B4.
Factors influencing the adoption of internet banking: An integration of TAM
and TPB with perceived risk and perceived benefit
1. Introduction
With the rapid growth of Internet technology,
online banking
has played an important and central role in the e-
payment area
which provides an online transaction platform to
support many
e-commerce applications such as online shopping,
online auction,
Internet stock trading and so on.
there are still a large group of customers who refuse Bên cạnh những lợi ích mang lại thì
to adopt such services due to uncertainty and
security concerns
Although consumer perceptions of the risks of
adopting online banking have been studied by
many researchers (Liao et al., 1999; Tan and Teo,
2000; Yousafzai et al., 2003),
We divided perceived risk into
five categories: performance, financial, time, social
and security/
privacy risks, as theorized by Jacoby and Kaplan
(1972), in order
to clarify which risk facets are more important in
this field.
In order to provide a solid theoretical basis for
examining the
adoption of online banking services, this paper
draws on two
schools of thought regarding the nomological
structure of the theory
of reasoned action (TRA): (1) the technology
acceptance model
(TAM) (Davis et al., 1989), and (2) the theory of
planned behavior (TPB) (Azjen, 1991). Since TAM
and TPB have been used in many
studies to predict and understand user perceptions
of system use
and the probability of adopting an online system
(Gefen et al.,
2003; Hsu and et al., 2006; Wu and Chen, 2005)
The purposes of this
study are as follows:
1. To investigate whether perceived risk and benefit
significantly
impact customers’ behavioral intention to use
online banking
adoption.
2. To clarify which factors are more influential in
Nêu khái quát chung về sự phát triển Nêu lên ý tưởng đề
của OB. cập vấn đề trong bài
Internet phát triển dẫn tới vai trò quan
trọng của ngân hàng trực tuyến trong
việc giao dịch qua mạng ví dụ như
mua sắm, giao dịch chứng khoán, đấu
giá qua mạng v…v
Nêu lên ý tưởng đề
vẫn có một nhóm người từ chối sử cập vấn đề trong bài
dụng OB vì họ còn hoài nghi về độ an
toàn cũng như bảo mật và sự không
chắc chắn về OB
Đưa ra những nghiên cứu trước đó về Vấn đề
rủi ro khi sử dụng O.B và giải thích vì
sao mà khách hàng lại phản ứng
kháng lại các dịch vụ của ngân hàng.
Theo Jacoby and Kaplan (1972)
nghiên cứu sâu về rủi ro khi sử dụng
OB thành 5 nhóm rủi ro (.Rủi ro về
bảo mật , quyền riêng tư, .Rủi ro tài
chính, . Rủi ro xã hội,
Rủi ro về thời gian, 5. Rủi ro trong khi
thực hiện giao dịch )
Lý thuyết đề cập TRA : là mô hình Đề cập đến mô hình
nghiên cứu theo quan điểm về tâm lý nghiên cứu
xã hội nhằm xác định các yếu tố tạo
nên xu hướng hành vi 1 cách có ý
thức.
TAM : mô hình chấp nhận công nghệ
dựa trên quan điểm gốc TRA về tâm
lý để thiết lập mối quan hệ giữa các
biến nhằm giải thích hành vi của
nhóm khách hàng chấp nhận sử dụng
công nghệ.
TPB: Lý thuyết về hành vi dự định
trước và có ý thức.
1. Nghiên cứu tỉ mỉ về rủi ro và Nêu mục đích
lợi ích nhận được về nhóm nghiên cứu
khách hàng chấp nhận sử
dụng OB
2. Chọn lọc những yếu tố có
ảnh hưởng nhiều hơn đến
quyết định của dụng OB của
khách hàng
affecting the 3. Đánh giá phân tích sự kết
decision to use online banking. hợp giữa 2 phương pháp
3. To evaluate whether the integration of TAM with TAM và TPB
TPB provide a
solid theoretical basis for examining the adoption
of online
banking
2.1.Phân tích rủi ro khi sử dụng O.B

1.Security/privacy risk: This is defined as a 1.Rủi ro về bảo mật , quyền riêng tư Tổng kết lý thuyết
potential loss due to Khi sử dụng O.B luôn tiềm ẩn những
fraud or a hacker compromising the security of an rủi ro tiềm tàng như bạn có thể bị
online bank đánh cắp thông tin như: Tài khoản ,
user . mật khẩu người dùng, mã thẻ…
Điều này dẫn đến tiền trong tài khoản
“Both fraud và thông tin cá nhân của bạn bị đánh
and hacker intrusion not only lead to users’ cắp trong quá trình sử dụng O.B
monetary loss, but
also violate users’ privacy, a major concern of
many Internet
users.”
2. Financial risk 2.Rủi ro tài chính  Tổng kết lý
According to Theo nghiên cứu của Kuisma thì thuyết
Kuisma et al. (2007), many customers are afraid of nhiều khách hàng lo ngại về việc mất
losing tiền khi à giao dịch qua mạng Internet.
money while performing transactions or Họ gặp khó khăn khi mà khiếu nại
transferring money nếu cầu bồi thường khi lỗi hệ thống
over the Internet xảy ra.

3.Social risk: This refers to the possibility that
using online banking
may result in disapproval of one’s
friends/family/work
group
4. Time/convenience risk
Two leading causes of dissatisfying online
experiences that may be thought of as a
time/convenience risk
include a disorganized or confusing Web site and
pages that
are too slow to download (Forsythe and Shi, 2003)
5. Performance risk:
Customers are often
apprehensive that a breakdown of system servers or
disconnection
from the Internet will occur while conducting
online transactions
because these situations may result in unexpected
losses (Kuisma et al., 2007).
2.2.LỢI ÍCH MANG LẠI
First, this wider range of financial benefits
includes the lower transaction handling fees, higher
3. Rủi ro xã hội Tổng kết lý thuyết
Có thể nhóm người trong đó có bạn
bè, người thân, đồng nghiệp của bạn
có hoặc không muốn sử dụng O.B
4. Rủi ro về thời gian thanh toán và sự Tổng kết lý thuyết
tiện lợi
Theo (Forsythe and Shi, 2003) thì hai
yếu tố làm khách hàng không hài lòng
khi sử dụng O.B là do website để giao
dịch quá chậm hoặc khó để thao tác
gây ảnh hưởng mất thời gian của
khách hàng khi thanh toán. Và ảnh
hưởng đến thời gian nhận được tiền
thanh toán
5. Rủi ro trong khi thực hiện giao dịch Tổng kết lý thuyết
Theo (Kuisma et al., 2007). Thì khách
hàng lo lắng rằng khi sự cố máy củ
hoặc đường truyền Internet bị ngắt sẽ
gây tổn thất lớn .
Phí giao dịch thấp hơn,
Lãi suất cao hơn,
deposit
rates, opportunities to win prizes and extra credit
card bonus
points. Second, the faster transaction speed
obviously means that
time can be saved since online banking does not
need paper documents,
the processing of which can give rise to errors and
delays,
and which also requires more personnel
2.3. Phân tích nhóm TAM
Perceived ease of use is a person’s salient
belief that using the technology will be free of
effort (Taylor and
Todd, 1995).
These factors are common in technology-usage
settings and can
be applied widely to solve the acceptance problem
(Taylor and
Todd, 1995).
2.4 Phân tích nhóm TPB
Attitude (A) explains a
person’s favorable or unfavorable assessment
regarding the
behavior in question
- attitudinal belief (abi)
- evaluation of the desirability of that
outcome(ei)
Xu hướng hành vi lại là một hàm của ba nhân
tố.
1.các thái độ được khái niệm như là đánh giá
tích cực hay tiêu cực về hành vi thực hiện.
Nhân tố thứ hai là ảnh hưởng xã hội mà đề
cập đến sức ép xã hội được cảm nhận để
thực hiện hay không thực hiện hành vi đó.
Cuối cùng, thuyết hành vi dự định TPB
(Theory of Planned Behaviour) được Ajzen
xây dựng bằng cách bổ sung thêm yếu tố kiểm
soát hành vi cảm nhận vào mô hình TRA
Mô hình TRA
Cơ hội tích điểm…
Thời gian tốc độ giao dịch nhanh hơn,
tiết kiệm nhân sự , chi phí
- Bạn có thể giao dịch ở bất cứ
đâu 24h/ngày mà không cần
đến giao dịch trực tiếp tại
quầy
- Tra cứu theo dõi tình hình
hợp đồng giao dịch của mình
Theo Davis 1989 TAM là cung cấp Dẫn lý thuyết , các
cơ sở cho việc khảo sát các tác động nghiên cứu, tổng
của các yếu tố bên ngoài đến các yếu hợp về lý thuyết đã
tố bên trong là Độ tin tưởng, thái độ, đc nghiên cứu
Lý thuyết này là công cụ hữu ích
trong việc dự đoán thái độ của người
sử dụng
A : thái độ chấp nhận Hệ thống lại các
abi : niềm tin biến theo TPB. Nêu
ei: sự mong muốn lại công thức trong
A= ∑abi x ei Phương pháp TPB.
SN : Chuẩn chủ quan
SN = ∑nbi x mci
PBC: Kiểm soát hành vi cảm nhận
PBC = ∑cbi x pi
‘Mô hình TPB được xem như tối ưu
hơn mô hình TRA trong việc dự đoán
và giải thích hành vi của người tiêu
dùng trong cùng một nội dung và
hoàn cảnh nghiên cứu. mô hình TPB
khắc phục được nhược điểm của mô
hình TRA bằng cách bổ sung thêm
yếu tố kiểm soát hành vi cảm nhận.

MÔ hình TAMGồm 5 biến :

1. Biến bên ngoài bao gồm các biến ảnh hưởng đến nhận thức hữu ích và tính dễ sử dụng của công nghệ
2. Nhận thưc sự hữu ích : Người sử dụng nhận thấy rõ rằng việc áp dụng sử dụng Công nghệ có ảnh hưởng tốt
nâng cao hiệu suất công việc của họ
3. Nhận thức tính dễ sử dụng : Mức độ dễ dàng mà người sử dụng mong đợi khi sử dụng
4. Thái độ hướng đến việc sử dụng : Là thái độ hướng đến việc sử dụng một hệ thống được tạo nên bởi niềm
tin về sự hữu ích và tính dễ sử dụng
5. Dự định sư dụng : Là dự định của người dùng khi sử dụng, Dự định có quan hệ mật thiết đến việc sử dụng
thực sự.