AVISO N.° 18/GBM/2017 Maputo, 29 de Agosto de 2017 ASSUNTO: Regulamento sobre Débitos Directos Mostrando-se necessério estabelecer regras e procedimentos reletivos ao pagamento de bens, servigos © outras obrigagdes financeiras por meio de débitos directos, que permitam as instituigdes de crédito processar automaticamente pagamentos periddicos e transmitir dados com correcgo, comodidade, rapidez e seguranga, mediante a autorizagdo de débito em conta, 0 Banco de Mogambique, no uso das competéncias que the sao conteridas pela alinea d) do n° 2 do artigo 37 da Lei n.° 1/92, de 3 de Janeiro - Lei Organica do Banco de Mogambique, e pelo n.° 4 do artigo 17 da Lei n.° 2/2008, de 27 de Fevereiro - Lei que estabelece o Sistema Nacional de Pagamentos, determina: 1, E aprovado o Regulamento sobre Débitos Directos, em anexo, que faz parte integrante do presente Aviso. 2. O presente Aviso entra em vigor na data da sua publicago. 3. As ditvidas que surgirem na interpretagiio e aplicagdio do presente Aviso deverdo ser submetidas a0 Departamento de Regulamentagio e Licenciamento do Banco de Mogambique. CS Rogério Lucas Zandamela GovernadorBeanee REGULAMENTO SOBRE DEBITOS DIRECTOS CAPITULOT Disposigdes Gerais Artigo 1 Objecto € Ambito de aplicagao 1. O presente Regulamento estabelece as regras ¢ os procedimentos relativos ao pagamento de bens, servigos e outras obrigagées financeiras por meio de débitos directos. 2. © presente Regulamento aplica-se as instituigdes de crédito ¢ outras entidades que o Banco de Mogambique vier a autorizar, doravante designadas instituigdes, bem assim aos ordenadores ¢ beneficidrios de débitos directos. Artigo 2 Definigdes Para efeitos do presente Regulamento, entende-se por: a) Autorizagio de débito em conta (ADC): o mecanismo pelo qual o ordenador, de forma consentida e expressa, autoriza que a sua instituico e outras entidades procedam ao débito da sua conta de depésito a ordem, aberta em seu nome nessa instituigao, de montante fixo, varidvel ou limitado, a favor do beneficiério ou seu representante, observando uma data previamente definida; b) Beneficiério: a pessoa fisica ou juridica autorizada pelo ordenador a efectuar cobrangas através de débitos directos; ©) Débito directo (DD): o instrumenio de pagamento que possibilita ao beneficiério efectusr cobrangas através da sua instituigio e outras entidades autorizadas, assegurado o entendimento entre este ¢ 0 ordenador, materializado numa ADC; 4) Instituigdio do beneficisrio: a instituigao de crédito junto da qual o.beneficidrio detém uma conta de depésito ordem, com quem é celebrado 0 acordo para assegurar a a0Covernader prestagdo do servigo, dentro de regras pré-estabelecidas, e que é responsavel pelo envio dos DD a instituigaio do ordenador; Instituigio do ordenador: a instituigio de crédito junto da qual o ordenador detém uma conta de depésito & ordem, responsdvel pelo débito da conta deste, assegurado pela existéncia de uma ADC; Ordenador: a pessoa fisica ou juridica que autoriza que Ihe sejam efectuadas cobrangas através de DD, a favor do beneficiério, mediante a assinatura de uma ADC. Artigo 3 Contetido obrigatério da autorizagao de débito em conta A ADC deve conter as regras que regulam as relagdes entre o ordenador e o beneficidrio, bem assim as condigGes gerais para 0 envio, o processamento ea liquidagao do DD, designadamente: a) b) °°) 4d) 8) f) 8) bh) D D K ‘O nome do beneficiério ¢ o respectivo nimero de identificagao bancaria (NIB); O nome do ordenador ¢ o respectivo NIB; Oniimero da ADC; As datas em que o DD deve ser apresentado a instituigao do ordenador; tipo de DD — tica prestago ou recorrente; O valor maximo a pagar, quando aplicével; A data-limite para o pagamento, quando aplicével; O niimero tinico de identificagao tributaria (NUIT) do beneficiério; O NUIT do ordenador; A referéncia do contrato de prestagio de servigos celebrado entre 0 beneficiirio © 0 ordenador; A assinatura do ordenador, o local e a data.Dance de ambegue CAPITULO It Intervenientes ¢ suas obrigagdes Artigo 4 Intervenientes dos débitos directos Sao intervenientes dos DD: a) b) <) ad °) O beneficidrio; A instituigdo do beneficiério; ordenador; A instituig&o do ordenador, ‘© Banco de Mogambique; Outras entidades que 0 Banco de Mogambique vier a autorizar. Artigo 5 Obrigagies do beneficidrio Constituem obrigagtes do beneficiario: a) b) 9) i) °) ba) ») h) Efectuar a cobranga junto da instituigo do ordenador, apés receber deste a ADC; Nofificar com antecedéneia o ordenador da data a partir da qual procedera & cobranga ¢ do respectivo valor; Garantir que cada ADC corresponda a uma autorizagao de débito; Enviar a relagao dos DD A sua instituigAo; ‘Apresentar a ADC no prazo de até dois dias iteis, quando solicitada pelo ordenador on seu representante: ‘Abster-se de enviar A cobranga valores a debitar ao abrigo de uma ADC cujo cancelamento the tenha sido comunicado; ‘Analisar as reclamagGes apresentadas pelo ordenador relacionadas com débitos indevidos efectuados através de DD, ¢, onde for aplicavel, regularizar a situagéio junto das instituigdes nos cinco dias diteis subsequentes & apresentagao da reclamagio; Guardar, em condigbes de seguranga ¢ confidencialidade, as ADC em seu poder, observando os prazos estabelecidos pelo artigo 19 do Decteto n° 66/2014, de 29 de a0.Banco de Outubro, que aprova o Regulamento da Lei n.° 14/2013, de 12 de Agosto, relativa prevengdo e combate ao branqueamento de capitais ¢ financiamento do terrorismo. Artigo 6 Obrigagdes da instituigdo do beneficisrio Constituem obrigagdes da instituigdo do beneficidrio: a) Remeter os ficheiros ao Banco de Mogambique, apés receber do beneficidrio a relagio dos DD; b) Comunicar ao beneficidrio todas as devolugdes ¢ todas as rejeigdes dos DD ocorridas na compensagao electrdnica interbancéria; ©) Comunicar aos beneficifrios, de forma clara e inequivoca, os créditos efectuados através dos DD ¢ 08 respectivos ordenadores, bem como quaisquer outros movimentos corridos nas suas contas em virtude da utilizagao dos DD. Artigo 7 Obrigagées do ordenador Constituem obrigagbes do ordenador: ) Autorizar 0 beneficiério, através da emissio de uma ADC, a iniciar cobrangas por meio do DD; b) Remeter uma eépia da ADC & sua instituigaios ©) Aprovisionar com antecedéncia a conta indicada para fazer face ao DD que sera liquidado; 4) Apresentar por escrito ao beneficidrio, com cépia para a sua instituigéo, a recusa do pagamento do DD, até trés dias tteis anteriores a data do inicio da cobranga, caso 0 valor a ser cobrado esteja incorrecto; ¢ ©) Garantir a integridade da informagao contida na ADC.Beanec dhe Ate Artigo 8 Obrigacdes da institnigao do ordenador Constituem obrigagSes da instituigao do ordenador: a) Receber, valider ¢ atribuir um niimero indicativo, dnico ¢ inequivoco, & ADC remetida pelo ordenador, ¢ registar no sistema do Banco de Mogambique: b) Proceder quitagiio do DD on devolver, evocando um dos motivos elencados ao presente Regulamento; ©) Proceder ao pagamento, mediante ordem e nas condigdes apresentadas pelo ordenador na ADC; 4) Rejeitar a ordem de DD apresentada a cobranga, se estiver na posse de uma ordem de niio pagamento do ordenador; ¢) Confirmar a existéncia de ADC para o DD recebido; ) Garantir a integridade da informago contida na ADC; g) Sempre que solicitado, prestar informagio sobre determinados DD ao ordenador; ¢ h) Comunicar ao ordenador, de forma clara ¢ inequivoca, os débitos efectuados através dos DD € os respectivos beneficidrios, bem como quaisquer outros moyimentos ocorridos na sua conta em virtude da utilizagao dos DD. CAPITULO I Adesiio, identificagao, valor dos DD, devolugao e cancelamento da ADC Artigo 9 Adesio ao DD 1, A adesto ao DD é efectuada mediante o preenchimento da ADC pelo ordenador e remessa & sua instituigao : 2. O ordenador adere as cobrangas efectuadas através de DD de forma livre ¢ espontanea, Artigo 10 Tdentificagio das partes ‘Nos DD, o ordenador ¢ o beneficiario sto idemtificados através dos respectivos NUIT ¢ NIB. Qb-— Banco de Mocambigue Artigo LL Cancelamento da autorizagio de débito em conta 1, O ordenador pode cancelar uma ADC a qualquer momento, devendo comunicar este facto ao beneficiario ¢ a sua instituigéo. 2. © cancelamento da ADC produz efeitos a partir do period de cobranga seguinte 20 da comunicagao. Artigo 12 Valor do débito directo ordenador pode, querendo, estabelecer um valor limite para as cobrangas por DD na sua conta, bem assim, se aplicavel, acordar com o beneficidrio, com a devida antecedéncia, os valores dos débitos e as datas a partir das quais serio cobrados. Artigo 13 Prazos de disponibilizagio de fundos Os fuundos referentes aos DD devem estar disponiveis na conta do beneficiério no prazo de até 48 horas, contado da data de envio do ficheiro electrénico pela instituigo do beneficiario, Artigo 14 Motivos de devolugio dos débitos directos Sem prejuizo dos motivos de devolugtio estabelecidos pelo Aviso n.° 17/GBM/2013, de 31 de Dezembro, concemente Compensagao ¢ Liquidacao Interbancéria, constituem ainda motivos de devolugao dos DD: 84 - Auséncia de ADC; 85 - NIB do ordenador invélido; 86 - NUIT do ordenador invalido; 87 - Falta de indicagdo da data de execugaio da ADC; 88 - Apresentagdo fora do prazo para execugdo do DD; 89 - Valor da factura diferente do acordado entre o ordenador ¢ o beneficiario, nos casos expressamente estabelecidos. 2o-Bianco de Mecambegue é icsaial Covernader CAPITULO IV Confidencialidade da informagio e reclamagées Artigo 15 jade da informagio Confidens 1. A informagdo recolhida pelas instituigdes relativaniente aos DD dos respectivos utilizadores € confidencial. 2. A informago referida no mimero anterior nfo deve ser utilizada para outros fins ou facultada a terceiros sem prévia e explicita autorizaco dos utilizadores. Artigo 16 Reclamagies 1, Qualquer pessoa fisica ou juridica que seja cliente de uma instituigdo pode apresentar, através do livro de reclamagdes ou directamente 4 sua instituigdo, reclamagdes fundadas no incumprimento das obrigagdes desta no ambito da realizacdo de DD. 2. A instituigio esté obrigada a informar o cliente sobre os procedimentos de reclamagiio. CAPITULO V Disposighes finais Artigo 17 Regime sancionatério A violagdo do disposto no presente Aviso constitui contravengio punivel nos termos da Lei do Sistema Nacional de Pagamentos e demais legislago aplicavel. Artigo 18 Conformagio das instituigbes ao presente Aviso As instituigdes devem, no prazo de cento e oitenta dias, a contar da data da entrada em vigor do presente Regulainento, conformar os seus actos, procedimentos ¢ aplicagdes informaticas as disposigdes dele constantes.