Una institución financiera es una institución que facilita servicios financieros a sus clientes o

miembros. Probablemente los servicios financieros más importantes facilitados por las
instituciones financieras es actuar como Intermediario financiero o intermediarios financieros. La
mayor parte de las instituciones financieras están regulados por el gobierno.

Las instituciones financieras proveen servicios como intermediarios en los mercados financieros.
Son responsables por transferir fondos desde los inversores hasta las empresas que necesitan esos
fondos. Las instituciones financieras facilitan el flujo de dinero a través de la economía.
Haciéndolo, permiten que los ahorros sean utilizados para facilitar fondos para préstamos.

La intermediación financiera en Venezuela

El sistema de Intermediación Financiera es un proceso en el que las instituciones financieras como

las instituciones bancarias (indirecta) y las casas de bolsa (directa) trasladan recursos de los
agentes superavitarios hacia los agentes deficitarios.

La Intermediación Financiera Directa sucede cuando existe un contacto directo entre los agentes
superavitarios y loa agentes deficitarios. Esta se realiza en el mercado de valores, donde participan
los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos que son adquiridos por los agentes
superavitarios, de esta forma para captar recursos que serán re-invertidos en actividades
productivas. Desde el 17 de agosto de 2010, con la entrada en vigencia de la nueva Ley del
Mercado de Valores, esta modalidad de intermediación financiera es regulada por la
Superintendencia Nacional de Valores (SUNAVAL), anteriormente conocida como Comisión
Nacional de Valores (CNV) bajo la derogada Ley de Mercado de Capitales de 1998.

La Intermediación Financiera Indirecta sucede cuando el agente superavitario tiene un contacto

directo o no puede llegar a identificar al agente deficitario. Un ejemplo cásico de esta modalidad
es un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco, que no llegará a tener contacto directo o
a identificar a los beneficiarios de créditos que otorga al banco con sus fondos. Esta modalidad de
intermediación financiera es regulada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector
Bancario de Venezuela (SUDEBAN). Corresponde a esta Superintendencia autorizar, supervisar,
inspeccionar, controlar y regular el ejercicio de la actividad financiera que realizan las instituciones
bancarias del país, así como de sancionar las conductas desviadas al marco legal vigente

1 SUDEBAN - Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras

Organismo autónomo, de carácter técnico y especializado, con personalidad jurídica y patrimonio

propio e independiente del Fisco Nacional que tiene como función principal supervisar, controlar y
vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones
Financieras, con el objetivo de determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar
crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero venezolano.
SUDEBAN es ente adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa,
gozando de las prerrogativas, privilegios y exenciones de orden fiscal, tributario y procesal, que la
ley otorga a la República. La SUDEBAN gozará de autonomía funcional, administrativa y financiera
en el ejercicio de sus atribuciones en los términos establecidos en la Ley General de Bancos y otras
Instituciones Financieras.

2FOGADE - Fondo de Garantía de Depósito y Protección Bancaria

Listado y características de las empresas que se encuentran en proceso de re-privatización o

subasta. El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria, es un instituto autónomo con
personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de la Hacienda Pública Nacional,
adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa. Sus principales
funciones son las siguientes: Garantizar los depósitos del público realizados en los bancos,
entidades de ahorro y préstamo y otras instituciones financieras regidos por el Decreto con Fuerza
de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Ejercer la función
de liquidador de bancos, entidades de ahorro y préstamo e instituciones financieras regidos por
dicha Ley, y empresas relacionadas al grupo financiero

3Corporación Suiche 7B

Información corporativa, organización, instituciones miembros, relaciones, estadísticas. Red

interbancaria con la mayor cobertura geográfica y operativa, constituida por bancos importantes
del sistema financiero venezolano con el objeto de integrarlos en servicios de interconexión e
intercambio de transacciones electrónicas e información con otros bancos participantes e
instituciones relacionadas, cooperando con ellos en la estandarización, crecimiento de uso de las
tarjetas, facilitando el uso compartido de la plataforma de cajeros automáticos instalados en el
país, gestionado los procesos operativos interbancarios y contribuyendo en la generación de
economías de escalas para las instituciones miembros.

4Grupo del Banco Mundial - Oficina local en Venezuela

Fundado en 1944, el Grupo del Banco Mundial es uno de los principales proveedores de asistencia
para el desarrollo en todo el mundo. Sus oficinas, diseminadas por todo el mundo, llevan adelante
el programa del Banco para el país pertinente, actúan de enlace con el gobierno y la sociedad civil,
y trabajan en pos de una mejor comprensión de los problemas del desarrollo. El Banco Mundial es
propiedad de más de 180 países miembros cuyos puntos de vista e intereses están representados
por una Junta de Gobernadores y un Directorio Ejecutivo con sede en la ciudad de Washington.
Los países miembros son accionistas que tienen facultad de decisión final dentro del Banco
Mundial. El Banco Mundial utiliza sus recursos financieros, su personal -altamente capacitado- y su
amplia base de conocimientos para guiar a cada país en desarrollo hacia una vía de crecimiento
estable, sostenible y equitativo. Su objetivo principal es ayudar a la población más desfavorecida y
los países más pobres.

PROHIBICIONES DEL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

Según la Legislación, Normativa interna y decisiones del directorio de la ley del banco central de
Venezuela las prohibiciones del BCV son:
l) Otorgar créditos directos al Gobierno Nacional, así como garantizar las obligaciones de la
República, de las entidades federales, de las municipalidades, institutos autónomos, empresas del
Estado o de cualquier otro ente de carácter público.

2) Hacer préstamos o anticipos sin garantía especial, salvo en los casos de convenios recíprocos
con otros bancos centrales, cámaras de compensación regionales o bancos regionales
latinoamericanos.

3) Conceder créditos en cuenta corriente.

4) Conceder préstamos destinados a inversiones a largo plazo, aun con garantía hipotecaria, o a la
formación o aumento del capital permanente de bancos, cajas, otras instituciones que existan o se
establezcan en el país, o de empresas de cualquier otra índole.

5) Conceder cualquier anticipo o préstamo, o hacer descuento o redescuento alguno sobre títulos
de crédito vencidos o prorrogados.

6) Descontar o redescontar títulos de crédito o hacer anticipos sobre éstos, cuando no se tengan
estados financieros de los deudores que en ellos figuren, formulados con no más de un (1) año de
antelación. Sin embargo, cuando el título haya sido presentado por un banco u otra institución
financiera, bastará el balance general de éste y el estado financiero del librador o del último
endosante, formulado con no más de un (1) año de antelación.

7) Prorrogar por más de una vez los términos enunciados en los documentos que haya descontado
o redescontado o sobre los cuales haya hecho anticipo o préstamo.

8) Garantizar la colocación de títulos valores.

9) Ser titular de acciones en sociedades de cualquier naturaleza, tener interés alguno en ellas o
participar, directa o indirectamente, en la administración de las mismas, salvo el caso de empresas
cuyo objeto principal esté directamente relacionado con las actividades específicas o necesarias
para las operaciones del banco, así como cuando se trate de empresas que el Instituto, en
resguardo de su patrimonio, reciba en pago de créditos que hubiere concedido o adquiera en
virtud de ejecución de garantías.

10) Conceder préstamos o adelantos al Presidente, a los directores, funcionarios o empleados del
Banco Central de Venezuela, o adquirir títulos de crédito a cargo del Presidente de la República o
de los ministros del despacho. Se exceptúan de esta disposición los préstamos que el Banco
otorgue a sus funcionarios o empleados, como parte de la política de asistencia crediticia que
debe desarrollar a través del Fondo de Previsión, Pensiones y Jubilaciones de Empleados, previsto
en el artículo 58 de esta Ley.

11) Conceder préstamos a cualquier instituto bancario, firma o empresa de la cual sea accionista o
tenga interés el Presidente o su cónyuge u otro de los directores del Banco Central de Venezuela o
su respectivo cónyuge o miembros del Consejo Asesor.
12) Adquirir bienes inmuebles, con excepción de aquellos que necesite para sus propias oficinas,
según lo dispuesto en el numeral 18) del artículo 21; los que en resguardo de su patrimonio, reciba
en pago de créditos que hubiere concedido y los adquiridos en virtud de ejecución de garantías.

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA

Es una entidad que controla el funcionamiento bancario y el sistema monetario del país. Se les
conoce también con el nombre apelativo de “bancos de bancos”, por que debe velar por la
liquidez y la solvencia del sistema bancario. El nombre de “Banco de la Reserva” responde a que
debe atender la necesidad de mantener reservas en monedad nacional para todo el sistema
financiero. Y por ello pueden realizar operaciones de mercado abierto, fijar encajes mínimos, fijar
los intereses activos y pasivos, actuar como cámara de compensación y como custodios de gran
parte de las reservas en efectivo del sistema financiero, especialmente de las reservas de la banca
comercial. Igualmente también se le puede llamar “bancos del estado”, ya que son agentes
financieros, banqueros y consejeros de los gobiernos

INSTRUMENTOS CAMBIARIOS

Son un conjunto de criterios, lineamiento y directrices implementadas por la autoridad monetaria

con el propósito de regular el comportamiento de la moneda nacional respecto a las del exterior y
controlar el mercado cambiario de divisas, es decir, esta política cambiaria se encarga de fijar o
administrar la paridad del tipo de cambio.

El problema de cambio entre otras monedas de diferentes países surge de la heterogeneidad

entre las mismas esto hace más complejas las relaciones económicas entre los países, por
ejemplo: una empresa que ofrece bienes y servicios a un cliente en otro país y necesita que se le
pague con la moneda de su propio país, trae como consecuencia que los compradores en los
mercados internacionales necesitan obtener monedas del país al cual pertenece la empresa para
poder comprar bienes y servicios. Por lo tanto un sistema desarrollado de comercio internacional
solo puede funcionar si existe un mercado donde una moneda se pueda intercambiar por otra y
esta es la función del “mercado cambiario” en otras palabras estos son lugares donde se realizan
operaciones d cambio, compra y venta de títulos de crédito en moneda nacional y divisas