Professional Documents
Culture Documents
Se mai gasești prin piețele noastre și scrumbia afumată.De regula cea mai buna
perioada de pescuit la scumbie este in aprilie -mai cand apa inregistreaza
tempereraturi intre 9 si 17 grade. O zi frumoasa va doresc.
3.Ghivecele cu plante aromatice trebuie sa primeasca lumina soarelui cel putin 6-7
ore pe zi.De aceea este recomandat sa le aranjati la fereastra bucatariei.
Va voi spune cate ceva despre fiecare planta in parte si cum trebuie sa o
ingrijiti.
BUSUIOCUL
O tufa de busuioc in ghiveci se adapteaza bine oricarui mediu, planta avand nevoie
in mod special de caldura. Trebuie sa-i gasesti un loc bine luminat, macar cateva
ore pe zi, dat fiind faptul ca planta are nevoie de lumina. Dar o tufa de busuioc
in ghiveci rezista bine la orice fel de conditii daca este bine udata si daca are
un pamant hranitor. Sa nu te mire daca o sa infloreasca. Florile sunt rezistente si
pot impodobi frunzele de busuioc in ghiveci timp de cateva saptamani.
Busuiocul trebuie udat frecvent, dar cu toate acestea apa nu trebuie sa balteasca
si nici sa ramana in farfuria plantei. Ca sa stimulezi desimea plantei, frunzele
trebuie taiate periodic. In primul an de viata trebuie taiati lastarii exteriori
pentru a limita cresterea in inaltime si a indesi tufa. Frunzele se palesc foarte
repede daca duc lipsa de apa, dar udate isi revin.
CIMBRUL
O tufa de cimbru in ghiveci se adapteaza bine oricarui mediu, planta avand nevoie
in mod special de soare.Trebuie udata moderat la 2-3 zile, dar are nevoie de
lumina.Nu are nevoie de ingrijire speciala si este ideala a se cultiva de
incepatori.
Se inmulteste destul de repede.Atunci cand infloreste, frunzele acestei plante sunt
cele mai aromate iar floricelele sunt de un alb cu nuante spre rozaliu.
In schimb este sensibil la alte ierburi, de aceea daca va hotarati sa cultivati
cimbru in ghiveci, trebuie sa aveti grija ca alte ierburi daunatoare sa nu prinda
radacina in acelasi loc. Cu o buna ingrijire, cimbrul poate sa ajunga si la 100 cm
inaltime, astfel aratand ca un pomisor mai mic.
ROZMARINUL
SALVIA
Salvia prefera un loc cald, cu sol umed, desi nu tolereaza caldura extrema. Nu este
pretentioasa in privinta tipului de sol, cu exceptia faptului ca acesta trebuie sa
fi bine drenat.Salvia se simte foarte bine cand creste in ghivece. Daca vreti sa
cultivati salvie in interior, va trebui sa-i dati lumina puternica si directa.
Putini daunatori ii creeaza probleme, cel mai mare rau este provocat apa in exces,
lumina insuficienta si lipsa de toaletare.
PATRUNJELUL
MARARUL
Copiii mei sunt mari si cheltuielile cu ei sunt si ele foarte mari.Baiatul este
clasa a douasprezecea si fata in clasa a opta.Amandoi fac meditatii la romana si
matematica.Meditatiile lor pe luna ma costa 1000 lei.Nu foarte des, dar din cand in
cand mai ies la un film sau la o cafenea.Asta mai inseamna 150-200 lei pe luna.De
imbracat, incaltat si telefoane nu mai zic.Educatia copiilor mei este importanta,
de asemenea si socializarea lor.Aici nu pot face niciun fel de economie.
Dar economie la mancare(mancare facuta in casa, cu tot ce am la indemana, fara sa
am frigiderul gol), distractii de timp liber(se gasesc ieftine sau gratuite), sport
facut acasa, la gaze, apa si curent se poate face.
PLANIFICARE FINANCIARA 2018
ianuarie 2, 2018
Scrie un comentariu
Trec sa va las documentul Excel ce tocmai l-am pregatit pentru a-mi organiza
finantele in 2018. Este vorba de evidenta intrarilor si iesirilor, instrumentul de
baza al succesului financiar!
Analiza-Planificare-financiara-2018
Cum spuneam când scriam articolul din martie, mi-am propus să scriu constant aceste
articole în legătură cu analiza periodică a situației financiare, pentru a-ți
reaminti în primul rând cât de important este să arunci periodic o privire asupra
situației personale.
Recunosc că nu sunt pregătită să trec aici situația personală, cu cifre, așa cum
fac o parte dintre bloggerii de finanțe personale din străinătate… am fost și eu
crescută cu ideea că banii sunt ceva super personal, despre care e bine să nu
vorbești în public și – chiar dacă am depășit o mulțime de bariere scriind pe acest
blog, pe aceasta am păstrat-o :).
Iar din discuțiile cu cei din jur și din experiența personală, îți pot spune că
doar această analiză se traduce printr-un plus – semnificativ de multe ori – al
economiilor. Pentru că ne face mai responsabili această analiză – și acest lucru se
traduce cu siguranță și în propriul comportament.
Te invit să reiei articolul și – așa cum spun de multe ori – mi se pare extrem de
important să îți faci o modalitate proprie de analiză a cifrelor, dar și a ceea ce
a mers și ce putea merge mai bine. Știu persoane care apelează la un planificator
financiar – o persoană care te ajută să faci o asemenea analiză, poate un pic mai
complexă decât a mea. Dar putem clar face și singuri acest lucru – avem nevoie doar
de o foaie sau de o agendă, sau de un document în propriul calculator și de un
model – care poate să pornească de la cel de luna trecută.
Ambele lucruri au fost importante însă și ne-au adus împlinire și bucurie, așa că
trecem un mare plus în dreptul acestei perioade – finanțele și economisirea sunt
tocmai pentru a susține asemenea demersuri – personale sau profesionale. Chiar și
în aceste condiții am fost pe plus – vorbim despre 6% pe lună doar, e drept (și cu
un mic artificiu, pentru că nu am plătit la stat nimic până în acest moment pentru
PFA-ul meu, profitând de faptul că mai nou poți face plățile până la sfârșitul
anului sau chiar până în martie anul viitor), dar e plus și nu e minus.
Am trecut mai jos câteva lucruri faine adunate din comentariile la articolul din
martie… mereu regăsesc în comentarii perspective noi și idei de aplicat, sunt
sigură că și ție îți sunt de folos – iar comentariile la acest articol cred că au
fost unele dintre cele mai interesante și pline de idei primite de mine. În plus,
poate vrei să îți reamintești ce spuneai atunci :).
Ana Maria:
”Calcule, calcule si iar calcule… de multe ori sunt in van. Cand zici ca vrei sa
inchizi, sa iti achiti ratele, apare o problema, si nu minora… gen o persoana din
familie bolnava de o boala grava, ce implica resurse de toate felurile. Pe langa
asta, bolile ce apar din senin la persoane extrem de tinere, te pun pe ganduri daca
toata faza cu economisirea are vreun sens…. perioadele acestea sunt reevaluari si
pt tine ale situatiei personale…. Nu stiu care e adevarul, viata e totusi una si
merita traita in fiecare zi… Sa lasam totusi grija zilei de maine in seama ei, sa
fim mai cumpatati astazi dar nici intr-atata caci zilele vietii sunt numarate si
asta e o realitate!”
Cristina:
„Eu azi sunt de acord cu Ana. Nu am sa intru in detalii pentru ca unele lucruri e
mai bine sa le pastram pentru noi. E greu sa iesi pe plus cand, dupa ce ca sunt
veniturile mici, mai ai si oameni care te trag in jos luna de luna si tot felul de
probleme care apar si a caror solutionare cere bani.”
Cristina:
„Viața trebuie trăită, nu calculată. Dar nici fără nu se poate. Fără obiective și o
organizare nu faci nimic. Ar însemna să trăim haotic, pentru că vorba aceea că
Dumnezeu ne dă dar nu ne bagă în traistă este tocmai despre acțiune. Ai venituri,
dar nu poți să nu ai un plan al cheltuielilor, pentru a te bucura de câștigurile
tale și a fi relaxat cu ceva pus deoparte.”
O femeie:
Asa ca te incurajez sa il scrii pe mai departe. Uite, dupa aceste rapoarte (mai
superficiale ca ale tale) am inteles ca pot plati lunar azilul mamaiei si il platii
2 ani luna de luna – si nu a fost usor dar nu m-am panicat si din punct de vedere
fiannciar cand m-a sunat verisoara mea ca nu gaseste pe nimeni sa stea cu ea – i-am
zis senina ca transfer imediat bani pt prima transa si ea doar sa caute ambulanta
sa o duca, fara vaicareala moldoveneasca cu care m-am insotit ani de zile si nopti
nedormite.
Ba mai mult, acum 2 sapt. cu sotul am discutat si decis sa incepem un mic business
si chiar rapid – in 10 minute am decis: sotul neurmarind calculele dar eu i-am
oferit pe tava cifrele. Dupa cum vad si tu iti permiti un curs si scump, daca nu
aveai aceste calcule si economii oare iti mai venea curajul de a te angaja la o
asemenea cheltuiala?”
Ramona:
„Noi suntem o familie cu 4 membrii :tata, logodnicul meu ,sora mea de 9 ani si eu.
In casa la noi intra aprox 7000 lei..avem rate undeva la 800 lei,2 dintre ele se
termina in 3 luni,in valoare de 500 lei lunar..deci de ele scapam
Insa nu reusim deloc sa economisim..
Daca saptamana aceasta am facut cumparaturi alimentare si non alimentare in valoare
de 400 lei,acum doua saptamani de 700 lei,acum 3 sapt 1100..
Asigurari, taxe, impozite
Nu mai stiu de unde sa tai ca sa pot economisi..
Eu sunt vegetariana,mananc multe legume,logodnicul meu e foarte selectiv..nu
mananca decat unele lucruri,ceilalti doi membrii mananca de toate..
Avem stocuri facute cu tot felul de conserve,borcane,pungi cu fasole
uscata,linte,faina,malai
Ar trebui sa nu mai facem stocuri si sa le consumam?
Nu stiu de ce facem stocul,dar vorba lui tata:Nu ca trebuie,dar sa fie
Mentionez ca am 22 de ani,studenta ,de 4 ani sunt pe cont propriu..si incerc sa fac
un ritm bun pt noi…”
Anca:
Florin:
„Eu fac o astfel de analiză de aproape 8 ani, de obicei de două ori pe an, în
decembrie şi undeva între aprilie şi august, variază de la an la an. La început era
destul de simplistă, ce bani am şi la ce bănci (pe vremea aceea plimbam banii pe la
diverse bănci vânând dobânzi mai bune) şi câţi bani am investiţi pe bursă şi în ce
acţiuni. La final trăgeam linie, calculam averea netă şi în ce monede era păstrată.
A fost greu să ajung înapoi de unde plecasem, chiar dacă la început suma de
referinţă era mică şi creşteam cu 20-30% anual, a durat vreo 7 ani (şi încă o
primă) dar analiza m-a ajutat să mă motivez să economisesc.
Poate că mă complic şi singur, dar într-un fel îmi face plăcere să urmăresc
cifrele, astăzi am un tabel complicat care ţine cont de datoriile pe care încă tot
nu le-am plătit, dar şi de banii pe care îi am în mica afacere pentru venit pasiv,
planul de economisire pentru copii (la care nu mai contribui, dar dacă aş scoate
banii aş pierde prea mult), contul de economii pentru copii (pe care l-am făcut
după ce am oprit contribuţia la plan), sumele strânse în contul de pilonul II şi în
cel de pilonul III de asigurări de pensie, acţiunile la bursă, banii pe care i-am
împrumutat altora (vă rog nu-mi mai cereţi că o să vă refuz după ce mi-am pierdut
un prieten pentru un împrumut).
Încă mai cresc cu peste 10% anual, dar acum mă ajută şi venitul pasiv.”
Răzvan:
Mi-am propus sa fac bilantul o data la 3 luni, dar recunosc ca nu prea mi-a iesit
pana acum exact asa cum vreau, dar partea buna e ca-l fac la fiecare jumatate de
an.
Printre multele lucruri pe care mi le-am propus în acest an, este și acela de a-ți
reaminti periodic să faci o scurtă analiză a situației financiare și bugetului
personal sau a bugetului familiei, pentru că nimic nu mi se pare mai util sau mai
motivant pentru a merge mai departe decât analiza punctului în care te afli, a
progresului realizat sau a pașilor pe care încă îi ai de făcut.
bugetul familiei
Martie – moment pentru o analiza a bugetului familiei
Începutul lui ianuarie era un bun moment pentru a scrie acest articol, dar faptul
că nu am făcut-o nu mă împiedică să îl scriu pe acesta. Dacă nu ai (încă) un plan
pe 2018, astăzi e cel mai bun moment să îl faci :). Dacă îl ai deja, poți urmări
etapele de mai jos, sau poți să analizezi în propriul stil.
Eu fac acest lucru la fiecare sfârșit de trimestru, mi se pare mai simplu așa,
fiind obișnuită cu împărțirea anului în 4. Lucruri de analizat:
Situația actuală
Aici există un indicator care se numește avere netă și reprezintă valoarea
bunurilor pe care le avem minus cea a datoriilor. Eu o calculez, dar recunosc că
sunt mai atentă la partea care urmează, de obiective pe care mi le-am propus și
îndeplinirea lor (face parte din firea mea, nu mă pasionează prea tare aspectul
acesta, mai degrabă mă preocupă ceea ce sunt si mi se întâmplă bun…).
venituri și cheltuieli. Pentru aceasta nu avem nevoie să știm exact fiecare bănuț
cheltuit. Fac această precizare pentru că mulți se încurcă în acest amănunt, au
senzația că dacă nu notează pe hârtie / în orice altă formă ceea ce au cheltuit,
analiza de care vorbesc nu își are rostul. Tocmai că își are, poți folosi o
variantă simplificată de buget, iar cea mai simplă este aceea de a socoti cât ai
avut și cât ți-a rămas. Vei vedea cum aceste cifre simple, puse pe hârtie, au
puterea de a te motiva pentru mai departe. Așa că… nu sări peste această etapă dacă
nu ai avut un buget clar și notat pe hârtie! Poți scrie simplu ce venituri ai avut
și cât ai economisit. Restul sunt cheltuielile �
raportarea la ceea ce ne-am propus – concluzii personale. Am economisit cât ne-am
propus/am bifat ceea ce ne-am dorit / dacă nu, ce mai este valabil și trebuie
reportat pentru perioada următoare și care este aceasta,
ce poate fi îmbunătățit?
Ce facem în următorul trimestru? Dar până la sfârșitul anului?
Aici intră planul de la începutul anului, care primește eventuale ajustări, dacă
este cazul. Uneori veniturile fluctuează, aflăm despre o cheltuială în plus,
situația ni se schimbă într-un fel sau altul…
Există și obiective care au fost deja îndeplinite, sau obiective pe care nu le mai
considerăm de actualitate. Fiecare dintre ele sunt trecute aici.
Poți adăuga lucruri între timp, pe măsură ce simți nevoia, dar dacă e prima dată
când faci o asemenea analiză cele mari șanse de a persevera le ai dacă menții
lucrurile simple.
Toate acestea sunt relativ ușor de făcut acum, când există atât de multe
posibilități de consultare online a soldurilor.
Concluzii:
Veniturile sunt mai mari decât cheltuielile! Indiferent de ce constatări urmează,
acesta e cel mai important pas și a fost bifat.
Economisire: în medie, 1000 de lei/lună, adică 18% din venituri. O cifră bună, dar
mai mică decât cei 20% stabiliți la început de an.
Totuși, nu vom crește obiectivul de economisire pentru cele 3 luni care urmează,
pentru că vine o perioadă cu cheltuieli mai mari (Paște, 2 evenimente în familie +
un curs profesional în iulie – august, pentru care ne propunem să avem 30-40% din
sumă încă din această perioadă). Cei 18% din venituri constituie un procent foarte
bun.
Putem să fim mai atenți la cheltuieli – să planificăm din timp evenimentele care
urmează.
Putem spori veniturile, … (aici poți adăuga orice variantă aplicabilă în cazul
tău).
Un job nou sau o promovare pentru ea (sau el!), ca urmare a unei acreditări
profesionale în plus (curs de urmat în perioada iulie – august, buget estimativ
pentru curs: 1.200 de lei).
O sursă de venit pasiv pentru familie, la care lucrează ambii soți, cu scopul
inițial de a obține 200 de lei / lună în 2019, adică 2.400 de lei pe an. Termen
limită pentru toate detaliile puse la punct: septembrie 2018.
Cred cu tărie că acesta este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le
putem face pentru gestionarea corectă a banilor nostri.
Este un punct foarte bun de pornire însă, știu că informația pare greu de parcurs,
dar ia totul punct cu punct și vei înțelege. Știu că ai nevoie de un pic de
perseverență pentru a vedea ce instrument util este acesta, dar merită 100%
efortul, din punctul meu de vedere.
Cum spuneam, sfârșitul lui martie este un moment bun pentru un prim bilanț al
acestui an.