laporan yang diminta dibuatkan oleh sistem adalah laporan yang ada pada sheet

laca baru
analisa DSR
rekap aplikasi FA bulanan
deviasi - non prioritas
LACA baru :
section data pribadi
semua field mandatory
section data kendaraan yg dibiayai
semua field mandatory
yang dicetak merah itu adalah contoh isian. Tidak mesti difasilitasi dengan option / combo.
section scoring
no explanation needed (yet)
section Catatan FA
yang dicetak merah itu adalah contoh isian. Tidak mesti difasilitasi dengan option / c
sub data customer
semua field mandatory
legalitas kendaraan
semua field mandatory
character
semua field mandatory
capacity
semua field mandatory
isian minimal adalah data nasabah + 1 penjamin/pasangan
mungkin ada 3 sub data (cth. Nasabah+pasangan+penjamin, or nasabah + 2 penjam
ada 3 variasi besar data nasabah/pasangan/penjamin. 1) pegawai 2) wiraswasta 3)
data DSR sebenarnya adalah hasil dari form analisa DSR (lihat sheet "Analisa DSR"
capital
semua field mandatory
collateral
semua field mandatory
creditur checking
lihat keterangan
positive points harus diisi (tdk hrs 3)
negative points harus diisi (tdk hrs 3)
autorisasi (3)
jika disetujui dgn syarat harus diisi keterangannya

Rekap Aplikasi FA Bulanan

Merupakan daftar hasil analisis FA periodik

Analisa DSR
no explanation needed yet
tasi dengan option / combo.

esti difasilitasi dengan option / combo.

penjamin, or nasabah + 2 penjamin)

in. 1) pegawai 2) wiraswasta 3) tdk bekerja/ibu RT (lihat catatan pada form)
DSR (lihat sheet "Analisa DSR")
 LEMBAR ANALISA FINANCING ANALYST
( LA FA )
Tanggal : 201...
DATA PRIBADI
NAMA . PEKERJAAN / USAHA

ALAMAT TINGGAL NAMA PERUSAHAAN

ALAMAT PERUSAHAAN
KOTA

TINGGAL SEJAK TAHUN ... TAHUN ###

KOTA
NO TELP . TELP
NO HANDPHONE ###
MASA KERJA/USAHA
KETERANGAN LAIN KETERANGAN LAIN

PENGHASILAN KOTOR TOTAL PENGHASILAN

PENGHASILAN PASANGAN BIAYA HIDUP
PENGHASILAN LAIN NETTO
Rp -
DATA KENDARAAN YANG DIBIAYAI
V MOBIL BEKAS
MERK .. BPKB NO
TYPE/MODEL ATAS NAMA
JENIS KENDARAAN NO RANGKA
BAHAN BAKAR / CC BENSIN / SOLAR, CC NO MESIN
SILINDER
TAHUN PEMBUATAN ALAMAT PADA BPKB
KONDISI UNIT Cukup terawat/kurang layak, dll
DATA FASILITAS KREDIT
HARGA KENDARAAN ###
ANGSURAN PER BULAN
ANGSURAN PENDAHULUAN MASA KREDIT
POKOK HUTANG TANGGAL JATUH TEMPO
MARGIN V Sesuai SK
...% Deviasi JENIS FASILITAS

FINANCING RISK RATING (SCOORING)

No Jenis Keterangan
1 Status kepemilikan rumah Kontrak/Mess Dinas/Keluarga Kredit / KPR
1 2
2 Estimasi Harga Rumah < Rp. 150 juta Rp. 150 - 250 Juta Rp. 250 - 500 juta
1 2
3 Lokasi / Area Rumah Kumuh / Gang Kecil / Perum menegah
Rawa gusuran 1 Perkampungan 2
4 Total Pendapatan tetap dan tidak tetap per < 2 X angsuran 2 - 3 X angsuran 3 - 4 X angsuran
bulan 1 2
5 Analisa Rekening Tabungan Non Tabungan Tabungan ada, tidak aktif Tabungan Aktif teta
Non Bon/nota usaha pengganti tabungan : saldo akhir 3 bln TD
1 bon/nota usaha 2 m'cover Angs
6 Lama Bekerja / Usaha < 1 tahun 1 - 3 tahun 3 - 6 tahun
1 2
7 History Pembiayaan Pernah bermasalah dgn Belum pernah pemby RO leasing - Histor
Leasing/Bank 1 Leasing/Bank 2 Kurang Bagus
 8 Kekayaan lain : Tanah / Rumah / Deposito / Tidak Punya Rp. 100 - 250 juta Rp. 250 - 500 juta
Surat Berharga / Emas, dengan nilai : 1 2
9 Kekayaan berupa kendaraan, dengan nilai : Tidak Punya Rp 10 - 50 juta Rp 50 - 100 juta
1 2
10 Radius Domisili dari Kantor Perwakilan > 75 KM 50 - 75 KM 25 - 50 KM
1 2
TOTAL NILAI BARIS
Nilai FRR (FRR = Total Nilai Baris / Jumlah Baris Bernilai)

Keterangan Nilai Hasil

<2 Ditolak
FRR 2 < FRR </= 2,6 Bisa disetujui dengan syarat
2,7 < FRR </ = 4 V Disetujui
INFORMASI LAIN
1 Referensi Teman kantor V Ketua RT / RW Tetangga

2 Hasil Referensi
Karakter Kurang baik Cukup baik V Baik

Pernah kredit Tidak pernah Pernah V Lunas

Belum Lunas
3 Bila yang bersangkutan Memiki Usaha / Perusahaan
Jabatan Pemilik Pengelola

Jumlah karyawan s/d 3 orang 3-5 orang 5 - 10 orang

Lama usaha/bekerja < 3 tahun s/d 5 tahun s/d 7 tahun

4 Pengguna Kendaraan Peribadi V Pasangan Anak

 CATATAN FINANCING ANALYST (CCA)
*** Data Customer : KTP EU a.n. ..........., Ttl: ........, ... /... /....., Usia ..... tahun, KTP No: ..........
TK / K0 / K1 / K2 / K3..., KTP Pasangan a.n. ............, Ttl: ........., .../.../....,
berlaku s/d: .../.../....., KTP Penjamin a.n. ..........., Ttl: ........, ... /... /....., Usi
s/d: .../.../...., Hubungan penjamin dgn EU : Ayah / Ibu / Kakak / Adik / Pam
NPWP. Bukti kepemilikan rumah berupa ( PBB/Ajb/ SHM/ lainnya*) an .....
*) letak objek pajak sama/tidak sama dgn di KTP eu. Data pekerjaan / Usa
kerja EU / Slip gaji / Tabungan*) ( bila Usaha : SKU / SIUP / TDP / Tabung
pasangan beserta data KTP / KK / Data keuangan penjamin ). Data yang

*** Legalitas Kendaraan : STNK jatuh tempo : .../.../., Berlaku s.d //. A.n: .. Alam
Alamat BPKB berada pada : 1 kecamatan / 1 kabupaten / beda kabupaten
asli / legalisir
*** Character
Vertel : CA telepon ke .. (EU/pasangan/Econ/perusahaan tempat EU bekerja), N
jam : ... diperoleh info sebagai berikut:
Contoh : Alamat/domisili eu saat ini sesuai alamat KTP eu. Status rmh mil
mempunyai tanggungan .jiwa. Istri eu bekerja di.. Status pekerjaan m
..jabatan., dll

Cekling : FA/FI pada tanggal : .. Jam.., melakukan OTS ke . bertem

(OTS) tetangga, HRD) Hp/telp.., diperoleh informasi sbb :
-- > Misal : Profesi dan tempet tinggal valid, EU adalah ketua RT sejak...,
ormas/LSM, sering didatangi Collector, dll
Tujuan pembiayaan adalah untuk renovasi rumah, modal kerja, membeli m
*** Capacity : EU adl karyawan PT .., yang berlokasi di, bergerak pada bid
Saat ini posisi EU sebagai ............., memperoleh gaji/bulan Rp,- de
(pegawai tetap/kontrak/outsourching/ buruh lepas*). Legalitas Pekerjaan E

: Pasangan/Penjamin memiliki usaha Toko/bengkel/Ternak/pertanian/dll .

pada bidang ........, memulai usaha sejak tahun. dengan kary
usaha : (milik sendiri / sewa). Omzet perbulan Rp,- profit margin ...
dijabarkan sesuai kondisi usaha, termasuk gambaran usaha Penjamin bila

: Pasangan/Penjamin adalah Ibu Rumah Tangga

: Total penghasilan bersih EU + pasangan = Rp.., Angsuran yg ak

rumah tanggga dengan tanggungan orang sebesar Rp., angs
pendapatan untuk angsuran Rp, DSR : .%
*** Capital EU memiliki rumah milik (sendiri / bersama orang tua / mertua / mengontr
(PBB,AJB,Sertifikat, lainnya*) tahun 20... a.n (EU
Rumah : Rp.... juta. Harta lain yang dimiliki : (Mobil/sepeda motor) merk
mengeluarkan TDP aktual sebesar Rp. ... dengan OTR Rp. ... atau sesesa

*** Collateral : Unit Merk transmisi .. Tahun .. * Purpose

Nopol .... Warna ., Otr : Rp
..,- Pokok Hutang : Rp, dengan
kondisi unit : Bagus/ Sedang / Kurang bagus
 Harga OTR Aktual
Harga Pembanding
Nilai Likuiditas/LTV (20%)
Price List Citifin
PH yang diajukan
Creditur checking
APPI / BI Cheking
: Rp.
: OLX : , Poskota : .. dll :..
: . %
:
: .
: EU; Coll 1 : Rp. ., Bank ., Pasangan Coll ., Bank, Penjamin
Keterangan (info dari EU) : Contoh : --> Coll 1 adalah pembiayaan Ruma
tahun, Col 2-5 adalah pembiayaan .., Bukti pembayaran Coll 2/pen
pembiayaan bermasalah karena : ..

Emergency Contac HP : 0813..Nama Econ : ./ hubungan dengan EU :.

Telah dihubungi CA, informasi yang diperoleh valid sesuai data yang diter
History Pembayaran : Contoh : --> EU adalah RO Citifin/ EU adalah Nasabah Adira Finance, sta
RO/TOP UP/AO pembayaran bagus/non denda, data terlampir

Positif Point :
1) Contoh : Status karyawan tetap, double income
2) Slip Gaji Carbonize, tercermin di tabungan EU
3) Rumah sendiri, legalitas rumah lengkap
Negatif Point :
1) Contoh : Eu tinggal di rumah mertua
2) Karakter kurang kooperatif, susah ditemui dll
3) Warna mobil kurang marketable, a.n PT, faktur legalisir, dll
Financing Analis Disetujui dgn syarat : Disetujui
Catatan : V Contoh : --> PH max : Rp.
..juta, Orang tua sebagai
penjamin, lampirkan
tabungan dll
Financing Analist Head Disetujui dgn syarat : Disetujui
Catatan :
Direksi Disetujui dgn syarat : Disetujui
Catatan :
Komentar tambahan ( Bila pengajuan adalah Repeat Order/Top Up/Additional Order )
Rekomendasi ARSH
ALYST

PETUNJUK PENGISIAN :

. Bila petunjuk warna Merah :

maka keterangan harus
diganti/ pilih salah satu
.

.

. TAHUN, .. BULAN

Rp -
Rp -
Rp -

AI
MOBIL BARU
..

TAHUN

KPM/IMBT/TOP UP/AO* * Pilih salah satu

NG)
n NILAI
Kredit / KPR Hak milik
3
3 4
p. 250 - 500 juta > Rp. 500 juta
4
3 4
erum menegah Perum mewah
3
3 4
- 4 X angsuran > 4 X angsuran FRR Harus diisi angka 1 s/d 4,
3 jangan di kosongi / jangan diisi angka
3 4 0. FA Harap
abungan Aktif tetapi Tabungan Aktif dan mencari informasi pada saat OTS /
Vertel Nasabah
aldo akhir 3 bln TDK saldo akhir 3 bulan 2
3 m'cover Angs 4
- 6 tahun > 6 tahun
4
3 4
O leasing - History RO/Top Up leasing/Ctf Kriteria History bagus : keterlambatan tdk lewat bulan,
2 max 7 hari, masa angsuran min sdh 1 tahun
3 History bagus 4
p. 250 - 500 juta > Rp 500 juta
1
3 4
p 50 - 100 juta > 100 juta
2
3 4
5 - 50 KM < 25 KM data acuan via Google Maps
3
3 4
27
ai)
2.7

Kerabat /
Saudara tidak serumah

Baik sekali

Bermasalah
dengan leasing lain

> 10 orang

> 7 tahun

Saudara Usaha
/orang lain
CCA)
KTP No: ....................., berlaku s/d: .../.../...., Status EU : Status : TK : Tidak Kawin, K0 :
menikah belum punya anak, K1,
........, .../.../...., Usia ..... tahun, KTP No: ....................., Menikah dengan 1 anak, dst.
... /... /....., Usia ..... tahun, KTP No: ....................., berlaku
kak / Adik / Paman/dll. DataTerlampir : KK, buku nikah,
ainnya*) an ...... ( Eu/Pasangan/Ortu/Mertua/pemilik lama
pekerjaan / Usaha terlampir berupa : (bila karyawan : SK
/ TDP / Tabungan / Bon usaha *). Penjamin selain
n ). Data yang harus dilengkapi : .............................

.. Alamat STNK : ., (Ket :

beda kabupaten 1 provinsi / luar profinsi), Kondisi faktur :

t EU bekerja), No Telp : (..) pada tanggal : .../.../... , Harap diperhatikan, jangan ada
pengulangan informasi antara aspek
karakter dengan Capasity
Status rmh milik istri/ortu/eu. Lama tinggal . tahun. Eu
us pekerjaan masih aktif, mulai bekerja dari

. bertemu dengan ., (EU, Nasabah, istri, ortu,

ua RT sejak..., EU Jarang pulang kerumah, EU aktif di

erja, membeli mesin dll (bila IMBT). hanya diisi bila IMBT

gerak pada bidang ........, PT berdiri sejak tahun, Bila eu/Pasangan profesi : pegawai
n Rp,- dengan masa kerja . tahun, status
tas Pekerjaan EU : Slip Gaji, SK, Tabungan terlampir

pertanian/dll .., yang berlokasi di, bergerak Bila eu/Pasangan profesi : Wira Usaha
Bila
. dengan karyawan orang, Status kepemilikan tempat aplikasi ada penjamin, maka
profit margin ....% laba bersih perbulan Rp...... (silakan profesi/kapasitas penjamin harus
ha Penjamin bila ada penjamin tambahan*) disampaikan

Bila Pasangan tidak memiliki

pengkasilan

Angsuran yg akan dibayar ke citifin Rp.../bln. Biaya DSR (Debt Service Ratio)
DSR = Total Angsuran/Total
., angsuran tempat lain Rp Sehingga sisa penghasilan

tua / mengontrak dll*) dengan bukti kepemilikan berupa

(EU, pasangan, Ortu, lainnya*), Estimasi nilai
a motor) merk tahun...... Pada pengajuan ini, EU
. ... atau sesesar ....% dari harga kendaraan.

: Unit utk (pemakaian pribadi /

operasional usaha / disewakan / dll*)
 Harga iklan daerah setempat

Penjamin.
mbiayaan Rumah, dengan masa angsuran 15 tahun sisa 4
aran Coll 2/penyelesaian Coll5 terlampir, Alasan Bila ada coll > 1, harap dijelaskan

EU :..
data yang diterima sebelumnya, .. dll
ira Finance, status pembiayaan sudah lunas , history
Bila nasabah pernal leasing tempat
lain, harap dimintakan history
payment

Harus diisi/ diskripsi disamping

hanya contoh, ganti dengan
kondisi aktual

Ditolak
Sampaikan rekomendasi FA..

Ditolak

Ditolak

Paraf CA :
No. Tgl Aplikasi Nama Konsumen Merk/Type/Th HARGA PASAR TOTAL TDP
Masuk Harga OTR PH DIAJUKAN Tenor (bulan)
(jt) AKTUAL
Jenis/Nopol

1 2-Jan-17 BUDIMAN DAIHATSU ESPASS PU M/T / 2005 / B 9606 LU 49,000,000 47,38,48,45,44 10,000,000 36,750,000 36

2 2-Jan-17
3 2-Jan-17
4 3-Jan-17
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
 Net Margin
ACC PH FINAL DSR Nama Dealer CMO Keputusan komitee DEVIASI
/ tahun Cabang

32,000,000 10.50% 25.00% MAJU JAYA BUDI Lanjut ke Pusat KAT B

Reject di cabang PROFESI DPK

COLL 5
N0
 MATRIK
KEWENANGAN

FAM

FAM
DIR
KKP
AM
 PT. CITRA TIRTA MULIA
KANTOR PERWAKILAN : ..

ANALISA DSR
Jenis Pembiayaan : Kredit Pemilikan Mobil ( KPM ) IMBT
Kontribusi Pendapatan : Single Income Double Income
Nama Konsumen : Jumlah Tanggungan :
Pokok Hutang : Rp Tenor :

PEKERJAAN NASABAH
DATA PENGHASILAN UNTUK NASABAH KARYAWAN/PEGAWAI
Nama Nasabah : . Komposisi Take Home Pay - Tetap
Nasabah : EU / Pasangan / Penjamin - Gaji Pokok : Rp.
Nama Perusahaan : - Tunjangan Jabatan : Rp.
Jenis Usaha Perusahaan : - Tunjangan Keluarga : Rp.
Masa Kerja : tahun .. Bulan - Tunjangan Telp & transport : Rp.
Status karyawan : Tetap / kontrak / Outsourching - Tunjangan Rumah : Rp.
Periode Gajian : Harian / Mingguan / Bulanan - Lain-lain .. : Rp.
Bentuk Slip Gaji : Carbonize / Print Out Komposisi Take Home Pay - Variable
Mertode Pembayaran Gaji : Tunai / Transfer via bank - Lembur : Rp.
Legalitas pegawai : SK / ID Card / .. - Insentif penjualan : Rp.
- Lain-lain .. : Rp.
Total pendapatan : Rp.
Potongan pinjaman / koperasi : Rp.
PPH 21 & Jamsostek : Rp.
Pendapatan Bersih : Rp.
DATA PENGHASILAN NASABAH WIRASWASTA
Nama Nasabah : ..
Nasabah : EU / Pasangan / Penjamin
Nama Usaha :
Jenis Usaha : Perdagangan / Jasa
Legalitas Usaha : SKU / SIUP / TDP / Akte Pendirian / NPWP / .
Hari Operasional / bulan : hari usaha
Usaha dimulai sejak : tahun .. bulan
Usaha Perdagangan Usaha Jasa
Penjualan / Hari / Unit : Rp. Pendapatan jasa / Hari / Unit : Rp.
Total Penjualan / Bulan : Rp. Pendapatan jasa / Bulan : Rp.
Harga Pokok Penjualan (HPP) : Rp. - Biaya Operasional :
Laba Kotor / bulan : Rp. Biaya tenaga kerja : Rp.
Biaya Operasional : Biaya sewa tempat : Rp.
Biaya tenaga kerja : Rp. Biaya listrik/telp/BBM dll : Rp.
Biaya sewa tempat : Rp. Biaya . : Rp.
Biaya listrik/telp/BBM dll : Rp. Total Biaya : Rp.
Biaya .. : Rp. + Laba Bersih / bulan : Rp.
Total Biaya : Rp.
Laba Bersih / bulan : Rp.

ANALISA DSR

Penghasilan bersih Nasabah : Rp. Angsuran / bulan ke Citifin ( a ) : Rp.

Penghasilan bersih Pasangan : Rp. Total penghasilan Bersih ( b ) : Rp.
Penghasilan bersih Penjamin : Rp.
Total Pendapatan Kotor : Rp. DSR ( a / b ) :
Biaya Hidup sebulan : Rp.
Angsuran pinj. Lainnya : Rp.
Total Penghasilan Bersih : Rp.

, ....201... Di Check Oleh :

Dibuat oleh, Note :

Laporan harap dibu

kondisi aktual pend

Financing Analist Financing Analist Head

 ..Orang
..Tahun

ble

. %
 (DSR Max : 33%)

Note :

aporan harap dibuat menyesuaikan

ondisi aktual pendapatan Nasabah
 PT. CITRA TIRTA MULIA
KANTOR PERWAKILAN : ..
LEMBAR KOMITEE PEMBIAYAAN
Jenis Pembiayaan : MURABAHAH MULTIGUNA
Nama Konsumen : Merk / Jenis / TYPE :
Dealer : Tahun :
CMO : Tenor :
Harga OTR : Rp. Pokok Hutang :

DISKRIPSI PEMBIAYAAN
HARGA
Price List /SPH CITIFIN Harga Pasar Harga Pengajuan Selisih (Pengajuan)
Rp -
DP
Standart CITIFIN Pengajuan Selisih ( - / + )
% .% ....% ..%
Rupiah Rp - Rp - Rp -
MARGIN NETTO
MARGIN SE MARGIN IMBT MARGIN Pengajuan Selisih ( - / + )
FLAT % % ......%
EFF % ..% ..%
ASURANSI : AR / KOMBINASI / TLO *
Standart SE Pengajuan Selisih
% % %
UJRAH MARGIN / TAHUN
Standart SE :...% Pengajuan :.% Selisih ( - / + ) :.%
Rp - Rp - Rp -
UJRAH ASURANSI
Standart SE :.% Pengajuan :.% Selisih ( - / + ) :.%
Rp - Rp - Rp -
Lain-lain :
- Sudah di OTS oleh : CMO FA/FI KKP/SPH
- Radius : .. KM, estimasi waktu tempuh: Menit - TDP Real : Rp.
- OVD CMO : . %, unit - Harga OTR Real : Rp .....
Matrik Kewenangan : SPH/KKP AM FAM

DEVIASI
Diskripsi & latar belakang Deviasi :
1.
2.
3.
.., . 201 Rekomendasi FA :
Diajukan Oleh Diperiksa Oleh Disetujui
Disetujui dengan syarat :
1
 2
CMO FA 3

Disetujui Disetujui dengan syarat : Disetujui

Ditolak 1 Ditolak
2
3
4
SPH / KKP AM / FAM

Disetujui Disetujui dengan syarat : Disetujui

Ditolak 1 Ditolak
2
3
4
MDH DIR

AAN

Rp..

.
al : Rp .....
MDH DIR

Ditolak
engan syarat :
 Disetujui dengan syarat :
1
2
3
4
AM / FAM

Disetujui dengan syarat :

1
2
3
4
DIR
PT. CITRA TIRTA MULIA
Financing Department

FORM PHONE VERIFICATION

Nama EU .................................................. Kendaraan ..................................................
Cabang .................................................. Pokok Hutang ..................................................

KONFIRMASI END USER (NAMA : ......................................... / TELP. : ...................................... )

PERTANYAAN YA TIDAK KETERANGAN
1. Betulkah Sdr. Sedang mengajukan kredit ke Citifin ?
2. Mengajukan kendaraan apa? (Merk/Type/Tahun/Warna)
3. Mengajukan via showroom mana? Atau membeli unit dari siapa?
4. Total TDP dibayarkan berapa? OTR berapa? (Jika KPM)
5. Apakah TDP sudah dibayarkan penuh? (Jika KPM)
6. Dari pihak Citifin bertemu siapa?
7. Berapa Pokok Hutang yang diberi tahukan?
8. Berapa angsuran dan tenor?
9. Berapa jumlah kebituhan dana? (Jika Multiguna)
10. Sudah berapa lama unit dimiliki? (Jika Multiguna)
11. Kebutuhan Dana untuk apa?
12. Apa pekerjaan Saudara?
13. Berapa penghasilan dalam sebulan?
14. Adakah penghasilan lain? Atau penghasilan pasangan?
15. Adakah kewajiban kredit di tempat lain?
16. Sudahkah unit diterima? Sejak kapan? (Jika KPM)
17. Sebutkan alamat tinggal dan No. Telp Rumah?
18. Sebutkan nama gadis Ibu Kandung?
KONFIRMASI TEMPAT KERJA (NAMA PT: ......................................... / TELP. : ...................................... )
1. Benarkah ybs kerja disini? Sejak kapan?
2. Posisi dan jabatan ybs sebagai apa?
3. Perusahaan bergerak di bidang apa? Sejak kapan?
4. Dengan siapa saya berbicara? Nama dan jabatan?
KONFIRMASI EMERGENCY CONTACT (NAMA : ......................................... / TELP. : ...................................... )
1. Apakah saudara mengenal ybs? Hubungannya apa?
2. Sebutkan alamat ybs? No. Telp rumah ybs?
3. Sebutkan pekerjaan ybs? Sudah berapa lama?
4. Apakan saudara tahu ybs sedang mengajukan kredit?
5. Sebutkan nama gadis ibu kandung ybs? (Jika keluarga)
TTD PHONE VERIFICATOR : NOTE :