D.F.L.

Nº 707
LEY CTA. CTE. BANCARIAS Y CHEQUES

CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE: La cuenta corriente bancaria es un contrato a virtud del

cual un Banco se obliga a cumplir las órdenes de pago de otra persona hasta concurrencia de
las cantidades de dinero que hubiere depositado en ella o del crédito que se haya estipulado.

CHEQUE: El cheque es una orden escrita y girada contra un Banco para que éste pague, a su
presentación, el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta
corriente.

PARTES DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA:

1° BANCO.
2º CUENTA CORRENTISTA.

CLASIFICACIÓN DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA:

1° CUENTA CORRIENTE DE DEPÓSITO: Es aquella en que el Banco cumplirá las órdenes de

pago hasta la concurrencia de los depósitos que existan y cuyos fondos se encuentren
disponibles.

2º CUENTA CORRIENTE DE CRÉDITO: Es aquella en que el Banco cumple las órdenes de pago
hasta concurrencia del crédito que el Banco autorizó (Línea de Crédito)

CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA:

 1° CONSENSUAL
 2º UNILATERAL
 3º PRINCIPAL
 4º NOMINADO
 5º DE ADHESIÓN

OBLIGACIONES DEL BANCO:

1° Cumplir las órdenes de pago hasta concurrencia de los fondos disponibles o del crédito
estipulado ( art. 1)

2º Acreditar a su comitente el dinero que el cuenta correntista o terceros le entreguen para

abonar en su cuenta corriente ( art. 2)

3º Entregar formularios de cheques en talonarios de serie especial ( art. 15)

4º Rendir cuenta al comitente, exhibiéndole el movimiento de su cuenta corriente (art. 5)

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 GIRO EN EXCESO DEL COMITENTE PERMITIDO POR EL BANCO : LÍNEA DE SOBREGIRO:

El Banco puede permitir que el comitente gire en exceso de los fondos disponibles o del
crédito estipulado, en tal caso los primeros abonos que se hagan en la cuenta corriente se
aplicaran de preferencia a cubrir el sobregiro.

DEBERES DEL CUENTACORRENTISTA:

 1º Proveer de fondos a la cuenta corriente.

 2º Girar los cheques en los formularios entregados por el Banco.
 3º Registrar su firma y domicilio al celebrar el contrato de Cta. Cte.
 4º Efectuar reconocimiento de los estados de cuenta ( saldos 30 días carta certificada)

PLAZO PARA DETERMINAR JUDICIALMENTE LOS SALDOS SEMESTRALES (art.5): 2 años

contados desde la fecha del respectivo balance.

SECRETO BANCARIO DE LA CUENTA CORRIENTE:

Artículo 1º inc. 2º, 3º y 4º

El Banco deberá mantener en estricta reserva, respecto de terceros, el movimiento de la
cuenta corriente y sus saldos, y sólo podrá proporcionar estas informaciones al librador o a
quien éste haya facultado expresamente.

No obstante, los Tribunales de Justicia podrán ordenar la exhibición de determinadas

partidas de la cuenta corriente en causas civiles y criminales seguidas con el librador. Igual
medida podrá disponer el Ministerio Público, con autorización del juez de garantía, en las
investigaciones a su cargo.

Con todo, en las investigaciones criminales seguidas contra empleados públicos por delitos
cometidos en el ejercicio de sus funciones, el Ministerio Público, con autorización del juez de
garantía, podrá ordenar la exhibición del movimiento completo de sus cuentas corrientes y de
los respectivos saldos.

FACULTAD DEL BANCO DE COBRO DE COMISIONES E INTERESES: Art. 8°. Los Bancos podrán
cobrar comisión y abonar intereses en las cuentas corrientes, de acuerdo a las normas que
dicte el Banco Central.

TERMINACIÓN DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA:

1. Plazo Extintivo.
2. Muerte, interdicción, quiebra o cualquier otro suceso que prive de la libre
administración al cuenta correntista.
3. Mutuo Acuerdo.

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 4. Cierre unilateral de la Cuenta Corriente por el Banco, de acuerdo al art 6° que señala:
“El 30 de junio y el 31 de diciembre de cada año, el Banco podrá cerrar las cuentas
corrientes de crédito que arrojen saldo a su favor y que no hayan tenido movimiento
durante los dos últimos semestres.”

CHEQUES

CHEQUE: ES UNA ORDEN ESCRITA Y GIRADA CONTRA UN BANCO PARA QUE ESTE
PAGUE, A SU PRESENTACIÓN, EL TODO O PARTE DE LOS FONDOS DE QUE PUEDA
DISPONER EN SU CUENTA CORRIENTE.

MENCIONES (art. 13)

1. El nombre del librado (Banco)

2. El lugar y la fecha de la expedición;
3. La cantidad girada, en letras y números. El requisito consistente en expresar la
cantidad girada en letras, puede cumplirse mediante el uso de números fraccionarios,
siempre que se trate de submúltiplos de la unidad monetaria;
4. La firma del librador.(Girador del cheque)

Cualesquiera otras circunstancias o cláusulas que se agregaren al cheque, se tendrán

por no escritas.

TACHAS: SOLAMENTE CLÁUSULA “a la orden” o “al portador”

Si se tachare cualquiera mención impresa que contenga el cheque, que no sean las
cláusulas "a la orden" o "al portador", dicha tacha no producirá efecto alguno.

CLASIFICACIÓN DE LAS CLÁUSULAS O MENCIONES DEL CHEQUE:

1. CLAÚSULAS DE LA ESENCIA
A. El nombre del librado (Banco).
B. La fecha de la expedición.
C. La cantidad girada, en letras y números.
D. La firma del librador. (Girador del cheque)
E. Nombre del Beneficiario.
F. Número y serie de cuenta corriente.

2. CLAÚSULAS DE LA NATURALEZA

Si el cheque no indica lugar de giro, se le presume extendido en la plaza en que funciona la

oficina sobre la cual fue girado.

Cualesquiera otras circunstancias o cláusulas que se agregaren al cheque, se tendrán por no

escritas.

MENCIÓN DE FECHA EN EL CHEQUE:

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 Solamente tiene fecha de emisión, el cheque es siempre pagadero “A LA VISTA”

Art. 10 inc. 2º “El cheque es siempre pagadero a la vista. Cualquiera mención contraria se
tendrá por no escrita. El cheque presentado al cobro antes del día indicado como fecha de
emisión, es pagadero el día de la presentación.

CONSECUENCIA: El cheque a fecha legalmente no existe.

MENCIÓN DE FIRMA EN EL CHEQUE

Art. 10
Los Bancos podrán autorizar a determinadas personas para estampar en sus cheques,
mediante procedimientos mecánicos, la cantidad girada y la firma. Lo harán siempre que los
procedimientos que se utilicen ofrezcan seguridad y que se justifique su necesidad por el
elevado número de cheques que deba emitir el comitente, a juicio de la Superintendencia de
Bancos e Instituciones Financieras. En tal caso bastará con que la cantidad se exprese en letras
o en números.
Para los efectos civiles y penales, la firma estampada mecánicamente se entenderá
manuscrita por la persona cuya rúbrica ha sido reproducida.

• PARTES QUE INTERVIENEN

A. LIBRADOR: Es el girador del cheque y su firma traduce su intención de emitir la orden
y obligarse a su pago.

B. LIBRADO: El cheque sólo puede emitirse en contra de un banco. En la práctica esta

indicación viene impresa en grandes caracteres en el formulario que se emplea para
girar el cheque.
Como el cheque es un documento pagadero a la vista o presentación no requiere la
aceptación del banco librado.

C. BENEFICIARIO: Persona a la que debe hacerse el pago.

PAGO DE UN CHEQUE: Art. 27. La persona a quien se pagare el cheque lo cancelará aunque
estuviere extendido "al portador".

La cancelación se efectúa por la firma del portador legítimo en el anverso, en forma

transversal y al reverso la identificación mediante su rut .

CHEQUE EN PAGO DE OBLIGACIONES QUE NO ES PAGADO POR EL BANCO: Art. 37. El cheque
girado en pago de obligaciones no produce la novación de éstas cuando no es pagado.

RESPONSABILIDAD POR FALSIFICACIÓN DE CHEQUES:

1.- RESPONSABILIDAD DEL BANCO:

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 Art. 16. En caso de falsificación de un cheque el librado es responsable:

1.° Si la firma del librador es visiblemente disconforme con la dejada en poder del librado para
cotejo;

2.° Si el cheque tiene raspaduras, enmendaduras u otras alteraciones notorias, y

3.° Si el cheque no es de la serie entregada al librador.

Si la falsificación se limitare al endoso, el librado no será responsable sino en el caso de haber

pagado a persona desconocida, sin haber verificado su identidad.

2.- RESPONSABILIDAD DEL CUENTA CORRENTISTA

Art. 17. El librador es responsable si su firma es falsificada en cheque de

su propia serie y no es visiblemente disconforme.

PERDIDA DEL DINERO PARA EL BANCO O CUENTACORRENTISTA:

Art. 18. En general, la pérdida del dinero pagado en razón de un cheque falsificado,
corresponderá al librador o al librado, según sea la culpa o descuido que les sean imputables,
sin perjuicio de la acción contra el autor del delito..

CLASIFICACIÓN DEL CHEQUE:

1.- CHEQUE PAGO: Corresponde al concepto general de cheque y se entiende girado “en
pago de obligaciones o estipulaciones equivalentes” art. 13.

2.- CHEQUE MANDATO o EN COMISIÓN DE COBRANZA: art. 11 El cheque girado en comisión

de cobranza deberá llevar las palabras "para mí", agregadas por el librador en el cuerpo del
mismo, y se sujetará a las reglas generales del mandato y en especial de la diputación para
recibir.

3.- CHEQUE CRUZADO: art. 30 El cheque cruzado en su anverso por dos líneas paralelas y
transversales no puede ser presentado al pago sino por un Banco.
El cheque puede ser cruzado por el librador o por el tenedor.

Art. 31. El cheque puede ser cruzado generalmente o especialmente.

a. CRUZADO GENERAL: Es cruzado en general un cheque si no lleva entre las

líneas paralelas designación alguna;

El tenedor de un cheque cruzado en general puede cruzarlo, a su vez,

especialmente.

El librado contra el cual ha sido girado un cheque cruzado en general,

solamente podrá pagarlo a un Banco.

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 b. CRUZADO ESPECIAL: Es cruzado especialmente, si entre las líneas paralelas se
lee el nombre de un Banco determinado.

El cheque cruzado especialmente sólo puede ser presentado al pago por el Banco designado;
pero si éste no hace directamente el cobro, puede hacerlo por intermedio de otro Banco,
endosándolo en comisión de cobranza.

Se prohíbe al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque
cruzado.

CLASIFICACIÓN DE ACUERDO A SU EXTENSIÓN

1. CHEQUE NOMINATIVO. Es aquel que el nombre del beneficiario va precedido de la

expresión “páguese a”, y se borra la cláusula “a la orden” y “al portador”.

Se transfiere de acuerdo a las reglas de Cesión de Créditos Nominativos.

Excepción: Art. 14. El cheque nominativo sólo podrá ser endosado a un Banco en comisión
de cobranza.

2. CHEQUE A LA ORDEN. Es aquel en que se le antepone al nombre del beneficiario la

expresión “a la orden” , se borra la cláusula “al portador”
Se transfiere mediante el Endoso.

3. CHEQUE AL PORTADOR. Es aquel en que se señala el nombre del beneficiario

precedido de la expresión “al portador”
Se transfiere mediante la entrega material.

CHEQUE EN GARANTÍA No tiene existencia legal en el sistema chileno.

ARGUMENTOS:
1. Definición “el cheque es una orden de pago…”
2. Menciones art 13, señala “Cualesquiera otras circunstancias o cláusulas que se
agregaren al cheque, se tendrán por no escritas.”

CADUCIDAD

1. CHEQUE GIRADO EN MONEDA CHILENA SOBRE LA MISMA PLAZA

6 0 DIAS

2. CHEQUE GIRADO EN MONEDA CHILENA SOBRE OTRA PLAZA

90 DIAS

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 3. CHEQUE GIRADO EN MONEDA CHILENA EN EL EXTRANJERO 3
MESES

4. CHEQUE GIRADO EN MONEDA EXTRANJERA CUALQUIERA SEA LA PLAZA 12

MESES

Art. 23. El portador de un cheque deberá presentarlo al cobro dentro del plazo de sesenta
días, contados desde su fecha, si el librado estuviere en la misma plaza de su emisión, y dentro
de noventa días, si estuviere en otra.

Este plazo será de tres meses para los cheques girados desde el extranjero.

Art. 48. El portador de un cheque en moneda extranjera deberá presentarlo al cobro dentro
del plazo de doce meses contados desde su fecha.

REVALIDACIÓN

Art. 24. El librado no está obligado a pagar los cheques que se le presenten fuera de los
plazos señalados en el artículo anterior.

Con todo, podrá pagarlos con el consentimiento escrito del librador.

CADUCIDAD DEL CHEQUE EN COMISIÓN DE COBRANZA

MUERTE DEL TENEDOR o DEL LIBRADOR

Art. 36. El cheque en comisión de cobranza caduca por la muerte del tenedor o del librador,
siempre que el hecho se haya puesto por escrito en conocimiento del librado por cualquiera
persona interesada.

PROTESTO

PROTESTO Es un acto jurídico solemne, que debe constar por escrito, efectuada por el Banco
Librado, con el objeto de dejar constancia del no pago de éste, se estampa al dorso del cheque
o en una hoja de prolongación, expresando la causal de la negativa del pago, la fecha, hora y
firma del librado.

Art. 33. Los cheques sólo podrán protestarse por falta de pago.

El protesto se estampará en el dorso, al tiempo de la negativa del pago, expresándose la causa,

la fecha y la hora, con la firma del librado, sin que sea necesaria la intervención de un ministro
de fe.

Si la causa de la negativa del pago fuere la falta de fondos, el librado estará obligado a dejar
testimonio del protesto sin necesidad de requerimiento ni intervención del portador.

MOTIVOS DE FORMA

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1.- Mal extendido
2.- Falta de fecha
3.- Firma visiblemente disconforme
4.- Mal endosado
5.- Enmendadura, raspaduras u otras alteraciones notorias
6.-Caducidad
7.-Otros defectos de forma
8.-Orden de no pago:
a. Falsificación de la firma del librador.
b. Adulteración del nombre del beneficiario o de la suma.
c. Hurto, robo o extravío.

• MOTIVOS DE FONDO
• 1.- Cuenta Cerrada.
• 2.- Falta de Fondos.

ORDEN DE NO PAGO

OPORTUNIDAD: Art. 26. Si el librador avisare por escrito o por cualquier otro medio fidedigno
determinado por la Superintendencia al librado que no efectúe el pago de un cheque, éste se
abstendrá de hacerlo; pero si el aviso se diere después de estar pagado, el librado quedará
exento de toda responsabilidad.

Para los efectos del aviso del librador a que se refiere el inciso anterior, los bancos deberán
proveer servicios de comunicación que permitan al librador su acceso gratuito durante las
veinticuatro horas del día y todos los días del año. Los bancos habrán de entregar, en el acto
de su registro, un número o código de recepción del aviso antes referido, con indicación de la
fecha y hora de su recepción.

CAUSALES: Art. 26. INC. 3º La orden de no pagar el cheque puede ser dada por el librador
solamente en los siguientes casos:

1. ° Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada;

2. ° Cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la suma o a la persona del
beneficiario, con posterioridad a la emisión;

3. ° Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado. Se observará en tales casos lo
dispuesto en el artículo 29.

ORDEN DE NO PAGO POR ART 26 INC. FINAL:

Artículo 26 inciso final:

3.° Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado. Se observará en tales casos lo
dispuesto en el artículo 29.

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Art. 29. En caso de pérdida, hurto o robo de un cheque, el portador practicará las diligencias
siguientes:

1) Dará aviso, en los mismo términos del artículo 26, del hecho al librado, quien suspenderá el
pago del cheque por diez días;

2) Publicará el aviso del hecho en un diario de la localidad, durante tres días;

3) Requerirá del librador y endosante, dentro del mismo plazo de diez días, la anulación del
cheque extraviado y el otorgamiento de otro nuevo en su favor;

4) En subsidio, acudirá al juez para que prohíba al librado el pago del cheque extraviado. El
juez resolverá breve y sumariamente, previa caución que garantice las resultas.

La caución subsistirá por el término de seis meses, si no se hubiere trabado litis ni hubiere
mérito para cancelarla.

FALTA DE FONDOS O CUENTA CERRADA

Art. 22 inc. 1º El librador deberá tener de antemano fondos o créditos disponibles suficientes
en cuenta corriente en poder del Banco librado.

PRESCRIPCIÓN: 1 AÑO CONTADO DESDE EL PROTESTO

Art. 34. La acción ejecutiva contra los obligados al pago de un cheque protestado y la
acción penal, prescribirán en un año, contado desde la fecha del protesto establecido en el
artículo 33.

ACCIONES JUDICIALES

ACCION CIVIL:
1.- Preparación de la Vía Ejecutiva.
2.- Juicio Ejecutivo.

ACCION CRIMINAL
1.- Preparación de la Vía Ejecutiva
2.- Juicio Criminal por Giro doloso de cheques *
*Procede cuando las causales de protesto son algunas de las causales que se indican a
continuación: art. 22
a. Falta de Fondos.
b. Cuenta Cerrada.
c. Orden de no Pago no prevista en la Ley.