G BANCA NATIONALA A ROMANE MucuR ISARESCU ‘Guverstor NG! L ik Domnului GHEORGHE SIMON Pregedinte ‘Camera Deputayilor economical, reforma gi privatizare Domne Prose in comextul dezhatcrilor ce urmeaza a avea loc in comisile permanente din Camera Deputafilor [pe marginea proiectul’ de lege pentru completarea Ordonanei Guvermului nr. 13/2011 privind dobinda legala reamuneratorie $i penolizatoare pentru obliga hanes precum si pentru reglementarea nor mss inanciar ~fiscale in domeninl hancar (PIx. 84/2018) sa protectulul de lege pentru completarea Ordon’ de urgent a Gavermuli nr. 30.2010 privind contractele de credit pentru conounmut (Db, 85/2018), dori 38 V8 supunem ateniet umatoarele 1. Referitor la pocitia initiala comunicata Ministerului pentru Relafia cu Parlamentul, cu adresa ‘.872/FGI26,09.2017, potivit careia banca central nu este in masurd si formleze un punct de vedere ev privie la propuncrea legslativa pentru moditicarea si completarea O.G. nr. 13/2011, precizim o@ aceasta a fost fundamentats pe faptul e respectiva form a propuneri legislative me -viza reglementarea creditorloraflat n aria de competent a Baneit Nafionale a Roménici Analiza derulata la nivelul baneii centrale asupra celei mai recente versiuni a proiectului de modificare a 0.G. nt, 13/2011, respectiy Forma adoptati la nivelul Senatul, 2 concluzionat ed stabiliea unui regim de limitare a dobinzit anuale elective (DAB) la ereditele destinate TT Te Soe heed 98 ee aiconsumatrilor, in mod arbitrar, nedifereniat pe categorti de prosuse gi Ril o fundamentare a plafounelor respective in functie de caractevisticile produselor de creditare este de natura a produce dezect tea financiar bre in pag creditulu gia afoot stabil in acste cont, Rana Naionala a Romine po sustine propunerea legistativa pentru completarea Ordovanjet Gavermului nr. 132011 privind dobinda legal remuneratorie: si _penalizaroare pentrs obligait banest, precum si pentru reglementarea nor misuri financiar {iscale in domeninl pancar, informa adopts la nivelul Senatu Considerdnd faptul cA fn anumite situatit bine definite pot ypirea distorsuni ale function ‘mecanismelor de pia, find necesari insitirea unor misuri excepfionale, Banea National a Romnici igi manifesta disponibilitatea dea colabora cu structure parlamentare si cu autritile reevante pentru o reglementare judicionst a problematcit in dis prin introducerea unor praguri de dobinda stabilte pe baza unoreriteriifunetionale, care si nu erceze efecte disruptive supra pict Hinanciae, Jn acest sens, va supunem ateafe o propanere de metodologie pentru determinate plafanelor ear putea fi apicale mei DAE, claboraté la nvelul Bneit Nationale a Romans poring de la rmodele aplicate de alte stte ewropene si adaptate spevficulul sectoral financia-bancat romdnese,explicata in anexa nr. 1, caret post fi analizata gi luata in considerare de membyi Comis pentru politica economick, reforma si privatizare si de autoritatile nationale eu ccompetenfe speifice in comeniu pentru definitivarea constructiva si efieientt a propunerlor in Aiscutc Jn completarea demersuluiiniiat de banca central prin elaborarea metodotoxi menfionate, aplicabila instiuiflor de credit, prezentam anexat un studiu care cuprnde experientaaltor state ‘membre ale Uniuni Buropene in domeniul plafonaiirtei dobanaii(anexa nr.2) Dorin sa subliniem faptulc& Banca National a Roméniei este deschisi dezbaterilor ce ar putea viza imbunattirea propunerii in eauza, pentru c1 :4 uni cad leislativ stabil, adeevat si eficient, cerinfe reslamate de insemnatatea do memtare avut in ved lui de re considerarea rolulu statutar al binti centrale in economia societal, in privinga reglemeni activin deste de istiilefnancine nehaneare,preciien ea irucat acestea deservese @ nigh specified a piete, alinierea la conki aplicabile celorlalte categorii de institu financiare nu se justified si ar putea fi contrapreductiva, Avind in vedere 1 decis, in toamna anului 2017, 88acestea. Ca urmare @ acestor misuri, 26 de institutt fnanciare nebancare au fost inseise in Registul special adninistrat de Banca Najionala 3 Romine, ceea ce implied respoctarea de eatre acestea a unui set suplimentar de cerinje prudenfile i titite prin Regulamental Béneii Nationale a Romdnei nr. 202009 privind insinile lnanclare nebancare. Il. Cu privie ta proicctul de modificare a O.U.G. nr. 50/2010, prin care se intentioneazi limitarea sume pe care o poate pereepe cesionarul de la debitorul care are calitatea de consumstor la dublul sumei plate cedentuli,aritim urmdtoarele: Inifiativa legislativa in caus este de natura a crea confuzit in aplicare din perspectiva obiectului de replementare gi < sferei destinaarlorvizati de aceasta, Astel, desi din cuprinsul expunerii de motive aferente reese fapul e@ inifatva legisla near entitle care destsoard activitate de recuperare creanje, textul propunerii de act normatiy nu circumstantial fn nied un fel sfera ccesionarilor vizafi de prevederile in cauza si nict natura creanfelor cesionae, respectiv creanfe reaultate din eredite performante sau: neperformante, Distinet de acest aspect, aritim faptul e& impunerea nite de valorficare, de pind la ‘maximum dublul sume plait de eesionar pentru a cumpira ereanta de la eedent, este de naturl a induce hazard mora in réndul debitorilor, prin incurajarca unui comportament de neplati, ea uurmare a stinger ‘atorici la 0 valoare care sar putea sits in anumite cazusi mult sub debital datorat Valoarea la care institute de credit cesioncara creditele este, in general, redust, raportat la a valoarea ereditului restant si ea urmare a faptului c& sunt va portofolii de eredite eu a datorilor estantediferte, Practc, o astfel de prevedere asigurii o reviea poutin debiteni, avant ponds ou wells cae comport un grad ridicat de rise, la care valoarea de cesiune este foarte redusa, din cauza probabiltii mici de recupera Totodatl, mentionam eo astel de reglementare ar fi contrard abort existente la nivel european care a contrat pe preocupari intense in ceca ce privestestocul consistent de exeanfe neperformante acumulat in bilanturile baneilor in perioada care urmatcrizt financiare Asif, in raportul slaborat de Grupal de lucru pent ereditele neperformante in faite CESEE, sub egida Enrypeam Bank Coordination Initiative, se regisese 0 serie de_recomandai care este de menfionat joldturarea obstacolelor existente pentru rezolvareasitatiei ereditelor neperformante inclisiv a impedimentelor fi ale $a color legate de reglementare (de exempt,se recomanda exisienia posit de fine & unor emit specializate fn administrarea creditelorneperformante) care ingedese proces de rezoluyi a ereditelor neperformante ius portofoli de active, fie prin eliminarea er fectuate de institute de credit din, Roma ile bilantiere fie prin vinzarea unor telor cu restanje mai mari de un an, prin provizionarea complet a acestora, reprezint® misuri orientate spre asigurarea unui eadru sustenabil de reluae @ activitaii de creditare in favoarea clientilor el impunerea unor restrict aritrare in cazul companiilor specializate in recuperarea creanfclor cesionate ar reduce semnificativ activitatea acestui segment de piati, concomitent cu diminuarea ‘competitivitai i limitarea excesiva a op Procesul de curijare a bilanjurilor instituilor de eredit este necesar din perspectiva ameliorisi reaistenti la socuile exteme si consoliaritstabilti scetorului financiar romdnese, eu impact bhenefie pe termen lung relestt att la nivel macroeconomic, et sla nivel individual, Prin urmare, in lipsa unor optiuni eficiente de transfer a acestor ereanfe, administrarea Portofolilor de credite neperformante ar rimine exelusiv in sarcina sectorului banca, afeetind performanja inirelui sector gi conduednd, tn final, la eresetea costurilor pentru ereditele now cordate, eu efeete negative asupra jvelula de bunastare a popula Ca atare, apreciem necesar ea anterior supunerii spre adoptare a propunerii de reglementare in Aiscutie 58 fie efeetuat de cite initiator un studi de impact asupea efectelor pe care @ astiel de imsur legisltiva e-ar puta avea asupra piefei cesiunior de ereite sia activititit de ereditare, in acord cu prevederile ar. 6 alin. (3) din Legea me 24/2000 privind normele de tehnica legislativa, cu modificaile gi completirileulterioare, ae [Nu in ultial ring, artim fapeul e& oda cu intrarea in vigoare a prevederilor Ordonante Uurgenja. a Guvernlul nr. 322016 privind conacile de credit of bbunuri imobile, prosum si pentru modificarea si completarea Ondonanjei de urgent a Guvernului nr, 502010 privind contractele de credit pentru consumatori au fost instiuite mecanisme de protecje a consumdtorilorinclsiv in eeea ce prveste relia acestora cu entitle cae desfisoard actvitate de eeuperare ereante Va supunem atenjiei faptul 8, in cursul definitivarit proiectului de aet normativ, ar trebui analizata de eatre initiator inclusiv problematica eventualelor operayiuni de cesiuni de ereante aractertransfrontaier in plus fa de cele anterior prezentate, menjionaim, ca evolujic de ultima ora in plan european, pachetul de propuneri legislative vizind masuri de accelerare a reducerii yolumulul ereditelor‘neperformante fn sectorul bancat, publicat de Comisia Buropeand fn data de 14 matie ac, ee are in vedere, print stele, incurajarea dezvoltiri pietelor secundare pentru ereite neperformante, prin armonizarea eernfeor si crearea une piete cla niyelul UE pentru transfeal atte tenis ministrareacredieor. Prin urmare, in considerarea aspectelor evidentiate anterior, menfionim ci Banea National a Roma nu poate susti € propunetea legslaiva pentru modificarea OUG ar. 5012010 pri contractele de ereit pentru consumatori informa supusd analizei In incheiere, dorim s8 vi asigurim, domnule Pregeinte, de intreaga disponibilitae de colaborare ‘a Baneii Najionale ¢ Romaniei fa cadrul domeniilorspecifice de competent (Cu deosebitt considerate,