Stergerea datelor negative din Biroul de Credit, cat si neinformaren eonsumatorilor prin notificari cu privire la raportarea ce urmeaza a fi facuta catre BC; = consumatorii solicita gasirea unei soluti ‘de plata adaptate veniturilor lor, in special ca urmare & ssorarii veniturilor sau a pierderii locului de mune _-panea refuza ¢a dea rest in moneda in eare consumatorul fee plata ta casierie, in special in cxzal monedei CHF; = valori foarte mari ale dobanzilor penatizatoares _ nformarea consumatoralui cat mai complet, concret, cu privire la eontractele de credit, de card de credit, costurile acestora, politele de asigurare facultative (este prezenta ea fiind obligatoric): Din cele $03 de reclamatii vizand contracte acordate de profesionisti in moneda CHF: Pagine aI Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor 72, Cod Postal 011805, Sector Nesecret _ 127 de reclamatii au fost solutionate ionate intemeiate; = 204 de reclamatii au fost conch = 26 de reclamatii nesolutionabile; ~ 18 de reclamatii neimtemelate; = 38 de reclamatii clasate. Operatorifinanciar-hancari au fost sanetionati dupa cum urmeaza: Sea incheiat un numar de 19 Procese Verbate de Constatare & Contraventiei pe Legea 193/2000 privind clauzcle abuzive din contractele incheiate intre ‘consumatori si profesionisti si 14 Procese Verbate de Constatare a Contraventiei cu amenzi aplicate in valoare de 73.000 lei. (a se vedea Anexa cu PYCC incheiate in baza Legii 193/2000). ANPC a efectuat, de asemenea, actiuni de control ex officio. inte-0 prima etapa, in iulie 2015, au fost verificate einei institutii de credit si incheiate dou’ PVCC, acestea find, in prezent, pe rolul instantei de judecata, Mentionam c& cele doua PCC au fost incheiate, in baza Legit 193/2000, respectiv a OG 21/1992. Ulterior, in luna noiembric 2015, s-a demarat un ‘control amplu, care a vizat 17 institutii de eredit, Cu privire la acest control, vii comunicdim: Pentru abaterile constatate s-au aplicat: = avertismente; Pagine 4 Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor Neseeret Operator ele dae eu earacter personal nr. 31753 ~ amenzi contraventionale, in valoare totala de 295.000 lei - totodata $-a dispus msura de remediere in termen de 30 zile a deficientelor constatale [Astfel, operatorii economici au fost sanetionati dupa cum urmeaza: Pentru nerespectarea art. 25, alla, 1, td) din OUG 50/2010 cu modificarle ulteioares care prevede: yse interzice pereeperea unui comision de retragere pentr sumele frase din credit” au fost sanctionati 9 operator! economici, Ca si masura complementara, $8 propus aducsres (luror contractelor similare in conformitate cu art. 89, alin, 1, lit b) din OUG 50/2010, cu modificarile ulterioare in termen de 30 de zile. Pentru nerespectarea art, 36, alin, 1 din OUG 50/2010 eu modificarile ulterioare, deoarece jn Informatiile Standard Ia nivel european privind creditele pentru consumatori Ia cap, IV Costuri aferente la punetul ~ Costuri in caz de intarziere Ia plata apar mentionate urmatoarcle: Wise va percepe penatitatea de plata intarziata in valoare de 45 ron care se inregistreaza in prima ci dupa data scadenta, in cazul in care summa minima scadenta mu a fost plata intre data emiteril extrasului de cont si data scadenta.” Anatizand art, 36, alin 1 din OUG $0/2010 rezulta clar faptul ca legiuitorul nu a ofert posibilitatea perceperialtor costuri decat cele enumarate in contextul acestui, Fapin savarsita de catre operatorul economic financiar bancar constituie contraventic find sanctionata in conformitale cu art. 86 alinint 2 din OUG 50/2040 cu amencla in valoare de 20 000 lei. Pagine ST Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor od Poghk 1H Fox: +4 02 Operator de date eu earaeter personal nr. 31753 iniatul 1 litera h) din OUG $0/2010. cu modificarile Pentru nerespectarea art. 46 ulterioare, deoarece valoarea DAF. si valoarea totala plitibili sunt mentionate in graficul de rambursare, cu toate acestea referitor la valoarea totald platibilé nu apare nici o precizare in contextul contractului, id sanctionata in conformitate cu art. 86 aliniat 1 din OUG $0/2010 cu amenda in valoare de 10 000 Fapta savarsita de catre operatorul economic financiar bancar constituie contraventie lei. Pentru nevespectarea art. 133 alin. 1 Titlul IV din OUG 113/2009 cu modifietrile si completirile ulterioare, in varianta de act normativ modificata prin pet. 11 al legii nr. 197/2010 care prevede e&: "Plaivorul suportd pierderi in valoare de cel mult $0 euro seu echivatentul in lek al sumek mentionate la data efectuaril tranzactiei neaworicate, fa cazul in care platitorul nu a actionat in mod fraudulos si nici nu si-a inetteat, cu intentie, obligariile ce fi revin in temeiul art. 124", deoarece sunt transferate gresit in sarcina consumatorului, intrueat condititle noi legi sunt cumulative cost Fapta savarsita de catre operatorul economic financiar bancar constituie conteaventie find sanctionata in conformitate cu prevederile legale cu avertisment. Pentru nerespectarea art, 9 din OG 21/1992 republicata, deoarece operatorul financiar- tbancar a dat dovada de un comportament incorect in relatia cu consumatorii prin neprecizarea in mod ‘clar si concis in clauzele contractuale — art. .1 si art. §.2 lit e) a unor informatii esentiale cu privire la lipsa mentionarii dobanzii variabile la data semnarii contractului i lipsa prevederii contractuale in cece ce priveste nepetceperea comisionului in cazul rambursarii anticipate precum si a unor prevede Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor Nesecret Operator de date cu earacter personal nr. 31753 contractuale eu expresii tehnice si specifice domenivlui financiar-bancar ce pot induce in eroare consumator COperatorul financiar bancar a adus la cunostinta ANPC faptul ca sina insusit observatiile/recomandarile, astfel ca anumite clauze din contractele incheiate nu mai au aplicabilitate, precum si fapuu! ca alte clauze din contractele de credit vor fi reformulate in scopul unei transparente mai mari; find aplicabile twturor conteactelor aflate in portofoliu! bancii si in care se regasese, climinand in acest sens eventualele neintelegeri in interpretarea articolelor din contraste, asifel, avand in vedere faptul ca operatorul financiar bancar a dat dovada de buna credinta si a remediat clauzele contractuale in cauza, a fost sanetionat cu aver nent. Pentru nerespectares art. 36, alin. 3 din OUG 50/2010 cu modificarile ulterioare, deoareee cereditorul poate pereepe comision de administrare al creditului, acesta are ca scop snonitorizarea/inregistrarealefectuarea de operatiuni de catre creditor pentru utilizarea/rambursarea creditului, operatorul financiar bancar il percepe o singura data, iar in eazul in eare Imprumutatul fice rambursari anticipate pe parcursul derularii contractului acesta nu se restituie pentru perioada ramasa Fapta savarsita de catre operatorul economic finaneiar banear constituie contraventie find sanctionata in conformitate cu art. 86 aliniat 2 din OUG 50/2010 cu amenda in valoare de 20 000 lei. Pentru nerespectarea art. 9, alin 1 lit c) din OUG 50/2010 cu modificarile ulterioare, deoarece operatorul financiar bancar nu include in materialele publicitare prin care ist promoveazs contractul de credit cu card atasat CardAvantaj valoarea dobanzii anuale efective. Pages) Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor 5 Mi Nesecret ‘Operator de date cu caracter personal nr. 31753 Fapia savarsita de eatre operatorul financiar bancar constituie contraventie find sanetionata in conformitate cu art. 7 din OG 21/2001 cu amends in valoare de 10.000 lei, Péatra merespectares art. 9, alin 1 lit 6) din OUG 58/2010 cu modificarile ulterioare, coarece operatorul financiar bancar nu include in materiaele publicitare prin care isi promoveaza conttactul de credit de refinantare respectiv contractul de credit cv card atasat, un exemplu rata dobancit afereme creditului, fixa si/sau variabila, impreuna cu reprezentativ care sa contin: informatitprivind orice eostwri ineluse in costul total al creditului pentru consumator; valoarea (olala ‘a creditulri: dobanda anuata efectiva: duraia contractului de eredit; respectiy dupa caz, valoarea totale platibila de catre consumator si vatoarea ratelor, Fapta savarsita de cate operatorul financiar banear constituie contraventie find sanctionata in conformitate cw art. 86, alin 1 din OUG 50/2010 eu amenda in yalonre de 10.000 lei. Pentru acrespeetarea art. 11 alin 3 din OUG 50/2010 cu modificarile ulterioare , deoarece sa constatat faptul ea semnarea comtractclor s¢ face inainte de expirarea termenului de 15 zile prevazut in actul normativ mentionat, fara insa « exista un aeord expres al consumatorului, se sencul reducer acestuias practic, trmenul de 15 zie de studiere a informatiilor standard est un rept conferit de lege consumatorulu, la care aeesta nu poste renunta, dar exprimandy-st acordul seris, poate opta pentru reducerea lui; astfel este evident faptul ca, sernnarea contractului de credit inainte de expirarea acest termen nu poate fi echivalenta eu renuntarea expresa la beneficiul acestui termen. Fapta savasita de catre operatorul financiar bancar consttuie conraventie ind sanetionai 2 conformitate cu art. 7 din OG 2/2001 cu avertisment.. Pagina 8) Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor Neseeret ‘Operator de date cu caracter personal nr. 31783 Pentru nerespeetarea art. 46 alin 1 lit 1) din OUG 0/2010 cu modificarile ulterioare, deoarece operatorul financiar bancar nu inserie in contractele de credit costurile pentru mijloe de plata atat pentru operatiuni de plata cat si penta tragerile din credit, precum si a conditiilor imare acestecostri pot fi modifcate; peratorul comisioneaza utlizarea cardurilor de eredit conform Ghidului de write si comisioane, valoaren acestor comistoane neflind adusa la cunostinta consumatorului la momentul semnarii contractlui de credit; valoarea acestor comisioane este inserata sm Formularul de informati standard la nivel european aferent la pet. 4 la sbrics Valoarea costurilor aferenteuilizari unui mijloe specifi de plata” cu toate acestea Ia momenta! ssemnarii contractelor de cre, acestea nu se regasese print clauzele de comun acord agreate si necesar @ fi specificate in mod clar si concis. Fapta savarsita de catre operatorul financiar bancar constituie contraventie fiind sanetionata in conformitate cu art. 86 alin 1 din OUG 50/2010 -cu amenda in valoare cle-20.000 ki Pentru nerespectarea art, 18 din OG 21/1992, deoarece operatorul finaneiar banear nu informeaza coreet, complet si précis asupra tuturor caracteristicilor serviciilor; din analiza prevederilor contractuale sa constatat faptul ca nu rezulta un termen elar referitor la plata comisionului de administrae aferent sumei rezultae din caleulul dobanzii penalizatoare sau in graficul de rambursare, astfel ineat operatorul financiar bancar poate debita oricand conturile consumatorului, ramanand Ia lavitudinea acestuia sa aprecieze aceasta data in functic de factura emisa de FNGCIMM, Ia care consumatorul nu are acces. Fapta savarsita de catre operatorul financiar bancar constituie contraventie fiind sanctionata in conformitate cu art.7 din OG 2/2001

    You might also like