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Module 5 Life Insurance Products Hindi
Module 5 Life Insurance Products Hindi
टर्म बीर्ा।
सावधि (एन्ोनर्ं ट) यनजनाएं।
िन वापसी (र्नी बैक) पॉलिलसयॉ।ं
प म जीवन पॉलिलसयॉ।ं
सम्पर्ण
यनप नट लिंक्ो बीर्ा यनजनाएं (यलप िप)।
वैश्ववक (यनप नवसमि) बीर्ा उत्पाद।
परिवर्मनीय बीर्ा उत्पाद।
उत्पाद कअ ्न्य ्रककािान्र्ि।
ववद्यार्थी टिप्पणियया
जीवन बीमा उतपाद
इस र्नोयि
प र्ं, हर् भािर्ीय बीर्ा बाजाि र्ं उपिब्ि िवलभन्न ्रककाि कअ जीवन बीर्ा उत्पादक कअ बािअ
र्ं लिक्षा ्रकाप्र् किं ेअ।
शिक्षा परियाम
1. टर्म बीर्ा।
2. सावधि (एन्ोनर्ं ट) यनजनाएं।
3. िन वापसी (र्नी बैक) पॉलिलसयॉ।ं
प म जीवन पॉलिलसयॉ।ं
4. सम्पर्ण
5. यनप नट लिंक्ो बीर्ा यनजनाएं (यलप िप)।
6. वैश्ववक (यनप नवसमि) बीर्ा उत्पाद।
7. परिवर्मनीय बीर्ा उत्पाद।
8. उत्पाद कअ ्न्य ्रककािान्र्ि।
1. िमम बीमा
1.2. पॉलिसी कअ ्ंर्ेमर् बीलर्र् िालि श्स्थिि िहर्ी है । इस पॉलिसी कअ कुछ ्रककािान्र्ि र्ं, पॉलिसी
्वधि कअ दरिान बीलर्र् िालि र्ं बढनर्िी/कटरर्ी हन सकर्ी है । घटर्ी िालि बीलर्र् पॉलिलसयॉ ं उपयक् ु र्
ह। जब पॉलिसी ऋर्ण कवि किनअ कअ लिए िी जार्ी है , श्जसका पन
ु भे
ुम र्ान पॉलिसी ्वधि र्ं ककया
जार्ा है ।
1.3. यह िाभ कअवि र्भी दअ य हनर्ा है यर्द बीलर्र् की िवननर्दम ष्ट ्वधि कअ दरिान र्त्ृ यु हन जार्ी
है औि पॉलिसी उस सर्य ्रकभावी हनर्ी है । यह ्वधि कर् सअ कर् एक वर्म सअ जयादा सअ जयादा
चािीस वर्म हन सकर्ी है । सिु क्षा कन 65 ्थिवा 70 वर्म की ययु र्क िवस्र्ारिर् ककया जा सकर्ा है ।
1.6. कुछ कम्पननयॉ ं ्रकीलर्यर्क की वापसी कअ साथि टर्म बीर्ा फरि किर्ी ह।। पॉलिसीिािक कन
यह संर्श्ु ष्ट हननी चार्हए कक उसनअ कुछ नहीं खनया है, यर्द वह उस ्वधि र्ं जीिवर् िहर्ा है ।
2.1. इस ्रककाि की जीवन बीर्ा पॉलिसी र्ं टर्म जीवन बीर्ा कअ रीचि िालर्ि हनर्अ ह। औि वअ
दीघामवधि कअ बचर् खार्ा हनर्अ ह।। सावधि बीर्ा पॉलिसी की एक ननश्वचर् परिपक्वर्ा र्ािीख हनर्ी है ।
यह एक सर्यावधि र्ं स्थिायी िन-वापसी औि र््
प य र्ं बढनर्िी किर्ी है । इसकअ ्नर्रिक्र्, पॉलिसी
की ्वधि कअ दरिान बीलर्र् की र्त्ृ यु हननअ की श्स्थिनर् र्ं बीर्ाकृर् िालि िाभाधथिमयक कन ्रकदान की
जार्ी है ।
2.2. इस ्रककाि का जीवन बीर्ा ककसी ्रकयनजन कअ लिए बचर् का एक ूपप है । यर्द बीलर्र् व्यश्क्र्
परिपक्वर्ा र्ािीख सअ पहिअ र्ि जार्ा है ्थिवा स्थिायी ूपप सअ िवकिांे हन जार्ा है र्न िाभाधथिमयक कन
बीर्ाकृर् िालि ्रकाप्र् हनेी। सावधि पॉलिसी कअ ्िीन, ्रकीलर्यर् पॉलिसी ्वधि कअ ्ंर् र्क दअ य हनर्अ
ह।। र्थिािप, वअ िघु ्वधि कअ लिए ्रकीलर्यर् का भे
ु र्ान किनअ का िवक्प िअ सकर्अ ह।।
2.3. सावधि पॉलिलसयक कअ लिए ्रकीलर्यर् सार्ान्य र्रि पि टर्म बीर्ा र्थिा सम्पर्ण
प म जीवन बीर्ा की
्पअक्षा ्धिक हनर्अ ह।।
पॉलिलसयॉ ं (िाभ कअ साथि) भाेीदािी वािी हन सकर्ी ह।, श्जसर्ं बीर्ाकृर् िालि कअ साथि बननस भी
्रकदान ककया जार्ा है ्थिवा ेैि-भाेीदािी (बबना िाभ), श्जसर्ं कअवि बीर्ाकृर् िालि का भे
ु र्ान
ककया जार्ा है ।
3.3. उनकअ परििनिन (िन वापसी) र्त्व की वजह सअ यअ यनजनाएं बहुर् िनकि्रकय िही ह।, जन िघु
औि र्ध्यर् ्वधि की जूपिर्क कन पिप ा किनअ कअ लिए उपयनेी हनर्अ ह।। पर्ण
प म र्त्ृ यु सिु क्षा इस बीच
उपिब्ि हनर्ी है जब व्यश्क्र् की पॉलिसी की सर्यावधि कअ दरिान ककसी सर्य र्त्ृ यु हन जार्ी है ।
4.1. सम्पर्ण
प म जीवन बीर्ा बीर्ाकृर् िालि ्रकदान किनअ का फरि दअ र्ा है, जब बीलर्र् जीवन की
र्त्ृ यु हन जार्ी है , इससअ कनई रकम नहीं पड़र्ा है कक र्त्ृ यु कब हुई। र्त्ृ यु कअ कवि कअ लिए कनई
ननश्वचर् सर्यावधि नहीं है। ्रकीलर्यर् जीवनपयंर् ्थिवा िवननर्दमष्ट सीलर्र् ्वधि कअ लिए भे ु र्ान
ककया जा सकर्ा है ।
4.2. इस पॉलिसी र्ं , ्रकीलर्यर् टर्म बीर्ा पॉलिसी की ्पअक्षा कारी ्धिक हनर्अ ह।। चपंकक नकदी
र््
प य उपाश्जमर् हनर्ा है औि संचनयर् हनर्ा है , इसलिए पॉलिसीिािक यववयकर्ा पड़नअ पि पॉलिसी
ऋर्ण कअ ूपप र्ं नकदी यहरिर् कि सकर्ा है, ्थिवा पॉलिसी कन उसकअ नकदी र््
प य कअ लिए पॉलिसी
का सर्पमर्ण किर्अ हुए िवर्क्
ु र् (रिोीर्) किवा सकर्ा है ।
4.3. पॉलिलसयॉ ं (िाभ कअ साथि) भाेीदािी वािी हन सकर्ी ह।, श्जसर्ं बीर्ाकृर् िालि कअ साथि बननस
भी ्रकदान ककया जार्ा है ्थिवा ेैि-भाेीदािी (बबना िाभ), श्जसर्ं कअवि बीर्ाकृर् िालि का भे
ु र्ान
ककया जार्ा है ।
5. वैश्ववि (यबननवसमल) जीवन बीमा योेजनाए
वैश्ववक (यनप नवसमि) जीवन बीर्ा सम्पर्ण प म जीवन पॉलिसी का एक ्रककािान्र्ि है जन सिु विानस ु ाि
्रकीलर्यर्, सिु विानस प य औि र्त्ृ यु िाभ िालियॉ ं फरि किर्ा है । र््
ु ाि ्ंककर् र्् प य-ननिामिर्ण कािक
नार्र्: जनखखर्, र्हर् औि व्यय ्िे-्िे र्दए ेए ह।।
सािािर्ण सम्पर्ण
प म जीवन पॉलिलसयक कअ िवपिीर्, वैश्ववक जीवन बीर्ा पॉलिसी िािक कन ्रकीलर्यर् की
िालि पि ननर्ण मय िअनअ की ्नर्
ु नर् दअ र्ी है ; वह कवि कअ लिए ्दायेी किना चाहर्ी है । ्नब
ु ि
ं
नकदी र््
प य र्ं जर्ा की जानअ वािी ब्याज दि, औि र्त्ृ यु र्थिा व्यय ्रकभाि िवननर्दम ष्ट किर्ा है ।
यह पॉलिसी उन िनेक कन पसंद यएेी जन ्पनी सिु विा औि पािदलिमर्ा चाहर्अ ह।।
6.4. बीर्ा कम्पनी, जबकक कुिि पनटम रनलियन का ्रकबंिन किनअ की उम्र्ीद की जा िही है , यनप नट
कीर्र्क कअ बािअ र्ं कनई ेािं टी नहीं दअ र्ी है । ननवअि जनखखर् यनप नट िािक कन वहन किना पड़र्ा है ।
र्थिािप, जीवन बीर्ाकर्ाम र्त्ृ यु औि व्यय जनखखर् वहन कि सकर्ा है ।
6.5. इसकअ िवपिीर् पिं पिाेर् यनजनाएं, यनप नट लिंक्ो पॉलिलसयां न्यन
प र्र् ्रकीलर्यर् यिाि पि
कायम किर्ी ह। ना कक बीर्ाकृर् िालि कअ यिाि पि। बीर्ाकृर् ननयलर्र् ्न्र्िािक पि यनेदान किनअ
कअ लिए ्रकीलर्यर् की िालि पि ननर्ण मय िअर्ा है । बीर्ा कवि भे
ु र्ान ककए जानअ वािअ ्रकीलर्यर्क का
ेर्ण
ु क हनर्ा है ।
6.6. र्त्ृ यु की श्स्थिनर् र्ं, र्त्ृ यु िाभ बीर्ाकृर् िालि ्थिवा पॉलिसी िािक कअ खार्अ र्ं र्रजपद ननधि
कीर्र् सअ ्धिक हनेा। ननधि कीर्र् सार्ान्य र्रि पि यनप नट कीर्र् (एन.ए.वी.) ेर्ण
ु ा व्यश्क्र् कअ
खार्अ र्ं यनप नटक की सं्या है ।
खिीदाि साविान
7.3. पॉलिसी र्ं उ्िअख ककया ेया है कक कैसअ बीर्ा की िाेर् (र्त्ृ यु िाेर्ं ) कन कवि किनअ कअ
लिए परिसंपश्त्र् िअखा कअ ्रकनर् ्रकभाि िेाए जार्अ ह।।
7.4. परिवर्मनीय जीवन बीर्ा खिीदर्अ सर्य, खिीदाि र्ं पॉलिसी पि ननवअि जनखखर् वहन किनअ का
सार्र्थयम औि इ्छा ्ववय हननी चार्हए। यह संकअर् किर्ा है कक परिवर्मनीय बीर्ा पॉलिसी
ेसअ िनेक द्वािा खिीदी जार्ी ह। श्जन्हं ाान हनर्ा है औि इश्क्वटी/ोअब्ट ननवअिक र्थिा बाजाि
परिवर्मनिीिर्ा कअ ्रकनर् कारी सहज हनर्अ ह।।
7.5. संक्षअप र्ं, परिवर्मनीय जीवन बीर्ा एक ेसी पॉलिसी है श्जसर्ं नकदी र््
प य जीवन बीर्ा
कपनी कअ पथि
ृ क खार्क द्वािा ननधिनयर् ककए जार्अ ह।, औि ननवअि ्नभ
ु व दिामनअ कअ लिए
र्त्ृ यु िाभ औि नकदी र््
प य लभन्न-लभन्न हनर्अ ह।। यह पॉलिसी न्यन
प र्र् र्त्ृ यु िाभ ेािं टी
भी ्रकदान किर्ी है श्जसकअ लिए र्त्ृ यु औि व्यय जनखखर् बीर्ा कम्पनी द्वािा वहन ककए
जार्अ ह।।
िािीरिक ूपप सअ िवकिांेक कन कवि किनअ वािी पॉलिलसयां:
इन पॉलिलसयक कअ ्िीन, िािीरिक ूपप सअ िवकिांे व्यश्क्र्यक का बीर्ा ककया जार्ा है । इसर्ं
्नर्रिक्र् ्रकीलर्यर् ्रकभाि हन सकर्अ ह।। सार्ान्य र्रि पि यंलिक ूपप सअ िवकिांे व्यश्क्र्यक का
बीर्ा ककसी ्नर्रिक्र् ्रकीलर्यर् कअ बबना ककया जार्ा है ।
जीवन बीमा उतपाद सी एस सी – वी एल ई प्रशिक्षय
िववार्हर् र्र्हिा सम्पश्त्र् ्धिननयर् कअ ्रकाविानक कअ र्हर्, एक िववार्हर् व्यश्क्र् ्पनी पत्नी
औि/्थिवा ब्चक ्थिवा उनर्ं सअ ककसी कन इस पॉलिसी कअ र्हर् िाभाथिबन बनार्अ हुए पॉलिसी िअ
सकर्ा है । यह पॉलिसी िाभाधथिमयक कअ िाभ कअ लिए िवववास कअ ूपप र्ं र्ानी जार्ी है ।
यह पॉलिसी पॉलिसीिािक की संपदा का र्हस्सा नहीं हनर्ी है । ऋर्ण दार्ा औि टै क्स ्रकाधिकिर्ण यह
पॉलिसी कुकम नहीं कि सकर्अ।
यह पॉलिसी वािपस नहीं की जा सकर्ी औि इसकअ ्रकनर् ऋर्ण भी नहीं लिए जा सकर्अ। इस दावअ का
भे
ु र्ान कअवि न्यालसयक कन ककया जाएेा।
9. सयक्
ु त जीवन पॉशलशसया:
दन या ्धिक जीवन एक पॉलिसी कअ ्िीन कवि ककए जा सकर्अ ह।। ेसी पॉलिलसयां सार्ान्य र्रि
पि िववार्हर् जनड़क ्थिवा साझीदािक कन कवि किर्ी ह।।
बीर्ाकृर् िालि का भे
ु र्ान ककसी व्यश्क्र् की र्त्ृ यु ्थिवा पॉलिसी ्वधि की सर्ाश्प्र् पि ककया
जार्ा है ।
यस्थिधेर् ्वधि कअ दरिान कनई कवि नहीं हनर्ा है औि कवि यस्थिधेर् र्ािीख सअ िूप
ु हनर्ा है ।
यर्द इसी बीच ब्चअ की र्त्ृ यु हन जार्ी है र्न भे
ु र्ान ककया ेया ्रकीलर्यर् वािपस कि र्दया जार्ा
है ।
इसर्ं बीर्ा ्रकीलर्यर् कर् हनर्ा है औि कवि ब्चअ की स्वास्र्थय श्स्थिनर् पि ध्यान र्दए बबना ्रकदान
ु हनर्ा है र्न धचककत्सा जॉचं की यववयकर्ा
ककया जार्ा है । जब यस्थिधेर् र्ािीख कन जनखखर् िूप
नहीं हनर्ी है । जब ब्चा 18 वर्म की ययु र्ं व्यस्क हन जार्ा है ्थिवा उसकअ बाद, यर्द सहर्र् हन,
ब्चा पॉलिसी का र्ालिक हन जाएेा औि यह ्रककिया ‘पॉलिसी का ननर्हर् हनना’ कहिार्ी है ।
जीवन बीमा उतपाद सी एस सी – वी एल ई प्रशिक्षय
समबह बीमा:
सर्पह बीर्ा पॉलिसी एक पॉलिसी कअ ्ंर्ेमर् बड़ी सं्या र्ं िनेक कन कवि किर्ी है श्जसअ
‘र्ास्टि पॉलिसी’ कहर्अ ह।।
ेसी पॉलिलसयॉ ं सार्ान्य र्रि पि कर्मचारियक कन कवि किनअ कअ लिए ननयनक्र्ाओं, ्पनअ
सदस्यक कन कवि किनअ कअ लिए ेअ ो एसनलसएिनक ्थिवा ब।कक र्थिा िवत्र्ीय संस्थिानक द्वािा
भी ेसअ िनेक कन कवि किनअ कअ लिए िी जार्ी ह। श्जन्हं उन्हकनअ ऋर्ण र्दए हनर्अ ह।।
सर्ह
प पॉलिलसयक का बीर्ांकन उदाि हनर्ा है औि सार्ान्य र्रि पि धचककत्सा जांच की
यववयकर्ा नहीं हनर्ी है ।
समह
ब बीमा
एक सर्ह प बीर्ा पॉलिसी यपकन र्ानक कविअ ज कअ िाभ औि बहुर् ही ्रकनर्स्पिबन ्रकीलर्यर्
दिं दअ र्ी है । यप ेसअ सर्ह
प कअ लिए सर्ह
प बीर्ा पॉलिलसयां िअ सकर्अ ह। श्जससअ यप संबद्ध
हनर्अ ह।। सर्ह
प – इस उद्दअवय कअ लिए – यई.यि.ोी.ए. कअ सर्ह
प बीर्ा र्दिाननदे िक द्वािा यथिा
परिभािर्र् ननयनक्र्ा-कर्मचािी सर्ह
प ्थिवा ेैि ननयनक्र्ा-कर्मचािी हन सकर्अ ह।। (उदाहिर्ण ह। -
सर्ान िअडोट काोम कअ िािक, एक ब।क कअ बचर् ब।क खार्ा िािक ्थिवा सर्ान सार्ाश्जक
्थिवा सांस्कृनर्क एसनलसएिन कअ सदस्य औि इसी र्िह।)
जब यप सर्ह
प बीर्ा र्ं भाेीदािी किर्अ ह। र्न इन कुछ बार्क का ध्यान िखना चार्हए :
सर्पह कअ ्रकबंिक द्वािा ेसअ ककसी ्रकिासन ्थिवा ्न्य ्रकभािक कअ बािअ र्ं बर्ाना चार्हए
जन वह बीर्ा कम्पनी द्वािा ्रकभारिर् ्रकीलर्यर् सअ ्धिक सदस्यक सअ वसपि कि िहा हन।
जीवन बीमा उतपाद सी एस सी – वी एल ई प्रशिक्षय
1. टर्म बीर्ा ककसकअ ्रकनर् कवि उपिब्ि किवानअ कअ लिए उपयुक्र् एक जीवन बीर्ा
पॉलिसी है
क. बीर्ाकृर् की सर्य-पपवम र्त्ृ यु
ख. बीर्ाकृर् का स्वास्र्थय
े. बीर्ाकृर् कअ लिए पं िन
घ. बीर्ाकृर् कअ लिए बचर्
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
ि ि ि ख ग ि ि ि ि ि