ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE DIN BUCUREȘTI

Facultatea de Finanțe, Asigurări, Bănci și Burse de Valori

Proiect
Produse si servicii bancare
Banca Comerciala Romana

An universitar 2016-2017, Bucuresti

1
 Cuprins

I. Prezentarea Bancii Comerciale Romane..............................................................3

II. Produse si servicii oferite de Banca Comerciala Romana....................................5

2
 I. Prezentarea Bancii Comerciale Romane
Banca Comerciala Romana isi inscrie numele pe lista bancilor comerciale nou create si
reorganizate dupa 1989. Ea este o institutie speciala, ce poate fi considerata o banca noua, dar
in acelasi timp , prin activitatea pe care o desfasoara in cadrul Bancii Nationale din care se
desprinde, este deopotriva o banca cu traditie in domeniul bancar.
Inceputul a fost foarte dificil . In afara unui act de identitate , unei banci ii mai sunt
necesare un sediu central , o retea de unitati , personal suficient, capital , clienti si o gama
adecvata si tentanta de produse si servicii utile pentru acesti clienti.
Conducerea Bancii Comerciale Romane a reusit sa aduca banca la parametrii deja
cunoscuti si confirmati pe plan intern si international. In pofida greutatilor intampinate ,
B.C.R. , bine condusa , a devenit astazi una din cele mai puternice si prestigioase banci
romanesti .
In 1990 , B.C.R. pleaca la drum cu un colectiv de 5300 de angajati si 100 unitati in
retea , cifre care se dubleaza in primii 5 ani de activitate .
Evolutia capitalului este poate cel mai important criteriu de apreciere a fortei
financiare a bancii. La un capital social subscris de 12 miliarde lei in 1990 , incep sa se
adauge fondurile constituite , adica , capitalul total creste in primii 5 ani de activitate la 577
miliarde lei .La experienta acumulata se adauga o alta , noua , urmare a extinderii
operatiunilor specifice tranzitiei si economiei de piata . Astfel, in acest interval de timp ,
banca s-a dezvoltat atat prin cresterea gamei de produse si servicii bancare pe care le-a oferit
pana acum clientelei sale , cat si prin asimilarea rapida a unora noi , din care sunt de
mentionat :
-extinderea la creditarii pe termen mediu si lung pentru investitii;
-acordarea de credite in valuta ;
-deschiderea de conturi in valuta pentru persoane fizice si juridice si efectuarea de operatiuni
de schimb valutar ;
-derularea operatiunilor de decontare , in numele clientilor , a activitatilor de comert exterior .
Interesul clientilor de toate categoriile pentru colaborarea cu B.C.R. , evolutia acestei clientele
contribuie in final la completarea imaginii despre banca .
Unul din elementele calitative , de marca, adaugat de banca il constituie activitatea
internationala .Interdependenta dintre pietele interne si externe a facut necesara adaptarea
sistemului de lucru al bancii la practicile bancare internationale . In prezent foarte multe
societati comerciale isi deruleaza afacerile proprii de comert exterior prin reteaua B.C.R. , si
apeleaza la intreaga gama de servicii specifice acestor operatiuni.
Scurta si bogata istorie a Bancii Comerciale Romane recunoaste ca realizare deosebita
pasii facuti in domeniul informatizarii . In 1990 , toate lucrarile bancii erau executate fara o
tehnica de calcul adecvata , iar astazi banca utilizeaza cele mai moderne echipamente din
domeniul tehnicii de calcul, care permite o mare flexibilitate si dinamica a operatiunilor
efectuate. Prin aceasta s-a obtinut extinderea functionalitatii aplicatiilor informatice destinate
operatiunilor valutare , banca dispunand in prezent de un sistem modern de realizare in timp
real a tranzactiilor internationale care ofera facilitati de generare , transmitere si reconciliere a
mesajelor SWIFT .

3
 Calitatea resurselor a reprezentat conditia esentiala a tuturor succeselor obtinute pana in
prezent si , din acest punct de vedere , lucratorul de banca se va plasa mereu inaintea oricarui
alt factor important care poate conditiona viitorul B.C.R. .
Un aspect fundamental al oricarei economii de piata este ca diferite firme opereaza si
concureaza pe aceeasi piata pentru aceiasi consumatori . In cazul bancilor , acest lucru asigura
clientilor posibilitatea alegerii bancii cu care vor face afaceri . In cele din urma ,
supravietuiesc bancile care servesc cel mai bine necesitatile pietei si ale clientilor .
Intr-o economie de piata si bancile , ca orice societate comerciala , isi realizeaza venitul
in " arena pietei „.

4
 II. Produse si servicii oferite de Banca Comerciala Romana:

1. Caseta de valori, produs ce are ca motto de promovare : "Cheia sigurantei dvs. !"
B.C.R. pune la dispozitia clientilor sai, un serviciu bancar modern - caseta de valori - prin
intermediul careia se pot pastra in conditii de siguranta deplina :
- titluri si hartii de valoare (actiuni, obligatiuni, certificate de depozi, bilete de ordin) ;
- bilete de banca si valuta cash ;
- obiecte de arta , colectii numismatice ;
- bijuterii;
- documente de valoare si inscrisuri oficiale (testamente , manuscrise , certificate de
proprietate) ;
- obiecte fara valoare determinata;
- alte valori .
Acest produs bancar are ca si avantaje :
-casetele sunt amplasate in spatii special amenajate, asigurate cu sisteme de paza ,
supraveghere video si alarma .
-deschiderea /inchiderea casetelor de valori se face cu ajutorul a doua chei : prima , unicat ,
detinuta de client , iar cea de-a doua detinuta de functionarul bancar , accesul la caseta se
efectueaza numai folosind ambele chei .
B.C.R. presteaza serviciul de pastrare a valorilor in casete pe baza unui contract
incheiat cu clientii si in care vor fi inscrise :
- durata depozitarii ;
- valoarea declarata de client pentru obiectul / obiectele depozitate ;
- comisionul perceput de banca .
Pe toata durata depozitarii valorilor , clientul isi pastreaza calitatea de proprietar al acestora .

2. CLICK 24 BANKING

Este un serviciu adresat clienţilor,persoane fizice care au cel puţin un cont în lei
deschis la una dintre unităţile BCR.Oferă posibilitatea efectuării de operaţiuni bancare în lei şi
valută de la orice calculator conectat la Internet.

Serviciul permite realizarea de operaţiuni bancare cum ar fi:plaţi in lei,achitarea

facturilor şi impozitelor,alimentarea conturilor de card de debit emise de BCR,vizualizarea
extraselor de cont şi subconturi,constituirea de depozite la termen în lei şi în valută şi
cumpărarea-răscumpărarea certificatelor de depozit cu discount ACTIV BCR,efectuarea de
rambursări ale ratelor de credit şi ale sumei minime lunare de plată pentru cardurile de credit
emise în lei,schimb valutar şi primirea de informaţii financiar bancare.

5
 Printre beneficiile utilizării serviciului se pot remarca costurile mai reduse decât cele
practicate la ghişeul băncii şi bonusul de dobânda,depozitele la termen cu dobândă fixă
deschise prin CLICK 24 BANKING beneficiază de o dobandă cu 0,25 pp mai mare decât
nivelul standard sau promoţional de la ghişeu.

3. B.C.R. pune la dispozitia clientilor sai o oferta larga de carduri , cu diferite

destinatii , pentru care clientii pot opta in functie de nevoile si necesitatile lor .
B.C.R. ofera cardul VISA in 3 variante :
a) B.C.R. Visa Clasic
Cardul de debit , emis in lei pentru persoane fizice, ce poate fi utilizat oriunde pe
teritoriul Romaniei .
Cardul este destinat :
- pentru plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla Visa (hoteluri , magazine ,
benzinarii) ;
- pentru obtinerea de numerar de la automatele bancare si de la ghiseele bancii.
b) B.C.R. Visa Business
Cardul de debit emis in valuta (USD) destinat firmelor ai caror angajati calatoresc in
strainatate , in interes de afaceri .
Cardul este destinat pentru :
- plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla Visa (hoteluri , magazine, benzinarii , )
- obtinerea de numerar de la automatele si ghiseele bancare .
c) B.C.R. Visa International
Card de debit, emis in valuta (USD) pentru persoane fizice , ce poate fi utilizat oriunde
in tara si in lume.
Cardul este destinat pentru :
-plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla Visa (hoteluri , magazine, benzinarii)
- obtinerea de numerar de la automatele bancare .
Alte carduri puse la dispozitia clientilor sai de catre B.C.R. :
a) Cardul B.C.R. Maestro
Banca ne pune la dispozitie un instrument de plata modern , sigur , rapid , comod si
flexibil .
Cardul este emis sub marcile ec/Cirrus si edc/Maestro , care apartin organizatiei
Europay International - una dintre cele mai mari organizatii internationale pe piata cardurilor .
B.C.R. Maestro este un card de debit , electronic , emis in lei pentru persoane fizice .
Este utilizat pentru plata salariilor angajatilor societarilor comerciale .
Este destinat obtinerii de cash de la ATM-urile sau giseele bancare sau pentru plata
bunurilor si serviciilor la comerciantii acceptatori de carduri , care detin POS-uri , pe teritoriul
Romaniei .
b) Cardul B.C.R. Eurocard Business
Este card de debit emis in lei , sub sigla Eurocard/Mastercard , destinat angajatilor
societarilor comerciale care efectueaza deplasari in interes de serviciu pe teritoriul romaniei .
Cardul este destinat pentru :

6
- plati de bunuri si servicii oriunde este afisata sigla Eurocard/Mastercard (hotel, magazin ,
benzinarii ) ;
- obtinerea de numerar de la automatele si ghiseele bancare .

4. Serviciul Moneygram
Serviciul MoneyGram reprezinta cea mai rapida , sigura si comoda cale de a trimite si
primi bani de pe tot globul in doar cateva minute .
Mii de oameni din intreaga lume folosesc deja acest serviciu . O retea extinsa de agenti
seriosi , conectati prin calculatoare , vor transmite banii , avand garantia ca vor fi inmanati in
siguranta si fara nici o intarziere .
MoneyGram este pus la dispozitie in mai mult de 135 de tari si ne da posibilitatea de a
primi sau a trimite bani in numerar , oriunde in lume in doar 10 minute . Pentru a face
trimiterea mai personala , putem adauga gratuit un mesaj de 10 cuvinte .
In Romania , B.C.R. este singurul agent MoneyGram .

5. Cecurile
Cecul bancar in valuta
Cecul bancar in valuta se poate emite de B.C.R. pentru plata marfurilor si seviciilor
importate , iar cecul emis in strainatate poate fi utilizat pentru onorarea exporturilor de
marfuri si servicii .
Cecul bancar in valuta se poate plati intr-o gama larga de valute in principiu , la plata
se incaseaza valoarea integrala , plata se efectueaza cu respectarea regulilor si uzantelor
internationale valabilitatea unui cec bancar in valuta este de maxim 6 luni de la data emiterii .
Cecul de calatorie American Expres
Cecul de calatorie American Expres este o modalitate dintre cele mai sigure de a avea
la dispozitie bani in strainatate .Acest cec poate fi preschimbat in numerar la cele mai multe
banci din lume , la un curs general al monedelor .
In SUA si in alte tari cecul poate fi folosit direct ca mijloc de plata , dar poate fi
preschimbat usor oriunde in lume in monede .
Cecurile pot fi schimbate si in bani lichizi la una din cele 1700 de reprezentante si
birouri de turism ale firmei American Expres , in banci , agentii de schimb valutar , plus mii
de alte locuri unde nu se percepe nici o alta taxa.
Cecurile de calatorie American Expres sunt la fel de usor de folosit ca banii lichizi si
sunt disponibile in 12 monede de mare circulatie .
Pentru calatoriile in Europa , putem beneficia de noile cecuri de calatorie EURO , ele
reprezentand pasaportul pentru Europa .
Avantajele cecurilor :
-confortul si siguranta operatiunilor .

6.Direct Debit
Modalitate de plata prin care banca achita , pe baza autorizarii prealabile date de client
, platile cu caracter de regularitate , a caror suma nu este dinainte cunoscuta (intretinere ,
telefon , chirie )

7
 Serviciul implica existenta unui acord intre :
- platitor si beneficiar ;
- platitor si banca ;
- beneficiar si banca .
Avantajele :
-economisirea timpului si a costurilor pe care le implica deplasarea la banca .
-evitarea riscului neplatii la timp a furnizorilor si a implicatiilor acestor intarzieri .

7. Produse de economisire
Pentru a veni in intampinarea dorintelor clientilor de a economisi surplusul de
lichiditati de care dispun , lei sau valuta , B.C.R. ofera o gama variata de depozite .
a ) Depozite la termen- in lei , pe termen de 1 , 3 , 6 , 9 si 12 luni si in valuta , pe
termen de 3 , 6 , 9 si 12 luni .
b) Certificate de depozit in lei , pe termen de 3 si 6 luni , cu dobanda fixa pe intreaga
perioada a depozitului , bonificata la scadenta depozitului .
Avantaje :
-confidentialitatea si siguranta economiilor clientilor .
-pastrarea certificatelor de depozit poate fi asigurata in casetele de valori ale banci pe intreaga
perioada pana la scadenta .

8. Produse de invenstitii
Certificate de trezorerie -ofera venituri mai substantiale decat depozitele la termen
plasamentul minim fiind de 100 milioane , cu o scadenta variabila in general de 3 luni .
Servicii de custodie - ofera posibilitatea investirii surplusului de fonduri ale clientilor
, in pachete de actiuni , pe baza ofertelor publice , intermediate de societatile de valori
mobiliare .

9.Credite
Creditul familia mea
Credite imobiliare
- Credite pentru cumparari de locuinte si terenuri aflate in intravilan, termen de 10 ani, suma
maxima - 85% din pretul locuintei;
- Credite pentru modernizari si reparatii, termen de 5 ani, suma maxima - 85% din valoarea
devizului;
- Credite temporare (punte) - se acorda pentru asigurarea resurselor financiare necesare
achizitionarii unei noi proprietari imobiliare pana la vanzarea imobilului detinut initial,
termen de 6 luni, suma maxima - 80% din valoarea devizului;
-Credite pentru autoturisme - se acorda pentru cumpararea de autoturisme noi din productia
interna sau de import de la distribuitorii autorizati, termen 5 ani;
-Credite pentru bunuri de folosinta indelungata - se acorda pentru achizitionarea de mobilier ,
produse electronice , aparate menajere , calculatoare; termen 3 ani, suma maxima - 85 sau
100% din pretul bunului care se cumpara;
-Credite pentru sanatate- se acorda pentru plata unor tratamente medicale, termen 12 luni,
suma maxima - 100% din costul tratamentului;

8
-Credite pentru invatamant- se acorda pentru achitarea taxelor de inscriere si continuare a
studiilor in diferite forme de scolarizare, termen 12 luni, suma maxima - 100% din cheltuielile
de scolarizare;
-Credite pentru nevoi temporare - se acorda pentru acoperirea cheltuielilor ocazionate de
diverse evenimente din viata familiei, termen 60 zile de acordare, suma maxima - venitul net;

10. Servicii oferite clientilor corporate

-Contul curent pentru persoane juridice este produsul bancar prin intermediul caruia
persoanele juridice isi pot gestiona platile, incasarile si lichiditatile.

Detalii despre contul curent

 Moneda: lei/valută
 Suma minimă pentru deschidere: zero
 Clienţii persoane juridice pot dispune operaţiuni de alimentare a contului curent cu
numerar şi prin virament, de eliberare de sume în numerar la cererea şi în favoarea lor,
de plăţi prin virament, în limita soldului disponibil
 Dobânda: variabilă, aferentă disponibilităţilor la vedere
 Costuri: comisioanele aferente contului curent sunt cele cuprinse în Tariful standard de
comisioane BCR pentru persoane juridice, nivelul acestora putând fi modificat în
funcţie de politica băncii.

-Depozite la termen

Caracteristici:

 Principalul și rata dobânzii sunt garantate;

 În funcție de tipul produsului și de solicitarea clientului, depozitele la termen standard
pot fi cu sau fără capitalizarea dobânzii;
 Pentru sume mai mari de 100.000 RON sau echivalent, compania beneficiază de
termeni și condiții negociate: rata dobânzii sau scadențe non-standard; pentru
depozitele overnight există posibilitatea încheierii unei convenții de constituire
automată.

Moneda: RON, USD, EUR, GBP, CHF

Termene:

 1, 2, 3, 6, 9, 12 şi 18 luni pentru depozitele la termen constituite în RON;

 1, 3, 6, 9, 12 şi 18 luni pentru depozitele la termen constituite în EUR şi USD;
 3, 6 şi 12 luni pentru depozitele la termen constituite în GBP şi CHF.

9
 Suma minimă de constituire:

 5.000 RON, 3.000 USD, 3.000 EUR, 2.000 GBP, 5.000 CHF;
 se constituie numai prin virament;
 rata dobânzii la termen este fixă pe perioada cuprinsă între momentul constituirii
depozitului şi scadenţa lui;
 în funcţie de tipul produsului şi de solicitarea clientului, depozitele la termen pot fi cu
sau fără capitalizarea dobânzii;
 în funcţie de tipul produsului şi de solicitarea clientului, la data scadenţei depozitele la
termen pot fi prelungite automat pe o nouă perioadă de valabilitate;
 pentru depozitele la termen fără capitalizare, dobânda se bonifică în contul curent
lunar/periodic sau la scadenţă, la data egală cu data constituirii depozitului la termen;
în cazul depozitelor la termen de 12 luni în valută, bonificarea dobânzii se poate face
şi lunar în contul de tip cont curent, în funcţie de opţiunea acestuia exprimată la
deschiderea depozitului la termen;
 pentru depozitele la termen cu capitalizare, dobânda se calculează lunar şi se bonifică
la data scadenţei în depozitul la termen respectiv;
 sumele depuse pot fi retrase înainte de scadenţa depozitului, obţinând dobânda
corespunzătoare disponibilităţilor la vedere, ţinând cont de evoluţia în timp a acesteia;
 orice solicitare de retragere a unei sume din depozitul la termen, înainte de data
scadenţei sau la data scadenţei depozitului la termen, conduce la lichidarea depozitului
respectiv.

Avantaje:

Posibilitatea de a opta pentru o gamă variată a termenelor pentru depozite (1, 2, 3, 6,

9, 12 şi 18 luni)

Nu se percepe comision la deschiderea şi alimentarea contului de depozit la termen

Se pot constitui depozite la termen şi prin utilizarea Serviciului de efectuare

operatiuni prin Canale Alternative BCR, serviciului MultiCash BCR/e-BCR

Clientul poate solicita, după scadenţă, constituirea unui cont de depozit cu altă sumă
şi pe alt termen

La expirarea termenului depozitului constituit, în funcţie de opţiunea clientului,

banca virează suma în contul curent sau prelungeşte automat depozitul pe un nou
termen egal cu cel stabilit prin convenţia iniţială

Poate fi utilizat atât pentru garantarea creditelor, scrisorilor de garanţie sau a

avalurilor solicitate la BCR, cât şi pentru garantarea tranzacţiilor cu instrumente
financiare derivate

10
 -Creditul de investitii/ipotecar este un produs de creditare pentru finantarea
cheltuielilor aferente proiectelor de investitii.

Caracteristici

 Destinat finanțării/refinanțării cheltuielilor aferente proiectelor de investiţii

 Acordat in lei sau valută (EUR / USD)
 Plafon non-revolving
 Perioada de creditare stabilită în funcţie de natura investiţiilor şi de durata de
amortizare a acestora
 Se poate utiliza integral, până la o anumită dată sau eşalonat în baza documentelor
justificative
 Rambursare la scadenţele prevăzute în baza unui grafic stabilit de comun acord între
bancă şi client

Avantaje:

Acopera cheltuielile aferente refinanţării creditelor de investiţii contractate la alte bănci

Poate fi acordat în scopul refinanţării cheltuielilor aferente proiectelor de investiţii

realizate din surse proprii

Posibilitate de finanţare a TVA aferentă respectivei investiţii prin acordarea unui credit
distinct

Posibilitatea finanţării din plafonul creditului a primelor aferente opţiunilor pe cursul de

schimb sau pe rata dobânzii, pentru acoperirea riscurilor valutare/de dobândă asociate
creditului contractat

Consultanţă specializată din partea reprezentantului BCR privind alegerea soluţiei

optime de finanţare/garantare pentru compania dvs.

-Pachetul Antreprenor BCR asigura integrarea tuturor aspectelor ce formeaza relatia

unui client antreprenor cu banca:incasari si plati, efectuarea de servicii la distanta prin
Serviciul de canale alternative, reduceri importante ale comisioanelor aferente cardurilor de
debit si credit Business.

Avantaje:

 ZERO comision de deschidere conturi curente;

11
 ZERO comision lunar de administrare a contului curent în lei;
 ZERO comision lunar de administrare pentru conturi curente suplimentare în lei și
valută;
 ZERO comision lunar de administrare pentru serviciile de internet
banking și phone banking;
 ZERO comision administrare card business BCR MasterCard Business
Silver sau BCR VISA Business Electron RON;
 ZERO comisioane BCR pentru plăți/ încasări intra și interbancare precum și retrageri
de la ATM, în funcție de tipul de pachet Facilități non bancare:
o Abonament gratuit la platforma www.bcrclubantreprenori.ro;
o 23% reducere la pachetul de semnătură electronică;

-Pachetul XPERT PLUS BCR

Caracteristici

Gratuit:

 Plăţile în lei efectuate prin serviciile BCR de internet banking şi phone banking;
 Încasările în lei;
 Acces la BCR Club Antreprenori, comunitatea online a antreprenorilor români, ce va
susţine în promovarea si dezvoltarea afacerii prin acces la oferte și cereri de ofertă
relevante, din partea celorlalţi membri;
 Primele 2 retrageri de numerar de la ATM-urile BCR.

Avantaje:

 ZERO lei pentru toate plățile prin Internet Banking

 ZERO lei pentru toate încasările
 ZERO lei pentru administrarea contului curent
 ZERO lei pentru 2 retrageri lunare la ATM BCR
 ZERO lei pentru administrarea lunară a serviciilor de Internet, Mobile și Phone
Banking
 ZERO lei pentru administrarea anuală a cardului de debit

- Multi Cash - "Accesibil , comod , eficient , sigur !"

Prin serviciul Multi Cash, B.C.R. ofera clientilor sai , persoane juridice, confort si
flexibilitate in relatia cu Banca .

12
 Avantajele folosirii acestui serviciu :

-platiti un abonament diferentiat corespunzator serviciului de care aveti nevoie.

-confortul si economisirea timpului beneficiind de legatura electronica cu Banca la

orice ora si din orice colt al tarii .

-accesarea unor informatii financiar-bancare vitale pentru succesul afacerilor clientilor

-siguranta si confidentialitatea operatiunilor

-operativitatea , prin executarea in acceasi zi a ordinelor de plata primite

-gratuitate la instalarea soft-ului , asigurarea service-ului si instruirea utilizatorului

-documentele de decontare in original se pot ridica oricand de la banca .

Calitatea serviciilor si continuitatea in oferta de produse si servicii ajuta la cresterea

fidelitatii clientilor , acestia fiind astfel mai putin tentati sa evalueze alternativa utilizarii
serviciilor concurentilor .

13