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GIROS & FINANZAS

Introducción a la Banca

PRESENTADO POR

Laura Juliana González Orozco

DIRIGIDO A

Juan Carlos Ruiz Sarmiento

Tecnología en Banca y Finanzas

Bucaramanga

2018
GIROS & FINANZAS

1) PRESENTACIÓN

1.1. ¿Quiénes son y qué hacen?

Giros y Finanzas C.F. S.A. nace con el nombre de Giros y Divisas en el año 1996 en la
ciudad de Cali, como iniciativa de un grupo de empresarios valle caucanos. En este
mismo año firma el contrato como agente de Western Union en Colombia, multinacional
líder en el mercado mundial de remesas, el cual continúa vigente a la fecha.

A partir del año 2000, después de la fusión con Orión Compañía de Financiamiento se
convierte en Giros y Finanzas Compañía de Financiamiento Comercial y actualmente
cuenta con un amplio Portafolio de Productos y Servicios Financieros, enfocados a
satisfacer las necesidades de sus clientes.

En el año 2007 el conglomerado financiero Grupo Mundial, adquiere el 51% de sus


acciones. Este es un grupo panameño con una excelente trayectoria y reconocimiento en
el mercado centroamericano y ofrece una amplia gama de servicios entre los que se
destacan: Seguros, Banca, Administración de Activos y Servicios Fiduciarios.

En el año 2012 los accionistas fundadores de la compañía deciden comprar el 51% de las
acciones del Grupo Panameño

Giros y Finanzas C.F. S.A. agente de Western Union se ha caracterizado por ofrecer
servicios innovadores y seguros, buscando ser la entidad financiera de los inmigrantes
Colombianos y sus familias.

1.2. Misión

Ofrecer Servicios Financieros en Colombia y en el exterior, de manera segura, ágil,


transparente y eficiente, garantizando la completa satisfacción de los clientes,
apoyándose en tecnología de punta, brindando atención y servicio con valores agregados
continuos, a través de un equipo comprometido con la excelencia y el cumplimiento de las
normas legales. Giros y Finanzas Compañía de Financiamiento cree en Colombia e
invierte en el país para contribuir a su desarrollo.

1.3. Visión

Ser la Compañía de Financiamiento más reconocida del mercado colombiano por sus
valores éticos, solidez, eficiencia, tecnología, y calidad en el servicio.

1.4. Valores
 Integridad: Obrar de forma honesta y clara, generando confianza en los clientes,
colaboradores, proveedores, accionistas y comunidad en general, bajo el marco de
la ley y las normas establecidas en el país.

 Orientación al cliente: La Compañía ha implementado una Cultura de Servicio al


Cliente, en la cual se define SERVICIO como el arte de lograr que el cliente viva
experiencias maravillosas de carácter memorable con la empresa en todas las
áreas y en todos los cargos.

 Respeto: Establecer y mantener un trato digno a todas las personas y valorar tanto
sus diferencias como cualidades humanas.

 Confianza: Generar credibilidad, cumplir a cabalidad con los compromisos y


manejar responsablemente la información que les confían los clientes.

 Compromiso Social: GIROS & FINANZAS C.F. S.A. cumple con sus
responsabilidades ante la comunidad en la que opera: Genera empleo, mejora la
calidad de vida de sus colaboradores, propende por su bienestar, logra que los
clientes se sientan satisfechos y les brinda valor agregado con productos y
servicios de alta calidad.

1.5. Actividades que realiza Giros & Finanzas

 Captar ahorro a través de depósitos a término.


 Negociar títulos valores emitidos por terceros distintos a sus gerentes,
directores y empleados.
 Otorgar préstamos.
 Comprar y vender títulos representativos de obligaciones emitidas por
entidades de derecho público de cualquier orden.
 Colocar mediante comisión, obligaciones y acciones emitidas por terceros en
las modalidades que autorice el Gobierno Nacional.
 Otorgar financiación inmediata mediante la aceptación de letras de cambio.
 Otorgar avales y garantías en los términos que para el efecto autoricen la
Junta Directiva del Banco de la República y el Gobierno Nacional, cada uno
según sus facultades legales.
 Efectuar operaciones de compra de cartera o factoring sobre toda clase de
títulos.
 Efectuar como intermediario del mercado cambiario, operaciones de compra y
venta de divisas y las demás operaciones de cambio que autorice la Junta
Directiva del Banco de la República.
 Realizar operaciones de leasing. Para la adquisición de activos objeto de
operaciones de leasing, las C.F.’s podrán recibir créditos de otros
establecimientos de crédito, cuyas garantías se determinarán en los términos y
condiciones que establezca el Gobierno Nacional. No obstante, la adquisición
de activos por parte de las C.F.’s para realizar operaciones de leasing
operativo sólo podrá financiarse con recursos patrimoniales, los provenientes
de los préstamos de otros establecimientos de crédito y de bonos cuyo plazo
sea superior a un año.
 Captar recursos a través de depósitos de ahorro a la vista o mediante la
expedición de CDAT, siempre y cuando mantenga un capital pagado y reserva
legal no inferior al 60% del capital mínimo requerido para la constitución de un
establecimiento bancario.
 Abrir cartas de crédito sobre el interior o exterior en moneda legal o extranjera
cuyo propósito en el último caos sea financiar operaciones de cambio exterior.
 Enviar o recibir giros dentro del territorio nacional.

2) PRODUCTOS DE CAPTACIÓN

2.1. ¿Qué son?

La captación, o también llamada captación bancaria, como su nombre indica, es captar o


recolectar dinero de las personas u organizaciones. Este dinero que capta la banca,
dependiendo del tipo de cuenta que se tenga, genera unos intereses (intereses de
captación), que se definen por la llamada tasa de interés de captación. En definitiva, lo
que al banco le interesa es que las personas o empresas pongan su dinero en el sistema,
por tanto, lo que hace es pagar una cantidad de dinero por incentivar que las personas o
entidades depositen sus recursos en el banco (Economíasimple.net, s.f).

2.2. Productos de captación de Giros & Finanzas

2.2.1. Cuenta AHORRA FÁCIL

Esta Cuenta te permitirá ahorrar de acuerdo a tu capacidad para algún


Descripción proyecto específico y/o disponer de tu dinero cuando lo necesites .

 De acuerdo a tus necesidades, podrás escoger si tienes tu


Beneficios Cuenta con Tarjeta Débito o sin ella.
 Sin cuota de manejo, siempre y cuando no utilices durante el
mes tu Tarjeta Débito. Para esto, podrás hacer tus retiros de
dinero en nuestras oficinas y con tu huella digital.
 Abonar tus Giros Western Union sin costo alguno y con
disponibilidad inmediata.
 Realizar transacciones con agilidad y facilidad en la red de
oficinas de Giros y Finanzas C.F. S.A. y en cajeros
electrónicos.
 Rentabilidad diaria preferencial. A mayor saldo, mayor tasa.
 Retiros exentos del 4x1.000 hasta $9.619.750 mensuales.
 Cuenta con el Seguro de Depósitos de Fogafín.

Requisitos Monto mínimo de apertura $100.000.


 Retiro por ventanilla otras plazas = $4.496 + IVA = $5.350
Tarifas  Copia extracto en papel = $3.621 + IVA = $4.309
 Consignación nacional < $350.000 = $6.176 + IVA = $7.350
 Consignación nacional > $350.000 = $7.983 + IVA = $9.500
 Cobro de cheques por retiros de ahorros para sumas <
$9’000.000 = $8.793 + IVA = $10.464
 Transferencias a cuentas de otras entidades = $5.500 + IVA =
$6.545
 Cuota manejo Ahorra Fácil Plus mensual = $2.320 + IVA =
$2.770

2.2.2. Tarjeta Débito

Descripción Lleva la Cuenta de Ahorros a donde vayas con nuestra Tarjeta Débito.

 Sólo genera cuota de manejo el mes que utilices tu tarjeta. La


Características cuota de manejo es de $5.200.
 Podrás realizar compras en almacenes, supermercados,
restaurantes, etc en Colombia y en el exterior.
 Retiros en cajeros automáticos en Colombia y en exterior, a
nivel mundial en los cajeros afiliados a la red Cirrus. Recuerda
que también cuentas con las oficinas de Giros y Finanzas C.F.
S.A. en todo el país para realizar tus retiros por ventanilla.
 Tarjeta con Chip de seguridad.
 Promociones de Mastercard durante todo el año.

 Cuota de manejo Tarjeta Débito = $6.200 + IVA = $6.200


Tarifas  Reposición Tarjeta Débito= $4.950 + IVA = $5.900
 Retiros y transacciones declinadas nacionales = $4.800 + IVA
= $4.800
 Consulta de saldo nacional = $3.600 + IVA = $3.600
 Retiro y consulta de saldo en cajeros electrónicos
internacionales = $15.500 + IVA = $15.500
 Transacción declinada internacional = $4.800 + IVA = $4.800
 Transferencia entre cuentas = $1.120 + IVA = $1.334
 Compras por datafonos = No se cobra
 Cambio de clave = No se cobra
 Reexpedición Tarjeta Débito = No se cobra

2.2.3. CDT

El CDT de Giros y Finanzas C.F. S.A. es una excelente opción para


Descripción proyectar tus ingresos. Esta es la modalidad de inversión a término fijo
más utilizada en Colombia, en la cual el cliente entrega unos fondos
por un plazo determinado asegurando una rentabilidad fija superior a
la de una Cuenta de Ahorros.

Beneficios  Excelente rentabilidad.


 Diferentes plazos, a partir de 30 días.
 Servicio de prórroga automática.
 Negociable en la Bolsa de Valores de Colombia y endosable a
solicitud del titular.
 Cuenta con el Seguro de Depósitos de Fogafín.

Tasas de un CDT

3) PRODUCTOS DE COLOCACIÓN

3.1. ¿Qué son?

La colocación, o también llamada colocación bancaria, permite la puesta de dinero en


circulación en la economía, es decir, la banca genera un nuevo dinero del capital o los
recursos que obtiene a través de la captación y, con estos recursos, se otorgan
créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten. Por dar estos
préstamos el banco cobra unas cantidades de dinero que se llaman intereses, o
intereses de colocación, y comisiones (Economíasimple.net, s.f).
3.2. Productos de colocación de Giros & Finanzas

3.2.1. CrediOro

CrediOro de Giros y Finanzas C.F. S.A. una solución rápida y efectiva. Trae
Descripción tus joyas de oro y obtén dinero en minutos.

 Análisis y respuesta inmediata.


Beneficios  Desembolso del crédito al instante y en efectivo. (Sujeto a políticas
de crédito de la entidad).
 Tasa de interés competitiva frente a las líneas que ofrece el
mercado.
 No requiere experiencia crediticia.
 Asignación de cupo de crédito rotativo con garantía en joyas de
oro.
 Plazo de financiación a 6 meses prorrogables. Puede extender el
plazo tanto como lo desee. (Aplica para créditos a día).
 Abono de cuotas extras o prepagos en cualquier momento, sin
sanción alguna.
 Póliza de seguro de vida gratis para para el deudor. (Aplican
restricciones según lo indique la compañía de seguros).
 Producto disponible en algunas oficinas del país, con cobertura en
20 municipios del territorio nacional.

 Cuota de compromiso CrediOro = 2.5 % IVA incluído.


Tarifas  Póliza seguro de vida deudores = 4.2 %

3.2.2. Crédito Rotativo

Descripción El Crédito Rotativo te ayuda a financiar eso que tanto deseas: viajar,
arreglar el vehículo, comprar motocicleta, estudiar, cambiar tus muebles, o
hacer realidad eso que has querido.

Características  Créditos desde $300.000.


 Plazos hasta de 36 meses.
 Línea de crédito Rotativa de tasa fija en cada utilización, cuotas
fijas a capital, sin penalización por prepago.
 No requiere experiencia financiera, con ésta línea puede iniciarla.
 No requiere avalista o deudor solidario.
 Crédito disponible para asalariados, pensionados, independientes
formales, transportadores.
 Desembolso como indique el cliente:
*A través de la cuenta de ahorros Ahorra Fácil o Ahorra Fácil Plus
de Giros y Finanzas C.F. S.A.
*Efectivo en nuestras oficinas donde opera el producto.

Beneficios  Respuesta oportuna a tu solicitud.


 Si no tienes experiencia crediticia, te permite iniciarla.
 Fechas de pago en el mes, de acuerdo a lo que solicites: 02 y 17.
 Facilidad y comodidad al momento de pagar tus cuotas dado que
puedes utilizar nuestra red de más de 3.000 puntos de atención
en todo el país.
 Horarios extendidos en nuestras oficinas incluyendo domingos y
festivos.
 Documentación mínima (o ninguna) exigida.
 Información básica de tu crédito a través de la línea de Servicio al
cliente 01 8000 111 999.

 Fotocopia de la cédula (asalariados, independientes y


Requisitos pensionados).
 Certificado de cámara de comercio (independientes).
 Extractos bancarios de los últimos tres meses o declaración de
renta de los últimos dos años (independientes).

 Cuota de Administración = $11.060 + IVA = $13.160


Tarifas  Utilización cupo = $2.232 + IVA = $2.656
 Utilización ACH = $5.263 + IVA = $6.263
 Expedición de certificaciones de paz y salvo = $7.950 + IVA
=$9.418
 Reposición de tarjeta por daño = $3.044 + IVA = $3.621
 Reposición de tarjeta por extravío (no aplica para hurto) = $5.350
+ IVA = $6.016
 Copia de extracto = $4.769 + IVA = $5.675
 Seguro de vida adicional por $1’000.000 = $846 mensuales.
 Seguro de vida adicional por $3’000.000 = $2.539 mensuales.
 Seguro de vida adicional por $5’000.000 = $4.232 mensuales.
 Seguro de vida adicional por $10’000.000 = $8.463 mensuales.
 Utilización centralizada (Dispersión múltiples ventas) = $6.828 +
IVA = $8.125

3.2.3. Crédito para vehículo

Descripción Giros y Finanzas C.F. S.A. te hace ver la vida más fácil porque con
Credivehículo podrás adquirir tu vehículo nuevo o usado.

Características  Plazos de financiación hasta 60 meses.


 Abono de cuotas extraordinarias sin sanción alguna.
 No exige vinculación al portafolio.
 Financiación del seguro del vehículo.
 Tasas de interés competitivas.
 Cuotas fijas mensuales.
 Aprobación máxima en 24 horas (sujeto a entrega de
documentos).

Giros y Finanzas C.F S.A ofrece la posibilidad de obtener toda clase de


Leasing para automóviles y vehículos particulares. Mediante un contrato de
vehículo arrendamiento financiero hace entrega de los vehículos para su uso, a
cambio del pago de cánones durante un plazo determinado, con la opción
de que adquieran el vehículo al final del periodo de financiación
establecido.
 Crédito vehículo = 1.33 % M.V
Tasas  Cupo de crédito rotativo = 2.42 % M.V
 Leasing vehículo = 1.33 % M.V
3.2.4. Crédito de libranza

Descripción Para lo que quieras y cuando lo necesites. Un crédito sin complicaciones.


Dirigido a pensionados y empleados del sector público.

Beneficios  Descuento directamente por nómina.


 Plazos entre 6 a 96 meses.
 Compramos cartera de otras entidades mejorando su flujo de
efectivo.
 Monto mínimo a solicitar $1.000.000.
 Cuotas fijas durante la vigencia del crédito.
 Desembolso directamente a su cuenta de cualquier Banco
nacional.
 Edad para préstamos: 18 a los 85 años.
 Tiempo de respuesta en 48 horas.
 No exigimos codeudor ni avalista.
 Saneamiento de cartera con cualquier altura de mora.
 Atendemos clientes con embargos por colilla.

 Fotocopia de la cédula de ciudadanía al 150%.


Requisitos  Dos últimos desprendibles de pago originales.
 Certificación laboral no mayor a 30 días (empleados).
 Resolución (si es pensionado).
 Para compras de cartera certificación de saldo no mayor a 20
días.

 Copia de extracto anual de crédito = $5.000


Tarifas  Certificaciones de saldo = $10.000
 Copia de pagaré-libranza = $5.000
 Cobro de gestión documental:
 De $1’000.000 a $2’999.999 = $47.600
 De $3’000.000 a $10’000.000 = $160.000
 De $10’000.001 a $20’000.000 = $460.000
 De $20’000.001 a $30’000.000 = 560.000
 De $30’000.001 a $40’000.000 = $670.000
 De $40’000.001 a $50’000.000 = $760.000
 De $50’000.001 a $60’000.000 = $920.000
 De $60’000.001 a Valor máximo = $990.000

3.2.5. Crédito para colombianos en el exterior

Giros y Finanzas C.F. S.A. te ofrecemos cómodas alternativas de


Descripción financiación para comprar vivienda en Colombia, sin importar en qué país
reside.

Crédito Estas alternativas de crédito ofrecen un plazo desde 5 hasta 12 años,


hipotecario y financiando hasta el 70% del valor comercial del inmueble.
leasing
habitacional
 Tasa y cuota fija: se elimina el riesgo de variaciones en la tasa de
Características interés en Colombia, el crédito se realiza con tasa y cuota fija en
y beneficios pesos Colombianos.
 Se pueden hacer abonos parciales y/o totales en cualquier
momento sin penalidad.
 Cómodos plazos de financiación: entre 5 y 12 años dependiendo
de tus necesidades.
 Facilidad y comodidad para el pago de las cuotas: desde el
exterior podrás hacer el pago en cualquier punto Western Union o
en Colombia en la red de oficinas de Giros y Finanzas C.F. S.A.
 Asesoría permanente: para el trámite y gestión del crédito.

BIBLIOGRAFÍA

Giros y finanzas. https://www.girosyfinanzas.com/wps/portal/girosyfinanzas/web/inicio

Economíasimple.net. S.f. Definición de Captación. Tomado de


https://www.economiasimple.net/glosario/captacion

Economíasimple.net. S.f. Definición de Colocación. Tomado de


https://www.economiasimple.net/glosario/colocacion