Smjernice o načinu popunjavanja naloga

za plaćanje za potrošače

Sadržaj

I. PODRUČJE PRIMJENE............................................................................................................................................................................................................................... 2
II. POJMOVNA ODREĐENJA........................................................................................................................................................................................................................ 2
III. PREUZIMANJE PODATAKA I UVJETI AUTORIZACIJE...................................................................................................................................................................... 4
IV. STATUS NALOGA...................................................................................................................................................................................................................................... 4
V. PLAĆANJA U ZEMLJI................................................................................................................................................................................................................................ 5
Model i poziv na broj............................................................................................................................................................................................................................. 5
Kategorija plaćanja................................................................................................................................................................................................................................. 6
Definicije rezidenta i nerezidenta..................................................................................................................................................................................................... 6
Šifra namjene........................................................................................................................................................................................................................................... 7
VI. PLAĆANJE U INOZEMSTVO.................................................................................................................................................................................................................. 7
ID platitelja / ID primatelja................................................................................................................................................................................................................ 8
Referenca platitelja (End to End ID)............................................................................................................................................................................................... 8
Referenca primatelja (Reference).................................................................................................................................................................................................... 8
Opis plaćanja........................................................................................................................................................................................................................................... 9
Šifra namjene.......................................................................................................................................................................................................................................... 9
Troškovna opcija.................................................................................................................................................................................................................................... 9
VII. PRIHVAT UPLATA NA TRANSAKCIJSKE RAČUNE........................................................................................................................................................................11
1. UPLATE U ZEMLJI..........................................................................................................................................................................................................................11
1.1. Uplata redovitog primanja................................................................................................................................................................................................11
1.2. Uplata na račun za zaštićena primanja.......................................................................................................................................................................11
1.3. Uplata na zatvoreni račun.................................................................................................................................................................................................11
1.4. Ostale uplate..........................................................................................................................................................................................................................11
2. UPLATE IZ INOZEMSTVA..............................................................................................................................................................................................................11

1
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače
I. PODRUČJE PRIMJENE

Uputa sadržava objašnjenja u vezi s popunjavanjem naloga za plaćanje za izvršenje platnih transakcija putem transakcijskih računa
otvorenih kod kreditnih institucija.

Nalozi za plaćanje jesu:

1) Nalog za gotovinsku uplatu

Nalog za gotovinsku uplatu jest nalog za plaćanje kojim se traži izvršenje platne transakcije polaganja ili uplate gotovog novca. Nalog
za gotovinsku uplatu Banka zaprima u poslovnicama Banke. Nalogom za uplatu platitelj zadaje nalog za odobrenje računa primatelja
plaćanja koji može biti u Banci ili izvan Banke.

2) Nalog za gotovinsku isplatu

Nalog za gotovinsku isplatu jest nalog za plaćanje kojim se traži izvršenje platne transakcije podizanja ili isplate gotovog novca. Nalog
za isplatu Banka zaprima u poslovnicama Banke. Nalogom za isplatu platitelj zadaje nalog za terećenje računa platitelja plaćanja
koji mora biti u Banci.

3) Nalog za bezgotovinski prijenos

Nalog za bezgotovinski prijenos jest nalog za plaćanje kojim se traži izvršenje platne transakcije prijenosa novčanih sredstava.
Nalogom za prijenos platitelj zadaje nalog za terećenje računa platitelja plaćanja koji mora biti u Banci te istodobni nalog za
odobrenje računa primatelja plaćanja koji može biti u Banci ili izvan Banke. Nalog za prijenos Banka može zaprimiti u poslovnicama
Banke ili klijent nalog za prijenos može predati putem direktnih kanala.

II. POJMOVNA ODREĐENJA

1. Banka – Zagrebačka banka d.d.

2. Direktni kanali – sredstva su daljinske komunikacije koja omogućuju ugovaranje i upotrebu bankarskih i drugih financijskih i
nefinancijskih usluga i informacije s tim u vezi putem elektroničkih načina komuniciranja, bez nužne istodobne fizičke nazočnosti
korisnika i zaposlenika Banke na istome mjestu, a obuhvaćaju mrežu samoposlužnih uređaja (bankomata, uređaja za polog kovanica)
i druge vrste uređaja koje Banka stavi na raspolaganje korisniku tijekom trajanja ugovornog odnosa.
3. Nalog za plaćanje – instrukcija kojom platitelj traži izvršenje platne transakcije.
4. Platitelj – fizička osoba koja ima račun za plaćanje i daje nalog ili suglasnost za plaćanje s tog računa ili, ako račun za plaćanje ne
postoji, fizička osoba koja daje nalog za plaćanje.
5. Primatelj plaćanja – fizička ili pravna osoba koja ima račun za plaćanje i za koju su namijenjena novčana sredstva koja su predmet
platne transakcije.
6. Platna transakcija – polaganje, podizanje ili prijenos novčanih sredstava koje je inicirao platitelj ili primatelj plaćanja, neovisno o
obvezama nastalim iz odnosa između platitelja i primatelja plaćanja.
7. Nacionalna platna transakcija – platna transakcija u čijem izvršavanju sudjeluju platiteljev pružatelj platnih usluga i pružatelj
platnih usluga primatelja plaćanja ili samo jedan pružatelj platnih usluga koji posluju u Republici Hrvatskoj.
8. Prekogranična platna transakcija – platna transakcija u čijem izvršavanju sudjeluju dva pružatelja platnih usluga od kojih jedan
pružatelj platnih usluga (primatelja plaćanja ili platitelja) posluje u Republici Hrvatskoj, a drugi pružatelj platnih usluga (platitelja ili
primatelja plaćanja) posluje prema propisima druge države članice.
9. Međunarodna platna transakcija – platna transakcija u čijem izvršavanju sudjeluju dva pružatelja platnih usluga od kojih jedan
pružatelj platnih usluga (primatelja plaćanja ili platitelja) posluje u Republici Hrvatskoj, a drugi pružatelj platnih usluga (platitelja ili
primatelja plaćanja) posluje prema propisima treće države.
10. Država članica – država potpisnica Ugovora o Europskom gospodarskom prostoru.
11. Treća država – do pristupanja Republike Hrvatske Europskoj uniji svaka strana država, a nakon pristupanja država koja nije država
članica.
12. OIB – osobni identifikacijski broj. 2
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

13. IBAN (International Bank Account Number; hrv. međunarodni broj bankovnog računa) – međunarodni standard za numeraciju
bankovnih računa. IBAN je jedinstveni identifikator računa klijenta koji Banka daje svojim klijentima.
14. BIC (Business Identifier Code) – jedinstveni međunarodni poslovni identifikator kreditne institucije koji je određen prema
međunarodnoj normi ISO 9362, a primjenjuje se kod izvršavanja platnih transakcija.
15. Stvarni dužnik – stvarni dužnik koji duguje određeni iznos novčanih sredstava primatelju / krajnjem primatelju. Stvarni dužnik osoba
je u čije se ime plaćanje obavlja.
16. Krajnji primatelj – krajnji primatelj sredstava kojem su namijenjena novčana sredstva koja su predmet platne transakcije.
17. Model i poziv na broj platitelja – dopunski podaci o platnoj transakciji na strani platitelja, pri čemu je model kontrolni algoritam
za sadržaj unesen u polje Poziv na broj platitelja.*
18. Model i poziv na broj primatelja – dopunski podaci o platnoj transakciji na strani primatelja, pri čemu je model kontrolni algoritam
za sadržaj unesen u polje Poziv na broj primatelja.*
19. Valuta plaćanja – troslovna oznaka valute u kojoj se inicira plaćanje:
- za plaćanja u kunama koristi se: HRK.
- za plaćanja u stranoj valuti moguće je zadati plaćanje u valutama: EUR, USD, CHF, AUD, CAD, DKK, JPY, NOK, SEK, GBP, RSD, BAM.
20. Šifra namjene – podatak je četveroslovna oznaka za kraticu opisa / svrhe plaćanja.
21. Opis plaćanja – podatak o opisu / svrsi plaćanja u slobodnoj formi (tekstualno ili numerički).
22. ID platitelja – identifikacijska oznaka platitelja – unose se dodatni podaci o platitelju kod prekograničnog plaćanja u valuti EUR.
23. ID primatelja – identifikacijska oznaka primatelja – unose se dodatni podaci o primatelju kod prekograničnog plaćanja u valuti EUR.
24. Referencija platitelja (End to End Identification) – jedinstveni identifikator kojeg je odredio platitelj zbog praćenja transakcije. Taj
identifikator prenosi se i ne mijenja se tijekom cijelog procesa obrade naloga.
25. Referencija primatelja – jedinstvena identifikacijska oznaka koju definira primatelj kod prekograničnog plaćanja u valuti EUR.
26. Datum i vrijeme primitka naloga – datum i vrijeme kad je platitelj/primatelj Banci dao suglasnost za provođenje naloga, a Banka
potvrdila primitak naloga.
27. Datum i vrijeme izvršenja naloga u zemlji – datum i vrijeme kad je:
a) u valuti HRK: vrijeme kad je terećen račun platitelja u Banci te odobren račun primatelja plaćanja u Banci, odnosno kad je odobren
račun druge banke ili institucije za platni promet u kojoj primatelj plaćanja ima račun;
b) u stranoj valuti: vrijeme izvršenja naloga jest vrijeme kad je odobren račun druge banke ili institucije za platni promet u kojoj
primatelj plaćanja ima račun.
28. Datum i vrijeme izvršenja naloga u inozemstvo – datum i vrijeme kad je:
a) odobren račun banke primatelja plaćanja u inozemstvu – za prekogranične platne transakcije (unutar zemalja Europske unije
(EU-a)) u valuti zemalja članica EU-a;
b) odobren račun prve banke u inozemstvu koja sudjeluje u prosljeđivanju, odnosno izvršenju naloga za plaćanje – za prekogranične
platne transakcije (unutar zemalja EU-a) u valuti koja nije valuta zemlje članice EU-a te za međunarodne platne transakcije
(izvan zemalja EU-a).
29. Hitno plaćanje – plaćanje koje će Banka procesirati prema nacionalnom ili međunarodnom sustavu plaćanja ili prema banci
primatelja u hitnom roku (oko pola sata od potvrde zaprimanja naloga za plaćanje).

*Pravilo popunjavanja u nalogu nalazi se pod točkom V.

3
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

III. Preuzimanje podataka i uvjeti autorizacije

Podaci za izvršenje naloga za plaćanje preuzimaju se na načine koji ovise o kanalu Banke kojim se koristi platitelj:

1. U poslovnicama Banke preuzimanje podataka obavlja se:

a) za kunska plaćanja u RH putem naloga / instrukcije za plaćanje u papirnatom obliku koji podnosi platitelj (standardizirani HUB
obrasci, račun, predračun i dr.) ili putem usmenih instrukcija platitelja za uplate na transakcijske račune potrošača u Banci, isplate
s transakcijskih računa potrošača u Banci ili prijenose na transakcijske račune potrošača u Banci te u korist računa Banke;
b) za plaćanja u inozemstvo i plaćanja u stranoj valuti u druge banke u RH putem naloga / instrukcije za plaćanje u papirnatom obliku
koji podnosi platitelj (obrazac Zahtjeva za plaćanje u inozemstvo).
Banka može u određenim slučajevima dodatno zatražiti drugačije postupanje od navedenoga.
Nakon preuzimanja podataka u poslovnicama Banke obavlja se unos podataka u sustav te se platiteljima prezentira pregled podataka
naloga za plaćanje koje platitelj provjerava i autorizira za provođenje na ugovoreni način.

2. Putem direktnih kanala Banke preuzimanje podataka obavlja se unosom podataka od strane korisnika usluge internetskog ili
mobilnog bankarstva te autorizacijom koja se obavlja na ugovoreni način.

Kod plaćanja putem direktnih kanala Banka može postaviti ograničenja za vrstu transakcije, na iznos ili broj plaćanja određenih platnih
transakcija.

IV. Status naloga

Svaki nalog nakon autorizacije dobiva oznaku statusa koji se razlikuje ovisno o uvjetima pri zaprimanju i vrsti naloga:

STATUS OPIS
Zaprimljen Status naloga koji označava da je Banka zaprimila nalog te kod naloga za prijenos da račun platitelja nije
terećen.
Izvršen Račun platitelja terećen je i kod naloga za prijenos odobren je račun primatelja u Banci ili račun institucije
za platni promet primatelja plaćanja u zemlji ili je Banka uputila plaćanje prema inozemstvu.
Započeto izvršenje (za Račun platitelja terećen je i započeto je izvršenje prema inozemstvu ili drugoj domaćoj banci u stranoj
naloge u stranoj valuti) valuti. Status će biti promijenjen u „Izvršen“ u ugovorenom roku izvršenja.

4
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

V. Plaćanja u zemlji

Pregled elemenata naloga za plaćanje; osnovni (obvezni) elementi obilježeni su s „DA“, a podaci obilježeni s „NE“ označuju moguće
dodatne elemente, ovisno o vrsti naloga ili uvjetima izvršenja:

Naziv polja Nalog za gotovinsku Nalog za gotovinsku Nalog za bezgotovinski

uplatu isplatu prijenos
PLATITELJ
IBAN platitelja - DA DA
Ime i prezime platitelja DA DA DA
Adresa platitelja (ulica, mjesto, država) DA DA DA
OIB platitelja NE NE NE
Ime i prezime stvarnog dužnika NE NE NE
OIB stvarnog dužnika NE NE NE
Model i poziv na broj platitelja NE** NE** NE**
PRIMATELJ
Naziv banke primatelja - - NE*
SWIFT/BIC banke primatelja - - NE*
IBAN primatelja DA - DA
Naziv / Ime primatelja DA DA DA
Adresa primatelja (ulica, mjesto, država) NE* NE* NE*
Model i poziv na broj primatelja NE** NE** NE**
OIB primatelja NE NE NE
Ime i prezime krajnjeg primatelja NE NE NE
OIB krajnjeg primatelja NE NE NE
OSTALI PODACI O PLAĆANJU
Valuta i iznos terećenja računa DA DA DA
Valuta i iznos plaćanja DA DA DA
Opis plaćanja DA DA DA
Šifra namjene NE NE NE
Oznaka hitnosti NE NE NE
Kategorija plaćanja NE*, *** NE NE*, ***
Datum i vrijeme zaprimanja DA DA DA
Datum izvršenja DA DA DA

*Kod plaćanja u zemlji u HRK podatak je neobavezan, a kod plaćanja u stranoj valuti prema primatelju u drugoj domaćoj banci podatak je obvezan. Automatski se
popunjavaju podaci o banci primatelja (SWIFT/BIC, naziv banke primatelja unosom IBAN-a primatelja plaćanja).
**Pravilo popunjavanja u nalogu nalazi se pod točkom V. (u nastavku).
***Pravilo popunjavanja u nalogu nalazi se pod točkom V. (u nastavku).

Model i poziv na broj

Model koji se unosi u nalog za plaćanje služi za kontrolu podataka u polju Poziv na broj. Podaci koji se unose u polje Poziv na broj
programski se kontroliraju te ako su uneseni pogrešni podaci nalog se neće moći zaprimiti u Banci.

Model se sastoji od dviju slovnih oznaka HR i dviju numeričkih oznaka. Ako u polju Model nije upisan podatak, tada se podaci u polju
Poziv na broj ne kontroliraju, ali je unos ograničen na 22 znaka (brojčane oznake, uključujući dvije crtice).
Podatak Poziv na broj primatelja upotrebljava primatelj plaćanja kao dodatni podatak uz opis plaćanja i za evidentiranje primljenih
uplata.

5
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

Model je obvezan za unos, pri čemu se primjenjuju općenita pravila:

• ako se podatak o pozivu na broj ne upisuje, pod Model će se automatski upisati HR99 u skladu s tehničkim standardima međubankarske
razmjene podataka,
• ako se podatak o pozivu na broj upisuje, ali bez podataka o modelu, pod Model će se automatski upisati HR00 u skladu s tehničkim
standardima međubankarske razmjene podataka.

Više informacija dostupno je u dokumentu Model i poziv na broj u sklopu naloga za plaćanje HUB 3.

Kategorija plaćanja
Plaćanje u stranim sredstvima plaćanja u zemlji dopušteno je samo za određene poslove, a što je propisano Odlukom Hrvatske narodne
banke o plaćanjima i naplati u stranim sredstvima plaćanja u zemlji. Da bi Banka zaprimila nalog za plaćanje u stranim sredstvima
plaćanja u zemlji, platitelj treba potvrditi za koju se vrstu posla inicira plaćanje uz odabir jedne od dopuštenih kategorija plaćanja, a to
su:
• prijenos na vlastiti račun
• prijenos fizičkoj osobi u okviru zastupništva/skrbništva
• povrat troškova službenog puta
• donacija u znanstvene, kulturne i humanitarne svrhe
• kupoprodaja robe s carinskog skladišta „D“
• kupnja vrijednosnih papira u inozemstvu putem domaćeg ovlaštenog društva, pri čemu vrijednosni papiri izdani u inozemstvu ne
kotiraju u RH
• plaćanje posredniku rezidentu za robu/uslugu koju pružaju nerezidenti
• plaćanje osiguranja osobe s radnom dozvolom u inozemstvu (min. 183 dana)
• ugovorna obveza po poslu s rezidentom – podružnicom stranog osnivača
• plaćanje otkupljenih stanova MORH-a i drugih prodavatelja prema Zakonu
• uvoz/izvoz robe (između rezidenta i nerezidenta)
• uvoz/izvoz usluge (između rezidenta i nerezidenta)
• kreditni posao (između rezidenta i nerezidenta)
• kupnja nekretnine u inozemstvu (između rezidenta i nerezidenta)
• pomoć (između rezidenta i nerezidenta)
• poklon (između rezidenta i nerezidenta)
• nasljedstvo (između rezidenta i nerezidenta)
• plaćanje osiguranja (između nerezidenta i rezidenta)
• kupnja udjela u investicijskim fondovima osnovanim u RH
• deponiranja sredstava kod javnih bilježnika i odvjetnika
• prijenos ili plaćanje između dvaju nerezidenata.

Definicije rezidenta i nerezidenta

Rezidenti
• fizičke osobe s prebivalištem u RH;
• fizičke osobe koje u RH borave na osnovi valjane dozvole boravka u trajanju od najmanje 183 dana (osim diplomatskih i konzularnih
predstavnika stranih zemalja te članova njihovih obitelji koji se smatraju nerezidentima neovisno o trajanju boravka u RH);
• trgovci pojedinci, obrtnici i druge fizičke osobe sa sjedištem odnosno prebivalištem u RH koje samostalnim radom obavljaju
gospodarsku djelatnost za koju su registrirane; 
• diplomatska, konzularna i druga predstavništva RH u inozemstvu koja se financiraju iz proračuna te hrvatski državljani zaposleni u tim
predstavništvima i članovi njihovih obitelji.

6
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

Nerezidenti
• sve ostale fizičke osobe (tj. sve osobe koje nisu prethodno navedene kao „rezidenti“), dakle nerezidenti su fizičke osobe koje imaju
prebivalište u inozemstvu i nemaju valjanu dozvolu boravka u RH u trajanju duljem od 183 dana;
• nerezidentima se smatraju diplomatski i konzularni predstavnici stranih zemalja te članovi njihovih obitelji.

Šifra namjene
Popis šifri namjena dostupan je u dokumentu Preglednik šifri namjena.

VI. Plaćanje u inozemstvo

Plaćanje se može obavljati u jednoj od sljedećih valuta: EUR, USD, CHF, AUD, CAD, DKK, JPY, NOK, SEK, GBP, RSD, BAM i HRK.
U nastavku navodimo pregled podataka naloga za plaćanje. Osnovni (obvezni) podaci obilježeni su s „DA“, a podaci obilježeni s „NE“
označuju moguće dodatne elemente, ovisno o vrsti naloga ili uvjetima izvršenja:

Naziv polja Plaćanja u inozemstvo

Nalog za bezgotovinski prijenos
PLATITELJ
IBAN platitelja DA
Naziv / Ime platitelja DA
Adresa platitelja (ulica, mjesto, država) DA
ID platitelja (dodatni podaci o platitelju)** NE
Referenca platitelja / End to End ID** NE
PRIMATELJ
Račun / IBAN primatelja DA
Naziv / Ime primatelja DA
Adresa primatelja (ulica, mjesto, država) DA
SWIFT/BIC banke primatelja NE*
Naziv banke primatelja DA*
Adresa banke primatelja (adresa, sjedište, država) DA*
ID primatelja** NE
Referenca primatelja** NE
OSTALI PODACI O PLAĆANJU
Valuta i iznos terećenja računa DA
Valuta i iznos plaćanja DA
Opis plaćanja DA
Šifra namjene NE
Troškovna opcija DA
Oznaka hitnosti** NE
Datum i vrijeme plaćanja DA
Datum i vrijeme izvršenja DA
Račun naplate naknade DA

*Podatci o banci primatelja kod prekograničnih plaćanja u valuti EUR nisu obvezni za popunjavanje od strane platitelja (Banka će sama dopuniti podatke na osnovi
IBAN-a primatelja plaćanja).
**Navedeni elementi odnose se na mogućnosti upotrebe kod prekograničnih plaćanja u valuti EUR.

7
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

U nastavku su objašnjenja za specifične elemente naloga za plaćanje u inozemstvo koji se prema uvjetima Banke mogu upotrebljavati
za određena plaćanja:

ID platitelja / ID primatelja
Polja nisu obvezna za unos. Omogućuje se odabir opcija unosa dodatnih identifikacijskih podataka te definiranje je li platitelj/primatelj
fizička ili pravna osoba.

Fizička osoba (Private Identification)

Uz odabir opcije Fizička osoba omogućuje se unos jedne od navedenih opcija:
1. Mjesto rođenja, država rođenja i datum rođenja
• potrebno je unijeti sve podatke koji se ponude odabirom polja.
2. Ostalo
• slobodan unos, maksimalno 35 slovnih znakova.

Pravna osoba (Organisation Identification)

Uz odabir opcije Pravna osoba omogućuje se unos jedne od opcija:
1. BIC/BEI
• BIC (Business Identifier Code) – jedinstveni međunarodni poslovni identifikator kreditne institucije koji je određen prema
međunarodnoj normi ISO 9362, a primjenjuje se kod izvršavanja platnih transakcija.
• BEI (Business Entity Identifier) – identifikator poslovnog subjekta u SWIFT mreži.
2. Ostalo
• slobodan unos, maksimalno 35 slovnih znakova.

Referenca platitelja (End to End ID) 

Polje nije obvezno za unos. Podatak o referenci platitelja moguće je prenijeti prema primatelju plaćanja isključivo kod prekograničnih
plaćanja u EUR. Polje za unos Referenca platitelja može biti prazno (NOTPROVIDED), a ako se unosi, omogućen je unos jedne od
navedenih opcija:

1. Model i poziv na broj – HR

• referenca HR (hrvatska referenca) u formi modela i poziva na broj;
• kontrola sadržaja prema pravilima u RH.
2. RF oznaka – međunarodni standard ISO 11649
Predstavlja podatak koji izdaje primatelj plaćanja platitelju. Služi primatelju plaćanja da prepozna i zatvori potraživanje po izdanoj uputi
za plaćanje. Prepoznaje se po strukturi podataka:
• prva dva znaka RF;
• ostali su znakovi numerički (maksimalno 23 numerička znaka).
3. Vlastita oznaka
• slobodan unos.

Referenca primatelja (Reference)

Polje nije obvezno za unos. Podatak o referenci primatelja moguće je prenijeti prema primatelju plaćanja isključivo kod prekograničnih
plaćanja u EUR. Jedinstvena identifikacijska oznaka određena od strane primatelja koja nedvosmisleno označava nalog. Polje za unos
Referenca primatelja može biti prazno (NOTPROVIDED), a ako se unosi, omogućen je unos jedne od navedenih opcija:

1. RF oznaka – međunarodni standard ISO 11649

• strukturirana referentna oznaka.
2. Vlastita oznaka
• slobodan unos.
8
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

Opis plaćanja
Polje obvezno za unos, osim kod prekograničnih plaćanja u valuti EUR. Kod prekograničnih plaćanja u valuti EUR nije dopušten unos i
polja Referenca primatelja i polja Opis plaćanja. Pri popunjavanju naloga može se odabrati jedna od opcija.

Šifra namjene
Popis šifri namjena dostupan je u dokumentu Preglednik šifri namjena.

Troškovna opcija
Kod plaćanja u inozemstvo odabire se troškovna opcija za konkretan nalog za plaćanje. Troškovna opcija podrazumijeva način podmirenja
troškova Banke i inozemnih banaka u procesiranju naloga za plaćanje.

Troškovne opcije jesu:

• OUR (our) – sve troškove snosi platitelj (troškove Banke i posredničkih/inozemnih banaka);
• SHA (shared) – podijeljeni troškovi – platitelj plaća troškove svoje banke, primatelj plaća eventualne troškove inozemnih banaka. Kod
prekograničnih plaćanja u EUR za opciju SHA upotrebljava se i oznaka SLEV (SLEV=SHA).

Od 1. srpnja 2013., tj. od dana pristupa Republike Hrvatske Europskoj uniji, pravila primjene troškovnih opcija jesu:

• Za prekogranična plaćanja (prema državama članicama Europskoga gospodarskog prostora) u valuti država članica, bez
konverzije valuta u nalogu – obvezna je i jedino moguća troškovna opcija SHA.
• Troškovna opcija SHA u navedenim prekograničnim plaćanjima osigurava da primatelj plaćanja zaprimi puni iznos plaćanja koji je
inicirao platitelj – posredničke inozemne banke ne naplaćuju svoj trošak/naknadu od iznosa plaćanja koji se šalje banci primatelja
plaćanja. Banka primatelja plaćanja može primatelju plaćanja naplatiti svoju naknadu za obradu naloga.
• Za sva ostala prekogranična plaćanja te međunarodna plaćanja (prema državama koje nisu članice Europskoga gospodarskog
prostora) moguća je primjena troškovne opcije OUR ili SHA.
• Troškovna opcija SHA u navedenim plaćanjima ne osigurava da primatelj plaćanja zaprimi puni iznos plaćanja. Eventualni trošak
inozemnih banaka može se naplatiti od iznosa plaćanja koji se šalje banci primatelja plaćanja te primatelj plaćanja ne mora
zaprimiti puni iznos plaćanja.
• Troškovna opcija OUR osigurava da primatelj plaćanja zaprimi puni iznos plaćanja. Naknada koja se plaća Banci za tu troškovnu
opciju uključuje sve troškove, dakle, neće biti naknadnog terećenja računa za naknade.

Ako se plaćanje obavlja u valuti USD, bez obzira na troškovnu opciju, moguće je da se eventualni trošak inozemne banke naplati od
iznosa plaćanja, na što Banka nije u mogućnosti utjecati.

Popis država članica:

Države članice EEA Valute država članica Valute država članica
(Europskoga gospodarskog prostora) u kojima je moguće u kojima nije moguće
plaćanje iz Banke plaćanje iz Banke
Države članice EU Austrija, Belgija, Bugarska, Cipar, Češka, Danska,
(ujedno članice i EEA) Estonija, Finska, Francuska, Grčka, Hrvatska,
Italija, Irska, Latvija, Litva, Luksemburg, Mađarska,
Malta, Nizozemska, Njemačka, Poljska, Portugal,
Rumunjska, Slovačka, Slovenija, Španjolska, EUR, CHF, DKK, BGN, SZK, LVL, LTL, HUF,
Švedska, Velika Britanija NOK, SEK, GBP, HRK PLN, RON, ISK, GIP
Države članice EEA Island, Norveška, Lihtenštajn
Teritoriji sa Alandski otoci, Francuska Gvajana, Gibraltar,
zakonodavstvom EU Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Reunion,
Sveti Bartolomej, Sveti Martin
9
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

Pregled rokova za izvršenje platnih naloga dostupan je u dokumentu Satnica zaprimanja i izvršenja naloga za potrošače.

Za zaprimanje platnih naloga Banka naplaćuje naknadu u skladu s Odlukom o tarifi naknada za usluge Banke. Detaljan pregled naknada
dostupan je u dokumentu: Izvadak iz Odluke o tarifi naknada za usluge Banke po transakcijskim računima fizičkih osoba i uslugama
platnog prometa te direktnim kanalima.

OBVEZNA POLJA KOD UNOSA TRANSAKCIJE PLAĆANJA – ZBIRNA TABLICA

Naziv polja Plaćanja u zemlji Plaćanja u inozemstvo
Nalog za Nalog za Nalog za Nalog za
gotovinsku gotovinsku bezgotovinski bezgotovinski
uplatu isplatu prijenos prijenos
PLATITELJ
IBAN platitelja - DA DA DA
Naziv / Ime platitelja DA DA DA DA
Adresa platitelja (ulica, mjesto, država) DA DA DA DA
OIB platitelja NE NE NE -
Ime i prezime stvarnog dužnika NE NE NE -
OIB stvarnog dužnika NE NE NE -
Model i poziv na broj platitelja NE NE NE -
ID platitelja - - - NE
Referencija platitelja / End to End ID - - - NE
PRIMATELJ
Račun / IBAN primatelja DA - DA DA
Naziv / Ime primatelja DA DA DA DA
Adresa primatelja (ulica, mjesto, država) NE NE NE DA
SWIFT/BIC banke primatelja - - NE DA
Naziv banke primatelja - - - DA
Adresa banke primatelja (adresa, sjedište, država) - - - DA
Model i poziv na broj primatelja NE NE NE -
OIB primatelja NE NE NE -
Ime i prezime krajnjeg primatelja NE NE NE -
OIB krajnjeg primatelja NE NE NE -
ID primatelja - - - NE
Referencija primatelja - - - NE
OSTALI PODACI O PLAĆANJU
Valuta i iznos terećenja računa DA DA DA DA
Valuta i iznos isplate DA DA DA DA
Opis plaćanja DA DA DA DA
Šifra namjene NE NE NE NE
Troškovna opcija - - - DA
Oznaka hitnosti NE NE NE NE
Kategorija plaćanja NE NE NE -
Datum i vrijeme plaćanja DA DA DA DA
Datum i vrijeme izvršenja DA DA DA DA
Račun naplate naknade - - DA DA

Napomena: Objašnjenja s pravilima popunjavanja pojedinih polja nalaze se pod točkama V. i VI.
10
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

VII. Prihvat uplata na transakcijske račune

1. UPLATE U ZEMLJI

Za prihvat uplata u korist transakcijskog računa platitelju primatelj daje podatak o IBAN formatu svojeg računa (te ostale podatke koji
se dogovaraju s platiteljem).

1.1. Uplata redovitog primanja

Evidentiranje uplate redovitog primanja na račun u Banci zahtijevaju sljedeća pravila u popunjavanju naloga:
a. Šifra namjene: SALA
b. Model i poziv na broj platitelja: HR67 OIB isplatitelja osobnog primanja – broj JOPPD obrasca - podatak o plaći
c. Model i poziv na broj primatelja: HR69 40002 (uvijek fiksno) – OIB isplatitelja osobnog primanja – šifra osobnog primanja
d. IBAN platitelja IBAN je poslovnog subjekta.

Uvodi se novi standard poziva na broj kod isplate plaća prema modelu HR69 na način da se:
• u P1 unosi vrsta posla 40002;
• u P2 unosi OIB isplatitelja plaće;
• u P3 unosi šifra osobnog primanja prema proširenom i usvojenom šifarniku koji je objavljen/dostupan u dokumentu Preglednik
šifri namjena.

Detaljna pravila dostupna su u dokumentu Uputa za popunjavanje pojedinačnih naloga za isplatu osobnih primanja za primatelje u svim
bankama u RH.

1.2. Uplata na račun za zaštićena primanja

Za raspolaganje sredstvima koja su izuzeta od ovrhe nužno je da ona budu uplaćena na poseban račun za zaštićena primanja. Račun za
zaštićena primanja poseban je kunski račun otvoren po nalogu FINA-e za raspolaganje sredstvima izuzetim od ovrhe. Da bi FINA naložila
uplatu sredstava izuzetih od ovrhe na poseban račun, potrebno joj je prethodno dostaviti podatke o uplatitelju i vrsti primanja koje će
biti doznačeno na račun za zaštićena primanja. Taj račun služi isključivo za primanje i isplate sredstava zaštićenih od ovrhe, što znači
da nisu moguće uplate ostalih primanja.

1.3. Uplata na zatvoreni račun

U slučaju da je transakcijski račun zatvoren, a Banka primi nalog za uplatu na zatvoreni transakcijski račun, Banka će sredstva vratiti
platitelju.

1.4. Ostale uplate

Objašnjenja za uplate u korist pojedinih vrsta računa primatelja u Banci navode se u dokumentu Model i poziv na broj u sklopu naloga
za plaćanje HUB 3.

2. UPLATE IZ INOZEMSTVA

Za prihvat uplata iz inozemstva u korist transakcijskog računa uplatitelju je potrebno dati sljedeće podatke:
1. ime i prezime;
2. naziv banke: Zagrebačka banka d.d. Zagreb;
3. BIC/SWIFT oznaka Zagrebačke banke: ZABAHR2X;
4. u stranim sredstvima plaćanja – inozemnom uplatitelju može se dati IBAN deviznog računa;
5. u kunama – inozemnom uplatitelju može se dati IBAN kunskog računa.

11
Smjernice o načinu popunjavanja naloga
za plaćanje za potrošače

Banka će provesti platni nalog primljen iz inozemstva prema sljedećim pravilima:

• Ako je na platnom nalogu naveden IBAN deviznog računa, a pristigla je strana valuta koja se ne deponira na deviznom računu, Banka
će obaviti konverziju i odobriti račun u valuti euro.
• Ako je na platnom nalogu naveden IBAN deviznog računa, a pristigle su kune, Banka će otvoriti novi kunski podračun na deviznom
računu i na njega uplatiti kune.
• Ako je na platnom nalogu naveden IBAN kunskog računa, a u Banku pristigne strana valuta, Banka će obaviti konverziju strane valute
u kune i odobriti kunski transakcijski račun.

Banka obavlja konverziju primjenom kupoprodajnih tečajeva, tj. na način reguliran Općim uvjetima poslovanja po transakcijskim
računima potrošača.

S ciljem izbjegavanja konverzije predlaže se da se inozemnom uplatitelju za prihvat uplate inicirane u stranoj valuti dojavi IBAN deviznog
računa, a za prihvat uplate inicirane u kunama IBAN kunskog računa.

lipanj 2016.

12