PROCEDINIENTOS DE GREDITO mused OSnund: oe : ale tle NORMATIVA Y PROCEDIMIENTO DE | ET an CANALIZACION DE FRAUDE CREDITICIO Manual de Politicas de Crédito Riesgos Estandarizados Normativa y Procedimiento de Canalizacién de Fraude Crediticio RPMS 501 Gerencia Corporativa de Riesgos Estandarizados ‘ualznd® por Revisado por Maria José Gatica R. Eliana Bravo. Se eae eaas Juliana Cristina Franca Cristian Contador Arias -PROCEDIMIENTOS DE CREDITO T RIESGOS ESTANDARIZADOS Peneree Ut DeMGaE| —_scrmrvarerccepmenron: | athe | op, | CANALIZAGION DE FRAUDE GREDITICIO | 12/08/2013 INDICE MATERIA PAGINA LL INTRODUCCION. 1 DEFINICION. UL ALCANCE. IV, PROCESO DETECCION DE FRAUDE. 1, REVISIONES MINIMAS POR RESPONSABLE. 2. DETECCION DE SITUAGIONES IRREGULARES. 2.4 Bloqueos.. 2.2. Acciones de Bloqueo en Browser de Santander Banefo. 2.3 Acciones posteriores al Bloqueo 2.4 Deteccién de Fraude de Crédito er 25 Clientes quo indican que su identidad ha sido suplantada \V. GANALIZACION DE FRAUD! 1. E-MAIL FRAUDE DE CREDITO nm 2. REPORTE DE BLOQUEO Y ENvio DE ANTECEDENTES CREDITICIOS. 3. E-MAIL PREVENCION DE FRAUDE 4, E-MAIL VALIDAGION DE ANTECEDENTES.. VI. ACCIONES DE CONTROL.... 1. BLOQUEO PREVENTIVO... 2. ACCIONES JUDICIALES. 3. CIERRE CENTRALIZADO DE PRODUCTOS Y REVISIONES DE BLOQUEO vn Vil DESBLOQUEO DE CLIENTES CON REGISTRO DE FRAUDE.. 14, DESBLOQUEO PERMANENTE DE CLIENTES CON REGISTRO DE FRAUDE. 2, DESBLOQUEO TEMPORAL DE CLIENTES CON REGISTRO DE FRAUDE. 9. PROCESO DE AUTORIZACION DE REESTRUCTURACION A CLIENTES CON MARCA DE FRAUDE, VII SANCIONES APLICABLES ANTE LA INOBSERVANCIA DE LA NORMATIVA VIGENTE EN EL, ‘GRUPO SANTANDE! 1X. PROGRAMAS DE CAPACITACION ve X. ANEXOS... ANEXO 1: ‘Anexo 2 ~ Fic DeseLoauco FRAUDE BANCO/BANEFE ‘ANEXO 3: TiP0S DE IRREGULARIDAD DE CREDITO... ‘Actualizado por: Rovieado por: Maria José Gatica R Eliana Bravo Jliana Cristina Franca ‘Cristian Contador Arias ‘Aprobado por: Sergio Avila SalasPROCEDIMIENTOS DE CREDITO RIESGOS ESTANDARIZADOS aie eee Seco ereaareeseeeca eOc Ree | rowanveverocecmenrooe | acme. | ap aNALZAGION DE FRAUDE GREDITICIn [2/8013] LINTRODUCCION El presente documento define el Procedimiento que deben aplicar los Funcionarios y las Unidades responeables de Banco Santander, Santander Sanefe y Santander GRC que han tomado conocimiento de manera directa o indirecta de alguna situacin irregular en el proceso cretiticio con la finalidad de establecer y defini las acciones que han de seguir ante la ocurrencia de este tipo de eventos. Il, DEFINICION Para la aplicacién de esta normativa, se entiende por IRREGULARIDAD DE CREDITO toda desviacién, ‘omision o incumplimiento de las Politicas de Crédito 0 de los Procedimientos de Crédito establecidos por ‘e Grupo Santander, sin considerar la intencionalidad del hecho. Pata la aplicacién de esta normativa, se entiende por FRAUDE CREDITICIO o FRAUDE DE CREDITO toda situacion dénde intencionalmente una o mas personas modifican, adulteran o falsifican i) documentos © jl) declaraciones 0 iil) informacién de cualquier indole, para faciitar la obtencién de productos de crédito para si o para un tercero, ‘Se define como SUPLANTACION DE IDENTIDAD, cuando terceras personas, mediante acto ‘raudulento usan nombre fingido o se valen de otro engario semejante. IL ALCANCE Este procedimiento es de aplicacién general, por lo tanto estén sujetos a su observancia todos los funcicnarios y unidades del Grupo que hayan tenido conocimiento de o hayan faciltado e! curse de productos con antecedentes aduiterados o falsos vinculades a algun cliente. ‘Retuatizado por Revisado por: Maria José Gatica R Elana Brave Juiana Cristina Francs Cristian Contador Arias ‘Aprobado por: Sergio Avila Salas