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La teoría indica que cuando los intereses están bajos y se esperan que suban,
se debería optar por préstamos en donde éstos queden fijos. Mientras que si las
tasas están altas y se espera que bajen en el futuro, sería ventajoso elegir el
sistema variable. En la práctica siempre es más conveniente el sistema fijo. Este
le permitirá mantener un mejor control de sus finanzas. Cuando usted negocia
un interés fijo sabe lo que está haciendo, conoce sus riesgos y puede diseñar un
plan de contingencia para afrontarlos. Por el contrario, los préstamos con tasas
variables se pueden convertir en una lotería o una guillotina. Además, en
Colombia no parece que las tasas de interés bajen en los próximos meses.
Las cuotas fijas, en general, exigen un gran sacrificio durante los primeros años,
puesto que le obligaran a controlar estrictamente sus otros gastos para poder
mantenerse al día con el banco. Lo cual desde el punto de vista de la disciplina
financiera es muy positivo. A los pocos años recogerá la recompensa. En la
medida en que su nivel de ingresos aumente, los pagos periódicos se irán
haciendo, relativamente, más fáciles de manejar, y el aumento del valor de su
vivienda sumará dentro de su balance. La experiencia indica que el mejor
sistema para asegurar la compra de su vivienda consiste en establecer un
sistema mixto de cuotas, donde usted pueda pagar una parte de su crédito en
mensualidades fijas y el resto con aportes anuales coincidentes con sus picos
de ingresos especiales, como bonos de vacaciones o de fin de año.
También se debe tener en cuenta que cuando se pide prestado para adquirir
algunos bienes, como carros o motos, estos activos demandan mantenimiento y
otros gastos adicionales (impuestos, mantenimiento, etc. que deben de
considerarse a la hora de evaluar con qué recursos cuento para hacerle frente a
estos costos). Brindar toda la información posible a las entidades financieras
para tener un mejor conocimiento de su perfil de riesgo y de esta forma poder
negociar con los bancos las condiciones de los créditos: tasas de interés, cuotas,
plazos.