Aula - Demonstrativa - Conhecimentos Bancários e Atualidades Do Mercado Financeir - BB - OK

12/04/2018 Aula_Demonstrativa_Conhecimentos Bancários e Atualidades do Mercado Financeir_BB_OK
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ATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS

BANCÁRIOS PARA ESCRITURÁRIO DO BB
Aula 00 - Aula Demonstrativa
Prof. Francisco Mariotti
Aula 00
Atualidades do Mercado Financeiro e Conhecimentos Bancários para
Escriturário do Banco do Brasil
Professor: Francisco Mariotti
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Aula 00 – Aula Demonstrativa
Olá!
Apresento a vocês o curso conjunto das disciplinas de Atualidades do
Mercado Financeiro e de Conhecimentos Bancários para escriturário do Banco
do Brasil (BB).
Previamente à apresentação do curso, julgo oportuno realizar a minha
apresentação a você. Sou analista do Banco Central (BACEN). Leciono em
cursos preparatórios para concursos desde 2005, já tendo dado aulas em
diversos cursos preparatórios presenciais e, em especial, no Ponto dos
Concursos. Dentre alguns cursos já oferecidos, destaco os de Economia,
Finanças, Sistema Financeiro Nacional, dentre outros, voltado para concursos
como BACEN, BNDES, Tesouro Nacional, Banco do Brasil (BB) e Caixa
Econômica Federal.
Desenvolvo minhas atividades profissionais no âmbito de supervisão do
Sistema Financeiro, em especial o Bancário, em que o próprio Banco do Brasil
atua. Acredito que posso contribuir fortemente na sua preparação rumo à

aprovação, tendo em vista tanto a experiência na preparação para provas de
concurso como também na área de atuação do BB.
O próximo concurso (que está com o edital em vias de ser publicado) é
uma ótima oportunidade para você. O BB está buscando novos profissionais
que possam atender as suas necessidades de ampliação da rede de
atendimento. As oportunidades de ascensão na carreira são grandes, de modo
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que em um curto espaço de tempo você poderá estar num patamar ainda
melhor no banco.
Bem, agora falando um pouquinho do curso em si, gostaria de dizer a
você que este será composto de toda a teoria presente no conteúdo
programático das disciplinas de atualidades do mercado financeiro e
conhecimentos bancários. Tirando como referência o último concurso para o
BB, realizado em 2015, tivemos que, para a disciplina de atualidades, foram
exigidas 5 questões com valor de 1,0 ponto, subtotalizando 5,0 pontos. Já para
disciplina de conhecimentos bancários foram cobradas 10 questões com valor
de 1,5 ponto, subtotalizando 15,0 pontos. Desta maneira estavam em jogo 25
pontos de um total de 100 pontos (30 da prova de conhecimentos gerais e 75
da prova de conhecimentos específicos), demonstrando a importância das
disciplinas no resultado final da prova e, por conseguinte, da necessidade
efetiva de que você estude adequadamente estas disciplinas em sua
preparação.
Assim sendo, como forma de vocês consolidarem o entendimento de
cada um dos pontos estudados em aula, proporemos em todas as aulas uma
bateria de exercícios devidamente comentados e gabaritados ao final da aula.
As questões serão baseadas em provas anteriores elaboradas especialmente
pela a CESGRANRIO, mas também por outras bancas que possuem o mesmo
perfil de questão (FCC, CESPE, etc.).
É importante destacar, especialmente para este concurso, que não
adianta termos aulas muito extensas, especialmente com bastante
“enchimento de linguiça”. Na verdade as aulas devem ir “direto ao ponto”
(curiosa essa associação, não ?!), ou seja, atendam perfeitamente o escopo de
cobrança realizado pela CESGRANRIO. Assim sendo, ao longo do curso,
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teremos aulas mais curtas e mais longas, mas sempre voltadas à otimização
da relação tempo dispendido versus resultado no concurso. Sobre isso, eu
garanto!
A grande novidade deste curso é a opção feita por mim em disponibilizar
a você aulas ao vivo ao longo do curso. Esta funcionalidade será ofertada a
você na forma de um bônus, ou seja, em algumas aulas específicas (conforme
disposto na grade das aulas do curso) você terá além da aula escrita, uma aula
completa por meio da interação ao vivo comigo. Espero você no dia e hora
marcada, ok?
As disciplinas de atualidades do mercado financeiro e conhecimentos
bancários inserem-se no contexto da atuação do BB como instituição
financeira. Os pontos dispostos no conteúdo programático da disciplina
evidenciam a cobrança feita aos candidatos dos principais assuntos inerentes à
atividade bancária.
O calendário proposto, o qual destaca a matéria a ser abordada em cada
aula, é o seguinte:
Aula 00 – Aula Demonstrativa

Aula Conteúdo Programático
Estrutura do Sistema Financeiro Nacional – uma
00
pequena introdução
Sistema Financeiro nacional. Dinâmica do mercado.
Mercado bancário. Estrutura do Sistema Financeiro
01 Nacional: Conselho Monetário Nacional; COPOM –
Comitê de Política Monetária. Banco Central do Brasil;
Comissão de Valores Mobiliários.
Aula ao-vivo sobre os temas da Aula 1
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02 Sistema Financeiro nacional (demais componentes)
03 Noções do Mercado de capitais e de Câmbio.
Produtos Bancários: Noções de cartões de crédito e
débito, crédito direto ao consumidor, crédito rural,
caderneta de poupança, capitalização, previdência,
04 investimentos e seguros. Garantias do Sistema
Financeiro Nacional: aval; fiança; penhor mercantil;
alienação fiduciária; hipoteca; fianças bancárias;
Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Aula ao vivo sobre os temas da Aula 4
Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas.
Prevenção e combate ao crime de lavagem de
05 dinheiro: Lei nº 9.613/98 e suas alterações, Circular
Bacen 3.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular
Bacen 3.542/12. Autorregulação Bancária.
Destacada a estrutura do curso, informo que poderei fazer pequenas
alterações nos conteúdos de cada aula, buscando torná-las sempre mais
didáticas.
Passemos agora à introdução do Sistema Financeiro Nacional,
apresentado parte da estrutura normativa que rege as atividades do mercado
financeiro.
Sejam todos bem vindos. Fico à disposição de vocês para toda e
qualquer dúvida que porventura se faça necessária esclarecer.
Contem comigo nesta empreitada.
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Um grande abraço,
Mariotti
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1. Introdução ao Sistema Financeiro Nacional (SFN)
No que consiste, ou o que é exatamente o Sistema Financeiro Nacional
(SFN)?
O SFN é o sistema que engloba as instituições financeiras creditícias (que
concedem crédito), públicas ou privadas, de seguro (de automóvel, casa,
vida), previdência (privada, aberta e fechada) e capitalização (lembra-se do
OUROCAP?), sob estrito controle do Poder Público, visando o desenvolvimento
equilibrado do país e o atendimento aos interesses da coletividade.

O Sistema Financeiro foi instituído, estruturado e regulamentado pela lei
4.595/64, lei esta recepcionada pela Constituição Federal de 1988, que faz
referência ao SFN em seu artigo 192, que assim dispõe:
“Art. 192 O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a
promover o desenvolvimento equilibrado do País e a servir aos interesses da
coletividade, em todas as partes que o compõem, abrangendo as cooperativas
de crédito, será regulado por leis complementares, que disporão, inclusive,
sobre a participação do capital estrangeiro nas instituições que o integram".
Conforme se verifica, deve ser editada Lei Complementar que
regulamentará o artigo 192. Enquanto não editada a referida lei, o SFN
continua a ser regido pelo que determina a lei 4595/64.
Podemos dizer sem sombra de dúvidas que o sistema financeiro é o
coração da economia de um país. Um sistema financeiro que possui
instituições fortes, seguras, tem a capacidade de influenciar positivamente o
crescimento e o desenvolvimento da renda e do emprego das famílias.
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No caso brasileiro, o sistema financeiro cresceu e se desenvolveu a partir
de uma cadeia muito complexa, quando o país vivia um período de grande
escalada de preços que perdurou até o início dos anos de 1990.
Para entendermos um pouquinho desta explicação, imaginemos um
exemplo bem simples, adequado ao nosso dia-a-dia.
Ex: Você é um comerciante que acaba de vender uma mercadoria a uma
pessoa que lhe paga através de um cheque do banco X. Você, que não é
produtor da mercadoria vendida, deposita o respectivo cheque na sua conta
corrente no banco Y e, com o saldo da venda, resolve, no mesmo dia, pagar o
seu fornecedor, emitindo um novo cheque e o depositando no banco Z (banco
do fornecedor).
Partindo do pressuposto de que o cliente que comprou a mercadoria
possui fundos na sua conta-corrente, a transação deve ocorrer perfeitamente,
até a chegada do dinheiro na conta do fornecedor (banco Z). No entanto,
imaginemos que o consumidor tenha fundos, mas que o banco onde este
possui conta não tenha dinheiro em seu caixa para honrar o cheque emitido
pelo consumidor. O resultado será a formação de uma verdadeira bola de
neve, pois, caso você baseie o seu pagamento ao fornecedor através do
cheque emitido pelo consumidor, todos os agentes (clientes dos bancos e os
próprios bancos) envolvidos não terão fundos, inviabilizando a circulação do
dinheiro.
Se estendermos essa situação para casos correlatos, o resultado seria a
quebradeira de uma série de Instituições Financeiras, pelo simples fato de que
estas sobrevivem, em essência, da chamada intermediação dos recursos de
terceiros.
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Por este exemplo fica fácil sabermos o porquê da necessidade de termos
um SFN forte, bem estruturado e, principalmente, seguro.
1.1 Introdução à Estrutura do Sistema Financeiro Nacional
O SFN é estruturado e desmembrado em dois subsistemas: sistema
normativo e sistema operativo ou de intermediação. Nesta aula
conheceremos a estrutura bem como os órgãos e entidades componentes do
subsistema normativo.
1.1.1 Subsistema Normativo - Conselhos
O subsistema normativo é constituído por instituições que estabelecem,
de alguma forma, diretrizes e orientações de atuação das instituições
financeiras operativas e de controle do mercado. Compõe esse subsistema os
conselhos, representados pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), pelo
Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP, pelo Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional – CRSFN e pelo Conselho Nacional da Previdência
Complementar1- CNPC. Compõem ainda este subsistema as entidades
supervisoras, sendo formadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN), pela
Comissão de Valores Mobiliários (CVM), pela Superintendência de Seguros
Privados (SUSEP) e pela novíssima Superintendência Nacional de Previdência
Complementar (PREVIC), criada pela lei 12.154/09.
Nesta aula demonstrativa abordamos a instância máxima de decisão,
denominada de Conselho Monetário Nacional. Já a partir da aula 1 (um)
1Denominação alterada conforme dispõe a Lei 12.154 de 23 de dezembro de 2009.
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estenderemos a abordagem aos demais Conselhos e Instituições Supervisoras
do Sistema.
1.1.1.1 Conselho Monetário Nacional
O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei 4.595 de
31 de dezembro de 1964, é o órgão responsável por expedir diretrizes gerais
para o bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional que, conforme
descrito no parágrafo anterior, é a instância máxima no âmbito do SFN.
O CMN é composto pelo Ministro da Fazenda (Presidente do
Conselho), o Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e o
Presidente do Banco Central do Brasil, conforme dispõe o artigo 8º da Lei
9069/95 (http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/Leis/L9069.htm).
“Art. 8º O Conselho Monetário Nacional, criado pela Lei nº 4.595, de 31 de

dezembro de 1964, passa a ser integrado pelos seguintes membros:
I - Ministro de Estado da Fazenda, na qualidade de Presidente;
II - Ministro de Estado do Planejamento, Orçamento e Gestão; (Redação

dada pela Medida Provisória nº 2216-37, de 2001)
III - Presidente do Banco Central do Brasil”
Destaca-se que as deliberações do CMN se dão por meio de Resoluções,
por maioria dos votos, cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar, nos
casos de urgência e relevante interesse, ad referendum dos demais membros.
Dentre as funções exercidas pelo Conselho Monetário Nacional estão:
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I. adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades
da economia;
II. regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do
balanço de pagamentos;
III. orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras;
IV. propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos
financeiros;
V. zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; e
VI. coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária e da
dívida pública interna e externa.
De forma resumida podemos decifrar as informações acima: meios de
pagamento são representados, de forma genérica, por todo o dinheiro em
circulação na economia. A regulação do valor interno e externo da moeda
significa tornar o real (moeda nacional) forte – em termos de capacidade de
compra de bens ou serviços – tanto dentro quanto fora do país. Já o equilíbrio
do balanço de pagamentos representa a capacidade do país de manter
nivelado, em termos de ativos e passivos, seus haveres (direitos) ou
obrigações (deveres) com o exterior (outros países).
Ainda relativo às funções do CMN temos: a orientação das aplicações dos
recursos das Instituições Financeiras (IFs) tendo como objetivo a pulverização
do oferecimento de crédito a todos os ramos de atividade econômica;
coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária e da dívida pública
interna e externa, associada ao papel de orientar e administrar as políticas de
crédito, de aplicação do orçamento da união, bem como da emissão de dívida
pela Secretaria do Tesouro Nacional.
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É importante destacar que até a promulgação da Constituição de 1988 o CMN
era o responsável por autorizar a emissão de dívida pública. Não obstante,
com a promulgação da nova Constituição, tal competência passou a
ser do poder Legislativo Federal, uma vez que foi extinto da proposta
orçamentária da União o denominado Orçamento Monetário.
Importante considerar que em provas de concursos são levantados diversos
pontos quanto às atribuições do CMN. Os resultados de suas deliberações são
explicitados através das chamadas Resoluções do CMN. A questão é que,
muitas vezes, suas atribuições são confundidas com as atribuições do Banco
Central do Brasil e da Comissão de Valores Mobiliários que, conforme
veremos, têm como objetivos divulgar e fazer executar as normas expedidas
pelo CMN, referentes aos seus escopos de atuação, no caso do BACEN através
das chamadas Circulares e Cartas Circulares e no caso da CVM através
de Instruções, Deliberações, Pareceres de Orientação e Notas
Explicativas.
A Lei 9069/95 criou, conjuntamente ao Conselho Monetário Nacional, a
Comissão Técnica da Moeda e do Crédito, tendo esta as seguintes atribuições:
I. propor a regulamentação das matérias tratadas na presente Lei, de
competência do Conselho Monetário Nacional;
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II. manifestar-se, na forma prevista em seu regimento interno,
previamente, sobre as matérias de competência do Conselho Monetário
Nacional, especialmente aquelas constantes da Lei nº 4.595, de 31 de
dezembro de 1964;
III. outras atribuições que lhe forem cometidas pelo Conselho Monetário
Nacional.
Conforme se verifica, a Comissão Técnica da Moeda e do Crédito é uma
estrutura auxiliar do Conselho Monetário Nacional, tendo o papel de balizar e
orientar as decisões a serem tomadas pelo Conselho.
Vamos agora à resolução de algumas questões para fixação do conteúdo
desenvolvido em aula. Você verá como é fácil a resolução!
Um grande abraço,
Mariotti
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Questões Propostas:
1 – (BB/ESCRITURÁRIO – CESGRANRIO/2012) O Sistema Financeiro
Nacional é formado por um conjunto de instituições voltadas para a
gestão da política monetária do Governo Federal, cujo órgão
deliberativo máximo é o Conselho Monetário Nacional. As funções do
Conselho Monetário Nacional são
(A) assessorar o Ministério da Fazenda na criação de políticas orçamentárias de
longo prazo e verificar os níveis de moedas estrangeiras em circulação no país.
(B) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer o equilíbrio das contas
públicas e fiscalizar as entidades políticas.
(C) estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e
creditícia; regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização
das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos das políticas
monetária e cambial.
(D) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes empresas do país, e
fomentar o crescimento da economia interna a fim de gerar um equilíbrio nas
contas públicas, na balança comercial e, consequentemente, na política
cambial.
(E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as
sessões deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo histórico.
2 - (BB/ESCRITURÁRIO – CESGRANRIO/2010) O Sistema Financeiro
Nacional (SFN) é constituído por todas as instituições financeiras
públicas ou privadas existentes no país e seu órgão normativo máximo
é o(a):
(A) Banco Central do Brasil.
(B) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
(C) Conselho Monetário Nacional.
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Page 15

(D) Ministério da Fazenda.
(E) Caixa Econômica Federal.
3 – (BACEN/ANALISTA – CESGRANRIO/2010) O Conselho Monetário
Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional, NÃO
sendo de sua competência
a) estabelecer a meta de inflação.
b) zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras.
c) regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.
d) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos
inflacionários ou deflacionários.
e) fixar o valor do superávit primário do orçamento público.
4 - (ANALISTA DE FINANÇAS/CASA DA MOEDA – CESGRANRIO/2005)
Entre os membros do Conselho Monetário Nacional está(ão)
incluído(s) o(s):
a) Ministro da Fazenda.
b) Ministro do Desenvolvimento, Indústria e Comércio.
c) Presidente da República.
d) Presidente do Banco do Brasil.
e) Diretores do Banco Central.
5 - (AFC/CGU – ESAF/2008) - O Conselho Monetário Nacional (CMN) é
o órgão deliberativo máximo do Sistema Financeiro Nacional. Ao CMN
não compete:
a) adaptar o volume dos meios de pagamento do país, tendo em vista a
melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.
b) autorizar as emissões de papel moeda pelo Banco Central do Brasil (BACEN)

e as normas reguladoras do meio circulante.
15
Page 16

c) regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das
instituições financeiras.
d) estabelecer diretrizes gerais de política monetária, creditícia e cambial.
e) disciplinar os instrumentos de política fiscal, sendo o órgão executor dessa
política.
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Questões Comentadas:
1 – (BB/ESCRITURÁRIO – CESGRANRIO/2012) O Sistema Financeiro
Nacional é formado por um conjunto de instituições voltadas para a
gestão da política monetária do Governo Federal, cujo órgão
deliberativo máximo é o Conselho Monetário Nacional. As funções do
Conselho Monetário Nacional são
(A) assessorar o Ministério da Fazenda na criação de políticas orçamentárias de
longo prazo e verificar os níveis de moedas estrangeiras em circulação no país.
(B) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer o equilíbrio das contas
públicas e fiscalizar as entidades políticas.
(C) estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e
creditícia; regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização
das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos das políticas
monetária e cambial.
(D) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes empresas do país, e
fomentar o crescimento da economia interna a fim de gerar um equilíbrio nas
contas públicas, na balança comercial e, consequentemente, na política
cambial.
(E) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as
sessões deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo histórico.
Comentários:
A – Não é este o papel do Conselho Monetário Nacional. As políticas
orçamentárias (e não a política monetária) são criadas e geridas pelo conjunto
de agentes do governo federal, tendo como órgãos centralizadores no processo
o Ministério do Planejamento e o Ministério da Fazenda, este último sob o
aspecto de previsão de receitas públicas.
17
Page 18

Incorreta
B – Conforme veremos no curso, a Casa da Moeda sequer está na estrutura do
SFN, sendo a instituição responsável apenas pela impressão de moeda, a qual
é definida a partir das necessidades de emissão monetária realizadas pelo
BACEN.
Incorreta
C – Estas são, literalmente, as funções exercidas pelo Conselho Monetário
Nacional (CMN).
Correta
D – Não é papel do CMN a concessão de crédito. Na verdade a concessão de
recursos financeiros está restrita às instituições financeiras componentes do
subsistema operativo ou de intermediação do SFN. Sobre este subsistema,
componente do SFN, veremos detalhes ao longo do curso.
Incorreta
E – Conforme será verificado no curso, o papel de secretariar o Conselho
Monetário, e não deste último secretariar, é do BACEN, em função das
deliberações proferidas no âmbito do CMN. Não menos importante, o arquivo
histórico refere-se à série de normativos (Resoluções, etc.) emanadas pelo
Conselho Monetário desde sua criação.
Incorreta
Gabarito: letra “c”.
2 - (BB/ESCRITURÁRIO – CESGRANRIO/2010) O Sistema Financeiro
Nacional (SFN) é constituído por todas as instituições financeiras
18
Page 19

públicas ou privadas existentes no país e seu órgão normativo máximo
é o(a):
(A) Banco Central do Brasil.
(B) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
(C) Conselho Monetário Nacional.
(D) Ministério da Fazenda.
(E) Caixa Econômica Federal.
Comentários:
Muito embora ainda não tenhamos analisado de forma pormenorizadas as
demais instituições componentes tanto do subsistema normativo, como
também do subsistema operativo, fica fácil respondermos de forma correta
que o órgão normativo máximo do SFN é o Conselho Monetário Nacional
(CMN).
Gabarito: letra “c”.
3 – (BACEN/ANALISTA – CESGRANRIO/2010) O Conselho Monetário

Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional, NÃO
sendo de sua competência
a) estabelecer a meta de inflação.
b) zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras.
c) regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.
d) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos
inflacionários ou deflacionários.
e) fixar o valor do superávit primário do orçamento público.
Comentários:
19
Page 20

O superávit primário do governo federal faz referência ao excesso de receitas
primárias ou não financeiras do próprio governo sobre as despesas primárias
ou não financeiras, sendo, tanto a receita quanto a despesa primárias também
conhecidas como operacionais. O exemplo mais comum de receita é a
proveniente de impostos (Imposto de Renda) e de despesa é a folha de
pagamento do funcionalismo público federal.
As metas de superávit primário são definidas pelo Poder Executivo Federal,
utilizando-se de um dos instrumentos legais de planejamento da administração
pública denominado de Lei de Diretrizes Orçamentárias – LDO.
Gabarito: letra “e”.
4 - (ANALISTA DE FINANÇAS/CASA DA MOEDA – CESGRANRIO/2005)
Entre os membros do Conselho Monetário Nacional está(ão)
incluído(s) o(s):
a) Ministro da Fazenda.
b) Ministro do Desenvolvimento, Indústria e Comércio.
c) Presidente da República.
d) Presidente do Banco do Brasil.
e) Diretores do Banco Central.
Comentários:
Podemos verificar que se trata de uma questão literal, que pode ser
respondida com base na análise da aula demonstrativa. Entre os membros do
Conselho Monetário Nacional encontra-se o Ministro da Fazenda, na condição
de presidente do Conselho.
20
Page 21

Gabarito: letra “a”.
5 - (AFC/CGU – ESAF/2008) - O Conselho Monetário Nacional (CMN) é
o órgão deliberativo máximo do Sistema Financeiro Nacional. Ao CMN
não compete:
a) adaptar o volume dos meios de pagamento do país, tendo em vista a
melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.
b) autorizar as emissões de papel moeda pelo Banco Central do Brasil (BACEN)
e as normas reguladoras do meio circulante.
c) regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das
instituições financeiras.
d) estabelecer diretrizes gerais de política monetária, creditícia e cambial.
e) disciplinar os instrumentos de política fiscal, sendo o órgão executor dessa
política.
Comentários:
Entre as competências exercidas pelo Conselho Monetário Nacional estão:
I. adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades
da economia;
II. regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do
balanço de pagamentos;
III. orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras;
IV. propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos
financeiros;
V. zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; e
21
Page 22

VI. coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária e da
dívida pública interna e externa.
Além destas, compete ao CMN autorizar as emissões de papel moeda
(dinheiro) pelo Banco Central do Brasil (BACEN), com o objetivo de dar liquidez
às trocas realizadas na economia, além das normas adicionais relacionadas ao
dinheiro já em circulação (meio circulante), a exemplo dos depósitos
compulsórios sobre os depósitos à vista, ferramenta que constitui um dos
instrumentos de política monetária e que objetiva recolher parte dos recursos
depositados à vista nos bancos pelos clientes. O recolhimento de parte destes
recursos, de forma compulsória, evita com que as Instituições Financeiras
aumentem em demasia o volume de empréstimos, ocasionando a subida dos
preços dos bens e serviços, fenômeno este conhecimento como inflação.
Também cabe ao CMN expedir normas que orientam a constituição,
funcionamento e fiscalização das instituições financeiras, a exemplo das
atuantes diretamente no mercado de capitais, como é o caso das corretoras e
distribuidoras de títulos e valores mobiliários. Ressalta-se que estas
instituições financeiras serão detalhadas na aula dois.
Referente à assertiva “d”, que trata do estabelecimento das diretrizes
gerais de política monetária, creditícia e cambial, esta encontra amparo no
item VI acima, referente às competências do CMN.
A assertiva errada é a letra “e”, uma vez que os instrumentos de política
fiscal não estão sujeitos a qualquer gerência direta ou execução do Conselho
Monetário Nacional, sendo a decisão de aplicação dos gastos do governo
realizado no âmbito de aprovação dos instrumentos de planejamento da
22
Page 23

administração pública, quais sejam o Plano PluriAnual – PPA, a Lei de
Diretrizes Orçamentárias – LDO e a Lei Orçamentária Anual – LOA.
Gabarito: letra “e”.
23
Page 24

Gabarito:
1–c 2–c 3–e 4–a 5-e
24

Aula - Demonstrativa - Conhecimentos Bancários e Atualidades Do Mercado Financeir - BB - OK

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ATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS

Atualidades do Mercado Financeiro e Conhecimentos Bancários para

Escriturário do Banco do Brasil

Professor: Francisco Mariotti

ATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS

Aula 00 – Aula Demonstrativa

Apresento a vocês o curso conjunto das disciplinas de Atualidades do

Mercado Financeiro e de Conhecimentos Bancários para escriturário do Banco

Previamente à apresentação do curso, julgo oportuno realizar a minha

apresentação a você. Sou analista do Banco Central (BACEN). Leciono em

cursos preparatórios para concursos desde 2005, já tendo dado aulas em

diversos cursos preparatórios presenciais e, em especial, no Ponto dos

Concursos. Dentre alguns cursos já oferecidos, destaco os de Economia,

Finanças, Sistema Financeiro Nacional, dentre outros, voltado para concursos

como BACEN, BNDES, Tesouro Nacional, Banco do Brasil (BB) e Caixa

Desenvolvo minhas atividades profissionais no âmbito de supervisão do

Sistema Financeiro, em especial o Bancário, em que o próprio Banco do Brasil

atua. Acredito que posso contribuir fortemente na sua preparação rumo à

aprovação, tendo em vista tanto a experiência na preparação para provas de

concurso como também na área de atuação do BB.

O próximo concurso (que está com o edital em vias de ser publicado) é

uma ótima oportunidade para você. O BB está buscando novos profissionais

que possam atender as suas necessidades de ampliação da rede de

atendimento. As oportunidades de ascensão na carreira são grandes, de modo

ATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS

Bem, agora falando um pouquinho do curso em si, gostaria de dizer a

você que este será composto de toda a teoria presente no conteúdo

programático das disciplinas de atualidades do mercado financeiro e

conhecimentos bancários. Tirando como referência o último concurso para o

BB, realizado em 2015, tivemos que, para a disciplina de atualidades, foram

disciplina de conhecimentos bancários foram cobradas 10 questões com valor

de 1,5 ponto, subtotalizando 15,0 pontos. Desta maneira estavam em jogo 25

pontos de um total de 100 pontos (30 da prova de conhecimentos gerais e 75

da prova de conhecimentos específicos), demonstrando a importância das

disciplinas no resultado final da prova e, por conseguinte, da necessidade

efetiva de que você estude adequadamente estas disciplinas em sua

Assim sendo, como forma de vocês consolidarem o entendimento de

As questões serão baseadas em provas anteriores elaboradas especialmente

perfil de questão (FCC, CESPE, etc.).

É importante destacar, especialmente para este concurso, que não

adianta termos aulas muito extensas, especialmente com bastante

“enchimento de linguiça”. Na verdade as aulas devem ir “direto ao ponto”

(curiosa essa associação, não ?!), ou seja, atendam perfeitamente o escopo de

cobrança realizado pela CESGRANRIO. Assim sendo, ao longo do curso,

ATUALIDADES DO MERCADO FINACEIRO E CONHECIMENTOS

da relação tempo dispendido versus resultado no concurso. Sobre isso, eu

A grande novidade deste curso é a opção feita por mim em disponibilizar

a você aulas ao vivo ao longo do curso. Esta funcionalidade será ofertada a

você na forma de um bônus, ou seja, em algumas aulas específicas (conforme

As disciplinas de atualidades do mercado financeiro e conhecimentos

bancários inserem-se no contexto da atuação do BB como instituição

financeira. Os pontos dispostos no conteúdo programático da disciplina

evidenciam a cobrança feita aos candidatos dos principais assuntos inerentes à

O calendário proposto, o qual destaca a matéria a ser abordada em cada

Aula 00 – Aula Demonstrativa

Sistema Financeiro nacional. Dinâmica do mercado.

Mercado bancário. Estrutura do Sistema Financeiro

01 Nacional: Conselho Monetário Nacional; COPOM –

Comitê de Política Monetária. Banco Central do Brasil;

Comissão de Valores Mobiliários.

Aula ao-vivo sobre os temas da Aula 1