FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

ARTÍCULO DE OPINIÓN

“LA CARENCIA DE CULTURA FINANCIERA INFLUYE EN EL CONSUMISMO”

AUTORES:
ALFARO ROLDAN LIZBETH EMPERATRIZ
ROJAS GUARNIZ AXEL ABDEL
PEREZ JARA MERLY LEONOR
VILLALOBOS LOZANO SANTOS KEVIN
VILLANUEVA YUPANQUI YESENIA JANET

ASESOR:
DR MAURICIO PERCY MÉNDEZ

TRUJILLO – PERÚ
2018
 INTRODUCCIÓN

La sociedad actual está influenciada por una gran diversidad de productos y servicios que
encuentran a su alrededor generando en las personas la predisposición de querer consumir
todo lo que puedan encontrar al salir de sus casas, aún más en estos últimos años el desarrollo
de las páginas de las tiendas on-line han generado un consumo masivo impresionante. Sin
embargo, existe la preocupación de ¿Cómo la falta de Cultura Financiera está influyendo en
el consumismo de la sociedad? Si en la actualidad se deja denotar que las personas que
adquieren las diversas tarjetas de crédito no se interesan en conocer las verdaderas tasas de
interés que realmente estas entidades financieras les cobran puesto que, existe mucho
tecnicismo en las explicaciones que los funcionarios de los bancos brindan a los clientes, lo
que genera confusión y desinterés y al final dan como resultado altas tasas de interés que
perjudican la economía de sus clientes.

El presente artículo persigue fomentar la cultura financiera y concientizar a las personas en

un uso adecuado de sus recursos financieros, esto ayudara a que tomen más interés al
momento de endeudarse y así lograr un equilibrio entre sus ingresos y egresos reduciendo de
esta manera su descontrol al momento de comprar sin darse cuenta del endeudamiento al que
se exponen, pues el consumo debe ir de la mano con la capacidad adquisitiva con la que
cuenten, de eso se trata una satisfacción de necesidades responsable, donde los gustos que
las personas se dan, sean realmente disfrutados y no generen posteriores dolores de cabeza.

El consumo no es algo malo al contrario es una necesidad el problema radica cuando este se
convierte en un consumismo que no se puede controlar, cuando se enfoca en necesidades de
otra índole impulsadas por satisfacer una moda, por la influencia del grupo del que está
rodeado y también en algunos casos por un tema de ego y de superioridad, más aun con el
bombardeo de spots publicitarios en redes sociales, televisión, en las calles que impulsan la
demanda innecesaria de productos y servicios que posteriormente son adquiridos por la
población pero de una manera desmedida por el poco conocimiento que tienen al respecto y
si a este le sumamos otros factores el problema llega a crecer más.

La población no tiene una basta cultura financiera que les permita tomar las decisiones
correctas al momento de adquirir una deuda, el dinero plástico del que la mayoría dispone
mediante las tarjetas de crédito le permiten ser parte del sistema financiero, pero eso no es
suficiente, y esa falta de conocimiento y sobre todo la idea de la facilidad que estas entidades
bancarias le ofrecen al conceder los créditos, el acceso a promociones conlleva a que la
población simplemente adquiera deudas sin hacer un uso adecuado de su dinero, pues si no
conoce cuál es el verdadero interés que pagara, a cuanto realmente asciende ese monto de
deuda y por cuanto tiempo tendrá que pagarlo y muchos más términos financieros no tiene
ningún argumento de cuestionamiento y simplemente acepta las cuotas impuestas, sigue
haciendo uso del crédito del que dispone para satisfacer sus gustos por que al no visualizar
realmente los gastos que está haciendo no llega a tomar conciencia de ellos, y ya cuando
realmente lo hace su alto consumismo y su desconocimiento lo han llevado a un
endeudamiento del cual no puede salir fácilmente por el desequilibrio que ocasiono en su
economía.
La sociedad en la que vivimos esta ligada al consumo como medio de supervivencia,
mediante este se satisfacen las necesidades primarias de los seres humanos que le permiten
desarrollarse, sin embargo, los cambios constantes que surgen en la sociedad nos presentan
una gama extensa de bienes y servicios a disposición de las personas, estas crean en la
población nuevas necesidades que buscan ser satisfechas por un simple hecho de felicidad
personal, puesto que el consumismo se enfoca en compras de bienes que no son esenciales,
sino más bien son impulsados por algunos factores influyentes en busca de adquirir un tema
de status, prestigio, aceptación y autoestima personal.

Sin embargo, el no saber manejar adecuadamente los deseos de adquisición de bienes y

servicios, ligados a no tener una cultura de un manejo financiero de los ingresos con los que
se dispone, genera un gran problema que la mayoría de peruanos no sabe afrontar. Según
Juan Carlos Torres, gerente de BI & Analytics de Experian “en el país hay 523 mil personas
que tienen deudas en sus tarjetas por mas de seis veces su sueldo”.

Debido a que no saben manejar la capacidad de endeudamiento.

Según León, J (como se citó en Chávez y Contreras, 2018) Se refiere al capital

máximo por el cual una persona puede endeudarse sin poner en peligro su integridad
financiera. Los expertos dicen que el límite de la capacidad de la deuda es entre
40% y 35% del ingreso neto mensual. Este resultado se obtiene al restar los gastos
fijos y los ingresos totales en un mes. (p.29)

Es decir, antes de contraer una deuda de crédito con una entidad financiera, primero deben
conocer la capacidad de pago con la cual pueden responder, de tal modo que al momento de
utilizar este dinero plástico no se excedan en compras desmedidamente proporcionales, sin
tener en cuenta los bienes económicos con los que poseen para responder con dicho
endeudamiento, por ello es muy importante que las personas que adquieren créditos sepan
planificar sus fechas de pagos con la de sus ingresos de tal manera que puedan cumplir
responsablemente. Por ello es esencial tener claro los plazos o duración del reembolso los que

Según Arias, B (como se citó en Chavez y Contreras, 2018) Los términos para pagar
los créditos al consumidor pueden ser pagos fijos indicados por el mismo cliente,
previamente acordados con el banco. Es por eso que este crédito ofrece la
 posibilidad de elegir si quiere pagar sus cuotas mensuales, cada dos meses o cada
trimestre. Cada uno podrá elegir cuál de estos planes se adapta mejor a su situación
económica. Además, hay otras entidades que ofrecen más facilidades de pago y
extienden el tiempo a un período de 6 meses o un año. De esta forma, el cliente
puede realizar compras de grandes costos y luego pagarlos fácilmente de acuerdo
con las cuotas que le convengan, aunque debe tenerse en cuenta que cuanto más se
extienda el pago, mayor será el interés y esto causará que el costo de pagar también
aumente. (p.26)

Elegir estos plazos en los pagos y aprender esas fechas es de vital importancia, que le permite
al consumidor saber cuándo consumir y la fecha que como máximo tiene que pagar según
las cuotas en las que haya elegido sus compras, para que así no sea reportado en el sistema
financiero, y no adquiera una calificación que manche su reputación financiera, limitándolo
en aspectos de desarrollo a futuro, El tener mas de una o dos tarjetas de crédito generan una
vulnerabilidad mayor de caer en endeudamiento financiero, puesto que aumenta la tentación
de usarlas en el consumo diario, mas aun si no se tiene la costumbre de revisar los
movimientos de las tarjetas, no se podrá controlar el crecimiento de la deuda. Sin embargo,
la capacidad crediticia.

Según Romero, B (2015) (como se citó en Chávez y Contreras, 2018) Es la

capacidad de pagar el préstamo. Toma en cuenta el historial de trabajo, la profesión,
el salario y el tiempo que lleva en el trabajo actual, son factores que se tienen en
cuenta para determinar la capacidad de pago. Los gastos mensuales y el monto de
las deudas actuales también son importantes. Otros factores a tener en cuenta son:
el tiempo que tendrá que seguir pagando las deudas, el número de dependientes que
tiene y si paga pensión alimenticia o manutención infantil, y la suma de cualquier
otra obligación financiera. Los acreedores también revisan la relación entre la deuda
y el ingreso al evaluar la solicitud de préstamo. Este es un porcentaje que se usa
para determinar cuánto dinero puede pedir prestado el solicitante. Cuantas más
deudas tenga ahora, menor será su capacidad para pagar un préstamo. En algunas
circunstancias, tendrá que pagar algunas deudas antes de ser elegible para un
préstamo. (p.32)
Es un factor que las entidades financieras toma en cuenta antes de asignar créditos, pero son
las personas que al no tener ese control necesario entre sus gastos e ingresos que realizan,
les genera sobreendeudamientos que, según López, J (2016) (como se citó en Chávez y
Contreras 2018) “Es la insuficiencia de ingresos o patrimonio presente del consumidor, para
cumplir con los pagos puntuales de sus obligaciones originadas por gastos corrientes o uso
excesivo del crédito” (p.29). Sumando que se desconoce los puntos clave no es
recomendable realizar con una tarjeta por los intereses que estos te pueden generar esa deuda
continúa haciendo mas grande e insostenible, Lo recomendable es siempre utilizar las
compras mediante las tarjetas a una sola cuota lo cual evitara pago de intereses, pero si se
amentar que sean lo menos posible, no retirar efectivo de una tarjeta de crédito a menos que
sea la última opción disponible.

Estamos en un era donde somos bombardeados por una ola del spots publicitarios por todos
lados, las vías virtuales son las más rápidas, la publicidad de miles de productos y servicios
que los diferentes establecimientos nos ofrecen están desde en los paneles publicitarios, las
revistas, diarios, en las redes sociales, televisión, radio que incentivan al consumidor a querer
adquirir lo promocionado aunque no sea necesario, hasta en algunos casos lleva a un deseo
descontrolado de querer tenerlo primero, que simplemente se hace uso de la tarjeta de crédito
sin pensar en que son obligaciones que si o si tienes que pagar, se olvidan que es un medio
simplemente plástico y no elástico al cual simplemente estiras y estiras, que esta sujeta a los
ingresos que se percibe y por ello es una gran responsabilidad.
 Se define el consumismo, en primer lugar, como un atributo de la sociedad
conformada por individuos cuya capacidad de querer, desear o anhelar ha sido
separada o “alienada” de ellos mismos. A su vez, esa capacidad se convierte en la
principal fuerza que pone en movimiento a toda la sociedad de consumidores. (Lara
Pulido y Colín, 2007)

Según Ortiz N. (2014), La moda podría ser valorada por su valor estético puro, sin
que esta conlleve la carga de obligatoriedad cíclica para su apropiación. La moda,
aplicada a la vestimenta es el estandarte de esta industria que produce y de sociedades
que ansían cada vez más, que tienen un rol más activo. (Pág. 87).

Esto se refiere a que la moda aplicada a la vestimenta es la que mas produce la industria, y
ello hace que las personas ansíen comprar, lo que genera que realicen prestamos.

La juventud de ahora tienen una tendencia de exigir que se les cumpla todos sus caprichos,
los cuales están impulsados solo por sus emociones, y no son explícitamente una necesidad.
“En realidad, la elección de los jóvenes no es más que el reflejo de las prioridades de la
sociedad” (BREY, 2009, pg. 18). Como sabemos muchas personas a pesar de no tener los
recursos suficientes para cumplir con un estándar de vida, por si así decirlo; digno, tienden a
caer en el consumismo ya que se ven influenciados por la sociedad misma, ejemplos claros
seria estar a la moda, seguir tendencias, comprar los IPhone, lo que supuestamente hace creer
a la persona que le aumenta el status social o simplemente lo hacen para poder estar dentro
de un grupo y ser aceptados.

Enrique (2005) sostiene. “El Mall y los grandes centros comerciales son maquinas de
acumular dinero por sus relaciones con la propiedad inmobiliaria, su adaptación a los nuevos
consumidores, su engarce con el panorama humano y la disposición la abundancia de las
mercancías”.

Los seres humanos encuentran en los objetos no el fin de un deseo sino el principio y lugar
de refugio a su hambre psíquica; encuentran en los objetos, el modo de investir todo el
malestar formado por la cultura. Pero, sabemos que esa es la ilusión que él mismo se da, el
autoengaño. La guerra, los objetos de la guerra, la pornografía, “la cultura de masas”, en
suma, la sociedad espectáculo no logra llenar todos esos agujeros que en su psiquis humana
lo laceran. (Panesso, 2009, p.66)

Las consecuencias que acarrea el exceso de consumismo están teniendo un impacto muy
negativo tanto como en nuestro país como en el mundo, según Gudynas E. (2014):
El consumo excesivo posee la particularidad de un intensivo uso de la materia y la
energía, y por ello aumenta la extracción de recursos primarios, demandan más
energía y producen más desperdicios. Esto explica que el consumismo sea también
una fuerza que mueve las relaciones comerciales entre los países y los ritmos con
que se extraen los recursos naturales. Ese consumo excesivo está generando un
impacto social y ambiental que trasciende las incomodidades de tener un shopping
center, puesto que afecta a cada país y por ende al mundo entero. (p.4)

Bibliografía
 Chávez, R & Contreras, G. (2018) El nivel de endeudamiento en créditos de
consumo en relación a los ingresos que percibe el personal administrativo de la
universidad estatal de Milagro – Guayas 2017. (Tesis de Pregrado) Universidad
Estatal de Milagro, Ecuador. Recuperado de
http://repositorio.unemi.edu.ec/bitstream/123456789/4070/1/EL%20NIVEL%20DE
%20ENDEUDAMIENTO%20EN%20CR%C3%89DITOS%20DE%20CONSUMO
%20EN%20RELACI%C3%93N%20A%20LOS%20INGRESOS%20QUE%20PER
CIBE%20EL%20PERSON.pdf

 Brey, A. (2009) La sociedad de la ignorancia. Barcelona: Infonomia.

 Alonso Luis Enrique (2005) La era del consumo. Siglo XXI de España: Madrid.
 Panesso, F. (Primer Trimestre del 2009) El Consumo De La Ideología Consumista.
Revista de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas, 10(1), p. 66.
 Lara Pulido, G. y Colín, G (2006). Sociedad De Consumo Y Cultura Consumista.
Nueva Época, 10(55), 212. Recuperado de:
http://www.scielo.org.mx/pdf/argu/v20n55/v20n55a8.pdf
 Gudynas E. (2014). El nuevo consumismo. Revista la tema del hombre, 5(1), 4.
Recuperado de:
http://www.lasociedadcivil.org/wp-content/uploads/2014/11/gudynas.pdf