NACRT
UGOVOR O OTVARANJU I VOĐENJU RAČUNA PLUS FIZIČKOG LICA, REZIDENTA, IZDAVANJU I KORIŠĆENJU DINACARD I MASTERCARD PLATNIH
KARTICA, PRUŽANJU PLATNIH USLUGA I USLUGA ELEKTRONSKIH SERVISA BROJ ____________________
Zaključen u ____________ dana ___________ između
1. mts банка a.д. Бeoгрaд, Bulevar Franše d' Eperea 88, matični broj 09081488, PIB 100017720, koju zastupa predsednik Izvršnog odbora Dejan
Marković, a preko lica ovlašćenih za potpisivanje (u daljem tekstu: Banka)
2. _____________________________ (ime, ime jednog od roditelja, prezime), _____________ (lična karta)
_____________________________________ (adresa)(u daljem tekstu „Korisnik“)
1. PREDMET I SASTAVNI DELOVI UGOVORA
1.1. Predmet Ugovora
Predmet ovog Ugovora je regulisanje međusobnih prava i obaveza između
Ugovornih strana u pogledu:
- otvaranja, vođenja i gašenja tekućeg Računa Plus;
- izdavanja i korišćenja DinaCаrd debitne platne kartice;
- izdavanja i korišćenja Маstеrcаrd debitne platne kartice;
- pružanja sledećih platnih usluga:
- usluge koje omogućavaju uplatu gotovog novca na tekući račun;
- usluge koje omogućavaju isplatu gotovog novca sa tekućeg računa;
- usluge prenosa novčanih sredstava s tekućeg računa, odnosno na tekući
račun, i to: 1) transferom odobrenja, 2) direktnim zaduženjem, uključujući
jednokratno direktno zaduženje, 3) korišćenjem DinaCard i Маstеrcаrd
debitne platne kartice;
- pružanja usluga elektronskih servisa;
- kao i svih drugih vrsta platnih usluga u skladu sa Zakonom o platnim
uslugama (Sl. glasnik RS", br. 139/2014 i 44/2018) (U daljem tekstu
„Zakon“).
Usluge iz prethodnog stava Banka će Korisniku pružiti u skladu sa
odredbama ovog Ugovora, Zahtevom za otvaranje Računa Plus ( u daljem
tekstu „Zahtev“), kao i Opštim uslovima poslovanja „mts банкe“ ad Beograd
za Račun Plus, platne usluge, debitne kartice i elektronske servise korisnika
fizickih lica-rezidenata.
1.2. Sastavni delovi Ugovora
Sastavni deo ovoga Ugovora čine Opšti uslovi poslovanja „mts банкe“ a.d.
Beograd za Račun Plus, platne usluge, debitne kartice i elektronske servise
korisnika fizičkih lica – rezidenata (u daljem tekstu „OUP“),Terminski plan i
Izvod iz Tarife naknada za usluge „mts бaнкa“ AD Beograd (u daljem tekstu
„Izvod iz Tarife“).
Korisnik potvrđuje potpisom na ovom Ugovoru da je upoznat sa sadržajem
dokumenata navedenih u prethodnom stavu (koji sveobuhvatno čine Okvirni
ugovor) i da su mu ista stavljena na raspolaganje u elektronskom
poštanskom sandučetu, odnosno dostavljena elektronskom poštom na e-
mail adresu, koju je opredelio u Zahtevu.
2. RAČUN PLUS
Predmet Poglavlja 2. ovog Ugovora je regulisanje međusobnih prava i
obaveza Ugovornih strana po osnovu otvaranja, vođenja i gašenja Račun
Plus tekućeg računa Korisnika kod Banke.
Banka u skladu sa podnetim Zahtevom otvara Korisniku Račun Plus broj
_____________________ koji služi za prijem uplata gotovog novca, isplate
gotovog novca i sa kojeg, odnosno na koji, se vrši prenos novčanih
sredstava, u dinarima i stranim valutama (u daljem tekstu „Račun“).
Račun obuhvata sledeće valute: RSD, EUR, USD, CHF (u daljem tekstu
„Valute“)
2.1. Kamata
Na dinarska i devizna sredstva po Računu Banka ne obračunava i ne plaća
kamatu.
2.2. Nedozvoljeno prekoračenje po Računu
U slučaju da Korisnik nedozvoljeno koristi sredstva Banke, Banka na iznos
neugovorenog prekoračenja po Računu obračunava, pripisuje i naplaćuje
poslednjeg dana u mesecu kamatu po fiksnoj kamatnoj stopi koja se
primenjuje na nedozvoljeno prekoračenje a koja u momentu zaključenja
ovog Ugovora iznosi 24% kao i dodatne troškove slanja pisane opomene za
izmirenje duga i eventualne sudske troškove.
2.3. Način raspolaganja sredstvima
Ugovorne strane su saglasne da Korisnik može raspolagati sredstvima do
visine raspoloživih sredstava na Računu.
Korisnik se obavezuje da obezbedi priliv sredstava na Računu, najmanje u
iznosu potrebnom za isplate, odnosno za plaćanje svih obaveza na teret
Računa, uključujući i naknade i troškove koji proizilaze iz ovog Ugovora.
3. DEBITNE PLATNE KARTICE
Predmet Poglavlja 3. Ugovora je regulisanje međusobnih prava i obaveza
Ugovornih strana u pogledu izdavanja i korišćenja DinaCard i Маstеrcаrd
debitnih platnih kartica (u daljem tekstu „Kartice“) koje Banka izdaje
Korisniku.
3.1. Izdavanje, dostavljanje i aktivacija Kartica
Banka se obavezuje da Korisniku izda Kartice iz važeće Ponude Banke u
skladu sa odredbama ovog Ugovora, čiji je izdavalac i vlasnik Banka, a koje
Korisniku služe kao identifikacione Kartice. Kartice glase na ime i nisu
prenosive. Istovremeno sa Zahtevom, Korisnik inicira i izdavanje Kartica.
Banka se obavezuje da Korisniku dostavi Kartice najkasnije u roku do 15
(slovima: petnaest) dana od dana potpisivanja ovog Ugovora i otvaranja
Računa, na adresu koju je Korisnik dao prilikom zaključenja ovog Ugovora.
Po Računu Korisnik može ovlastiti najviše dva fizička lica .
Aktivacija DinaCard kartica se vrši pozivom Call centra Banke sa
prijavljenog mobilnog telefona uz identifikaciju. Banka će dostaviti Karticu i
PIN na datu adresu, u razmaku od dva radna dana.
Aktivacija Mastercard kartice se može izvršiti na sledeće načine:
- Korisnici koji su se opredelili da sami odrede PIN, aktiviraju karticu preko
elektronskih servisa na e-banking/m-banking aplikaciji. Nakon toga moraju
da obave transakciju na bankomatu koji prihvata Mastercard.
- Korisnicima koji su se opredelili za dostavu PIN-a na kućnu adresu,
pozivom Call centra Banke sa prijavljenog mobilnog telefona uz
identifikaciju. Banka će dostaviti Karticu i PIN na datu adresu, u razmaku od
dva radna dana.
Banka omogućava Korisniku Mastercard kartice da naknadno, u toku
korišćenja Kartice, izvrši promenu PIN-a putem bankomata koji prihvata
Mastercard kartice ili putem e-banking ili m-banking
aplikacije. Ukoliko se promena PIN-a inicira korišćenjem e-banking/m-
banking aplikacije, Korisnik je u obavezi da prvu narednu transakciju izvrši
isključivo na bankomatu koji prihvata Mastercard kartice , unoseći novi
PIN, kako bi se proces promene PIN-a uspešno okončao. Nakon ove
transakcije, Korisnik će biti u mogućnosti da Karticu koristi i na POS
terminalima.
Karakteristike, način upotrebe i ograničenja upotrebe
3.2.
Kartice
Banka izdaje Korisniku DinaCard karticu, koja se može koristiti u zemlji i
inostranstvu za podizanje gotovine na mestima koja su obeležena oznakom
DinaCard, Diners,Discover i Pulse i bezgotovinska plaćanja prema unapred
definisanim limitima
1
 NACRT
Prilikom plaćanja roba i usluga DinaCard karticom na POS terminalima,
Korisnik potpisuje slip.
Korisniku DinaCard kartice se automatski dodeljuje najmanji limit potrošnje
koji iznosi 15.000,00 rsd na dnevnom nivou, uz mogućnost da Korisnik sam
promeni visinu limita prema definisanim limitnim grupama koristeći e-
banking ili m-banking aplikaciji. Maksimalno korišćenje sredstava
upotrebom DinaCard kartice je do visine raspoloživog stanja na dinarskom
delu Računa Korisnika kod Banke.
Banka izdaje Korisniku Mastercard karticu, koja se može koristiti u zemlji i
inostranstvu za podizanje gotovine na mestima koja su obeležena oznakom
Mastercard i za bezgotovinska plaćanja.
Korisniku Mastercard kartice se automatski dodeljuje najmanji limit potrošnje
koji iznosi 50.000,00 rsd na dnevnom nivou za potrošnju u zemlji, odnosno
500 eur za potrošnju u inostranstvu, uz mogućnost da Korisnik sam promeni
limit na e-banking ili m-banking aplikaciji.
Maksimalno korišćenje sredstava upotrebom Mastercard kartice je do
visine raspoloživog stanja (dinarski i devizni ) na Računu Korisnika kod
Banke.
Kartica se može koristiti za podizanje gotovine i plaćanje u korist trećih lica
na šalterima banaka i pošta.
Mastercard kartica se može koristiti za plaćanje roba i usluga preko
Interneta. 3D Secure je usluga koja pruža dodatnu zaštitu od neovlašćenog
korišćenja tokom internet transakcije.Transakcija se konačno verifikuje
kodom koji se dobija u vidu SMS poruke na registrovani mobilni telefon
korisnika Mastercard kartice. Mastecard kartica omogućava beskontaktno
plaćanje na posebno opremljenim uređajima za ovu vrstu transakcija.
Beskontaktne transakcije se odobravaju bez PIN-a do iznosa koji je
definisan Operativnim pravilima Mastercard (trenutno u Srbiji do 1.500 rsd
nije potrebna validacija transakcije PIN-om).Prilikom korišćenja Mastercard
kartice na elektronskim uređajima (ATM, POS) koji zahtevaju unos PIN-a,
Korisnik se identifikuje PIN-om. Korišćenje PIN-a se smatra potpisom
Korisnika i Korisnik time prihvata da je identifikacija PIN-om nesporna
potvrda o obavljenoj transakciji.
Prilikom plaćanja roba i usluga Mastercard karticom na POS terminalima
koji nisu tehnički opremljeni za EMV transakcije, Korisnik potpisuje slip.
Korisnik je obavezan da čuva kopije slipova/računa za potrebe eventualne
reklamacije.
Na osnovu elektronskog zapisa o transakcijama koje se vrše upotrebom
Kartice zadužuje se Račun, kao i po osnovu naknada po tim transakcijama.
Banka nije odgovorna za štetu nastalu upotrebom Kartica koje nastaju kao
rezultat okolnosti na koje Banka nije i ne može objektivno uticati, kao što je
odbijanje ili neispravno izvršavanje autorizacije usled greške u sistemu
obrade pri centru za autorizaciju ili telekomunikacionih linija, nestanak
električne energije, kvara bankomata, itd. Banka ne snosi odgovornost za
potencijalno odbijanje od strane trgovca da prihvati Kartice. Banka ne
odgovara za eventualne sporove povodom kvalitativnih i kvantitativnih
nedostataka robe i usluga plaćenih Karticama. Korišćenje Kartica može biti
onemogućeno u elektronskim čitačima zbog fizičkog, toplotnog ili
magnetnog oštećenja ili deformisanja Kartice. U navedenim slučajevima
Banka ne snosi odgovornost za nemogućnost korišćenja Kartica.
3.3. Zaduživanje Računa
Obaveze koje nastaju upotrebom DinaCard kartice u zemlji i inostranstvu
izmiruju se zaduženjem dinarskog dela Računa
Obaveze koje nastaju upotrebom Mastercard kartice u zemlji izmiruju se
zaduženjem prvenstveno dinarskog dela Računa.
Ukoliko nema dovoljno sredstava na dinarskom delu Računa, zadužuje se
devizni Račun u valuti EUR, a zatim u ostalim valutama na Računu i to prvo
u USD, pa u CHF po kursu kako sledi:
- devizni kupovni kurs iz kursne liste mts Banke na dan knjiženja zaduženja.
Obaveze koje nastaju upotrebom Mastercard kartice u inostranstvu izmiruju
se zaduženjem prvenstveno deviznog dela Računa u valuti EUR, a zatim u
ostalim valutama na Računu i to prvo u USD, pa u CHF. Ukoliko nema
dovoljno sredstava na deviznom delu Računa, zadužuje se dinarski deo
Računa po kursu kako sledi:
- za ostale valute na Računu kupovni devizni kurs za tu valutu i prodajni
kurs za EUR na dan knjiženja zaduženja;
- za zaduženje dinarskog dela Računa prodajni devizni kurs za EUR na dan
knjiženja zaduženja.
Banka ima pravo da prilikom transakcije Karticom u okviru raspoloživih
sredstava na Računu, iznos koji se autorizuje uveća za 2% od iznosa
transakcije, kako bi se sprečio valutni rizik.
Podizanja gotovine na bakomatima može biti ograničeno tehničkim
mogućnostima svakog bankomata, u smislu isplate celog iznosa putem
jedne transakcije.
Ograničenja potrošnje Korisnika Mastercard kartice koja nisu uzrokovana
tehničkim mogućnostima uređaja na kojima se obavlja transakcija, mogu biti
određena i menjana od strane Korisnika putem e-banking i m-banking
aplikacije.
Način postupanja Korisnika u cilju bezbednog korišćenja
3.4.
Kartice
U cilju bezbednog korišćenja Kartice, Korisnik se obavezuje da čuva Karticu
i tajnost PIN-a od neovlašćenog pristupa, krađe i nepravilne upotrebe, a
posebno je dužan da se pridržava sledećih sigurnosnih mera pri čuvanju i
upotrebi Kartice i PIN-a:
- čuvati Karticu i u svakom trenutku znati gde se ona nalazi;
- Kartica mora biti potpisana od strane Korisnika;
- PIN broj treba memorisati i držati odvojeno od Kartice;
- PIN broj se mora čuvati u tajnosti i ne sme se otkrivati drugom licu;
- prilikom unosa PIN broja na bankomatu ili POS terminalu treba sačuvati
privatnost;
- lični podaci i podaci o Kartici ne smeju se odavati drugim licima
posredstvom telefona, e-maila i sl.;
- ne ostavljati Karticu na vidljivom ili nezaštićenom mestu, niti na mestu na
kojem je dostupna drugim licima (radno mesto, auto i sl.);
- Kartica se ne sme davati drugom licu na korišćenje;
- uvek proveriti iznos na računu (slipu) pre nego što isti potpiše i/ili unese
PIN i odobri transakciju;
- prilikom plaćanja računa Karticu ne treba ostavljati bez nadzora i uvek
proveriti da li je nakon izvršenog plaćanja Kartica vraćena nazad Korisniku;
- ne dozvoliti trgovcu da nosi Karticu van vidnog polja Korisnika;
- čuvati sve račune (slipove) radi kontrole koju će izvršiti po dobijanju Izvoda
od Banke.
Putem broja telefona i/ili e-maila Korisnika navedenog u Zahtevu, odnosno
onog o kojem je Korisnik naknadno obavestio Banku, Banka će obavestiti
Korisnika o transakciji koja se može smatrati rizičnom. Ukoliko Korisnik ne
potvrdi transakciju kao svoju, Banka će postupiti na način opisan u tački 3.5.
Postupak u slučaju krađe, gubitka i neovlašćenog
3.5.
korišćenja Kartice i blokada Kartice
Korisnik je dužan da bez odlaganja putem e-banking ili m-banking aplikacije
ili pozivanjem korisničkog servisa Banke na broj +381 11 3040 905 prijavi
Banci gubitak ili krađu Kartice (osnovne ili dodatnih), svaku eventualnu
transakciju izvršenu neovlašćenim korišćenjem Kartice, odnosno podataka
sa Kartice i da od Banke zatraži blokadu dalje upotrebe Kartice.
Korisnik je dužan da krađu Kartice i neovlašćeno korišćenje Kartice prijavi
MUP-u.
Banka je dužna da omogući Korisniku da u svakom trenutku izvrši prijavu u
skladu sa prvim stavom tačke 3.5, u protivnom Korisnik ne snosi posledice
neovlašćene upotrebe, osim ako je sam izvršio zloupotrebu.
U slučaju da je došlo do neovlašćenog korišćenja Kartice, odnosno
podataka sa Kartice, Korisnik je dužan da odmah posle tog saznanja
prijavi Banci transakciju izvršenu neovlašćenim korišćenjem Kartice,
odnosno podataka sa Kartice.
U slučaju kada Korisnik prijavi Banci transakciju izvršenu neovlašćenim
korišćenjem Kartice, odnosno podataka sa Kartice, pored prijave u pisanoj
formi, dužan je da na uvid da Karticu, prijavu MUP-u, pasoš ukoliko to
Banka u konkretnom slučaju zahteva.
Korisnik snosi sve gubitke po osnovu neovlašćenog korišćenja Kartice,
odnosno podataka sa Kartice u sledećim slučajevima:
- ukoliko se nije pridržavao odredbi iz tačke 3.4. ovog Ugovora;
- ukoliko nije ispunio svoje obaveze koje proizilaze iz OUP-a;
- ukoliko nije ispunio obavezu da bez odlaganja obavesti Banku o gubitku,
krađi i zloupotrebi Kartice;
- ukoliko je transakcija potvrđena i verifikovana kao CHIP + PIN transakcija;
- ako je u pitanju transakcija izvršena zloupotrebom koju je Korisnik sam
učinio.
Ukoliko je došlo do neovlašćenog korišćenja Kartice, odnosno podataka sa
Kartice u slučajevima predviđenim u prethodnom stavu, Korisnik snosi
posledice neovlašćene upotrebe Kartice i dužan je da izmiri sve obaveze
koje su nastale neovlašćenim korišćenjem Kartice, odnosno podataka sa
Kartice do datuma prijave, uključujući i datum prijave.
Korisnik ne odgovara za štetu nastalu po osnovu transakcija izvršenih posle
prijave Banci gubitka, krađe ili neovlašćenog korišćenja Kartice, odnosno
podataka sa Kartice, osim ako je Korisnik sam izvršio zloupotrebu ili
učestvovao u zloupotrebi ili delovao s namerom prevare.
2
 NACRT
U slučaju postojanja sumnje da je Kartica zloupotrebljena, odnosno da
postoji rizik da su Kartica ili podaci sa Kartice izloženi eventualnoj
zloupotrebi, Banka može izvršiti privremenu blokadu iste. Ponovno
aktiviranje ili trajnu blokadu Kartice Banka će izvršiti uz prethodni dogovor
sa Korisnikom.
Korisnik je saglasan da će Banka svaku trajno blokiranu Karticu po
automatizmu zameniti novom Karticom i istu će Korisniku poslati na adresu
navedenu u Zahtevu, odnosno na adresu o kojoj je Korisnik naknadno
obavestio Banku. Ukoliko se nakon trajne blokade Kartica pronađe, Kartica
se ne sme koristiti, već je istu potrebno uništiti.
Banka će Korisniku izvršiti zamenu Kartice (plastike) u slučaju bilo kakvog
oštećenja Kartice koje bi eventualno prouzrokovalo nemogućnost njenog
daljeg korišćenja, a troškove zamene snosi Korisnik
3.6. Ostale odredbe
Korisnik je saglasan da su Kartice sastavni deo Računa i da se iste mogu
ugasiti samo u slučaju gašenja Računa.
Gašenje Računa je moguće tek nakon što se utvrdi da su sve transakcije
nastale korišćenjem Kartica proknjižene, odnosno da po Računu za koji je
vezana Kartice ne postoje rezervisana sredstva.
Rok važenja Kartica (plastike) upisan je na samim Karticama i ne utiče na
trajanje ovog Ugovora.
4. PLATNE USLUGE
Predmet Poglavlja 4. Ugovora je regulisanje uslova pružanja platnih usluga i
izvršenja platnih transakcija.
Banka prima, izvršava i evidentira platne naloge izdate u skladu sa važećim
propisima, na teret Računa Korisnika do iznosa raspoloživih sredstava na
Računu na način predviđen ovim Ugovorom.
4.1. Prava i obaveze Banke
Banka se obavezuje:
- da prima devizna sredstva Korisnika prema instrukcijama za devizne
uplate dostavljene Korisniku od strane Banke, a u skladu sa Odlukom o
uslovima i načinu rada deviznog tržišta (Sl.glasnik RS br. 10/2011,
109/2012, 55/2014) i drugih propisa koji regulišu ovu materiju;
- da prima i izvršava platne naloge Korisnika - gotovinske uplate i isplate u
dinarima i efektivnom stranom novcu, plaćanje i prenos u valutama sa
Računa, do iznosa raspoloživih sredstava na Računu, u skladu sa važećim
propisima;
- da evidentira sve dnevne promene na Računu i da Korisniku dostavi
Izveštaj - Izvod o prometu i stanju na Računu (u daljem tekstu „Izvod“),
jednom mesečno, ukoliko je bilo promena na Računu, na trajnom nosaču
podataka, bez naknade;
- da pored redovnog mesečnog dostavljanja Izvoda, na zahtev Korisnika,
bez odlaganja, Korisniku dostavi i arhivski izvod na trajnom nosaču
podataka, uz obavezu plaćanja naknade u skladu sa Tarifom;
- da ispita svako neslaganje ili osporavanje dugovanja, odnosno
potraživanja po Računu na koje ukaže Korisnik, da obezbedi sve relevantne
informacije koje su joj na raspolaganju i ukoliko je reklamacija Korisnika
osnovana, da izvrši potrebna usaglašavanja i korekcije na Računu;
- Poštuje principe tajnosti Računa i da informacije o Računu daje samo
Korisniku ili od njega ovlašćenom licu, a izuzetno po nalogu suda, poreskog
ili drugog nadležnog organa u skladu sa važećim Zakonima;
- da obavesti Korisnika na trajnom nosaču podataka o gašenju Računa bez
njegovog zahteva u skladu sa odredbama ovog Ugovora.
4.2. Prava i obaveze Korisnika
Korisnik se obavezuje:
- da koristi Račun u skladu sa Zakonom o platnim uslugama, Zakonom o
deviznom poslovanju ("Sl. glasnik RS", br. 62/2006, 31/2011, 119/2012,
139/2014 i 30/2018) i propisima donetim na osnovu ovih Zakona;
- da platne naloge dostavlja Banci u pisanoj formi u skladu sa važećim
propisima ili elektronski u skladu sa odredbama iz Poglavlja 5. ovog
Ugovora;
-da uz platne naloge dostavi Banci fotokopiju dokumenata kao osnova
transakcije, za koje preuzima odgovornost i garantuje da je verna originalu,
a na osnovu koje Banka izvršava transakciju;
- da se prilikom obavljanja platnih transakcija, izdavanja platnih naloga,
korišćenje platnih instrumenata, odnosno korišćenja platnih usluga kod
Banke, pridržava odredbi Ugovora, OUP-a, Zakona i drugih propisa koji
uređuju platne usluge ili su u vezi sa njima;
- da sa svim nalozima postupa sa dužnom pažnjom kako bi sprečio gubitak,
krađu, falsifikovanje i neovlašćeno izdavanje i menjanje sadržaja naloga na
teret Računa;
- da uredno izmiruje sve obaveze proistekle iz ovog Ugovora i plaća sve
naknade i troškove u skladu sa Tarifom;
- da u slučaju gubitka, krađe ili uništenja kartice odmah po saznanju
obavestiti Banku;
- da vodi računa o Izvodima Računa koje je primio od Banke, da ih pregleda
i da, ukoliko smatra da postoji neslaganje ili da postoje sporna dugovanja,
odnosno potraživanja, o tome odmah, a najkasnije u roku od 3 (tri) dana od
dana dostavljanja Izvoda obavesti Banku. U protivnom, smatraće se da je
Korisnik saglasan sa Izvodom;
- da Banku obavesti o promeni svih ličnih podataka prilikom otvaranja
Računa i o promeni statusa rezidentnosti i to u roku od 7 (sedam) dana od
nastale promene i da o tome Banci dostavi dokaz i u svemu omogući
primenu važećih propisa iz oblasti sprečavanja pranja novca. U suprotnom
Banka ima pravo da Ugovor raskine i Račun ugasi u skladu sa tačkom 12.
Ugovora;
- da u slučaju raskida Ugovora i gašenja Računa izmiri sve obaveze prema
Banci proistekle iz ovog ugovornog odnosa, kao i da vrati Banci sve platne
kartice.
Korisnik ima pravo da podigne u gotovini sredstva sa svog Računa bez
obaveze plaćanja posebne naknade.
Izuzetno od prethodnog stava, ako Korisnik zahteva isplatu gotovog novca
sa Računa u iznosu većem od 600.000 dinara ili efektivnog stranog novca u
iznosu čija je dinarska protivvrednost po zvaničnom srednjem kursu veća od
600.000 dinara - Banka mu ta sredstva može isplatiti najkasnije narednog
poslovnog dana.
Korisnik ima pravo na besplatno gašenje Računa.
Sva prava i obaveze Korisnika i Banke koji su regulisani u ovom Poglavlju
obuhvataju i prava i obaveze Korisnika i Banke i po osnovu drugih
finansijskih usluga regulisanih ovim Ugovorom, u delu u kojem se mogu
primeniti na te finansijske usluge.
4.3. Platni nalozi
Banka Korisniku pruža platne usluge koje su predmet ovog Ugovora na
osnovu Platnih naloga izdatih od strane Korisnika ili na osnovu saglasnosti
Korisnika za izvršenje platne transakcije na osnovu
Platnog naloga koji izdaje primalac plaćanja.
Banka prima Naloge za prenos, Naloge za uplatu i Naloge za isplatu.
Pravilno popunjen Nalog Korisnik dostavlja Banci elektronskim putem
(bezgotovinski platni nalozi), u papirnoj formi u ekspozituri Banke (gotovinski
i bezgotovinski platni nalog) i na bankomatu (gotovinski platni nalog).
Platna transakcija je određena platnim nalogom. Nalozi Korisnika Banci
moraju biti autorizovani od strane Korisnika na ugovoreni način. Korisnik
odgovara za potpunost i ispravnost podataka navedenih na platnom nalogu i
dužan je da pre davanja saglasnosti (autorizacije naloga) obavezno proveri
sadržaj platnog naloga kojim inicira određenu platnu transakciju. Korisnik
snosi odgovornost za ispravnost i tačnost podataka navedenih u platnom
nalogu
Davanje i povlačenje saglasnosti za izvršenje platnih
4.4.
transakcija
Način davanja saglasnosti Korisnika za izvršenje platne transakcije vrši se
na način bliže opisan OUP-om.
4.5. Kanali korišćenja platnog instrumenta
Korisnik je upoznat da je Banka definisala sledeće tipove kanala korišćenja
platnog instrumenta koji su ograničeni ugovorenim limitima:
- ATM i POS cash korišćenje Kartice;
- POS korišćenje Kartice;
- Plaćanje putem e-banking aplikacije;
- Plaćanje putem m-banking aplikacije.
3
 NACRT
Informacije o zaštitnim i drugim merama u vezi sa
4.6.
izvršavanjem platnih transakcija
Korisnik snosi gubitke koji proističu iz izvršenja neodobrenih platnih
transakcija do iznosa od 15.000 dinara, ako su te transakcije izvršene usled
korišćenja:
1) izgubljenog ili ukradenog platnog instrumenta, ili
2) platnog instrumenta koji je bio zloupotrebljen jer Korisnik nije uspeo da
zaštiti njegove personalizovane sigurnosne elemente.
Korisnik snosi sve gubitke koji proističu iz izvršenja neodobrenih platnih
transakcija, ako su te transakcije izvršene zbog njegovih prevarnih radnji ili
neispunjenja njegove obaveze iz člana 3.4. i 3.5. ovog Ugovora usled
namere ili krajnje nepažnje.
Korisnik neće snositi gubitke nastale zbog neodobrenih platnih transakcija
koje su izvršene nakon što je obavestio Banku da je platni instrument
izgubljen, ukraden ili zloupotrebljen, osim ako su ti gubici nastali usled
prevarnih radnji Korisnika.
Način i rokovi u kojima je Korisnik dužan da obavesti Banku o neodobrenoj,
neizvršenoj ili nepravilno izvršenoj platnoj transakciji, odnosno da zahteva
pravilno izvršenje platne transakcije isti je kao i postupak u slučaju krađe,
gubitka i neovlašćenog korišćenja Kartice definisan u članu 3.5. Ugovora.
5. USLUGE ELEKTRONSKIH SERVISA
Predmet Poglavlja 5. Ugovora je regulisanje međusobnih prava, obaveza,
odgovornosti i uslova po osnovu korišćenja elektronskih servisa i kanala
distribucije koji obuhvataju Aplikaciju za internet bankarstvo i Aplikaciju za
mobilno bankarstvo (u daljem tekstu: e-banking odnosno m-banking
aplikacija) koji omogućava Korisniku pregled i obavljanje finansijskih
transakcija, prijem obaveštenja, upravljanje ličnim informacijama,
proizvodima i servisima i zahtevanje podrške.
Korisnik e-banking/m-banking aplikacije je fizičko lice koje ima otvoren
Račun u Banci, kao i ovlašćeno lice u skladu sa ovlašćenjem datim po već
otvorenim Računima u Banci.
Korisnik može koristiti elektronske servise nakon što na e-mail adresu i broj
kontakt telefona koje je kao primarne prijavio Banci dobije privremeno
korisničko ime i lozinku koji su neophodni za autentifikaciju ili nakon što
izabere korisničko ime i lozinku prilikom započinjanja procesa otvaranja
računa online.
Korisnik je saglasan da se prilikom pozivanja govornog aparata (IVR-a) ili
Call centra njegova autentifikacija vrši na bazi poziva sa mobilnog telefona
koji je Banci prijavljen kao njegov kontakt telefon, ali se kod Call centra
Korisnik dodatno identifikuje odgovaranjem na određena pitanja u zavisnosti
od zahteva koji ima.
Korisnik je odgovoran za tačnost svih podataka u nalogu i snosi rizik unosa
netačnih podataka. U slučaju neizvršenja naloga nastalog zbog greške
Korisnika, Banka ne snosi odgovornost.
Korisnik je dužan da čuva tajnost korisničkog imena i lozinke potrebnih za
pristup e-banking odnosno m-banking aplikaciji. U slučaju da Korisnik
posumnja u neautorizovanu upotrebu njegove korisničke identifikacije ili bilo
koji drugi oblik zloupotrebe e-banking/m-banking aplikacije, dužan je da o
tome odmah obavesti Banku. U slučaju da Korisnik tri puta za redom unese
pogrešno korisničko ime i lozinku, e-banking/m-banking aplikacija će biti
automatski blokirana i neophodno je da Korisnik Banci podnese zahtev da
se ona odblokira
Banka ne snosi odgovornost u slučaju zloupotrebe korisničkog imena i
lozinke Korisnika od strane trećeg lica. Eventualnu štetu nastalu
nepridržavanjem ovih odredbi snosi Korisnik.
Korisnik je odgovoran za tačnost svih podataka na izdatom platnom nalogu.
Banka ne snosi odgovornost u slučaju neizvršenja plаtnоg naloga nastalog
zbog greške Korisnika, niti odgovara za izvršenje nepravilno popunjenih
plаtnih naloga. Banka ne snosi odgovornost ukoliko Korisnik nije u
mogućnosti da koristi e-banking/m-banking aplikaciju usled smetnji u
telekomunikacionim kanalima, kao i zbog drugih okolnosti koje su van
kontrole Banke.
Banka ne snosi nikakvu odgovornost za štetu nastalu usled pogrešne
poruke i/ili propusta da blagovremeno isporuči informacije kao posledice
nedostataka na komunikacionim uređajima Korisnika koji su van kontrole
Banke.
Banka može privremeno da onemogući pristup e-banking/m-banking
aplikaciji u slučaju kada je to neophodno radi izvođenja radova na
poboljšanju, popravci ili održavanju sistema i/ili instalacija, o čemu će Banka
Korisnika obavestiti unapred, izuzev u hitnim slučajevima ili kada to ne
dozvoljavaju razlozi bezbednosti.
6. NAKNADE
Po ovom Ugovoru Banka naplaćuje naknade i druge troškove u skladu sa
Izvodom iz Tarifnika Banke.
Korisnik daje svoju neopozivu saglasnost i potpisivanjem ovog Ugovora
ovlašćuje Banku da automatski zadužuje Račun Korisnika za iznose svih
naknada i troškova nastalih usled izvršenja usluga iz ovog Ugovora, pri
čemu će Banka, u slučaju naplate naknade iz deviznih sredstava Korisnika,
za obračun primeniti kupovni kurs Banke za devize na dan zaduženja
Računa.
7. PRAVO USTUPANJA POTRAŽIVANJA
U slučaju da Banka potraživanja iz ovog Ugovora ustupi drugoj Banci,
Korisnik zadržava sva prava koja su ugovorena ovim Ugovorom, kao i pravo
na isticanje prigovora prema drugoj Banci, koje je imao i prema ovoj Banci.
Druga Banka ne može Korisnika dovesti u nepovoljniji položaj od položaja
koji bi imao da to potraživanje nije ustupljeno, a Korisnik zbog toga ne može
biti izložen dodatnim troškovima.
O izvršenom ustupanju Banka će u pisanoj formi obavestiti Korisnika u roku
od 15 dana od dana ustupanja potraživanja.
8. IZMENE I DOPUNE UGOVORA
Banka je dužna da predlog izmena i dopuna odredaba ovog Ugovora
dostavi Korisniku u pismenoj formi, najkasnije dva meseca pre predloženog
dana početka njihove primene. Banka je dužna da Korisnika istovremeno s
dostavljanjem predloga obavesti o njegovom pravu da pre dana početka
primene predloženih izmena i dopuna raskine ovaj Ugovor bez plaćanja
naknade i drugih troškova, ako ne prihvati taj predlog.
Nakon prijema predloga iz stava 1. ovog člana, Korisnik se može saglasiti
da predložene izmene i dopune proizvedu pravno dejstvo pre predloženog
dana početka njihove primene.
Korisnik potpisom na ovom Ugovoru potvrđuje da će se smatrati da se
saglasio sa predloženim izmenama i dopunama ako pre dana početka
primene predloženih izmena i dopuna nije pisanim putem obavestio Banku
da se s tim predlogom nije saglasio.
Korisnik može zahtevati da se odredbe ovog Ugovora koje su u suprotnosti
sa informacijama pruženim u predugovornoj fazi, odnosno odredbe koje se
odnose na informacije o obaveznim elementima ugovora, koje nisu
prethodno dostavljene korisniku platnih usluga - utvrde ništavim.
9. KOMUMIKACIJA I PRAVO NA OBAVEŠTAVANJE
Korisnik je saglasan da osnovno sredstvo komunikacije sa Bankom za
razmenu informacija i obaveštenja u vezi sa ovim Ugovorom predstavlja
trajni nosač podataka (e-mail, sms, e-banking/m-banking aplikacija i sl.).
Ugovorne strane saglasne su da će tokom perioda važenja ovog Ugovora
celokupna komunikacija između Korisnika i Banke biti upućivana na
kontakte koji su navedeni u Zahtevu.
Korisnik izjavljuje i prihvata da Banka može da mu dostavlja Izvode,
obaveštenja, potrebne informacije i podatke o Računu, Potvrde i sl. na
trajnom nosaču podataka i da će se takav način dostave smatrati
punovažnim, izuzev Obaveštenja za koja Zakon o zaštiti korisnika
finansijskih usluga predviđa drugu formu. Obaveštenja, Zahtevi i sva druga
korespondencija između Banke i Korisnika vršiće se na trajnom nosaču
podataka i slaće se drugoj Ugovornoj strani na adrese navedene u Zahtevu
, odnosno na adrese o kojima je Korisnik naknadno obavestio Banku.
O stupanju ovog Ugovora na snagu, o potrebi da ispravi nedostatke u
dokumentaciji, kao i o nedostatku dokumentacije koji se ne može otkloniti ili
koji nije otklonjen ni naknadnom dostavom dokumentacije, Banka će
Korisnika platnih usluga obavestiti putem sredstva komunikacije za koje se
opredelio u Zahtevu.
Korisnik ima pravo da mu Banka tokom trajanja ugovornog odnosa, na
njegov zahtev, dostavi kopiju ovog Ugovora i sve potrebne informacije na
papiru ili drugom trajnom nosaču podataka.
PRAVO NA PRIGOVOR, PRITUŽBU NARODNOJ BANCI
10.
SRBIJE I VANSUDSKO REŠAVANJE SPORNOG ODNOSA
Korisnik ima pravo da Banci podnese prigovor u pisanoj formi za slučaj da
smatra da se Banka ne pridržava odredaba ovog Ugovora, Opštih uslova
poslovanja Banke, dobrih poslovnih običaja koji se odnose na bankarske
proizvode i usluge, ili zakona i drugih propisa kojima se uređuje pružanje
bankarskih usluga.
4
NACRT
Prigovor se može podneti u roku od 3 godine od dana kada je učinjena
povreda pravnog interesa ili prava Korisnika.
Pisani prigovor se podnosi na adresu: mts банка a.d.Beograd, Bulevar
Franše D’Eperea 88, a takođe se može podneti lično u prostorijama u
kojima Banka nudi usluge korisnicima, odnosno putem elektronske pošte ili
internet stranice banke.
Banka je dužna da u pismеnој fоrmi Korisniku dоstаvi јаsаn i rаzumlјiv
odgоvоr nа prigоvоr nајkаsniје u rоku оd 15 dаnа оd dаnа priјеmа
prigоvоrа.
Banka neće naplatiti naknadu niti bilo koje troškove za postupanje po
prigovoru.
Ako je Korisnik nezadovoljan odgovorom na prigovor ili mu taj odgovor nije
dostavljen u roku od 15 dana on može, pre pokretanja sudskog spora,
podneti pritužbu Narodnoj banci Srbije u pismenoj formi, ako smatra da se
Banka ne pridržava odredaba Zakona, drugih propisa kojima se uređuju ove
usluge, Opštih uslova poslovanja ili dobrih poslovnih običaja koji se odnose
na te usluge ili obaveze iz ovog Ugovora. Podnosilac prigovora može
podneti pritužbu u roku od 6meseci od dana prijema odgovora ili proteka
roka iz stava 4 ove tačke.
U slučaju nastanka spornog odnosa između Banke i Korisnika povodom
izvršenja ovog Ugovora, Korisnik može pokrenuti postupak posredovanja
NBS radi vansudskog rešavanja spornog odnosa.
Pritužba ili zahtev za postupak posredovanja se podnose na adresu:
Narodna banka Srbije,Sektor zа zаštitu i еdukаciјu kоrisnikа finаnsiјskih
uslugа,Nemanjina 17 11000 Beograd ili Pоštаnski fаh 712, 11000 Beograd
ili еlеktrоnski nа аdrеsu: zastita.korisnika@nbs.rs.
Nakon što pokrene postupak posredovanja Korisnik više ne može podneti
pritužbu, osim ako je posredovanje okončano obustavom ili odustankom, a
ako je pritužba već podneta, NBS će zastati sa postupanjem po pritužbi.
11. MERODAVNO PRAVO I REŠAVANJE SPOROVA
Ugovorne strane saglasne su da će se na sva pitanja koja eventualno nisu
regulisana odredbama ovog Ugovora i pratećih priloga i aneksa primenjivati
odredbe Zakona o platnim uslugama, Zakona o zaštiti korisnika finansijskih
usluga, Zakona o obligacionim odnosima i drugi važeći propisi Republike
Srbije, kao i OUP Banke.
Ugovorne strane su saglasne da će sve eventualne sporove koji proisteknu
iz ovog ugovornog odnosa nastojati da reše sporazumno.
Ukoliko eventualni sporovi ne budu rešeni sporazumno, isti će se rešavati
pred nadležnim sudom u Beogradu prema sedištu Banke.
VAŽENJE UGOVORA, RASKID UGOVORA I GAŠENJE
12.
RAČUNA
Ovaj Ugovor se zaključuje na neodređeno vreme i svaka Ugovorna strana
ga može raskinuti u skladu sa važećim zakonskim propisima.
Račun postaje aktivan potpisivanjem ovog Ugovora, odnosno od momenta
prijema SMS notifikacije o aktiviranju računa za klijente koji su zahtevali
dostavu dokumentacije putem kurirske službe.
Ugovor se može raskinuti jednostranom voljom Korisnika na osnovu
podnetog Zahteva za gašenje računa na obrascu Banke, u skladu sa
Zakonom o platnim uslugama i Odlukom o bližim uslovima i načinu
otvaranja, vođenja i gašenja tekućih računa (Sl. glasnik RS", br. 55/2015 i
82/2017) , a Ugovor je raskinut odmah pošto Korisnik izmiri sve obaveze
po Računu, u kom slučaju će Banka preostala sredstva na Računu preneti
po nalogu Korisnika u drugu Banku ili ih isplati u gotovini i ugasiti Račun.
Banka može jednostrano raskinuti Ugovor bez obaveze poštovanja
otkaznog roka u sledećim slučajevima:
- Ukoliko je Korisnik pri sklapanju Ugovora, Banci dostavio pogrešne ili
neistinite podatke nеоphоdnе za pravilno i zakonito otvaranje i vođenje
Računa, odnosno za pravilno i zakonito pružanje usluge;
- Ukoliko Korisnik ne dostavi isprave, odnosno dokumenta po zahtevu
Banke;
- Ukoliko Korisnik Račun koristi za nedozvoljene poslove ili u cilju bilo koje
druge zloupotrebe prava;
- Ukoliko Korisnik poslovanjem po Računu narušava ugled Banke ili
postupa suprotno propisima Republike Srbiје;
- Ukoliko se Korisnik ne pridržava svojih obaveza navedenih u ovom
Ugovoru ili u OUP-u Banke;
- Ukoliko Korisnik o roku ne izmiruje svoje dospele obaveze na ime
obračunatih provizija i troškova.
Banka može otkazati Ugovor ukoliko na Računu nije bilo promena iniciranih
od strane Korisnika najmanje 12 (dvanaest) uzastopnih meseci, uz otkazni
rok od 2 meseca.
O raskidu Ugovora Banka obaveštava Korisnika Izjavom upućenom
preporučenom pošiljkom na adresu Korisnika prema podacima iz Zahteva,
a Ugovor se smatra raskinutim istekom roka od dva meseca od dana
upućivanja Izjave o raskidu, u kom slučaju Banka naplaćuje svoja
potraživanja po Računu iz sredstava na Računu, a preostala sredstva
prenosi na zbirni depozitni račun.
13. POVERLJIVOST PODATAKA
Svi podaci do kojih Ugovorne strane dođu u toku međusobne poslovne
saradnje predstavljaju poslovnu tajnu.
Korisnik je izričito saglasan da Banka ima pravo da podatke o Korisniku koji
se odnose na adresu,brojeve telefona, e-mail adrese i ostale podatke za
uspostavljanje kontakta, a koje je Korisnik prezentovao Banci prilikom
potpisivanja ovog Ugovora, koristi radi dostavljanja Korisniku obaveštenja o
svojim aktivnostima, proizvodima i uslugama, u vidu letaka, prospekata,
elektronskih poruka kao i svih drugih sredstava poslovne komunikacije i
poslovne prezentacije,neposredno ili preko trećih lica, sa kojima je Banka
zaključila ugovor koji reguliše postupanje po poverljivim podacima.
Potpisom ovog Ugovora Korisnik daje svoju izričitu saglasnost da Banka
ima pravo da prikuplja, obrađuje, čuva i koristi podatke o njegovoj ličnosti,
kao i sve podatke iz ovog Ugovora, u skladu sa propisima i za svrhu
obavljanja svoje delatnosti, kao i da te podatke i sve druge podatke koji se
smatraju bankarskom tajnom može učiniti dostupnim Narodnoj banci Srbije
,Kreditnom birou Udruženja banaka Srbije, Forumu za prevenciju
zloupotreba u kreditnim poslovima i sa platnim karticama pri Privrednoj
komori Srbije, spoljnom revizoru Banke, članovima svojih organa, svojim
akcionarima, zaposlenima u Banci, svim drugim licima koja zbog prirode
posla koji obavljaju moraju imati pristup takvim podacima, trećim licima s
kojima Banka ima zaključen Ugovor kojim se reguliše postupanje s
poverljivim podacima kao i svim ostalim organima i licima kojima je Banka
po zakonu dužna da dostavi odgovarajuće podatke.
5
 NACRT
14. OSTALE ODREDBE

Svojim potpisom na ovom Ugovoru, Ugovorne strane saglasno potvrđuju da

su isti pročitale, razumele i da ovaj Ugovor predstavlja njihovu ozbiljnu volju,
te da u potpunosti prihvataju predmetna prava i obaveze na način regulisan
ovim Ugovorom, kao i pravne posledice koje iz njega proizlaze.

Potpisom na ovom Ugovoru Korisnik potvrđuje da prihvata skenirani pečat i

potpis lica ovlašćenih za potpisivanje Banke na ovom Ugovoru, kao i da isti
imaju dokaznu snagu i pravno dejstvo svojeručnog potpisa i originalnog
pečata.

15. PRIMERCI UGOVORA

Ovaj Ugovor sačinjen je u 2 (dva) istovetna primerka od kojih svaka

Ugovorna strana zadržava po 1 (jedan).

Korisnik: Za Banku (lica po ovlašćenju):