OBJETIVO GENERAL:

Conocer la evolucin, las funciones, la clasificacin, estructura, garantas e

importancia del sistema financiero y riesgos que tienen los bancos.

OBJETIVOS ESPECIFICOS:
1. Conocer la evolucin a travs del tiempo de los bancos

2. Conocer la funcin principal de los bancos.

3. Determinar cmo se clasifican los bancos

4. Determinar los servicios que ofrecen los bancos y su importancia.

5. Determinar las garantas bancarias

6. Determinar los riesgos que puede tener los bancos.

HIPOTESIS ESPECFICAS:
1. Tiene una evolucin.

2. La funcin principal de un banco es controlar el sistema financiero.

3. Los bancos se clasifican en pblicas y privadas

4. Los bancos realizan servicios como realizar depsitos, transacciones y

conceder prstamos.

5. Ofrece garantas como: beneficios, caractersticas y requisitos

6. Existen riesgos en los bancos como: riesgo de crdito, riesgo de mercado,

riesgo legal, riesgo de liquidez, riesgo de pas, etc.
 CAPITULO 1: LOS BANCOS
El banco es una institucin de tipo financiera que, por un lado administra el dinero
que les deja en custodia sus clientes y, por el otro utiliza este para prestar a otros
individuos o empresas aplicando un inters.

EVOLUCION DE UN BANCO

1.1.1Historia y Formacin del Banco.

Segn las fuentes consultadas para el desarrollo de este tema, aseguran que
el nacimiento de los Bancos es casi tan antiguo como la aparicin de las
organizaciones humanas, ya que con el surgimiento de la humanidad, con esta
nacen las necesidades de encontrar a alguien que financie las ideas y
proyectos que algunas personas tenan pero que carecan de recursos para
realizarla.
Para el siglo IV a.c. en varias ciudades de la civilizacin griega se construyeron
bancos pblicos, administrados por funcionarios especializados y con
conocimientos en el rea, estos bancos adems de dedicarse a dar crdito y al
cambio, tambin se encargaban de recaudacin de impuestos y acuaban
monedas.
Tambin en los primeros aos del imperio romano se recurre a la prctica
bancaria, pero principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los
romanos adoptan el modelo de los griegos y fundan bancos pblicos y
privados. Los romanos siguientes fomentando la poltica bancaria y por el siglo
VI, para la poca de Justiniano reglamentar con precisin todos los referente a
esta actividad y la introduccin tasas de inters a las transacciones, que tenan
su variacin de acuerdo al rengln al que se le prestara.

1.1.2.- Primeras manifestaciones bancarias.

Como ya dijimos la actividad bancaria se origina con el nacimiento de la
humanidad, pero la actividad fue reglamentada en la civilizacin griega, para el
siglo IV a.C, que es donde nacen los bancos con el propsito de administrar
bienes y hacer transacciones.
1.1.3 - Edad Media.
Durante este perodo se conoce mucha transformacin en las sociedades, de
entonces y la actividad bancaria no fue la excepcin, pues en la sociedad
occidental del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por los normandos
se pone fin a las grandes invasiones y los cristianos terminan de imponer su
presencia en el mediterrneo, esto trae con sigo que estos descubran o re-
descubran la actividad bancaria y de mano de Carlo Magno llega la prohibicin
que impide que los laicos presten cobrando inters, lo desata una gran lucha
llevada a cabo por la Iglesia.

CAPITULO 2: FUNCIONES DE LOS BANCOS

Las funciones de los bancos son aquellas responsabilidades que tienen stos para
canalizar el ahorro y la inversin entre los oferentes y demandantes de capital.
Han cambiado considerablemente con el paso de los aos, pasando de ser
bancos de depsito de dinero y de emisin de certificados de depsito y papel
comercial hasta funciones de control monetario, emisin de prstamos y crditos,
depsito de capitales, emisin y comercializacin de productos financieros simples
como una cuenta remunerada o productos financieros complejos como son
los derivados financieros.
Con la finalidad de equilibrar la balanza entre la emisin de prstamos y el dinero
en cuentas de sus clientes, han diversificado su negocio a travs de actividades
de arrendamiento financiero debido, principalmente, a los riesgos financieros de
estar apalancados en sus balances ya que su negocio principal se centra en la
captacin de dinero o pasivo y el prstamo de ese dinero a clientes a un tipo de
inters mayor.
Hoy en da las funciones ms importantes de los Bancos son las siguientes:
a) Canalizacin del ahorro a travs de la demanda de una rentabilidad por la
confianza del cliente de su depsito de capital en el Banco.
b) Seguridad en el depsito de capital. Los Bancos guardan el dinero de las
personas y tienen sistemas de seguridad muy potentes que permiten
garantizar el dinero de sus clientes.
 c) Emisin de prstamos y crdito. Por ejemplo, un prstamo personal para
montar un negocio o un prstamo para la compra de una vivienda.

d) Emisin de productos financieros que ofrecen una rentabilidad garantizada

o no.

e) Control de la masa monetaria en circulacin siguiendo las directrices de los

Bancos Centrales.

f) Cumplimiento de los ratios mnimos de reservas para garantizar

la liquidez de la masa de capital de sus clientes y de esta forma, evitar
riesgos de impagos y de contagio a otros sectores de la economa.

g) Equilibrar el cociente entre expansin del crdito y volumen de depsitos en

manos del pblico.

h) Ofrece servicios de asesoramiento financiero y patrimonial en materia de

seguros, domiciliacin de la nmina, optimizacin de la rentabilidad de los
ahorros.

i) Permite aplazar pagos y uso de tarjetas de crdito y de dbito para la

disposicin de dinero en efectivo.

CAPITULO 3: SERVICIOS QUE OFRECEN LOS BANCOS

3.1. SERVICIOS
Los bancos pueden recibir depsitos, realizar transacciones, conceder prstamos,
cajas de seguridad, y otros servicios, como asesoramiento financiero.

Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes:
recibir depsitos, realizar transacciones, conceder prstamos, cajas de seguridad,
y otros servicios, como asesoramiento financiero.

3.1.1. DEPSITOS
- A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata

- De ahorro: son las libretas. No se pueden utilizar cheques para su disposicin.

- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su
vencimiento sin una penalizacin.

3.1.2. TRANSACCIONES
- Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten,
fundamentalmente, en aceptar cheques y rdenes de transferencia de dinero de
una cuenta a otra.

- Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a travs de cajeros

automticos.

3.1.3. PRSTAMOS
- Los prstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.

- Los bancos permiten a sus clientes tener lneas de crditos u otros tipos de
crdito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.

3.1.4. OTROS SERVICIOS

- Asesoramiento financiero.

- Cambio de moneda extranjera.

- Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de
valor.

CAPITULO 4: CLASIFICACION DE LOS BANCOS

4.1. Los Bancos los podemos clasificar segn dos caracteres:

4.1.1.Segn el Origen del Capital:

Bancos Pblicos: el capital es aportado por el Estado, por ejemplo, en

nuestro pas, Banco Estado.

Bancos Privados: el capital es aportado por accionistas particulares.

 Ejemplo: Scotiabank, BCI, Corpbanca.

Bancos Mixtos: su capital se forma con aportes privados y oficiales, Por

ejemplo: el Banco Central.

4.1.2. Segn el tipo de operacin:

Bancos corrientes: Son los ms comunes con que opera el pblico en
general. Sus operaciones habituales incluyen depsitos en cuenta corriente,
caja de ahorro, prstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de
terceros, custodia de ttulos y valores, alquileres de cajas de seguridad,
financiacin, etc.

Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia especfica (por

ejemplo: un Banco Hipotecario).

Bancos de emisin: Actualmente se preservan como bancos oficiales.

Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categora superior que

autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y
controlan.

Banco Comercial: Se trata del tipo de banco ms habitual dentro del

panorama actual, se trata de las entidades que ofrecen todas las
operaciones que solicitan los clientes de un banco, es decir, captar
depsitos, prestar dinero, mantener las cuentas corrientes y financiar
operaciones ya sea dentro o fuera del pas de origen.

Banco de Inversin: Son los bancos que se dedican a ofrecer productos

de inversin tanto a particulares como a empresas. Entre sus principales
funciones se se encuentran las de participar en operaciones de fusin y
adquisicin de empresas, captacin de capital, compra-venta de valores en
diferentes mercados y elaborar informes tanto de gestin de tesorera como
de asesoramiento y control de operaciones. Este tipo de banca recibe
depsitos a plazo, emite bonos, concede crditos a medio y largo plazo,
otorga avales, realiza inversiones en valores mobiliarios y acta como
 fideicomiso entre otras. Su actuacin ayuda a la consolidacin y expansin
de las empresas y su capitalizacin.

Banca Corporativa: Se trata de entidades que dirigen su negocio a las

empresas, este tipo de bancos ofrece productos especficos a este tipo de
clientes para que puedan desarrollar su actividad. Sus principales productos
son las lneas de crdito, el descuento de pagars o letras de cambio, la
operativa de pagos e ingresos mediante cheques y la emisin de recibos
para el cobro de servicios.

Banco de Consumo o Retail: Se denomina de esta manera a los bancos

que se enfocan slo a las personas, por ello sus productos se refieren a
cuentas corrientes, tarjetas de crdito y crditos de consumo. Normalmente
cuentan con gran nmero de sucursales ubicadas principalmente en
centros comerciales.

Cajas de Ahorro: Se trata de entidades sin nimo de lucro un con un

marcado carcter social, estn orientadas a apoyar el ahorro generalmente
de pequeos inversores. Dedican un importante esfuerzo a la obra social.

Bancos Hipotecarios: Son bancos cuya actividad se centra en la

concesin de prstamos para la compra o reforma de viviendas e
inmuebles con garanta hipotecaria, se trata de un tipo de entidad muy
frecuente sobre todo en Estados Unidos.

Bancos de Tesorera: Su misin es dar soporte a operaciones entre

empresas que requieren una importante aportacin de capital. No suelen
tener clientes que sean personas fsicas ni tienen oficinas abiertas al
pblico.

CAPITULO 5: GARANTIAS BANCARIAS

5.1. BENEFICIOS
Seguridad en el manejo de sus recursos

Puede negociarse para obtener liquidez

 Genera reciprocidad para crdito

5.2. CARACTERISTICAS
Las garantas bancarias y avales se tramitan como operaciones de crdito y
se someten para su aprobacin a los niveles de atribuciones establecidos,
salvo que al cliente se le haya aprobado previamente un cupo que pueda
ser utilizado para estas modalidades.

Las garantas bancarias y avales se consideran como crditos de firma

segn los cuales el banco, atendido la solicitud de un cliente, responde por
el pago de una obligacin contrada por este.

5.3. REQUISITOS
Ser cliente del banco

Tener un cupo de crdito aprobado

Certificado de existencia

Solicitud de garanta bancaria

Firma pagare de contra garanta

Sujetarse estrictamente a las restricciones impuestas por la autoridad

monetaria

CAPITULO 6: EL RIESGO FINANCIERO

El riesgo financiero hace referencia a la incertidumbre producida en el rendimiento
de una inversin, debida a los cambios producidos en el sector en el que se opera,
a la imposibilidad de devolucin del capital por una de las partes y a la
inestabilidad de los mercados financieros.
 6.1 TIPOS DE RIESGOS

6.1.1. RIESGO DE CRDITO:

Se produce cuando unas de las partes de un contrato financiero no asumen sus
obligaciones de pago. Por ejemplo, si un comprador obtiene un prstamo para
adquirir un automvil, se est comprometiendo a devolver ese dinero con un
inters. El riesgo de crdito va unido a la posibilidad de que se produzca un
impago de la deuda.

6.1.2. RIESGO DE LIQUIDEZ:

Se produce cuando una de las partes contractuales tiene activos 6pero no posee
la liquidez suficiente con la que asumir sus obligaciones. Cuando una sociedad no
puede hacer frente a sus deudas a corto plazo ni vendiendo su activo corriente,
dicha sociedad se encuentra ante una situacin de iliquidez. Adems, tambin
puede suceder que una empresa puede encontrarse en una fase de continuas
prdidas de cartera, hasta que llega el momento que no puede pagar a sus
trabajadores.

6.1.3 RIESGO DE MERCADO:

Es el que nos encontramos en las operaciones enmarcadas en los mercados
financieros. Dentro de este tipo, distinguimos tres tipos de riesgo en funcin de las
condiciones de mercado:

Riesgo de cambio: est asociado a la fluctuacin del tipo de cambio de

una moneda frente a otra y afecta fundamentalmente a personas con
inversiones que impliquen un cambio de divisa.
Riesgo de tasas de inters: Como su propio nombre indica, hace
referencia al riesgo de que los tipos de inters suban o bajen en un
momento no deseado. Es el caso, de que tengas una hipoteca y el euribor,
por ejemplo, aumente.
Riesgo de mercado: es uno de los riesgos ms comunes. Se trata del
riesgo de que se produzcan prdidas en una cartera como consecuencia de
factores u operaciones de los que depende dicha cartera.
6.2 FORMAS DE MINIMIZAR EL RIESGO
La primera forma para minimizar el riesgo es evaluando la rentabilidad de la
inversin, teniendo en cuenta que, a mayor informacin que se tenga sobre lo que
se quiere invertir, menor ser el riesgo.

Anticipando el futuro. La captacin de informacin es un elemento

importante, ya que si sabes manejar esa informacin nos permitir seguir
una estrategia empresarial innovadora que nos ayudar a decidir sobre
nuestros productos y servicios, reaccionar ante nuestra competencia,
anticiparse a los cambios que se estn produciendo en el mercado, en la
tecnologa, etc.
Diversificando el riesgo, planeando un portafolio de inversiones que
equilibre las operaciones de alta peligrosidad con las de alta seguridad.
Evaluando los resultados obtenidos.
Contando con una administracin profesionalizada, es decir, altamente
especializada en las nuevas tendencias del sistema financiero, podemos
salir adelante ante estos riesgos.
Utilizar herramientas para la gestin del riesgo financiero
Proteger determinados activos mediante la contratacin de seguros.
 CONCLUSIONES
La banca inicia como un intercambio sencillo de bienes, pero En
conclusin segn los estudios de numerosos investigadores y
la religin de la cultura de los pueblos pre-alfabetos y los antiguos
escritos descubiertos por el hombre moderno; se puede afirmar que tan
pronto el hombre sali de la vida comunitaria primitiva, dio inicio a los
ms rudimentarios operaciones bancarias.

Las funciones de los bancos son aquellas responsabilidades que tienen

stos para canalizar el ahorro y la inversin entre los oferentes y
demandantes de capital. Con la finalidad de equilibrar la balanza entre la
emisin de prstamos y el dinero en cuentas de sus clientes.

Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos
siguientes: recibir depsitos, realizar transacciones, conceder
prstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como asesoramiento
financiero; moviendo la economa de un pas en las diferentes clases
sociales pobre , rico y millonario con las ventajas y desventajas de esta
institucin que ayuda al desarrollo del pas.

Conocer lo importante que es el desempeo de los bancos dentro de

una economa del pas como a nivel internacional, adems mediante el
desarrollo del mismo se aprecia la manera que cumple su rol con
empresas del ms variado tipo, personas naturales e instituciones, como
as tambin a travs de sus productos es un real aporte en la educacin
y en general en las ms variadas actividades.

Las garantas bancarias debe incentivar la inversin haciendo que los

empresarios puedan conocer fcilmente la materia aplicable de
garantas para dar ms confianza a sus clientes.

Parte fundamental de los riesgos financieros es analizar, entender y

tener controlados todos los riesgos que pueden impactar a los bancos
 de la zona ya que si esta no es controlada podra caer en banca rota y
cierre de dichas entidades financieras.

Bibliografa
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