Actividades de transferencia del conocimiento

Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle
a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

3 casos en los que un crédito de libre

inversión es un salvavidas
Enviado por Equipo Comparabien el Lun, 21/08/2017 - 10:45
Los créditos de libre inversión son fáciles de adquirir y sus requisitos
son reducidos, por lo que son una alternativa ideal de financiamiento
para la mayoría de personas.

Uno de los créditos más solicitados en el mercado colombiano son los

de libre inversión. Acceder a este tipo de créditos es fácil, ya que no
tienen muchos requisitos y, como su mismo nombre lo menciona, son
de “libre inversión”, es decir, no es necesario justificar para qué usará
el dinero.

Sin embargo, no debe cometer el error de usarlos para todo, ya que el

crédito no es una herramienta a la que deba recurrir cada día, sino un
elemento que puede usar en ciertas ocasiones. A continuación, tres
casos en los que un crédito de libre inversión viene bien y le da el
tiempo necesario para cancelar su deuda sin impactar negativamente
sus finanzas.

- Liquidez para vacaciones

¿Tiene planeado un viaje importante y aún no logró reunir el dinero
necesario para la bolsa de viaje? Puede optar por solicitar un crédito y
comenzar a pagarlo al momento de su regreso. Eso sí, no lo financie
en demasiadas cuotas, así evitará muchos intereses.
- Financiar un nuevo proyecto
Si necesita comprar materiales para emprender un nuevo proyecto o
trabajo, este tipo de crédito es una gran opción.

- Una compra importante

¿Se malogró algún artefacto o simplemente desea renovar su hogar?

Antes de solicitar cualquier cantidad de dinero, lo primero que debe

hacer es calcular cuánto puede pagar, así se asegurará de no pedir
más de lo que puede devolver. Además, recuerde que cada institución
financiera tiene diferentes políticas, tasas de interés y beneficios, por
lo que antes de solicitar el producto, lo ideal es comparar todas las
alternativas. Para eso, Comparabien.com.co, pone a su
disposición el comparador de créditos de libre
inversión. ¡Aprovéchelo!

Caso práctico:
Rosalinda Pérez desea realizar la apertura de una cuenta corriente con chequera
en la institución financiera Bancolombia, además desea solicitar un crédito de libre
inversión por un monto de 80.000.000 con 60 cuotas mensuales constantes durante
cada año del crédito, para realizar un viaje completo por Europa.

Características de la cuenta corriente:

• Posibilidad de administrar el dinero con diferentes medios de pago, como las

tarjetas de débito, crédito, o principalmente los cheques.

• Con el uso de los cheques se evitan el manejo de grandes cantidades de

dinero además de poder realizar pagos diferidos, en caso de buscar una alternativa
diferente a los préstamos para financiar algún proyecto.

• Debido a que la cuenta corriente está diseñada para tener efectivo cuando
se requiera, no es el producto más conveniente para ahorrar.
• No generará rendimientos sobre el saldo actual, ya que es un producto
enfocado en la liquidez y no en el ahorro.

• Posibilidad de hacer pagos automáticos de servicios o transferencias a otras

cuentas por medio de canales físicos o electrónicos.

Características del Crédito de libre inversión:

• Constituyen una excelente alternativa para la inversión en activos de

diferente índole ya que son de libre destinación, como su nombre lo indica.

• Dependiendo de la institución financiera, ofrecen un amplio rango de

financiamiento en el monto solicitado.

• A menudo los intereses oscilan entre 9% y 30% anuales, y según la entidad

bancaria puede ameritar seguros de desempleo e incapacidad temporal.

• El uso de estos préstamos, puede generar un buen historial de pago en el

sistema financiero lo que conlleva a buenas referencias bancarias que pueden
soportar futuras solicitudes.

• Normalmente la cuota de manejo no se incluye en el valor del préstamo.

Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la

evidencia.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.